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Qu es la educacin financiera?
Es un proceso que, mediante informacin y consejos prcticos, las personas conocemos y entendemos mejor los instrumentos financieros, sus conceptos relacionados y los riesgos que implican, para desarrollar la habilidad de tomar mejores decisiones sobre el manejo del dinero. (Sea poco o sea mucho)
PLANEACION FINANCIERA: Es un conjunto de conocimientos necesarios sobre el tema, para tener buenas finanzas personales.
No es la cantidad de dinero que ganas lo ms importante, sino los conocimientos para administrarlo y hacerlo crecer.
Tanto si ganas poco como si ganas mucho, la clave para hacer rendir tu dinero y poder formar un patrimonio es:
La Educacin financiera
Organizar tus gastos personales Ahorrar los excedentes que tengas Seleccionar el producto o servicio financiero que ms te convenga. Proteger tu patrimonio de malas decisiones, y Prever tu vejez (Proteccin de tu patrimonio).
o La Inversin
o El Crdito o Los Seguros
PRESUPUESTO FAMILIAR
Qu es ?
Presupuesto Familiar
No ms deudas!
Qu es?
Es el registro puntual (escrito) de las entradas de dinero (ingresos) y los gastos normales que se realizan en el mismo perodo (Egresos).
Qu es ?
Presupuesto Familiar
No ms deudas!
Qu es?
La frmula es muy sencilla de comprender: I G = E o (D) Donde: I = Ingresos; G = Gastos E = Excedentes; D = Dficit
Qu es ?
Presupuesto Familiar
No ms deudas!
Qu es?
Presupuesto Familiar
Hbito
Es la repeticin de una conducta que termina por volverse una rutina.
Ejemplos: Elaborar una lista de gastos indispensables. Invertir una parte de tu sueldo (10%) en una cuenta de ahorros, caja de ahorro, guardadito, Etc.
Hbito
Meta Es el fin u objetivo al cul pretendes llegar.
Presupuesto Familiar
Comprar una estufa en diciembre.
Presupuesto Familiar
Qu conceptos hay que anotar?
Presupuesto Familiar
INGRESOS FIJOS
Sueldo
Pensin
Presupuesto familiar
Presupuesto Familiar
INGRESOS VARIABLES
Comisiones
Ventas
Presupuesto familiar
Presupuesto Familiar
GASTOS FIJOS
Despensa Renta Educacin de los hijos Luz
Telfono Agua
Presupuesto familiar
Presupuesto Familiar
GASTOS VARIABLES
Servicios Mdicos Reparacin del
refrigerador Diversin y
entretenimiento Transporte
Presupuesto familiar
Presupuesto Familiar
Presupuesto Familiar
Elaborar un
Revisar al final del mes si existen cambios necesarios y hacer los ajustes correspondientes. Adquirir la disciplina de respetar el presupuesto. Realizar gastos tiles y no comprar por impulso lo que no es INDISPENSABLE.
Aprende a ser un
Consumo inteligente
Presupuesto Familiar
La lavadora es uno de los electrodomsticos que ms se utilizan en casa, hay que analizar su efecto en el medio ambiente y su impacto la economa familiar. Antes de comprarla es necesario ver los siguientes aspectos: Tipo de lavadora, nivel de ruido Capacidad de la lavadora Velocidad de centrifugado Consumo de energa Nmero de programas de lavado Comparar costo-beneficio Analizar esta informacin nos permite comparar y efectuar una buena compra, eso es consumir de forma inteligente.
Cualquier gasto que hagas debe ser justificable, analiza si lo necesitas, no compres por comprar.
Presupuesto Familiar
Compras bsicas Compras primarias
Para tomar las mejores decisiones de compra, poniendo prioridades al momento de adquirir un producto o servicio.
Para planificar el uso del dinero y satisfacer una necesidad real existente.
Para no realizar compras por impulso o desmesuradas.
Compras secundarias
Para evaluar las opciones que existen en el mercado con respecto a un producto (calidad, precio, etc.)
