Asigurarea aeronavelor este o asigurare complexa, care include urmatoarele sectiuni:

asigurarea pentru pierderea sau avarierea navei (casco);

asigurarea de raspundere fata de pasageri si pentru bagajele acestora sau marfurile
transportate;
asigurarea de raspundere civila fata de terti.
Suma asigurata se stabileste pe baza valorii declarate de asigurat, care nu trebuie sa depaseasca
valoarea din nou in cazul asigurarii aeronavei sau in limitele prevazute in legislatia din Romania, in
conventiile internationale la care tara noastra este parte sau in acordurile inchiate cu partenerii
externi in cazul asigurarii de raspundere.
Asiguratorii riscurilor civile:
Asiguratorii riscurilor aviatice se pot clasifica in: carteluri formate din mai multe societati de
asigurare, societati de asigurare individuale si societati Lloyds.
Carteluri.Cea mai mare parte a pietei de asigurari pentru aviatia civila este dominata de cateva
carteluri, a caror strategie este aceea de a cumula resursele financiare necesare acoperirii sigurarilor
de mare valoare. Aceste carteluri incheie contracte de asigurari de aviatie in numele societatilor de
asigurare membre. Serviciile fiecarui cartel sunt puse la dispozitie societatilor de asigurari din
componenta sa in mod automat. Nu exista o anumita agentie care sa reprezinte cartelul. Fiecare
societate membra are autoritatea de a incheia contracte de asigurare in numele cartelului.
Societati de asigurare.Unele societati incheie contracte de asigurare in mod independent, fara a
apela la suportul financiar al cartelurilor. Aceste societati sunt insa suficient de puternice pentru a
realiza contracte de asigurare aviatice si dispun de o vasta experienta in domeniu. Altfel nu ar putea
rezista pe piata asigurarilor aviatice.
Societati Lloyds.Aceste societati opereaza la nivel national sau regional ca intermediari pe piata
asigurarilor aviatice, in special pentru riscuri care: 1). nu apartin claselor omogene, 2). au fost
refuzate de alte societati de asigurare sau 3). nu se asigura pe piata obisnuita. De exemplu, aparatele
de zbor fabricate de persoane particulare, aparatele de zbor de interes istoric sau elicopterele sunt
acoperite de catre aceste societati Lloyds.
Piata asigurarilor de aviatie din Romania este destul de restransa datorita numarului redus
de companii de transport aerian. Datorita raspunderilor foarte mari, se practica sistemul de
reasigurare in cele mai multe cazuri reasiguratorul fiind o companie internationala.
Cumparatorii acestor polite de asigurare pot fi persoane juridice sau fizice reprezentand
companii de transport aerian, cluburi aeronautice sau pur si simplu proprietari de avioane.
Criterii de evaluare a riscului
Chiar si atunci cand doua avioane sunt asemanatoare , varietatea factorilor de risc la care
sunt expuse face ca asigurarea lor sa poarte pecetea individualitatii. Valoarea contractelor de
asigurare poate diferi de la un avion la altul cu valori de ordinul a miilor de dolari, in functie de
echipamentele electronice de bord si de sistemele de ghidare instalate.
Deoarece valoarea contractelor de asigurare depinde foarte mult de abilitatea
expertilor societatii de asigurari de a evalua cat mai corect probabilitatea producerii riscului, este
interesant de prezentat cele patru criterii majore de evaluare a riscului: 1). caracteristicile aparatului
de zbor care urmeaza sa fie asigurat; 2). abilitatile pilotului; 3). considerente geografice si 4). scopul
in care urmeaza sa fie folosit aparatul.
I . Asigurarea aparatelor de zbor
Cu o denumire preluata din experienta si traditia asigurarilor maritime, asigurarea are drept
scop protectia proprietarului aparatului de zbor impotriva distrugerilor fizice care le poate suferi
avionul.
Riscurile de dauna sunt in multe privinte asemanatoare expunerilor din navigatia
maritima si oceanica. Atat aparatele de zbor , cat si navele maritime pot avea valori extrem de mari
si sunt susceptibile la daune generate de erori umane sau de conditiile meteorologice nefavorabile.
Riscuri asigurate. Cu ani in urma, sfera de acoperire a asigurarilor oferite de societati de
asigurari era restictionata, in sensul ca furniza protectie numai pentru un numar limitat si strict
definit de pericole la care erau expuse aparatele de zbor. De exemplu, incendii, explozii, puternice
descarcar electrice in atmosfera, furtuni si vandalism. In prezent , societatile de asigurari au adoptat
o noua strategie de asigurare, in sensul acceptarii tuturor categoriilor de riscuri. Se disting doua
categorii de asigurari:
toate riscurile, in timpul zborului, rularii la sol sau stationarii la sol;
toate riscurile, in timpul stationarii la sol.
Toate riscurile, in timpul zborului, rularii la sol sau stationarii la sol.Aceasta este cea mai
cuprinzatoare asigurare. Ea asigura protectie impotriva oricarui risc, indiferent daca avionul se
afla la sol sau in aer. In polita de asigurare , conceptul timpul de zbor este definit pe perioada de timp
in care avionul se afla in aer , imediat dupa decolare. Uneori se poate considera momentul initial cel
in care au fost pornite motoarele avionului pentru decolare , iar momentul final acela al opririi
motoarelor dupa aterizarea avionului.
Toate riscurile, in timpul stationarii la sol. Aceasta asigurare preia riscurile care pot aparea la sol,
atunci cand avionul nu se afla in miscare sau cand se misca prin alte mijloace decat prin propria forta
de propulsie. De exemplu , avionul poate fi tractat, atunci cand este scos din hangar, sau poate fi
impins de un alt autovehicul specializat, atunci cand este introdus in hangar. Asigurarea nu se aplica
in situatiile de decolare si aterizare , deoarece ele sunt cuprinse in categoria precedenta de asigurari.


