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SERNAC FINANCIERO

Manual Sernac Financiero

Servicio Nacional del Consumidor

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INTRODUCCIN
A travs de este manual queremos presentarle de manera simple y educativa los principales aspectos relacionados con la nueva Ley 20.555, Sernac Financiero. El objetivo es que revise las pginas de este manual y aprenda sobre sus derechos como consumidor o consumidora en la materia. Por qu se crea un Sernac Financiero? Porque sabemos que muchos consumidores tienen dificultades con la informacin entregada por empresas financieras; no saben cunto terminarn pagando por el crdito, reciben cobros que no entienden o se ven obligados a firmar contratos que parecen estar en un lenguaje poco comprensible. El crdito es una herramienta til, pero se suele pedir en situacin de necesidad y tenemos pocas opciones de entender toda la informacin. Por eso es tan importante que el SERNAC Financiero transparente la informacin y que los consumidores sepan que tienen nuevos derechos. Sernac Financiero Servicio Nacional del Consumidor

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INDICE

- Qu es el Sernac Financiero? - Cules son mis nuevos derechos? - Qu es la CAE? - Qu es el sello Sernac? - Qu me deben informar al solicitar un crdito? - Trminos de contratos - Diccionario Financiero - Los deberes del deudor

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Qu es el SERNAC Financiero?
El Sernac Financiero es una nueva Ley que: Fortalece los derechos de los consumidores de productos y servicios financieros; Impone nuevas obligaciones a las empresas; y Da ms facultades al Sernac. Esta nueva ley, que lleva por nmero 20.555, complementa a la Ley de Proteccin al Consumidor (N 19.496). La Ley 20.555 rige desde el da 5 de marzo de 2012 y desde esa fecha son exigibles los derechos que dicha ley reconoce a los consumidores. Ms informacin en www.sernacfinanciero.cl

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Qu nuevos derechos tengo?

Tiene derecho a que los Bancos, Multitiendas, Cajas de Compensacin, Cooperativas de Ahorro y Crdito, Compaas de Seguros y otras empresas de productos o servicios financieros le informen ms claro que el agua, qu significa lo que est contratando. As como en la tienda le dicen cunto cuesta un pantaln o en el almacn le informan el valor de un kilo de pan, le tendrn que decir cunto cuesta el crdito y qu implica lo que est contratando. Tiene derecho a informacin simple y transparente. Para eso, al principio del contrato se debe incluir una hoja de resumen que contendr lo principal que usted debe saber.

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Tiene derecho a que le informen por escrito las razones de por qu le negaron un crdito. Tiene derecho a cerrar su cuenta en 10 das sin que le pongan problemas, si es que ha pagado todo. Tiene derecho a que no lo amarren con otros productos y servicios que no pidi. Esto es, si quiere sacar la tarjeta de una multitienda, no lo pueden obligar a que tambin contrate un seguro. Tiene derecho a que las empresas no le cambien las condiciones o costos del contrato si no est de acuerdo. Todas las promociones de productos y servicios financieros deben indicar costo total. (CAE) La cotizacin que le entreguen en un Banco o Multitienda debe estar vigente a lo menos por 7 das hbiles. Est prohibido que le enven a su domicilio o lugar de trabajo, productos o contratos representativos de ellos que no haya solicitado.

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Qu es la CAE?
Es la Carga Anual Equivalente. Es un porcentaje que permite que usted pueda comparar qu empresa le ofrece el crdito ms barato. Verifique lo siguiente:
Mismo plazo (ejemplo 12 meses) Mismo monto ( ejemplo 1 milln de pesos) Mire el porcentaje que seala LA CAE

Siempre ser ms barato el crdito que tenga la carga Anual Equivalente ms baja. La Carga Anual Equivalente incluye todos los gastos y costos del crdito y los expresa en un solo porcentaje que permite compararlo. Fjese en LA CAE, as usted podr vitrinear y elegir la opcin de crdito que ms le conviene.

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Qu es el sello Sernac?
Es una distincin, un sello, que otorgar el SERNAC a las empresas cuyos contratos hayan sido revisados y cumplan la Ley de Proteccin al Consumidor y los reglamentos del Sernac Financiero. Los contratos que pasen la prueba, tendrn un timbre o SELLO para que usted los reconozca y prefiera. Cuando elija un contrato con SELLO SERNAC, sabr que ese Banco o Multitienda cumple con la Ley y que adems contar con un Servicio de Atencin al Cliente (SAC) que deber resolver su reclamo en un perodo mximo de 10 das.

Qu me deben informar al solicitar un crdito?

Deben informarle: El costo total del producto o servicio. La CAE o Carga Anual Equivalente. El precio al contado del bien o servicio de que se trate. La tasa de inters del crdito.
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Otros costos como: Impuestos correspondientes a la operacin del crdito, gastos notariales, seguros que haya aceptado o contratado, otros. Las alternativas que le ofrecen para pagar el crdito segn monto solicitado, por ejemplo: nmero de cuotas, nmero de pagos a efectuar y su periodicidad ( mensual, anual, etc).