No importa lo complicada que parezca tu situacin, lo importante es que sepas cmo administrarte.
Presupuesto Familiar
Realiza un presupuesto mensual, llevando un cuaderno de notas para darle seguimiento a tus gastos.
Elabora una lista de compras, poniendo prioridades en los productos que vas a adquirir. Por necesidad o por gusto.
Compara antes de decidirte por una compra, sobretodo en productos de alto costo como: equipos de sonido, lavadoras, celulares, refrigeradores, etc., toma en cuenta el costo-beneficio que cada uno representa. Reutiliza materiales, esto te permite ahorrar y No gastar en artculos que ya se tienen en casa. P. E. Papel reciclado.
Recuerda que puedes consultar siempre a La PROFECO, para comparar precios gratuitamente
Costo-beneficio
Presupuesto Familiar
El costo-beneficio se trata de valorar los mayores y mejores resultados ocupando el menor esfuerzo invertido, es cuando los beneficios superan tus costos y resultan Beneficio exitosos, en caso contrario fracasa el principio.
Costo
Presupuesto Familiar
Un consumidor inteligente distingue entre necesidades y deseo
Necesidad
Deseo
Las necesidades son parte esencial del ser humano y pueden afectar su comportamiento porque siente que le falta algo para sobrevivir o estar mejor.
Los deseos son anhelos por saciar un gusto en particular y NO son esenciales para la supervivencia, se puede prescindir de ellos.
Presupuesto Familiar
AHORRO
Qu es el ahorro?
El ahorro es la cantidad de dinero que separas de tu gasto diario y la guardas para poder utilizarla en el futuro. No se trata de guardar lo que te sobra!
El ahorro no es cuestin slo de los que tienen dinero, si no de la buena administracin de tus ingresos.
Ms all de ahorrar para cumplir un deseo especial como es estudiar para aprender un oficio, capacitarte mejor o comprar algo necesario, es bien importante que ahorres para que:
1.- Puedas estar preparado ante cualquier imprevisto como por ejemplo : El fallecimiento de algn familiar Una enfermedad
2.- Tengas la libertad y la tranquilidad de saber que cuentas con una reserva de dinero.
Un gasto inesperado
Compara antes de ahorrar: Fjate en las tasas de inters que te pagarn y en las comisiones que te cobran. Acude a varias instituciones financieras para solicitar informacin sobre cuentas y/o planes de ahorro. Te recomendamos:
La disponibilidad de tu dinero hoy Las ganancias que cada opcin te da (intereses). Las comisiones que te cobran.
Para informes y asesora especializada: Visite la CONDUSEF Los servicios son gratuitos
Hidalgo 911 Centro Histrico Edificio Mara Antonieta 2 piso Telfono: (951) 514 84 02 www.condusef.gob.mx
SEGUROS
Qu son los seguros? Son coberturas financieras cuyo objetivo es responder, de manera econmica ante la ocurrencia de un evento (riesgo) externo, violento, fortuito, y ajeno a la voluntad del individuo, conocido como siniestro. Los riesgos que se desean asegurar se establecen a travs de lo que se conoce como contrato o pliza de seguro.
Tipos de Seguros
Seguros
de vida cubren el riesgo de fallecimiento y/o supervivencia de accidentes del asegurado. de invalidez Riesgos que se pueden tener cuando se tiene un accidente. de gastos mdicos mayores Que cubren gastos mdicos y hospitalarios del asegurado.
Seguros
Seguros
Hay que saber qu se necesita asegurar y cunto dinero nos cuesta cubrir el riesgo. Para as poder determinar las coberturas por los riesgos que transferimos a las aseguradoras y que se ajusten a nuestras necesidades.
Leer las condiciones generales, especialmente las exclusiones, al haber exclusiones no cubiertas, los seguros no son contra todo. Ser honestos en las solicitud de un seguro, pues en caso de falsedad en la informacin, la aseguradora puede rescindir el contrato y demandarnos por FRAUDE.
