‫ﺳﻠﺴﻠﺔ ﺃﲝﺎﺙ ﻣﺮﻛﺰ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩ ﺍﻹﺳﻼﻣﻲ ﲜﺎﻣﻌﺔ ﺍﳌﻠﻚ ﻋﺒﺪﺍﻟﻌﺰﻳﺰ ‪٢-‬‬

‫‪‬‬
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‫ﺍﻟﺪﻛﺘﻮﺭ ﺭﻓﻴﻖ ﻳﻮﻧﺲ ﺍﳌﺼﺮﻱ‬

‫ﺑﺎﺣﺚ ﲟﺮﻛﺰ ﺃﲝﺎﺙ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩ ﺍﻹﺳﻼﻣﻲ‬
‫ﺟﺎﻣﻌﺔ ﺍﳌﻠﻚ ﻋﺒﺪﺍﻟﻌﺰﻳﺰ – ﺟﺪﺓ‬

‫ﻣﺮﻛﺰ ﺍﻟﻨﺸﺮ ﺍﻟﻌﻠﻤﻲ‬

‫ﺟﺎﻣﻌﺔ ﺍﳌﻠﻚ ﻋﺒﺪﺍﻟﻌﺰﻳﺰ‬
‫ﺍﳌﻤﻠﻜﺔ ﺍﻟﻌﺮﺑﻴﺔ ﺍﻟﺴﻌﻮﺩﻳﺔ‬
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‫ﻣﺪﻳﺮ ﻣﺮﻛﺰ ﺃﲝﺎﺙ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩ ﺍﻹﺳﻼﻣﻲ‬
‫ ﳏﻤﺪ ﻋﻠﻲ ﺍﻟﻘﺮﻱ‬.‫ﺩ‬
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‫ﻓﻬﺮﺱ ﺍﳌﻮﺿﻮﻋﺎﺕ‬
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 
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 
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
 


 
 
 
 –
  ‫ ﺃﺳﺎﻟﻴﺐ ﺍﻻﺳﺘﺜﻤﺎﺭ‬-٣
 
 
 


  ‫ ﺃﺳﺎﻟﻴﺐ ﺍﳋﺪﻣﺔ ﺍﳌﺼﺮﻓﻴﺔ‬-٤


 
 

 

  ‫ ﺑﻌﺾ ﺍﻹﻳﺮﺍﺩﺍﺕ‬-٥



 

 ‫ﺍﳋﺎﲤﺔ‬
 ‫ﺍﳌﺮﺍﺟﻊ‬
  ‫ﻛﺘﺎﺑﺎﺕ ﻟﻠﺒﺎﺣﺚ ﺣﻮﻝ ﺍﳌﻮﺿﻮﻉ‬
 

‫ﻓﻬﺮﺱ ﺍﳉﺪﺍﻭﻝ‬
‫ﺍﻟﺼﻔﺤﺔ‬ ‫ﺍﻟﻌﻨﻮﺍﻥ‬ ‫ﺍﻟﺮﻗﻢ‬

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 
 –
‫ﻓﺼﻞ ﲤﻬﻴﺪﻱ‬
‫ﻣﻘﺪﻣﺔ‬

           
  
 
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
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 

(١) ‫ﺟﺪﻭﻝ ﺭﻗﻢ‬

 ‫ﺍﳌﺼﺎﺭﻑ ﺍﻹﺳﻼﻣﻴﺔ ﺍﻟﱵ ﻣﻸﺕ ﺍﻻﺳﺘﻤﺎﺭﺓ‬
‫ﺳﻨﺔ ﺍﻟﺘﺄﺳﻴﺲ‬ ‫ﺍﻟﺒﻠﺪ‬ ‫ﺍﳌﺼﺮﻑ‬
     
     
     
     
     
     
     
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     
     
     

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‫ﺍﻟﺮﺑﺎ ﻭﺍﶈﺮﻣﺎﺕ ﺍﻷﺧﺮﻯ‬

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‫ﺎ‬‫ﺍﻟﻔﺘﻮﻯ ﻭﺍﻟﺮﻗﺎﺑﺔ ﺍﻟﺸﺮﻋﻴﺔ ﻭﻣﻜﺎﻓﺂﺕ ﺃﻋﻀﺎﺀ ﻫﻴﺌﺎ‬

