Die Höhe der Abschlusskosten sowie die bei Vertragsabschluss gezahlten Vertriebsprovisionen von Versicherungspolicen: Eine evidenzbasierte Feldstudie für Altersvorsorge- und Berufsunfähgeitspolicen
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Martin H. Hofmann
Den (wissenschaftlichen) Lebenslauf finden Sie unter: http://www.unibw.de/wow6_3/team/ehem_mitarbeiter/martin_hofmann
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Book preview
Die Höhe der Abschlusskosten sowie die bei Vertragsabschluss gezahlten Vertriebsprovisionen von Versicherungspolicen - Martin H. Hofmann
Inhaltsverzeichnis
Titelseite
Inhalt
1. Hintergrund und Motivation
Anhang
Impressum
Die Höhe der Abschlusskosten sowie der gezahlten Vertriebsprovisionen von Policen für private Altersvorsorge und gegen die Absicherung des Risikos der Berufsunfähigkeit
-
Eine evidenzbasierte Feldstudie (aus Verbrauchersicht)
Autor:
Martin H. Hofmann , M.A. in Economics, Versicherungsfachmann (IHK), Universität der Bundeswehr München und Promovend in der Promotionsförderung des Evang. Studienwerk Villigst e.V., © 2014/2015
Kontaktinformationen unter www.ich-schaff-es-selbst-nicht.de & www.ich-schaff-es-selbst.de
Mein herzlicher Dank gilt...
…die Bundestagsfraktion BÜNDNIS 90 / DIE GRÜNEN für den Auftrag und Finanzierung, insbesondere an Frau Nicole Maisch, MdB sowie an deren ehemalige und aktuelle Mitarbeiterinnen,
Herrn Dr. Martin Runge, MdL a.D, 2. OB Gröbenzell, für seinen weisen Rat als Mentor im Bewerbungsprozess für den Zuschlag als Gutachter,
und vor allem an Herrn Tom Herberger (ehemals Büro Dr. Schick) für die gute Organisation und für hilfreiches und wichtiges Feedback während der heißen Phase der Erstellung!
Inhalt
Hinführung
1. Hintergrund und Motivation
2. Begründung der Notwendigkeit der Studie
3. Studiendesign und Datenerhebung
3.1. Gesetzliche Grundlage………………………………………………………………………….....……….….S. 8
3.2. Design der Datenerhebung…………………………………………………………………......………...S. 9
3.3. Umsetzung der Datengewinnung…………………………………………………………......….….S. 13
4. Ergebnisse der Auswertung
4.1. Ergebnisse der Auswertung der Produktinformationsblätter der Stichprobe...S. 18
4.2. Gewichtung der Stichprobe……………………………………………………………………………........S. 19
4.3. Besondere Herausforderungen bei der Erhebung der Stichprobe……………………S. 21
4.4. Höhe der Abschlusskosten- und Vertriebskosten nach Vertriebsweg……………..S. 23
4.5. Abschluss- und Vertriebskosten nach Alter der Versicherungsnehmer……………S. 27
4.6. Abschlussprovisionen von gebundenen und ungebundenen Vermittlern……..S. 28
5. Zusammenfassung und Empfehlungen…………………………………………………………….....................S. 32
Datentabellen..………………………………………………………………………………………………..........… S. 35
Hinführung
In der öffentlichen Diskussion werden die Kosten insbesondere für staatlich geförderte Altersvorsorgeverträge immer wieder als ein wesentlicher Grund angesehen, weshalb „Riester-Rente und „Rürup-Rente
für potentielle Kunden nicht attraktiv genug seien. Auch fehlen genaue Angaben über die Höhe der Abschlussprovisionen für die Vermittler, welche wesentliche Kostenbestandteile bei Abschluss eines Versicherungsvertrages sind. Die Studie möchte aus Kundensicht die Höhe von vertraglich ausgewiesenen Abschluss- und Vertriebskosten mithilfe von Testbesuchen feststellen.
Vorgehensweise bei der Datenerhebung: Diese Untersuchung basiert auf Vertragsangeboten für Testkunden von unterschiedlichen Vermittlern in ganz Deutschland. Aus unterschiedlichen Netzwerken des Autors wurden in einem ersten Schritt diese 35 Testkunden gewonnen, die in mehreren Städten Deutschlands (insbesondere München, Berlin und Bremen) und bei unterschiedlichen Banken und Versicherern nach persönlichen, detaillierten Versicherungsvorschlägen für staatlich geförderte Altersvorsorge und zur Absicherung des Erwerbseinkommens im Fall von Berufsunfähigkeit fragten. Insgesamt wurden diesen Testkunden 60 Versicherungsvorschläge incl. Produktinformationsblätter ausgehändigt, sodass die Abschluss- und Vertriebskosten in Euro erhoben und ins Verhältnis zum jeweiligen Monatsbeitrag gesetzt