Puedo poner fin a mi contrato de productos o servicios financieros?

Los consumidores pueden poner fin a un contrato de productos o servicios financieros en cualquier momento por su sola voluntad, siempre que: Termine totalmente las obligaciones que tenga con la empresa. No tenga deudas pendientes, incluido el costo por trmino anticipado del contrato.

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Diccionario

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Financiero

La Carga Anual Equivalente (CAE) Es un indicador que se informa en porcentajes y que representa la carga financiera. Este indicador incorpora todos los cargos del crdito y los traduce en un porcentaje, que le permite comparar y cotizar de manera ms fcil, ms rpida y con mucha ms informacin.

Clusulas abusivas Es una frase o prrafo del contrato de adhesin que corresponde a un desequilibrio entre los derechos de los consumidores y las obligaciones de la empresa. Por ejemplo, cuando la empresa no se hace responsable frente a cobros indebidos o alzas de precios sin justificacin alguna. Son clusulas que usted debe identificar y que pueden ser anuladas. Hoja Resumen Es una hoja donde va toda la informacin relevante de un crdito y que debe acompaar a todos los contratos de adhesin de productos o servicios financieros. Es una hoja tipo donde uno puede comparar y entender mucho ms claramente lo que est contratando. Permite conocer las caractersticas del producto o servicio ofrecido y compararlo con lo que ofrecen otras instituciones financieras.
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Ministros de fe Son funcionarios del SERNAC que verifican el cumplimiento de la Ley Sernac Financiero y confeccionan un acta donde dejan constancia de la inspeccin realizada. Productos con Sello SERNAC El SERNAC va a revisar los contratos de los siguientes productos: - Tarjetas de crdito y dbito. - Cuentas corrientes, cuenta vista y lnea de crdito. - Cuentas de ahorro. - Crditos hipotecarios. - Crditos de Consumo. - Seguros asociados a los productos financieros sealados anteriormente. Servicio de Atencin al Cliente (SAC) Son oficinas que las empresas con sello, estn obligadas a tener para responder las inquietudes, quejas y reclamos de sus clientes. Con la nueva ley estas oficinas debern responder a los consumidores en un plazo de 10 das hbiles, desde la presentacin de la queja o reclamo. Si el consumidor no queda conforme puede solicitar la designacin de un Mediador o Arbitro Financiero.

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La empresa que no cumpla arriesga multas de hasta 50 UTM. En caso de que no cumpla con lo resuelto por el mediador o rbitro, arriesga multas de hasta 750 UTM y a que le quiten el Sello SERNAC. Sello SERNAC Es un sello o logotipo, de carcter voluntario y que entregar el SERNAC a las empresas con contratos que haya revisado y verificado y que cumplan con las normas de la Ley del Sernac Financiero. El Sello es una garanta de que no se pasarn a llevar ninguno de los derechos del consumidor. Sernac Financiero Es una ley que entrega nuevos derechos a los consumidores en el mercado financiero y establece obligaciones a las empresas que ofrecen crditos como son los bancos, casas comerciales, financieras y cajas de compensacin.
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Trmino anticipado de contratos Cuando paga todo lo que debe, puede solicitar el trmino del contrato financiero. La empresa tiene 10 das para dar trmino a su contrato, desde el ltimo pago de la deuda. Ventas Atadas Son aquellos productos que se agregan a una compra sin el consentimiento del consumidor, por ejemplo, seguros de desgravamen, cesanta, seguros de vida, entre otros. Las empresas financieras pueden ofrecer productos y usted es libre de aceptarlos o no, pero puede contratarlos por separado para tener la oportunidad de comparar calidad y precios en otras instituciones.

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Los deberes del deudor

Informarse sobre los productos y servicios ofrecidos (precio, condiciones de contratacin, etc). Esto implica preguntar todo lo que no entienda y exigir la hoja resumen para conocer las condiciones ms importantes de su crdito. Comparar. Con la vigencia de 7 das de las cotizaciones podr comparar los precios de los crditos para ver cul es el que ms le conviene antes de aceptar una deuda. Comprar o contratar servicios en el comercio establecido, lo que significa exigir la copia de los contratos. Leer detalladamente los contratos antes de firmarlos para comprender totalmente su contenido. Los contratos de las empresas que tengan SELLO SERNAC, estn revisados previamente por el Sernac. Exigir el cumplimiento de las promesas del mensaje publicitario. No hacer denuncias imprudentes en contra de las empresas. Es decir, denuncias sin fundamento para perjudicar econmica o moralmente al denunciado.

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Infrmate

Infrmate Fono: 600 594 6000 www.sernacfinanciero.cl