DOCTORAT I DOCTORANZI N TRIUNGHIUL

EDUCAIE CERCETARE - INOVARE

Proiect cofinanat din Fondul Social European prin
Programul Operaional Sectorial Dezvoltarea
Resurselor Umane 2007-2013

ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE DIN BUCURETI

COALA DOCTORAL

COLECIA DE WORKING PAPERS N

TIINE ECONOMICE
SECIUNEA 3

Bucureti 2009

CUPRINS
1. Ciocan (Simion) Maria-Cecilia - Dezvoltarea ecosistemelor digitale de afaceri..3
2. Enusi Mariana, Anton Ana - Consideraii privind criza economic a ntreprinderilor mici i
mijlocii din Romnia n perioada post aderare la Uniunea European14
3. Gorbe Irina (Pera), Ana Anton (Carp) - Migraia forei de munc i securitatea social a
lucrtorilor romni emigrani n Italia i Spania25
4. Larion Valentin - Analiz privind identificarea cadrului general specific competenelor n
organizaiile virtuale................................................................................................................37
5. Maries I Iulia - Inteligenta colectiva in sisteme multi-agent.....................................................42
6. Popescu O C Oana Catalina - Scurta critica a abordarilor dezvoltarii durabile.......................51
7. Stoenescu (Cimpoeru) M Smaranda - Utilizarea retelelor neuronale si a vectorilor suport in
vederea adaptarii modelelor de predictie a insolvabilitatii companiilor la criza globala...........57
8. Tudorache M Ana Maria Mihaela - Data mining si procesul decizional in contextul crizei
economice ..............................................................................................................................66
9. Ciurea E Cristian Eugen - Sisteme colaborative bancare........................................................73
10. Cotfas N LiviuAdrian - Solutie bazata pe gis pentru facilitarea transportului public...............83
11. Dascalu M Maria Iuliana - Managementul eficient al competenelor profesionale utiliznd
servicii de e-learning................................................................................................................88
12. Dumitrache M Marilena - Sisteme distribuite n societatea bazat pe cunoatere..................94
13. Gerea Floriana - Voice over ip in contextul crizei economice mondiale ................................101
14. Lica A Liviu - Reclamele online ca mecanism de promovare, instrument de monetizare i
metod de informare .............................................................................................................108
15. Pavel M C Sorin-Lucian - Arhitectura aplicatiilor orientate pe seturi de date foarte mari.......113
16. Popescu Laura, Diosteanu A Andreea - Proiectarea unei aplicaii informatice bazat pe
semantic web i ontologii pentru modelarea riscului la credite...............................................121
17. Smeureanu I Alexandru, Stefan Daniel Dumitrescu - Metode de mbuntire a perfomanelor
aplicaiilor gis..........................................................................................................................128
18. Teodoru Silviu Florin - Un nou model pentru gestiunea riscului n domeniul bancar..............135
19. Tofan Dan Constantin - Securitatea IT n Uniunea European n condiiile crizei
economice..............................................................................................................................144
20. Vintila S Bogdan Catalin, Palaghita Dragos - Autentificarea bazata pe cunostinte in aplicatiile
orientate spre cetatean..........................................................................................................150

DEZVOLTAREA ECOSISTEMELOR DIGITALE DE AFACERI

Maria-Cecilia Ciocan (Simion) doctorand
Departamentul Cibernetic Economic, Academia de Studii Economice
Bucureti, Romnia
cecilia.simion@yahoo.com




 
 
        

  
 


 

      
 
  

! 
" 
 "


 # !  




   
 " 
  

# 

$

   % 
  
   
  

 
#
 &
' 


 "  


  "    

 

  
   

 
 
 
   "

# & ( "

  " 

 
#

  " "
 
    




 

   
    )  
  
 #

 

&
*   "

 
 


 

"
  


  
#

   
& + "

 
 
 


  " # 

 !  

 
    # 

    



  "




   
   &
' 


    "  #  
 
    "

!  

  ,
   !   
#
 
"
   # &
-

 
 #

 "   
 

  

   

   


   
     

 

 $



" ./ 

 

 
   
 0  12345&
'       

    " "
  "
 

 "

 
   
 

#

  "


!  

  " 
&

Cuvinte cheie: ecosistem, cunotine, procese cognitive, sisteme inteligente

1.

Introducere

Societatea informaional este privit ca o societate a cunoaterii i n acelai timp o societate a

organizaiilor.
Organizaiile ca sisteme socio-umane complexe, indiferent de tehnologiile informaionale pe care le
utilizeaz, au fost i sunt n continuare condiionate de cunoatere, att la nivelul comportamentelor
individuale ale membrilor, ct i la scara larg, n ceea ce privete comportamnetul grupurilor i ansamblul
organizaiilor: relaiile dintre scopuri, mijloace, rezultate, precum i relaiile dintre organizaie i ambiantul ei.
Economia de pia concurenial constituie un sistem economic caracterizat prin mecanisme specifice
de fundamentare i asigurare a coerenei deciziilor privind problema fundamental a economiei: raritatea. n
decursul timpului, aceasta i-a afirmat valenele sale pozitive ce se cer a fi formate i consolidate i n rile care
doresc s se integreze n structurile economico-sociale ale UE. Piaa nu poate reflecta costurile totale ale
bunurilor i serviciilor, aceasta oferind agenilor economici informaii incomplete, discordante cu cerinele
ecosferei i care, inevitabil dirijeaz economia spre distrugerea propriilor sisteme naturale.
Trecerea la societatea informaional va mpri ntreprinderile n organizaii tradiionale i organizaii
moderne, care utilizeaz tehnologia informaiei i comunicaiilor. Trstura cheie a organizaiei economiei
digitale va fi nlocuirea ierarhiei piramidale tradiionale cu o ierarhie orizontal. n planul managementului se va
nregistra o dezvoltare a activitii de luare a deciziilor prin optimizarea creativitii, capacitii de inovare i
pregtirii intelectuale ale subordonailor. Aceasta nseamn c lucrul n echip, colaborarea i cooperarea ntre
angajai va fi trstura cheie a organizaiei viitorului, ceea ce va conduce probabil, n multe locuri, la
schimbarea generaiilor la nivelul conducerii.

2.

Noiuni, concepte privind ecosistemele digitale

Dezvoltarea economic durabil presupune o nou atitudine a omului fa de mediul ambiant,

modificarea relaiilor dintre om i natur, asigurarea echilibrului dintre activitile umane i mediul natural n
care acestea se desfoar. De aceea, dezvoltarea economic durabil vizeaz toate segmentele vieii sociale.
Ca urmare a dezechilibrului ecologic provocat de rile industrializate att pe teritoriul lor ct i pe
teritoriul altor state s-a putut constata c natura nu dispune ntotdeauna de mijloace pentru refacerea
echilibrului ecologic, n foarte multe situaii fiind necesar intervenia recuperatoare a omului.
n ultimii ani, un nou concept a aprut i s-a dezvoltat la grania dintre biologie, ecologie, economie i
lumea afacerilor: ecosistemul digital. Acesta este de fapt un sistem adaptiv complex. Din perspectiva biologiei,
un ecosistem este: un sistem de organisme ocupnd un habitat, mpreun cu acele aspecte ale mediului fizic cu
care interacioneaz; un sistem care const din diferite organisme vii din aceeai arie sau zon.
Ecosistemul este un sistem alctuit din biocenoz i biotop, adic din fragmentul de scoar terestr
populat i transformat de o biocenoz. Biocenoza de livad alcatuiete mpreun cu solul i apa din sol, cu

stratul de aer de pe sol, un    .
Agenii din cadrul unui ecosistem digital seamn cu indivizi biologici, n sensul c interacioneaz, se
mic i mor. n concluzie ecosistemul digital const din ageni care interacioneaz ntre ei , dar i cu mediul
extern la fel ca n ecosistemele reale din natur.

Ecosistemele digitale au capacitatea de auto-organizare care apare n momentul cnd interaciunile

dintre ageni ajung la un nivel de comportament linear complex. Realizarea auto-organizrii n cadrul
ecosistemelor bazate pe cunoatere presupune necesitatea unei capaciti superioare de reproducere a
componentelor cu nivel minim de intervenie din partea agenilor umani.
Aadar, un ecosistem biologic este, n primul rnd, un sistem care const din diferite organisme vii din
aceeai arie sau zon.
Organizaiile co-evolueaz n cadrul unui ecosistem social, deoarece co-evoluia nu poate s aib loc
izolat. Drept urmare, un ecosistem social const din organizaii, i nu din indivizi, i de aici deriv calificativul
,,social". Orice ecosistem social este un sistem evolutiv complex, deci un tip de sistem mai evoluat dect
sistemul adaptiv complex.
Principalul obiectiv al strategiei de la Lisabona l constituie dezvoltarea ecosistemelor de afaceri, care
urmresc ca Europa s devin cea mai competitiv i cea mai dinamic economie bazat pe cunoatere. Se
urmrete dezvoltarea unei baze de cunoatere a aspectelor de reglementare importante n contextul
dezvoltrii de software cu surs deschis.
Ecosistemele digitale bazate pe cunoatere urmresc depirea barierelor existente i promovarea
unor forme inovante de creare de software, mprtirea cunotinelor i alctuirea de comuniti, permind
astfel creterea pe termen lung i competitivitatea firmelor din diverse domenii. Scopul iniiativei privitoare la
ecosistemele digitale de afaceri const n simularea unor modaliti noi i flexibile de cooperare i lucru n reea
prin asocierea dinamic i evoluia auto-organizatoare prin intermediul unei structuri cu surs deschis.
Modelul cu surs deschis se refer la o iniiativ descentralizat, deschis unei game diverse de participani
situai n localiti diferite, ceea ce face controlul mai dificil.
Comunitile ecologice din natur cuprind specii care sunt interconectate printr-o reea dens de
conexiuni. Aceste comuniti formeaz, la rndul lor, ecosisteme locale care au proprietile sistemelor
complexe. Exist o analogie strns a acestora cu comunitile de afaceri, ceea ce explic de ce companiile, ca
i organismele biologice, funcioneaz n cadrul unei reele dense de interaciuni, ncepnd de la economia
local si pn la economia global. Ecosistemele biologice i sistemele economice, ,,sunt sisteme adaptive
complexe i deci urmeaz aceleai legiti profunde".
Cu toate acestea, exist i o diferen fundamental ntre aceste sisteme i anume capacitatea
oamenilor de a adopta decizii contiente, n timp ce organismele biologice nu au o contiin de acelai fel. n
ecosistemele digitale bazate pe cunoatere, agenii sunt inteligeni i sunt capabili s planifice i s-i reprezinte
viitorul cu o anumit acuratee. n al doilea rnd, ecosistemele de afaceri concureaz pentru a ctiga noi
membri.
Ecosistemele biologice i ecosistemele bazate pe cunoatere au o serie de proprieti comune cum
sunt: interaciunea, interdependena, comportamentul emergent, auto-organizarea, feedbackul, neliniaritatea
.a.m.d.
Ambele tipuri de sisteme funcioneaz ca nite organisme i nu ca o main. n plus, nici ecosistemele
biologice i nici ecosistemele digitale pentru afaceri nu sunt optimizatoare ale propriului lor comportament. n
ecosistemele pentru afaceri, firma reprezint echivalentul organismelor din cadrul ecosistemului biologic.
Ecosistemul digital s-a impus cu putere dup ce Uniunea Europeana a lansat o serie de proiecte i un
program care s anuleze decalajul dintre performanele ntreprinderilor mici i mijlocii din Europa i Statele
Unite. Aceste ecosisteme constau din ,,specii digitale" care ocup un ,,mediu digital". Speciile digitale pot fi
componente i programe soft, aplicaii, servicii, cunoatere, modele de afaceri, module de nvare, cadru
conceptual, arhitecturi i legislaie. Mediul de afaceri include specii care se comport precum speciile din lumea
natural, deci interacioneaz, evolueaz i chiar se sting.

Ecosistemul digital este o propunere metodologic de inovare economic i tehnologic ce conine un

program care se adreseaz unui numr mare de utilizatori economici i servicii aflai n interaciune. Utilizatorii
economici interacioneaz ntre ei, se dezvolt i se adapteaz unui mediu digital dinamic servind astfel
cerinelor economice n continu schimbare impuse de economie.
Companiile din domeniul ocrotirii sntii se dezvolt n cadrul unui ecosistem de afaceri, ceea ce
presupune necesitatea apariiei unei platforme pentru gestionarea acestui ecosistem.
Ecosistemul const att dintr-un mediu ct i dintr-un set de entiti sau ageni n interaciune, care se
reproduc n mediul respectiv. Nevoile agenilor se modific de la un loc i de la un moment la altul, iar din acest
punct de vedere profilul de adaptare a unui ecosistem digital este complex i dinamic, semnnd cu algoritmul
genetic al unui ecosistem biologic.
Actorii n cadrul unui ecosistem de afaceri sunt eterogeni, provenind din diverse ramuri industriale.
Exist o convergen de industrii. Aceeai companie poate aparine mai multor ecosisteme de afaceri.
Att la nivel de intra-ecosistem, ct i la nivel de inter-ecosistem exist o puternic dinamic de
concuren.
Succesul unui ecosistem digital pentru afaceri este determinat de trei factori, si anume:
-

productivitatea, ca factor fundamental;

robusteea, n sensul acumulrii de avantaje competitive din diferite surse i abilitatea de a se transforma
cnd mediul se schimb;
- posibilitatea crerii de noi nie i oportuniti pentru noile firme.
Regulile ecosistemelor digitale de afaceri sunt conducere, comunitate, cheie de bolt i platform,
competene central comune, biodiversitate i concuren.
Realizarea auto-organizrii n cadrul ecosistemelor digitale de afaceri presupune necesitatea unei
capaciti superioare de reproducere a componentelor cu nivel minim de intervenie din partea agenilor
umani. Obiectivul realizrii auto-organizrii n cadrul ecosistemelor digitale de afaceri sugereaz necesitatea
unei capaciti superioare de reproducere a componentelor cu nivel minim de intervenie din partea agenilor
umani, sporind astfel numrul dificultilor pentru controlul calitii.
Un rol important n cadrul ecosistemelor digitale de afaceri l ocup relaiile de ncredere, ntruct
orice fel de tranzacii economice necesit un anumit nivel de ncredere ntre prile implicate. Prin ncredere se
nelege un anumit grad de siguran, aspect de baz pentru ntreprinderile mici i mijlocii care funcioneaz
ntr-un mediu complex de reglementare.
Companiile au multiple relaii cu partenerii lor, acestea putnd fi directe sau indirecte, formale sau
informale. Relaiile pot fi: verticale, orizontale, transversale, de intangibilitate ceea ce duc la formarea de
sinergii.
Relaiile de ncredere au un rol central pentru activitile de afaceri digitale ntruct orice fel de
tranzacii economice necesit un anumit nivel de ncredere ntre prile implicate n tranzacia respectiv. O
condiie important a realizrii ncrederii este un anumit grad de siguran, aspect de baz pentru
ntreprinderilor mici i mijlocii care funcioneaz ntr-un mediu complex de reglementare.



  

au ca obiective creterea accesului la informaii i mbuntirea utilizrii

informaiei, ambele fiind eseniale crerii i transferului de cunotine. De asemenea, reelele sunt vzute ca un
instrument ideal pentru stimularea ncrederii. O organizaie de reea, mai mult dect alte forme de colaborare
destinate s faciliteze schimbul economic, furnizeaz un cadru pentru interaciunile umane (schimb social).
ntr-o asociaie sau ntr-o alian strategic, factorii economici cu prioritate ferm sunt angajai s-i

maximizeze utilitatea. Din contr, n cazul implicrii unei organizaii de reea, factorii economici sunt mai
dispui s-i sacrifice unele preferine n schimbul unor obiective comune.
Organizaiile de reea sunt caracterizate de
muncii virtuale:
-

 

cheie, care definesc cadrul conceptual al



:

viziunile, valorile i elurile comune menin reeaua unitar, iar o concentrare asupra
obiectivelor reflectate n rezultate dorite sprijin operaiile sincronizate i ideea reelei.
 

- #  : fiecare membru al reelei (individ sau companie) poate continua sprijinirea
organizaiei de reea ct timp ctig din faptul c face parte dintr-un ntreg.
existenei
  "
 : avantajul deosebit al reelelor este furnizat de legturile acesteia, partenerii
forele n mod voluntar.
mbinndu-i
 : fiecare persoan sau grup dintr-o reea poate contribui cu ceva unic la un moment dat
n procesul economic; cu muli lideri, reeaua ca ntreg are o elasticitate mai mare.
     
-  "     
: reelele opereaz pe diferite niveluri, prin cooperare ntre organizaii,
departamente i oameni.

  
n general, organizaiile de reea pot fi vzute din dou perspective. 

 


 
este
o colecie de caracteristici i elemente definitorii din interiorul unei organizaii, n timp ce 





 este o coaliie a factorilor economici mai mult sau mai puin independeni (companii,
instituii sau organizaii de cercetare). Din perspectiva interorganizaional s-a conturat o tipologie care
mparte reelele n dou categorii:

   sunt compuse din firme angajate n contracte pe termen lung cu furnizori externi, care
aduc expertize n companie. Participanii sunt de obicei organizai n jurul unei firme mari (de exemplu industria
auto japonez).

 


sunt mai mult nite aliane temporare ntre firme, care au abiliti cheie i sunt
organizate, de obicei, n jurul unei firme de conducere sau de brokeraj. Fiecare din aceti factori are tendina de
a fi independent i de a colabora pentru un anumit proiect sau o anumit oportunitate de pia. Modelul este
mai ales rspndit n industria modei (fabricani, proiectani i vnztori organizai n reele dinamice).
Reeaua dinamic urmrete acest sens, factorul organizaional exist, dar asocierea dintre parteneri
este temporar. Acest tip de organizaie se autoreconfigureaz permanent, fiind dinamic i progresiv.
Aplicarea ecosistemelor digitale poate rezolva probleme complexe i dinamice. Lumea afacerilor este
un mediu dinamic i complex care genereaz interaciuni locale, generale, umane i sociale. Informatica are un
rol important n elaborarea unor sisteme care s rezolve aceste probleme dinamice i complexe.
Avantajul major pe care l prezint ecosistemele digitale fa de alte metode l reprezint capacitatea
de auto-organizare adaptativ dinamic. Pentru ca soluiile generate de ecosistemele digitale s fie utile
acestea trebuie s fie eficiente din punct de vedere informatic i s rezolve problemele relevante. Astfel, in
mediul de afaceri ecosistemul digital este util dac reuete s realizeze un echilibru ntre libertatea de autoorganizare a sistemului i capacitatea de a gsi soluii utile, innd cont de dinamica sa intern i s rspund
criteriilor de adaptare impuse de utilizatori.
n proiectarea unui ecosistem digital util se vor lua n calcul i posibilitile de eroare, se vor face
ncercri de adaptare a posibilitilor de stabilitate i diversitate. Pentru a evita apariia unor probleme n
sistem se va lua n calcul i introducerea unor mecanisme de feed-back negativ.
Indicele de performan a unui ecosistem digital este dat de satisfacia utilizatorilor prin realizarea de
soluii adaptative, msurabile ale unor probleme dinamice complexe.

La ecosistemele digitale, diversitatea trebuie pus n echilibru cu eficiena adaptrii. Sistemul trebuie
s reacioneze eficient la schimbrile de mediu adaptndu-se rapid nct s evite modificrile brute care pot
duce la pierderea controlului asupra situaiei aprute.
Ecosistemul se adreseaz unui numr mare de utilizatori economici i servicii aflai n interaciune i
funcioneaz n dou trepte:
1. o reea descentralizat de baz de servicii distribuite cu relaii de la egal la egal.
2. structur care opereaz la nivel local (habitat) i are drept scop identificarea de soluii care s rspund
constrngerilor relevante locale.
Prin intermediul acestui dublu proces se obin niveluri optime de rezolvare a problemelor i
constrngerilor pe plan local. Acesta este un ecosistem digital n care agenii autonomi mobili reprezint
diferite servicii oferite de entitile economice participante care i desfoar servicii n habitate locale.
Diversificarea activitilor i a serviciilor cerute oblig agenii s se dezvolte permanent pentru a face
fa acestor solicitri. Pentru a face fa procedurilor permanente, presiunilor n dinamica economiei, a
presiunilor sociale i schimbrilor din mediul de afaceri multe ntreprinderi mici i mijlocii s-au constituit n
reele i entiti economice reflectnd structura sectoarelor economice din cadrul bazei de utilizatori a
ecosistemului digital.
n cadrul ecosistemului digital agenii mobili reprezint diferite servicii oferite de entitile medicale
participante. Fiecare ntreprindere beneficiaz de un habitat dedicat.

3. Rolul tiinelor cognitive n crearea ecosistemelor digitale

Procesele cognitive sunt determinate de preocuparea pentru generarea de cunotine noi prin munca
de cunoatere individual, dar mai ales colaborativ, prin folosirea unor instrumente informatice bazate ele
nsele pe cunoatere, ntr-un mediu intelectual informatizat i, uneori, chiar inteligent, populat fiind cu sisteme

  
i ageni inteligeni naturali i artificiali. n aceste condiii devine posibil elaborarea unui    " #

care poate integra ntr-o structura explicativ unitar cunotinele, metodele i proiectele privind munca de
cunoatere, mediul cognitiv actual, ca i grupurile de lucru i comunitile de practic constituite n mediul
intelectual.
Procesele cognitive sunt distribuite ntre membrii unui grup social n timp astfel nct rezultatul final al
unui eveniment anterior poate schimba rezultatul unor evenimente viitoare implicnd coordonare ntre
structurile interne si externe. Procesele cognitive pot fi automate sau controlate. Procesele cognitive automate
sunt reprezentate de acele procese incontiente, rapide care se desfoar fr nici un efort, n timp ce
procesele cognitive controlate sunt reprezentate de acele procese contiente, lente ce presupun efort i
atenie i sunt uor de modificat.
Dezvoltarea societii omeneti se realizeaz prin cunoatere i nvare. Cunoaterea este
dependent de procesul de nvare La baza proceselor/evenimentelor tiinifice, economice, tehnologice,
economice, sociale, culturale, medicale, etc. se afl informaia, cunoaterea i comunicaiile. Factorul limitativ
n dezvoltare va fi legat din ce n ce mai mult de cunoatere i nvare, de capacitatea omului de asimilare i
dezvoltare a noilor tehnologii, de utilizare a acestora n noi domenii de activitate.
Un sistem cognitiv este un sistem fizic care posed dou proprieti: de reprezentare i de calcul.
Capacitatea de reprezentare a mediului i de a efectua calcule cu aceste reprezentri este determinant pentru
un sistem cognitiv. Reprezentarea i calculul sunt trsturile necesare i suficiente pentru ca un sistem fizic s
posede inteligen. Orice sistem cognitiv, poate fi analizat la cel puin 4 niveluri: nivelul cunotinelor,

computaional, reprezentaional-algoritmic i implementaional. Pentru a nelege comportamentul unui sistem

cognitiv trebuie investigat baza de cunotine pe care o posed i scopul sau inteniile de care este animat.
Cea mai mare parte a comportamentului nostru cotidian poart amprenta conjunciei dintre scopuri i
cunotinele de care dispunem. Evident, cunotinele i scopurile nu epuizeaz toat complexitatea
comportamentului uman, dar constituie un factor esenial n exploatarea acestuia. ndeosebi deciziile pe care le
ia subiectul sunt dependente de intenionalitatea i cunotinele sale. Cunotinele subiectului survin din mai
multe surse: enunul problemei, experiena imediat sau de lung durat cu acest tip de sarcin, deprinderile
dobndite, socializarea.
Utilizarea tehnologiei informaiei i comunicaiilor d anse firmelor de dimensiuni mici i mijlocii, s
concureze i s interacioneze la nivel local sau global cu marile organizaii in cadrul unui ecosistem.
Tehnologia informaiei i comunicaiilor prezint un rol covritor n adoptarea celor mai bune practici
n ceea ce privete asistarea inteligent a activitilor de nvare, inovare i management al cunoaterii in
cadrul ecosistemelor digitale.
Se urmrete crearea de sisteme i modele pentru virtualizarea proceselor economice, sociale,
administrative, medicale i a serviciilor ce constau n: realizarea de modele noi de ntreprinderi organizaia
virtual i ntreprinderea n reeaua de afaceri; securizarea informaiei tehnologice i de afaceri n sistemele de
cooperare economic, din administraia public, ocrotirea sntii, dezvoltarea de platforme deschise de
instruire bazate pe realitate virtual, animaie computerizat, combinarea de imagini reale i artificiale, sunet i
voce.
Eficacitatea aplicrii procesului de management al cunoaterii este asigurat de funciile manageriale
care sunt n strns interdependen, i anume : previziune, organizare, coordonare, antrenare si evaluare.

4. Influena managementului cunoaterii n dezvoltarea ecosistemelor digitale

Managementul cunoaterii i propune s explice subiecte cheie precum: adaptarea organizaional,

supravieuirea i creterea competenelor n condiiile evoluiei continue ale mediului. n mod esenial,
managementul cunoaterii nglobeaz procese organizaionale, care s profite de pe urma combinaiilor
sinergetice ntre avalana de date generate de tehnologia informaiei i creativitatea i potenialul inovativ al
resurselor umane.
Managementul cunoaterii este acompaniat astzi de managementul proiectelor i managementul
inveniei, apoi de managementul schimbrii, managementul riscului sau de managementul strategic.
Abordarea managementului cunoaterii ca proces duce la optimizarea creaiei, la conlucrarea
creatorilor de cunoatere i la echilibrarea pieei activelor cunoaterii. Acest proces trebuie neles ca o spiral
a transformrii cunoaterii tacite ntr-una explicit. Astfel, cunoaterea tacit reprezint o schem cognitiv de
modele mentale, personalizat i formal, format din dou componente: tehnic/know-how i
cognitiv/crezuri. Reprezentative pentru cunoaterea tacit sunt idealurile, intuiia, presimirea i trirea
intern. Cunoaterea explicit este dat de elemente codificate uor de transmis.
Managementul cunoaterii trebuie s se concentreze pe instrumentele de cooperare ale programului
privind schimbul de cunoatere, pe lucrul n echip i pe portaluri ale cunoaterii, astfel nct s organizeze
eficient un volum mare de informaii, s filtreze coninutul esenial i s obin acces la cunoaterea
corporativ.

Procesul cunoaterii are la baz stimuli interni sau externi. Contientizarea sensului rezult din
relaionarea cunotinelor anterioare cu experiena dat.
Viaa economic este puternic marcat de extinderea corporaiilor transnaionale, a organizaiilor
globale. O firm trebuie s fie capabil s concureze pe pieele diferitelor continente, cu aceiai intensitate.
Preocuprile oamenilor de tiin i a cadrelor didactice, pe plan teoretic i metodologic, privind
dezvoltarea durabil au fost nsoite de fundamentarea managementului de mediu (ecomanagement). n
general, managementul privit ca tiin are drept studiu procesele de conducere, organizare, coordonare,
previziune i controlul resurselor economice, formularea de reguli i legiti, elaborare de metode, tehnici i
instrumente de aciune, inclusiv instrumente economice, prin care se asigur eficiena activitii economice.
Prin caracterul su universal i interdisciplinar, managementul, perceput ca o art i tiin, se interfereaz cu
ecologicul, fiind cunoscut sub denumirea de ecomanagement.
n accepiunea U.N.E.P.(Programul Naiunilor Unite pentru Protecia Mediului), instrumentele
ecomanagementului trebuie structurate ntr-o asemenea msur nct s conduc la mbuntirea sistemului
de luare a deciziilor economico ecologice, de informare a managerilor i a altor categorii de persoane cu
atribuii n domeniul ameliorrii factorilor de mediu atrai n activitatea uman, n primul rnd n cea
economic. Prin utilizarea acestor instrumente ale managementului ecologic se urmrete influenarea
performanelor ecologice la nivelul grupelor de firme, iar la nivelul firmelor conducerea eficient a proceselor
economice i mbuntirea performanelor de mediu.
Revoluia din domeniul tehnologiei informaiei, a adus cu sine posibiliti de codificare a informaiei,
costul transmiterii acesteia fiind din ce n ce mai sczut. Ca urmare, informaia capt tot mai mult
caracteristicile unei mrfuri, ale crei tranzacii de pia sunt facilitate de codificare, permind astfel difuzia
cunotinelor.
Organizaiile flexibile reduc risipa i cresc productivitatea muncii i a capitalului prin integrarea n
cadrul acelorai operaii a proceselor de proiectare i cele de execuie. Totodat este redus procesul
specializrii excesive prin designul n cadrul organigramei de poziii care cer aptitudini diferite, fiind deci
necesari lucrtori bine pregtii n domenii variate. Capitalul uman a devenit o resurs important a
ntreprinderii, datorit informaiilor de care personalul dispune.
Managementul firmelor trebuie s fie ct mai mult orientat nspre activiti strategice n detrimentul
celor rutiniere. Conductorii organizaiilor de succes vor fi implicai n procese de inovare, concepere a unui
produs, aducerea acestuia pe pia i mbuntirea calitii. Aceste activiti trebuiesc abordate ntr-o manier
integrat, n raport cu procesul secvenial al realizrii acestor etape, att de rspndit astzi.
n economia bazat pe cunoatere, succesul companiilor este tot mai mult un succes relaional.
Firmele urmresc acut s intensifice cooperarea cu laboratoarele de cercetare publice, universiti i inclusiv cu
alte firme particulare. Recunoaterea unei organizaii sau a unei ri va fi tot mai mult determinat de
capacitatea i eficiena cu care vor tii s acceseze, s absoarb i s utilizeze informaii.
Multe corporaii au implementat programe de difuzie a cunotinelor i informaiilor ntre filiale,
stimularea procesului de inovare realizndu-se prin cursuri de pregtire i educaie continu. Transferul de
cunotine ntre filialele aceleiai firme nregistreaz o pondere major n transferul internaional de
cunotine.
Lupta pentru controlul standardelor conduce la crearea de parteneriate ntre firme. Complexitatea
specificaiilor tehnice de astzi, mulimea aplicaiilor determin evoluii divergente n procesul de inovare.
Controlul i impunerea propriilor specificaii tehnice este un factor important n succesul activitii economice.

10

5. Tehnologii inteligente utilizate n dezvoltarea ecosistemelor digitale

Modelele cognitive au la baza procese cognitive individuale modelate prin reele neuronale, sisteme
fuzzy, sisteme de ageni si multiageni bazate pe cunoatere.

5.1. Sisteme neuronale

Sistemele neuronale artificiale au aprut in anii '80 si au la baza metoda reelelor neuronale de
reprezentare a cunoaterii. Paradigma lor poart numele de conexionism, deoarece modeleaz soluiile
problemelor prin instruirea neuronilor artificiali conectai n reele configurate n prealabil cu ajutorul unor
medii de dezvoltare specifice. Neuronii artificiali sunt automate elementare al cror mod de funcionare se
inspir din funcionarea neuronilor biologici. Numeroi cercettori care au investigat reelele neuronale au
observat c ele ofer un mare potenial pentru management.
Sistemele neuronale constituie cea mai buna opiune atunci cnd exist foarte multe date, informaii
i cunotine empirice, i nu pot fi realizai algoritmi suficient de rapizi si coreci pentru prelucrarea acestora.
Pe lng fiabilitate nalt, sistemele neuronale ofer i o buna funcionalitate la un pre de
ntreinere mic.

5.2. Sisteme fuzzy

Sistemele inteligente bazate pe logica fuzzy dispun de o flexibilitate deosebit si s-au dovedit
performante ntr-o varietate de aplicaii de control industrial i de recunoatere a structurilor, ncepnd cu
scrisul de mn i terminnd cu evaluarea creditelor. Exist numeroase produse industriale de larg consum,
inclusiv mainile de splat automate, cuptoarele cu microunde sau aparatele de fotografiat, care utilizeaz
logica fuzzy n mecanismele lor de control.

5.3. Sisteme multiagent

Astfel o metodologie frecvent utilizat n dezvoltarea sistemelor multiagent este metodologia bazat
pe cunotine. O mare parte dintre metodele sistemelor multiagent inteligente s-au dezvoltat plecnd de la
abordarea lor n metodologia cunotinelor. Astfel, CommonKADS, un standard european n acest domeniu se
refer la dezvoltarea urmtoarelor modele ale sistemului multiagent:
- modelul agent constituie modelul principal care definete arhitectura i cunotinele sistemului, care
sunt clasificate n cunotine reactive, cognitive, de control, cooperare i sociale;
- modelul expertiz descrie competenele reactive i cognitive ale agentului. El face distincia ntre
cunoatere reactiv, rezolvarea problemelor i sarcin.

11

- modelul cooperare descrie cooperarea dintre ageni utiliznd metode de rezolvare a conflictelor i
cunoaterea cooperativ.
- modelul sistem definete aspectele organizaionale ale societii agentului mpreun cu aspecte
arhitecturale;
- modelul proiect colecteaz modelele anterioare pentru a le face operaionale i definete cerinele de
implementare.

5.4. Sisteme expert

Tehnologia sistemelor inteligente de tip sisteme expert este cea mai "veche" si cea mai bine pus la
punct, n special pentru sisteme expert bazate pe reguli. Aceste sisteme folosesc o cunoatere numita
expertiz, provenit de la experii umani, iar procesul de colectare a acesteia se numete achiziia cunoaterii.
Exist metode i instrumente de achiziie a cunoaterii, unele foarte perfecionate. Mediile de dezvoltare
disponibile uureaz mult construirea sistemelor expert funcionale, de la stadiul de prototip pn la stadiul de
sistem expert comercial, in conformitate cu metodologia adoptat.
Sistemele expert nu sunt capabile sa nvee, s se instruiasc automat, ca celelalte tipuri de sisteme
inteligente menionate anterior i din acest motiv nu se pot adapta uor la schimbrile intervenite n mediul n
care acioneaz. Logica fuzzy ofer i pentru aceste sisteme scheme de reprezentare a cunoaterii mult mai
flexibile. De aceea viitorul imediat al acestora se va baza foarte mult pe logica fuzzy.

6. CONCLUZII

Atta timp ct ICT evolueaz, implicaiile pe care le va avea asupra mediului nconjurtor sunt dificil de
estimat. ntotdeauna vor exista oportuniti si se vor ntmpina dificulti n a utiliza la capacitate maxim
ultima tehnologie, nsa vor exista i beneficii de toate prile.
n organizaiile bazate pe cunoatere este necesar angajarea strategic i ingeniozitate managerial
n ceea ce privete mbinarea facilitilor informatice de asistare inteligent cu practici organizaionale
consolidate referitoare la inovare, nvare i interactivitate partenerial. Fiind vorba de un domeniu aflat n
plin dezvoltare, aplicaiile de tehnologie a informaiilor i comunicaiilor sunt nc departe de a fi atins un nivel
maxim.
Totui urmrirea unei strategii de management efectiv implic asigurarea obiectivelor de business, ca
urmare a problemelor organizaionale i a celor procesuale cunoscute, avnd n vedere c se cunosc
instrumentele care sunt folosite deja i dac acestea sunt redundante sau ineficiente. Timpul folosit pentru a
identifica toate aceste lucruri poate fi o fundaie inestimabil n aplicarea criteriilor n ceea ce privete
selectarea soluiilor potrivite de manager.

12

Bibliografie

,

[1] Bray D. 2008, 1  

Dissertation, Emory University,

)$ / )

*
 * 
,

 "
 

<http://papers.ssm.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1016486#PaperDownload>

  

[2] DEBI Institute 2007, +

) 
Australia,< http://www.debi.curtin.edu.au>

-
 *),

Curtin University of Technology,

-      , #

 )& .

/

 

[3] Dutta, S. 1997,

 




 
2    4
 
 
[4] Eliasmith, C. i Anderson, C. H. 2003, 
   $ 
 

 +)
  
2# 
 -)& Cambridge, MA: MIT Press
 

[5] Fahey, L., Srivastava, R., Sharon, J. S., i Smith, D.E. 2001,    # 

IBM Systems Journal, December 1


  



2 ,      
,

  

[6] Nachira,F., 2002. /

   +
  )      
+"  ,
<http://www.europa.eu.int/information_society/topics/ebusiness/godigital/sme_research/doc/dbe_discu
ssionpaper.pdf.>
[7] Nadel, L.,. 2003,

)
 4 " -. London:Nature Publishing Group.

[8] Sun, R., Zhang, X., and Mathews, R. 2006,


Cognitive Systems Research
[9] Wooldridge, M., 2002 ( .

 
  
 "
,

 

 -) , Wiley

13

CONSIDERAII PRIVIND CRIZA ECONOMIC A NTREPRINDERILOR MICI I MIJLOCII DIN

ROMNIA N PERIOADA POST ADERARE LA UNIUNEA EUROPEAN

Drd. Mariana Enui

Academia de Studii Economice, Bucureti, Romnia
marinusa@hotmail.com
Drd. Ana Anton (Carp),
Academia de Studii Economice, Bucureti, Romnia
karp_ana@yahoo.com,

(#
$
4

 
 
"
!   " 
" #  
      .

% 

      #
     !
 
  
 
 
 


& /


 "
  
  !  
& ("


 
 
     !
&

 #
    #    


   !     
  
 
   
 &
   
 
  " #   
 "  
 ! 
 


 

  
  "& 4
 

 
 
   ! "
   !
     ! 

    !

% 

   %    

 
   
   
 
  #"  
  
 & (
         
   


 

'   %  
 
  

"#


 !   





 
& 2  

    
    


 
  
   
    
 ! 

   "
 

 
  
  #



  



" &

Cuvinte cheie: criz, ntreprinderi mici i mijlocii, investiii strine directe, financizarea, costul forei de munc,
asigurri sociale, protecie social, capital uman

I. Introducere

14

Criza creditelor ipotecare din SUA a declanat ocul n economia celei mai puternice i dezvoltate ri
din lume i implicit un tsunami economic n toat economia mondial. Marile puteri economice s-au zguduit
din temelii cnd valul tsunami a ajuns ca o und pe coordonatele lor.Incet, dar sigur, una cte una au intrat
n criz economic i financiar, declarnd bursele blocate, lips de lichiditi, credite ntrziate, omajul foarte
ridicat i implicit scderi economice.
Valul tsunami economic a atins rnd pe rnd marile puterile economice i primii care au nregistrat
pierderi economice au fost Japonia, bursa de la Tokio nregistrnd cele mai mari pierderi, blocnd economia
acesteia, China, ca stat emergent, cea mai mare economie a Europei. Germania, a intrat n recesiune n al
treilea trimestru al anului 2008, Marea Britanie, aflat n plin criz a pierdut din puterea lirei i Lira s-a apreciat
la 1 Euro, Spania, Frana, Italia. Rusia nregistreaz o dubl lovitur din partea petrolului i a gazului. Scderile
importante ale preurilor pentru petrol i gaze naturale i retragerea investitorilor de pe piaa de capital
ruseasc din cauza conflictelor cu Georgia au prbuit bursa de valori, care a pierdut 65,53% de la nceputul
anului. Guvernul rus va scadea din ianuarie rata impozitului pe profit, ca sa ajute companiile s depeasc
criza financiar cea mai grav a ultimilor zece ani, etc, iar ca efect al crizei se va nregistra o cretere a ratei
omajului n fiecare ar i implicit va frna creterea economic global.
Criza economic i financiar a nceput n anul 2008 i va atinge amploarea maxim n anul 2009,
pierderile putndu-se ridica la 150 de miliarde dolari, dar creterea economic la nivel global va fi susinut de
pieele emergente robuste, arat un studiu al ageniei de rating Standard and Poor's.
Previziunile economice pentru anul 2009 n cazul celor mai multe economii sunt sinistre, pieele
volatile, lipsa lichiditilor, creterea omajului i nivelurile extrem de reduse ale ncrederii populaiei i firmelor
confer previziunilor economice din acest an, pentru cele mai multe economii, un caracter sinistru, se arat
ntr-un raport al Forumului Economic Mondial (FEM).
Creterea economic la nivel global rmne puternic (cu precdere n pieele emergente datorit
condiiilor stabile ce definesc cererea i a exporturilor puternice) n ciuda slbiciunilor ce caracterizeaz
momentan economia Statelor Unite, i a celorlalte puteri economice.
Ciclul investiiilor strine n Romnia a nceput abia n 2004. Din 2006 au nceput profiturile lor. Foarte
mari. Am avut o rat a profitului reinvestit n aceste afaceri de 2-3 miliarde de euro pe an. n 2008 sunt 2,5
miliarde de euro reinvestii. n 2009, cel puin dou miliarde de euro vor fi investiii strine directe din profitul
reinvestit, a declarat preedintele Comisiei Naionale de Prognoz.
Economia romneasc a crescut n anul 2008 cu 7,1%, dup nregistreaz o puternic temperare n
ultimul trimestru a anului 2008.
In anul 2009 am nceput s simim i noi criza economic i financiar. Este o criz autohton normal si
previzibil, deplin ignorat deopotriv de unii specialiti, romni sau strini, dar mai ales de guverne. Criza
mondial nu a fcut altceva dect s dezvluie i n Romnia o criz autohton, aa cum a dezvluit i
incapacitatea unor specialiti economiti de a o aborda i de a-i gsi soluii.
Exist, desigur, numeroase componente ale crizei. Multe dintre ele se dovedesc repede a fi
nentemeiate. Prima mare spaim a crizei a fost, nc din anul trecut i a constat n prbuirea industriei auto
romneti. Nu oricine, ci Renault-Dacia, prevznd o prbuire a pieei, a trecut rapid la msuri spectaculoase,
precum trecerea n omaj tehnic a mii de angajai, reducerea produciei i aproape-falimentarea unui mare
numr de IMM-uri din industria orizontal. S-a dovedit a fi o alarm fals, economitii companiei Renault-Dacia
s-au micat repede, s-au orientat i au abordat o strategie nou i cererea de Logan-uri pe piaa Germaniei
depind orice sperane din vremurile bune, fr criz.

15

nspimnttorul spectru al colapsului sistemului bancar naional este cel care a declanat blocarea
creditelor i a ipotecilor imobiliare i acelai lucru se poate spune i despre creditele de consum. Aceast uria
avalan de bani nemuncii nc, sau prea optimistele calcule cu privire la transferurile de venituri de la
muncitorii romni aflai n strinatate au fost stopate n primul trimestru al anului 2009.
Dintre sectoarele de activitate constatm c sectorul construcii i serviciile au continuat s avanseze,
dar ntr-un ritm mai lent, cele dou sectoare dein mpreun o pondere de 60% n PIB. n cazul crizei imobiliare,
avem de-a face cu bubbles ale caror singure baze sunt un optimism nentemeiat cu privire la banii pe care
Romnia nu este n stare s-i produc.
Ceea ce avem este o criza bugetar, dar ea este a noastr, i nu a lor, provocat de iresponsabilitatea
cu care s-au cheltuit banii n anii trecui.
Celalalt spectru, cel al prbuirii leului pe pieele internaionale, s-a confirmat doar cu jumatate de msur. Leul
s-a depreciat, dup ce se suprapreciase nejustificat, dar net mai puin dect alte monede ale Europei de Est,
crend mai degrab impresia c avem de-a face cu o corectur normal, cu o revenire a raporturilor dintre
monede la o situaie ce reflect mai corect raporturile dintre economii i, mai ales, dintre productiviti. Leul ia ntrit poziia fa de cele mai importante valute, dup ce actuala guvernare a finalizat contractarea
mprumutului de la Comisia Uniunii Europene i Fondul Monetar Internaional.Adevarata criz prin care trece n
prezent Romnia exist. Ea are baze profunde n deficienele structurale ale economiei i societii romneti,
unele motenite nc de la regimul comunist, altele create n timpul tranziiei, ceea ce trebuie s facem este s
ne unim eforturile pentru a gsi soluii n a trece de aceast criz ct mai uor i mai repede.
Lansm ntrebrile : Cum se poate relansa economia Romniei? In ce trebuie s nvestim pentru a
lua de la capt, pe o traiectorie normal a creterii economice?

II. Mediul endogen al ntreprinderilor Mici i Mijlocii

Totalitatea relaiilor pe care le dezvolt firma n decursul existenei sale pentru a-i realiza activitatea
reprezint mediul economic, social, concurenial i politic al tuturor organizaiilor, dar mai ales al
ntreprinderlor Mici i Mijlocii i al unei categorii speciale al ntreprinderilor Mici i Mijlocii bazate pe
cunotine.
Stakeholderii ntreprinderilor Mici i Mijlocii bazate pe cunotine sunt n contact i interacioneaz cu
furnizorii, cumprtorii, administraiile publice locale i generale, organisme ale statului, asociaii ale
consumatorilor, sindicatele, salariaii etc.
ntreprinderile Mici i Mijlocii bazate pe cunotine interacioneaz i exist un anumit consens asupra
existenei unei relaii strnse, direct proporionale, ntre talia (dimensiunea) firmei i amplitudinea i competena
(structura) mediului.
Obiectul activitii ntreprinderilor Mici i Mijlocii bazate pe cunotine este de natur economic i
pentru a-l realiza, aceasta contacteaz nenumrate uniti economice, intrnd n relaii de cumprare-vnzare,
informare documentare, proiectare etc. Implicarea forei de munc n activitatea ntreprinderilor Mici i Mijlocii
bazate pe cunotine este economic prin contractul de angajare, dar aduce n cmpul mediului su socialul, care
vizeaz existena salariailor ca oameni. Socialul se amplific prin consecinele induse de modul n care
ntreprinderile Mici i Mijlocii bazate pe cunotine contribuie sau nu la satisfacerea unor nevoi ale populaiei
prin ceea ce produce, etc.
Tendina general este de intensificare a relaiilor n cadrul mediului de afaceri i de extinderea lor la
noi parteneri, apoi trecerea de la treapta de mediu pe care se afl ntreprinderile Mici i Mijlocii bazate pe
cunotine spre altele superioare, pn la cel global. Din diverse motive, n mod deosebit de rentabilitate, unele
ntreprinderi Mici i Mijlocii bazate pe cunotine i pot restrnge mediul de afaceri mai ales n condiii de criz
proprie sau ale rii sau rilor n care acioneaz.
n economia romneasc, ca i n cea global are loc o tendin general de blocaj i criz economic i
este foarte important i imediat financiarizarea mediului ntreprinderilor Mici i Mijlocii dar mai ales al
ntreprinderilor Mici i Mijlocii bazate pe cunotine.
III. ntreprinderile Mici i Mijlocii romneti bazate pe cunotine

16

ntreprinderile Mici i Mijlocii romneti bazate pe cunotine, sunt ntreprinderi care presteaz servicii
n diferite domenii dar care au ca numitor comun capitalul intelectual, capitalul intangibil i revoluioneaz
cunotinele prin numrul acestora, impactul i performanele economice, tiinifice, educaionale, ecologice,
culturale.
ntreprinderile Mici i Mijlocii bazate pe cunotine transform cunotinele n produse i servicii, n
capital intelectual competent, ca materie prim, valorificndu-le (serviciile) ct mai eficace prin procese de
vnzare-cumprare, stocare, partajare, dezvoltare, protejare a cunotinelor condiionnd obinerea de profit
i asigurarea sustenabilitii firmei.
ntreprinderile Mici i Mijlocii bazate pe cunotine au nevoie de tehnologii de informare i comunicare
(TIC) cele mai avansate pentru dezvoltarea i asigurarea activitii acestora, privind acestea ca pe unelte
indispensabile pentru sustenabilitatea acestor ntreprinderi Mici i Mijlocii bazate pe cunotine, prezentnd n
urmtoarea schema interaciunea tehnologiei n cadrul acestora:

Figura nr.1. Schema interaciunii tehnologiei n cadrul ntreprinderilor Mici i Mijlocii

ntreprinderile Mici i Mijlocii bazate pe cunotine sufer de lipsa de transparen, exist putine
elemente comparabile, iar factorul emoional si cel uman au un impact foarte mare asupra ncheierii unei
tranzacii (vnzare-cumprare produse, servicii). De multe ori evaluarea performanei ntreprinderilor Mici i
Mijlocii bazate pe cunotine are mai mult legtur cu valoarea contabil sau imobiliar dect cu potenialul
companiei, diferena dintre valoarea contabil i potenialul firmei este capitalul intelectual, ceea ce face
diferena.

Figura nr. 2. Schema Managementului Cunotinelor n cadrul unei ntreprinderi Mici i Mijlocii bazate
pe cunotine

Tehnologile de informare i comunicare (TIC) n cadrul Managementului Cunotinelor (KM) n

ntreprinderile Mici i Mijlocii bazate pe cunotine const dintr-o combinaie de tehnologii hardware i
software. Tehnologile hardware i componente sale sunt importante pentru sistemul de Management al
Cunotinelor n ntreprinderile Mici i Mijlocii bazate pe cunotine pentru c au rolul de platform pentru
software pentru a efectua depozitarea i transferul de cunotine. Unele dintre cerinele hardware a unui sistem de
Management al Cunotinelor (KM) include calculatoare personale sau staii de lucru pentru a facilita accesul la
cunotine, servere de puternic trafic pentru a permite organizaiei s fie n reea, arhitectura deschis pentru a
asigura interoperabilitatea n medii distribuite, mass-media bogate n aplicaii care necesit reeaua digital
integrat de servicii (ISDN ) i de fibr optic de mare vitez pentru a oferi i utilizare a reelelor publice (de

17

exemplu, pe Internet) i reele private (de exemplu, Intranet, Extranet) pentru a facilita accesul la i schimbul de
cunotine (Lucca et al., 2000), o arhitectur deschis este prezentat n schema de mai jos:

Figura nr. 3. Schema interoperabilitii n cadrul ntreprinderilor Mici i Mijlocii bazate pe cunotine
Technologile software joac un rol important n facilitarea punerii n aplicare a Managementului
Cunotinelor (KM). Numrul de aplicaii software a crescut considerabil n ultimii ani oferind soluii oferite de
furnizorii de software-ul s ia mai multe forme i ndeplini sarcini diferite. Numrul mare de furnizori, care ofer
soluii Managementului Cunotinelor (KM) face extrem de dificil de a identifica cele mai potrivite soluii.
Aceasta a dus la adoptarea de modele diferite organizaii pentru stabilirea sistemele Managementului
Cunotinelor (KM). Tsui (2002b).
Productorii i specialitii de softuri sunt interesai n cercetarea i producerea celor mai noi generaii
mbuntit de softuri compatibile cu ultimile generaii de hardware la preuri avantajose i o distribuire ct mai
larg accesibil tuturor ntreprinderilor Mici i Mijlocii ct i utilizatorilor.

IV. Financiarizarea mediului ntreprinderilor Mici i Mijlocii bazate pe cunotine

Logica productiv a ntreprinderilor Mici i Mijlocii bazate pe cunotine se subordoneaz logicii
financiare, dar micarea capitalului pe aceast baz nu mai este inspirat de bazele solide ale economiei reale.
Pn acum prioritare erau obiectivele economiei reale i domeniul financiar-monetar era chemat s li se
adapteze: nivelul preurilor decurgea din raportul cerere-ofert de bunuri i servicii, iar dobnda exprima raportul
dintre economiile disponibile i nevoia de investiii. Situaia s-a schimbat; investiiile strine directe sunt
oxigenul economiei reale, stabilitatea monetar este prioritar i pentru aceasta economiei reale i se impun
anumite exigene, ratele dobnzii decurg din anticipaiile pieei monetare i din imperativele de stabilitate ale
bncilor centrale etc.
Dac pn acum strategiile s-au concentrat pe finanarea firmelor n dezvoltare, atragerea de investititori
strategici era politica ntreprinderilor Mici i Mijlocii, din 2009 acestea se vor concentra pe buy-side (de
cumparare) ntruct o parte dintre clienii firmei s-au transformat din investitori direci n investitori implicai n
tranzacii cu active neperformate (distressed assets - active neperformate - n.r.).
Restructurarea activitii este iminent deoarece criza economic implic i blocajul financiar al tuturor
participanilor la economia real n aceste condiii de criz cnd investiiile directe sunt greu de atras. Exist
proiecte n derulare pentru care finanarea este primordial, iar entiti economice aflate n blocaj financiar caut
finanare de pe piata de capital, deoarece bncile au stopat i acord cu foarte mare greutate credite,
ntreprinderilor Mici i Mijlocii.
Pentru 2009 se atept o crestere a acestor tipuri de proiecte fr fonduri i falimentul ntreprinderilor
Mici i Mijlocii fr susinere finaciar se anun a fi conturat. Volumul investitorilor a crescut odat ce
ateptrile n ceea ce privete evaluarea ntreprinderilor Mici i Mijlocii romneti au devenit mai realiste i mai
transparente.
Majoritatea investitorilor sunt strategici, preferm stimulam asocierea dintre investitori strategici i
fonduri de investiii. Aceasta formul asigur creterea i dezvoltarea tuturor organizaiilor, dar mai ales a
ntreprinderilor Mici i Mijlocii bazate pe cunotine, prin reducerea ineficieniei i prin transferul de know-how
(achiziionarea de noi tehnologii de informare i comunicare), performanele ntreprinderilor Mici i Mijlocii
bazate pe cunotine sunt n cretere i susine sustenabilitatea acestora.
Crearea de valoare devine tot mai mult rezultatul activitilor financiare, care acioneaz n acest sens
prin operaii specifice i crearea de situaii aflate departe de economia real - speculaii bursiere i valutare
prin cumprare la pre mai mic i vnzare la pre mai mare, evaluri i reevaluri realizate de firme abilitate
oficial, localizarea i delocalizarea depozitelor bancare acolo unde sunt avantaje mai mari, distribuirea de
dividende i dobnzi la aciuni, concentrare a activitilor financiar-bancare ce faciliteaz creterea preurilor,
privatizrile, delocalizarea firmelor i unitilor financiar-bancare etc.

18

Actorii-cheie devin instituiile financiare nebancare, denumite i investitorii instituionali - fondurile de

pensii, de plasament colectiv, societile de asigurri, societile financiar-bancare specializate, fondurile
speculative, fondurile de ajutor mutual etc. care colecteaz veniturile economisite, cu ajutorul crora devin
proprietari-acionari i dein efecte de datorie public, iar pe aceast baz, influeneaz puternic orientarea
veniturilor i a investitorilor.
Asigurarea creterii economice induce ntr-o prim faz cel puin creterea mai rapid a masei
activelor financiare negociabile i nenegociabile, apoi crete mai rapid stocul de titluri negociabile dect
volumul activelor financiare, ceea ce ..,mprtie" riscurile n toate direciile.
Piaa financiar european s-a unificat, dar nu este nc unic i se caracterizeaz prin:
- unitatea de loc - interconectarea pieelor prin reele moderne de comunicaii;
- unitatea de timp, pentru c funcioneaz continuu.
A crescut enorm volumul operaiilor financiare (2003 tranzacii valutare zilnice de 1881 miliarde dolari;
volumul operaiilor pe piaa financiar global, de 51 de ori mai mare dect volumul comerului mondial).
Finanele urmeaz propria lor logic i aaz n centrul economiei capitalul de plasament financiar.
Personajul determinant devine proprietarul acionar, obligatar i deintor de bonuri de tezaur, iar
valorile de acest gen constituie un patrimoniu extrem de volatil i riscant.
Puterea finanelor se impune vizavi de capitalul industrial n aciune, condiionndu-l sub numeroase
aspecte:
- presiunea pentru centralizarea sa;
- fuziuni i achiziii puse la punct de investitori financiari;
- financiarizarea grupurilor industriale;
- promovarea noii guvernane de firm, care este de natur financiar.
Ascensiunea financiar a lsat-o n umbr pe cea bancar:
- ponderea creditelor s-a diminuat n favoarea emisiunii de titluri financiare;
- ponderea depozitelor bancare s-a diminuat n favoarea plasamentelor n instituii nebancare;
- emisiunea de titluri negociabile bazate pe credite acordate de bnci - titrizarea - a crescut considerabil fa de
trecut.
Bncile intr mai adnc pe piaa valutar puternic umflat de speculaii. Bncile romneti i europene
sunt aici n prima linie. Bncile se ndeprteaz i ele de economia real.
Implicaii ale financiarizrii pentru firme din economia european: circulaia rapid a capitalului,
tranzacii n timp real, finanare prin emisiuni de titluri, credite bancare cu dificulti i riscuri mai mari,
centralizarea mai rapid, creterea foarte mare a ope (ofert public de cumprare), delocalizarea i localizarea
firmei n rile din UE, ieirea n paradisurile fiscale, intensificarea concurenei etc.
Crete puterea investitorilor instituionali, profilul trece pe prim-plan sub presiunea deciziilor
acionarilor, se urmrete permanent creterea cursului, apare inflaia financiar.
Asemenea msuri sunt considerate imperfeciuni ale pieelor i sunt n curs de reglementare:

19

- investitorii instituionali, deinnd participaii la firme, nu ezit s influeneze strategiile acestora.

Administratorii sunt constrni s-i asculte chiar cu riscul diminurii valorii bursiere a firmei. De fapt, investitorii
instituionali sunt comparatori pentru c urmresc s arbitreze pe pia.
- se caut creterea cursurilor pentru c investitorii nu se mai mulumesc cu dividendele. Vor mai mult.
- dup 1990, guvernarea firmei (corporate governance) i subordoneaz administratorii, cerndu-le venituri
mari i regulate, raporturi trimestriale i pot cere, n nume propriu, expertizarea firmei de ctre organizaii
specializate.
- n plus, fiind vorba de societi pe aciuni, se unific interesul proprietilor i mai departe, se cere ca salariaii
i administratorii s devin, de asemenea, acionari la firm, i deci solidari, s elimine conflictul de interese.
- fuziunile, achiziiile de firme etc., accentueaz financiarizare i sunt bine primite de investitori.
- financiarizarea mrete insecuritatea firmei sub aspect salarial, politic, socio-cultural i de mediu.
Firma este supus unui dublu control:
a) intern, care este sancionat de consiliul de administraie, de cel de supraveghere i cel de direcie;
b) extern, care este sancionat de pieele financiare.
n stadiul actual, europenizarea economiilor rilor membre ale UE are loc pe dou ci:
a)
prin dezvoltarea schimburilor intraeuropene de toate genurile i realizarea n comun de obiective sau
activiti;
b)
prin constituirea de filiale ale firmelor din interiorul UE n alte ri dect acolo unde i au sediul social,
concentrarea i centralizarea capitalurilor, fuziuni i achiziii, realizarea de filiale comune de ctre firme din ri
diferite fie n rile lor de origine, fie n tere ri, dar din UE.
Financiarizarea faciliteaz foarte mult mai ales a doua modalitate. Prima este nlesnit, la rndul su, de
existena monedei unice i de promovarea reglementrilor comune.
Prin mpletirea celor dou ci n contextul financiarizrii s-au amplificat foarte mult indicatorii reprezentativi
pentru amplificarea aciunii firmelor din UE. n acest sens, reinem:

intrri i ieiri de Investiii Directe Strine;

stocuri de Investiii Directe Strine;

fuziuni i achiziii de firme;

cifrele de afaceri ale filialelor;

activele filialelor;

exporturile i importurile filialelor n UE i n afara acesteia;

efectivele persoanelor ocupate n filiale.

V.

Costul forei de munc. Mecanismul de relansare a economiei prin investiia n capitalul uman

20

Eforturile financiare ale ntreprinderilor mici i mijlocii i mai ales n ntreprinderile bazate pe
cunotine sunt ndreptate spre meninerea capitalului uman.
Dac n etapa iniial a educaiei i formrii profesionale rolul important revine statului prin instituiile de
nvmnt i nstituiile subordonate Ministerului Muncii, Solidaritii Sociale i Egalitii de Sanse, n etapa
transformrii capitalului uman n capital de for de munc efortul aparine entitilor economice care ncearc
s asimileze for de munc n locurile de munc nou create sau vacante.
Costul forei de munc este ealonat repartizat n etape investiionale :
Investiie iniial
Investiie de asimilare
Efort financiar de perfecionare profesional
Efort fiscal , din care costul contribuiilor la Sistemul naional de Securitate Social
Efortul de nlocuire a forei de munc
Toate cele cinci etape investiionale se cuantific n uniti monetare, efortul financiar fiind mprit
ntre stat i entitate economic, fr a omite efortul propriu al persoanei de a se integra n munc.
Cele cinci etape, n viziunea autorilor aparin unui ciclu normal pe care l parcurge procesul de creare, meninere
i nlocuire a forei de munc.
Conform Comunicrii Comisiei Comunitii Europene privind rezultatele negocierilor referitoare la
strategiilor i programele din domeniul politicii de coeziune pentru perioada de programare 2007-2013 ,
Bruxelles, 14.05.2008 n domeniile inovaiei, cercetrii, competenelor i capitalului uman se constat investiii
pentru creterea economic i de ocupare a forei de munc. Conform Agendei este trasat att obiectivul de
convergen, ct i obiective de competitivitate regional i de ocupare a forei de munc. Alocaia bugetar
legat de strategia Lisabona a fost de 52% n Romnia, fa de 59% media alocaiilor n UE-12. La nivelul
mediei s-a situat Slovacia, iar cu 64% s-a situat Polonia.
Prioritile n cercetare, dezvoltare i inovare (conform obiectivului Lisabonei 3% din PIB investiii in
2010), eforturi financiare legate de agenda de inovare sau eforturile din cadrul programelor care dezvolt
economii de servicii bazate cu cunoatere sunt exemplificate doar pentru Polonia, Italia, Grecia, Slovacia i
Spania.
Sprijinirea ntreprinderilor mici i mijlocii pentru a-i mri competitivitatea i accesul la pieele
internaionale este remarcat n Polonia i Spania. Majoritatea statelor membre erau interesate pentru aplicarea
iniiativa JEREMIE .
JEREMIE este un instrument de inginerie financiar dezvoltat n cooperare cu BEI, care are scopul de a
facilita accesul IMM-urilor la finanare prin acordarea de mprumuturi, de aciuni, de capital de risc i de
garanii.
n contextul crizei financiare, datele problemei sunt schimbate. Cine i mai poate permite s creeze
locuri de munc i s suporte costurile forei de munc actuale?
Dac n anul 2008, IMM-urile nu-i puteau permite angajarea unui absolvent de nvmnt superior
deoarece solicita un salariu la nivelul unui salariat cu peste 10 ani experien profesional, astzi absolvenii
ngroa rndurile omerilor din Romnia. Cei mai norocosi cotizeaz n Sistemele de Securitate Social ale
statelor membre ale Uniunii, precum i n SUA i Canada.
Crearea unui loc de munc nici nu se mai poate fi o aspiraie a unui IMM. Aceasta presupune un grad
de dotare tehnic i tehnologic i crearea condiiilor de securitate social pe care un potenial angajator s le
poat asigura.
Strategia naional de susinere a anagajatorului n condiiile de cretere economic a fost corect pentru
anii precedeni, din punct de vedere al societii n ansamblu. IMM-urile au constituit rampa de lansare a tinerilor
ncadrai n munc spre societile comerciale mari.
Asistm cu surprindere la majorarea costurilor forei de munc n Romnia prin creterea presiunii fiscale pe
umerii IMM-urilor, attea cte mai exist astzi.
Creterea fiscalitii ca msur anticriz se realizeaz pe dou laturi:
Impozitul forfetar pentru intervalul cifrei de afaceri cuprins ntre 52,001 i 215,000 LEI, pentru
care se va plti un impozit minim anual de 4,300 LEI este o soluie total inechitabil
Creterea contribuiilor sociale
Cum reacioneaz IMM-ul? Impozitul forfetar l va plti n anul 2009 dac poate (dei n mod incorect,
conform Codului fiscal, este impus n cursul anului financiar cu intrare n vigoare imediat) deoarece baza de
referin este cifra de afaceri realizat n anul 2008. n anul 2010 IMM-ul se va ncadra categoric ntr-o gril
inferioar, deoarece s-a restns ntreaga economie naional i propria pia de desfacere.
i restrnge activitatea i las pe plan secundar plata contribuiilor la sistemul de securitate social
(asigurri sociale, omaj), diminueaz numrul locurilor de munc, reduce salariile i paseaz efortul fiscal i
efortul asigurrilor sociale pe umerii statului.

21

Majoritatea IMM-urilor nu mai creaz locuri de munc. Dispare rampa de lansare i formare profesional a
absolvenilor. nvmntul romnesc marginalizat va elibera n viitorul apropiat diplome de omeri.
Reamintim ntrebarea din studiul nostru: Cine poate scoate Romnia din criza economic? Cine trebuie
stimulat: angajatorul sau angajatul?
Faptul c angajatorul nu face angajri n aceast perioad am demonstrat i se constat din date oficiale c
numrul angajrilor s-a redus.
De aceea, soluiile noastre, rezultate din analiz i experien practic n domeniu sunt:
- repartiia absolvenilor de nvmnt superior pe baza ierarhiei valorice, dac nu s-au angajat pn la
absolvirea studiilor;
- plata tinerilor absolveni n primul an direct prin AMOFM, nu ca stimulente acordate angajatorilor, ci
ca subvenie acordat direct persoanei angajate;
- permisivitatea raporturilor de munc fr obligaia angajatorilor de a menine pe o anumit durat
raporturile contractuale.
Anticipm c n situaia n care angajatul va crea valoare adugat la un angajator, acesta va avea
posibilitile financiare i interesul de menine persoana pe care a asimilat-o ca for de munc.
Acest mecanism de investire n capitalul uman poate fi un mecanism de relansare a economiei romneti n
contextul crizei economice.

VI. Concluzii

Din analiza de mai sus rezult c actuala criz economic i criza financiar extern afecteaz n primul
rnd Investiiile Strine Directe din Romnia, lichiditile trimise de muncitorii romni din afar, precum i
exporturile romneti si, nu n ultiumul rnd, turismul internaional. La acestea se adaug i problemele
  
noastre interne, care se reflect prin faptul c nu avem "  
 de la dou agenii de rating.
Pachetul de msuri al Guvernului Romniei pentru stimularea creterii economice i protejarea
intereselor economice ale populaiei conine trei tipuri de msuri:
pentru relansarea i stimularea creterii economice,
pentru finanarea economiei i cresterea lichiditii i
msuri sociale.
Pe de alt parte, un document al Ministerului Finanelor arat c economia Romniei ar avea nevoie
de mult mai muli bani. Astfel, msurile anticriz asumate de Guvern au costuri bugetare de 13 miliarde euro,
din care cea mai mare parte reprezint alocari pentru investiii, ca stimulent pentru creterea economic, arat
proiectul elaborat de Ministerul de Finane.
n actuala criz financiar, sistemul bancar romnesc trebuie s fac primul pas, astfel, BNR trebuie s
stabilizeze cursul leului, care va da ncredere n moneda naional sa diminueze rezervele obligatorii i s
diminueze dobnda.
n schimb, bncile din Romnia ar trebui s apeleze la o ieftinire raional a creditrii, care va susine
puterea de cumprare, i la o reprofesionalizare a analizei cererii de credit.
Considerm c ntreprinderile Mici i Mijlocii bazate pe cunotine care reuesc s vad dincolo de
reducere de costuri i gndesc n viitor vor avea, n anul 2009, nenumarate oportuniti n zona Europei de SudEst, piee emergente, unde va fi o puternic activitate pe sectorul de fuziuni i achiziii.
Valoarea tranzaciilor pe piaa de fuziuni i achiziii din Romnia n care au fost implicate IMM-urile s-a
ridicat n 2008 la o valoare de aproximativ un miliard de euro, microntreprinderile atragand aproximativ 25%
din investiii, ntreprinderile mici - 40%, iar ntreprinderile mari -35%,

22

ntreprinderile Mici i Mijlocii bazate pe cunotine (IMM-urile) sufer de lipsa de transparen, dar
ofer oportuniti. Sectorul IMM-urilor nu este monitorizat foarte atent n piaa de fuziuni i achiziii, iar multe
tranzacii nu sunt cuantificate. Investitorii direci vor atepta pn n partea a doua a anului 2009 s ncheie
tranzaciile n cazul n care nu vor ntlni o oportunitate foarte mare, iar valoarea deal-urilor pe segmentul
IMM-urilor va fi cel puin la nivelul din 2008, existnd reale posibiliti de cretere cu 25% fa de anul trecut.
ntreprinderile Mici i Mijlocii bazate pe cunotine (IMM-urile) sufer de lipsa de transparen, exist
puine elemente comparabile, iar factorul emoional i cel uman au un impact foarte mare asupra ncheierii
unei tranzacii. De multe ori evaluarea firmei are mai mult legatura cu valoarea contabil sau imobiliar dect
cu potenialul companiei, i capitalul intelctual care este parte a acesteia.
Evalurile ntreprinderile Mici i Mijlocii bazate pe cunotine (IMM-urilor) s-au ajustat n medie cu 3050% n ultimele trei luni, iar firmele ce administreaz active neperformate au suferit deprecieri i mai mari, de
60-70%,
Performanele ntreprinderilor Mici i Mijlocii bazate pe cunotine trebuie s fie ct mai optime i implicit
competena angajailor ei prin achiziia de noi tehnologii de informare i comunicare (TIC) ceea ce sunt un strict
necesar n cadrul acestor firme pentru desfurarea activitii i asigurarea sustenabilitii acesteia.
Accesul la finanare ca ingredient esenial al dinamizrii procesului inovativ n cadrul ntreprinderilor Mici
i Mijlocii bazate pe cunotine trebuie susinut constant pentru o dezvoltare sustenabil a acestora.
Unul dintre punctele forte ale Cartei de la Bologna se refer la accesul la finanare ca ingredient esenial al
dinamizrii procesului inovativ n cadrul ntreprinderilor Mici i Mijlocii. Incertitudinea i asimetria
informaiilor care caracterizeaz ntreprinderile Mici i Mijlocii bazate pe cunotine sunt amplificate n cazul
ntreprinderilor Mici i Mijlocii inovative, ceea ce face mult mai dificil accesul lor la finanare. n primul rnd,
efectele economice rezultate din activitile inovative au un nalt grad de incertitudine. n, al doilea rnd,
antreprenorii au mai multe informaii despre natura i caracteristicile produselor i proceselor lor tehnologice
dect potenialii lor finanatori. n al treilea rnd, activitile inovative sunt, de regul, intangibile, ceea ce face
dificil evaluarea lor ex ante, n termeni monetari, nainte ca ele s aib succes comercial. De aceea, finanarea
ntreprinderilor Mici i Mijlocii bazate pe cunotine i inovative este foarte riscant i are un mare grad de
incertitudine, inducnd reineri din partea finanatorilor i impunnd implicarea guvernului, prin programe
specifice, pentru suplinirea surselor private de finanare a ntreprinderilor Mici i Mijlocii bazate pe cunotine i
inovative.
Structura financiar a ntreprinderilor Mici i Mijlocii difer de structura financiar a unei companii de
dimensiuni mari care opereaz pe o pia. Orice companie combin resursele financiare proprii cu resurse
financiare atrase. Lipsa unor garanii reale din partea ntreprinderilor Mici i Mijlocii face ca accesul la resurse
n cazul ntreprinderilor Mici i Mijlocii s fie diferit fa de companiile mari. Structura financiar a
ntreprinderilor Mici i Mijlocii bazate pe cunotine i inovative i modul n care acestea i fnaneaz
dezvoltarea depinde n mare msur de:
Eficiena instituional a pieelor de capital;
Reglementrile n domeniu cu privire la supravegherea instituiilor implicate n finanarea afacerilor cu
risc ridicat.
n concluzie, autorii sugereaz c o soluie care a rezultat din analiza efectuat , in domeniul forei de
munc i al efortului pentru protecia social este mecanismul de investire n capitalul uman, astfel:
Repartiia absolvenilor de nvmnt superior pe baza ierarhiei valorice, dac nu s-au angajat pn la
absolvirea studiilor
Plata tinerilor absolveni n primul an direct prin AMOFM, nu ca stimulente acordate angajatorilor, ci ca
subvenie acordat direct persoanei angajate
Permisivitatea raporturilor de munc fr obligaia angajatorilor de a menine pe o anumit durat
raporturile contractuale
Acest mecanism de investire n capitalul uman poate fi un mecanism de relansare a economiei romneti n
contextul crizei economice.
Referine

23

1.
2.


-   *   





Ana  )
 
    


-Anghelache,
, &

Anton,



 "Constantin,
 Clasa B+,pg.23
       
    %  

.


Ana Anton Carp

-






 
#

    -
 -
- Criza economic previziune i impact pentru

Romnia, Editura Artifex, 2009, pg.393

Anton Ana Social Security Perspectives Under The European Integration- Vol.I Calitatea acces la
suscces Quality Innovation- European Integration,Monthly Journal Of Mangement Systems,
Special Issue, Year 9, No.93, Bucureti, 2008, Editura Ars Academica, pg.23-30
4. Andreica,Madalina, Dobre, Ion, Andreica, M.,Nitu,B., Andreica, R.,- (2008) A New Approach of the
Risk Project from Managerial Perspective n : Economic computation and Economic Cybernetics
Studies and Research, vol. 42, nr. 1-2, p. 121-130, ISSN 0424-267X;
5. Davenport, T.H. and Prusak, L (1998) Working Knowledge: How Organisations Manage What They
Know. Harvard Business School Press, Boston.
6. Egbu CO (2000a) Knowledge management in construction SME's: coping with the issues of structure,
culture, commitment and motivation. Proceedings of the 16th Annual Conference of ARCOM
(AKINTOYE A, Ed), 68 September, Glasgow Caledonian University, ARCOM, Reading, UK, Vol. 1, pp
8392.
7. Enusi, Mariana - Probability of Best Project based on Knowledge integration, Knowledge related
issues abound in Knowledge applications of Small and Medium Enterprises , 2008, International
Conference on QUALITY INNOVATION EUROPEAN INTEGRATION Sibiu, September 18, 2008,
ISBN 3-901888-41-3, VIENNA 2008, Clasa B+;
8. Enusi, Mariana - Competence Knowledge management and the competence Knowledge management
information systems of the Small and Medium Enterprises, International Conference Business
Excelance - ICBE Brasov, Octomber 2008, Clasa B+;
 - 

*              *  4
9. Enusi, Mariana - 
# )     


  
 
  


 
 #
  1,  Conferina cu participare internaional, Inovare, competitivitate i
etic n afaceri, Bucureti, Octombrie 2008, ISBN 978-973-749-459-7.

   


- Editura Wolters Kluwer,
4 
10. Costel Gilc  


Bucureti, 2009
11. Lucca J, Sharda R and Weiser M (2000) Coordinating technologies for knowledge management in
virtual organisations. Proceedings of the Academia/Industry Working Conference on Research
Challenges CAIWORC'00, 2729 April, Buffalo, New York.

3.

24

STUDIU DE CAZ: MIGRAIA FOREI DE MUNC I SECURITATEA SOCIAL A LUCRTORILOR

ROMNI EMIGRANI N ITALIA I SPANIA

Autori : Irina Gorbe (Pera)

Doctorand, Academia de Studii Economice, Bucureti, Romnia, irismov2000@yahoo.com

Ana Anton (Carp)

Doctorand, Academia de Studii Economice, Bucureti, Romnia, karp_ana@yahoo.com

      !  


  
  
  


   "    ! 

   
 - & +
  ! 
  

 

 
 
 
  
 
 
  
  
!& (  #  
 

 
  
 
    .

 -

&
2 !  
 
# 
 
 

   

&
(   "  

  
 !  

     

 "     
& /
 
   
  
 
  

 ! 

  
 
 
  # 

!  !
!   

  

  
   
 &
( 
 
  #


  

  

 

 
  
   

   
&




Cuvinte cheie
1.
2.
3.
4.
5.

Migraia n Spania i Italia

Acorduri bilaterale
Securitate social
Fluxuri de migraie
Contribuii sociale

Clasificare JEL
COD JEL : J61, H55, J21
Introducere

Deplasarea lucrtorilor din ara de origine ctre o alt ar pentru defurarea unei activiti retribuite aflate
sub jurisdicia rilor de destinaie corespunde conceptului migraiei internaionale a forei de munc.

25

Procesul migraiei cuprinde fluxuri prefereniale, determinate de factori care in n principal de ateprile
lucrtorilor de a fi mai bine remunerai, att ei ct i familiile lor.
Romnia face parte din Uniunea European de doi ani, timp n care fenomenul migraiei, n special a celei n
scop de munc, s-a pstrat la un nivel sub ateptri, pe de o parte ca urmare a restriciilor impuse de statele
membre privind accesul lucrtorilor romni, dar i datorit ridicrii gradului de europenizare al lucrtorilor
romni, concretizat n refuzul acestora de a mai accepta orice loc de munc, n orice condiii, practic preluat
de la cetenii din vestul Europei.
Dac ne referim la fluxuri, putem afirma c s-a pstrat totui nclinaia de a migra ctre principalele state spre
care s-au ndreptat cei mai muli lucrtori romni anterior aderrii, respectiv n Italia i Spania.
ntre Romnia i Italia exist un adevrat cmp magnetic al mobilitii umane, Romnia este simbolul unui
imens rezervor de for de munc, reprezentnd totodat un punct de atracie pentru investitorii strini, n
timp ce Italia a devenit simbolul rii de primire a muncitorilor romni.
Dac pn la data aderrii Romniei la Uniunea European se amintea de prezena romnilor n cele dou state
n principal prin sumele trimise de lucrtorii romni n ar, ce reprezentau ponderi importante n PIB, sau
pentru exemplificarea unor poveti de succes, din pcate, n ultimul timp, situaia romnilor din Italia s-a
complicat ca urmare a valului de ur revrsat mpotriva romnilor, puternic mediatizat de presa internaional.
Pentru lucrtorii romni aflai pe teritoriile celor dou state, Romnia este datoare, ca ar de origine, s fac
cunoscute drepturile de securitate social de care, sub aspectul Codului european al muncii i securitii
sociale trebuie s le cunoasc i s le solicite s le fie asigurate.
Prin Codul european al muncii i securitii sociale, autorii neleg principiile i dispoziiile cadrului european,
amplu prezentate i structurate n ediia 2009 de autorul Costel Glc n editura Wolters Kluwer.
Nici o abordare a fenomenului migraiei nu este posibil fr cunoaterea principiului garantrii lucrtorilor la
libera circulaie i al egalitii de tratament sub aspectul remuneraiilor i al prestaiilor sociale.

ASEMNRI I DEOSEBIRI

GENERALITI
Pentru a ti ncotro se deplaseaz n actul firesc al cutrii unui loc de munc, romnii trebuie s cunoasc ce le
ofer ara de destinaie.

O succint caracterizare este ilustrat comparativ n tabelul nr.1.

Carcaterizarea celor dou ri dup indicatorii statistici sociali

Tabelul nr.1

26

Nr.
Crt.

Criterii

Italia

Spania

1.

Populaie

58.751.711 locuitori

45.116.894 locuitori

2.

Vrst medie a populaiei

41,8 ani

3.

Rata natalitii

9,5 la 1000 persoane

10,73 la 1000 persoane (2005)

4.

Nivelul creterii
economice sau al scderii
acesteia

Estimare pentru 2009

Estimare pentru 2009

Crestere 0,3%

Crestere 1,8%

5.

Nivelul ratei inflaiei

3,6% (2008)

2,3%

6.

PIB/cap de locuitor

23.575 euro

21.843 euro

Se estimeaz n 2009 o scdere a PIB-ului

cu 4,4%

Se estimeaz n 2009 o scdere a PIBului cu 3%

7.

Nivelul omajului
nregistrat

3,8%

16%

8.

Salariul minim

difer n funcie de sectorul de activitate

624 euro

aprox. 600 euro in domeniul agricol i 700

euro in constructii
9.

Salariul mediu

10. Nivelul mediu al pensiilor

11.

Vrsta maxim de
pensionare

1.650 euro

1.541 euro

427,58 euro pensie minim (sum ce poate

ajunge la 516,46 euro n anumite condiii)

611,68 euro

65 ani (brbai) i 60 ani (femei)

65 ani

Spania
In Spania, la 1 ianuarie 2009, erau nregistrai 718.844 ceteni romni rezideni, acetia ocupnd primul loc n
clasamentul strinilor aflai pe teritoriul Spaniei. n aceast ar se estimeaz c sunt n realitate peste un
milion de romni.
Populaia activ romn n Spania este foarte tnr i nregistreaz o rat de activitate brut crescut 77,9%,
mult peste media naional care abia ajunge la 50%.
colarizarea copiilor lucrtorilor romni este de 100%, aceasta nsemnnd nvarea cu uurin a limbii
spaniole, fiind emigranii eurocomunitari care o deprind cel mai repede datorit descendenei din limba latin
i asemnrii cu propria limb, precum i concentrrii mari de lucrtori romni n activitile domestice i n
servicii n general.

27

Un raport privind imigraia romnilor n Spania, indic faptul c n ceea ce privete contribuia romnilor la
economia spaniolilor se poate estima n termeni strict salariali c este de aproximativ 8 milioane de euro ceea
ce reprezint 0,71% din PIB-ul spaniol. Chiar dac aceast cifr este relativ i un pic generoas se reflect n
multe planuri ale realitii economice. n acest sens trebuie s se aminteasc c 9,6% dintre romnii care
muncesc n Spania lucreaz n domeniul agricol, un sector strategic care fr mna de lucru a emigranilor, nu sar fi putut menine la un nalt nivel de activitate. Creterea economic pe care a experimentat-o Spania n
ultimii ani se datoreaz n mare msur imigranilor. Nu s-ar fi obinut aceste cote de expansiune dac nu ar fi
existat aportul forei de munc a imigranilor printre care i a lucrtorilor romni care au contribuit n mod
deosebit la creterea calitii vieii n Spania. In acelai timp, economia romneasc este lipsit de un imens
potenial uman.

Italia
Dac n Italia la nceputul anului 2008 numrul lucrtorilor romni era de 640.000 rezideni, iar la 1 ianuarie
2009 numrul persoanelor nregistrate a fost de 772.000 persoane rezidente, n realitate, numrul cetenilor
romni aflai pe teritoriul Italiei depete un milion de persoane. Colectivitatea romn este cea mai
numeroas n panorama migraiei strine n Italia. Prezena sa a nceput s creasc notabil de la sfritul anilor
1990, iar n anul 2006, conform estimrilor Dossier Caritas/Migrantes reprezinta 1/6 (15,1%) din totalul
populaiei imigrante.
Este vorba despre o colectivitate distribuit omogen n teritoriu i care a intrat pe piaa muncii italiene ,
rspunznd cererii de mn de lucru, n special, n sectoarele de asisten i ngrijire a persoanelor i n
construcii.
Integrarea este un proces lent, n care pe de o parte, societatea absoarbe elementele strine i diverse (din
punct de vedere cultural), fr a ncerca s le schimbe caracteristicile, iar pe de alt parte individul care
dorete s se integreze n aceast societate ncepe s aib sentimentul de apartenen, identificnd valorile
comune.

 

Rspndirea rasismului i psihoza mediatic precum c   nseamn o ameninare la adresa siguranei

din presa tiprit dar i din multe transmisiuni de televiziune i informaii devin un obstacol pentru integrarea
social, nu numai a romnilor, dar i a restului imigranilor.

A. ACCESUL PE PIAA MUNCII DIN CELE DOU STATE

Spania
Tratatul de aderare a Romniei la UE finalizat cu integrarea ce a avut loc la 01.01.2007 a permis statelor
membre s impun moratorii privind angajarea n munc. Spania a stabilit un moratoriu pentru doi ani, cu
termen de ridicare la 01.01.2009.
Apreciem c acest moratoriu a ncercat evitarea accederii masive a lucrtorilor romni, ns rezultatul su a
fost nul, 20% dintre lucrtorii migrani din Romnia au ajuns s lucreze pe cont propriu.
De la data 01.01.2009 orice cetean romn poate lucra ca salariat n Spania n aceleai condiii ca i cetenii
spanioli. Astfel, un cetean romn are nevoie pentru a lucra n Spania de documentul de identitate valabil, de
Certificatul de Registru pentru Cetean al Uniunii (pentru o edere mai mare de 3 luni de zile), eliberat de

28

Direcia General pentru Strini sau Poliia Naional i de un contract de munc. n baza contractului de
munc ncheiat cu un angajator din Spania, ceteanul romn se afiliaz la Sistemul de Securitate Sociala
spaniol.

Italia
n privina accesului pe piaa muncii, pentru cetenii romni a fost prevzut nc de la nceput un regim de
tranziie care a fost prelungit i n anul 2009, cu deschiderea pieei muncii pentru o serie de sectoare
(agricultur, turism hotelier, construcii, mecanic, pentru ngrijitoare, menajere, personal cu nalt calificare i
cu poziii de conducere).
Nu a fost stabilit nici o limitare n privina accesului la munca autonom, munca sezonier precum i pentru
detaai, asistenii medicali, personalul din domeniul spectacolului, sportivii profesioniti, ziaritii acreditai
etc.. n mod analog nu a fost stabilit nici o limitare pentru rentregirea familiei.
Pentru angajarea lucrtorilor romni i bulgari n alte sectoare de activitate este necesar obinerea, n
prealabil, a unei autorizaii de angajare printr-o procedura simplificat.

B. FORMALITI CE TREBUIE REALIZATE NAINTE DE NCEPEREA UNUI RAPORT DE MUNC

Spania
nainte de nceperea activitii lucrative, angajatorul trebuie s nscrie lucrtorul ca salariat al su la sistemul de
securitate social spaniol .
naintea semnrii contractului, se poate efectua controlul medical care va dovedi dac lucrtorul este apt din
punct de vedere fizic, psihic, s desfoare activitatea specific postului pentru care a fost selecionat, pentru a
nu afecta sistemul securitate social spaniol. n cazul n care contractul de munc nu depete 180 de zile,
efectuarea acestui control medical nu este obligatorie.

Italia
Pentru nceperea unui raport de munc n Italia trebuie obinut de la autoritatea competent codul fiscal.
Angajatorii care doresc s ncadreze n munc lucrtori romni n sectoarele deschise cetenilor romni
trebuie s transmit declaraiile de angajare Centrelor de Plasare n Munc i instituiilor de protecie social,
n conformitate cu prevederile legislaiei italiene din domeniu.
n cazul n care angajarea se realizeaz ntr-unul dintre sectoarele pentru care accesul nu este liber, angajatorul
trebuie s solicite autorizarea pentru angajare la Ghieul Unic pentru Imigrare din cadrul Prefecturii.
Autorizarea pentru angajare este emis de ctre Ghieul Unic
pentru Imigrare din cadrul Prefecturii locale printr-o procedura simplificat. De asemenea trebuie solicitat
nscrierea n registrul de eviden a populaiei de la nivelul primriei locale.

C. ACORDUL BILATERAL IN DOMENIUL SCHIMBULUI FORTEI DE MUNCA

29

Privit superficial i fr nici o analiz, fenomenul migraiei n Spania i Italia poate fi apreciat ca prezentnd
aspecte similare.
n fapt, n opinia noastr, situaia nu este nici pe departe asemntoare, i deci de posibilitatea apariiei unor
evenimente similare celor din Italia, nu poate avea loc i n cazul Spaniei.
Ipoteza de la care pornim n sprijinul acestei afirmaii este faptul c n ceea ce privete relaia Romniei cu
Spania referitoare la circulaia lucrtorilor, aceasta a avut la baz Acordul bilateral n domeniul schimbului de
for de munc, acord n baza cruia s-au obinut 72.000 de contracte de munc noi ( persoanele care au
obinut ntr-un an primul contract de munc n proporie de 80% au primit n urmtorii ani contracte nominale
fapt ce face ca numrul total aproximativ de contracte de munc obinute pe baza acordului bilateral n Spania,
n perioada menionat, s se ridice la aproximativ 160000) n intervalul 2002-2008. Colaborarea lung cu acest
stat continu s-i produc efectele prin prisma faptului c angajatorii din peninsula iberic solicit nc
organizarea de aciuni de selectare a muncitorilor romni pentru a munci n Spania, chiar n contextul ridicrii
restriciilor privind accesul pe piaa muncii i a crizei globale.
Dac avem n vedere i faptul c majoritatea contractelor de munc obinute astfel se adresau persoanelor
neinstruite i deci necalificate, observm c acest Acord a prevenit unele probleme ivite n relaia cu Italia,
respectiv s-a realizat accesul controlat i protejat al lucrtorilor romni pe piaa forei de munc din Spania, n
special a celor din categoria social mai sus menionat.
Chiar dac unii dintre muncitorii romni mediai n Spania n baza Acordului bilateral au ales i alte ci, odat
ajuni pe teritoriul iberic, majoritatea s-au ntors n ar tocmai pentru a putea reveni ulterior n Spania n baza
unui nou contract de munc, poate chiar intimidai de supervizarea efectuat de ctre instituiile celor dou
state.
n anul 2005 (12.10.2005), cnd aderarea Romniei la UE era evident, s-a semnat un astfel de Acord i cu
Republica Italian. Din pcate punerea sa n practic a fost condiionat de definitivarea i semnarea
protocolului de aplicare a acestuia. Semnarea protocolului a fost tergiversat pn la sfritul anului 2006 cnd
partea italian nu a mai fcut nici un demers, ca urmare a iminentei aderri a Romniei la UE.
Din punctul nostru de vedere, chiar n cazul n care Acordul s-ar fi aplicat din momentul semnrii sale, situaia n

  
Italia era deja depit de evenimente. Chiar i concluziile ministrului muncii din Italia,  &

 

emise cu ocazia lansrii anuarului statistic Imigrare 2008 vin, cu ntrziere, n susinerea afirmaiilor noastre:
acesta s-a declarat, n favoarea formrii profesionale i seleciei lucrtorilor strini, n rile de origine ale
acestora, nainte de venirea lor n Italia.

D. SECURITATEA SOCIAL

Spania
Sistemul de securitate social spaniol cuprinde dou seciuni: Regimul General i Regimurile Speciale adiacente.
Fiecare dintre acestea are un statut diferit i propriile norme de funcionare. n Regimul general se regsesc toi
lucrtorii care desfoar o activitate lucrativ pentru un angajator.
n Regimul special se ncadreaz toi lucrtorii pe cont propriu sau persoanele care efectueaz activiti
specifice:

30

 Regim special agrar

Regim special pentru lucrtorii autonomi
Regimul special al lucrtorilor din exploatrile miniere de crbune
Regimul special al marinarilor.
n funcie de regimul aplicabil, contribuiile vor fi pltite dup cum urmeaz:
n Regimul general att lucrtorul ct i angajatorul sunt obligai s cotizeze la Regimul General al Asigurrilor
Sociale. Angajatorul pltete o sum pentru fiecare salariat n fiecare lun, pe toat durata angajrii, inclusiv
perioada de prob, iar angajatului i se va reine din salariu o anumit sum de bani care i va permite s
beneficieze de o serie de servicii precum: asisten medical, medicamente, ajutor de omaj, ajutor n caz de
incapacitate temporar.
n Regimurile speciale precum cel agrar, serviciul domestic, condiiile contributive au caracteristici speciale. n
cazul activitilor pe cont propriu, obligaia de a cotiza revine n ntregime persoanei.

Cotele ce se vireaz pot varia n fiecare an, n prezent fiind n vigoare urmtoarele:
Cotizaii de securitate social n Regim general:
- 4,70% pentru ore normale ;
- 2% pentru ore suplimentare n regim de for major;
- 4,70% pentru celelalte ore suplimentare
omaj (cot lucrtori)
- 1,55% n Regim general
- 1,60% n cazul contractelor pe durat determinat
Formare profesional: 0,10%
Cotizaii de securitate social n regim casnic: 3,7%
n regim special agrar: 80,49 euro / lun (sum fix)
Impozit pe venit: n funcie de venit: maxim 43%, minim 2% (n cazul agriculturii).
Contribuia la sistemul de securitate social spaniol se realizeaz n fiecare lun, att n cazul lucrtorilor
subordonai, ct i n cazul lucrtorilor autonomi, ncepnd din prima zi de munc i pn la finalizarea
activitii lucrative.

Italia
Legea italian cere persoanelor s fie angajate nainte de a putea fi stabilit o relaie de protecie. Angajatorul
este atunci obligat s plteasc contribuii i s deduc sumele care trebuiesc pltite de ctre el. Prestaiile de
securitate social sunt determinate pe baza plilor de asigurri obligatorii care sunt constituite prin colectarea

31

contribuiilor (pensia de btrnee, pensia pentru vechime n munc, pensia de urma, alocaia de invaliditate,
pensia pentru incapacitate de munc, pensia convenit prin convenia internaional pentru munca desfurat n
strintate).

Tipurile de prestaii din sistemul italian de securitate social:

Asigurri de omaj
- Prestaia obinuit de omaj
- Prestaia de omaj cu cerine reduse
Asigurarea de boal
Prestaii familiale i de maternitate
- Alocaia pentru gospodrie
- Alocaia de sprijin
- Alocaia familial
Pensii:
-

Pensia de btrnee
Pensia pentru vechime n munc:
Pensia de invaliditate:
Pensia de urma:
Pensia indirect

Contribuiile sociale n Italia:

Cuantumul contribuiilor sociale (pentru pensie, omaj, maternitate, boal etc.) pltite n Italia difer n funcie
de sectorul de activitate, tipul de activitate desfurat i dimesiunea ntreprinderii. Plata contribuiilor sociale
ctre stat se efectueaz de ctre angajator care oprete pe statul de plat i sumele pe care trebuie s le plteasc
angajatul la bugetul de stat.
n domeniul agricol procentul de contribuii sociale variaz i n funcie de zona teritorial n care se
desfoar activitatea agricol respectiv. Astfel, n timp ce pentru zonele normale se pltete integral contribuia
social pentru lucrtorii angajai, n zonele montane acestea se reduc la 25% iar n zonele dezavantajate cu 32%.
n industrie i n construcii, n general, nivelul contribuiilor sociale difer n funcie
de numrul de angajai ai firmei.
Pentru aceste domenii nivelul minim i maxim al contribuiilor sociale este:
-

n sarcina angajatului de minim 8,84% si maxim 9,49%;

n sarcina angajatorului de minim 24,01% si maxim 35,58%;
total de minim 32,94% si maxim - 45,07%.

E. VALORIFICAREA LA PENSIE A PERIOADEI LUCRATE N SPANIA/ITALIA

ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European, legislaia comunitar n domeniu a devenit direct
aplicabil n Romnia, n relaiile acesteia cu celelalte state membre ale Uniunii Europene. Este vorba de
prevederile Regulamentului CEE nr. 1408/71 privind aplicarea sistemelor de asigurri sociale la salariai i la
familiile lor care se deplaseaz n cadrul Comunitii i de Regulamentul nr. 574/72 privind aplicarea
Regulamentului nr. 1408/71, acte normative comunitare care prevd:

32

1. Egalitatea de tratament ntre cetenii statelor membre: acordarea acelorai drepturi i impunerea acelorai
obligaii de securitate social ntre cetenii proprii i cei ai altor state membre, care se deplaseaz n interiorul
Uniunii Europene;
2. Determinarea legislaiei aplicabile astfel nct o persoan s nu fie supus, n acelai timp, mai multor
legislaii de securitate social;
3. Totalizarea perioadelor de asigurare n vederea stabilirii i acordrii drepturilor, ceea ce presupune c
instituia competent, la calcularea drepturilor ce i revin unui lucrtor migrant (persoan care i-a desfurat
activitatea n mai multe state ale Uniunii Europene), ia n considerare att perioadele de asigurare realizate n
propriul stat, ct i perioadele de asigurare echivalente acestora, realizate n celelalte state membre. Drepturile
de pensie se acord de fiecare instituie competent sub a crei legislaie persoana a realizat perioade de
asigurare, proporional cu numrul anilor realizai conform acestei legislaii;
4. Exportul prestaiilor, ceea ce presupune dreptul unui lucrtor migrant de a beneficia, pe teritoriul statului de
domiciliu, de prestaiile dobndite n statele n care i-a desfurat activitatea.
Astfel, la data ntrunirii condiiilor de pensionare, lucrtorul romn care a desfurat activitate lucrativ pe
teritoriul Spaniei va beneficia de totalizarea perioadelor de asigurare realizate n Romnia i Spania, n vederea
stabilirii drepturilor de pensie.
Un cetean romn care lucreaz n Spania n baza unui contract de munc, indiferent de durata acestuia, este
obligat s cotizeze la sistemul de Securitate Social spaniol, iar aceste perioade sunt considerate perioade de
cotizare. Astfel, la momentul pensionrii, persoana respectiv va fi nregistrat cu perioade de cotizare n
Romnia, n Spania sau n oricare alt ar membr a Uniunii Europene i i se va stabili cuantumul pensiei n
funcie de aceste perioade.
Ceteanul romn, la data pensionrii trebuie s completeze formularele respective pentru dosarul de pensie
cu menionarea rilor i perioadelor n care a lucrat i cotizat la sistemul asigurrilor sociale. Orice cetean
romn care a lucrat n Spania i a cotizat la Sistemul de Securitate Social poate solicita la Trezoreria Securitii
Sociale din provincia n care a lucrat, un document, vida laboral, care certific perioadele de cotizare.
Referitor la perioada de cotizare, pentru a obine o pensie de la statul spaniol, orice persoan trebuie s fi
cotizat timp de 15 ani la sistemul de Securitate Social Spaniol, din care cel puin 2 ani trebuie s fie cuprini n
15 ani care preced data deschiderii drepturilor.
Pentru pensia complet sau n procent ntreg, perioada de contribuie trebuie s fie de 35 de ani.
Vrsta legal de pensionare este:
pentru pensia normal: 65 de ani
pentru pensia anticipat: 60, 61 sau 65 de ani n anumite condiii.
Vrsta legal de pensionare se poate reduce pentru persoanele care i-au desfurat activitatea n condiii
speciale de munc, n mediu toxic.
Cuantumul pensiei de btrnee este determinat pe baza contribuiilor, n funcie de venituri i numrul de ani
de contribuie.

n Italia, pensionarea este reglementat astfel: au dreptul la pensie pentru vechime n cmpul muncii,
persoanele care au ndeplinit condiia de 40 de ani de contribuii, indiferent

33

de vrsta acestora; au dreptul la pensie de btrnee n sistemul de contribuii, ncepnd cu 01.01.2008,

femeile care au mplinit vrsta de 60 de ani i brbaii care au mplinit vrsta de 65 de ani, dac au cel puin 5
ani de contribuii efective, precum i persoanele care au ndeplinit condiia de 40 de ani de contribuii,
indiferent de vrsta acestora. De asemenea, perioadele de studiu sunt utile pentru completarea cerinei de 40
de ani de contribuii n vederea obinerii pensiei de btrnee n sistemul contributiv. n momentul n care o
persoan ndeplinete condiiile de pensionare pe teritoriul Italiei, dac i-a stabilit domiciliul n aceast ar,
trebuie s se adreseze biroului local specializat pentru ntocmirea dosarului de pensie. n cazul n care a lucrat
legal n Italia o anumit perioad de timp i dorete s revin n Romnia, nu poate solicita rambursarea
contribuiilor de asigurri sociale pltite ctre statul italian, acestea fiind ns luate n calcul n momentul
stabilirii pensiei.

CONCLUZII

Din studiul de caz autorii ilusteaz c sectoarele de activitate predominante sunt Construciile pentru brbai
i munca menajer pentru femei.
Alturi de agricultur acestea sunt principalele ocupaii ale romnilor n strintate.

Semnalm practica ilegal a acestor ocupaii care este deosebit de ridicat in cazul activitilor menajere si
agricole si asupra ponderii n cretere a celor care au muncit clandestin, de la 34% n perioada 1990-1995, la
53% dup 2001. Romnii au lucrat clandestin mai ales Italia. n ceea ce privete Spania, romnii au lucrat
preponderant ilegal, dar cu un decalaj ntre legal i ilegal mai mic dect n cazul celor plecai n Italia.

Dei s-au aflat n situaii similare n ceea ce privete afluxul de imigrani din Romnia, cele dou state au
acionat diferit n gestionarea fenomenului migraiei forei de munc.
Italia s-a confruntat cu o migraie mai ampl dect Spania i putem gsi motive nenumrate n explicarea
acestui fenomen, de la aproprierea geografic la reelele formate de migrani, la legislaia permisiv i numrul
insuficient al funcionarilor n Italia, n condiiile n care densitatea populaiei este mult mai ridicat n aceast
2
2
ar (peste 192 loc/km fa de mai puin de 90 de loc/km n Spania), ns n opinia noastr la baza acestor
diferene stau mult mai multe motive.
Articolul de fa s-a nscut chiar de la ntrebarea pe care ne-am adresat-o, i anume : n ce msur este posibil
ca o situaie similar (de xenofobie) s se declaneze i n Spania, ca urmare a numrului ridicat de persoane de
cetenie romn aflate n aceast ar?
Analiznd toate aspectele mai sus enumerate, am ajuns la concluzia c multe dintre efectele negative ar fi
putut fi evitate dac s-ar fi procedat altfel. Trebuie menionat c dei din punct de vedere numeric cetenii
romni se afl n proporie aproape egal i c domeniile principale n care activeaz sunt aceleai n cele dou
state analizate, tipologia acestora este diferit. Spre Italia s-au ndreptat cele mai multe persoane n domeniile
construcii i casnic iar n Spania preponderent n domeniul agricol, astfel c n timp ce pentru Spania s-au
format fluxurile de cpunari, emigrani n baza unor contracte de munc, cele mai multe obinute n baza
acordului bilateral (cel puin n prima faz), spre Italia s-au ndreptat foarte multe persoane n cutarea unui loc
de munc, fr contracte de munc obinute anterior (pe principiul voi gsi de lucru acolo). Deschiderea
granielor aa cum a fost denumit renunarea la regimul vizelor pentru cetenii romni care cltoresc n

34

spaiul Schengen din 2002, a venit, n opinia noastr, mult mai devreme dect era Romnia pregtit s o
aplice.
Nu trebuie omis rolul acordului bilateral despre care am fcut cteva meniuni. Diferena n acest context este
evident, dat fiind c n Italia, n absena unui instrument bilateral, persoanele care au dorit un loc de munc au
plecat pe baza unor demersuri individuale n cutarea unor angajri care de cele mai multe ori nu au fost
gsite. Lipsa cunotinelor de limb italian precum i a calificrii, n cazul multora dintre ei, a fcut ca
fenomenul migraiei ilegale s degenereze n stri conflictuale ce au dus la situaia actual. De menionat c
legislaia permisiv privind intrarea pe teritoriul Italiei, precum i legislaia indulgent n cazul micilor infraciuni
alturi de lipsa unui cadru legislativ facil de inserie pe piaa muncii, au creat premisele atragerii unui numr
foarte mare de strini, inclusiv romni, care, n lipsa ndeplinirii criteriilor de obinere a unui loc de munc n alt
stat, au pornit n cutarea acestuia, n Italia.
Totodat trebuie avut n vedere faptul c rolul Acordurilor bilaterale, pe lng cel de control al fluxurilor
migratorii, este i acela de a favoriza migraia temporar i circulatorie i de a facilita schimbul de lucrtori,
tehnologie i experien, concretizat la scar extins n progres i cretere economic, inclusiv pentru statul de
origine. Ori, n cazul Italiei, migraia n scop de munc a mbrcat de cele mai multe ori forma de migraie pe
termen mediu i chiar lung, n cazul persoanelor plecate dup 1990 sau migraie pentru munc n principal la
negru.
n ceea ce privete celelalte aspecte prezentate se observ mici diferene ntre veniturile obinute i cotizaiile
pltite n cele dou state, fapt ce demonstreaz c aceste aspecte nu reprezint elemente definitorii n
alegerea statului de destinaie, pentru lucrtorii romni. Nici n ceea ce privesc prestaiile sociale diferenele nu
sunt importante, principiile de acordare fiind similare ca urmare a aplicrii regulamentelor europene n
materie.
Nevoia de mn de lucru s-a dovedit a fi constant, pn la apariia crizei mondiale, chiar mai acut n cazul
Spaniei, care, pentru domeniul agricol, abia i-a mai acoperit ofertele n ultimii ani.
Diferenele de abordare ale crizei economice sunt i cele ce in de modul n care au fost propagate exemplele
fie ele bune sau rele. n acest sens putem afirma c dac n cazul Italiei care a prezentat nenumrate cazuri de
bune practici ale imigranilor romni, lupta electoral a gsit n mediatizarea infracionalitii romneti un
argument serios de ctigare de capital electoral, cu riscurile ce au decurs din asta (xenofobie, ur , violen), n
timp ce Spania a cutat, mai ales n ultima perioad, s nu prezinte aciunile de natur infracional ale
romnilor, prin prisma naionalitii. Chiar recunoaterea public a contribuiei aduse de imigranii romni la
creterea economic din Spania expus n textul articolului reprezint un mod de abordare diferit de cel al
Italiei.
Chiar dac abordarea n materie de gestionare a fenomenului migraiei este diferit n cele dou ri, criza
mondial face ca unele efecte ale sale s aib urmri asemntoare. Astfel n ceea ce privete omajul Spania
se confrunt cu o situaie mai dificil, fapt ce ne duce cu gndul la posibilitatea ca tot mai muli lucrtori
romni s fie nevoii s se ntoarc n ar dup pierderea locului de munc dac au lucrat ilegal sau dup
perioada de omaj indemnizat (ce poate ajunge i la 1000 euro/lun). Aceast situaie probabil c nu i va ocoli
nici pe romnii din Italia mai ales c n anul 2008 a fost solicitate la Agenia Naional pentru Ocuparea Forei de
Munc un numr de 1038 formulare E 301 (pentru totalizarea perioadelor de contribuie la bugetul pentru omaj)
pentru Italia i numai 40 pentru Spania.

Ceea ce este ns cu adevrat important pentru lucrtorii romni oriunde se afl n Spaiul European este
faptul c au drepturi de securitate social garantate, iar acas pot reveni oricnd i nu datorit amplificrii
fenomenului de xenofobie. Fenomenul migraiei este ncurajat de Comunitarea European prin crearea unui

35

cadru legislativ coordonat. Migraia, n viziunea Europei, este un act firesc de deplasare regional, o expresie a
libertii de circulaie a persoanelor.
BIBLIOGRAFIE
12. Anghelache,C. & Anton,A. 2008, omajul i protecia social n Romnia, Romanian Statistical Review
no.4/2008, Clasa B +, pg.23,
13. Anton,A. 2008, Social Securites Perspectives Under The European Integration-vol.I Calitatea acces la
suscces - Calitate - Inovare-Integrare European, Monthly Journal of Mangement Systems, Special
Issue, Anul 9, No.93, Bucureti, Editura Ars Academica, pg.23 -30,
14. Calin,R. & Umbres,R.G. 2006, Efectele migraiei, Editura Lumen, Bucureti,
15. Constantinescu,M., 2008, Migraia circulatorie internaional i efectele acesteia asupra familiei,
Economie teoretica si aplicata v. 15, nr. 3, p. 85-96,
16. Delcea,A.
2007,
Remitenele
i
Migraia
Internaional
Romnia
n
Contextul Uniunii Europene, Editura Paralela 45, Bucuresti,
17. EUROSTAT Raport privind protecia i incluziunea social n statele Uniunii Europene 2006 - Sisteme
de Pensii, pg.1,
18. Ghidul lucrtorului romn n Italia, 2008, Agenia Naional pentru strategii Guvernamentale,
Bucureti,
19. Glc,C., 2008, Codul securitii sociale, Editura Wolters Kluwer, Bucureti, pg.21,
20. Glc,C. 2009 Codul european al muncii i securitii sociale adnotat- Editura Wolters Kluwer,
Bucureti,
21. Mndoiu,N. 2008 Dreptul de edere i de munc ale strinilor n Romnia text consolidat(Ordonana nr.102/2005, MOF nr.646/21 iulie 2005, art.2 privind Libera Circulaie a Cetenilor
statelor membre ale Uniunii Europene i n spaiul economic european)- Editura Confisc Ediia a II-a,
Bucureti, pg.99,
22. Jurnalul Oficial al Uniunii Europene 303/17, 14.12.2007- Explicaii (*) cu privire la Carta Drepturilor
Fundamentale a Uniunii Europene (2007/C303/02),
23. Regulamanetul (CE) nr.1408/71 al Consiliului privind aplicarea regimurilor de securitate social pentru
lucrtorii migrani, adnotat de Glc,C. 2009, Editura Wolters Kluwer, pg.547-767,
24. Regulamentul (CE) nr.365/2008 al Comisiei din 23 aprilie 2008- Jurnalul Oficial al Uniunii Europene
25. Raport Dossier Caritas/Migrantes, 2008, Italia,
26. Dezvoltarea de ocupare a forei de munc de pe piaa romn privind fora de munc de viitor
2010 de studiu, 2006, Institutul Naional de Cercetare tiinific n Muncii Spaiul i Proteciei Sociale
(INCSMPS), cu sprijinul Centrului de Sociologie Urban i Regional - CURS SA.
27. www.anofm.ro
28. www.mmuncii.ro
29. http://epp.eurostat.ec.europa.eu
30. www.insse.ro
31. http://www.ine.es
32. www.istat.it

36

Drd. Larion Valentin

Academia de Studii Economice, Bucureti, Romnia,
larionvalentin@yahoo.com

Analiz privind identificarea cadrului

competenelor n organizaiile virtuale

general

specific



* 

 
  
"

%  
% 
 

 "
   

  

 
 
 
 
  
  
  
 
 #  


 !  
 
 "
&
+
 "
 
 




  " #

  
 
  
&



  
  

#  
   
  
 
  



   

   
  #
     
  &
+ 


  

   


%  
 
  

 
 


  "  




 "

 
& (   "



 " 

      "
 # "
 "
&
.   

  " 

  
 $ 


 


 

  0
 
 
5  




  


   


 &





$ 

 "
  
 

 


&

Clasificare JEL: L2, O2, O47.

1 Introducere

Condiiile actuale generate de criza economic impun ca firmele s aib o adaptabilitate sporit la
cererea din pia i s utilizeze n mod eficient resursele disponibile n sperana de a rezista pe pia, iar o
soluie posibil o constituie operarea n cadrul organizaiilor virtuale(VO).
Pretutindeni este acceptat opinia c unul dintre avantajele majore ale organizaiilor virtuale const n
faptul c firmele participante pot accede la proiecte mai mari i mai complexe, dar ntr-o manier mai flexibil
i mai agil dect n cazul participrii individuale.

37

Principala caracteristic a organizaiilor virtuale, potrivit (Jgers, Jansen & Steenbakkers 1998), const
n faptul c operarea VO este bazat pe atragerea din partea participanilor a competenelor sau activitilor
principale. Cerinele tot mai complexe din pia cu care se confrunt organizaiile individuale nu mai pot fi
soluionate cu eforturi mai mici, dar n cazul unei VO participanii se completeaz reciproc, oferind posibilitatea
realizrii proiectelor ntr-o manier colaborativ. Astfel, putem observa c din perspectiva fiecrui participant
implicat, interesul lor const n accesarea competenelor sau activitilor non-critice de la ali participani, cu
ajutorul crora s obin rezultate mai bune. Astfel se pot satisface cerine de pia cu costuri reduse. Totodat
este generat o flexibilitate sporit a relaiilor dintre parteneri, iar firmele individuale se concentreaz doar
asupra competenelor proprii eseniale.
Asigurarea unei dinamici sporite a configuraie VO prezint o importan deosebit. VO trebuie s fie
capabil s trateze schimbarea ca pe un proces normal i nu ca pe o excepie. Aceasta presupune schimbri de
orice fel la orice nivel, de la modificri n reeaua surs pn la schimbri ale obiectivelor VO. Totodat trebuie
s poat trata cu aceeai uurin modificrile previzibile ct i cele excepionale. Flexibilitatea organizaiilor
virtuale se refer la posibilitatea de redefinire a scopurilor i de reconfigurare rapid i competitiv a resurselor
pentru a rspunde prompt la oportunitile pieei. Eficiena este determinat de legturile flexibile ntre
partenerii reelei i de posibilitatea ruperii rapide a acestor legturi.
n procesul de configurare a ntreprinderilor virtuale trebuie remarcat efortul considerabil depus n
etapele incipiente privind identificarea competenelor, adaptarea lor la specificul VO precum i asigurarea unei
interaciuni eficiente ntre acestea. Din acest motiv apreciez necesar realizarea unei analize privind
posibilitatea crerii unui cadru general specific competenelor angrenate n operarea unei organizaii virtuale
prin identificarea nivelelor maxime de standardizare a elementelor caracteristice structurii acestora, dar fr a
afecta eficiena i flexibilitatea VO n ansamblu.

2 Cadru teoretic

n contextul organizaiilor virtuale, este esenial pentru o firm s-i identifice propriile competene
eseniale i s le interconecteze cu competenele altor firme. Acestea vor permite unei firme s concureze
pentru integrarea sa n unul sau mai multe lanuri ale valorii pentru specularea oportunitilor de pia.
(Gruber & Nster 2005) au subliniat faptul c potrivit principiilor teoretice, cooperarea i
concentrarea pe competenele eseniale sunt dou strategii complementare privite ca o posibil soluie la
inflexibilitate i ineficien. Organizaiile virtuale au fost propuse ca o form de organizare adecvat combinrii
celor dou aspecte.
Modelarea arhitecturii VO pentru a fi apt s reacioneze rapid la cerinele pieei precum i pentru
asigurarea coordonrii imediate a unui numr de parteneri presupune nu doar flexibilitate, ci i reguli
predefinite i roluri prestabilite. Astfel s-a realizat un prim pas n definirea i constituirea unei platforme stabile
cunoscut sub numele de mediu de dezvoltare i care este reprezentat de o reea colaborativ format din
firmele cooptate i care au ca scop cooperarea pe termen lung, fiecare firm fiind reprezentat prin
competenele proprii. Scopul platformei comune const n pregtirea companiilor pentru a forma o VO ori de
cte ori apare o cerin n pia.
Conceptul de competen esenial a fost dezvoltat n domeniul managementului. C.K. Prahalad i
Gary Hamel au introdus pentru prima dat acest concept ntr-un articol al revistei Harvard Business Review din
1990, intitulat Competena esenial a corporaiei. Ei au prezentat competena esenial ca "o arie de
expertiz ce rezult din armonizarea ciclurilor tehnologice complexe i activitile lucrative". Astzi, termenul

38

competen are o accepiune general care include cunotine, aptitudini (know-how), experien i deprinderi
ce conduc la o performan superioar a activitii.
Potrivit (Kokko, Vartiainen & Lnnblad 2007) competenele necesare ntr-o organizaie virtual sau de
oricare alt fel pot fi mprite n trei categorii:
(a) competene eseniale strategice care reflect resursele i capacitile organizaiei;
(b) competene colective care reflect capacitatea echipelor de a aciona eficient i flexibil;
(c) competene individuale care reflect capacitile pe care un individ le necesit pentru a ndeplini o
sarcin.
Este cunoscut faptul c o diversitate mai mare a condiiilor de mediu n care trebuie s funcioneze un
sistem, va genera un grad sporit de complexitate a cerinelor destinate sistemului pentru a asigura adaptarea
acestuia la condiiile de mediu. Astfel, ei au reliefat doi factori majori ce influeneaz complexitatea
competenelor necesare: complexitatea sarcinii i complexitatea contextului.
Complexitatea sarcinii este generat de cerinele intelectuale i performanele tehnice necesare
atingerii obiectivelor, precum i de interdependena ntre task-uri. ns, pentru a evidenia complexitatea
contextului au fost luate n considerare urmtoarele ase caracteristici: locaie, mobilitate, timp, caracterul
temporar, diversitate i mod de interaciune. Toi aceti factori de complexitate genereaz un set de cerine
specifice ce se rsfrng n final asupra performanelor lanului valorii.
Printr-o alt abordare au subliniat ali patru factori prin prisma crora trebuie analizate competenele:
caracteristicile individuale i colective, activitile operative, cerinele sarcinii i rezultatele activitii. Astfel,
succesul unei VO va fi determinat de performanele competenelor generate n raport cu cerinele sarcinii,
obinut prin intermediul caracteristicilor individuale i colective, precum i activitilor operative.
Fiecare ntreprindere clasic posed un set de competene eseniale care definesc motivul central al
existenei sale i competene non-eseniale care constituie suportul ntreprinderii. n mod similar funcionarea
unei VO trebuie asigurat att prin competene eseniale cat i non-eseniale bazndu-se pe principiul de
complementaritate. Ca atare, mediul de dezvoltare trebuie s includ totalitatea competenelor necesare
operrii VO, iar de aici rezult nevoia asigurrii unui management al competenelor. (Balint & Kourouklis 1998)
au propus un astfel de management i l-au structurat prin prisma a patru activiti cheie: identificarea
competenelor, dezvoltarea competenelor, utilizarea competenelor i protecia competenelor.

3 Abordri utilizate n practic

(Katzy & Sung 2003) n analiza realizat asupra a 30 de proiecte n domeniu, avnd obiectivul
identificrii evoluiei abordrilor n modelarea i operarea organizaiilor virtuale, au ajuns la concluzia general
c atunci cnd crete efortul depus n etapa de modelare, flexibilitatea n modificarea modelului descrete.
Similar am realizat o alt analiz a 6 proiecte n domeniu, avnd scopul identificrii modului de
constituire i interconectare a competenelor.

39

n etapele incipiente ale dezvoltrii proiectului Value System Designer (VSD) s-a ncercat aranjarea
resurselor i proceselor conform unei scheme, dar ulterior au fost identificate o serie de alte activiti precum
dezvoltare, testare, acreditare etc care nu se regseau n modelul iniial dar care aveau o importan deosebit
n furnizarea output-ului. (Katzy & Dissel 2001) au observat c acestea nu puteau fi integrate independent de
resurse i procese, fapt ce a dus la schimbarea abordrii n cadrul sistemului de valori, de la resurse la
competene. Competenele se dezvoltau att la nivelul companiilor individuale ct i la nivelul reelei ca un
ntreg, i ulterior a crescut n importan rolul managerului de competene.
Generalised Enterprise Reference Architecture and Methodology GERAM (IFIP-IFAC, 1999) utilizeaz
o abordare pragmatic n descrierea componentelor necesare pentru dezvoltarea ntreprinderilor de orice tip
sau integrarea unor procese n cadrul ntreprinderii, prin mbinarea a dou abordri: una bazat pe modelarea
produsului i una bazat pe proiectarea etapelor afacerii. Pentru implementarea metodologiei au fost utilizate
trei categorii de concepte prezentate astfel: concepte orientate asupra omului (personalul fiind privit ca resurs
a ntreprinderii, prin prisma rolurilor pe care le ndeplinesc, aptitudinilor, i modului n care inter-opereaz cu
alte elemente ale organizaiei), concepte orientate asupra proceselor (avndu-se n vedere etapele ciclului de
via ale entitii) i concepte orientate asupra tehnologiei (avndu-se n vedere modele de logistic, modele
de alocare a resurselor, modelarea sistemelor de comunicaii).
Modelul St. Gallen Management se caracterizeaz printr-o dinamic semnificativ datorit numrului
mare de conexiuni ce se dezvolt n mod liber ntre membrii reelei surs. Modalitatea n care se stabilete
configuraia unei ntreprinderi virtuale pentru onorarea unei comenzi se realizeaz n baza unor negocieri, iar
imediat ce sunt identificai toi partenerii necesari activitatea va fi gestionat de un manager de comenzi. n
acest tip de colaborare este ncurajat competiia, iar participanii pentru a-i ctiga locul ntr-o astfel de
colaborare i furnizeaz competenele n cele mai variate forme. Aceasta face imposibil descrierea modelului
de referin.
Un alt exemplu de ntreprindere virtual l reprezint proiectul companiei KAO privind asigurarea
funcionrii centralizate a mai multor fabrici localizate n diferite zone. Modelul propus presupune o
coordonare centralizat a ntregului drum parcurs de un produs de la iniierea procesului de producie i pn
la cumprtor. Astfel au fost integrate procesele: managementul instalaiilor, controlul produciei, operaiunile
de logistic i activitile de ntreinere. Devine clar faptul c modelul presupune o ierarhizare ntre parteneri,
iar competenele partenerilor s-au abordat prin prisma proceselor i resurselor.
Conceptul companiei fractale a devenit cunoscut pretutindeni i este utilizat ca un instrument exclusiv
optimizrii lanurilor de creare a valorii n cadrul firmelor de producie. Compania fractal propune o organizare
n care fractalii acioneaz autonom n cadrul scopurilor lor. Mecanismul structurrii dinamice este bazat pe
analiza relaiilor dintre fractali, iar la baza realizrii companiei fractale st alocarea corespunztoare a sarcinilor
ctre fractali. Trebuie remarcat faptul ca un fractal nu reprezint doar o parte a unei singure companii ci este
format prin contribuia mai multor companii sau subdiviziuni ale acestora.
Rosettanet, spre deosebire de alte modele, se caracterizeaz printr-un grad ridicat de standardizare.
Modelul a fost aplicat n domeniul tehnologiei informaiei, componentelor electronice i industria
semiconductorilor, iar acceptana unui nou partener n cadrul organizaiei se acord n urma parcurgerii unui
proces riguros de acreditare. Accentul major se pune asupra interfeelor de colaborare ntre parteneri, privind
categoriile de informaii transmise, dar nu se urmresc procesele interne specifice fiecrui partener. Astfel,
fiecare are libertatea de a-i organiza activitatea intern n cel mai eficient mod pentru a rspunde optim n
raport cu standardele impuse.

4 Identificarea cadrului general specific competenelor

40

Din datele acumulate i din analizele efectuate am ajuns la o concluzie ce const n faptul c atunci
cnd complexitatea modelului crete, nivelul de standardizare a competenelor crete proporional. Astfel,
pentru validarea deducerii voi formula un set de ipoteze ce vor face obiectul evalurilor viitoare.
Ipotezele formulate au n vedere testarea interdependenelor dinte urmtoarele elemente:
- complexitatea contextului i gradul de uniformizare generat asupra modului n care vor fi definite
competenele ntr-o VO;
- complexitatea sarcinii i ponderea conceptelor orientate asupra omului, conceptelor orientate asupra
proceselor i conceptelor orientate asupra tehnologiei n constituirea competenelor;
- caracterul competenei (principal sau secundar) in configurarea VO i diversitatea elementelor
constitutive ale competenei;
- complexitatea sarcinii asupra diversitii interconectrilor dintre competene i categoriilor de date
schimbate.
Testarea ipotezelor se dorete a fi efectuat din perspectiva firmelor implicate n astfel de colaborri, iar
prin rezultatele obinute se intenioneaz definirea cadrului general specific competenelor.

Bibliografie

 


 4 4
,


Balint Sue and Kourouklis Athanassios 1998, /


 
Proceedings of the VoNet - Workshop, p.165-172;
  - 

 - 

    

, ICE 2005

Gruber Marita, Nster Matthias 2005, ."

  
     

Proceedings: 11th International Conference on Concurrent Enterprising;

IFIPIFAC Task Force on Architectures for Enterprise Integration 1999, GERAM: Generalised Enterprise Reference
Architecture and Methodology Version 1.6.3;
Jgers Hans, Jansen Wendy and Steenbakkers Wilchard 1998,
of the VoNet - Workshop, p.65-76;
Katzy Bernhard R. and Dissel Marcel 2001, (
Manufacturing, p.121-131;

4

  
 

, Proceedings

  #  

 , Journal of Intelligent

-   (  
 


 , CeTIM Conference at

Katzy Bernhard R., Sung Gordon 2003,

 
University Bw Munich, Conference Paper;

 

   % 

Kokko Niina, Vartiainen Matti & Lnnblad Johan 2007, . " 

   "    "  
 


, The Electronic Journal for Virtual Organizations and Networks Volume 8, p.28-52;

41

INTELIGENA COLECTIV N SISTEME MULTI-AGENT

Mrie Iulia, Doctorand, Academia de Studii Economice, Bucureti, Romnia,

iulia.maries@hotmail.com



 
   

   
 

   



  " 
& ' 
       "  

  
& (   


 
  

  
  
 
%  

    "   "  
 

&
. 

 
  
  

 
    
  

 

  
 "& +
 

 
   


"   
 

       

 

 
  
 


  
  
"&
. 
"     # 
      
   


#

" & -   "  
  #  
  

 
 
  
 
 #& . 
"

 


 "  
" 
 
  ! 
" #
 



  
& 4    " 
     
 


  


& 

    

 # 
      
"   

% 

  !
   "  
  "&

Cuvinte cheie: inteligena colectiv, sisteme multi-agent, ncredere, reputaie

Clasificare JEL: C63, C92

1.

Introducere

Prezena inteligenei colective a fost simit de-a lungul timpului: familiile, companiile i statele sunt
formate din indivizi care, cel puin uneori, acioneaz inteligent. Coloniile de albine i furnici sunt exemple de
grupuri de insecte care gsesc sursele de hran acionnd inteligent. Chiar i creierul uman poate fi privit ca o
colecie de neuroni individuali care colectiv acioneaz inteligent. n ultimii ani, au aprut noi exemple de
inteligen colectiv: Google i Wikipedia. Google reunete cunotinele colective create de milioane de indivizi
pentru a crea site-uri web, utiliznd algoritmi i tehnologii sofisticate pntru a rspunde ntrebrilor
utilizatorilor. Wikipedia utilizeaz tehnologii mai puin sofisticate, dar funcioneaz pe baza unor principii
organizaionale foarte inteligente i pe baza unor tehnici motivaionale, pentru a determina indivizi din toat
lumea s participe la crearea unei colecii de cunotine.
Matematic, mrimea aplicat este coeficientul de inteligen colectiv, coeficient care poate fi
formalizat mai uor dect coeficientul de inteligen individual. Inteligena individual este evaluat pe baza

42

unor rezultate ale comportamentului din timpul unor procese reale sau din timpul testelor de inteligen, n
timp ce elementele inteligenei colective, cum sunt deplasrile, aciunile sau schimbul de informaie, pot fi
observate, msurate i evaluate. Szuba (2000, pp. 2) a propus un model molecular formal, descris n logica
matematic, pentru a prezenta conceptul de inteligen colectiv. Procesul, aleator i distribuit, este testat n
logica matematic de structuri sociale. Oamenii, coloniile de furnici i bacterii, i informaiile sunt modelate sub
forma unor molecule abstracte care au expresii ale logicii matematice. Acestea sunt plasate quasi-haotic n
urma interaciunilor cu mediul lor extern. Interaciunile din spaiul computaional abstract creeaz un proces
de inferen privit ca i inteligena colectiv. Definiia formal a inteligenei colective are o serie de cerine:
moleculele informaionale trebuie s emearg ntr-un spaiu computaional concret, care poate fi format din
ageni, furnici, oameni sau structuri sociale; interaciunile trebuie s emearg n spaiul computaional, ceea ce
se reflect n abilitatea de a soluiona probleme specifice; iar emergena inteligenei colective determin
inferene specifice, ntr-o perspectiv probabilistic. Pe baza cerinelor anterioare sunt prezentate trei ipoteze:

Ipoteza anterioritii: nti a aprut inteligena colectiv, ca rezultat al interaciunii moleculelor

chimice de pe Pmnt
Ipoteza originii: apoi a aprut viaa, din aciuni colective inteligente de stabilizare sau dezvoltare
Ipoteza ciclicitii: dependenele dintre via i inteligen (individual sau colectiv) este
rezultatul unui ciclu de dezvoltare al evoluiei.
Heylighen (1999, pp. 1) consider c inteligena colectiv poate fi definit ca abilitatea unui grup de a
soluiona mai multe probleme dect indivizii care l compun. Pentru a depi limitele cognitive individuale i
dificultile de coordonare, poate fi utilizat o hart mental colectiv. O hart mental colectiv este
reprezentat ca o memorie extern cu acces partajat, putnd fi formalizat cu ajutorul unui graf direct.
Mecanismul de baz al evoluiei unei hri mentale colective const n determinarea mediei preferinelor
individuale, amplificnd legturile slabe prin feedback pozitiv i integrnd sub-grafuri specializate prin
diviziunea muncii. Eficiena soluionrii mentale a problemelor depinde de reprezentarea acestora n sistemul
cognitiv. Problema reprezentrii poate fi explicat prin mulimile strilor, aciunilor posibile, i prin criteriul de
fitness, o funcie de preferin pentru selectarea aciunilor adecvate, care difer n funcie de obiectivele
specifice i preferinele agentului. Mai mult, o hart mental este o reprezentare selectiv a caracteristicilor
relevante soluionrii problemei, constnd n probleme ale strilor, aciunilor care conduc de la o stare la alta,
i ale funciei de preferin pentru determinarea celei mai potrivite aciuni la fiecare moment. Pentru a mri
abilitatea de a soluiona probleme sunt necesare dou procese complementare: extinderea hrii cu stri i
aciuni suplimentare, i mbuntirea funciei de preferin. n aceast situaie, cu ct harta mental colectiv
este mai bun, cu att mai uor vor fi soluionate problemele. Agenii inteligeni sunt caracterizai de calitatea
hrilor colective pe care le dein, calitatea cunotinelor i nelegerea mediului, aciunilor i obiectivelor.
Inteligena colectiv ncearc s ofere o nou perspectiv asupra unor diferite fenomene. Conceptul
propune noi puncte de vedere cu privire la eficacitate, profitabilitate, munc n echip sau leadership.

2.

Sisteme multi-agent

Agenii i sistemele multi-agent reprezint o nou modalitate de analiz, modelare i implementare a

sistemelor complexe. Viziunea bazat pe ageni ofer o gam variat de instrumente, tehnici i paradigme, cu
un real potenial de a mbunti utilizarea tehnologiilor informaionale.
n dicionare, agentul este definit ca cineva sau ceva care acioneaz n interesul unei alte persoane
sau a unui grup. O astfel de definiie este prea general pentru a putea fi considerat operaional. Dar agenii
au fost definii ca entiti computaionale rezolvatoare de probleme, autonome, capabile s execute operaii
n medii dinamice i deschise (Luck, McBumey, Preist, 2003, pp. 10). Astfel, agenii ofer noi modaliti de
dezvoltare a sistemelor complexe, n special n medii deschise i dinamice.

43

Sistemele multi-agent pot aborda probleme care au multiple metode de rezolvare, multiple posibiliti
de structurare sau multiple entiti rezolvatoare, ca i n cazul sistemelor distribuite. Astfel, sistemele multiagent au avantajul rezolvrii distribuite i concurente a problemelor, dar i pe cel al reprezentrii modalitilor
complexe de interaciune. Interaciunile se refer la cooperare, coordonare i negociere.

3.

ncredere i reputaie

n aceast seciune va fi prezentat o selecie de modele computaionale de reputaie i ncredere i

vor fi descrise caracteristicile importante ale fiecrui model, fiind nti clarificate noiunile de ncredere i
reputaie. Acest domeniu este relativ recent, n ultimii ani fiind propuse modele interesante cu implementare
direct n diferite domenii.

3.1 ncrederea

ncrederea are un rol important n societatea uman datorit componentei sociale. Conceptul de
ncredere are diferite nelesuri, dar punctul de vedere al lui Gambetta pare a fi cel mai important:
... ncrederea (sau, simetric, nencrederea) este un nivel particular al probabilitii subiective cu care
un agent apreciaz c un alt agent sau grup de ageni vor efectua o anumit aciune, nainte de a putea verifica
o astfel de aciune (sau independent de capacitatea sa de a o monitoriza) i ntr-un context n care sunt
afectate doar aciunile proprii . (Gambetta, 2000, pp. 4)
Sunt cteva caracteristici importante ale ncrederii menionate n definiia anterioar:

ncrederea este subiectiv

ncrederea este afectat de aciunile care nu pot fi verificate
Nivelul de ncredere depinde de modul n care aciunile unui agent sunt afectate de aciunile
celorlali ageni.
Avnd n vedere perspectiva socio-cognitiv propus de Castelfranchi i Falcone (1998, pp. 2),
ncrederea reprezint o form explicit bazat pe logic i pe inteligen. Deoarece ncrederea reprezint
diferite lucruri, conceptul poate fi vzut ca:

O atitudine mental fa de un alt agent, o dispoziie

O decizie de ncredere ntr-un alt agent, o intenie de a delega i ncrede
Un comportament, de exemplu un act intenionat de ncredere i relaia dintre agentul care
acord ncrederea i agentul cruia i se acord ncredere.

Tipologii ale ncrederii

Din perspectiva social, au fost identificate trei tipuri de ncredere:

ncredere interpersonal (ncrederea direct pe care un agent o are ntr-un alt agent)
ncredere impersonal (ncrederea din interiorul unui sistem, care este perceput prin diferite
proprieti)
ncredere dispoziional (atitudinea general de ncredere)

44

3.2 Reputaia

Comportamentul unui agent poate fi determinat de ali ageni care coopereaz, crend un mecanism
de reputaie. O definiie simpl a reputaiei poate fi exprimat prin opinia pe care ceilali o au despre noi. Cu
alte cuvinte, reputaia reprezint percepia pe care un agent o are despre intenia unui alt agent, sau o
ateptare cu privire la comportamentul agentului.
Abdul-Rahman and Hailes (2000, pp. 8) au definit reputaia ca o ateptare cu privire la
comportamentul unui agent pe baza informaiilor sau observaiilor despre comportamentul anterior al
acestuia. Aceast definiie consider informaiile despre reputaie provenite doar din experienele personale.

3.3 Modele computaionale de reputaie i ncredere

Acest domeniu este relativ recent, n ultimii ani fiind propuse noi abordri, cu implementri directe n
diferite domenii, pentru a putea determina nivelul de ncredere.
Marsh (1994, pp. 53-68) a introdus un model computaional de ncredere n inteligena artificial
distribuit. Un agent artificial poate atrage ncrederea i apoi poate lua decizii pe baz de ncredere. Modelul
propune o reprezentare a ncrederii sub forma unei variabile continue n intervalul [-1, +1). Astfel sunt
difereniate trei tipuri de ncredere: ncrederea de baz (calculat din experienele tuturor agenilor),
ncrederea general (ncrederea ntr-un alt agent fr a lua n considerare o situaie specific) i ncrederea
situaional (ncrederea ntr-un alt agent lund n considerare o situaie specific). Sunt propuse trei metode
statistice pentru a estima ncrederea general, fiecare determinnd un alt tip de agent: metoda maximului
conduce la un agent optimist (ia valoarea maxim din toate experienele avute), metoda minimului conduce la
un agent pesimist (ia valoarea minim din toate experienele avute) i metoda mediumului conduce la un agent
realist (ia valoarea medie din toate experienele avute). Valorile de ncredere sunt utilizate de ageni n luarea
deciziei de a coopera sau nu cu un alt agent.
Zacharia (1999, pp. 37-55) a propus dou mecanisme de reputaie (Sporas i Histos) pentru
comunitile online bazate pe evaluri colective pe care agenii le primesc din partea altor ageni. Sporas ia n
considerare doar cele mai recente evaluri dintre ageni, iar utilizatorii cu valori foarte mari ale reputaiei vor
avea schimbri minore n urma actualizrii comparativ cu utilizatorii cu reputaie sczut. Histos vine ca
rspuns, lund n considerare att informaiile directe, ct i informaiile martorilor. Valoarea reputaiei este
subiectiv atribuit de fiecare individ, astfel mecanismul de reputaie putnd genera schimbri sociale n
comportamentul utilizatorilor. Un mecanism de succes asigur rate de predicie ridicate i robustee mpotriva
ncercrilor de manipulare sau cooperare din comunitile online.
Abdul-Rahman i Hailes (2000, pp. 10-20) au sugerat un model care permite agenilor s decid n
opinia crui alt agent s aib ncredere. ncrederea poate fi privit din dou perspective: ca ncredere direct
sau ca ncredere recomandat. Reprezentarea ncrederii directe se poate realiza prin una din valorile: foarte
de ncredere, de ncredere, de nencredere, sau de foarte puin ncredere. Pentru fiecare partener,
agentul are un panel cu numrul experienelor din fiecare categorie, iar ncrederea n partener este dat de
gradul corespunztor valorii maxime din panel. Acest model ia n calcul doar ncrederea provenit de la
martori, ncredere recomandat, considerat reputaie. Aceast abordare nu poate diferenia agenii care
mint de agenii care spun adevrul, dar care au opinii diferite, astfel c modelul ofer mai mult importan
informaiilor provenite de la ageni cu puncte de vedere similare.

45

Sabater i Sierra (2001, pp. 1-5) au propus un model modular de reputaie i ncredere (ReGreT)
pentru mediul comerului electronic. Acest model ia n considerare trei tipuri de surse de informaii:
experienele directe, informaiile de la alte grupuri de ageni i structurile sociale. ncrederea poate fi
determinat prin combinarea experienelor directe cu modelul de reputaie. ncrederea direct este construit
din interaciunile directe, utiliznd informaii percepute de agent, i detemin ncrederea pe baza experienelor
directe. Modelul de reputaie este compus din tipuri de reputaie specializate: reputaia martorilor (calculat
din reputaia provenit de la martori), reputaia vecinilor (calculat din informaiile cu privire la relaiile sociale
dintre ageni) i reputaia de sistem (calculat din roluri i proprieti generale). Reputaia martorilor este
calculat pe baza informaiilor altor ageni din comunitate. Reputaia vecinilor este exprimat pe baza mediului
social al agentului i a relaiilor dintre agent i mediu. Reputaia de sistem este considerat ca o caracteristic
obiectiv a agentului (de exemplu, rolul agentului n societate). Aceste componente se mbin i determin un
model de ncredere bazat pe cunotine directe i reputaie.

4.

Simulri n NetLogo

Legturile prefereniale sunt utilizate n descrierea reelelor sociale, biologice i tehnologice,

reprezentnd mecanismul de formare pentru modelele din astfel de reele. Reelele sociale sunt reele de
interaciune, unde nodurile sunt ageni i legturile dintre noduri sunt interaciuni ntre ageni. n evoluia
reelelor sociale, o ipotez important este aceea c nodurile cu multe conexiuni i cresc conectivitatea mai
rapid dect cele cu puine conexiuni, ipotez numit legturi prefereniale. Experimentele au artat c rata cu
care nodurile atrag noi legturi depinde de gradul nodului, oferind suport cantitativ direct pentru evidenierea
legturilor prefereniale.
Modelele de dezvoltare a reelelor sunt bazate n special pe dou ipoteze fundamentale, creterea
reelei i legturile prefereniale. Ipoteza de cretere susine c reelele se extind continuu prin adugarea de
noi noduri i legturi ntre noduri, iar ipoteza de legturi prefereniale susine c rata cu care un nod ce are 
legturi atrage o nou legtur este o funcie monoton cresctoare de .

4.1 Legturi prefereniale n NetLogo

Acest model arat o modalitate de apariie a reelelor, atunci cnd exist doar cteva noduri cu multe
conexiuni, n timp ce majoritatea au doar puine conexiuni. Modelul pornete cu dou noduri conectate de un
arc. La fiecare pas este adugat un nou nod. Un nou nod alege s se conecteze aleator de un nod deja existent,
putnd fi observat c posibilitatea ca un nod s fie selectat este direct proporional cu numrul conexiunilor
pe care nodul respectiv le are deja. n urmtoarele simulri, agenii vor fi nzestrai cu dou atribute,
reputaie i inteligen.

46

Fig. 1 a)

Fig. 1 b)

Se poate observa c exist dou noduri cu au multe conexiuni, n timp ce majoritatea nodurilor au
doar puine (figura 1 b) arat nodurile redimensionate, pentru claritate). Experimentele au artat c nodurile
cu multe legturi vor atrage noi legturi mult mai repede dect celelalte (figurile 1 a) i 1 b)).

4.2 Simulri

Urmtoarele simulri vor ncerca s surprind comportamentul agenilor, presupunnd c sunt

nzestrai cu dou atribute, reputaie i inteligen. Se va reprezenta reputaiei ca variabil aleatoare n
intervalul [-1, 1] i inteligen ca variabil aleatoare n intervalul [1, 100].
Figura 2 a) arat valorile inteligenei pentru ageni. Valoarea maxim a inteligenei este 100 i valoarea
minim este 80, dar diferena dintre ele se amplific pe msur ce numrul agenilor crete.

Inteligena primului agent este o valoare

aleatoare ntre 1 i 100. Agenii se vor putea
conecta ntre ei doar dac diferena de inteligen
dintre ei variaz cu mai puin de 10. De exemplu,
dac un agent are inteligena 92, el va putea avea
conexiuni doar cu ageni care au inteligena ntre
82 i 100.
Se poate observa c agenii se conecteaz cu
acei ageni care au cea mai apropiat valoare a
inteligenei. De exemplu, dac exist doi ageni,
unul cu inteligena 92 i un altul cu inteligena 95,
un al treilea agent cu inteligena 87 va alege s se conecteze cu agentul care inteligena cea mai apropiat,
agentul cu inteligena 92.

47

Fig. 2 a)

n figura 2 b) sunt artate valorile reputaiei, variind n intervalul [-1, 1].

Reputaia agentului este determinat de

numrul conexiunilor pe care agentul le are cu ali
ageni. Cu ct numrul conexiunilor pe care le are
un agent este mai mare, cu att valoarea
reputaiei este mai apropiat de 1.
Primul agent are frecvent valoarea reputaiei 1, fiind agentul cu cel mai mare numr de conexiuni.

Fig. 2 b)

Figura 2 c) arat agenii nzestrai cu cele dou attribute, reputaia i inteligena.

48

Fig 2 c)

Un agent prefer legturi cu un alt agent care s aib un nivel mare al reputaiei, dar n acelai timp o
valoare apropiat a inteligenei.

5.

Concluzii

Domeniul care studiaz comportamentul organizaional este interesat n analizarea organizaiilor ca

sisteme sociale complexe. ncrederea este o surs important de capital social n cadrul sistemele sociale.
Teoriile susinute n acest domeniu cerceteaz comportamentul uman, individual i colectiv, din cadrul
organizaiilor, iar activitile centrale ncearc s identifice determinanii cooperrii intra-organizaionale.
Administrarea inteligenei colective n cadrul unei organizaii necesit combinarea tuturor instrumentelor,
metodelor i proceselor care pot conduce la conectarea i cooperarea inteligenelor individuale.
Inteligenta individual nu poate face fa tuturor problemelor cu care se confrunt lumea real.
Pentru a clarifica problemele cu mai mult uurin este necesar extinderea inteligenei colective ctre o
civilizaie global. Inteligena colectiv poate contribui la creterea competitivitii din interiorul organizaiilor
n contextul unei piee globale, iar productivitatea colectiv a devenit un factor critic n dezvoltarea
organizaiei.

Acest articol a fost elaborat ca parte a proiectului Doctorat i doctoranzi n triunghiul educaiecercetare-inovare (DOC-ECI), proiect co-finanat din Fondul Social European prin Programul Operaional
Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007-2013, coordonat de Academia de Studii Economice din Bucureti.

Bibliografie

Abdul-Rahman, A., Hailes, S., 2000, Supporting Trust in Virtual Communities,

.

 4   -) -, Maui, Hawaii, pp. 8-20.

*   
,

49

4.  "  

  ", in Tovey M. (ed.), 4"

. $ 4

* 3
 *
, Earth Intelligence Network
Atlee, T., 2008,

Castelfranchi, C., Falcone, R., 1998, Principles

of Trust for MAS: Cognitive Anatomy, Social Importance, and
 .




 4  
(  -)
*


 




Quantification,
 3
Castelfranchi, C., Falcone, R., Marzo, F., 2007, Cognitive Model of Trust as Relational Capital,   
 / *"
) +
 
  (  -, Honolulu, Hawaii
Falcone, R., Castelfranchi, C., 2004, Trust Dynamics: How Trust is influenced by direct experiences and by Trust
-

, New York, USA
itself, ((
(


 4
4 3




Gambetta, D., 2000,
  / / , in Gambetta, D. (ed.) / $

 
 
  
"

, University of Oxford
Heylighen, F., 1999, Collective Intelligence and its Implementation on the Web: algorithms to develop a
 4
  

    
collective mental map, 
 








 /), Vol.5, No.3, Springer
Netherlands, pp. 1-4.
Lvy, P., 2006, Collective Intelligence, A Civilization: Towards a Method of Positive Interpretation,

.

 
  * 4
 -), Vol.18, No.3-4, Springer Science

 2  

 4

Luck, M., McBurney, P., Preist, C., (ed.) 2003, (  /  )$ 
#   
   (


   (  
 4 , Agent Link

Malone, T., W., 2008, What is collective intelligence and what will we do about it?, in Mark Tovey (ed.),

4" . $ 4


* 3
 *
, Earth Intelligence Network
 
4

   4

Marsh, S., P., 1994, 
 /



 , PhD Thesis, Department of Computing
Science and Mathematics, University of Stirling
Sabater, J., Sierra, C., 2001, REGRET: A Reputation Model for Gregarious Societies,
.

 4   ( ( , Montreal, Quebec, Canada, pp. 1-9

*    

 


#

  (    , Editura ASE, Bucharest
 2  4

Szuba, T., Almulla, M., 2000, Was Collective Intelligence before Life on Earth?, in       
- *


 +# * , Springer Berlin/ Heidelberg, pp 1-2.
   4

 
4 

 
Zacharia, G., 1999, 
#
" 


       , Master Thesis,
Scarlat, E., (ed.) 2005, ( 

Massachusetts Institute of Technology

 4" .  , Translated by Julie E. Johnson, M21 Editions, Paris

Zara, O., (ed.) 2004,




50

SCURT CRITIC A UNOR ABORDRI ALE DEZVOLTRII DURABILE

Drd. Popescu Ctlina
Academia de Studii Economice
Bucureti
Romnia
catalina_oana_popescu@yahoo.com
Dezvoltarea durabil este un concept care se bucur de o aparent aprobare generalizat ca o nou
cruciad. n ciuda acestui fapt, dintre pilonii constitueni, cel de mediu i cel social nu nregistreaz dezvoltri
sau mbuntiri evidente. Am cutat aadar s investigm obstacolele, cu accent pe cele de nelegere, pe care
conceptul de dezvoltare durabil le ntmpin. O prim critic referitoare la caracterul prea vag al conceptului
l-am contracarat printr-un numr suficiente de documente care l detabiaz, ct i prin respingerea unui
eventual caracter contraintuitiv al termenului. O a doua critic este aceea conform creia conceptul este prea
complex, aadar cere aciuni tot att de complexe, greu de coordonat ntre ele i n timp, i care pot prin
necoordonare produce efecte perverse. Acest model de gndire l-am contrazis prin extrapolarea la alte tipuri
de activiti i afirmaia c riscul nendeplinirii scopului unei aciuni nu anuleaz motivaia aciunii. Teza
cornucopian de nlocuire a resurselor naturale prin cele tehnologice, la rndul su, este periculoas prin lipsa
unei planificri pe miza unei motivaii naturale a tehnologiei, ct i prin propunerea transferului sistemului de
susinere a vieii umane n control uman, sistem la rndul su produs al gndirii umane supuse erorilor i
incapacitii de imaginare a tuturor scenariilor. n fine, cea mai vast dezbatere o constituie relaia dintre
dezvoltarea durabil i dezvoltarea economic. n urma acestui exerciiu vom afirma c dezvoltarea durabil
este un concept necesar i implementabil.
Cuvinte cheie: dezvoltare durabil, abordri critice, conflict de interese, tez cornucopian, dezvoltare
economic
Clasificare JEL: Q00, O1
Introducere
n societatea actual, ncepnd cu forurile internaionale cele mai largi pn la nivel de stat, de
organizaie, i, mai puin evident, de individ, se dorete adoptarea de scopuri i aciuni etice. La un nivel superior
de cuprindere, aceast dimensiune etic se traduce prin armonizarea celor trei sau, conform unor altor
interpretri, patru piloni interdependeni ai dezvoltrii durabile economic, social, de mediu i posibil cultural.
Conceptul de dezvoltare durabil, dei aparent catalogat ca fiind nobil i bun, ntmpin totui diferite
critici. Mai mult, n ciuda vehiculrii acestui concept, calitatea aerului continu s se degradeze, acesta fiind
dect unul dintre exemplele de degradare a mediului prin exploatare excesiv ori poluare. Pilonul social nu
cunoate nici el ameliorri evidente.
Presupunem un exerciiu prin care am imagina un cont contabil care ar enumera, pe de o parte, msurile
i procesele de reglare care s susin aceast dezvoltare durabila, i pe de alt parte aciunile disparate i
corelate care au efect contrar ei (altfel spus se centreaz pe accelerarea dezvoltrii unuia dintre cei trei piloni
considerai a sta la baza dezvoltrii durabile, de regul cel economic, fr a proteja sau chiar n detrimentul a cel
puin altuia de regul cel de mediu). n ciuda paradei de valori i preocupri asumate, de jure sau de facto, la
diferite nivele de personaje-cheie sau organizaii cu obiecte de activitate i arii de aciune diferite, tendina care
s-ar desprinde dintr-un asemenea exerciiu ar fi de natur s scad credibilitatea n promisiunile de dezvoltare
durabil sau cel puin s ridice semne de ntrebare asupra eficacitii cu care este urmrit acest scop.
Pe termen lung, necorelrea dintre ceea ce tim c ar trebui s facem i ceea ce facem (la nivelele cele
mai largi) n sensul dezvoltrii durabile ar putea avea efectul unei bule, unei scheme speculative care depinde
de factori instabili (conform definiiei date de Laboratorul de tiine Cognitive de la Universitatea din
Princeton), care contravine fundamental conceptului de durabilitate. Ca n cazul oricrei alte bule, amploarea
mizei pe o entitate fr substan crete pn n momentul n care se impune revenirea la parametrii normali i n
care discrepana ntre percepie sau convenie, reprezentate de enitatea n chestiune, i realitate sau concret
devine evident. Entitatea n cazul dezvoltrii durabile se constituie din nsi conceptul vehiculat, mai precis
din natura abstract nc pentru unii factori de decizie a acestui concept.
Pentru a aprofunda nelegerea conceptului de dezvoltare durabil, am cutat o argumentare a unor
puncte de vedere viznd scopul, necesitatea i obstacolele pe care le presupune.

51

Sensul nelegerii conceptului de dezvoltare durabil

Ferry afirma c tie c termenul este obligatoriu, dar gsesc c este de asemenea absurd, sau mai bine
spus att de vag nct nu spune nimic (Ferry, 2007). Totui, termenul a fost conturat prin diverse documente, iar
problema principal m voi hazarda s afirm c nu o constituie lipsa de nelegere asupra acestuia, n condiiile n
care conceptul face apel la principii etice mult vehiculate i dezbtute. Problema o constituie mai degrab
conflictul cu interesele individuale imediate, la nivel individual i de entitate economic. Dezbaterile academice
asupra formei pot constitui ns un pretext pentru neadresarea fondului.
Sensul urmririi scopului de dezvoltare durabil
O alt critic lansat de Baden, preedinte al Fundaiei pentru Cercetare asupra Economiei i Mediului,
este aceea c n economie ca i n ecologie se aplic regulile interdependenei. Aciunile izolate sunt imposibile.
O politic care nu este gndit cu suficient grij va promulga diverse efecte perverse i adverse pentru ecologie
ct i pentru economie. Multe sugestii de salvare a mediului i de promovare a unui model de dezvoltare
durabil risc s conduc la efecte opuse. Prin aceast tez neleg c efectele produse prin preocupri i
msuri n abordarea unei problematici nu sunt n mod necesar cele scontate, i, la limit, drumul spre iad este
pavat cu intenii bune, deci intervenia, orict de bine intenionat, poate sfri prin a inhiba redresarea sau
accelera degradarea. Alternativa diametral opus ar fi lipsa desvrit a unei preocupri devenit, dincolo de
inutil, a priori contrar siei, n favoarea continurii i intensificrii unei activiti economice catalogat ca
autofag. Din nou, teama de asumare a unei poziii i aciunile ce decurg din aceasta au aparena unui pretext
pentru sustragere de la atitudine. Extrapolnd, s-ar deduce c orice aciune comport un element de risc de a nu
i atinge scopul, i totodat c nu exist un prag acceptabil de risc n acest sens, deci c nu are sens s fie
ntreprins nici o aciune. Continund discursul (dac mai era nevoie s se avanseze ntr-o asemenea premis), se
pune problema fie suprimrii oricruit tip de aciune, inclusiv cele care presupun supravieuirea (ca de exemplu
procurarea i consumarea hranei), fie a meninerii exclusiv a acelor aciuni care asigur supravieuirea imediat
(supravieuirea privit pe un termen mai ndeprtat presupune un proces de gndire i de proiecie, care la rndul
su comport un nivel suficient de complexitate ct s fie supus erorilor i insuficienelor gndirii umane, deci,
ca orice alt tip de aciune complex, s rite s i trdeze scopul). S-ar ajunge astfel la concluzia revenirii omului
la stadiul de primat i refularea contiinei. ntr-adevr, efectele adverse pe care o astfel de comunitate le-ar
genera asupra mediului ar fi minime, dar un nou subiect de dezbatere ar fi dac merit anihilarea contiinei i
culturii, a civilizaiei umane, cu scopul conservrii mediului, sau dac nu se pot concilia cele dou elemente
mediu natural i civilizaie uman.
Sensul scopului dezvoltrii durabile
O a treia critic provine din paradigma cornucopian de nlocuire a necesarului natural de resurse cu
soluii tehnologice. Hotelling, de exemplu, a dezvoltat teorii de rate optimale ale epuizrii resurselor, conform
crora jocul preurilor va determina dezvoltarea unei tehnologii alternative de nlocuire a resursei rare consumate
pe msur ce aceasta se epuizeaz i deci preul su crete ca efect al raritii (Hotelling, 1931). Altfel spus,
necesitatea este cea care garanteaz creativitatea ntru asigurarea permanent a resurselor sau a alternative la
acestea. ntr-adevr, Barnett afirm c schimbrile tehnologice sunt auto-generatoare i inseparabile de
circumstanele care creaz o cerere puternic asupra resurselor tradiionale, i n final nu exist limitri de
raritate a resurselor asupra continurii creterii economice (Barnett, 1974). La extrem, Ausbel desconsidera
condiiile meteorologice ca fiind de o relevan n scdere pentru o populaie care n curnd ar tri sub domuri
(Ausbel, 1991). Totui, apelul la tehnologie ca o intervenie de natur deus ex machina (formulare foarte
adecvat, de altfel, situaiei n cauz), poate fi catalogat ca iresponsabil n cazul n care nu este fundamentat pe
un plan de proiecte viabile. Mai mult, el poate fi privit ca periculos n msura n care permite alterarea
iremediabil a cadrului de via ntr-unul artificial, creat de om, i n consecin vulnerabil la erori omeneti de
previzionare i implementare, pe de o parte, i subiect al controlului uman susceptibil a deveni subiect al
ambiiilor politice pe de alta.
Mediul natural regleaz i coordoneaza evoluia speciilor, private n calitate de componente cu rol
bine precizat, dar pe care, la limit, le poate exclude din sistemul su. Omul, printr-o oarecare simetrie,
pretinde coordonarea sau utilizarea mediului natural, privit ca o component n spectrul mai vast al activitii
umane i, la limit, amenin acest mediu natural cu extincia unor componente i alterarea fundamental a
altora. Acest joc de putere a fost uneori numit joaca de-a Dumnezeu.
Mediul natural poate exista nestingherit (printr-o licen de stil mi voi permite expresia chiar mai
nestingherit) n lipsa oamenilor. Oamenii, n schimb, sunt dependeni cel puin de anumite componente ale

52

mediului natural. Vom trata nti aspectul necesitii (independenei dintre mediul natural i om sau invers),
apoi cel al eticii.
Legitimitatea acordrii mediului natural funcia de a include si a coordona oamenii se justific prin
ncadrarea speciei umane ca o specie animal, dependent de mediul n cadrul cruia a luat fiin i s-a
dezvoltat. Omul, n stadiul su actual de dezvoltare biologic i tehnologic, nu poate supravieui fr aer
(implicit oxigen), hran (ale crei surse, indiferent de gradul de prelucrare, sunt tot naturale) i ap. Invers,
pentru ca omul s i aroge funciunea de Dumnezeu asupra naturii trebuie s posede capacitatea
primordial pe care o presupune un astfel de rol - aceea de creaie, ncepnd (mcar) cu crearea mijloacelor
de susinere a propriei viei. Ori, eforturile presupuse de sintetizarea aerului curat, apei potabile i a resurselor
animale sau vegetale de hran n eventualitatea degradrii pe scar larg, reducerii sau dispariiei acestora,
depesc capacitatea actual de dezvoltare a tehnologiei. Dac ar disprea aerul sau dac ar seca apele,
omenirea ar disprea. Scenariul este evident exagerat, dar ilustreaz n maniera cea mai frapant (dac mai era
nevoie) dependena vieii oamenilor de mediul natural. Argumentul se poate astfel muta din sfera existenei n
aceea a calitii i sntii.
Tehnologia nu are capacitatea de a se substitui naturii nc. Dac oamenii degradeaz progresiv
mediul natural pe miza cornucopian, atunci trebuie s dezvolte n paralel un plan de cercetare pentru
sintetizarea unui mediu care s susin viaa. Ori, contrar principiilor sustenabilitii, generaia actual consum
i polueaz, i transmite generaiilor viitoare doar consecine nocive i sarcina de a lua msuri, la limit de a
ntreprinde cercetarea mai sus menionat. Nu vom trata aici riscurile crerii unui sistem uman, aadar supus
erorilor i omisiunilor, a crui miz s fie supravieuirea speciei, i nici implicaiile politice i sociale care ar
decurge. Se pune n continuare problema dac un astfel de demers de substituie, chiar dac s-ar dovedi
fezabil, ar fi legitim din punct de vedere etic. Altfel spus, dreptul oamenilor de a adapta o planet la scopul
exclusiv de a le servi necesitatea i confortul in sensul cel mai strict de exemplu de a lsa prad extinciei ale
crei condiii le-a determinat o specie ale crei produse nu le utilizeaz.
Ca n orice dezbatere academic, exist i preri diametral opuse celei cornucopiene, care atrag atenia
asupra naturii stringente a problemei raritii resurselor i asupra necesitii implementrii de msuri pentru
protecia lor, mergnd pn la reducerea consumului i condiionnd bunstarea oamenilor de protecia acestor
resurse. Viziunea este o noiune foarte popular n acest moment, ca o abordare demn de noul mileniu.
Coperta crii Dincolo de Cretere: Aspectele Economice ale Dezvoltrii Durabile ne informeaz c autorul cel
puin este un vizionar cu norm ntreag fiind numit unul din sutele de vizionari care i-ar putea schimba
viaa. El a fost cu siguran unul din pionierii noiunii conform creia economia ca profesie s-a concentrat prea
mult asupra alocrii de resurse pentru scopuri care nu pot fi atinse simultan fr a recunoate c exist o
problem la scal global a folosirii resurselor ntr-o lume limitat de dimensiune fix a ecosistemului care ne
gzduiete (Daly 1996). Reciclarea nu poate constitui o scpare innd cont de legea entropiei, o lege
fundamental a fizicii care este deseori cauza unor intense preocupri a multora dintre activitii de mediu dar
care, practic, nseamn doar c dac ai avut o bucat de crbune i ai ars-o, nu o mai ai. Date fiind constrngerile
de ordin fizic asupra dezvoltrii trebuie s tindem ctre un stil de via mai puin consumator de resurse n
interesul dezvoltrii durabile aa cum este definit de Daly. Definiia sa ridic o serie de ntrebri cum ar fi ct
timp se preconizeaz c va exista rasa uman (innd cont de cumularea populaiei pe care trebuie s o susin
ecosistemul).
Dezvoltarea durabil i dezvoltarea economic
O ideea central asupra societii durabile se regsete n definiia dat de discursul recent al lui
Lester Brown, cupris n mare parte n lucrarea Planul B 2.0, i anume societatea care i modeleaz sistemul
economic i social astfel nct resursele naturale i sistemele de suport ale vieii s fie meninute (Brown 2006).
Aa cum remarca ns Barde, asemenea perspective se axeaz pe cretere durabil, exprimat prin creterea
bogiei naionale, msurat prin PIB, suma valorilor adugate (Barde 1997) , iar nu pe dezvoltare durabil
propriu-zisa.
Aadar, pot cei trei piloni convenionali ai dezvoltrii durabile fi urmrii ca aflndu-se ntr-o dezirabil
relaie de echilibru Pareto dinamic n care fiecare se dezvolt fr a inhiba dezvoltarea (sau antrena contracia)
celorlali? John G. Clark lansa critica asupra Comisiei Mondiale pentru Mediu i Dezvoltare (WCED) pentru a
ntreine ideea nesustenabil c dezvoltarea economic i protecia mediului ar fi compatibile sau, ntr-adevr,

53

c dezvoltarea economic alimenteaz sustenabilitatea mediului (Clark 1995). Teza autorului este c WCED
subordoneaz sustenabilitatea dezvoltrii, subliniind nevoia de a integra consideraii de mediu cu elurile
economice, iar nu, de exemplu, consideraii economice cu eluri de mediu. Mai mult, WCED a tratat
dezvoltarea durabil ca un el mistic mai degrab dect un obiectiv concret care ar putea fi atins prin aciuni
concrete . Activitatea economic are tendina s i asume rolul principal, iar restul s fie privit ca un cadru
mai mult sau mai puin decorativ din punct de vedere al confortului contiinelor i imaginii publice. La
nceputul preocuprilor formale acest accent era evident, n condiiile n care Hirschman, Rostow i Black
identificau urmtoarele prerechizite ale dezvoltrii durabile: disponibilitatea capitalului de dezvoltare pe termen
lung, fora de munc industrial stabil, urbanizarea, capabiliti tehnologice, antreprenoriat i inovare cu
nclinaie spre risc, uniti de producie la scar i agricultur comercial (Hirchman 1958), (Rostow 1971),
(Black 1966). n studii sociale colaterale, Coleman, Bendix i Huntington adugau pe aceast list
democratizarea, birocratizarea i raionalizarea structurilor politice (Coleman 1960), (Bendix 1967), (Huntington
1966). Aa cum comenta Clark, pentru a atinge asemenea premise, elitele din rile mai puin dezvoltate i-ar
remodela instituiile naionale, multe dintre ele de origine colonial, dup imaginea instituiilor americane sau
europene. Odat democratizate, aceste elite, cu ajutor substanial din parte lumii dezvoltate, i-ar restructura
economiile pentru a ndeplini cerinele unei creteri economice auto-susinute. n tot acest lan de aciune, mediul
figureaz doar cu rolul de cadru pentru resursele valoroase.
Un ton mai ferm, chiar mai acuzativ, este cel al lui Rosenberg, care se altur lui Clark n ipoteza
conform creia Ct timp dezvoltarea durabil nu este o propunere cu costuri aferente mici, i n acelai timp ct
timp rile dezvoltate [] nu sunt dispuse s se confrunte cu eticheta de pre zguduitoare, resursele diplomatice
i banii publici i privai vor fi direcionate ctre maximizarea beneficiilor ce deriv din liberalizarea comerului
[] (Rosenberg 1994) Rosenberg merge ns chiar mai departe, invocnd, conform expresiei din ziarul The
Economist, protecionismul verde: folosirea dezvoltrii durabile nu ca scop n sine, ci ca pretext n impunerea
de termeni care s slujeasc unor scopuri economice egoiste.
Se pune aadar problema concilierii intereselor intra- si inter-generaionale. Erlet Carter fcea
constatarea c principiile dezvoltrii durabile sunt larg acceptate, dar, date fiind conflictele de interese care apar
n timp i spaiu, rezolvarea lor se anun problematic (Carter 1995). Ted Trainer, de exemplu, se numr
printre cei care militeaz pentru o economie sntoas, adic bazat pe principii de sustenabilitate i implicit
justiie social, privind prin opoziie modalitatea predominant capitalist de producie ca auto-distructiv i
inerent injust (Trainer, 1966). Trainer arat c, de fapt, creterea economic a dunat lumii prin omaj,
inegalitate la scar larg, fragmentare social i prdare a mediului. Critica sa se ndeprteaz ns de curentul
larg de opinii conform crora, prin intervenie instituional, sistemul economic actual poate furniza protecie
adecvat mediului. n schimb, autorul invoc nevoia unei schimbri radicale, ce respinge operaiunile i
principiile ce stau la baza economiei capitaliste ct i a modelului statului socialist.
Aadar, dei exist voci care contest relevana considerrii dezvoltrii durabile, dac totui o vom lua
n discuie (cum de altfel am argumentat), se pune problema coordonrii acesteia cu dezvoltarea economic. Din
nou, alte voci contest fundamentele modelului economic capitalist predominant n momentul de fa n cultura
occidental, voci sporite de nencrederea impulsionat de actuala criz. Dac, din nou, acceptm principiile
generale ale acestui model economic, atunci merit analizat interaciunea dintre avntul spre dezvoltare
economic i preocuparea pentru dezvoltare durabil. Exemple i experiene au artat posibilitatea unei
neconcordan e, sau chiar a unei subminri, a dezvoltrii durabile din partea celei care, cel puin n construcia
teoretic, se dorete a fi una din componentele sale, i anume dezvoltarea economic.
n 1997, Debra Straussfogel a comparat ierarhizarea a 66 de ri n funcie de PIB per capita cu
ierarhizarea n funcie de un indice compozit alctuit din patru clase de elemente: ecologice (referitor la calitatea
mediului i diversitatea habitatului), capital uman (mrimea i structura populaiei, educaie, sntate, i
caracteristici ale forei de munc), capital de producie (venit naional i alocarea acestuia, bogie i cteva
elemente de infrastructur), i n fine capital instituional (Strausfogel, 1997). Aflat printre rile considerate n
analiz, Romnia, de exemplu, s-a clasat pe locul 44 n funcie de PIB per capita n anul 1992, dar pe locul 31 n
funcie de indicele compozit. Indicele de corelaie calculat ntre cele dou clasamente a fost de 0,87, indicnd o
legtur puternic ce las loc unor excepii sporadice. Nu este o surpriz, de exemplu, c tocmai capitalul de
producie dintre cele patru considerate se afl n corelaie foarte puternic cu PIB per capita, fiind, de fapt, o
component a acestuia din urm. Fiind astfel fundamentat matematic interaciunea puternic dintre dezvoltarea
economic i cea durabil, rmne de discutat sensul n care cele dou se influeneaz reciproc. Revenind la
studiul lui Carter realizat pentru cazul restrns al turismului, acesta a descris o matrice n care fiecare dintre cele
dou aspecte considerate cel de mediu, respectiv cel al intereselor umane, pot atinge dou rezultate ca urmare a
unei activiti peirdere, respectiv ctig. Dac prin exemplele ilustrate, situaia de pierdere pentru ambele pri
este generat de motivaia interesului economic prost neles, i situaia de satisfacere a unor interese umane n
detrimentul mediului nu se menine dect pe un termen scurt de timp. Pe termen lung, resursa de mediu
exploatat se va epuiza sau devaloriza, fcndu-se astfel trecerea la o situaie de pierdere reciproc. Deci

54

urmrirea exclusiv a interesului imediat, cu desconsiderarea viziunii de perspectiv, se dovedete o investiie

neprofitabil n cele din urm.
Concluzii
Argumentele din prima parte a lucrrii au fost menite s apere perceptele care au stat la baza dezvoltrii
ideii de dezvoltare durabil. Opinia noastr pur personal este c argumente cum ar fi insuficienta nelegere a
conceptului, riscul inerent aferent unei iniiative complexe i de mare anvergur sau lipsa necesitii pentru o
astfel de iniiativ se constituie n pretexte de negare a unei realiti clar observabile. Printr-o metafor sugestiv,
Boulding asemna oamenii de pe Pmnt cu cltori n spaiu, ce trebuie s i recicleze n permanen deeurile
pentru a supravieui. Mai mult, Hanson atrgea atenia asupra tendinei aproape invariabile a organismelor de a
i extinde populaiile dincolo de limitele resurselor de care dispun, moment n care se declaneaz efectul
autofag iar comunitile ncep s devoreze resurse de susinere a vieii ntr-un ritm suicidal, urmnd, ca un proces
de autoreglare natural, scderea dramatic a populaiei n cauz (Hanson, 1977). Transpunnd acest model n
termeni umani, tehnologiile industriale de cretere a produciei de hran per cap de locuitor i dezvoltarea
medicinei au permis o explozie a populatiei dincolo de sistemele naturale de autoreglare (cum ar fi efectul
autofag i principiul Malthusian). Hanson prezicea totui reactivarea efectului autofag ca urmare a exploziei
consumului i deeurilor.
Soluia de compromis general acceptabil, n acord att cu interesele ct i cu nevoile de justificare etic
impuse de contiin, a fost formulat, n termenii si cei mai optimiti, de Vernadsky n timpul celebrrii
victoriei Aliailor n 1945: Idealurile noastre democratice sunt n ton cu procesele elementelor geologice, cu
legile naturii i cu noosfera. Aadar putem nfrunta viitorul cu ncredere. Este n minile noastre. Nu i vom da
drumul. Discursurile WCED i UN propuneau o paradigm n care eficiena i tehnologia ar produce rezultate
sporite cu resurse restrnse, contiina cultural i ecologic ar conserva biodiversitatea, potenialele populaiei i
ale ecosistemelor ar fi armonizate, producia agricol ar beneficia de pe urma redefinirii folosirii pmntului i al
politicilor naionale de agricultur raionale, factorii de mediu ar fi integrai integral cu deciziile de dezvoltare
economic la toate nivelurile, echitatea i democraia ar triumfa. Un model la limita utopiei pe care oricine ar fi
mndru s i-l nsueasc i s-l apere, o cruciad a dreptii pentru oameni i natur.
Totui, cea mai vehement critic la adresa uurinei de implementare a dezvoltrii durabile, n acord cu
cel mai mare obstacol ntlnit pn acum, este conflictul de interese pe termen scurt cu dezvoltarea economic a
anumitor entiti. Dincolo la apelul la etic trebuie n acest sens cultivat contiina, dimpotriv, a corelaiei
pozitive dintre dezvoltare durabil i dezvoltare economic pe termen mediu sau lung. Dezvoltarea economic
constituie unul dintre pilonii dezvoltrii durabile, dar, prin subminarea celorlali, dezvoltarea economic devine
nesustenabil att din punct de vedere etic, ct i din punct de vedere pragmatic, n sensul n care va sfri ntrun efect autofag. Aceast contiin trebuie nsuit n primul rnd de forurile de decizie i reglementare de la cel
mai nalt nivel, pentru ca apoi, prin msuri i reglementri adecvate, s condiioneze dezvoltarea economic a
diferitelor entiti de o abordare sustenabil. Vom concluziona aadar prin afirmaia c dezvoltarea durabil este
o iniiativ necesar i implementabil, dar condiionat de reglementri i decizii adoptate prin atenta
considerare a unui orizont de timp mediu i lung, ncepnd de la forurile cele mai nalte pn la responsabilitatea
individual.

Acest articol a fost elaborat ca parte a proiectului Doctorat i doctoranzi n triunghiul educaiecercetare-inovare (DOC-ECI) , proiect cofinanat din Fondul Social European prin Programul
Operaional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007-2013 i coordonat de Academia de Studii
Economice din Bucureti.

Bibliografie

Ausbel J, 1991, Mai Conteaz nc Climatul?, Nature, vol. 350, pp 649 652
Baden, Economia politic a Dezvoltrii Durabile, ICRI
Barde Jean-Philippe, 1997, Mediul: instrumentele economice sunt oare eficace?, Problmes conomiques, vol.
2519, pp 26-31

55

Barnett HJ, 1974, Creterea economic i calitatea mediului sunt compatibile, Policy Science, vol. 5, pp 137-147
Black C, 1966, Dinamica Modernizrii: Un Studiu n Istorie Comparat, Harper & Row, New York

Brown Lester, 2006, Planul B 2.0.: Salvarea unui Plan sub Stres i o Civilizaie n Dificultate, Earth Policy
Institute, Washington DC, Disponibil la Earth Policy Institute
Carter Erlet, 1995, Contradicii de Mediu n Turismul Sustenabil, The Geographical Journal, vol. 161, No1,
pp 21 28
Clark G. John, 1995, Dezvoltarea Economic vs. Societile Sustenabile: Reflecii asupra Juctorilor ntr-un
Concurs Crucial, Annual Review of Ecology and Systematics, vol. 26, pp. 225-248
Coleman GA Almond, 1960, Politica Ariei de Dezvoltare, Princeton University Press, Princeton
Daly Herman E., 1996, Dincolo de Cretere: Aspecte Economice ale Dezvoltrii Durabile, Beacon Press, Boston,

Ferry Luc, 2007, Protejarea Spaiului Uman mpotriva Sie nsui, Revue des Deux Mondes, pp. 75 79
Gladwin N. Thomas, Kennellz J. James, Krause Tara-Shelomith, 1995, Paradigme n Schimbare ale Dezvoltrii
Durabile: Implicaii pentru Teoria Managementului i Cercetare, The Academy of Management Review, vol. 20,
no 4, pp. 875 907
Hanson JA, 1977, Ctre o filozofie economic bazat pe ecologie, Environmental Conservation, vol. 4, pp 310
Hirschman AO., 1958, Strategia Dezvoltrii Economice, Zale University Press, New Haven
Hotelling H, 1931, Economia Resurselor Epuizabile, Journal of Political Economy, vol. 39, pp 137-157

Huntington SP, 1966, Modernizarea Politic: America vs. Europa, World Politics, vol. 18, pp 378 414
Rosenberg Robin L., 1994, Schimbul i Mediul: Dezvoltare Economic versus Dezvoltare Durabil, Journal
of Interamerican Studies and World Affairs, vol. 36, pp 129-56
Rostow WW., 1971, Stagiile Creterii Economice, Cambridge University Press, Londra

Straussfogel Debra, 1997, Redefinirea Dezvoltrii ca Uman i Sustenabil, Annals Association of American
Geographers, Taylor and Francis Ltd., vol. 87, pp 280 305
Trainer Ted, 1996, Ctre o economie sustenabil: nevoia unei schimbri fundamentale, Oxford University Press,
Oxford
Verdansky WI, 1945, Biosfera i noosfera, American Scientist , vol. 33, pp 1-12

56

UTILIZAREA REELELOR NEURONALE I A VECTORILOR SUPORT N

VEDEREA ADAPTRII MODELELOR DE PREDICIE A INSOLVABILITII
COMPANIILOR LA CRIZA GLOBAL
Drd. Stoenescu (Cimpoeru) Smaranda
Facultatea de Cibernetic, Statistic i Informatic Economic
ASE, Bucureti, Romnia
smarandacimpoeru@yahoo.com
Abstract
Modelele de predicie a insolvabilitii firmelor s-au aflat n atenia cercettorilor i a bncilor de peste treizeci
de ani. Dup boom-ul creditrii din ultimii ani, care a caracterizat statele est-europene, inclusiv Romnia,
bncile au acum o mare dificultate n a decide cui s acorde credit, fie c e vorba de portofoliul existent sau de
clieni noi. Bonitatea firmelor a devenit o tem cheie n contextul economic actual, mai ales c instituiile
bancare nu pot supravieui n lipsa activitii de creditare. Studiile recente privind modelele de estimare a
probabilitii de default au artat c rezultatele cele mai bune se obin aplicnd tehnicile specifice inteligenei
artificiale, care utilizeaz reprezentarea cunoaterii cu ajutorul mainilor instruibile. Lucrarea de fa i
propune s fac o incursiune n logica reelelor neuronale i a mainilor vector suport ca metode de
recunoatere supervizat a formelor nsoit de rezultate notabile obinute de acestea. De asemenea, sunt supuse
analizei modalitile de alegere a variabilelor care formeaz input-ul. Prin interconectarea elementelor
financiare, probabilistice, cibernetice (principiul de black-box) i specifice IA, propunem mijloace de
adaptare a modelelor de predicie a falimentului firmelor mici i mijlocii din Romnia la condiiile actuale.
Aceast adaptare se refer ,n primul rnd, la identificarea variabilelor relevante, care formeaz noua baza de
instruire n condiii de criz. Se accentueaz importana capitalizrii, a capitalului de lucru pozitiv i
sustenabil, dar i luarea n considerare a corelaiilor existente cu domeniul de activitate al firmei.
Cuvinte cheie: predicia insolvabilitii, reele neuronale, maini bazate pe vectori suport, risc de credit, tehnici
de clasificare parametrice i non-parametrice, faliment.
Clasificare JEL: C14, G33
Introducere
Bncile comerciale se bazeaz pe credit i ncrederea n abilitatea debitorului de a-i achita datoriile. Fa n fa
cu presiunea de pe pia i cu reglementrile n vigoare , bncile i construiesc ncrederea pe baza
instrumentelor statistice pentru predicia falimentului firmelor, modele cunoscute sub numele de Rating sau
Scoring. Ratingul unei companii se definete ca o estimare a situaiei financiare i a probabilitii ca o companie
s dea faliment ntr-o anumit perioad de timp. Obiectivul general al prediciei ratingului de credit este acela
de a construi modele care pot extrage cunoaterea din evaluarea riscului de credit din observaiile trecute i
aplicarea acesteia la evaluarea riscului de credit a companiilor ()(Huang et al.,2003, pg. 544). Aplicarea
modelelor statistice n falimentul corporaiilor a devenit popular odat cu aplicarea analizei discriminant de
Altman, n 1968 i introducerea modelelor Logit i Probit, de Martin i Ohlson n 1977, respectiv 1980.
Elementul de decizie n aceste modele l constituie Funcia Scor Liniar , un hiperplan n spaiul
multidimensional care separ firmele falimentare de cele supravieuitoare. Scorul firmei este o valoare a
funciei. Spre deosebire de analiza discriminant, tehnicile Probit i Logit transform direct scorul n probabilitate
de faliment, printr-o funcie de legtur. Dezavantajul const n liniaritatea forat a funciei de legtur care
poate distorsiona rezultatele. Metode cele mai recente de clasificare a firmelor n solvabile i insolvabile
sunt Reelele Neuronale i Mainile Vector Suport (tehnici non-parametrice de transformare a scorurilor n
probabiliti de faliment). Multe studii, printre care i cel al lui Kim (1993) compar abordarea bazat pe reele
neuronale cu regresia liniar, analiza discriminant i analiza logistic. Se obine c reelele neuronale dau
rezultate mai bune dect alte metode n ceea ce privete acurateea clasificrii.
n lucrarea de fa ne propunem o scurt incursiune n modelele clasice bazate pe analiza discriminant, pentru a
trece apoi la metodele de clasificare specifice Inteligenei Artificiale, crora le vom acorda un spaiu mai mare,
avnd n vedere c au dat rezultate mai bune, rate de acuratee superioare metodelor statistice clasice (analiza
discriminant, logit, probit), dar i metodelor de nvare inductive. n modelele de predicie a falimentului
firmelor, s-au ridicat doua probleme majore: acurateea prezicerii i puterea explicativ a modelelor. n ceea ce
privete metodele statistice, s-a ajuns la concluzia c pot fi folosite funcii simple bazate pe valori istorice i date
publice, diponibile care pot fi utilizate ca o prim aproximare foarte bun pentru procesul foarte complex al
clasificrii ct mai corecte n cele dou clase (solvabile i insolvabile). Sumariznd, vom explica algoritmul de

57

funcionare al reelelor neuronale i al mainilor instruibile bazate pe vectori suport (subiect abordat extrem de
puin n literatura romneasc comparativ cu multiplele lui aplicaii). Se prezint pe scurt i modaliti de alegere
a variabilelor de intrare, raii financiare ce caracterizeaz situaia firmei i care trebuie s ofere un set de
informaii ct mai cuprinztoare asupra evoluiei sale viitoare.
Argument
Subiectul abordat este de mare nsemntate n prezent, avnd n vedere criza economic cu care se confrunt
economia mondial. Politica bncilor din ultimii ani de dezvoltare a fost de a crea bani prin ndatorare, crend un
balon speculativ care n cele din urm s-a spart, ducnd la un sentiment de panic n rndul bncilor care i-au
dat seama de importana pe care o are bonitatea clienilor lor. Se explic astfel necesitatea de a cunoate ct mai
bine modelele cele mai performante care asigur bncilor un portofoliu ct mai curat de clieni.
1.

Modele de predicie a insolvabilitii

Lumea tiinific i-a manifestat n urm cu mult timp interesul pentru predicia insolvabilitii, dar
majoritatea materialelor despre acest subiect se regseaua n jurnale de afaceri i contabilitate specializate n
subiecte complicate. Un posibil motiv pentru care modelele de predicie a insolvabilitii nu fost utilizate n
aplicaii practice foarte mult timp este dificultatea calculrii rezultatelor. n ultima perioad de timp, aceste
modele au ctigat din ce n ce mai mult teren, avnd n vedere criza economic global i importana pentru
instituiile de creditare a predictrii ct mai corecte a bonitii firmei creia i se acord mprumuturi. Vom
prezenta n continuare, foarte succint, doar la nivel de rezultat, trei dintre modelele de predicie a falimentului
firmelor care au fost uzitate cel mai mult n analiz i care au constituit punctul de pornire al majoritii
modelelor. Totui, toi dezvoltatorii de modele de predicie avertizeaz asupra faptului c aceste tehnici trebuie
privite doar ca un instrument n plus care s susin munca analistului, s atrag atenia asupra unor eventuale
semnale de avertizare, dar nu poate nlocui experiena personal. Probabil c cel mai bun mod de utilizare a
acestor modele este acela de a filtra companiile care au nevoie de o analiz amnunit sau de a stabili un trend
pentru companii pentru un anumit orizont de timp.
Modelul Altman (SUA, 1968)
Edward Altman este considerat printele prediciei insolvabilitii. El a fost primul care a implementat
cu succes analiza discriminant n mai muli pai cu scopul de a dezvolta un model a predicia a insolvabilitii
avnd un grad nalt de acuratee. Analiza discriminant n mai multe etape asociaz ponderi raiilor financiare
alese astfel nct s acioneze ca i criterii definitoare pentru a clasa o firm ntr-o categorie sau alta. n modelul
iniial au fost folosite 22 de raii financiare, rezultnd o funcie de 22 de variabile. S-a renuna pe rnd la cte o
variabil, alegnd-o la fiecare pas pe cea care contribuia cel mai puin la discriminarea ntre companii solvabile
i insolvabile. n modelul final au rmas cinci raii financiare. Altma a utilizat un eantion de 66 de firme, 33
solvabile i 33 insolvabile i a obinut pe aceste date o acuratee de 95% a modelului. Acesta are urmtoarea
form:
(1)
Dac
, atunci firma este clasificat ca insolvabil, unde raiile financiare sunt:
A = Capital de lucru/ Active Totale
B = Profit Brut / Active Totale
C = EBIT / Active Totale
D = Valoarea de pia a Capitalului Propriu/ Valoarea contabil a Datoriei totale
E = Vnzri / Active Totale.
Modelul Springate (Canada, 1978)
Acest model a fost dezvoltat n 1978 de Gordon Springate. Urmnd procedurile utilizate de Altman,
Springate a folosit analiza discriminant n mai multe etape pentru a selecta patru dintre 19 raii financiare foarte
populare. Modelul Springate are urmtoarea form:
(2)
Dac
, atunci firma este clasificat ca insolvabil.
Unde A = Capital de lucru / Active Totale
B = EBIT / Active Totale
C = Profit Brut / Datorii pe termen scurt
D = Vnzri / Active Totale.
Acest model a atins o rat de acuratee de 92.5% lucrnd pe un eantion de 40 de companii, cte 20 din fiecare
clas. n 1979, Botheras a testat modelul Springate pe 50 de companii cu o mrime a activelor de 2,5 milioane $
i a ajuns la o rat de acuratee de 88%.

58

Se poate observa c aceste modele se preteaz la companii de talie mare. Exist ns modele dezvoltate i pentru
o clas medie de firme (IMM uri) . n aceast categorie se include modelul Fulmer, care a format eantionul din
firme cu volumul activelor n medie 455.000 $, un model de 9 raii financiare, cu o acuratee de 98% n
clasificare firmelor cu un an nainte de falimentul propriu-zis i o acuratee de 81% pentru predictarea acestuia
cu mai mult de un an nainte.
Sistemul Blasztck (Canada, 1984)
Este un model de predicie a afacerilor care nu se bazeaz pe folosirea anlizei discriminant multiple.
Acest sistem a fost dezvoltat de Blasztck n 1984, pornind de la ideea calculrii i evalurii raiilor financiare
pentru companii, asocierea de ponderi acestora i compararea lor apor cu raiile medii ale companiilor opernd n
aceeai industrie. Un punct forte al acestei metode este compararea firmei evaluate cu competitorii si, care
acioneaz n aceeai pia, industrie.
2.

Reele neuronale

Mainile auto-instruibile reprezint o ramur aparte a Inteligenei Artificiale. Prin invare automat se
analizeaz sistemele capabile s i mbunteasc performanele cu ajutorul mulimilor de date de instruire.
Totui, sistemele cu inteligen artificial obinuite au posibiliti foarte reduse de nvare sau chiar nu au deloc.
In general, cunoaterea necesara programelor se programeaz din interiorul lor, astfel c dac sistemul conine o
eroare nu va putea sa o corecteze de la sine, ori de cte ori se va rula acest program. Experiena nu duce, din
pcate, la imbuntirea performanelor sistemului, algoritmii nu se genereaz automat, soluiile noi nu se pot
genera prin analogie cu cele vechi sau prin descoperire. Astfel, sistemele cu inteligen artificial sunt sisteme
deductive, care pot trage concluzii din cunoaterea ncorporat sau furnizat, neputnd ns achiziiona sau
genera singure noi cunotine. n continuare vom prezenta succint concepte cheie din domeniul Inteligenei
Artificiale care ne vor ajuta s nelegem logica Reelelor Neuronale i ale Mainilor Vector Suport.
nvarea i reprezentarea cunoaterii
n nvarea unui domeniu, un sistem conine numeroase concepte predefinite, structuri de reprezentare
a cunotinelor, reguli euristice si restriciile impuse de domeniu. Vom trece n revist cele dou tipuri de baz
nvare: cea supervizat i cea nesupervizat. n cazul instruirii supervizate, reelei i sunt prezentate o
mulime de exemple de instruire. Prin exemplu de instruire se nelege o pereche format dintr-un vector de
intrare i ieirea dorit. Atunci cnd aplicm reelei un vector de intrare, calculm ieirea reelei si o comparm
cu vectorul de ieire pe care vrem s l obinem. Diferena dintre aceasta din urm i ce obinem o reprezint
eroarea. Ponderile reelei se modific printr-un algoritm care tinde s minimizeze eroarea. Vectorii muimii de
instruire sunt aplicai secvenial, modificndu-se corespunztor ponderile pn cnd eroarea total asociat
ntregii mulimi de instruire atinge o valoarea acceptabil. Acesta este modul n care lucreaz o reea prin
nvare supervizat. Totui, chiar dac larg rspndit, acest tip de instruire a fost criticat ca fiind neplauzibil din
punct de vedere biologic, pornind de la ideea c este greu de conceput existena n creier a unui mecanism care
s compare ieirile dorite cu cele reale, pentru ca apoi s propage napoi n toat reeaua de neuroni coreciile
efectuate. Problema care se ridic este de unde vin formele de ieire dorite. Cu toate acestea, s-a descoperit o
form de auto-organizare a creierului, nc din stadiile timpurii ale dezvoltrii sale. Aceast auto-organizare nu
se poate explica printr-un mecanism de nvare supervizat. nvarea nesupervizat, de pe alt parte, ofer un
model de nvare mult mai plauzibil pentru sistemele biologice.
ntr-un model de nvare nesupervizat ajustarea ponderilor nu se bazeaz pe compararea cu
rspunsuri ideale predeterminate. Mulimea de instruire este format din vectorii de intrare. Fr s fie cunsocute
rspunsurile corecte (ceea ce la nvarea supervizat era denumit ieirea dorit), baza de comparaie pentru a
evalua erorile, acest tip de modele duce la construirea de grupuri de forme de intrare similare, proprietate pe care
o putem numi auto-organizare, iar n teoria clasificrii este echivalent cu clustering-ul. Logica reelei n cazul
acestui tip de instruire este urmtoarea: aplicarea a doi vectori de intrare suficient de asemntori va genera
aceeai form sau vector de ieire. Astfel, atunci cnd se prezint reelei de instruire un vector dintr-o clas,
aceasta va genera un vector de ieire specific, cu diferena fa de tipul de instruire prezentat anterior c
rspunsul pe care l produce o clas de vectori de intrare nu poate fi determinat inainte de incheierea procesului
de instruire.
n tipul de reele specifice pe care l vom aplica n problema rezolvrii prediciei insolvabilitii firmelor
vom folosi invarea supervizat deoarece tim dinainte cele dou clase n care se pot grupa firmelor, adic tipul
de rspuns la care ne ateptm. Bineneles, problema poate fi tratat i din punctul de vedere al nvrii
nesupervizate. Prin alegerea de variabile de intrare, de grupare, de clasificare corecte i sugestive din punct de
vedere al clusterizrii pe care vrem s o obinem (firme solvente sau insolvente), obinem o separare, o autoorganizare a firmelor, exact n cele dou clase dorite.

59

Calculul neuronal presupune, pe lng nvare, un alt concept fundamental: reprezentarea

cunoaterii, concept ce presupune stabilirea unei metode de nregistrare a ceea ce a fost nvat. n modelele
conexioniste, aa cum sunt cele pe care le prezentm n lucrare, nu exist un sistem de reprezentare separat de cel
de nvare. Reprezentarea cunoaterii const dintr-o reea, ponderile conexiunilor si interpretrile semantice
atasate neuronilor i strilor. n contextul aplicativ n care vom studia reelele neuronale, putem identifica un
anumit neuron cu prezena falimentului pentru o firm. Activarea 1 a neuronului indica falimentul firmei,
activarea -1 absena falimentului si 0 lipsa unor informaii privind prezena sau absena falimentului.
Principii generale ale calculului neuronal
Scopul modelrii neuronale este acela de a dezvolta sisteme instruibile care pot aciona n diverse
domenii, pornind de la o cantitate mic de cunotine iniiale. Aceste sisteme sunt exact reelele neuronale,
sistemele cu auto-organizare sau, aa cum am vzut mai sus, sistemele conexioniste. De fapt, un astfel de sistem
este alctuit dintr-o reea de elemente interconectate, de tip neuron, care realizeaz funcii logice simple.
nvarea se atinge prin modificarea intensitii de conexiune dintre elemente, prin schimbarea ponderilor
asociate acestor conexiuni. Cunoaterea iniial este sinonim cu configuraia iniial a sistemului, adic
atributele, caracteristicile obiectelor. O seciune separat a lucrrii va fi dedicat alegerii variabilelor de intrare,
adic a atributelor, a trsturilor obiectelor care poate furniza cele mai multe informatii cu privire la tipul
obiectului considerat.
2.1 Logica i modelul general al unei reele neuronale
O definiie succint a unei reele neuronale este aceea de mulime de elemente de prelucrare (neuroni,
uniti cognitive sau noduri ale reelei) nalt interconectate. Considernd o reea cu p neuroni, interconectai
printr-o mulime de ponderi sinaptice sau de conexiune, fiecare neuron i cu un numr de intrri i o ieire ,
unde intrrile reprezint semnale venite de la ali neuroni sau din lumea exterioar. Fiecare neuron i se
caracterizeaz prin trei elemenete principale: intrrile
- numere reale; al doilea element: ponderile
sinaptice asociate fiecrei intrri, deci n numr tot de

, notate cu

, de asemenea numere reale

care pondereaz semnalul de intrare corespunztor; iar al treilea element l reprezint ieirea, notat cu .
n ceea ce privete ponderile sinaptice, dac
, atunci ponderea sinaptic este excitatoare, iar dac
,
avem o pondere inhibitoare. Avnd n vedere aceste elemente , pentru fiecare neuron se calculeaz starea sa
intern sau activarea total, produs vectorial ntre vectorul de intrare i vectorul ponderilor:

ntr-unul din modelele clasice ale reelei neuronale, McCulloch-Pitts, fiecare neuron este caracterizat de
un prag de excitare, t. Ieirea neuronului i, , ia o anumit valoare, funcie de compararea activrii totale cu
acest prag t. Pentru uurina scrierii, valoarea pragului se poate aduga, ca intrare cu valoare 1 i pondere t, ca un
nou termen al sumei ce reprezint activarea total. Cu alte cuvinte, se completeaz vectorul ponderilor cu
valoarea t, i vectorului intrrilor i se adaug o nou component, 1. De fapt, ieirea vectorului este rspunsul
unei funcii la activarea total, incluznd i pragul t:

unde:
.
Forma funciei f depinde de modelul de reea neuronal studiat.Se mai numete funcie neuronal, de ieire sau
funcie de activare a neuronului, iar de cele mai multe ori se lucreaz cu funcii neuronale neliniare. Cele mai des
utilizate funcii sunt: funcia prag asociat modelului McCulloch-Pitts, funcia signum, funcia prag liniar,
funcia sigmoidal.
Dintre acestea, funcia sigmoidal si prag liniar sunt cele care au codomeniul intervalul (0,1), i nu doar valorile
0 i 1. O funcie sigmoidal este definit in felul urmtor:

Instruirea reelei
Considerm modelul de reea neuronal prezentat anterior. Intrrile sunt reprezentate sub form de
vectori, iar mulimea acestor vectori reprezint spaiul vectorilor de intrare. Scopul unei reele neuronale este de

60

a transforma o anumit configuraie de intrare ntr-o configuraie de ieire. Ieirile reelei pot corespunde unei
aciuni pe care reeaua s o realizeze, de exemplu o problem de control. n lucrarea de fa, vom studia aplicarea
reelelor neuronale ntr-o problem de clasificare. n general, ieirea poate fi orice fel de transformare a spaiului
de intrare, deci funcionarea reelei este rezultatul unei proiecii, al unei transformri a spaiului vectorilor de
intrare n spaiul vectorilor de ieire, tip de proiecie des ntlnit n tehnicile de analiz multidimensional a
datelor.
Prin instruirea sau nvarea reelei vom nelege o metod prin care este construit o astfel de aplicaie
sau proiecie. n esen, instruirea presupune c se furnizeaz reelei suficient de multe exemple de perechi de
intrare-ieire. Cu ajutorul acestor exemple, reeaua i adapteaz ponderile sinaptice, fiind astfel forat s
generalizeze o aplicaie de intrare-ieire, aplicaie ce i va permite s trateze corect i intrrile noi, despre care nu
exist informaii suplimentare de ieire.
Particulariznd, n problema clasificrii, formele sunt prezentate clasificatorului care trebuie s e
clasifice ntr-o mulime prestabilit de clase sau categorii. Procesul de nvare face parte din categoria celor
supervizate, adic reelei i sunt prezentate diferite forme mpreun cu clasificarea lor corect. n cazul nostru,
exist dou categorii de clasificare :firme solvabile i firme insolvabile. Pentru ca reeaua s funcioneze
avem nevoie de un anumit numr de exemple, de obicei se consider un numr egal de firme din fiecare
categorie. Ponderile ntre neuroni i ntre straturile de neuroni sunt apoi adaptate pn cnd reeaua este instruit
i capabil s clasifice corecte obiectele (firmele) noi, diferite de cele care i-au fost prezentate n timpul instruirii.
2.2 Algoritmul perceptronului
Chiar dac cu multe limite, perceptronul este o reea elementar care a strnit mult interes datorit
abilitii ei de a nva s recunoasc forme simple. Fiind reprezentativ pentru o clas larg de algoritmi de
instruire, am decis s prezentm mai n detaliu acest algoritm, cu toate c este cel mai simplu dintr-un numr
foarte mare de algoritmi care au fost dezvoltai de-a lungul timpului pentru a corecta limitele celor anteriori.
Altfel spus, modelul perceptronului reprezint smburele din care au luat natere toate celelalte reele neuronale.
Mai trebuie precizat c aceti algoritmi sunt adecvai n tratarea problemelor de clasificare i utilizeaz tipul
nvare supervizat.
Perceptronul cu un singur strat, dei cea mai simpl reea neuronal, este capabil s decid dac un vector (o
form, un obiect) de intrare aparine uneia dintre cele dou clase de instruire, notate C1 i C2. Avem un singur
neuron, cu intrrile
. Aa cum am explicat mai sus, se calculeaz activarea total a neuronului,
lund n considerare i valoarea pragului, t. Avantajul introducerii pragului, t, ca i pondere n definirea
elementelor neuronului este foarte util, algoritmul de instruire putnd n acest fel s modeleze i valoarea
acestui prag odat cu valorile celorlalte ponderi. Admitem c ieirea perceptronului este dat de regula:

unde vectorul w este vector pondere, vector de separare sau vector soluie, iar vectorul x are n+1 componente,
deoarece include i valoarea 1 asociat ponderii t, pragul.
Ecuaia
este ecuaia unui hiperplan care separe spaiul vectorilor de intrare n dou regiuni de decizie.
Vectorii de intrare aflai n partea pozitiv a hiperplanului de decizie corespund clasei C1 (n cazul nostru aceast
clas este reprezentat de mulimea firmelor solvabile), iar cei situai n partea negativ sunt afereni clasei C2
(mulimea firmelor insolvabile). Hiperplanul de separare reprezinto regiune de nedeterminare, deoarece nu
putem spune crei clase aparin vectorii aflai pe acesta.
Pentru uurina notaiilor, vom face o normalizare de semn a vectorilor de intrare, punnd :

Deci hiperplanul

este hiperplan de separare pentru C1 i C2 dac si numai dac avem inegalitatea:

. Daca pentru dou clase exist un asemenea hiperplan de separare, cele dou clase se

numesc liniar separabile.

Ponderile conexiunilor i pragul, componentele vectorului w, se adapteaz printr-un algoritm de instruire simplu,
Algoritmul perceptronului. n urma aplicrii acestui algoritm, se obine un vector pondere care separ cele dou
clase. Procedura de instruire a perceptronului nu este altceva dect o metod iterativ pentru a optimiza o funcie
criteriu. Funcia obiectiv aleas este suma distanelor punctelor clasificate eronat la hiperplanul determinat de
vectorul de pondere w.
n continuare, vom detalia modul de calcul al funciei criteriu sau obiectiv. Mulimea de instruire este format
din perechile:
, unde este rspunsul corect (ateptat) pentru intrarea a reelei. Eroare de
clasificare, pentru un vector greit clasificat,

, este distana de la acest vector la hiperplanul H,

61

, avnd n vedere ecuaia hiperplanului. Deci, funcia criteriu va fi suma erorilor pe care
dorim s o minimizm:

unde E(w) este multimea punctelor clasificate eronat de ctre vectorul de pondere w.
Pentru minimizarea acestei funcii folosim o metod de tip gradient. Valoarea funciei criteriu la pasul k al
metodei gradient va fi:

unde
este mulimea punctelor clasificate eronat de vectorul
. S ne referim acum la metoda de
, unde vectorul
minimizare de tip gradient. Aceasta const n construirea iterativ a unui ir de vectori
se obine din vectorul de la pasul k astfel:
n aceast formul este un numr pozitiv i reprezint mrimea deplasrii fa de
a vectorului pondere n
, numit direcie de coborre. n acest tip de metode, direcia de coborre se consider
direcia dat de
antigradientul funciei de minimizat:

Pentru uurin, la fiecare pas este mai convenabil s se considere toate punctele din mulimea de instruire i nu
doar cele clasificate greit. Oricum, vectorul
se modific doar pentru punctele eronat clasificate de ctre
. Lund
, c o constant pozitiv (cretere de corecie, rat de nvare sau rat de
vectorul pondere
instruire a reelei), regula de corecie devine:

Algoritmul propriu-zis se desfoar dup cum urmeaz:la primul pas se iniializeaz valorile
ponderilor i pragul. Se alege valoarea constantei c , de obicei o valoarea pozitiv i subunitar. Algoritmul de
nvare a perceptronului compar ieirea produs de reea cu clasa corespunztoare a vectorului de intrare. Dac
s-a produs o clasificare eronat , atunci vectorul pondere este modificat. Dac nu, el rmne neschimbat. Dac la
un anumit numr de pai consecutivi nu se produce nicio modificare a vectorului pondere, atunci toi vectorii de
intrare (in esen exemplele furnizate reelei) sunt corect clasificai de vectorul pondere de la ultimul pas al
algoritmului. n acest moment, reeaua este instruit i poate s clasifice corect orice alt vector necunoscut.
Perceptronul multi-strat
Avnd n vedere topologia extrem de simpl a reelei, care asigur mprirea spaiului n doar dou
semiplane, exist multe limite ale perceptronului cu un singur strat. Chiar i pentru probleme simple este de
preferat folosirea unei reele cu o arhitectur mai complex. O soluie n acest sens este introducerea mai multor
straturi de neuroni ntre neuronii de intrare i cei de ieire. Straturile situate ntre primul i ultimul nivel al reelei
(ntre stratul care conine intrrile i stratul care conine ieirile) se numesc straturi ascunse. Dac o reea dat nu
poate rezolva o problem, este uneori suficient s mrim numrul neuronilor din reea sau s introducem unul
sau mai multe straturi ascunse. Perceptronii cu mai multe straturi ascunse pot rezolva tipuri diferite de probleme:
un perceptron cu un singur strat i o singur ieire poate genera doar regiuni de decizie care au forma unor
semiplane (dup cum am vzut mai sus); un perceptron cu dou straturi poate forma zone de decizie (posibil
infinite) convexe, obinute prin intersecia semiplanelor generate de fiecare neuron din primul strat. Fiecare
neuron din stratul ascuns se comport ca un perceptron standard i genereaz un hiperplan de separare. Un
neuron din al doilea strat ascuns genereaz o regiune de decizie mai complicat utiliznd semiplanele obinute de
neuronii primului strat.
Un algoritm clasic pentru instruirea perceptronului multistrat a fost propus, n 1987, de Widrow. Acest
algoritm folosete principiul celei mai mici disturbane, care presupune modificarea ponderilor neuronilor al
cror rspuns este cel mai puin indecis. Pornind dinspre cmpul de intrare spre cel de ieire, se modific uor
ponderile nodurilor a cror activare este cea mai apropiat de zero, astfel nct ajustarea ponderilor s determine
o mic reducere a erorii la ieire. Modificrile se opresc atunci cnd se obine eroarea minim sau o valoare
considerat acceptabil a erorii. De cele mai multe ori se ajusteaz ponderile folosind o schem de instruire
bazat pe metoda de propagare napoi. Procedurile de acest tip propag napoi prin reea o eroare reprezentnd
diferena dintre ieirile dorite i cele observate.

62

3.

Vectorii suport

Multe din noile tehnici/metode computaionale i de nvare-maini generalizeaz ideea estimrii

parametrilor din statistic. Metoda a fost introdus de Vapnik, este o tehnic statistic neliniar care n multe
aplicaii (recunoaterea optic a caracterelor, diagnosticarea medical) s-a dovedit a avea o precizie foare mare.
Tehnica se bazeaz pe o funcie de clasificare flexibil controlat doar prin ajustarea unor parametri. Soluia
oferit este stabil, din moment ce se modific doar puin la modificri ale datelor, metodologia avnd la baza
problema de optimizare convex. Vectorii suport reprezint o modalitate de clasificare construind un hiperplan
N-dimensional care separ n mod optim obiectele n dou clase. Astfel, separarea firmelor n solvente i
insolvente se face astfel nct distana dintre cele dou clase este maximizat, n timp clasificrile eronate sunt
penalizate proporional cu distana pn la clasa de care aparin de drept. Modelele bazate pe vectorii suport sunt
foarte asemntoare cu reelele neuronale. De fapt, modelele cu vectorii suport care utilizeaz funcii nucleu
sigmoidale sunt echivalente cu o reea neuronal perceptron, cu dou straturi. n literatura specific modelelor
SVM o variabil predictor se numete atribut, iar un atribut transformat folosit pentru a defini hiperplanul se
numete caracteristic. Procesul de alegere a celei mai sugestive reprezentri poart numele de selecie a
caracteristicilor. O mulime de caracteristici care descriu un obiect este denumit vector. Astfel, scopul modelrii
cu vectori suport este acela de a gsi un hiperplan optim care s separe clusterele de obiecte astfel nct obiectele
dintr-o clas s se situeze de o parte a hiperplanului i obiectele din cealalt clas de cealalt parte a
hiperplanului. Vectorii aflai n apropierea hiperplanului, care dau de fapt condiia de separare, sunt vectorii
suport. Avantajul fa de alte tehnici de clasificare const n modelarea cu ajutorul suprafeelor de separare nonliniare. Pentru o mai bun nelegere a metodei Figura 1.

Marja

VectoriSuport
Figura 1 Separarea obiectelor n doua clase cu vectori suport
n acest exemplu , putem considera obiectele din partea dreapta firmele solvabile i cele din partea
stng firmele insolvabile. n figura 1 s-a considerat un exemplu bidimensional, n care avem dou variabile de
intrare (pentru uurina reprezentrii grafice). Acesta este un caz idelizat, n care clasele sunt perfect separabile.
Mainile bazate pe vectori suport i propuns s gseasc un hiperplan unidimensional (adic o linie) care s
separe obiectele n funcie de valorile variabilelor de intrare. Exist o infinitate de linii , cum este cea
nentrerupt din Fig. 1. Se pune problema definirii liniei optimale. Liniile punctate paralele cu linia de separare
marcheaz distana dintre linia de separare i cel mai apropiat vecotr de line. Distana dintre liniile punctate se
numete marj. Vectorii (punctele) care dau limea marjei sunt vectorii suport. ntr-o astfel de analiz se
urmrete maximizarea marjei. Dar acesta este cel mai simplu caz pe care l putem considera. n realitate avem
mai multe variabile predictori, mai multe clase n care trebuie s clasificm obiectele i clase care nu sunt perfect
separabile. n aceste situaii, mainile bazate pe vectori suport au un avantaj foarte mare. n loc s modeleze
funcii neliniare, aceast metod rezolv problema prin utilizarea unei funcii nucleu pentru a proiecta obiectele
iniiale ntr-un alt spaiu n care pot fi separate printr-un hiperplan. Figura2 ilustreaz foarte bine acest lucru.

63

C1
C1

C2

C2

Figura 2 - Utilizarea unei funcii nucleu pentru proiecia obiectelor ntr-un spaiu cu clase liniar neseparabile
4.

Selecia variabilelor de intrare

Concluzia pe care o tragem privind acurateea modelului este bazat pe criterii larg acceptate: rata de
acuratee (utilizat ca i criteriu pentru selecia modelului), dar i erorile Alfa i Beta. Rata de acuratee arat ct
la sut dintre companii au fost clasificate corect de ctre modelul propus. Eroarea Alfa reprezint procentajul
companiilor insolvente ntre cele solvente iar eroarea Beta procentajul companiilor solvente n cele insolvente. O
metod de clasificare are o putere cu att mai mare cu ct pentru o eroare alfa dat, rezult o eroare beta ct mai
mic.
Pentru c este practic imposibil ncercarea tuturor combinaiilor de variabile de intrare, trebuie s
aplicm o procedur de selecie. Se poate aplica o procedure de alegere a variabilelor prin eliminare sau o
procedura de alegere prin adugare. n prima variant amintit se pornete cu un numr foarte mare de variabile.
La fiecare pas se renun la cte o variabil i se calculeaz rata de acuratee, comparndu-le. n final se alege
modelul cu o rat de acuratee acceptabil i cu un numr convenabil de variabile de intrare (teoretic procedeul
se oprete atunci cnd rmne o singur variabil; totui este greu de imaginat c o variabil poate conine toate
informaiile relevante pentru o clasificare adecvat). La a doua procedur de selecie se pornete cu o singur
variabil i se introduc rnd pe rnd toate variabilele n model (se vor pstra acele variabile care dau cea mai
mare acuratee a modelului). n cazul clasificrii pe care ne-o propunem, variabilele se refer la raii financiare,
de profitabilitate, de lichiditate, de investiii, de capitalizare, de cretere, etc.
4.1 Sugestii de adaptare a modelelor la noua situaie economic
n acest paragraf vom introduce cteva idei de adaptare a modelelor prezentate la noua situaie, la noul
context economic. Cea mai mare problem care se ridic n aplicarea modelelor actuale este faptul c ele se
bazeaz pe date istorice pentru a previziona dac o firma va deveni sau nu falimentar ntr-un anumit orizont de
timp. Datele istorice pot avea n acest moment relevan zero, n special n cazul firmele de construcii unde dupa
creteri spectaculoase ale industriei, a urmat un declin neateptat. De aceea, nu mai putem trage concluzii
pertinente avnd n vedere situaiile financiare din urm cu un an sau doi. Propunem n acest caz o amendare a
raiilor financiare de profitabilitate cu un anumit procent, funcie de industria n care activeaz i corelat cu
rezultatele obinute dup declanarea crizei economice. n acest fel se rezolv dou probleme: att nerelevana
datelor istorice n prezent, ct i ncoroporarea n analiz a trendului industriei. Dar nu numai profitabilitatea are
de suferit.
Firmele cu capital propriu sczut i cu aport de la acionar redus sunt poate printre cele mai afectate.
Vinderea unui activ care nu este utilizat n activitatea operaional poate fi o soluie elegant pentru a depi
dificulti de lichiditate pe termen scurt. Totui, atunci cnd baza de activ este foarte redus, intervin probleme
mari. O atenie deosebit trebuie acordat acestor raii: propunem introducerea a doi astfel de indicatori n
analiz (Capital Propriu/ Total Active i Capital Propriu + Aport Acionari / Total Active). ntotdeauna trebuie
avut n vedere i Capitalul de lucru, prin raportarea acestuia la Cifra de Afaceri, la vnzrile totale. Dac
capitalul de lucru este mult negativ, semn al dezechilibrrii firmei, un semnal de alarm imediat este tras
deoarece acest lucru poate duce foarte repede la insovlabilitatea companiei. Datoriile la bnci, la stat sau la
furnizori care depesc un anumit numr de zile sunt elemente care pot declana falimentul firmei, avnd n
vedere cadrul legal existent. Considerm c ar trebui inclus un indicator care s reflecte ct atrn datoriile peste
60 de zile (la entitile menionate mai sus) n total datorii.

64

La toate aceste mici sugestii de adaptare la criz se adaug i faptul c trebui inut cont de ordinul de
mrime al firmelor din Romnia, construind cte un model pentru fiecare categorie.
Concluzii
n lucrarea de fa am ncercat s prezentm cele mai noi i mai performante tehnici de predicie a
insolvabilitii unei firme. Aa cum susin i Hardle, Moro i Schafer(2007, pg. 11), mainile bazate pe vectori
suport reprezint tehnica cu cea mai mare putere n a identifica companiile solvente, ceea ce nseamn c bncile
vor putea acorda credite cu mai puin risc datorit unei separri mai bune a companiilor n solvente i insolvente.
Am prezentat n detaliu tehnica reelelor neuronale deoarece ea constituie punctul de plecare i pentru mainile
bazate pe vectori suport. O reea neuronal funcionez dup urmtorul principiu: exist mai multe straturi de
noduri (stratul de noduri input, stratul cu noduri output i stratul ascuns de noduri). Activarea reelei se face din
stratul input, prin stratul ascuns ctre stratul de output. Iniial, reeaua are un set aleator de ponderi, apoi acestea
sunt ajustate de fiecare dat cnd este introdus o pereche-exemplu input-output. Fiecare pereche este procesat
n dou stadii: pasul nainte (reelei i este prezentat un eantion input i activrile se produc pn ajung la
stratul de output) i un pas napoi (outputul real al reelei este comparat cu outputul int i se estimeaz erori
pentru unitile de output). Ponderile se actualizeaz pn la stabilizarea reelei, atunci cnd reeaua se consider
a fi instruit i orice vector de intrare va fi clasificat corect. Tehnicile bazate pe Inteligen Artificial sunt cele
care au dat rezultatele cele mai bune .
Totui, n contextul economic actual trebuie fcute anumite retuuri ale modelelor care se aplic.
Acestea se refer la variabilele de intrare (vectorii input) care sunt alese i nu la logica clasificrii n sine, care
rmne aceeai. Sugestii de variabile de intrare care s reflecte ct mai bine impactul crizei asupra companiilor
sunt oferite n ultima seciune a lucrrii.
Subiectul este de o importan major n economie, creditarea trebuie fcut cu precauie n orice
perioad, fie ea de boom sau de recesiune. Precauia nu trebuie s nsemne stoparea mprumuturilor. Creterea
economic nseamn investiii, iar acestea sunt n mare msur susinute de creditare. Iat o bucl feedback care
ne ofer o perspectiv asupra importanei activitii de creditare i a cunoaterii ct mai aproape de adevr a
caracterului firmelor i a previziunilor asupra activitii lor.

Bibliografie
1. Altman E., 1968, Financial ratios, discriminant analysis and the prediction of corporate bankruptcy,
The Journal of Finance, pg. 589 609.
2. Dumitrescu, D., Hariton C., 1996, Reele neuronale: teorie i aplicaii, Ed. Teora, Bucureti.
3. Fan., A., Palaniswami M., 2000, Selecting bankruptcy predictors using a support vector machine
approach, Proceedings of the Internatioal Joint Conference on Neural Networks.
4. Hardle W.K., Moro R.A., Schafer D., 2007, Estimating Probabilities of Default with Support Vector
Machines, lucrarea trimisa la The Journal of Banking and Finance.
5. Huang Z., Chen H., Hsu C.-J., Chen W.-H., Wu S., 2004, Credit Rating analysis with support vector
machines and neural networks: a market comparative study, Decision Support Systems 37, pg. 543
558.
6. Kim, J. W, 1993, Expert system for bond rating: a comparative analysis of statistical, rule-based and
neural network systems, Expert Systems 10, pg.167-171.
7. Ohlson, J., 1980, Financial ratios and the probabilistic prediction of Bankruptcy , Journal of
Accounting Research, pg. 109131.
8. Ruxanda, Gh., 2001, Analiza datelor, Ed. ASE, Bucureti
9. Widrow, B., Rumelhart, D.E., Lehr M.A., 1994, Neural networks: applications in industrz, business,
and science, Communications of the ACM 37, pg 93 105.
10. Wilson R.L, Sharda S.R., 1994,Bankruptcy prediction using neural networks, Decision Support
Systems 11, pg. 545-557.

65

Data mining i procesul decizional n contextul crizei economice

Ana Maria Mihaela Tudorache

PhD candidate, Academy of Economic Studies, Bucharest, Romania
tudorache_ana_maria@yahoo.com

Rezumat

+  " 


 


  
 
  
 
  
  




 0 


  

  
  

 5& + 
 
    
  

   
 


 



 

& *  

  

 

  #
  

 

   "
  
& ' 
 "  

"

   

  

 
   &

Cuvinte cheie: data mining, decizie strategic, criza economic, cluster, algoritmul k-means.

Introducere

Din cele mai vechi timpuri oamenii au prelucrat informaia manual, dar o data cu creterea volumului
de date din ultimii ani acest proces s-a automatizat. n timp ce seturile de informaii extrase din acestea au
crescut n marime i complexitate, analiza datelor manual a fost treptat nlocuita cu proceduri (unelte), metode
i modele sofisticate i complexe de analiz a datelor, proliferarea, ubicuitatea i creterea puterii
calculatorului, tehnologia a ajutat la culegerea datelor, procesarea, managementul i stocarea acestora.
Oricum, datele primare trebuiesc convertite n informaii i cunostiine ca s fie folositoare. Data mining este
procesul care folosete puterea computational asupra datelor primare pentru a aplica metodologiile,
incluzand noi tehnici de descoperire a cunostiinelor.
Obiectivele data mining sunt de a descoperi informaii necunoscute pn n present din seturi mari de
date. Cel mai important pas n acest proces este tranziia de la cunostiine concrete la cele abstracte. Data
mining poate fi definit ca o inspecie a unui set mare de date cu scopul de a descoperi cunostiine.
Descoperirea cunostiinelor presupune descoperirea unor noi cunostine necunoscute pn n acel moment.
Rezultatul central n data mining este tranziia de la date la cunostiine. Simbolizarea reprezint cunostiine, aa
cum data mining presupune reprezentarea lucrurilor intr-un limbaj formal, astfel nct un intepretor s poat
procesa aceste cunostiine. Oamenii pot s citeasc, s inteleag i s evalueze aceste cunostiine.

66

Procesul de data mining poate fi realizat urmand

paii (vezi figura 1):
- inspectarea setului de date
- construcia clasificatorilor
- conversia ctre cunostiine
- validarea acestora.
Majoritatea studiilor anterioare s-au
concentrat pe prezentarea valorile binare ale
tranzaciei de date. Dar n realitate aplicaiile de
tranzacie de date au la baza valori cantitative, deci
era necesar s se descopere un algoritm care s
lucreze cu aceste tranzacii de date.
Figure 1. Paii procesului data mining

Algoritmul k-means

Algoritmul k-means este o metod simpl i iteractiv de mpartire a unui set de date intr-un numr de
clustere, k, dat de utilizator. n statistic i programare, clusterizarea k-mean este o metod de analiz cluster
care are scopul de a mparti n observaii n k clase n care fiecare observaie aparine clasei cu media cea mai
apropiat.
Algoritmul k-mean este un algoritm care asigneaz k centre ale claselor n n puncte (k<n). Punctele
sunt ajustate interactiv (ncepnd cu un eantion ales aleator din cele n puncte) deci fiecare din cele n puncte
este asignat unuia dintre cele k clustere i fiecare din cele k clustere este media punctelor asignate. (Bishop,
1995).
Fiind dat un set de observaii (x1,x2,xn), n care fiecare observaie este un vector de dimensiune d,
atunci clusterizarea k-mean presupune mparirea acestui set n k partiii (k<n) S={S1,S2,Sk} astfel ncat s se
minimizeze suma patratelor distanelor din interiorul clusterului.

arg min x
S

unde

(1)

i =1 x j S i

i este media lui Si.

67

Majoritatea algoritmilor folosesc o tehnic de rafinament iterativ. Datorita ubicuitaii acest algoritm se
numete algoritmul k-mean. Acesta se refer de asemenea la algoritmul lui Lloyd, specific programrii.
Fiind dat un set iniial de k medii,

m1(1) ,..., m k(1) care pot fi dai aleator sau de un algoritm euristic,

algoritmul k-mean are doi pai:

Pasul de asignare: Asigneaz fiecare observaie clusterului cu media cea mai apropiat

S i(t ) = {x j : x j mi(t ) x j mi(*t ) pentru toi i*=1,k}

(2)

Pasul de ajustare: Calcularea de noi medii ca fiind centroide ale clusterului de observaii.

mi(t +1) =

1
S i(t )

(3)

x j S i( t )

Fiind un algoritm euristic, acesta nu garanteaz c rezultatul obinut prin aplicarea acestuia conduce la
optimului global, rezultatul depinzand de clusteri. Algoritmul este de obicei foarte rapid de aplicat, dar este
necesar sa ruleze n perioade de timp diferite avnd condiii de start diferite. S-a artat c exist anumite seturi
de puncte n care algoritmul k-mean are o durat polinomial:
nentalnindu-se n practic.

2 (

n)

, dar acest set de date este simulat,

Algoritmul k-mean de clusterizare este folosit frecvent n programare n segmentarea imaginilor.

Rezultatele segmentarii sunt folosite n detectarea amprentelor (urmelor) i recunoaterea obiectului. n acest
context, distana euclidian standard este de obicei insuficient n formarea clusterelor. n schimb, se foloseste
o masur a distanei ponderate cu coordonatele pixelilor, culoarea i intensitatea culorilor i textura imaginii.
Exist multe variante ale algoritmului k-mean:
-

algoritmul de maximizare a ateptrilor/mediilor (algoritmul EM) inlocuiete probabilitaile

atribuite la clustere cu cele deterministe.
K-means ++ caut alegerea celor mai buni clusteri de pornire
Algoritmu de filtrare folosete kd-arbori pentru a mri viteza de execuie a algoritmului k-mean

Procesul de luare a deciziilor n afaceri n contextul crizei economice

Cunostiinele din afaceri, extragerea regulilor i utilizarea lor ntr-un proces de decizie permite s
translatam faza analitic la elaborarea unui algoritm de decizie. Odat ce modelul a fost ales i testat pe un set
de date, regula de clasificare poate fi generalizat. De exemplu, vom putea s tim ce clieni vor fi cei mai
profitabili pentru firm sau s alegem dintre diferitele politici comerciale pentru grupe diferite de clieni,
pentru a mri profiturile firmei.
Vznd beneficiile care le putem aduce prin tehnica de data mining, are o importana deosebit
implementarea corect i exploatarea acesteia la potenialul maxim. Includerea procesului de data mining n
procesul organizaiei trebuie facut gradual, stabilind obiective realiste i urmarind obinerea rezultatelor.
Obiectivul final, este de a integra n totalitate tehnica de data mining cu alte activitai care sunt folosite ca
suport de decizie pentru companie. Acest process de integrare poate fi imparit n patru faze:

68

Faza strategic. n aceast faz studiem procesele de afaceri cu scopul de a indentifica unde tehnica de
data mining poate aduce beneficii. Rezultatele la sfaritul acestei faze presupun definirea obiectivelor de
afaceri pentru un proiect pilot de data mining i definirea criteriilor pentru evaluarea acestuia.
Faza de instruire. Aceast faz ne permite s evalum activitatea de data mining mult mai atent. Un
proiect pilot este nfiinat i rezultatele sunt evaluate folosind obiectivele i criteriile stabilite n faza
precedent. Un aspect fundamental n implementarea procedurii de data mining este alegerea proiectului
pilot. Trebuie sa fie usor de folosit dar i destul de important pentru a crea interes.
Faza de creare. Dac rezultatele proiectului implementat sunt positive atunci un sistem complet de
data mining va fi apoi necesar pentru a stabili un plan detaliat de reorganizare a procedurii afacerii cu scopul
de a include activitatea de data mining. Mai clar, va fi necesar s se reorganizeze baza de date a afacerii cu
posibilitatea creeri unui deposit de date.
Faza de migrare. La acest nivel trebuie pregatit organizaia astfel ncat procesul de data mining s fie
integrat cu succes. Aceasta presupune nvaarea utilizatorilor probabili potentialul noului sistem i sa le cretem
increderea n beneficiile aduse de acesta companiei. Aceasta inseamn evaluarea continu (dar i comunicarea)
a rezultatelor obinute din procesul de data mining.
In scopul emiterii unui diagnostic al firmei se calculeaz diverse rate ntre dou poziii ale bilanului
contabil i/sau ale contului de rezultat. Teoretic, dar i practic, exist posibilitatea de a calcula un numr mare
de asemenea rate (indicatori). Cateva exemple de indicatori financiari sunt prezentate mai jos:
A) Indicatori ai structurii financiare. Se calculeaz fcnd raportul ntre orice dou seciuni ale pasivului
sau/i activului.
B) Indicatori ai lichiditii i ai trezoreriei sunt i ei indicatori ai structurii financiare, care exprim
potenialul firmei pentru plata datoriilor pe termen scurt.
C) Indicatori de rentabilitate, care se calculeaz folosind i elemente din contul de rezultat.
In aplicaia prezentat mai jos am facut o clasificare a unui esantion de 15 firme din sectorul electric n
functie de urmatorii indicatori economico-financiari calculai din bilanurile contabile:
I1: total datorii/capital social

I2: cifra de afaceri/total activ

I3: profit brut/total activ

I4: capital social/cifra de afaceri

I5: datorii/total activ

I6: rata de cretere a activului

I7: profit net/cifra de afaceri

Algoritmul folosit n analiza i diagnoza firmelor pe baza indicatorilor financiari const in:
1. Gruparea firmelor n clase ct mai omogene, lund n considerare toi cei 7 indicatori. Pentru
aceasta am folosit un algoritm ierarhic de agregare.
a. Eigenvalues. Informaii privind calitatea ajustarii sunt exprimate cu ajutorul valorilor proprii ale
matricei corelatiilor i a proprietatilor acestora.
b. Factor Score Coefficients furnizeaz informaii despre axele principale.
2. Gruparea celor 7 indicatori financiari n clase ct mai omogene. Se pleac de la matricea iniiala de
date, se calculeaz distanele euclidiene ntre coloanele matricei.

69

3. Pe baza matricei scorurilor din output-ul SPSS am gasit doi indicatori cu scorurile cele mai mari,
indicatori n funcie de care se pot da calificative firmelor studiate n funcie de valorile scorurilor obtinute

Figura 2. Dendograma esantionului de 15 firme din sectorul electric

Din dendograma oferita de output-ul SPSS se observ c se pot forma mai multe clase, n funcie de
taietura acesteia. Astfel dac taietura este intre 15 i 20 se vor forma 3 clase: (12,15,14); (9,10,3,1,7) i
(2,8,4,5,11,13,6). Am preferat ca taietura s fie intre 20 i 25 i s se formeze dou clase:
(14,15,12,9,10,3,1,7) i (2,8,4,5,11,13) pentru ca scopul analizei este acela de a avea doua situaii.
Pentru analiz am luat doi indicatori, I3 (profil brut/total activ) i I4 (capital social/cifra de afaceri).
Dac o firm inregistreaz I3 mare i I4 mic atunci este o firm bun din punct de vedere al rentabilitaii, altfel
starea sa de sntate este precar.
Indicatorul I4 cuantificat prin raportul dintre profitul brut i total activ arat dac o firma are sau nu
profit, fiind un indicator de profitabilitate. Cu ct valoarea acestui raport este mai mare cu att firma se afl n
stare buna.
Indicatorul I3 cuantificat prin raportul dintre capital social i cifra de afaceri, fiind un indicator de
pierdere, cu ct valoarea acestuia este mai mica o firm aparine clasei n stare bun, iar cu ct acesta este
mai mare cu att firma respectiv se ndreapt spre faliment.

Concluzii

Companiile care integreaz procese de tip data mining observ repede o ntoarcere de investiii
(amortizare), de asemenea ei recunosc c numarul modelelor de previziune devine foarte mare. Mai degrab
dect un model care anticipeaz care clienti vor fi alei, o companie poate construi un model diferit pentru
fiecare regiune sau tip de client. Atunci n loc de a trimite o ofert la toat populaia posibil de a fi aleas, pot fi

70

trimise oferte clienilor care au ntr-adevr nevoie de ele. n final, dac se dorete s se determine ce clieni vor
fi profitabili ntr-un orizont de timp i s le trimitem oferte doar acestora. n scopul de a menine aceast
cantitate de modele acetia trebuie s ia n calcul versiunile lor i s treac la automatizarea procesului data
mining.
Data mining este procesul de sortare din cantiti mari de date i s selecteze informaiile relevante.
Se folosesc adesea n organizaiile afacerilor inteligente, i analiza financiar, dar este din ce n ce mai folosit n
tiina extragerii informaiilor dintr-o multime de seturi de date generate de metodele de experimentare i
observare moderne. A fost descris ca fiind extracia non-trivial, a cunostiinelor anterioare i folosirea
potential a informaiilor din date i stiina de extragere a informaiilor utile din seturi de date de mari
dimensiuni sau baze de date. Data mining n relaia cu planificarea resurselor ntreprinderii presupune analiza
statistic i logic a seturilor de date mari, cautnd modele care pot ajuta la luarea deciziilor.

Aprecieri

Acest articol a fost elaborat ca parte a proiectului Doctorat i doctoranzi n triunghiul educaiecercetare-inovare (DOC-ECI) , proiect cofinanat din Fondul Social European prin Programul Operaional
Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007-2013 i coordonat de Academia de Studii Economice din
Bucureti.

Bibliografie

Arthur, D.; Vassilvitskii, S. (2006). "How Slow is the k-means Method?". Proceedings of the 2006 Symposium on
Computational Geometry (SoCG)
Elkan, C. (2003). "Using the triangle inequality to accelerate k-means". Proceedings of the Twentieth
International Conference on Machine Learning (ICML)
Frahling, G.; Sohler, C. (2006). "A fast k-means implementation using coresets". Proceedings of the twentysecond annual symposium on Computational geometry (SoCG)
Giudici, P, Figini, S (2009). Applied Data Mining for Business and Industry, 2nd Edition, ISBN: 978-0-470-05886-2
Hartigan, J. A.; Wong, M. A. (1979). "Algorithm AS 136: A K-Means Clustering Algorithm". Applied Statistics 28
(1): 100108. JSTOR: 2346830
Kantardzic, Mehmed (2003). Data Mining: Concepts, Models, Methods, and Algorithms. John Wiley & Sons.
ISBN 0471228524
Kanungo, T.; Mount, D. M.; Netanyahu, N. S.; Piatko, C. D.; Silverman, R.; Wu, A. Y. (2002). "An efficient kmeans clustering algorithm: Analysis and implementation". IEEE Trans. Pattern Analysis and Machine
Intelligence
MacKay, David (2003). "Chapter 20. An Example Inference Task: Clustering". Informaion Theory, Inference
Learning Algorithms. Cambridge University Press. pp. 284292. MR2012999. ISBN 0-521-64298-1.

71

Shapiro, Linda G. & Stockman, George C. (2001). Computer Vision. Upper Saddle River, NJ: Prentice Hall.
Tudorache, A.M.M (2008), Techniques of analysis and diagnostics of the companies on the basis of financial
index, Journal of Informaion Systems & Operations Managements, no 2, ISSN: 1843-4711
Tudorache, A.M.M (2008), Data mining and the process of taking decisions n e-business, Romanian Economic
and Business Review Vol. 3, No. 4, 2008, ISSN: 1842 2497, http://www.rebe.rau.ro/REBE%203%204.pdf
Ultsch, A (1987). Control for Knowledge-based Informaion Retrieval, Verlag der Fachvereine, Zrich

72

SISTEME COLABORATIVE BANCARE

Prep. univ. drd. Cristian CIUREA

Academia de Studii Economice, Bucureti, Romnia
cristian.ciurea@ie.ase.ro

 (
   
  
#
"    


  

  


  
#
" #

& *  
 

 


   
#

 
#

 

  
#

 
#

   
    
      #

& '
 

 
     

   "   

   
#
" #

&





 
#
"  #

 

  

 &

Clasificare JEL: P49

1.

Sisteme colaborative

Sistemele colaborative reprezint un domeniu interdisciplinar aflat la intersecia economiei,

informaticii, managementului i sociologiei. Colaborarea implic organizaii care au o misiune comun i care se
unesc pentru a forma o noua structur. (Arba 2005)
Un sistem colaborativ este sistemul n care sunt angajai ntr-o activitate partajat o mulime de
utilizatori sau ageni, de cele mai multe ori aflai n locaii distanate. n familia larg a aplicaiilor distribuite,
sistemele colaborative se disting prin faptul c agenii lucreaz mpreun pentru a atinge un obiectiv comun i
au o nevoie foarte mare de a interaciona unul cu altul, n sensul c partajeaz informaii, schimb cereri, etc.
(Dobrican 2005)
Dup criteriul tipului de aplicare, sistemele colaborative se clasific n:
-

 
#
"  
$

sunt aplicate n domeniul educaional i au ca scop evaluarea i

creterea performanelor procesului educaional;
 
#
"

$ sunt ntlnite n domeniul militar i se caracterizeaz prin reguli
stricte de organizare i funcionare;
 
#
" "$ au ca obiectiv creterea capacitilor de producie i a calitii
produselor n cadrul diferitelor uniti productoare de bunuri i servicii;
 
#
" #

$ sunt analizate n scopul determinrii factorilor care influeneaz
sistemul bancar i componentele lui.
Sistemul bancar, privit ca un sistem colaborativ, se compune din 3 subsisteme:

73

#  :

format din sucursalele bncii, bancomate, sediul central, bani i, nu n ultimul rnd, oameni ;
exist o foarte bun comunicare i colaborare ntre aceste elemente, asigurat de personalul din
sucursale i cel din centrala bncii ;
personalul din central elaboreaz norme, proceduri, circulare, pe baza crora angajaii din
sucursale i desfoar activitatea ;
din perspectiva clienilor, fiecare sucursal este parte distinct i unitar a bncii, ns din
perspectiva angajailor bncii, toate sucursalele funcioneaz ca un tot unitar.

Fig. 2. Subsistemul fizic al unui sistem colaborativ bancar (Ivan et all 2007)

#  

, format din totalitatea resurselor software i hardware de care dispune banca
pentru desfurarea activitii ei. Acest subsistem este cel mai important n cadrul sistemului bancar,
deoarece el este cel care controleaz fluxul fizic de bani, n sensul c se lucreaz cu bani scripturali.

Fig. 3. Subsistemul informatic al unui sistem colaborativ bancar (Ivan et all 2007)

74

#   , format din fluxul de

energie electric, conexiuni Internet i Intranet, canale

alternative de comunicaie. n cazul cderii temporare a unei pri a acestui subsistem, activitatea
bncii este compromis, deoarece nu se mai asigur comunicarea ntre sucursale i central.
Majoritatea bncilor i-au luat msuri de siguran pentru prevenirea acestei situaii, n sensul c
serverele i calculatoarele pe care se afl bazele de date sunt dotate cu dispozitive UPS, care le
permite s funcioneze n cazul unei cderi de energie electric, iar telecomunicaia este asigurat n
paralel att de o central telefonic fix, ct i de una mobil.

Tabelul 1. Comparaia sistem bancar clasic sistem bancar colaborativ

Sistem clasic

Sistem colaborativ

- #


("

% $

("

% $

exist
mai
puine
norme,
proceduri i mai puin birocraie;
costuri de funcionare mai
sczute.

+
"

% $
-

transparen redus;
calitate sczut;
progres lent.

transparen total;
comunicare
perfect
ntre
angajai;
stimularea lucrului n echip;
calitate crescut a serviciilor;
progres rapid.

costuri de funcionare mai mari.

+
"

% $

Cnd sistemele colaborative sunt folosite n mod voluntar, unul dintre cei mai importani conductori
ctre succes este maniera n care utilizatorii simt experiena lor cu sistemul, i anume: dac le place, dac
sistemul le ofer ceea ce ei ateapt de la el, dac ei sunt capabili s comunice natural i liber cu ceilali
participani i dac ei doresc s-l recomande celorlali. (Ivan et all 2007)

2.

Caracteristici de calitate ale sistemelor colaborative bancare

Cele mai importante caracteristici de calitate ale sistemelor colaborative bancare sunt urmtoarele:
-

 
#



#





 
#



#

&

   

n cazul sistemului bancar,

#

unei bnci, privit ca sistem colaborativ complex, se refer la
msura ncrederii pe care clienii acesteia o au n capacitatea bncii de a funciona corect i normal n toate
condiiile avute n vedere la nfiinarea acesteia. O banc este fiabil dac este durabil n timp. Fiabilitatea

sistemului colaborativ #
 presupune respectarea cu strictee a acelor principii, reguli, norme i proceduri de

75

funcionare a unei societi cu caracter bancar, astfel nct s se asigure maximizarea profitului respectivei
bnci pe o perioad de timp ndelungat.

*
#


se refer la capacitatea unui sistem colaborativ de a fi transferat dintr-un mediu de


lucru n altul. Portabilitatea pentru sistemul colaborativ #
 vizeaz:
-


#

 
,

se refer la gradul de standardizare i recunoatere la nivel

internaional a machetelor specifice fiecrui document tipizat: dispoziie de plat extern, ordin de
plat, foaie de vrsmnt, etc.;
  

- 
#

 

  presupune transferul unui model de management dintr-un spaiu
geografic n altul. Restructurarea unei bnci se realizeaz prin aplicarea unui model de management
diferit de cel iniial. Acest model poate fi nou sau adoptat de la alte sisteme colaborative
asemntoare;

  
- 
#

  presupune msurarea gradului de generalitate al procedurilor elaborate
ntr-o banc i aplicarea lor i n cadrul altor bnci sau sisteme colaborative, n funcie de
circumstane;

  
- 
#


   se refer la transferul angajailor de la o sucursal la alta i dintr-o zon
geografic n alt zon. Aceast portabilitate const n deplasri ale personalului n situaia n care
banca i deschide noi sucursale;

  
- 
#

  se refer la posibilitatea efecturii diferitelor operaiuni n alte condiii de
lucru dect cele obinuite i de ctre altcineva;
 ,
  
- 
#


 are n vedere translatarea diferitelor componente software ale sistemului
informatic de pe o staie de lucru pe alta.
Un exemplu de sistem colaborativ portabil este reprezentat de o banc i sucursalele deschise de
aceasta n diferite judee sau orae din ar.

Fig. 4. Sistem colaborativ portabil

Dac banca are sediul central n judeul X, atunci prezena ei n judeul Y este asigurat prin

deschiderea unei sucursale n acest jude. Astfel se asigur portabilitatea sistemului colaborativ #
 . Se
consider variabilele urmtoare:
-


= numrul total de echipamente ale bncii;
*
= numrul de echipamente care sunt portabile;
*
= numrul total de angajai ai bncii;
**
= numrul de angajai ai bncii care pot fi mutai sau deplasai n alte locaii;
-.
= multitudinea produselor software ale bncii care constituie sistemul informatic al acesteia;
*-.
= totalitatea produselor software portabile ale bncii;


= echipa de management a bncii;
*

= managementul portabil al bncii.
*
Se definete gradul de portabilitate al unei bnci,
, astfel:

76

GPB =

BPE + BPP + BPSI + BPM

BE + BP + BSI + BM
. (1)

Sistemul colaborativ #
 este un sistem cu o complexitate foarte mare, avnd un numr mare de
4   
componente i o diversitate mare a legturilor dintre acestea.  

sistemului bancar este dat de
operaiunile pe care le efectueaz, dar i de colaborrile existente ntre diversele bnci din ri diferite i de

alinierea la standardele impuse de reglementrile n domeniu la nivel internaional. Sistemul colaborativ #

are componente care se reprezint cu ajutorul unui graf, nodurile fiind reprezentate de aceste componente, iar
 4
arcele de legturile dintre componente. Complexitatea agregat a sistemului colaborativ #
   este dat
4-4de complexitatea subsistemelor care l formeaz,
, i de complexitatea legturilor dintre subsisteme,  ,
astfel:

4

 4--    4

 , unde



 i

   0

 sunt coeficieni de importan. (2)

 

Caracteristica de   
#
 a sistemelor colaborative este bine evideniat n cazul sistemului
bancar, mai precis n cazul unei bnci comerciale i a sucursalelor ei. Sucursalele unei bnci reprezint sisteme
colaborative care ndeplinesc o singur funcie i anume, gestionarea conturilor clienilor i a operaiunilor
efectuate de acetia. Prin integrarea acestora rezult sistemul colaborativ mare reprezentat de banca n sine,
care ndeplinete n acest caz mai multe funcii.
Capacitatea de integrare a unui sistem colaborativ este dat de raportul dintre valoarea sistemului de
integrat i cheltuielile care se fac pentru a asigura integrarea:

KI =

CIS
VSI , unde: (3)

1. reprezint capacitatea de integrare a sistemului colaborativ;

4.- reprezint cheltuielile efectuate pentru integrarea sistemului;
-.

este valoarea sistemului de integrat.

n cazul n care dou bnci fuzioneaz prin absorbie, trebuie ca banca absorbit s fie integrat n cea
care a cumprat-o prin determinarea acesteia de a funciona exact aa cum funcioneaz banca mam. Pentru
ca o filial a bncii cumprate s lucreze dup regulile bncii mam, se fac cheltuieli cu: instruirea operatorilor,
echipamente, mobilier, software i asisten, schimbarea firmei i altele.
n acest caz, gradul de integrabilitate se determin astfel:

GIB =

CAB CHB
CAB
, unde: (4)

77

.

este gradul de integrabilitate;

4( este costul de achiziie a bncii;

4  reprezint cheltuielile efectuate pentru asigurarea integrrii.


 

n cazul unei bnci comerciale privit ca sistem colaborativ,  

#

se refer, n primul rnd,
la mentenana sistemului informatic al acesteia. Sistemul informatic al unei bnci este deosebit de complex i
foarte inteligent, deoarece el trebuie s gestioneze conturile clienilor. Existena bncii pe pia se rezum la
funcionalitatea i mentenabilitatea sistemului informatic al acesteia.

3.

Creterea eficienei i a nivelului de performan n sistemele colaborative bancare

n sistemul colaborativ #
 exist urmtoarele tipuri de componente:
-




 care include cldiri, echipamente i alte imobile;

  format din fluxul de energie electric, conexiuni Internet i

Intranet,
canale alternative de comunicaie;
 
 
- 
 
 
 format din totalitatea resurselor software i hardware de care
dispune banca pentru desfurarea activitii ei;


 care include resursele umane ale bncii, categoriile de personal i nivelurile

de calificare ale acestora.
Rezultatele financiare ale bncii depind n mare msur de calitatea personalului acesteia i de
eforturile depuse de fiecare angajat n parte. Pentru fiecare poziie din banc, departamentul de resurse
umane caut persoane cu un grad de pregtire mai mare dect cel impus de cerinele postului respectiv. Scopul
acestei recrutri l reprezint eliminarea situaiilor n care un angajat nu reuete s rspund anumitor cerine
sau s rezolve anumite probleme legate de activitatea sa. Pregtirea profesional a angajailor la locul de
munc trebuie efectuat cel puin o dat la cinci ani. n aceast perioad de timp, un salariat al bncii
efectueaz unul sau mai multe training-uri.

#
, un indicator de cretere a eficienei l reprezint 
 

"   

& Considernd perioada de calificare de cinci ani, numrul minim
Referitor la sistemul colaborativ

de calificri pe care le obine un angajat este de o calificare la cinci ani, iar numrul maxim este de o calificare
pe an sau cinci calificri n cinci ani. Numrul maxim de training-uri pe care banca le va finana, ntr-o perioad
de cinci ani, se calculeaz conform relaiei:

2/

  2*    2*, unde: (5)

2/ este numrul total de training-uri sau calificri suportate de banc;

2* este numrul de persoane angajate n banc i care sunt eligibile pentru pregtire profesional.

Gradul de cretere a nivelului de pregtire a personalului,

*

, se determin conform relaiei :

78

GP =

*

NC
NT , unde : (6)

este gradul de cretere a nivelului de pregtire a personalului ;

24 este numrul de persoane calificate n perioada de cinci ani ;

2/ este numrul total de training-uri sau calificri suportate de banc.

Dac se iau n considerare i duratele pregtirilor, n formulele de calcul ale indicatorilor mai apar alte
dou notaii:

+ = durata minim a unui training, exprimat n luni calendaristice;

+
 = durata maxim a unui training, exprimat n luni calendaristice.
n acest caz, numrul total de training-uri suportate de banc n decurs de cinci ani, exprimat n luni
calendaristice, este dat de relaia:

2/

  2* +
& (7)

Gradul de cretere a nivelului de pregtire a personalului se va determina conform aceleeai relaii de

calcul, cu deosebirea c numrul de persoane calificate n perioada de cinci ani se va pondera cu duratele
calificrilor pentru fiecare persoan. Acest indicator arat situaia n care se afl sistemul colaborativ banc din
punct de vedere al nivelului de pregtire a angajailor i al calitii resurselor umane.
Sistemele colaborative trebuie s lucreze mai bine dect celelalte tipuri de sisteme. Acest lucru se
realizeaz prin urmtoarele:
-



 

 

 pentru a soluiona i rezolva o anumit problem: aceast

propunere se aplic n cazul sistemelor colaborative care presupun o mare interaciune cu clienii, cum
ar fi bncile sau magazinele. Mrimile care caracterizeaz procesul de ateptare sunt: numrul mediu
de persoane aflate n firul de ateptare, durata medie de ateptare a unei persoane, numrul mediu

de persoane servite i durata medie de servire a unei persoane. n cazul sistemului colaborativ #

se mai adaug i volumul de bani tranzacionat pe unitatea de timp.
Pentru o banc s-au obinut experimental urmtoarele valori ale indicatorilor menionai pentru un
numr de 10 clieni servii:

79

Tabelul 2. Valorile indicatorilor caracteristici unui fir de ateptare pentru sistemul colaborativ #


Persoan
a1

Persoan
a2

Persoan
a3

Persoan
a4

Persoan
a5

Persoan
a6

Persoan
a7

Persoan
a8

Persoan
a9

Persoan
a 10

Durata
medie de
servire (mii)

10

8,5

9,5

11

10,5

10

7,5

11,5

9,5

Durat
medie de
ateptare
(min)

5,5

3,5

6,5

4,5

5,5

Nr. mediu de
persoane
aflate n
ateptare

50

48

55

52

46

59

37

47

45

54

Volum bani
tranzaciona
t de o
persoana
(mii RON)

105

103

110

114

98

93

126

108

99

101

Pentru sistemul colaborativ #

 se definete indicatorul

  

  conform relaiei:

VMBTP

VBT
NPS

"   #
 


  

, unde: (8)

VMBTP este volumul mediu de bani tranzacionai de o persoan pe unitatea de timp;

VBT este volumul total de bani tranzacionai pe unitatea de timp;
NPS este numrul mediu de persoane servite.

n funcie de valorile obinute pentru indicatorii din tabelul nr. 2 se realizeaz ierarhizarea personalului
bncii, conform performanelor realizate. De exemplu, ierarhizarea broker-ilor care acioneaz pe piaa
bursier se realizeaz dup valoarea profitului anual adus de fiecare broker n parte.
Se calculeaz un indicator global de apreciere a unui ofier bancar, pe baza indicatorilor din tabelul 1,
astfel:

.( 0

  "5  0

 

5
 0   


 
 

5  0"  #
 


   
5 , unde: (9)
80

p1, p2, p3 i p4 sunt ponderi cu p1 + p2 + p3 + p4 = 1;

IGA este indicatorul global de apreciere.


" 
 efectuate pe mobile, Internet Banking i celelalte canale alternative

de comunicaie, n cazul sistemului bancar. Aceste operaiuni presupun o mai mic interaciune cu
personalul bncii, ceea ce conduce la o vitez mai mare de efectuare a tranzaciilor. Astfel crete
numrul de persoane servite de sistemul colaborativ, iar numrul de persoane aflate n firul de
ateptare tinde la zero. Implementarea canalelor alternative de comunicaie este costisitoare pentru o
banc, dar rata de cretere a profiturilor obinute prin utilizarea acestor servicii este ascendent;

 
   , n scopul creterii stabilitii sistemului colaborativ. O persoan
aflat pe o anumit poziie ntr-o instituie a acumulat experiena care i confer o anumit stabilitate
i siguran la locul de munc. Fluctuaia personalului din cadrul unei bnci conduce la scderea
eficienei sistemului i reducerea productivitii. n vederea reducerii acestei fluctuaii, departamentul
de resurse umane din cadrul unei bnci are un rol foarte important, el putnd contribui prin
stimularea i motivarea angajailor;




# 
 la mediul de lucru, n scopul creterii eficienei i fiabilitii
sistemului colaborativ.

4.

Concluzii

Cu ct se devolt sistemele colaborative, cu att crete complexitatea lor, iar caracterul global al
economiei are menirea s determine, de asemenea, un caracter global pentru multe dintre sistemele
colaborative. n plan informaional, acestor sisteme colaborative globale trebuie s le corespund indicatori de
performan globali, sisteme de achiziii de date neomogene i proceduri de conversie, care s transforme
informaiile eterogene n intrri omogene pentru indicatorii agregai, definii n metricile sistemelor
colaborative. Pe baza acestor indicatori agregai trebuie s se ia decizii corespunztoare nivelului global,
nivelului intermediar i, respectiv, nivelului de execuie din oricare sistem colaborativ organizat pe niveluri
ierarhice.
Un sistem colaborativ creeaz un mediu n care oamenii pot lucra mai bine mpreun, pot partaja
informaiile fr constrngeri de timp i spaiu, fiind caracterizat de trei aspecte fundamentale: activiti
comune, partajarea mediului i modul de interaciune.
Acest articol a fost elaborat ca parte a proiectului Doctorat i doctoranzi n triunghiul educaiecercetare-inovare (DOC-ECI), proiect cofinanat din Fondul Social European prin Programul Operaional
Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007-2013 i coordonat de Academia de Studii Economice din
Bucureti (proiect nr. 7832, Doctorat i doctoranzi n triunghiul Educaie-Cercetare-Inovare, DOC-ECI).

Bibliografie

Arba, R. 2005, `Collaborative Electronic Marketplace`, in .

 
 
 , Cluj-Napoca, pp. 11.



 3 4
#
" - -)

81

Dobrican, O. 2005, `An Example of Collaborative System`, in

-)  

 
 , Cluj-Napoca, pp. 48.

.

 3 4
#
" -

Ivan, I., Boja, C. si Ciurea, C. 2007, Metrici ale sistemelor colaborative - teorie si practica, Editura ASE,
Bucureti.

82

OPTIMIZAREA TRANSPORTULUI N COMUN PRIN UTILIZAREA UNEI

ARHITECTURI ORIENTATE PE SERVICII
Prep. Dr. Cotfas Liviu Adrian, Popescu Sabina
Academia de Studii Econimice, Bucureti, Romania
liviu.cotfas@ase.ro, sabina.popescu.monica@gmail.com
Rezumat
Traficul auto este una din cele mai importante surse de poluare la nivel global. O soluie la ndemna
autoritilor pentru reducerea numrului de autovehicule din marile orae este reprezentat de atragerea ct
mai multor oameni spre utilizarea transportului public.
Pe lng numeroase avantaje, transportul public are ca inconvenient dificultatea alegerii unei rute
optime de transport, determinat de complexitatea reelei. Avnd n vedere acest aspect, prezenta lucrare
propune o soluie de generare a rutelor n reele de transport n comun multimodale. innd cont c utilizatori
diferii consider optime rute diferite, lucrarea propune utilizarea de restricii flexibile pe lng opiunile
clasice (numr de transferuri, numr de mijloace de transport n comun, distana de mers pe jos, cost i durata
total). Este posibil astfel generarea de rute care s reflecte mult mai bine preferinele utilizatorilor.
Pentru a permite o ct mai mare flexibilitate, soluia propus are la baz o arhitectur bazat pe
servicii. Structurarea aplicaiei n servicii web independente permite implementarea interfeei cu utilizatorul,
att sub forma unei aplicaii web accesibile din browser, ct i sub forma unei aplicaii desktop sau sub forma
unei aplicaii pentru terminale mobile. Implementarea deschis permite preluarea de informaii din surse
externe prin intermediul serviciilor web, al standardului XML (Extensible Markup Language) sau al
standardului RSS (Really Simple Syndication). Astfel, pe lang informaiile ce in strict de transportul public, pot
fi prezentate utilizatorilor informaii despre poluarea aerului n diverse zone ale orasului, despre starea vremii,
precum i informaii geo-refereniate din surse precum Wikipedia sau Flickr. Sistemul poate fi uor utilizat i ca
o platform de publicitate geo-refereniat, prin afiarea de reclame pentru obiectivele din imediata
vecintate a utilizatorului.
Cuvinte cheie: Service Oriented Architecture, Public Transport, Geographic Information System, Location
Based Advertising
Clasificare JEL: F00 - General
1.

Introducere

O problem frecvent n marile orae este dat de traficul auto foarte aglomerat ce ngreuneaz
deplasarea i genereaz cantiti mari de gaze cu efect poluant ce accelereaz procesul de nclzire global i
afecteaz n mod iremediabil sntatea oamenilor i a mediului nconjurtor. Astfel, se estimeaz c transportul
personal genereaz aproximativ 15% din cantitatea total de dioxid de carbon emis n atmosfer anual [1]. Pe
langa gazele nocive, o mare problema este reprezentat si de poluare fonic generat de traficul auto.
O posibil soluie la ndemna autoritilor pentru reducerea numrului de autovehicule din trafic este
reprezentat de atragerea cltorilor spre utilizarea transportului public. n medie, la un singur cltor care
renun la utilizarea mainii personale i alege transportul public se obin reduceri ale emisiilor de dioxid de
carbon de 9 grame pe zi, respectiv de aproximativ 2177 grame anual [2]. n plus, alte avantaje includ reducerea
polurii fonice, descongestionarea traficului, reducerea necesarului de locuri de parcare, reducerea necesarului de
invesitii pentru construirea de pasaje si tuneluri destinate fluidizarii circulatiei, reducerea cheltuielilor cu
transportul pentru cetateni.
Pe lng aceste beneficii, utilizarea transportului public prezint adesea i incoveniente precum
structura foarte complicat a reelei de transport ce face dificil alegerea unui drum optim. Alegerea unui drum
optim este cu att mai dificil n cazul n care nu este cunoscut locaia exact a destinaiei (muzeu, restaurant,
parc, etc...).
Se impune astfel necesitatea realizrii unui sistem care s permit nu numai generarea de rute n reele
de transport multimodale (metrou, autobuz, tramvai, etc.. ), dar care s beneficieze i de o baz ct mai larg de
obiective, care s ofere cltorilor posibilitatea de a genera rute fr a cunoate n prealabil poziia obiectivului
vizat. n plus, innd cont de faptul c o aceeai rut nu este n general considerat optim de cltori diferii,

83

sistemul trebuie s poat surprinde ntr-un mod ct mai fidel preferinele utilizatorului.
Majoritatea
sistemelor existente nu ntrunesc una sau mai multe dintre aceste condiii, ceea ce le limiteaz n mod drastic
utilitatea.
Modelul de sistem propus n aceast lucrare are n vedere eliminarea neajunsurilor prezente n
aplicaiile actuale prin utilizarea unei arhitecturi deschise ce permite preluarea de informaii din surse multiple
prin intermediul Serviciilor web, al standardului XML (Extensible Markup Language) sau al standardului RSS
(Really Simple Syndication). Astfel, sistemul propus este unul deschis ce poate afisa informaii georefereniate dintr-o multitudine de surse (informaii legate de poluarea aerului, starea vremii, informaii
preluate din Wikipedia, etc..). Pentru transportul public este oferit suport pentru reele multimodale, printr-o
arhitectur ce permite utilizarea si afiarea sugestiv a rezultatelor pe cele mai variate dispozitive. Pentru a
surprinde ct mai bine preferinele utilizatorilor s-a optat pentru implementarea unui mecanism de restrictii
flexibile.
Arhitectura deschis permite de asemenea implementarea uoar a publicitii geo-refereniate.
2.

Aplicaii existente
2.1. Transport for London
Aplicaia Transport for London [3] este una din cele mai complexe aplicaii dezvoltate pentru
generarea de rute n reele publice de transport n comun. Pune la dispoziie un numr destul de mare de
opiuni inexistente la alte aplicaii de acest gen cum ar fi opiunile pentru persoanele cu dizabiliti
(imposibilitate folosirii de scri, lifturi, scri rulante). Printre dezavantaje se pot meniona numrul relativ
redus de obiective i imposibilitatea utilizrii aplicaiei de pe terminale mobile.
2.2. Google Transit
Aplicaia Google Transit [4] lansat iniial la sfritul anului 2005 i propune s ofere posibilitatea
generrii de rute folosind mijloacele de transport n comun pentru o serie de orae din Statele Unite ale
Americii, precum i pentru cteva orae din Europa i Japonia. Dintre aplicaiile analizate este cea mai
srac n opiuni, acestea fiind aproape inexistente. Permite generarea de rute att prin selectarea de pe
hart a punctelor de plecare - destinaie, ct i prin indicarea direct a staiilor de transport n comun.
2.3. RATB
Aplicaia pus la dispoziia cltorilor de RATB (Regia Autonom de Transport Bucureti) [5] ofer
posibilitatea generrii de rute avnd posibilitatea selectrii tipurilor de mijloace n comun pe care dorim s
le utilizm. Generarea rutei este posibil doar indicnd staia de plecare si cea de destinaie. Utilizarea
este greoaie deoarce punctul de plecare i cel de sosire nu pot fi selectate n mod direct pe hart. Aplicaia
nu ofer suport pentru generarea de rute n reele de transport multimodale, baza de date utilizat nefiind
integrat cu baza de date Metrorex. Un alt inconvenient este legat de imposibilitatea utilizrii aplicaiei de
pe terminale mobile. n plus, nu este oferit posibilitatea selectrii unui obiectiv ca punct de destinaie al
cltoriei.

3.

Arhitectur orientat pe servicii

Soluia propus are la baz o arhitectur (Fig. 1 Arhitectur orientat pe servicii) pe mai multe niveluri
integrat cu utilizarea serviciilor web. Un serviciu web este definit conform [6] ca find un sistem software
proiectat s asigure interaciunea calculator-calculator descris prin intermediul WSDL (Web Services
Description Language Limbaj de descriere a serviciilor web) i care utilizeaz protocoale de reea
standardizate precum SOAP i HTTP. Un serviciu web are la baz o colecie de protocoale i standarde folosite
pentru schimbul de date ntre aplicaii sau sisteme. Aplicaiile software scrise n limbaje de programare diferite i
care ruleaz pe diverse platforme pot folosi serviciile Web pentru a face schimb de date prin inetremediul unei
reele reprezenate de multe ori de Internet, ntr-o manier oarecum asemntoare comunicrii inter-procese pe un
singur calculator. Interoperabilitatea se datoreaz folosirii unor standarde publice adecvate.
O astfel de arhitectur combin avantajele arhitecturilor multi nivel cu avantajele oferite de serviciile web:
interoperability, RESTful, loosely coupled. Avnd n vedere faptul c sistemul va trebui s rspund unui numr
mare de cereri independente venite de la utilizatori este recomandat utilizarea unui mod de lucru RESTful [7],
ce elimin necesitatea pstrarii unei conexiuni permanente ntre utilizatori si server, diminund astfel consumul

84

de resurse pe server. Utilizarea serviciilor web permite o bun scalabilitate a sistemului, componentele putnd fi
instalate pe servere diferite.
n cadrul arhitecturii cea mai mare parte a funcionalitii sistemului este concentrat n serviciul web
Main Web Service ce include algoritmul de generare a rutelor, precum i legturile ctre sursele de date
externe. Sursele de date externe pot fi servicii web sau date formatate XML sau RSS. Sistemul propus preia
hrile utilizate la afiarea rutelor folosind serviciul web Microsoft Virtual Earth [8], iar informaii precum
strarea vremii sau nivelul de poluare a aerului sunt preluate prin intermediul XML si RSS.
Serviciul web principal este apelat n mod direct de componenta web, de serviciul web dedicat dispozitivelor
mobile si de modulul ce gestioneaza cererile/rspunsurile prin SMS (Short message service).
Serviciul pentru dispozitive mobile are rolul de a pregti datele pentru transmiterea i afisarea pe
dispozitive cu capaciti mai reduse de afiare i prelucrare. Acest serviciu realizeaz compresia hrilor i
a celorlalte informaii transmise pentru a reduce ct mai mult volumul de date ce trebuie transmis dispozitivului
mobil. SMS Gateway are rolul de a interpreta mesajele SMS ce conin cereri de generare de rute venite de la
calatori si de a transforma raspunsul primit de la webservice-ul principal n mesaje SMS ce pot fi transmise prin
intermediul retelei de telefonie mobila.
Utilizarea arhitecturii orientate pe servicii permite astfel implementarea modular a sistemului, concentrnd
funcionalitatea n servicii web distincte ce pot fi modificate independent sau utilizate n cadrul altor aplicaii.
Sistemul poate fi extins uor cu noi componente sau poate prelua cu uurin date din surse adiionale.
Flexibilitatea oferit de un astfel de sistem este sporit, calatorii putnd utiliza sistemul prin intermediul
website-ului, al aplicaiei pentru terminale mobile sau al mesajelor SMS.

Fig. 1 Arhitectur orientat pe servicii

Serviciul web principal poate comunica cu un serviciu de publicitate geo-refereniat pentru a afia
utilizatorilor reclame n funcie de locaia unde se gsesc. De exemplu, serviciul de publicitate poate primi ca
parametrii coordonatele GPS ale utilizatorului, formatul dorit de afiare a reclamei (text, imagine i text) i
distana maxim pn la obiectivul pentru care se va afia reclama. Afiarea de reclame pentru obiective
apropiate de poziia utilizatorului crete foarte mult eficiena reclamei. n acleai timp reclama devine mai
puin deranjant i chiar util pentru utilizatorul aplicaiei.
Datele leagte de rute, staii i obiective sunt stocate cu ajutorul bazei date spaiale, ce permite efectuarea
facil de calcule de distan, precum i determinarea staiilor i obiectivelor existente ntr-o anumit zon.
4.

Interfa
Avnd n vedere arhitectura orientat pe servicii, implementarea de aplicaii
care s utilizeze funcionalitatea expus de servcii se poate realiza cu uurin n
multiple limbaje de programare, precum i pentru multiple platforme sau sisteme
de operare. Pentru a demonstra aceste aspecte s-a realizat implementarea
aplicaiei sub forma unui site web (Fig. 3), al unei aplicaii desktop i al unei
aplicaii pentru dispozitive mobile (Fig. 2).
Implementarea sub forma unui site web are avantajul c utilizatorii pot folosi
aplicaia fr a fi necesar n prealabil instalarea ei. Implementarea pentru
terminale mobile le permite n plus utilizatorilor s genereze rute oricnd au nevoie,
chiar daca nu au acces la un calculator. Identificarea locaiei utilizatorului pentru a
putea fi utilizat n procesul de generare de rute sau pentru afiarea de obiective
Fig. 2 Versiunea pentru dispozitive mobile

85

apropiate se poate realiza fie cu ajutorul modului GPS dac acesta este ncorporat sau dac nu prin intermediul
reelei de telefonie mobil. Pentru a facilita utilizarea este recomandat utilizarea unei interfee similare n
toate variantele de implementare.
Indiferent de varianta aleas, utilizatorii pot vizualiza rutele de transport public, cu posibilitate de a selecta
doar un anumit tip de transport public, pot vizualiza obiectivele oraginzate pe categorii, precum i informaii
preluate din surse externe prin intermediul RSS sau XML cum sunt starea vremii sau nivelul de poluare a
aerului. Pe hart pot fi afiate i informaii legate de obiective preluate din Wikipedia [9] sau din alte surse
geo-refereniate.
Pentru a mbunti performana, nu sunt aduse n
aplicaia client dect datele legate de obiectivele sau
staiile vizibile pe hart la momentul curent. Acest lucru
se realizeaz prin determinarea coordonatelor geografice
corespunztoare colurlor hrii afiate i compararea
loc cu coordonatele geografice ale obiectivelor i
staiilor utiliznd funcionalitile specifice bazelor de
date spaiale.
Generarea rutelor se poate realiza selectnd punctele
de plecare i de destinaie direct pe hart sau prin
completarea de la tastatur a unui nume de staie sau
obiectiv. Utilizatorul i poate exprima n mod flexibil
perferina pentru una sau mai multe restricii.
Implementarea mecanismului de restrictii flexibile la
nivelul interfetei s-a realizat prin intermediul unor slidere
ce permit utilizatorului sa acorde o importanta mai mare
sau mai mica unei preferinte (Fig. 4). Pe lng opinile
flexibile sunt disponibile i restriciile clasice pentru a
restriciona generarea de rute la un singur tip de mijloc
Fig. 3 Versiunea web
de transport sau pentru a impune obligativitatea
existenei de faciliti pentru persoane cu dizabiliti
pe ruta generat.
Ruta generat este afiat att pe hart, ct i sub forma unei liste de staii. Pe lng numele staiilor
sunt afiate i mijloacele de transport ce pot fi utilizate, precum i tipul de mijloc de transport. n cazul n care
cltoria implic tranfer ntre staii acest lucru este afiat.

Fig. 4 Opiuni de generare a rutei

5.

Concluzii

Prezenta lucrare propune o modalitate de implementare a unui sistem de facilitare a transportului public
utiliznd o arhitectur orientat pe servicii ce asigur posibilitatea realizrii unui sistem deschis i foarte uor
de extins i mbuntit cu noi funcionaliti. Un astfel de sistem ofer beneficii la mai multe niveluri.
Astfel pentru locuitorii oraului implementarea unui astfel de sistem va oferi avantajul unui transport mai rapid
i mai ieftin. Pentru administraia local sistemul va oferi avantajul reducerii traficului auto i a costurilor
asociate cu dezvoltarea reelei rutiere. Avanatjele pentru mediu includ reducerea poluarii aerului, a emisiilor ce
contribuie la inclzirea global i diminuarea consumului de resurse energetice neregenerabile.
Posibile dezvoltri ulterioare includ implementarea unui model colaborativ care s permit utilizatorilor s
propun, s modifice i s adauge informaii pentru obiectivele afiate pe hart, precum i implementarea
unui sistem de notificare a utilizatorilor n cazul n care apar blocaje n trafic pe ruta aleas.

86

Acest articol a fost elaborat ca parte a proiectului Doctorat i doctoranzi n triunghiul educaie-cercetareinovare (DOC-ECI) , proiect cofinanat din Fondul Social European prin Programul Operaional Sectorial
Dezvoltarea Resurselor Umane 2007-2013 i coordonat de Academia de Studii Economice din Bucureti.
Bibliografie
[1] Schafer Andreas 2000, Carbon dioxide emissions from world passenger transport: Reduction options,
Transportation research record, Annual Meeting of the Transportation Research Board, pp 20-29
[2] Public Transportations Contribution to U.S. Greenhouse Gas Reduction, 2007, accesat la 3 Mai 2009
http://www.apta.com/research/info/online/documents/climate_change.pdf
[3] Transport for London, Primria din Londra, Londra, accesat la 3 Mai 2009, http://journeyplanner.tfl.gov.uk/
[4] Google Transit, Google, Mountain View, accesat la 3 Mai 2009, http://www.google.com/transit
[5] RATB, Regia Autonom de Transport Bucureti, Bucureti, accesat la 3 Mai 2009,
http://www.ratb.ro/index.php?page=plan_drum
[6] Glossary for the OASIS WebService Interactive Applications, Organization for the Advancement of
Structured Information Standards, accesat la 3 Mai 2009, http://www.oasisopen.org/committees/wsia/glossary/wsia-draft-glossary-03.htm
[7] Roy Thomas Fielding 2000, Architectural Styles and the Design of Network-based Software Architectures,
accesat la 3 Mai 2009, http://www.ics.uci.edu/~fielding/pubs/dissertation/top.htm
[8] Microsoft Virtual Earth, Microsoft Corporation, Redmond, accesat la 3 Mai 2009,
http://www.microsoft.com/virtualearth/
[9] Wikipedia Api, Wikimedia Foundation, accesat la 3 Mai 2009, http://wikipedialab.org/en/index.php/Wikipedia_API

87

MANAGEMENTUL EFICIENT AL COMPETENELOR PROFESIONALE

UTILIZND SERVICII DE E-LEARNING
Drd. Maria-Iuliana Dasclu, Academia de Studii Economice, Bucureti, Romnia,
cosmicondina@yahoo.com
Rezumat. n contextul economic actual, capitalul uman este vzut de ri i medii de afaceri ca un factor cheie
pentru competitivitate. Oamenii trebuie s evolueze rapid, pentru a se realiza o cretere durabil, n condiiile
globalizrii, revoluiei tehnologice i a crizei economice mondiale. O modalitate rapid de perfecionare este
nvarea. Explozia tehnologic a plasat e-learning-ul ntr-o poziie important n rndul elementelor
educaionale de astzi.
Aceast lucrare identific importana e-learning-ului n dezvoltarea competenelor profesionale
individuale. Totodat, se subliniaz modalitatea prin care aceste competene sunt operate eficient dac sistemul
de e-learning este construit pornind de la o baz bun de cunotinte. Reelele semantice i grafurile conceptuale
spaiale joac un rol important n modelarea unei astfel de baze de cunotine.
Aplicabilitatea construirii unei baze de cunotine este imediat n sistemele de management al
competenelor, n sistemele de management al cunoaterii sau n sistemele de certificare implementate de
diverse instituii profesionale. Lucrarea subliniaz utilitatea unei astfel de baze n cadrul unei firme:
competenele angajailor verificate cu ajutorul instrumentelor de testare din mediul e-learning sunt mapate ntro reea semantic. Datorit proprietilor de computabilitate semantic din aceast reea, disponibilitile de
capital intelectual pot fi calculate rapid pentru fiecare proiect n parte. Testele online disponibile n platformele
de e-learning respect structura conceptual a bazei de cunotine aferent domeniului vizat, se adapteaz
profilului angajatului, dar i necesitilor angajatorului. Lucrarea identific astfel o modalitate eficient de
management a competenelor profesionale, obinndu-se avantajul competitiv.
Cuvinte cheie: managementul competenelor, e-learning, baz de cunotine, reele semantice, grafuri
conceptuale spaiale, e-testing
Clasificare JEL: I210 Sntate, educaie i bunstare Instituii pentru educaie i cercetare Analiza
educaiei , O300 Dezvoltare economic, schimbri tehnologice i cretere Schimbri tehnologice; cercetare i
dezvoltare - Schimbri tehnologice; cercetare i dezvoltare: general
1.

Introducere

n contextul actual, n care creterea durabil trebuie realizat n condiiile globalizrii, revoluiei
tehnologice, trecerii la economia bazat pe cunotine i a crizei economice mondiale, oamenii trebuie s
evolueze rapid. Acest lucru nu poate fi realizat dect dac fiecare individ are competene necesare pentru a tri i
munci n aceast nou societate: conform Consiliului European (Commission of the European Communities,
2005), fiecare cetean ar trebui s aib cunotine IT, s tie limbi strine, s aib cultur tehnologic, sim
antreprenorial i aptitudini de socializare. nc din 2000, este unanim recunoscut c oamenii sunt cea mai
valoroas resurs pentru dezvoltarea i relansarea economic. Cunotinele, aptitudinile i atitudinea personal
ale tuturor celor implicai n procesul muncii sunt un factor major n inovarea, creterea productivitii i a
competitivitii, dar ele contribuie i la motivarea, creterea satisfaciei i a calitii muncii prestate de cei
angajai n activitile economice. La nivel nalt, s-a realizat o list a competenelor necesare pentru a tri i
munci n Europa de astzi: capacitatea de comunicare n limba matern, dar i n alte limbi, competene
matematice i tehnice de baz, competene de manipulare a calculatorului, competene sociale i civice, sim
practic, contientizare a propriei culturi i capacitate de a nva pe tot parcursul vieii. Totui, aceste competene
de baz trebuie completate cu multe altele, specifice fiecrui domeniu de activitate. Lucrarea de fa susine
ideea general conform creia nvarea este singura cale pentru devoltarea competenelor necesare societii
actuale, identificnd chiar un instrument strategic n acest proces: e-learning-ul.
2.

E-learning, instrument strategic pentru procesul de dezvoltare a competenelor profesionale

Numeroasele preocupri la nivel european n direcia dezvoltrii unor competene cheie pentru
bunstarea i creterea economic au concluzionat c acest lucru nu este posibil dect prin nvare sistematic i
continu, pe tot parcursul vieii. Accentul pus pe educaie n societatea actual este primordial (Alvin Toffler
spunea c analfabeii secolului 21 nu vor fi cei care nu tiu s scrie sau s citeasc, ci cei care nu pot s nvee,

88

s uite ce-au nvat i s renvee1): se remarc o diseminare fr precedent a cunoaterii ctre toi cetenii
prin mijloace noi, folosind cu prioritate Internetul i cartea electronic i folosirea metodelor de nvare prin
procedee electronice (e-learning) (Draganescu, 2001, pp.25). Datorit exploziei tehnologice, e-learning-ul a
ajuns ntr-o poziie important n rndul instrumentelor educaionale folosite n acest scop. Faptul c ofer
flexibilitate, mobilitate, adaptivitate, mult mai mult informaie, l face s fie candidatul perfect pentru procesele
educaionale care antreneaz indivizi deja angajai n procesul de producie, care trebuie s i partaje timpul
ntre dezvoltarea continu i aplicarea a ceea ce deja au asimilat.
3.

Metode moderne de reprezentare a cunotinelor pentru serviciile de e-learning orientate spre

competene

Nu mai este o provocare construirea unui sistem de e-learning oarecare, ci construirea unui sistem de elearning eficient, adaptat pe necestitile domeniului utilizat. Acest lucru nu este posibil dect tiind trsturile
definitorii ale domeniului i avnd acces la ceea ce nseamn cunotine n domeniul respectiv. Asimilarea
cunotinele se traduce prin nsuirea unor competene aferente domeniului. Competena este "...o caracteristic
fundamental a unei persoane, care poate include o trstur, o abilitate, o intenie, un set de cunotine, un
aspect al imaginii de sine sau al rolului social..." (Boyatzis, 1982, pp. 43) Competenele profesionale sunt
dimensiuni distincte ale comportamentelor, relevante pentru performanele profesionale. Nivelul de performan
este afectat de ct de uor i eficient un individ susine comportamentele necesare. Competenele se pot decrie ca
un set de comportamente observabile, cunotinte, abiliti, interese i aspecte de personalitate. ntr-un mediu
profesional, fie el firm sau instituie, competenele angajailor trebuie operate: cuantificate, evaluate,
remunerate. Aceste competene nu pot fi alimentate dect printr-un sistem de e-learning care este construit pe
baza lor.
Din punctul de vedere al unei aplicaii informatice, un sistem de e-learning orientat spre competene
utilizeaz o baz de date ce reprezint cunotinele domeniului i care poate fi uor mapat ntr-o ontologie a
domeniului vizat a fi nvat. Pentru modelarea mai eficient a cunotinelor, se recomand maparea lor n reele
semantice, unde fiecare nod reprezint un concept (un ansamblu de cunotine) dintr-un domeniu specific.
Conceptele se pot grupa n funcie de ncrctura semantic n alte noduri concept sau n noduri competen.
Ansamblul nodurilor-competen formeaz primul nivel de sub rdcin al ontologiei domeniului. ntre concepte
exist relaii de ierarhie sau de nlnuire, aa cum reiese din exemplele de mai jos (Fig. 1):
ntre conceptele A-C, B C exist relaii de ierarhie, cnd: dac un individ deine conceptul A i
conceptul B, atunci el deine conceptul C; dac un individ deine conceptul A i nu-l deine pe B,
atunci n mod cert nu deine nici conceptul C;
ntre conceptele A i B exist o relaie de nlnuire, dac conceptul B nu poate fi asimilat dect
dup asimilarea conceptului A;

Figura 1. Tipuri de relaii n reele semantice de competene

Dac se dorete cuantificarea legturilor ntre concepte sau dac se dorete indicarea faptului c un nodcompeten poate avea un numr variabil de noduri-copii, n funcie de anumite criterii, aprioric stabilite, atunci
reeaua semantic de cunotine este transformat ntr-un graf conceptual spaial. Pentru exemplificare, se va
descrie modelarea conceptelor de managementul proiectelor necesare spre a deine competena de a starta un
proiect. Conform platformei SinPers (Bodea, 2007, pp. 1), sunt necesare 7 concepte (Tabel 1).

The illiterate of the 21st century will not be those who cannot read and write, but those who cannot learn,
unlearn, and relearn (Alvin Toffler)

89

Tabelul 1. Concepte necesare competenei C1.19 - Startarea proiectelor

ID Concept
DDI
DIP
PRO
CPR
DDP
EEP
ATP

Descrierea conceptului
Decizia de a face investiia
Documentul pentru iniierea proiectului
Propunerea proiectului
Planul proiectului
Decizia de a starta proiectul
Pre-evaluarea proiectului
Asignarea proiectului

Sistemul SinPers consider 46 de competene de management de proiecte, aa cum sunt descrise i n

ICB v3.0, Standardul Asociaiei Internaionale pentru Managementul Proiectelor (IPMA) (ICB, 2008, pp. 7):
20 de competene tehnice: individul poate livra cu succes un proiect, respectnd o anumit structur
i anumite norme;
15 comportamental: individul poate relaiona cu alte echipe de proiect, din cadrul organizaiei sau
programelor;
11 contextuale: individul d dovad de leadership, capacitate de comunicare, este orientat spre
rezultate, respect etica profesional, are capacitate de negociere, precum i alte trsturi care
conduc spre un rezultat pozitiv i spre cultivarea unui management profesionist de proiecte;
Fiecare din aceste competene este relaionat cu un set de concepte din ontologia domeniului, n total
fiind 200 de concepte. n sistemul de certificare folosit de IPMA, exist 4 niveluri de stpnire a competenelor:
nivelul A: la acest nivel, individul trebuie sa demonstreze c are competene de coordonare a
programelor sau a portofoliilor de proiecte, c s-a implicat n implementarea unor metodologii sau
tehnici specifice n proiecte sau programe, c a contribuit la dezvoltarea managementului de
proiecte publicnd articole sau prezentnd lucrri sau punctnd noi concepte;
nivelul B: la acest nivel, individul trebuie sa demonstreze c are competene de a rezolva probleme
complexe de management de proiecte, dar i c a fost mentor altor manageri de proiecte;
nivelul C: la acest nivel, individul trebuie sa demonstreze c are competene de a rezolva probleme
de complexitate redus de management de proiecte; este nc necesar ndrumarea n activitile
viitoare de management de proiecte;
nivelul D: la acest nivel, trebuie dovedite doar cunotinele necesare elementelor de competen
cerute de IPMA, nu i faptul c individul le-a aplicat ntr-un mediu profesionist sau c a respectat o
anumit conduit comportamental n aplicarea lor;
Nivelurile sunt progresive: spre exemplu, cunotinele unui individ certificat B trebuie s le depeasc
pe cele ale unui individ certificat C. n acest context, ele formeaz o baz bun pentru dezvoltarea unui plan de
carier sau pentru dezvoltarea modelelor de maturitate organizaional. n virtutea nvrii continue, un sistem
de e-learning trebuie s poat oferi nouti att unui individ certificat de nivel A, ct i altuia de nivel inferior.
Avnd n vedere c exist o singur reea semantic pentru domeniul managementului de proiecte, trebuie
indicat sistemului de e-learning ce cunotine trebuie uzitate n interaciunea cu fiecare tip de utilizator. Singura
soluie este parametrizarea nivelul de dificultate/ cuprindere a informaiilor oferite. La nivel de model, acest
lucru se realizeaz cu grafurile conceptuale spaiale (Bodea i Trandafir, 2008, pp.4). Din ontologia domeniului,
se poate extrage uor reeaua semantic pentru fiecare competen. Apoi, aceasta este trasnformat n graf
conceptual spaial, prin asignarea unor ponderi nodurilor i arcelor. Pentru fiecare nod al grafului conceptual,
este calculat dimensiunea semantic, n funcie de ponderile drumurilor n graf (Hardas, 2006, pp.37), utiliznd
Formula (1):
1
(1)

( x0 , xt ) = Ws ( xt ) l ( x m 1 , x m ) * W p ( x m 1 ).
m =t

Nodurile x 0 and x t sunt conectate prin drumul

[ x o ,..., x m , x m +1 ,..., xt ]

faptul c un concept c j este o premiz pentru nvarea conceptului

relativ de nvare a lui c j pentru nvarea lui

. Notaia

l (i, j ) reprezint

c i , unde (ci , c j ) C i importana

c i este dat de ponderea arcului dintre cele dou concepte. Ws

este ponderea proprie a unui nod, adic importana relativ a nodului rdcin fa de toate celelalte premize
(numerele albe din Fig.2). W p
este ponderea premizei, adic valoarea cumulat a importanei tuturor premizelor
asupra premizelor nodului rdcin (numerele negre din Fig. 2).

90

Figura 2. Graf conceptual spaial pentru competena C1.19 - Startarea proiectelor

Sistemul de e-learning va crea coninutul potrivit pentru fiecare individ certificat, n funcie de
subgraful ce conine noduri cu dimensiuni semantice mai mari dect parametrul ce indic pragul de dificultate
() ataat perechei competen nivel de certificare. Spre exemplu, aplicnd formula (1), pentru competena
Startarea proiectelor - nivelul D, se obine c doar ARP, DDP, DIP, DDO, PRO trebuie predate. Conform
aceleiai formule, pentru competena Startarea proiectelor - nivelul C, toate conceptele aferente competenei
considerate (ARP, DDP, DIP, DDO, PRO, CPR, EEP) trebuie predate (Tabel 2).
Tabelul 2. Analiza grafului conceptual pentru competena C1.19-Startarea proiectelor, de nivelul C
i D
Concept

ARP

0.15

>= (=0.01)
nivel C
TRUE

>=(=0.04) nivel
D
TRUE

DDP

0.125

TRUE

TRUE

DIP

0.1

TRUE

TRUE

DDI

0.06

TRUE

TRUE

PRO

0.045

TRUE

TRUE

CPR

0.03

TRUE

FALSE

EEP

0.03

TRUE

FALSE

Metoda de reprezentare a cunotinelor prin grafuri conceptuale spaiale permite sistemului de elearning posibilitatea de a oferi servicii personalizate, orientate spre nevoile utilizatorilor. Serviciile unui sistem
de e-learning nu sunt orientate doar spre predare, ci i spre testare, analiza rezultatelor, crearea profilelor etc.
Utilizatorii pot avea diverse roluri, n funcie de serviciul oferit. Spre exemplu, ntru-un serviciu de testare, ei pot
fi fie cei examinai, fie examinatori.
4.

Model pentru mangementul competenelor profesionale

Aplicabilitatea construirii unei baze de cunotine este imediat pentru sistemele de management a
competenelor, sistemele de management al cunoaterii sau sistemele de certificare implementate de diverse
instituii profesionale. Dac toate aceste sisteme interogheaz o baz de cunotine ce este rafinat prin utilizarea
reelelor semantice i a grafurilor conceptuale spaiale, atunci cu siguran va crete avantajul competitiv al
indivizilor/ organizaiilor care o utilizeaz.
Orice organizaie care dorete maximizarea competenelor colective ar trebui s foloseasc un sistem
sau o metolodologie de management a competenelor profesionale individuale. n continuare, se descrie un
model pentru managementul competenelor profesionale utilizat ntr-o firma cu profil IT. Principalii actori (Fig.
3) ai procesului sunt:
baza de cunotine (KB), care reflect att reprezentarea ontologic a cunotinelor de project
management, ct i pe cea a cunotinelor informatice; baza de cunotine se traduce, n final,
printr-o baz de date;

91

angajaii ai cror competene profesionale individuale sunt stocate n baza de cunotine (EM);
angajatorii sau cei care iau decizia repartizrii oamenilor n proiecte, n funcie de competenele
dovedite (EMR);
sistemul nsi de management a competenelor profesionale (CompMS), care este o aplicaie
informatic ce interogheaz, modific, adaug, terge competene n baza de stocare a lor, dar are i
funcii de lucru cu reelele semantice;
aplicaia de e - testing (eTestTool) utilizat periodic pentru actualizarea competenelor teoretice ale
angajailor sau pentru inserarea in baz a competenelor unui angajat nou; ea este un instrument de
perfecionare a competenei colective a asociaiei, fiind un indicator rapid al strii hrii de
competene individuale disponibile;
aplicaia de e - learning (eLearnTool) utilizat de angajai pentru a-i dezvolta competenele
necesare, ca urmare a rezultatelor obinute de eTestTool;

Figura 3. Managementul competenelor profesionale

Se remarc dou servicii de e-learning n procesul de management al competenelor profesionale: pe de
o parte, aplicaia de e-testing care identific lipsurile la nivel de cunotine, pe de alta componenta eLearnTool,
care, este ncrcat de sistemul de management al competenelor, la cerina expres a angajatorului, cu
informaiile necesare predrii on-line a cunotinelor identificate a fi lips sau incomplete pentru un anumit
angajat.
O derulare tipic a activitilor din procesul de management al competenelor din Fig. 3 este
urmtoarea: angajatorul (EMR) dorete testarea competenelor angajailor, aa c seteaz aplicaia de eTestTool
(testare) pentru a putea fi folosit de acetia. Angajaii (EM) interacioneaz cu aplicaia de testare, care le ofer
att lor, ct i sistemului de managament al competenelor, rezultate clare cu privire la competenele testate.
Angajatorul este anunat de sistemul de management al competenelor c un nou set de competene au fost
actualizate: angajatorul verific starea competenelor i hotrte dac angajatul testat are nevoie sau nu de un
curs de pregtire. Dac angajatorul consider c un curs ar fi util, lanseaz cererea spre CompMS, care seteaz
eLearnTool cu informaiile necesare. Acesta din urm interacioneaz cu angajatul, rezultatul final fiind creterea
valorii angajatului n contextul organizaiei (angajatorul a ales ce competene trebuie dezvoltate). O alt cerere
pe care o poate lansa angajatorul ctre CompMS este gsirea tuturor angajailor disponibili (nealocai n alte
proiecte), care au competenele cerute de un nou proiect. CompMS realizeaz acest lucru prin crearea unei reele
semantice pentru competenele necesare noului proiect i suprapunerea acesteia peste reeaua semantic a
competenelor domeniilor ce fac obiectul de activitate al firmei. Utiliznd algoritmi de computabilitate
semantic, se identific disponibilitile de capital intelectual pentru noul proiect.
5.

Concluzii

Dezvoltarea competenelor este un subiect de interes major n contextul actual, fiind considerat printre
principalii factori de progres economic i de ieire din momentele de criz. Lucrarea de fa identific o
modalitate eficient de management a competenelor profesionale, prin management nelegndu-se: creare,

92

ameliorare, utilizare. Activitile de management eficient sunt condiionate de crearea unei baze de cunotine,
care stocheaz competenele dorite i pe cele existente dintr-o firm. Baza se poate uor modela printr-o reea
semantic i prin grafuri conceptuale spaiale. Procesul de management al competenelor descris n lucrare poate
fi optimizat prin introducerea unor condiii suplimentare n identificarea competenelor disponibile pentru
startarea unui proiect: angajatorii trebuie s in cont i de existena competenelor tacite, care nu pot fi verificate
teoretic, dar pot fi intuite din experiena angajailor, din profilul lor psihologic, din comportamentul la locul de
munc. Folosirea unui sistem de management al competenelor nu este o garanie a succesului unei firme, dar
este, cu siguran, un factor care micoreaz riscul unui eec.
Acest articol a fost elaborat ca parte a proiectului Doctorat i doctoranzi n triunghiul educaiecercetare-inovare (DOC-ECI) , proiect cofinanat din Fondul Social European prin Programul Operaional
Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007-2013 i coordonat de Academia de Studii Economice din
Bucureti.
Bibliografie
1.

2.

3.
4.

5.

6.

Bodea, Constana 2007, An Innovative System for Learning Services in Project Management, Proceedings
of 2007 IEEE International Conference on Service Operations and Logistics and Informatics, IEEE
International Conference on Service Operations and Logistics and Informatics, Philadelphia, SUA, pp. 417421
Bodea, Constana i Trandafir I, Borozan A-M. 2008, Assessment of Project Management Knowledge
using Semnatic Networks in the SinPers System, Proceedings of the 22nd IPMA World Congress on
Project Management, IPMA World Congress on Project Management, Vol. 2, Roma, Italia, pp. 1314-1319
Boyatzis, R. 1982, The competent manager: A model for effective performance, John Wiley and Sons, New
York
Hardas, M. 2006, A Novel Approach for Test Problem Assessment using Course Ontology, Tehnical Reports
of Computer Science Department, Kent State University, Ohio, SUA, accesat la 15 martie 2009,
<http://www.medianet.kent.edu/technicalreports.html>
ICB - International Competence Baseline 2008 (version 3.0), International Project Management
Association, Bucureti, Romnia, accesat la 27 aprilie 2009, < http://www.pm.org.ro/ICB-V-3-0/ICB-V-30.pdf>
Draganescu, Mihai 2001, Societatea informaional i a cunoaterii. Vectorii societii cunoaterii ,
Academia Romn, Institutul de Cercetri pentru Inteligen Artificial, Bucuresti, Romnia, accesat la 2
septembrie 2008, <http://www.racai.ro/INFOSOC-Project/Draganescu_st_a01_new.pdf>

93

SISTEME DISTRIBUITE N SOCIETATEA BAZAT PE CUNOATERE

Marilena DUMITRACHE
Academia de Studii Economice, Bucureti, Romnia
dm.marilena@gmail.com



(   !"

     "  " 
   #& (
   
    
  
& -  
 
 



 # 0 
#

 


 
 #


# 



#

5& -

 
 
   # 0 

 

#




 


 
 
 


 

5& -  

   "
 

   
& - 
 
   

!"


    # 
 

  
 
    


 #
.
& .  
   
     " "
&





 # ,
 .



/ 
  "
  
 ",   ,
 # )
& /
  
 
#   

 & .    
 

 
# ) 0
#)  
 

  # ) 

#)5&
" 

   #) # ) 0 ) 

#) )  
 
  

)
 

5& /
 , ,  "  " &
. 


  "
 
  
  # )


 )  
# ) .
& 
)        "&

 $ # ) ,
 .

94

Clasificare JEL: P49

5.

Sisteme distribuite

Exist mai multe definiii i puncte de vedere cu privire la ce sunt sistemele distribuite:
-

Un sistem n care componentele hardware sau software localizat la reeaua de calculatoare comunica
i i coordoneza aciunile doar prin mesajul care trece. [Dollimore, Kindberg & Coulouris, 2005]
- O colectie de calculatoare independente care apar la utilizatorii de sistem ca un singur calculator
[Burg, Dolstra & Jonge, 2008]
- Un sistem distribuit const dintr-o colectie de calculatoare autonome legate de reeaua de calcul si
echipat cu software-ul de sistem distribuit. Acest software permite calculatoarelor s coordoneze
activitatea, precum i sa partajeze resursele sistemului hardware, software i date. Utilizatorii de
sistem distribuit trebuie s perceap o singur, integrat facilitate de calcul, chiar dac s-ar putea sa
fie implementata de ctre mai multe computere din diferite locatii.[ Answars.com, 2009]
Aceste definiii conduc la urmatoarele consecine:
-

4
- aceleai resurse ntr-o reea poat fi folosite n comun (de exemplu, pagini Web, fisiere);

pot lucra simultan pe mai multe computere care fac parte din aceeai reea



 
 
 #
l limitarea preciziei de sincronizare a ceasului intern a calculatoarelor, care sunt
parte a unei reele, pentru ca sincronizarea ceasului n acest caz special se face utiliznd mesaje
asincrone

    
-  
  " #
nici unul din procesele sistemului distribuit nu are cunotine despre nivelul
global al sistemului ca punct determinat n timp
 

 - n cazul n care unul dintre procesele reelei ar eua, ar esua independent si restul
componentelor sistemului distribuit va continua s lucreze; n cele mai multe cazuri, nu chiar imediat
se tie c un eec a avut loc in sistem (mecanismul de tratare unei eroari este transparent)
Principalele caracteristici ale sistemului distribuit sunt:
-


#
 - un sistem distribuit este proiectat n aa fel nct, dac o parte din sistem esueaza, alte
noduri din sistem vor prelua sarcina nodului (nodurilor) afectat(e), astfel nct sistemul n ansamblul
su ar tinde sa ndeplineasca funciile sale. Pe termen lung pstrarea datelor i rezervarea (replicarea),
diferite locaii
 

-la



prin implementarea mai multor procesoare ntr-un sistem distribuit, n

paralel, timpul de execuie al aplicaiilor paralele este dramatic redus deoarece calculele complexe se
fac prin mprirea sarcinilor/task-urilor ntre mai multe procesoare
  

- +   #   - entiti, cum ar fi informaiile, oamenii i sistemele sunt n mod inerent
distribuite. De exemplu, diferite informaii sunt create i ntreinute de diferite persoane, care ar
putea fi generate, stocate, analizate i folosite de diferite sisteme sau aplicaii, care pot sau nu s fie
contiente de existena unei alte entiti n sistem
 mprirea resurselor n mai multe entiti, pentru a ajuta la reducerea costurilor de
[Nadiminti, Assuno,& Buyya, 2004 ]
-proprietate


#

- adugarea, scderea sau nlocuirea unuia sau a mai multor noduri (resurse) este foarte
uor, cu scopul de a crete performana sau disponibilitatea
n timpul proiectrii unui sistem distribuit, mai multe cerine trebuie s fie ndeplinite, dup cum urmeaz:

 


- ceea ce nseamn varietatea i diferena de la mai multe niveluri, cum ar fi

infrastructura de retea, hardware i software (de exemplu, diferenele ntre modurile de manipulare
ale socket-urilor Windows i Linux) sau limbaje de programare. n scopul de a masca eterogenitatea i
a depi barierele sale a fost introdus conceptul de middleware. Middleware se refer la un strat de
software abstract, care permite nodurilor eterogene s comunice. Cele mai frecvente arhitecturi
distribuite middleware sunt CORBA, Microsoft DCOM (Distributed Component Object), Java RMI
Method Invocation), Sun RPC (Remote Procedure Call).
-(Remote


#

- creterea numrului de utilizatori i adugarea de resurse ar trebui s conduc la

95

performana sistemului, mbuntirea i creterea eficienei. Acest lucru implic distribuirea cu

probleme, cum ar fi: controlul costurilor de resurse, controlul pierderii de performan, prevenirea
resurse de la pierdere i evitarea blocajele de la performan. Din acest motiv, exist o serie de soluii
posibile: replicarea datelor, tehnici de ncasare, sarcini concurente care efectueaz operaiuni similare
utilizarea serverelor multiple care funcioneaz pentru a efectua i pentru a rezolva aceleai sarcini.
-i

 - un sistem distribuit trebuie s asigure urmtoarele: confidenialitatea (protejarea datelor
de la scurgerea unor pri neautorizate), integritatea (evitarea corupiei datelor) i disponibilitate
(asigurarea c datele i aplicaiile sunt ntotdeauna la dispoziia entitilor autorizate, fr
interferane). Securitatea este asigurat de un numr mare de mijloace, cum ar fi mecanismele de
securitate stabilite de OSI (Open System Interchange), printre cele mai importante dintre acestea fiind:
criptarea (datele sunt transmise ntre noduri ntr-o form modificat, i numai persoanele fizice
autorizate au mijloacele necesare pentru a le transforma n original, ntr-o form inteligibil, n scopul
de a fi utilizate), semnturile digitale (se confirm faptul c datele sunt autentice), mecanisme care s
asigure integritatea datelor (folosind validarea checksum, de exemplu), accesul controlat la resurse i
la informaii (folosind parole , drepturile utilizatorului, parola de via), control dirijat (se asigura c
datele sensibile calatoresc prin cele mai securizate puncte de lucru/ trasee), metode de umplere
artificial a traficului (trimiterea aleatoare a unor date generate fals/redundant, mpreun cu
originalul, date semnificative) i un mecanism arbitrat (o ter parte n care fiecare entitate are
ncredere n scopul de a obine garanii n ceea ce privete autenticitatea i integritatea datelor sau
entitilor - de exemplu, ncrederea general a companiilor care ofer certificat de validare).
  
      
- . #

 
 

#
 - eecul unuia sau mai multor elemente trebuie s fie izolat
i nu cauzeze eecul ntregului sistem; printre eecul tehnicilor de manipulare, cele mai frecvente se
refer la detectarea eroare, eroare de mascare, tolerana erorii, recuperare datelor i redundana (de
exemplu, furnizarea de mai multe ci pentru accesarea unei componente din reea).

- +  - protocoale ar trebui s fie cunoscute de ctre dezvoltatori, astfel nct mentenabilitatea i
upgrade-ul s fie permise. Acest lucru se realizeaz prin furnizarea de documentaie i chiar prin
publice mpreun cu componente legate de un anumit sistem.
4interfee

- furnizarea accesului simultan la resursele partajate. O problem comun este punctul
mort al conflictelor, care poate fi depit prin utilizarea semnalrii operaiunilor
- /


- diferitele operaiuni care au loc ntre componente sunt, de obicei ascunse de
utilizatorul final, care de fapt percepe sistemul ca un ntreg. Exist diferite tipuri de transparen care
ar putea referi accesul, locul, concurena, replicarea, eroarea, mobilitatea, performana si
scalabilitatea.

-


 - cele mai multe sisteme nu ar avea un management centralizat, n calitate de
componente diferite, care sunt o parte din acesta, sunt, de obicei, deinute i gestionate de ctre
entiti diferite, genernd dou tipuri de management - local si global - care, n multe situaii nu pot fi
sincronizat la fel sau n ntregime (de exemplu, un sistem optimizat local nu este necesar s conduc la
un sistem optimizat la nivel global).
Avnd n vedere inovaia conceptului de sistem distribuit, urmtoarele sisteme strategice distribuite s-au
nscut:
-

-   . : SIPRNET, FidoNet, Internet

- .
-


  


4
 #    
o
o
o
o

4




dispozitive portabile (laptop-uri, dispozitive portabile, dispozitive integrate n aparate)

calcul mobil
locaie-contient de calcul
computere omniprezente

96

6.

Studiu de caz asupra Internet2

Internet2 este cel mai avansat consoriu de networking, organizat pe principiul non-profit. Infiinat n
1996 de comunitatea de cercetare i educaie, Internet 2 are n vedere dezvoltarea i implementarea de
aplicaii i tehnologii de reea avansate, accelernd crearea internetului de maine.
Scopul proiectului Internet2 este de a realiza un parteneriat original ntre mediul academic, industrie i
guvern, n jurul a trei scopuri principale:
- Crearea unei reele de vrf capabil pentru comunitiile naionale de cercetare;
- Activarea aplicaiilor Internet revoluionare;
- Asigurarea de transfer rapid de noi servicii i aplicaii de reea, pentru a largi comunitatea Internet.
n afara de implicarea a 211 universitai, Internet2 promoveaz colaborarea cu peste 70 de corporaii
(Cisco Systems, IBM, Microsoft) i organizaii, precum i peste 50 de organizaii americane (departamente
guvernamentale, laboratoare de cercetare). La acest proiect mai colaboreaz i peste 55 de parteneri din afara
granitelor SUA (C-DAC (Centre for Development of Advanced Computing) India, JAIRC - Japan ). Membrii
consoriului sunt ilustrai n figura 1.

Fig. 1: Interactive Network Map [Internet2, 2009]

97

Internet2 a nceput prin a descoperi potenialul tehnologiei Internet, nu doar pentru importanta
munc de cercetare i educaie, dar i pentru comer i afaceri, pentru servicii de ngrijire medical i de tiin,
pentru arte i tiine umane i nu numai.
Spre deosebire de orice alt organizaie de acest fel, comunitate Internet2 deschide calea de utilizare
avansat a aplicaiilor i tehnologiilor de reea, de la nceputul lor academic, prin evoluia lor comerciala la
Internet.

3.

Abordarea sistemelor Internet2

Internet2 ia o abordare a sistemelor de a dezvolta o infrastructur avansat de reele scalabile i de

inovare-sprijinire.

Fig. 2: Abordarea sistemelor Internet2

Internet2 reunete persoane care lucreaz pe patru straturi de tehnologie Internet: aplicaii de reea

98

avansate, middleware care asigur interoperabilitatea ntre aceste aplicaii, servicii de reea avansate, precum
i reelele nsele. Aceste nivele se observ n figura 2. Aceast abordare confer dou mari avantaje:
-

Cercettorii se pot adresa provocrilor tehnice care implic toate patru nivelele tehnologice.
Securitatea reelei i performan end-to-end sunt cele mai importante dintre aceste provocri.
Aceast abordare a sistemelor este esenial pentru a se asigura c noile tehnologii de lucru, nu numai
cu privire la reelele de cercetare i educaie, dar i pe scar mult mai mare de Internet, la nivel global. Un cerc
virtuos este creat ntre dezvoltatorii de aplicaii i dezvoltarea la celelalte niveluri (retele, servicii, middleware):
nevoile de aplicaii motiveaz i forma de evoluia a reelelor, serviciilor, i middleware, i aceste evoluii, la
rndul lor, deschide noi posibiliti pentru dezvoltarea aplicaiilor. Internet2 pune acest model de dezvoltare n
practic; nici o alt organizaie nu ofer asemenea oportuniti de colaborare.

4. Centrele de Evaluare Tehnologica Internet2

Cele trei Centre de Evaluare Tehnologic Internet2 (ITECs) sunt centre regionale de tehnologie
avansata conectate la reelele Internet2. Fiecare ITEC se concentreze pe o anumit tehnologie: Voce peste
Protocol de Internet/ Telefonie Internet (VoIP) i Video peste Protocol de Internet, performan end-to-end sau
optimizarea de tehnologii desfurate n reeaua Abilene. Noile ITECs s-au format precum comunitate
Internet2 s identifice noile nevoi de testare i evaluare ale tehnologiilor n curs.
Aplicaiile avansate Internet2 permit colaborarea ntre oameni i acces interactiv la informaii i
resurse, n moduri care nu sunt posibil pe Internet-ul de azi. Exemple de aplicaii avansate includ
TeleImmersion, bibliotecile digitale, acces grid, nvmnt la distan, Voce peste Protocol de Internet/
Telefonie Internet (VoIP) i Video peste Protocol de Internet, Session Initiation Protocol (SIP), laboratoare
virtuale, transfer de date intensiv i imagini digitale.
Colaborarea este cheia succesului la nivelul procesului global de cercetare i dezvoltare. Reelele
Internet2 de nalt performan i aplicaiile avansate permit colaborare netinand cont de spatiu, de timp i de
graniele ntre discipline. Membrii Internet2 au capacitatea de a accesa echipamente unice, costisitoare; de a
transfera cantiti enorme de date, precum i de a reuni mai multi colaboratori, indiferent de locul unde se afla.

5.

Concluzii

Avnd n vedere inovaia conceptului de sistem distribuit se nasc tot mai multe sisteme strategice
distribuite, sisteme care vin sa ajute utilizatorul, sa reduca timpul de raspuns la cererile solicitate, sa creasca
performanta si disponibilitatea si sa reduca din costurile alocate.
Internet2 ofera posibilitatea unor oportunitati uriase de colaborare, deschizand o cale de utilizare
avansata a aplicatiilor si tehnologiilor de retea tot mai necesara pentru cercetare si educatie, dar dar i pentru
comer i afaceri, pentru servicii de ngrijire medical i de tiin, pentru arte i tiine umane.
Internet2 dezvolta patru straturi de tehnologie Internet: aplicaii de reea avansate, middleware,
servicii de reea avansate i reelele, conferind astfel doua mari avantaje, securitatea reelei i performan
end-to-end.
Reelele Internet2 de nalt performan i aplicaiile avansate permit colaborare netinand cont de spatiu, de
timp i de graniele ntre discipline.

99

Acest articol a fost elaborat ca parte a proiectului Doctorat i doctoranzi n triunghiul educaiecercetare-inovare (DOC-ECI), proiect cofinanat din Fondul Social European prin Programul Operaional
Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007-2013 i coordonat de Academia de Studii Economice din
Bucureti (proiect nr. 7832, Doctorat i doctoranzi n triunghiul Educaie-Cercetare-Inovare, DOC-ECI).

Bibliografie

Answars.com , accesat la 20 Apr 2009, < http://www.answers.com/topic/distributed-computing>

 

Burg, S, Dolstra, E & Jonge M Atomic upgrading of distributed systems,      




. 

 3   /  - ,
  
 
#   2
" / *#

(4
, Article No. 8, 2008, ISBN:978-1-60558-304-4

Dollimore, J, Kindberg, T & Coulouris, G, Distributed Systems: Concepts and Design, 4th Edition,
2005, ISBN-10: 0321263545, ISBN-13: 9780321263544, pg 944

*#$ ( 3) .


 4 - -

Internet2, accesat la 15 Apr. 2009, < http://www.internet2.edu/membership/index.cfm>

Nadiminti, K, Assuno, M & Buyya, R, Distributed systems and recent innovations: Challenges and
 2

benefits. .  


 Vol. 16, No. 3, 2006, pp. 1-5

100

VOCE PRIN INTERNET

IN CONTEXTUL CRIZEI ECONOMICE MONDIALE

Floriana Gerea
Informatica Economica,
Academia de Studii Economice, Bucuresti, Romania
floriana.gerea@gmail.com

 
     "   "    "
.*     

   
 
 
     

& - 

    

"

%      
 

  



#
   
  

&
4
 
  
  
   

  
  

 & . 
   #    
  


   



  
$ 
 

   "!
  
 
&
4

 




  
 
 
 &
 





 
 ! 
 

    
 2&
*

 




  
  


  
 
    !
 
 


 
 
  


"

 
 

 
 

 

 


"  
     !
& '

  
 

 

  "

 

   
 & .

  

   
   
  

  




 
 
 

 

  

   
  
&
-
 ,
 (    
  
 
  
 *

 ! "#  
     
   



 
   0 ! *-/25& *      (  #   
  
 
 
 

$ 

"

     "
 
"
0  5  #





&  #



     

   
  
  #
%     (


 

  4 
   

,
) (  * 
 
 #
%    

&



Cuvinte cheie
VoIP Protocol voce prin Internet (Voice over Internet Protocol)
ISDN Servicii integrate digital (Integrated Services Digital)
SIP Protocol de initiere a sesiunii (Session Initiation Protocol)
Colectare creante

101

Clasificare JEL
C88 Alte software pentru computer

1. Introducere - Contextul economic actual

Costul crizei economice globale pentru perioada 2007- 2010 este de peste patru mii de miliarde de
dolari.
Calculul a fost fcut de specialitii Fondului Monetar International, n Raportul privind stabilitatea
financiar global.
n Romania, rata sraciei va sri peste 7% anul acesta i va ajunge la 10% n 2010. Anul trecut,
nainte de a intra n criz, n Romnia existau deja 1,25 milioane de persoane care triau sub pragul de srcie
absolut.
Specialitii estimeaz c pn la sfritul lui 2010 numrul lor ar putea sri de 2 milioane. n
categoria celor care triesc sub pragul de srcie absolut sunt cei care i asigur existena cu mai puin de 250
de lei pe lun.
Restanele mai mari de 30 de zile ale romnilor la credite au crescut cu 55,9% n primul trimestru din
2009, pn la 4,47 miliarde lei (1,05 miliarde euro), pe fondul avansului puternic, cu 94%, al restanelor la
mprumuturile n valut, de la finalul lui 2008, arat datele BNR.
La finalul anului trecut, populaia i firmele din Romnia aveau restane la mprumurile luate la bnci
de 2,865 miliarde lei (719 milioane euro).
Fa de martie 2008, restanele mai mari de 30 de zile ctre bnci au crescut cu 224%, de la nivelul
de 1,378 miliarde lei, mai arat datele bncii centrale.
Pe partea de valut, restanele romnilor au ajuns la echivalentul a 1,926 miliarde lei (454,95
milioane euro) la 31 martie 2009, n cretere cu 93,95% fa de finalul lui 2008, cnd se situau la 993,3 milioane
lei (249 milioane euro). Cifrele au fost influenate, ns, de deprecierea leului, cu 6,26% ntre finalul lui
decembrie i 31 martie, n condiiile n care datele publicate de Banca Naional a Romniei (BNR) sunt
calculate n echivalentul n lei.
Cele mai multe ntrzieri la plat au fost nregistrate n ultima perioad de ctre bnci, n special la
creditele n valut, din cauza diferenelor de curs valutar, care sunt de circa 20% sau chiar mai mult, a declarat
Izabela Iacob, directorul general al KRUK International.
Restanele la creditele n lei au crescut ntr-un ritm mai ponderat n primele trei luni, de 35,7%, de la
1,87 miliarde lei (469 milioane euro) pn la 2,54 miliarde lei (599,93 milioane euro). Ca urmare a creterii
sumelor nepltite, ponderea restanelor n volumul total al creditelor acordate a ajuns la 2,2% la sfritul
trimestrului I din 2009, de la 1,44% la sfritul anului trecut i 0,83% la 31 martie 2008.
Criza economic mondial determin companiile s se axeze pe minimizarea consumului de resurse
i eficientizarea proceselor interne. Informaiile fcute publice de ctre institutiile statului n ultima perioad
sunt o confirmare a tendinei actuale n pia: transformarea forei de vanzare n recuperare restane.