Riscurile asigurate
n baza contractului de asigurare se acord despgubiri pentru:
pierderea fizic direct sau pierderea total constructiv ori avarierea navei n
timpul zborului, rulrii la sol i al staionrii la sol;
dispariia aeronavei;
avarii pricinuite aeronavei de msurile de salvare;
cheltuielile fcute pentru salvarea i conservarea aeronavelor;
cheltuielile de judecat i arbitraj fcute de asigurat cu ajutorul asiguratorului n
scopul formulrii preteniei fa de teri;
Pierderea licentei de zbor.

Excluderi
La asigurarea aeronavelor nu sunt acoperite:
pierderea suferit ca urmare a folosirii pistelor sau a terenurilor de aterizare
neautorizate, cu excepia cazurilor de for major;
pierderi provocate de transportul de pasageri sau de mrfuri peste numrul de
locuri i capacitatea de transport a aeronavelor;
pierderi provocate de aciunea inteionat a asiguratului;
pierderi suferite n perioada n care aeronava este folosit n scop ilegal sau este
utilizat n alt mod dect cel prevzut n contractul de aeronavigabilitate;
pierderi suferite n legtur cu transferul de interese a asiguratului n legtur cu
aeronava, fr existena consimmntul scris al asiguratorului;

Uzura si deteriorarea treptata
Polita de asigurare exclude pierderea sau avarierea aparatului de zbor generate de:
Uzura normala
Deteriorarea treptata
Inghet
Defectiuni ascunse si cele ale partilor mecanice si electrice
Excluderea nu se aplica daca pierderea este rezultatul direct al unor riscuri care sunt acoperiteprin
contractul de asigurare.
Rotile si parbrizele
Nu se asigura acoperirea rotilor, cu exceptia cazurilor de furt, vandalism sau alte evenimente care sunt
prevazute in contractul de asigurare. Societatea de asigurari nu va plati pentru parbrizele care se sparg
ca urmare a inghetarii lor si nici pentru explozia anvelopelor rotilor atasate trenului de aterizare.
Totusi, daca in urma spargerii parbrizului se produce un accident care se soldeaza cu avarierea
aparatului de zbor, societatea de asigurari va despagubi pagubele produse inclusiv parbrizul.
Deturnarea aeronavei
Asigurarea aeronavei nu acopera cazul de deturnare sau de furt al avionului asigurat de catre cineva
care nu are drept legal de utilizare conform unui contract de inchiriere, de vanzare in rate sau conform
altor intelegeri legale.
Razboi, confiscare
Asigurarea aeronavei exclude orice pierdere sau avariere in caz de razboi declarat sau
nedeclarat, de invazie, de rebeliune sau de capturare si retinere a avionului de catre un guvern.
Evaluarea daunelor.
Pentru evaluarea daunelor aduse unei proprietati se pot folosi urmatoarele metode:
1). Estimare in functie de valoarea agreata
2) estimare in functie de valoarea reala.
Valoarea agreata reprezinta valoarea asupra careia au cazut de comun acord cele doua parti ale
contractului de asigurare. Aceasta valoare este mentionata in polita de asigurare, ca limita a daunelor
care pot fi acoperite prin asigurarea respectiva. Abordarea este similara cu cea folosita in asigurarea
maritima.Evaluarea pe baza valorii sale reale se caracterizeaza si ea printr-o limita de asigurare. De
data aceasta insa, societatea de asigurari nu este de acord ca limita de asigurare sa fie reprezentata de
valoarea reala a aparatului de zbor, ci de limita precizata in polita de asigurare pentru fiecare risc in
parte.
Dauna totala. In cazul unei daune totale, despagubirea depinde de metoda folosita pentru evaluare.
Daca polita de asigurare este intocmita pe baza valorii agreate, atunci despagubirea se va face pana in
limita agreata, indiferent de valoarea de piata a aeronavei, in momentul producerii accidentului. Daca
polita de asigurare este intocmita pe baza valorii reale, atunci aceasta valoare se stabileste in
momentul accidentului si poate fi mai mica decat limita stipulata in polita de asigurare.
Dauna partiala. In cazul procedurii unei daune partiale, trebuie luate in consideratie doua situatii:
1) situatia in care reparatiile sunt efectuate chiar de catre compania care are in proprietate avionul
asigurat
2) situatia in care reparatiile sunt efectuate de catre o alta companie.
Daca reparatiile sunt efectuate chiar de catre asigurat, atunci societatea de asigurari plateste
pentru materialele folosite, precum si pentru salariile lucratorilor, dar fara a lua in considerare orele
suplimentare.
Atunci cand costul reparatiilor depaseste valoarea aparatului de zbor, dauna se considera
pierdere totala constructiva. In unele situatii, cand se repara aparate de zbor vechi, pentru care nu
exista piese de schimb, costul reparatiilor depaseste valoarea aparatului de zbor. De aceea, politele de
asigurare contin in general o clauza prin care se interzice plata unei despagubiri care sa depaseasca
valoarea pierderii totale a aceluiasi aparat de zbor.
De aceea cheltuielile cu reparatia aparatelor de zbor cu o anumita vechime sau ceva mai ieftine
sunt practic imposibil de acoperit. Pentru a depasi o astfel de situatie, politele de asigurare contin o
procedura de despagubire a partilor componente care se bazeaza pe valoarea relativa procentuala a
componentelor respective. De exemplu, daca repararea unui motor reprezinta 15 % din costul total,
atunci societatea de asigurari va plati repararea lui cel mult 15 % din valoarea totala asigurata pentru
aparatul de zbor.
Franiz. Cele mai multe polite de asigurare a aeronavelor prevad o fransiza. Cel mai folosit
tip de franiz este cunoscut sub numele de franiz deductibila. Acesta se foloseste indeosebi pentru
aparatele de zbor cu un singur motor din categoria aeronavelor personale si prevede o valoare fixa a
franizei pentru pagubele produse la sol si o valoare procentuala pentru pagubele produse in zbor.
Sunt posibile si alte combinatii, variind intre franize de valoare zero si prime de asigurare mari si, la
cealalta extrema, franize mari si prime de asigurare mici.
In general, franizele pentru aeronavele inchiriate sunt mai mari decat acelea pentru aparatele
de zbor proprietate personala. Aparatele de zbor mari cu mai multe motoare care apartin corporatiilor
si care folosesc piloti experimentati se asigura fara a apela la franize. Reparatiile la astfel de avioane
costa foarte mult si deci nu s-ar obtine avantaje semnificative daca s-ar introduce franize deductibile
in politele de asigurare.

I . Asigurarea de raspundere civila a proprietarului sau utilizatorului unei aeronave

Tipuri de asigurari de raspundere civila de aviatie. Asigurarea de raspundere civila de
aviatie ofera detinatorului politei de asigurare protectie impotriva reclamantilor care au suferit
vatamari corporale sau daune. Sunt disponibile urmatoarele tipuri de asigurari:
1. Asigurare de raspundere civila pentru vatamari corporale suferite de alte persoane decat
pasageri. Acest tip de asigurare ofera protectie celui asigurat pentru raspunderea legala in cazul
producerii unor vatamari corporale, imbolnaviri , a stresului psihic sau decesului persoanelor aflate la
bord, altele decat pasagerii. Vatamarea corporala, imbolnavirea, stresul psihic si alte consecinte
trebuie sa fie rezultatul direct al accidentului aviatic pentru care sunt raspunzatori proprietarii
aparatului de zbor, cei care il exploateaza si intretin.
2. Asigurarea de raspundere civila pentru vatamari corporale suferite de pasageri.
Acest tip de asigurare este similar cu cel descris inainte, dar se aplica numai pentru prejudiciile
aduse pasagerilor in caz de accident. Pasagerii se pot afla intr-una din urmatoarele situatii: a. se afla la
bordul avionului in momentul accidentului; b. se urca in avion in vederea decolarii acestuia sau c.
coboara din avion dupa aterizarea acestuia.
3. Asigurarea de raspundere civila pentru avarierea bunurilor.
Avarierea bunurilor trebuie sa fi fost cauzata de un accident aviatic, detinerea in proprietate a
unui aparat de zbor asigurat, din folosirea sau intretinerea lui.

Excluderi in asigurarea de raspundere civila
Aceste excluderi sunt similare excluderilor considerate in asigurarea de raspundere civila din
domeniile maritim si auto. Dintre aceste excluderi cele mai importante sunt urmatoarele:
- Vatamari corporale ale unui angajat al asiguratului.
- Folosirea terenurilor de aterizare neautorizate, cu exceptia cazurilor de forta majora.
- Pagube produse bunurilor detinute , utilizate sau aflate in custodia celui asigurat.
- Vatamari corporale intentionate, cu exceptia cazului in care se incearca prevenirea deturnarii
avionului.
- Orice obligatie decurge dintr-o lege de asigurare a fortei de munca , de protectie sociala sau
orice alta lege similara.