Generalmente en todos los seguros se establece una primera participacin monetaria a cargo del asegurado cuando ocurre el siniestro conocido como deducible. El deducible asegura un sentido de responsabilidad y cuidado tanto en la persona como en sus bienes. Es un porcentaje mnimo de la suma asegurada.
Si el importe de la indemnizacin es inferior a la cantidad estipulada como deducible, su costo correr por completo a cargo del asegurado. Y si el importe es superior, la compaa de seguros completar la indemnizacin hasta la suma asegurada.
Ejemplo:
Si tu deducible es de $1,000 pesos y el dao es de $800 pesos, t los absorbes. Significa que los primeros $1,000 pesos van por tu cuenta y los excedentes hasta la suma asegurada, van por cuenta de la compaa.
Crdito
Qu es el crdito?
Crdito Es la cantidad de dinero que TE PRESTA una institucin
financiera autorizada seas una persona fsica/moral, y que debers reembolsar ms los intereses y dems gastos generados en un perodo de tiempo determinado.
No olvides
Crdito Solicitar un crdito puede ser la SOLUCIN de un
problema, o volverse en s un serio problema por no haberlo planeado con mucha responsabilidad. Si LA RECUPERACIN del dinero QUE SE VA A INVERTIR es MAYOR que el dinero prestado y en MENOS tiempo que el plazo de pago resulta de gran utilidad.
No olvides
Crdito El uso INADECUADO del crdito puede llevarte a
situaciones de sobre endeudamiento y correr el riesgo de PERDER los bienes dados en garanta, INCAPACITARTE para nuevos crditos.
necesarios.
Para atender emergencias.
Tipos de Crdito
Crdito
Crdito comercial
Crdito al consumo
Crdito
Crdito otorgado a personas fsicas para que adquieran bienes y/o servicios. Dentro del crdito al consumo tenemos: Crdito directo Crdito personal De nmina Tarjetas de crdito Crdito para auto
Crdito
Crditos otorgados a personas fsicas y destinados a la adquisicin, construccin, remodelacin o mejoramiento
de la vivienda.
Gracias al ahorro: Puedes dar el enganche
Crdito comercial
Crdito
Crditos otorgados a personas morales y fsicas con actividad empresarial destinados a la produccin o para solventar necesidades de liquidez de las empresas. Persona fsica = Persona (humana) Persona moral = Empresa
Crdito
o Bancos o Sociedades Financieras de Objeto Limitado o (Sofoles) o Sociedades Financieras de Objeto Mltiple o (Sofomes) o Entidades de Ahorro y Crdito Popular o Organizaciones y actividades auxiliares
de crdito
o Instituciones no financieras
Crdito
4.- Elige la institucin que te ofrezca ms ventajas.
Crdito
Lee con cuidado el contrato.
Compara las condiciones de crdito que ofrecen los distintos BANCOS, CAJAS DE AHORRO, TANDAS, etc.
Infrmate sobre las tasas de inters y compara el *CAT (Costo Anual Total) de las diversas instituciones.
*El CAT es un indicador que te permite comparar de manera muy sencilla las distintas ofertas de crdito que hay en el mercado e incluye todos los costos que debers pagar por contratar un crdito.
Crdito
Verifica los compromisos adquiridos en tu contrato y cumple con ellos. Evala las ventajas de realizar prepagos para adelantar el pago total de tu deuda. Ojo: algunos cobran PENALIZACIONES. Paga puntualmente para evitar intereses moratorios y cuidar tu historial crediticio.
Crdito
No olvides, que UN COMPROMISO ES UN COMPROMISO, es un pacto de caballeros, el hecho de que se pacten INTERESES MORATORIOS, no significa que te puedes ATRAZAR indefinidamente en las fechas de vencimiento para los pagos
Crdito
tu capacidad de pago.
No gastes ms de lo que ganas.
Entonces te sugerimos:
Crdito
Reportar inmediatamente esta situacin al banco. Solicitar tu nmero de reporte y el nombre del asesor que atendi tu llamada. Presentar un escrito de aclaracin en tu banco.
Entonces te sugerimos:
Crdito
Iniciar en La Condusef la gestin
Crditos: