Cartas Fianzas

DEFINICION
Es una garanta que emite el Banco a solicitud de su cliente, para garantizar el cumplimiento de una obligacin frente a terceros. Va dirigido a todas las personas naturales o jurdicas que deseen acceder a este servicio.

Elementos de la carta fianza

Para poder establecer una garantia de esta naturaleza, es necesario que existan los siguientes elementos, como son: El beneficiario, el obligado y el fiador

La carta fianza se puede utilizar para:

Garantizar cumplimientos de pagos con el acreedor. Garantiza ejecucin de obras contratadas por terceros. Garantizar el mantenimiento de oferta hasta la firma del contrato. Garantiza el arribo de mercadera en un lugar predeterminado.
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Podemos mencionar que la carta fianza es

Un tipo de aval, Es una obligacin solidaria que debe constar en el texto de la garanta, Es una garanta personal que se formaliza con la firma del avalista, puesta en el texto de la carta fianza.

Ejemplo:
CF, otorgada a favor de la Superintendencia Nacional de Aduanas, y sealando expresamente la obligacin que garantiza.

CONTENIDO DE UNA CARTA FIANZA

Monto que garantiza, expresado en nmeros y letras en relacin a la moneda pactada Suscrito por los funcionarios facultados y refrendada con sello o marca de seguridad de la entidad emisora.

CONTENIDO DE UNA CARTA FIANZA Fecha de vencimiento, debe especificar el da, mes y ao en que caduca la garanta de acuerdo a lo dispuesto por el artculo N 1898 del Cdigo Civil, y lugar donde debe ser requerida. No deben tener ningn tipo de enmendadoras, borrones o tachaduras, que se invaliden la garanta.

Carta Fianza
Garantas Reales
Hipoteca Garanta Mobiliaria Warrant Fideicomiso. en garanta

Garantas Personales

Fianza Aval Stand By

Carta Fianza- Normas Aplicables

Cdigo Civil (artculos 1868 y siguientes) Seguridad en la emisin

Ley de Bancos Prohibiciones banca paralela

Circular SBS N B-2101-2001- Plazo a cumplir Norma Interna No.64.10.058 Interno de cada institucin Carcter

Solicitud de Emisin de Carta Fianza Propuesta y condicionantes Ejemplo. Factura Pendientes de Pago. La Carta Fianza misma - Original
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 Cuales son sus Caracteristicas?

Debe expresar que es de carcter: solidaria irrevocable incondicionada de realizacin automtica. Recomendaciones: recordar que la solicitud de ejecucin es con carta notarial, indicar la oficina bancaria donde se presentar para su cobro. Nota: En algunos casos piden que se escriba en el texto la condicionante SIN BENEFICIO DE EXCUSIN.
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Caracteres
Accesoria Porque no vive sola, necesita una obligacin principal garantizada de la cual la fianza es accesoria. Subsidiaria El fiador responde si el deudor principal no cumple la obligacin garantizada.

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Caracteres
Literal
Debe constar por escrito y la obligacin del fiador se cie estrictamente a lo que se seale en la fianza.

Unilateral
En la relacin del fiador con el acreedor, slo el fiador est obligado a cumplir con determinada prestacin, sin retribucin de este.

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Cul es su vigencia?
Es la establecida en la misma Carta Fianza. Algunas Normas Internas sealan que no puede ser menor a 30 das ni mayor a 3 aos. Siempre entran en vigencia a partir de su fecha de emisin. Su validez no puede ser anterior a dicha fecha. Siempre deben tener un plazo de vigencia determinado.

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Estados de la Carta Fianza

Vigente Requerida Ejecutada en consecuencia Cancelada

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Es lo mismo requerir y ejecutar una Carta Fianza?

Carta Fianza Requerida
Se refiere a las Cartas fianzas requeridas notarialmente por el Beneficiario para su renovacin y/o ejecucin. Esta situacin es un proceso normal dentro del periodo de vigencia de la Carta Fianza, ya que muchos Beneficiarios requieren lo antes indicado solo para no perder el derecho sobre la garanta recibida. (en este caso el Deudor y el Fiador quedan continan obligados ante el fiador).
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- Carta Fianza Ejecutada.

Se refiere a al acto en que el Fiador Paga al Beneficiario mediante un cheque de gerencia el importe garantizado por la fianza, esto ocurre cuando el Beneficiario esta convencido plenamente que debe cobrar la Carta Fianza, porque el garantizado cayo en incumplimiento insubsanable.
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Ejecucin
El pago se debe exigir notarial o judicialmente. Se acostumbra requerirla por Carta Notarial. El requerimiento debe efectuarse, antes de vencido el plazo de quince das contados a partir de su vencimiento. El original de la carta fianza debe ser devuelto al Banco.

El Banco debe honrar al primer requerimiento las cartas fianza de realizacin automtica.
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Y si el requerimiento llega a una oficina distinta a la que se consigna en la Carta Fianza?

Se debe recibir la comunicacin dejando constancia escrita que el lugar de requerimiento es incorrecto. Dentro de las 24 horas siguientes de recibida dicha comunicacin, la misma oficina debe remitir una carta notarial al beneficiario (quien la requiri), reiterando que el requerimiento es incorrecto de acuerdo a lo pactado expresamente en la carta fianza. Si la ejecucin es improcedente (extempornea, lugar, etc.), deber tambin comunicarse al beneficiario mediante carta notarial, el motivo de 19 la improcedencia.

Hay operaciones que no se pueden garantizar?

Operaciones de mutuo dinerario celebradas entre terceros, salvo que uno de ellos sea una empresa del Sistema. Operaciones por monto o plazo indeterminado. Caso de las renovaciones automticas.
Dar aviso al deudor, antes de honrar la fianza, de que esta est siendo requerida.

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Se puede cancelar (descargar) anticipadamente una Carta Fianza?

No se puede descargar anticipadamente, salvo ambas partes lo soliciten notarialmente (ordenante y beneficiario) Sin embargo si el contrato termina antes de lo pactado y el original de la Carta Fianza es devuelto al Banco, al haber cumplido su objetivo, entonces la cancelacin es valida.

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Se puede descargar automticamente una Carta Fianza?

Si, en automtico, si ha vencido el plazo de la carta fianza y transcurren mas de los 15 das calendarios adicionales y no ha sido requerida dentro de dicho plazo.

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Y si se honra la Carta Fianza?

Se da la cancelacin de ella por honramiento, se descarga la carta fianza de manera manual para poder emitir el respectivo cheque de gerencia no negociable a favor del Beneficiario.

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Y las prrrogas?
La prrroga es la extensin del plazo de vencimiento de la carta fianza. (Justificadamente). No existe prrroga por reduccin del monto o cambio de condiciones.

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Y las prrrogas?
El Banco se encuentra facultado a prorrogar las cartas fianzas cuando as sea requerido por el ordenante y/o beneficiario. La prrroga forma parte de la Carta Fianza inicial. La recepcin de la solicitud de prrroga de la Carta Fianza no supone la aceptacin de la misma ni el desistimiento del requerimiento, presentado por el beneficiario
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Diferencias con el aval

Se avalan slo ttulos

valores. La Fianza garantiza cualquier obligacin, estn o no contenidas en ttulos valores.

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Diferencias con el aval

El aval debe constar en el mismo

documento avalado. No hay contrato de aval. La Fianza puede constar en el mismo documento que contiene la obligacin garantizada o en documento aparte.

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CASOS
Confecciones y Comercializadora Adjudicacin Directa Fabrivarios Servicios Generales Ejecuciones mal formuladas por el beneficiario Otros

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