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(٢) ‫ﺟﺪﻭﻝ ﺭﻗﻢ‬
‫ﺍﳌﺼﺎﺭﻑ ﺍﻹﺳﻼﻣﻴﺔ ﺍﻟﱵ ﻓﻴﻬﺎ ﺭﻗﺎﺑﺔ ﺷﺮﻋﻴﺔ‬
‫ﱂ ﺗﺬﻛﺮ‬ ‫ﻻ ﺇﺟﺎﺑﺔ‬ ‫ﻻ ﺗﻮﺟﺪ‬ ‫ﺍﻟﻌﺪﺩ‬ ‫ﺗﻮﺟﺪ ﻫﻴﺌﺔ‬ ‫ﺍﳌﺼــــﺮﻑ‬
‫ﺃﲰﺎﺅﻫﻢ‬ ‫ﺭﻗﺎﺑﺔ‬
 
        
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


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(٣) ‫ﺟﺪﻭﻝ ﺭﻗﻢ‬

‫ﺃﲰﺎﺀ ﺃﻋﻀﺎﺀ ﻫﻴﺌﺎﺕ ﺍﻟﺮﻗﺎﺑﺔ ﺍﻟﺸﺮﻋﻴﺔ‬
‫ﺍﳌﺼــﺮﻑ‬
   
   
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 
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‫ﻣﻜﺎﻓﺂﺕ ﺃﻋﻀﺎﺀ ﻫﻴﺌﺔ ﺍﻟﺮﻗﺎﺑﺔ ﺍﻟﺸﺮﻋﻴﺔ‬

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‫ ﺃﺳﺎﻟﻴﺐ ﺍﻟﺘﻤﻮﻝ‬-١
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 

‫ ﺍﻟﻮﺩﺍﺋﻊ‬١-١
‫ ﺍﻟﻮﺩﺍﺋﻊ ﻏﲑ ﺍﻻﺳﺘﺜﻤﺎﺭﻳﺔ‬١-١-١

 
              
 

 

 
 
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(‫ ﺍﻟﻮﺩﺍﺋﻊ ﺍﻻﺳﺘﺜﻤﺎﺭﻳﺔ )ﻋﻠﻰ ﺃﺳﺎﺱ ﺍﳌﻀﺎﺭﺑﺔ‬٢-١-١

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(٤) ‫ﺟﺪﻭﻝ ﺭﻗﻢ‬
‫ﺿﻤﺎﻥ ﺍﻟﻮﺩﺍﺋﻊ‬
‫ﺿﻤﺎﻥ ﻧﺴﺒﺔ ﻣﻦ‬ ‫ﺿﻤﺎﻥ ﺣﺪ ﺃﺩﱏ‬ ‫ﺿﻤﺎﻥ‬ ‫ﺍﳌﺼﺮﻑ‬
‫ﺍﻟﺮﺑﺢ‬ ‫ﻣﻦ ﺍﻟﺮﺑﺢ‬ ‫ﺍﻷﺻﻞ‬
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(٥) ‫ﺟﺪﻭﻝ ﺭﻗﻢ‬
(‫ﺍﳌﻀﺎﺭﺑﺔ ﻣﻊ ﺍﳌﻤﻮﻟﲔ )ﺍﳌﻮﺩﻋﲔ‬
‫ﲢﻤﻴﻞ ﺍﳌﺼﺎﺭﻳﻒ ﻋﻠﻰ ﺍﳌﻮﺩﻋﲔ‬
‫ﺍﳌﺼﺮﻑ‬
‫ﻣﻜﺎﻓﺂﺕ ﻫﻴﺌﺔ‬ ‫ﻣﻜﺎﻓﺂﺕ ﺃﻋﻀﺎﺀ‬ ‫ﺍﳌﺼﺎﺭﻳﻒ‬
‫ﺍﻟﺮﻗﺎﺑﺔ ﺍﻟﺸﺮﻋﻴﺔ‬ ‫ﳎﻠﺲ ﺍﻹﺩﺍﺭﺓ‬ ‫ﺍﻹﺩﺍﺭﻳﺔ‬
   
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‫ ﺻﻌﻮﺑﺎﺕ ﺍﳌﻀﺎﺭﺑﺔ ﺑﲔ ﺍﳌﻮﺩﻋﲔ ﻭﺍﳌﺼﺮﻑ‬٢-١
‫ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻤﺼﺮﻑ‬-‫ﺃ‬
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(٦) ‫ﺟﺪﻭﻝ ﺭﻗﻢ‬

‫ﺍﺣﺘﻴﺎﻃﻲ ﳐﺎﻃﺮ ﺍﺳﺘﺜﻤﺎﺭ ﺍﻟﻮﺩﺍﺋﻊ‬
‫ﻣﺎﻝ ﺍﻻﺣﺘﻴﺎﻃﻲ‬ ‫ﻳﻘﺘﻄﻊ ﺍﻻﺣﺘﻴﺎﻃﻲ‬ ‫ﺍﻻﺣﺘﻴﺎﻃﻲ‬
‫ﻋﻨﺪ ﺍﻟﺘﺼﻔﻴﺔ‬ ‫ﺍﳌﺼﺮﻑ‬
       
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
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 
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 –
‫ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻤﻮﺩﻉ‬-‫ﺏ‬
     
             
             
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‫ ﺃﺳﺎﻟﻴﺐ ﺍﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬-٢

. 

‫ ﺍﻟﺸﺮﻛﺔ ﻭﺍﳌﻀﺎﺭﺑﺔ‬١-٢


  
 
 
    
 
 

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(٧) ‫ﺟﺪﻭﻝ ﺭﻗﻢ‬
‫ﺍﳌﻀﺎﺭﺑﺔ ﻣﻊ ﺍﳌﺘﻤﻮﻟﲔ‬
‫ﺗﻘﻮﱘ ﺍﻟﺒﻀﺎﻋﺔ‬ ‫ﺍﳌﺼﺮﻑ‬
‫ﺑﺎﻟﻘﻴﻤﺔ ﺍﻟﺴﻮﻗﻴﺔ‬ ‫ﺑﺎﻟﻘﻴﻤﺔ ﺍﻟﺪﻓﺘﺮﻳﺔ‬
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‫ ﺻﻌﻮﺑﺎﺕ ﺍﻟﺸﺮﻛﺔ ﻭﺍﳌﻀﺎﺭﺑﺔ ﺑﲔ ﺍﳌﺼﺮﻑ ﻭﺍﳌﺴﺘﺜﻤﺮﻳﻦ‬٢-٢

‫ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻤﺼﺮﻑ‬-‫ﺃ‬
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(٨) ‫ﺟﺪﻭﻝ ﺭﻗﻢ‬
‫ﺍﳌﺮﺍﲝﺔ‬
‫ﻣﻜﺎﻥ ﺗﺴﻠﻴﻢ ﺍﻟﺒﻀﺎﻋﺔ‬
‫ﺁﺧﺮ‬ ‫ﰲ ﳐﺎﺯﻥ‬ ‫ﰲ ﳐﺎﺯﻥ‬ ‫ﺍﳌﺼﺮﻑ‬
‫ﺍﻟﺒﺎﺋﻊ‬ ‫ﺍﳌﺼﺮﻑ‬
     
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‫ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻤﺴﺘﺜﻤﺮﻳﻦ‬-‫ﺏ‬
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‫ ﺍﻟﺒﻴﻊ ﺑﺎﻟﺘﻘﺴﻴﻂ‬٣-٢

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(٩) ‫ﺟﺪﻭﻝ ﺭﻗﻢ‬
‫ﻡ‬١٩٨٩ ‫ﺗﻮﻇﻴﻔﺎﺕ ﺑﻌﺾ ﺍﳌﺼﺎﺭﻑ ﺍﻹﺳﻼﻣﻴﺔ‬
(‫)ﺑﺎﳌﻼﻳﲔ‬
 

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 
‫ ﺍﻟﻮﺿﻴﻌﺔ )= ﺍﳊﻄﻴﻄﺔ( ﻟﻠﺘﻌﺠﻴﻞ‬٤-٢

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 
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‫ ﺧﺼﻢ ﺍﻷﻭﺭﺍﻕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻳﺔ‬٥-٢

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‫ ﺍﳌﺮﺍﲝﺔ ﻟﻶﻣﺮ ﺑﺎﻟﺸﺮﺍﺀ‬٦-٢
  
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
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
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 
 

‫ ﺍﻟﺒﻴﻊ ﺍﻹﳚﺎﺭﻱ ﻭﺍﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﺍﻹﳚﺎﺭﻱ‬٧-٢

 

 

 
 
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
  :‫ﺍﳌﺒﺪﺃ ﺍﻟﺜﺎﱐ‬

            
 
 :‫ﺍﳌﺒﺪﺃ ﺍﻟﺜﺎﻟﺚ‬
 

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
 
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 –
  :‫ﺍﳌﺒﺪﺃ ﺍﻟﺮﺍﺑﻊ‬
 :‫ﺍﳌﺒﺪﺃ ﺍﳋﺎﻣﺲ‬
 
 :‫ﺍﳌﺒﺪﺃ ﺍﻟﺴﺎﺩﺱ‬

 


 
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
            

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             
 
‫ ﺍﳌﺸﺎﺭﻛﺔ ﺍﳌﺘﻨﺎﻗﺼﺔ‬٨-٢
  
             


 
 

(١٠) ‫ﺟﺪﻭﻝ ﺭﻗﻢ‬

‫ﺍﻹﳚﺎﺭﺓ ﺍﻟﺘﻤﻮﻳﻠﻴﺔ‬
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(١١) ‫ﺟﺪﻭﻝ ﺭﻗﻢ‬
‫ﻤﻮﻉ ﺍﻟﺘﻮﻇﻴﻔﺎﺕ‬ ‫ﺗﻄﻮﺭ ﻧﺴﺒﺔ ﻋﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﳌﺮﺍﲝﺔ ﻭﺍﻹﺟﺎﺭﺓ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ‬
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 
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(١٢) ‫ﺟﺪﻭﻝ ﺭﻗﻢ‬
‫ﺍﳌﺸﺎﺭﻛﺔ ﺍﳌﺘﻨﺎﻗﺼﺔ‬
   
       ‫ﺍﳌﺼﺮﻑ‬
      
   
   
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 

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‫ ﺍﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﺍﻟﻌﻘﺎﺭﻱ‬٩-٢
 
 
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
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 
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(‫ ﺍﻟﻘﺮﻭﺽ ﺍﳌﺘﻘﺎﺑﻠﺔ )= ﺍﳌﺘﺒﺎﺩﻟﺔ‬١٠-٢
   
 
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             

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 
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 
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 –
‫ ﺍﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻋﻠﻰ ﺃﺳﺎﺱ ﺍﳌﻌﺪﻝ ﺍﻟﻌﺎﺩﻱ ﻟﻠﻌﺎﺋﺪ‬١١-٢
              
   

 
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 

‫ ﺃﺳﺎﻟﻴﺐ ﺍﻻﺳﺘﺜﻤﺎﺭ‬-٣
‫ ﺷﺮﺍﺀ ﻭﺑﻴﻊ ﺍﻟﺬﻫﺐ ﻭﺍﻟﻔﻀﺔ‬١-٣

              
 
   
 
 

 

 

  
 
               
 
 

‫ ﺷﺮﺍﺀ ﻭﺑﻴﻊ ﺍﻟﺴﻠﻊ‬٢-٣

  
 

 
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‫ ﺷﺮﺍﺀ ﺍﻷﻭﺭﺍﻕ ﺍﳌﺎﻟﻴﺔ‬٣-٣
           
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              
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 
‫ ﺍﳌﺮﺍﻫﻨﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺼﻌﻮﺩ ﻭﺍﳍﺒﻮﻁ‬٤-٣
 
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 
            
 

‫ ﺃﺳﺎﻟﻴﺐ ﺍﳋﺪﻣﺔ ﺍﳌﺼﺮﻓﻴﺔ‬-٤

‫ ﲢﺼﻴﻞ ﺍﻷﻭﺭﺍﻕ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻳﺔ‬١-٤
 
 
 
‫ ﺑﻄﺎﻗﺔ ﺍﻻﺋﺘﻤﺎﻥ‬٢-٤


     

 
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(‫ ﺍﻟﻜﻔﺎﻻﺕ )ﺧﻄﺎﺑﺎﺕ ﺍﻟﻀﻤﺎﻥ‬٣-٤
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
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           
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‫ ﺍﳊﻮﺍﻻﺕ ﻭﺍﻟﺴﻔﺎﺗﺞ‬٤-٤
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 
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
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  
 –
 
. 

‫ ﺍﻟﺼﺮﻑ‬٥-٤
.

             
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(١٣) ‫ﺟﺪﻭﻝ ﺭﻗﻢ‬

‫ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﺓ ﺑﺎﻟﻨﻘﺪ ﺍﻷﺟﻨﱯ ﻭﺍﻟﺬﻫﺐ ﻭﺍﻟﻔﻀﺔ‬
‫ﺍﻟﺸﺮﺍﺀ‬ ‫ﻷﺟﻞ‬ ‫ﻋﻠﻰ ﺍﳍﺎﻣﺶ‬ ‫ﻧﻘـﺪﺍﹰ‬ ‫ﺍﳌﺼـــﺮﻑ‬
‫ﺍﳌﻮﺍﺯﻱ‬
    
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‫ ﺑﻌﺾ ﺍﻹﻳﺮﺍﺩﺍﺕ‬-٥
‫ ﺭﺳﻮﻡ ﺍﳋﺪﻣﺔ‬١-٥
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‫ ﻓﻮﺍﺋﺪ ﺍﻷﻣﻮﺍﻝ ﺍﳌﻮﺩﻋﺔ ﰲ ﺍﳋﺎﺭﺝ‬٢-٥

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‫ ﺍﻟﺘﻌﻮﻳﻀﺎﺕ ﺍﳌﻔﺮﻭﺿﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﳌﺪﻳﻦ ﺍﳌﻤﺎﻃﻞ‬٣-٥

             
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(١٤) ‫ﺟﺪﻭﻝ ﺭﻗﻢ‬

‫ﺣﺴﺎﺑﺎﺕ ﻣﻊ ﺍﳌﺼﺎﺭﻑ ﺍﻷﺧﺮﻯ‬
‫ﺍﻟﻔﺎﺋــــﺪﺓ‬ ‫ﺍﳌﺼﺎﺭﻑ ﺍﻷﺧﺮﻯ‬ ‫ﺍﳌﺼـــﺮﻑ‬
‫ﳏﻠﻴﺔ ﺣﺮﺓ ﺃﺟﻨﺒﻴﺔ ﻻ ﺗﻘﺒﺾ ﺗﻘﺒﺾ ﺗﺼﺮﻑ ﰲ ﺍﳌﺼﺎﱀ‬
‫ﺍﻟﻌﺎﻣﺔ ﻭﺍﳋﲑﻳﺔ‬
    
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(١٥) ‫ﺟﺪﻭﻝ ﺭﻗﻢ‬
‫ﺇﺟﺮﺍﺀﺍﺕ ﻣﻮﺍﺟﻬﺔ ﺍﳌﻤﺎﻃﻠﺔ ﰲ ﻭﻓﺎﺀ ﺍﻟﻘﺮﻭﺽ‬
‫ﺁﺧﺮ‬ ‫ﺇﺟﺮﺍﺀ ﻗﺎﻧﻮﱐ‬ ‫ﻏﺮﺍﻣﺔ ﻣﺎﻟﻴﺔ‬ ‫ﺃﻗﻨﺎﻉ ﺃﺩﰊ‬ ‫ﺍﳌﺼـــﺮﻑ‬
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‫ﺍﳋﺎﲤﺔ‬
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‫ﺍﳌﺮﺍﺟﻊ‬
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‫ﻛﺘﺎﺑﺎﺕ ﻟﻠﺒﺎﺣﺚ ﺣﻮﻝ ﺍﳌﻮﺿﻮﻉ‬

‫ﻛﺘﺐ ﻭﲝﻮﺙ‬
. 
 
.
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. 
. 
.

.
.




‫ﻣﻘﺎﻻﺕ‬
‫ ﺍﻟﻜﻮﻳﺖ‬-‫ﰲ ﳎﻠﺔ ﺍﻟﻮﻋﻲ ﺍﻹﺳﻼﻣﻲ‬
.
 
.

.

‫ ﺍﻟﻜﻮﻳﺖ‬-‫ﰲ ﳎﻠﺔ ﺍﳌﺴﻠﻢ ﺍﳌﻌﺎﺻﺮ‬



‫ ﺍﻟﻜﻮﻳﺖ‬-‫ﰲ ﳎﻠﺔ ﺍﻟﻨﻮﺭ‬

 
.
  
.
 –
‫ ﺍﳋﺮﻃﻮﻡ‬-‫ﰲ ﳎﻠﺔ ﺍﳌﺎﻝ ﻭﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩ‬
. 

‫ ﺍﻟﺪﻭﺣﺔ‬-‫ﰲ ﳎﻠﺔ ﺍﻷﻣﺔ‬

. 
.
.

‫ ﺩﻣﺸﻖ‬-‫ﰲ ﳎﻠﺔ ﺣﻀﺎﺭﺓ ﺍﻹﺳﻼﻡ‬

.

.
.
             
.

‫ ﺑﲑﻭﺕ‬-‫ﰲ ﳎﻠﺔ ﺍﻷﻣﺎﻥ‬

 .
.

.

.

‫ ﺍﻟﻜﻮﻳﺖ‬-‫ﰲ ﺻﺤﻴﻔﺔ ﺍﻟﻮﻃﻦ‬

            
.

‫ﻏﲑ ﻣﻨﺸﻮﺭ‬
 
               
.
 
‫ﺗﺮﲨﺔ ﻭﻣﺮﺍﺟﻌﺔ‬
  
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‫ﺗﻌﻘﻴﺒﺎﺕ ﻋﻠﻰ ﺃﻭﺭﺍﻕ ﻣﻘﺪﻣﺔ ﺇﱃ ﻧﺪﻭﺍﺕ‬

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