Uprava, svibanj 2014.

godine
Gospodarstvo
(Program kreditiranja gospodarstva)
1. Cilj Programa kreditiranja i namjena kredita
Cilj Programa je kreditiranje:
ulaganja u modernizaciju proizvodnje, uvoenje novih tehnologija i proizvoda, pokretanje
novih proizvodnja, irenje postojeeg poslovanja i izgradnju novih proizvoakih kapaciteta;
ulaganja u istraivanja i razvoj novih proizvoda, novih tehnologija, istraivanja trita i
marketing.
Krediti su namijenjeni za ulaganja u:
I. Osnovna sredstva: - osnivaka ulaganja
- zemljite i graevinski objekti
- oprema i ureaji
- osnovno stado
- podizanje dugogodinjih nasada
II. Trajna obrtna sredstva
Iznos kredita namijenjen ulaganju u trajna obrtna sredstva moe iznositi do 15 % iznosa kredita i moe
se odobriti samo uz odobrenje dravne potpore male vrijednosti.
Ovim Programom se ne kreditira:
dijelovi investicije koji slue u osobne svrhe,
kupovina, gradnja i opremanje apartmana, bez obzira je li rije ulaganju fizikih ili pravnih
osoba, osim ulaganja u aparthotele s restoranom,
ugostiteljski objekti koji iskljuivo pruaju usluge toenja pia,
benzinske postaje,
kockarnice, kladionice i sline djelatnosti,
proizvodnja i distribucija duhanskih proizvoda,
prodajni i servisni auto saloni,
nabavka nekretnina i pokretnina od povezanih osoba,
izgradnja stambenih i poslovnih prostora radi prodaje,
kupnja i izgradnja stambenih prostora radi njihova pretvaranja u poslovni prostor,
kupnja, izgradnja, rekonstrukcija i opremanje poslovnih prostora za trgovake djelatnosti,
osim na podrujima od posebne dravne skrbi, otocima i brdsko-planinskim podrujima,
prijevoznika djelatnost u cestovnom prometu (kupnja kamiona, kranovi, dizalice, labudice i
sl. oprema),
ve zapoeta ulaganja, odnosno one investicije koje su u tijeku te se nee financirati povrat
ve prethodno uloenih sredstava u investiciju (refundacije),

2
djelatnosti izdavanja novina i drugih povremenih izdanja, djelatnosti proizvodnje i emitiranja
radijskog i televizijskog sadraja, djelatnosti novinskih agencija kao i uslunih djelatnosti
agencija za oglaavanje i odnosa s javnou,
proizvodnja oruja i streljiva,
provoenje pokusa na ivotinjama,
poslovanje koja rezultira negativnim uincima na okoli,
kupnja udjela u drugim drutvima, dionica i ostalih vrijednosnih papira,
kupnja osobnih automobila osim dostavnih vozila,
javnobiljenika djelatnost.
2. Korisnici kredita
1

Korisnici kredita su poslovne banke koje su s HBOR-om ugovorile suradnju na provoenju ovog
Programa.
Krajnji korisnici kredita mogu biti trgovaka drutva, obrtnici, zadruge i ustanove registrirani u
Republici Hrvatskoj.
Pravo na kredit ne postoji, ve HBOR o svakom zahtjevu donosi posebnu odluku.
3. Nain kreditiranja i podnoenja zahtjeva za kredit
HBOR provodi ovaj Program kreditiranjem krajnjih korisnika kredita putem poslovnih banaka koje su
ugovorile suradnju na provoenju ovog Programa.
Dokumentirani zahtjevi za kredit podnose se poslovnim bankama. Zahtjevi za odobrenjem kredita koji
nisu dokumentirani obveznom propisanom dokumentacijom nee se razmatrati.
Ovisno o odluci nadlenog tijela HBOR-a, poslovna banka i HBOR zakljuit e ugovor o kreditu za
krajnjeg korisnika. Na temelju ugovora o kreditu izmeu poslovne banke i HBOR-a, poslovna banka
e zakljuiti ugovor s krajnjim korisnikom kredita.
4. Iznos i otplata kredita
Najvii iznos kredita nije ogranien, a ovisi o HBOR-ovim mogunostima financiranja, konkretnom
investicijskom projektu, kreditnoj sposobnosti krajnjeg korisnika kredita, te vrijednosti i kvaliteti
ponuenih instrumenata osiguranja. Zahtjevi krajnjih korisnika kredita koji su manji od 700.000,00
kuna, u pravilu se nee razmatrati u okviru ovog Programa.

1
Krediti se ne mogu odobriti krajnjim korisnicima u ijoj su vlasnikoj strukturi dunosnici u smislu Zakona o
sprjeavanju sukoba interesa (NN 26/11 i 12/12) koji imaju 0,5% ili vie dionica, odnosno udjela u vlasnitvu
niti dunosnicima koji su svoja upravljaka prava na temelju udjela u kapitalu drutva prenijeli na drugu osobu
ili posebno tijelo. U tom smislu krediti se ne mogu odobriti niti povezanim osobama dunosnika koje ine brani
ili izvanbrani drug, njegovi srodnici po krvi u uspravnoj lozi, braa, sestre te posvojitelj odnosno posvojenik
dunosnika te ostale osobe koje se opravdano mogu smatrati interesno povezanim s dunosnikom; roditeljima
branog ili izvanbranog druga dunosnika; te rukovodeim lanovima parlamentarnih stranaka, a bez potvrde
Povjerenstva za sukob interesa kako u predmetnom zahtjevu nema sukoba interesa.

3
Prije podnoenja zahtjeva za kredit u iznosu veem od 37 milijuna kuna krajnji korisnici
kredita/poslovne banke se obvezuju ishoditi prethodnu pisanu suglasnost HBOR-a za podnoenje
kreditnog zahtjeva. Suglasnost za podnoenje zahtjeva ne znai i odobrenje kredita.
HBOR u pravilu kreditira do 75% predraunske vrijednosti investicije bez PDV-a.
Krediti se odobravaju u kunama uz valutnu klauzulu.
Poek do 3 godine
do 5 godina za podizanje i/ili restrukturiranje dugogodinjih nasada.
Rok otplate do 12 godina ukljuujui i poek
U opravdanim sluajevima, kada investicijska studija ukazuje na potrebu za duljom ronosti i
poekom, rok otplate moe biti do 17 godina ukljuujui do 4 poeka.
Kredit se u pravilu otplauje u tromjesenim ratama.
Prijevremena otplata mogua je uz prethodnu pisanu obavijest HBOR-u, te ukljuuje plaanje naknade
za prijevremeni povrat kredita.
5. Kamate
SKUPINA
GOSPODARSKIH
SUBJEKATA
KRITERIJI
KAMATNA
STOPA
SKUPINA A
- koji ulau na podruja posebne dravne skrbi
2
ili
brdsko-planinska podruja
3
ili otoke ili
poljoprivredu ili ribarstvo
i
- koji su dokazali trinu konkurentnost uspjenom
prodajom na domaem i/ili inozemnom tritu
2% godinje
SKUPINA B
- koji ulau na podruja posebne dravne skrbi ili
brdsko-planinska podruja ili otoke ili
poljoprivredu ili ribarstvo
ili
- koji su dokazali trinu konkurentnost uspjenom
prodajom na domaem i/ili inozemnom tritu
ili
- koji su mali i srednji poduzetnici
4

4% godinje
SKUPINA C
- svi ostali gospodarski subjekti 6% godinje

2
Sukladno Zakonu o podrujima posebne dravne skrbi (NN 86/08).
3
Sukladno Zakonu o brdsko-planinskim podrujima (NN 12/02) i svim naknadnim izmjenama i dopunama.
4
Sukladno Zakonu o poticanju razvoja malog gospodarstva (NN 29/02) i svim naknadnim izmjenama i
dopunama.

4
Kamatna stopa je promjenjiva temeljem odluke Uprave HBOR-a, a prema kriterijima Odluke o
kamatnim stopama i Pravilnika o nainu i rokovima obrauna kamata HBOR-a.
Obraun kamata obavlja se proporcionalnom metodom.
Procijenjene efektivne kamatne stope objavljene su na internetskim stranicama HBOR-a
(www.hbor.hr).
Kamate za vrijeme koritenja kredita (interkalarne kamate), do prijenosa kredita u otplatu,
obraunavaju se na iskoriteni iznos kredita u visini redovne kamate i naplauju kvartalno.
Trina konkurentnost i uspjena prodaja na domaem i/ili inozemnom tritu ocjenjivat e se
primjenom i ispunjenjem sljedeih kriterija:
- poslovni prihodi vei od poslovnih rashoda u prethodnoj godini,
- tekua likvidnost vea od 0,8 (kratkotrajna imovina /kratkorone obveze),
- koeficijent dugorone financijske stabilnosti manji od 1,2 (dugotrajna imovina u odnosu na
kapital, rezerve i dugorone obveze),
- umanjeni valutno inducirani kreditni rizik (najmanje 30% poslovnih prihoda ostvarenih na
stranim tritima, odnosno najmanje 30% ostvarenih noenja inozemnih gostiju od ukupno
ostvarenih noenja u prethodnoj poslovnoj godini).
U sluajevima kada korisnik kredita ostvaruje manje od 30% poslovnih prihoda na stranim ili
meunarodnim tritima, a lan je grupe koja ostvaruje preko 30% poslovnih prihoda na
stranim ili meunarodnim tritima to je dokumentirano u konsolidiranim financijskim
izvjeima grupe, smatra se kako su ispunjeni kriteriji umanjenog valutno induciranog
kreditnog rizika.
Kriteriji trine konkurentnosti i uspjene prodaje utvruju se na osnovi:
- financijskih izvjea gospodarskih subjekata za prethodnu poslovnu godinu (bilanca i raun
dobiti i gubitka te za obrtnike prijavu poreza na dohodak, ovjereni od nadlenih osoba),
ili
- Obrazac TU-11, o dolascima i noenjima turista za prethodnu godinu.
Umanjeni valutno inducirani kreditni rizik moe se utvrditi i na osnovi:
- konsolidiranih financijskih izvjea grupe koje je korisnik kredita lan, za prethodnu godinu
(bilanca i raun dobiti i gubitka, ovjereni od nadlenih osoba).
Poticajne kamatne stope i Zakon i Uredba o dravnim potporama
Sukladno Zakonu o dravnim potporama (NN br. 72/13) i drugim vaeim propisima o dravnim
potporama u okviru ovog Programa kreditiranja, dravna potpora dodjeljuje se krajnjim korisnicima
kredita kroz poticajnu kamatnu stopu.
Dravna potpora predstavlja razliku izmeu referentne kamatne stope koja se utvruje pojedinano za
svakog krajnjeg korisnika kredita ovisno o njegovom kreditnom rangu i kvaliteti instrumenata
osiguranja i odobrene poticajne kamatne stope krajnjem korisniku kredita (efektivna kamatna stopa), a
koja je u visini manjoj od referentne kamatne stope.
Potpora u obliku poticajne kamatne stope koja je nia od referentne kamatne stope za pojedinog
krajnjeg korisnika kredita odobrava se sukladno vaeim propisima o dravnoj potpori i moe se
odobriti samo onom krajnjem korisniku kredita koji ve nije iskoristio najvii doputeni iznos dravne
potpore za iste opravdane trokove, odnosno doputeni iznos dravne potpore male vrijednosti.

5
Financiranje uz poticajnu kamatnu stopu mogue je za opravdane trokove za koje je korisnik kredita
prije poetka realizacije projekta, odnosno radova na projektu, predao HBOR-u ili poslovnoj banci
utemeljeni upit o mogunosti kreditiranja ili kompletiran zahtjev za kreditiranje (za odobrenjem
dravne potpore), i to uz najmanje sljedeu dokumentaciju:
dokaz o pravnoj osobnosti,
dokumenti koji pruaju uvid u dosadanje poslovanje,
dokumenti koji pruaju uvid u namjeravano ulaganje,
dokumenti koji pruaju uvid u ponuene instrumente osiguranja
ime se pojedinano moe smatrati da potpore koje se dodjeljuju malim i srednjim poduzetnicima, za
navedene opravdane trokove imaju uinak poticaja. Pojam poetak rada oznaava poetak
graevinskih radova ili prva pravno obvezujua obveza za naruivanje opreme, s izuzetkom
preliminarnih studija izvedivosti, togod nastupi ranije.
Za potpore koje se dodjeljuju velikim poduzetnicima, smatra se da imaju uinak poticaja ako je, uz
ispunjavanje uvjeta utvrenih u prethodnom stavku, korisnik kredita/krajnji korisnik kredita HBOR-u
ili poslovnoj banci dostavio poslovni plan ili investicijsku studiju koji pruaju uvid u protuinjeninu
analizu namjeravanog ulaganja sa i bez potpore, a temeljem koje strune slube HBOR-a mogu u
pisanom obliku potvrditi ispunjenje jedan ili vie sljedeih uvjeta:
i. znatno poveanje veliine projekta/djelatnosti, kao posljedica potpore;
ii. znatno poveanje obuhvata projekta/djelatnosti, kao posljedica potpore;
iii. znatno poveanje ukupnog iznosa koji korisnik troi na projekt/djelatnost, kao
posljedica potpore
iv. znatno poveanje brzine dovravanja predmetnog projekta/djelatnosti
u vezi s regionalnim potporama za ulaganje, potvrda da se projekt kao takav u nedostatku potpore ne
bi proveo u predmetnom potpomognutom podruju.
Opravdane trokove poetnih ulaganja predstavljaju:
- ulaganja u materijalnu imovinu: imovina u vezi sa zemljitem, zgradama i
postrojenjima/strojevima i ulaganja u nematerijalnu imovinu: imovina obuhvaena prijenosom
tehnologije kroz stjecanje patentnih prava, dozvola, znanja i vjetina ili nepatentiranoga
tehnikoga znanja (dalje: nematerijalna imovina) s time da:
u sektoru prijevoza izdaci za kupovinu prijevozne opreme (pokretna imovina) nisu
prihvatljivi u smislu potpore za poetna ulaganja kada se radi o velikim poduzetnicima;
kupljena imovina mora biti nova kada se radi o velikim poduzetnicima;
su trokovi ulaganja u nematerijalnu imovinu opravdani samo do granice od 50% ukupnih
prihvatljivih investicijskih izdataka za projekt kada se radi o velikim poduzetnicima;
stjecanje udjela/dionica ne predstavlja opravdani troak poetnog ulaganja
ili
- trokovi bruto plaa za novootvorena radna mjesta povezana s ulaganjem za dvogodinje
razdoblje.

Dravna potpora po ovom Programu kreditiranja dodjeljuje se sukladno odredbama Zakona o HBOR-
u (NN 138/06 i 25/13), Pravilniku o osnovnim uvjetima financiranja pojedinih ciljnih skupina te
odredbama Uredbe Komisije Europskih zajednica br. 800/2008 od 6. kolovoza 2008. kojom se
odreene kategorije potpora proglaavaju usklaenima sa zajednikim tritem pri primjeni lanaka
87. i 88. Ugovora (Opa uredba o skupnim izuzeima) (32009R0800, SL L 214, 9.8.2008., str. 3 - 47),

6
osim kod plasmana namijenjenih financiranju sektora primarne poljoprivredne proizvodnje i
ribarstva.
Dravna potpora velikim poduzetnicima odobrava se iskljuivo u reimu dravne potpore male
vrijednosti ili regionalne dravne potpore.
6. Naknade
Naknada za obradu kreditnog zahtjeva za krajnjeg korisnika:
- 0,8 % jednokratno na iznos odobrenog kredita, a najmanje 500,00 (petsto) kuna;
- naplauje se prije ili istodobno s prvim koritenjem kredita.
Naknada za rezervaciju sredstava:
- obraunava se kvartalno u visini od 0,25% godinje na iznos odobrenih a neiskoritenih
sredstava, poevi po proteku 30 dana od datuma ugovora o kreditu.
7. Koritenje kredita
Rok koritenja kredita je do 12 mjeseci.
Na zahtjev krajnjeg korisnika kredita moe se odobriti i dui, odnosno krai rok sukladno dinamici
ulaganja.
Broj koritenja ogranien je u pravilu na 6 pojedinanih koritenja.
Drugaiji zahtjevi krajnjih korisnika kredita bit e uvaeni ako su opravdani dinamikom ulaganja.
Poslovna banka duna je kredit koristiti namjenski, u skladu s odredbama ovog Programa. Kontrolu
namjenskog koritenja kredita obavlja poslovna banka kroz isplatnu dokumentaciju i po potrebi
kontrolu na terenu.
HBOR zadrava pravo kontrole namjenskog koritenja kredita i kod poslovne banke i kod krajnjeg
korisnika kredita, pa obvezuje poslovnu banku pribaviti i uvati dokumentaciju te voditi evidencije
koje omoguuju brzu i uinkovitu kontrolu namjenskog koritenja kredita.
HBOR e isplatiti sredstva poslovnoj banci na njezin zahtjev na za to propisanom obrascu. Poslovna
banka duna je odmah doznaiti sredstava krajnjem korisniku kredita i to:
za ulaganja u osnovna sredstva poslovna banka duna je doznaena sredstva za krajnjeg
korisnika isplatiti izravno dobavljaima ili izvoaima radova temeljem odgovarajue
dokumentacije;
za ulaganja u obrtna sredstva poslovna banka moe doznaena sredstva za krajnjeg korisnika
kredita isplatiti izravno dobavljaima ili doznaiti sredstva na raun krajnjeg korisnika kako bi
samostalno obavljao plaanja.



7
8. Instrumenti osiguranja
Za osiguranje urednog izvrenja obveza po kreditima HBOR prihvaa mjenice i zadunice, zalog ili
fiducijarni prijenos vlasnitva na imovini uz policu osiguranja imovine vinkuliranu u korist HBOR-a,
bankarske garancije, jamstvo HAMAG-BICRO-a
5
, i druge uobiajene instrumente osiguranja u
bankarskom poslovanju.
Krajnji korisnik dogovara instrumente osiguranja s poslovnom bankom.
Sve trokove u svezi pribavljanja instrumenata osiguranja i provedbe osiguranja te brisanja i povrata
provedenih osiguranja snosi korisnik kredita.
9. Ostale odredbe
Na sve ono to u ovom Programu kreditiranja nije odreeno primjenjuje se Pravilnik o osnovnim
uvjetima financiranja pojedinih ciljnih skupina, Odluka o opim uvjetima kreditnog poslovanja
HBOR-a, Opi uvjeti osiguranja plasmana HBOR-a, Odluka o kamatnim stopama HBOR-a i Pravilnik
o nainu i rokovima obrauna kamata, Odluka o naknadama za usluge koje obavlja HBOR i Pravilnik
o nainu obrauna naknada, Pravilnik o utvrivanju referentne i diskontne kamatne stope te odredbe
ostalih akata HBOR-a i odluke nadlenih tijela HBOR-a.
10. Potrebna dokumentacija
Uz Zahtjev za kredit
6
krajnji korisnik kredita dostavlja poslovnoj banci sljedeu dokumentaciju:
Investicijski program;
Trokovnik;
Tehnika dokumentacija s pripadajuim dozvolama;
Karton deponiranih potpisa za raspolaganje sredstvima rauna (ne stariji od 30 dana);
Podaci o instrumentima osiguranja (ako se radi o hipoteci na nekretninama potrebno je
dostaviti elaborat procjene vrijednosti nekretnina s fotografijom objekta izraen od ovlatenog
sudskog vjetaka, i to ne stariji od 3 godine za stambene graevine odnosno ne stariji od 1
godine za poslovne graevine te zemljinoknjini izvadak ne stariji od 30 dana);
Izjava o potporama*;
Potvrda nadlene Porezne uprave o stanju obveza prema Dravi (ne starija od 30 dana);
Ostala dokumentacija ovisno o pravnom statusu korisnika kredita:
a) Trgovaka drutva/ Ustanove/ Zadruge
Izvod iz sudskog registra (ne stariji od 30 dana);
Potvrda o dodijeljenom osobnom identifikacijskom broju (OIB);
Osnivaki akti drutva (Drutveni ugovor za d.o.o., Statut za d.d.);
Obavijest o razvrstavanju poslovnog subjekta prema NKD-u;
Podaci o bonitetu (BON 1), odnosno podaci o solventnosti (BON 2/ SOL 2) ne stariji od 30
dana;

5
Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije
6
Obrazac Zahtjeva za kredit i dokumentacija oznaena * nalaze se na internetskim stranicama HBOR-a
(www.hbor.hr).

8
Godinji financijski izvjetaji poduzetnika za protekle dvije godine poslovanja sastavljeni
sukladno Zakonu o raunovodstvu (Bilanca - obrazac POD-BIL, Raun dobiti i gubitka -
obrazac POD-RDG, biljeke uz financijske izvjetaje i ostali temeljni financijski izvjetaji
prema potrebi);
Revizorsko izvjee s biljekama (u skladu sa zakonskom obvezom).
Ukoliko su krajnji korisnici kredita Ustanove ili Zadruge iste dostavljaju financijska izvjea i pravnu
dokumentaciju sukladno zakonskim propisima koji se odnose na Ustanove i Zadruge.
b) Obrti
Obrtnica ili Rjeenje o obrtu, s prilozima;
Potvrda o dodijeljenom osobnom identifikacijskom broju (OIB);
Podaci o solventnosti (BON 2/ SOL 2) ne stariji od 30 dana;
Prijava poreza na dohodak (rjeenje) za posljednje dvije godine ili financijski izvjetaji
ukoliko je poduzetnik obveznik poreza na dobit (Bilanca - obrazac POD-BIL, Raun dobiti i
gubitka - obrazac POD-RDG, biljeke uz financijske izvjetaje);
Knjiga primitaka i izdataka - obrazac KPI;
Popis dugotrajne imovine - obrazac DI;
Evidencija o trabinama i obvezama - obrazac TO.
HBOR i poslovna banka zadravaju pravo zatraiti i drugu dokumentaciju potrebnu za obradu
kreditnog zahtjeva.
11. Rok primjene
Ukoliko se prema ovom programu kreditiranja financiraju korisnici u sektorima primarne
poljoprivredne proizvodnje i ribarstva, njima se novi zahtjevi za kredite, kao i reprogrami postojeih
mogu odobriti zakljuno do 30.06.2016. godine. Ovaj rok se ne primjenjuje kod korisnika iz svih
ostalih sektora.