2. Activitatea de collection

102

Marile companii care i desfasoar activitatea pe plan internaional opteaz n aceast perioad
pentru externalizarea serviciului de colectare unor firme din Romania. n acelai timp, pe piaa financiar
local, pe masura ce rata contractarii de catre populaie de noi credite ramne foarte scazut, companiile pun
accentul pe crearea i dezvoltarea unor departamente interne de recuperare credite.
Gradul de colectare va scdea fa de anii precedeni, pe fondul adncirii problemelor cu
lichiditile cu care se confrunt companiile i economia romneasc, a precizat Cristian Ionescu, directorul
general al Coface Romnia i preedinte al AMCC. Acesta a adugat c se ateapt pentru acest an la o
reducere a gradului de recuperare a creanelor de la persoane fizice, de la 25-35% (pe cale amiabil) ct a fost
n anii precedeni.
n ciuda acestei tendine, volumul de debite externalizate de bnci nu a crescut n ultima perioad,
arat Georg Kovacs, directorul general al EOS KSI Romania. Pentru urmtoarele luni se ateapt ns un avans al
sumelor date spre colectare. Nu sunt creteri n volume, dar cazurile pe care le avem evideniaz c debitorii
nu au posibilitate de refinanare din alte surse, bancare sau private, drept pentru care capacitatea de plat este
foarte sczut, a spus Kovacs.
Anul trecut, companiile membre ale AMCC au gestionat debite ale persoanelor fizice, n valoare de
2,24 miliarde lei (91% din totalul creanelor de recuperat), i ale companiilor, de 230 milioane lei (9%).
n ceea ce privete sumele recuperate n 2008, acestea s-au ridicat la 1,033 miliarde de lei pentru
populaie i la 114 milioane de lei n cazul companiilor. AMCC este alctuit din opt membrii, Coface Romnia,
Creditreform, Cycle, EOS KSI, KRUK International, Mellon, Kolcze, Iliu i Asociaii i Crediteexpress, cu o cot
de pia cumulat de 80-85%.
Sectorul bancar ocup, fr doar i poate, cel mai nsemnat loc n activitatea companiilor de
colectare a creanelor. Cele mai multe cazuri de ntrziere la plat, administrate de recuperatorii de credite,
au provenit n ultimele luni de la bnci, art membrii Asociaiei de Management al Creanelor Comerciale
(AMCC).

3.

Voip Prezentare

Implementarea unei structuri care sa permit o colectare eficient, s asigure protecia datelor, s
permit adaptarea la o pia dinamic i reducerea costurilor este facilitat de utilizarea unui sistem de
telecomunicaii performant.
VoIP este acronimul pentru Voice over IP, tehnologia prin care vocea uman este transferat printr-o
reea bazat pe protocolul IP (Internet Protocol). ntr-o accepie mai larg, VoIP reprezint servicii de telefonie
prin Internet. Acest tip te telefonie este tot mai intens folosit datorit avantajelor pe care le prezint.
Anul 2005 a fost un an victorios pentru VoIP, deoarece n acest an au fost livrate i instalate mai
multe centrale telefonice bazate pe IP dect centrale telefonice clasice. Telefonia IP este ntr-adevr practic, att
din punct de vedere economic, ct i al infrastructurii.

Comutare de circuite

Telefonia tradiional, bazat pe linii de transmisie dedicate, utilizat n ultimele decenii, i-a gsit
prin VoIP un concurent important, n special datorit diferenelor de tehnologie dintre ele. n telefonia
tradiional, prin sistemul circuit-switched (comutare de circuite) se asigur un canal de comunicaie ntre fiecare
doi corespondeni. Acest canal (circuit fizic electric obinut prin cabluri i circuite electronice) trebuie asigurat
nainte ca comunicaia s poat ncepe. Pe durata convorbirii, canalul poate fi folosit doar de ctre aceiai
corespondeni iniiali, fiind deci un canal dedicat de comunicaie. La sfritul convorbirii, acest canal trebuie

103

anulat n mod explicit. Acest sistem a fost mbuntit mai trziu prin multiplexarea mai multor canale pe acelai
conductor fizic, dar fiecare asemenea canal era dedicat unui singur apel la un moment dat. n telecomunicaii,
comutarea de circuite reprezint o metod de rutare a transmisiei ntre doi corespondeni, prin unul sau mai
multe centre de comutare (centrale telefonice). ntre aceti doi corespondeni se stabilete o conexiune
electronic continu, care va purta semnalul audio. Totalitatea acestor centrale telefonice i a legturilor care se
formeaz ntre acestea se numete reeaua public de telefonie comutat (PSTN: Public Switched Telephone
Network). Avnd ca punct de pornire liniile analogice, aceast reea este acum aproape n totalitate digital i
include att telefoane fixe ct i telefoane mobile.

Comutare de pachete

Comutarea de pachete este o tehnologie predominant n domeniul reelelor de calculatoare i tot mai
predominant n domeniul telecomunicaiilor. Un pachet este unitatea fundamental pentru transportul de
informaie n reele bazate pe comutarea de pachete. Spre diferen de comutarea de circuite, care furnizeaz un
canal de transmisie dedicat pentru dou noduri ale reelei, n comutarea de pachete un canal de transmisie poate
fi utilizat de ctre mai multe noduri. Nodurile n acest tip de reea i transmit informaiile unul altuia sub form
de pachete de informaii etichetate cu adresa destinaie i rutate individual. Un astfel de pachet poate fi privit ca
pe un plic n care se afl informaia, iar pe plic este scris adresa de destinaie. Pe lng informaia care trebuie
trimis, un pachet mai conine informaii despre destinaie, origine i numrul de ordine dintr-un ir mai lung de
pachete. Acest numr de ordine este necesar la destinaie pentru a reconstrui informaia complet care a fost
trimis segmentat la nivel de pachet. Transmisia pachetelor de la un nod la altul se face folosind noduri
intermediare, care ncearc s determine cea mai bun rut pe baza unor algoritmi. Din aceast cauz, pachetele
aparinnd aceleiai secvene pot ajunge la destinaie n alt ordine dect au fost trimise i pe rute fizice total
diferite, iar reasamblarea informaiei n ordinea corect reprezint o problem care revine destinatarului. Pe o
rut fizic sunt de obicei transportate pachete care provin de la mai multe noduri i cu adrese destinaie diferite.
De aceasta, o conexiune fizic n aceast tipologie de reea este partajat de mai multe noduri.
Cea mai cunoscut utilizare a acestei tehnologii este Internetul, care folosete comutarea de pachete
prin protocolul IP (Internet Protocol) sau alte protocoale asemntoare.

Telefonia i Internetul

Semnalul vocal analogic este captat de ctre un microfon ncorporat n aparatul de telefon sau de
ctre un microfon conectat la placa de sunet a calculatorului. Prin captare, semnalul este eantionat i digitizat
ntr-o reprezentare numeric. Dac captarea s-a fcut cu un calculator i destinatarul folosete un telefon clasic,
atunci aceti bii sunt mpachetai, comprimai i trimii prin protocolul IP ctre un gateway (poart) care face
legtura ntre Internet i reeaua PSTN. Acest gateway are rolul de interfa ntre cele dou reele care folosesc
metode diferite de comunicare. Semnalul audio va parcurge deci o parte din drum sub form de pachete, apoi va
intra ntr-un circuit dedicat ntre un VoIP gateway i destinatar. Dac comunicarea se face ntre dou telefoane,
semnalul parcurge reeaua PSTN, ajunge la un gateway care va transforma semnalul n pachete i l va trimite
prin IP ctre alt poart, mai apropiat de destinatar. Aceasta va transforma semnalul napoi n semnalul original
care va fi transportat prin PSTN ctre destinatar. Dac comunicarea se face ntre dou calculatoare, atunci
pachetele sunt transmise direct ntre corespondeni.
n momentul de fa exist i sunt utilizate intens mai multe protocoale de semnalizare. Unele dintre
acestea sunt standardizate de ctre organizaii internaionale precum IETF (Internet Engineering Task Force) sau
ITU (International Telecommunication Union), iar altele sunt protocoale proprietare folosite de ctre aplicaiile
unor companii comerciale. Cele mai cunoscute protocoale de semnalizare sunt:

n principiu, ntre cei doi corespondeni trebuie s existe, n paralel cu transmisia fluxului de date al
vocii, un mecanism prin care fiecare dintre cei doi corespondeni s fie informat de aciunile ntreprinse de ctre
cellalt. Aciunile care trebuie s fie controlate prin acest mecanism sunt legate de iniierea apelului, de sistemul
de rutare a fluxului de date i de controlul apelului. Aceste aciuni sunt controlate prin protocoale de semnalizare.
n momentul de fa exist i sunt utilizate intens mai multe protocoale de semnalizare. Unele dintre
acestea sunt standardizate de ctre organizaii internaionale precum IETF (Internet Engineering Task Force) sau

104

ITU (International Telecommunication Union), iar altele sunt protocoale proprietare folosite de ctre aplicaiile
unor companii comerciale. Cele mai cunoscute protocoale de semnalizare sunt:
Protocolul SIP este un protocol la nivel de aplicaie (conform nivelelor protocolului IP), utilitatea sa
fiind de a iniia, modifica, controla i termina o sesiune interactiv ntre doi corespondeni, sesiune care implic
elemente multimedia: voce (audio), imagini (video), comunicare (instant messaging), jocuri online, .a.
Protocolul SIP furnizeaz metodele necesare implementrii caracteristicilor pe care le ofer reeaua public de
telefonie (PSTN), ca de exemplu: formarea unui numr, ntiinarea unui telefon c este sunat, auzirea unui sunet
de sunerie sau de ocupat, terminarea unui apel, .a. Reeaua PSTN folosete pentru aceste funcii sistemul de
semnalizare SS7 (Signalling System 7), sistem care furnizeaz servicii avansate de telefonie, dar SIP i SS7 sunt
diferite ca i concept i implementare. SS7 este un sistem puternic centralizat, funciile de telefonie fiind
ncorporate i implementate n interiorul companiilor de telefonie, telefoanele utilizatorilor fiind reduse din punct
de vedere tehnic la minim. Pe de alt parte, SIP este un protocol peer-to-peer, ceea ce nseamn c acest protocol
are nevoie de o reea de intercomunicare foarte simpl (dar puternic scalabil), inteligena i tehnologia
necesar funcionrii fiind implementate n punctele extreme ale reelei, adic n telefoanele IP i n soft-urile
VoIP. Multe din funciile SIP sunt implementate n punctele terminale ale comunicaiei, pe cnd funciile SS7
sunt implementate centralizat, n interiorul reelei. Aceast abordare diferit se datoreaz probabil rdcinilor
protocolului SIP, care pornesc din comunitatea IP i nu din industria telecomunicaiilor.
Protocolul SIP, ca i H.323, se folosete n paralel cu alte protocoale, SIP fiind folosit doar n partea
de semnalizare a sesiunii de comunicaie. SIP este purttor pentru protocolul SDP (Session Description
Protocol), care este utilizat pentru a descrie coninutul media al sesiunii (ce port-uri sunt folosite, ce tip de flux
va fi transmis, ce codec trebuie folosit, etc). Fluxul de date audio sau video este transmis prin alt protocol (RTP =
Real Time Protocol), separat de pachetele SIP. Din unele puncte de vedere, SIP este asemntor cu protocolul
HTTP, care este folosit pentru a accesa i transmite fiiere n World Wide Web. Asemnrile majore dintre cele
dou protocoale sunt: orientarea cerere-rspuns, formatul lizibil pentru om i complexitatea redus. Cu toate c
concepia iniial a SIP a fost orientat spre simplicitate, dezvoltrile ulterioare au adus SIP la o complexitate
asemntoare cu cea a H.323. Att SIP, ct i H.323, nu sunt limitate la comunicare prin voce, ci pot media orice
fel de comunicare (video, text sau alte metode).

4.

VoIP avantajele acestei facilitati in contextul actual

costul: avantajul major al acestei abordri este costul redus. Reducerea de costuri se datoreaz
utilizrii aceluiai mediu de transport pentru voce i date. Dac o companie are o conexiune la Internet
(neexploatat complet), atunci aceast conexiune poate fi utilizat i pentru transmisia de voce, fr costuri
adiionale. O alt reducere de costuri o reprezint gratuitatea convorbirilor ntre utilizatorii VoIP. n general,
doar apelurile efectuate ntre VoIP i PSTN implic costuri, pe cnd apeluri ntre utilizatori VoIP nu aduc alte
costuri dect costurile conexiunii la Internet. Deoarece conexiunea la Internet este probabil deja existent sau
folosit i n alte scopuri, telefonia VoIP ntre utilizatorii ei este considerat gratuit.
Imaginea alaturat prezint un plan de recuperare creante lund n calcul o durat de 50 de zile de la
data la care datoria a devenit scadent. Acest scenariu este general utilizat de catre companiile specializate n
recuperare restante i reflect important i ponderea crescut pe care o au apelurile telefonice ntr-o astfel de
activitate.

Astfel, gradul reducerii costului efectuarii a 5 apeluri / client care nregistreaz datorii este un
indicator al eficientei unei companii de collection.

105

 funcionalitatea mbuntit: un alt avantaj important este funcionalitatea mbuntit fa de

telefonia clasic. Unele din funcionalitile oferite de ctre VoIP sunt dificil sau chiar imposibil de realizat n
telefonia clasic. Printre aceste funcionaliti se afl posibilitatea de a utiliza un telefon IP oriunde exist o
conexiune la reeaua Internet. Aceasta face posibil ca telefonul fix s poat fi luat n cltorii, avnd acelai
numr de apel peste tot. De aceast facilitate beneficiaz cel mai mult ageniile de tip Call Center, care folosesc
telefonia VoIP din alte ri dect cea de origine datorit costurilor reduse prin fora de munc mai ieftin.
servicii suplimentare: datorit utilizrii unei conexiuni de date partajat, se pot transmite imagini
video, fiiere sau mesaje text n paralel cu apelul. Multe din soft-urile existente pentru VoIP pun la dispoziie
astfel de servicii.
prin utilizarea VoIP, companiile i pot reduce n mod considerabil lrgimea de band utilizat
pentru apeluri internationale, deoarece compresia vocii i utilizarea canalului de comunicaie este mult
mbuntit prin comutarea de pachete.

5.

VoIP Concluzie.

Implementarea tehnologiei VoIP prezint pentru o companie care n prezent nu are o infrastructur
compatibil, n afara de avantaje majore, costuri reprezentand upgrade hardware, solutii software si mentenan.
Companiile care nu au facut deja prime investitii n tehnologia VoIP se vor orienta ctre servicii i
dispozitive care s le ofere funciile de baz din punct de vedere business la un minim cost lunar.
Soluia software Asterisk este un program open-source care implementeaz o central PBX
permind convorbiri ntre mai multe posturi telefonice interconectate precum i conectarea ctre alte
telefoane din exterior (incluzand PSTN). Printre funciile oferite de Asterisk i disponibile n trecut doar folosind
sisteme centrale comerciale costisitoare, amintim: casua vocal, apel tip conferin, raspuns vocal interactiv
(meniuri telefonice) i distribuirea automata a apelurilor. Exist posibilitatea adugarii de noi funcii prin
scrierea de scripturi pentru planurile de numerotare n limbaj propriu definit de Asterisk, adugarea de module
personale n C, scrierea de scripturi de interfa gateway Asterisk n Perl sau n alte limbaje de programare.
Concluzionnd, industria VoIP prin inovaie i un grad perfectibil de securitate i adaptare i
consolideaz n aceast perioad poziia pe piaa amenintnd ca n scurt timp s detroneze solutiile tradiionale
(costisitoare, nesigure i inflexibile). Activitatea de collection, ca segment economic cu una dintre cele mai
spectaculoase creteri n perioada de criz, poteneaz acest nou trend fiind nu numai un aplicant nsemnat n
segmentul business ci contribuie i la continua dezvoltare a acestei tehnologii adugnd noi provocri din punct
de vedere eficien/cost i funcionalitate.

Bibliografie

1. A. K. Jain, P. Flynn, A. ROSS, Handbook of Biometrics, Springer, USA, 2008.

2. A. K. Jain, A. Ross, S. Prabhakar, An in-troduction to biometric recognition,IEEE Transactions on Circuits and
Systems for Video Technology, Vol. 14, No.1, pp. 4-20, January 2004.
3. Douskalis, Bill, Putting VoIP to WorkSoftswitch Network Design and Testing, Prentice Hall, Upper Saddle
River, N.J., 2002.
4. F. Massidda, D. Giusto, C.Perra, No reference video quality estimation based on human visual system for
2.5/3G devices, Proc. of the SPIE, 2005.
5. M. Pinson, S. Wolf, A New Standardized Method for Objectively Measuring
Video Quality, IEEE Transactions on Broadcasting, 2004.

106

6. O. Nemethova, M. Ries, E. Siffel, M. Rupp, Quality Assessment for H.264 Coded Low-rate Low-resolution
Video Sequences, Proc. of Conference on Internet and Information Technologies, 2004.
7. P. Calyam, M. Haffner, E. Ekici, C.-G. Lee, Measuring Interaction QoE in Internet Videoconferencing, Proc.
of IFIP/IEEE MMNS, 2007.
8. S. Winkler, Digital Video Quality: Vision Models and Metrics, John Wiley and Sons Publication, 2005.
9. Z. Wang, A. C. Bovik, H. R. Sheikh, E. P. Simoncelli, Image quality assessment: From error visibility to
structural similarity, IEEE Transactions on Image Processing, 2004.

107

RECLAMELE ONLINE CA MECANISM DE PROMOVARE, INSTRUMENT DE

MONETIZARE I METOD DE INFORMARE
Liviu Lic, doctorand
ASE, Bucureti, Romnia
e-mail lica.liviu@yahoo.com
Rezumat
Reclamele trebuie privite din mai multe puncte de vedere, fiind un mecanism de promovare, un instrument de
monetizare i o metod de informare. Pentru cel care plaseaz reclama este o bun metod de a promova un
anume produs, serviciu, companie. n acelai timp, cei ce dein spaiul publicitar taxeaz pentru folosirea
acestuia, fiind un model de monetizare pentru multe din companiile ce au prezent n mediul online. Alt aspect
este i natura informativ a reclamei pentru publicul int. n aceast lucrare sunt analizate reclamele online,
din punctul de vedere al celor trei aspecte, punnd accent pe modelele dominante, de genul pay-per-click, i
tendinele de evoluie a acestora ctre modele pay-per-action. La finalul lucrrii sunt analizate tendinele i
problemele reclamelor online.
Cuvinte cheie: reclame, promovare, monetizare, informare, pay-per-click, pay-per-action
Clasificare JEL: M37 (Advertising), L86 (Information and Internet Services; Computer Software).
Introducere
Reclamele sunt prezente n toate mediile existente, de la presa scris pn la Internet. Printre eforturile de
promovarea, reclamele au o pondere semnificativ. Cu apariia unui nou canal de comunicare, Internetul,
reclamele au ptruns rapid, adaptndu-se pe msur ce mediul n sine se dezvolt. Prima form de reclam a fost
cea de banner, urmat de pop-uri i pop-under, i de reclame in-line, toate fiind percepute de ctre utilizatori
drept mai mult sau mai puin intruzive (McCoy 2007). Cea mai recent tendin este evoluia ctre reclamele
integrate n imagini i filme (Mei, Hua, Li 2008). Indiferent de modul n care sunt prezentate reclamele este
unanim acceptat faptul c relevana acestora este crucial pentru felul n care sunt percepute de ctre utilizatori.
O reclam, chiar i sub form de pop-up, considerat cea mai intruziv form de prezentare a reclamelor pe
Internet, dac este relevant pentru cea caut utilizatorul, va fi considerat util, nu enervant (Ghosh, Mahdian
2008) Mecanismele prin care sunt analizate paginile i prin care sunt identificate reclamele relevante sunt
obiectul studiului pentru muli autori (Anagnostopoulos et al. 2007), (Chakrabarti, Agarwal, Josifovski 2008),
(Mei, Hua, Li 2008).
Evoluia site-urilor de tip reea-social a dus la o nou tendin, cea de a folosii informaiile pe care
utilizatorii le furnizeaz prin intermediul profilelor n algoritmii care selecteaz reclamele relevante. Google
testeaz un sistem prin care creaz profilul utilizatorilor pe baza site-urilor pe care le viziteaz (Wojcicki 2009).
ns, aceste abordri ridic probleme legate de viaa privat a utilizatorilor. FaceBook a fost printre primii
dintre giganii Internetului care a atras nemulumirea profund a utilizatorilor afind reclame care erau
considerate mult prea personale.
ns reclamele trebuie privite dintr-un punct de vedere mai general, nu numai din perspectiva
utilizatorilor, care sunt doar una dintre cele patru pri implicate n consumul de reclame. Conform (McCoy
2007) aceste pri sunt:
p1. Deintorul spaiului publicitar este proprietarul site-ului unde este afiat reclam. Scopul su
este maximizarea profitului din reclame. Dilema sa este dat de gsirea unui echilibru ntre reclame i
coninut, echilibru care trebuie s satisfac suficieni utilizatori i s-i genereze suficient profit. Un
alt aspect important este i modul n care sunt pltite reclamele pay-per-impresion, pay-per-click,
pay-per-action.
p2. Agentul de publicitate este cel care furnizeaz reclamele. De obicei acesta organizeaz campanii
publicitare care au un anumit scop, cum ar fi creterea vnzrilor de bere n luna mai. Este i el foarte
interesat de modul n care sunt pltite reclamele. Interesul lui este s obin o cretere a profitului ct
mai mare cu o investiie ct mai mic.
p3. Reeaua de distribuie a reclamelor sunt companii care fac legtura ntre deintorul spaiului
publicitar i agentul de publicitate.
p4. Utilizatorul este cel care consum reclamele. Scopul su nu este acela de a se uita la banere sau a da
click pe reclame. Acesta dorete s gseasc informaii sau un produs care satisface nevoile. Pentru
el reclamele ori sunt utile, pentru c l ndreapt ctre cea ce vrea s gseasc, ori sunt un obstacol. n
final totul se rezum la felul n care utilizatorul consum reclamele.

108

Pe lng scopurile diferite a prilor implicare, problema este complicat de evoluia spectaculoas a canalului
de distribuie. Site-urile web, tehnologia i nsi utilizatorii evolueaz rapid, fornd reelele de
distribuie, agenii de publicitate, i deintorii de spaii publicitare s gseasc soluii noi. Printre
problemele cu care se confrunt cele trei pri sunt:
- Utilizatorii devin imuni la reclame;
- Captarea ateniei utilizatorilor pentru o perioada suficient de lung devine dificil;
- Msurarea eficienei reclamelor este dificil;
- Probleme legate de intimitatea utilizatorilor;
- Utilizatorii nu sunt dispui s suporte orice form de reclam;
- Identificare reclamelor relevante, la un moment dat, este dificil;
n continuare sunt prezentate diferite modele de plat a reclamelor, innd cont de rolul reclamelor i
dificultile cu care se confrunt reelele de distribuie, agenii de publicitate i deintorii de spaii
publicitare.
Utilizatorul inta final a reclamelor
Pornind de la cei patru participani n procesul de consum al reclamelor, rezult trei puncte de vedere asuprea
reclamelor:
- Mecanism de promovare - pentru agentul de publicitate reclamele reprezint unul dintre mecanismele
pe care le are la dispoziie pentru promovarea serviciilor, produselor, imaginii organizaiei sale.
- Instrument de monetizare - n funcie de natura site-ului, proprietarii de site-uri se pot afla fie n
postur de agent de publicitate, atunci cnd se promoveaz pe sine nsi, sau pot s joace rol de
deintor de spaiu publicitar. De multe ori acetia joac ambele roluri. Exist, ns, un numr foarte
mare de site-uri care nu vnd un serviciu uor monetizabil, precum sunt site-uri cu coninut generat de
utilizatori, bloguri pe diferite teme. n aceast situaie reclamele devin o metod atractiv de
monetizare. Venind s creeze legtura ntre agenii de publicitate i deintorul spaiului publicitar,
apar i reelele de distribuie.
- Metod de informare - utilizatorul are drept scop gsirea unei informaii sau a unui produs, serviciu.
Acetia consum reclamele doar dac aduc un plus de informaie, dac le indic n ce direcie s
mearg ca s gseasc cea ce caut. O reclam relevant poate fi la fel de util ca un rezultat bun
furnizat de motoarele de cutare. Google, cel mai mare motor de cutare, folosete acest principiu
atunci cnd adaug la rezultatele de cutare reclame, principiu care s-a dovedit pn n prezent foarte
eficient.
Din cauza complexiti interaciunii dintre cele patru pri i a scopurilor diferite pe care acetia le au, este
uor s se piard printre detalii tehnice scopul final al reclamelor. Reclamele sunt lansate de ctre agenii de
publicitate pentru a atrage atenia asupra companiei sau produselor companiei pentru care lucreaz, atenie
care trebuie s se transforme n vnzri i profit. Scopul final este creterea profitului celui care lanseaz
reclama.
Consumatorii sunt utilizatorii, acetia reprezint inta final a reclamelor. Este foarte important de
reinut acest lucru pentru toi cei implicai n procesul de creare i distribuie a reclamelor.
Modele existente de plat a reclamelor
O dat cu evoluia Internetului a evoluat i comportamentul utilizatorului, cea ce la rndul su a condus la
evoluia felului cum sunt afiate reclamele i cum sunt pltite de ctre agenii de publicitate.
Prima model folosit a fost cel pay-per-impression (PPM). Agentul de publicitate pltete de fiecare dat cnd e
afiat reclama sa. Acesta a fost modelul predominat mult timp. Problema modelului este c e greu de msurat
efectul pe care l are o afiare asupra vnzrilor.
De acea, ncet-ncet, majoritatea reclamelor sunt taxate acum prin modelul pay-per-click (PPC). Acesta
este modelul care st la baza imperiului Google. Agentul de publicitate pltete doar atunci cnd utilizatorul d
efectiv click pe una dintre reclame. Exist, ns, i aici numeroase probleme, cum ar fi frauda de clickuri
(Mahdian, Tomak 2007). O companie poate da clickuri pe reclamele concurentului su direct cu scopul de a
crete costurile de promovare a cestuia peste pragul de rentabilitate. Exist i deintori de spaii publicitate
are dau click pe propriile reclame cu scopul de a-i majora venitul din reclame. n acelai timp reeaua de
distribuie este interesat s obin ct mai muli bani de la agentul de promovare, de acea a existat i nc
exist suspiciunea c unii dintre marii juctori de pe piaa reclamelor online fie sunt la baza fraudelor de
clickuri, fie nu acord suficient atenie, ne avnd nici un interes n acest sens. Google a fost implicat n cteva
procese ce au devenit celebre, iniiate de ageni de publicitate care au considerat c au fost victima unor fraude
de clickuri (Vise, Malseed 2005).

109

Pe lng fraud, nu este chiar uor s se spun cu exactitate cte clickuri au fost efectuate, din motive tehnice,
i nu este uor nici s se stabileasc eficiena campaniilor.
Din ce n ce mai des se aduce vorba despre modelul pay-per-action (PPA), care pare a fi o soluie ce
rezolv o parte din problemele modelului (PPC) (Mahdian, Tomak 2007). PPA nseamn, practic, c agentul de
publicitate pltete doar n momentul cnd utilizatorul efectueaz aciunea pe care dorete acesta s o atrag
prin reclam. Dac agentul vinde cri, atunci deintorul spaiului publicitar va fi pltit doar atunci cnd o
carte este efectiv cumprat, utilizatorul venind printr-o reclam afiat pe site-ul acestuia. PPA rezolv
problema fraudei de clickuri, clickurile devenind irelevante. Este i mult mai uor s se msoare eficiena
reclamei. Apar, ns, probleme la raportarea efectiv a vnzrilor. Agentul fiind cel care trebuie s semnaleze,
printr-un mecanism, de fiecare dat cnd este efectuat o vnzare. Acesta poate fi tentat s influeneze sistemul
de raportare.
Ce este interesant de subliniat este felul cum au evoluat modelele de taxare a reclamelor. PPM este
asociat i cu perioada banerelor n exces i a pop-upurilor, cnd utilizatorul era inundat cu astfel de reclame.
Deoarece utilizatorii au nceput s evite asemenea site-uri au aprut i abordri diferite, cum ar fi cea a Google,
care spre diferen de rivalul su direct, Yahoo!, a integrat pe ct mai discret posibil reclamele n site. O
asemena abordare a venit mpreun cu modelul PPC. Reclamele au devenit mai puin agasante i mai
informative. n momentul de fa, cnd muli deja susin moartea banerelor i prezic moartea reclamelor sub
forma actual (Drgan 2009) PPA ncepe s se fac simit. Pentru ca o reclam de tip PPA s fie eficient
pentru deintorul spaiului publicitar, este necesar ca ea s fie amplasat ntr-un context relevant i s nu
distrag atenia utilizatorului, ci s o atrag n momentul cnd acesta dorete informaia sau produsul furnizat
prin reclam.
Partea dificil, pentru deintorii de spaiu publicitar, este s integreze corect reclamele. Reelele de
distribuie trebuie s gseasc metode de identificare a reclamelor relevante, n funcie de context.
Chiar dac modelul PPC a nlocuit n majoritate cazurilor modelul PPM, acesta din urm este nc
folosit. Motivul este dat de scopurile diferite pe care pot s le aib agenii de publicitate. Atunci cnd agentul
dorete s i fac marca cunoscut, sau s promoveze o idee poate fi mult mai interesat doar s afieze n ct
mai multe locuri reclama. n aceste cazuri, modelul PPM este nc des folosit. PPC este modelul dominant pentru
c msoar cu mai multe exactitate dac reclama a atras sau nu atenia. O dat ce utilizatorul a dat click pe o
reclam, agentul poate fi sigur ca a atras atenia utilizatorului. Dac scopul agentului este s obin o aciune
concret, de genul completarea unui chestionar sau cumprarea unui produs atunci cel mai eficient, pentru agent
este modelul PPA.
Aciune ntrziat n modelul PPA studiu de caz
O problem cu care se confrunt modelul PPA, rar ntlnit n literatura de specialitate, este cea a atribuirii unei
aciuni n cazul n care un agent de publicitate apeleaz la mai multe reele de distribuie. Acest situai vine
din practic i reprezint o situaie real.
Dac agentul folosete serviciile Google dar i serviciile TradeDoubler, poate s apar situaia cnd
utilizator a vizitat site-ul agentului nti printr-o reclam afiat prin sistemul Google dup care prsete siteul revenind dup un timp fie:
s1. apelnd site-ul direct i finalizeaz aciunea,
s2. printr-o reclam din sistemul TradeDoubler i finalizeaz aciunea.
ntrebarea este cui trebuie s i se atribuie aciunea:
- n situaia 1 - Google, pentru c a fost primul care a adus utilizatorul pe site;
- n situaia 1 - nici unuia, deoarece utilizatorul a efectuat aciunea revenind direct pe site, nu prin
intermediul reclamelor;
- n situaia 2 - TradeDoubler, deoarece prin reclama sa a revenit pe site utilizatorul a doua oara;
- n situaia 2 - Google, pentru c a fost primul care a adus utilizatorul pe site;
- n situaia 2 - amndurora, TradeDoubler si Google.
Din punctul de vedere al tehnologie folosite de majoritatea reelelor de distribuie i a preteniilor acestora
ambii trebuie s primeasc taxa stabilit. Din punctul de vedere al agentului, acesta consider c trebuie s
plteasc doar celui care i-a adus vizitatorul atunci cnd s-a realizat aciunea. inei minte c aciunea poate
reprezenta cumprarea unui produs complex, cum ar fi un pachet turistic. De multe ori utilizatorul ajunge pe site
printr-o reclam, studiaz ofert, salveaz adresa site-ului i prsete site-ul, revenind ulterior folosind diferite
ci. n sistemul PPC situaia este relativ simpl, dac clickul s-a efectuat, atunci agentul trebuie s plteasc. n
situaia modelului PPA, aciunea poate fi efectuat dup ce clientul a vizitat site-ul de mai multe ori.
O soluie ce poate fi adoptat n aceast situaie este atribuirea aciunii ultimei reele de distribuie
prin care a ajuns utilizatorul pe site, n cazul situaiei 1, de mai sus fiind vorba de Google, iar n cazul situaiei
2 este TradeDoubler. Din punctul de vedere al agentului este corect, de multe ori ne fiind profitabil s plteasc

110

aceiai tax pentru dou sau mai multe reele. Reelele de distribuie nu au mare interes s gseasc o
soluie imediat pentru aceast situaie, ca i n cazul fraudei de clickuri, ctignd.
Aceasta este doar una dintre situaii care apar n folosirea modelului PPA ns deoarece reclamele care
folosesc acest model trebuie s fie din ce n ce mai concentrate ctre utilizator, acestea de multe ori, servesc mai
bine scopul final de cretere a profitului.
Tendine n evoluia reclamelor
Evoluia reclamelor este impulsionat, n primul rnd de necesitatea de a ajunge la consumatori cu mesajul
dorit. Cu ct acetia devin mai versai i cu ct numrul reclamelor crete, consumatorii capt o imunitate
fa de avalana de informaii i reclame, de cele mai multe ori ignorndu-le complet. n mediul online acest
lucru se poate msura destul de exact. Un numr suficient de mare de utilizatori recunosc c nu dau click
niciodat pe reclamele de pe bloguri sau reele sociale. Cu ct utilizatorii diferitelor site-uri devin mai educai,
acest proporie tinde s creasc n detrimentul celor care dau click pe reclame. Cei mai afectai de fenomen
sunt proprietarii de site-uri pentru care reclamele pot fi o surs considerabil de venituri. Acetia,ns, au
avantajul c sunt n contact direct cu utilizatorii, fiind primii care observ tendine din nia lor i au
capacitatea se a se adapta rapid.
Printre tendinele cele mai puternice n rndul proprietarilor de site-uri este migrarea de la un model de
monetizare bazat, n principal, pe reclame la folosirea de linkuri afiliate. Linkurile afiliate sunt, ntr-un fel,
nrudite cu modelul PPA de plat a reclamelor. Un link afiliat conine un cod, ce identific unic proprietarii de
site-uri. Acestea sunt, cel mai des, ctre un produs, sau ctre o parte a site-ului furnizorului de bunuri. Dac
utilizatorul ajunge pe site-ul furnizorului folosind un link afiliat i cumpr produsul sau serviciul sau realizeaz
aciunea dorit, cel care a direcionat utilizatorul primete un procent din valoare achiziiei sau o sum fix.
Pentru comerciani modelul este foarte eficient, ei practic pltind bani doar n momentul cnd realizeaz efectiv
vnzarea. Proprietarii de site-uri sunt obligai s aib o abordare un pic diferit, scriind review-uri sau dnd
informaii utile ce au menirea s conving utilizatorii c produsul sau serviciul merit achiziionat. Utilizatorii
sunt cei care ctiga cel mai mult, reclamele fiind nlocuite cu informaii ce pot fi cu adevrat utile.
Problema principal a modelului este c proprietarii de site-uri trebuie s aib grij ca s ii pstreze
credibilitatea i s nu publice material care d impresia c a fost pus doar cu scopul de a fi o reclam scris n
mai multe cuvinte. Calitatea coninutului are o importan covritoare.
Pentru site-uri de dimensiuni foarte mari i mai ales pentru reelele sociale care dein informaii
vaste despre utilizatori, cea mai mare tentaie este oferit de reclamele direcionate ctre o ni foarte
ngust. Informaiile stocate n profile permit o segmentare foarte precis pe nie nguste. n acest domeniu,
marii juctori de pe pia, precum Google (Wojcicki 2009), Facebook i MySpace abia au nceput s
experimenteze, primele tentative fiind nsoite de critici dure din partea utilizatorilor i aprtorilor drepturilor
la via privat. Problema principal este dat de natura informaiilor din profile i se pune ntrebarea cine
deine informaiile, compania care deine site-ul sau utilizatorul care le-a introdus. Tendina este clar, ns
nu exist nc o implementare de mare succes.
n prezent, reclamele contextuale afiate la momentul cnd site-ul se ncarc, sunt bazate pe
informaiile despre pagina pe care se afl, extrase numai din textul respectivei pagini. Problema este c paginile
web conin din ce n ce mai multe date n format multimedia, adic video, imagini i sunet. Sunt depuse
eforturi considerabile pentru crearea de algoritmi ce pot spune ce se afl ntr-o anumit poz sau film. Companii
gen Youtube experimenteaz cu amplasare reclamelor n clipuri video ns alegerea reclamei este nc bazat pe
descrierea pe care utilizatorii o introduc manual.
Indiferent de felul cum o s evolueze reclamele, noile modele trebuie s in cont de evoluia
consumatorilor.
Concluzii
Reclamele trebuie privite din diferite puncte de vedere, din perspectiva agentului de publicitate, interesat s i
sporeasc veniturile prin reclame, din punctul de vedere al proprietarului de spaiu publicitar, pentru care
reclamele reprezint o metod de monetizare, ca i pentru reelele de distribuie care fac legtura dintre cei
doi, dar i din punctul de vedere al utilizatorului, care percepe reclama fie ca un obstacol n calea sa, un zgomot,
ce l incomodeaz s gseasc cea ce cauta, fie ca o informaie util, care l ajut. Avnd o privire de ansamblu
este uor de neles de ce au evoluat modelele de plat a reclamelor de la PPM, la PPC i tind ctre PPA i
modele de linkuri afiliate. Evoluia reclamelor n mediul online este cel mai bine vzut din perspectiva
utilizatorului final, care devine din ce n ce mai bine informat i tie s filtreze informaiile utile de printre
zgomotul internetului. Orice nou pas n evoluia reclamelor trebuie s in cont, n primul rnd de evoluia
consumatorului.

Bibliografie

111

Anagnostopoulos, A, Broder, A, Gabrilovich, E, Josifovski, V & Riedel, L 2007, Just-in-time contextual

advertising, Proceedings of the sixteenth ACM conference on Conference on information and
knowledge management, pp 331-340. Available from: ACM Portal: ACM Digital Library. [12 Aprilie
2009]
Chakrabarti, D, Agarwal, D & Josifovski, V 2008, Contextual advertising by combining relevance with click
feedback, Proceeding of the 17th international conference on World Wide Web, pp 417-426, Available
from: ACM Portal: ACM Digital Library. [12 Aprilie 2009]
Drgan, M, 2009, Death of Adverting. 10 Aprilie 2009. MyDayOf.com: Blog Available from:
<http://mydaysof.com/interactive-advertising/death-of-advertising.html> [10 Aprile 2009]
Ghosh, A & Mahdian, A 2008, Externalities in online advertising, Proceeding of the 17th international
conference
on World Wide Web, pp 161-168. Available from: ACM Portal: ACM Digital Library. [12 Aprilie
2009]
Godin, S 2009, Sixty to zero. 20 Aprilie 2009. Seths Blog: Blog
<http://sethgodin.typepad.com/seths_blog/2009/04/sixty-to-zero.html> [20 Aprilie 2009]

Available

from:

Mahdian, M & Tomak, K 2007, Towards a pay-per-action model in sponsored search, Proceedings of the ninth
international conference on Electronic commerce, pp 87-88. Available from: ACM Portal: ACM Digital
Library. [12 Aprilie 2009]
Mahdian, M & Tomak, K 2007, Pay-per-action model for online advertising, , Proceedings of the 1st
international
workshop on Data mining and audience intelligence for advertising, pp 1-6. Available from: ACM
Portal: ACM Digital Library. [12 Aprilie 2009]
McCoy, S, Everard, A, Polak, P & Galleta, D 2007, The effects of online advertising, Communications of the
ACM, Vol. 50, no. 2, pp. 84-88.
Mei, T, Hua, XS & Li, S 2008, Contextual in-image advertising, Proceeding of the 16th ACM international
conference on Multimedia, pp. 439-448. Available from: ACM Portal: ACM Digital Library. [12
Aprilie 2009]
Nazrerzadeh, H, Saberi, A & Vokra, R 2008, Dynamic cost-per-action mechanisms and applications to online
advertising, Proceeding of the 17th international conference on World Wide Web, pp. 179-188.
Available from: ACM Portal: ACM Digital Library. [12 Aprilie 2009]
Stewart, A, Chen, L, Paiu, R & Nejdi, W 2007, Discovering information diffusion paths from blogosphere for
online advertising, Proceedings of the 1st international workshop on Data mining and audience
intelligence for advertising, pp. 46-54. Available from: ACM Portal: ACM Digital Library. s12 Aprilie
2009]
Vise, DA & Malseed, M 2005, The Google Story, Bantam Dell, New York
Wojcicki, S, Making Ads More Interesting. 11 Martie 2009. The Google Blog: Blog Available from:
<http://googleblog.blogspot.com/2009/03/making-ads-more-interesting.html> [11 martie 2009]

112

ARHITECTURA APLICAIILOR ORIENTATE PE SETURI

FOARTE MARI DE DATE
Sorin Lucian PAVEL, doctorand, A.S.E. Bucureti, Romnia,
pavelsorin@gmail.com
Rezumat:
Amploarea crescut a aplicaiilor ce lucreaz cu seturi mari de date necesit fundamentare teoretic
solid, deoarece afecteaz un numr nsemnat de utilizatori. Prin seturi de date de mari dimensiuni se neleg
date de ordine foarte mari 107~1010 seturi.
Lucrarea puncteaz particularitile aplicaiilor ce lucreaz cu seturi de date de foarte mari dimensiuni, i
anume: achiziiile i construcia seturilor de date, stocarea volumelor de date, cerinele de calitate a seturilor,
operaiile de gestiune i regsire a seturilor date.
Deasemenea, se prezint riscurile acestor aplicaii i se descriu aspecte de proiectare a arhitecturii unei
aplicaii orientate pe seturi mari de date. Se specific criterii de difereniere ale arhitecturilor precum natura
seturilor de date, scopul aplicaiei, mediul de funcionare i folosire a aplicaiei sau contextul
software/hardware de dezvoltare a aplicaiei.

      

  

  



 
      #

   
 
 
    $
 
  

 
 
 

  
 
       
 
 #

 
  
  
   



 














$








 










 
 


  

    
 
   
 
   
     
&

 

 


 
 

 
  

 
  



Cuvinte cheie:
arhitectur software, seturi de date, aplicaii distribuite, calitate
Clasificare JEL: C69

1. Introducere
Evoluia serviciilor i aplicaiilor software la nivel naional i internaional a declanat
diversificarea n numr i coninut a datelor de intrare. n cazul existenei unui numr foarte mare de
seturi de date, particularitile acestora necesit abordri speciale n ceea ce privete manipularea i
organizarea acestora. Catay i Diri analizeaz efectele dimensiunii seturilor de date asupra erorilor
software (2009, pp.1040), iar Cipollini i Kapetanios (2008, pp.130-134) studieaz un model stohastic
de varian pentru seturi largi de date. Problema vizualizrii seturilor mari de date a fost tratat de
Xie et al. (2008 pp.117-123) i de Zhang i Bajaj (2009, pp.39-53), iar cea a reducerii adaptive a
datelor de Li i Jacob (2008, pp.910-924). Modul de tratare a seturilor mari de date i a aplicaiilor ce
le folosesc, devine astfel o problem de prim-plan care necesit studiere aprofundat.
Lucrarea de fa i propune fundamentarea teoretic a dezvoltrii aplicaiilor orientate pe seturi
mari de date i propune o arhitectur pentru astfel de aplicaii. Lucrarea explic i justific tratarea
modular i fiecare component n parte.

2. Seturi de Mari Dimensiuni

Informatizarea societii contemporane, rspndirea produselor sofware orientate spre cetean
precum i promulgarea noilor legi din domeniul IT a condus la apariia aplicaiilor ce lucreaz cu
seturi de date de dimensiuni mari:

113

operatorii de telecomunicaii nregistreaz date despre fiecare apel sau mesaj existente n reea,
pentru o perioad de ase luni;
furnizorii de internet i e-mail nregistreaz pentru fiecare adres de IP din administrarea proprie,
paginile accesate mpreun cu data exact de accesare i date referitoare la orice mesaj electronic
transmis;
administraia public ine evidena plilor pentru milioane de ceteni;
furnizorii naionali de utiliti (gaze, electricitate) prelucreaz anual sute de milioane de facturi de
consum;
motoarele de cutare on-line integreaz managementul de coninut a miliardelor de situri.

Aceste situaii presupun foarte muli utilizatori concureni, folosind date de ordine foarte mari,
7
10 ~1010 seturi i aplicaii care le structureaz, manipuleaz i le folosesc. Datorit cantitilor mari
de seturi de date ce trebuie procesate, aplicaiile capt proprieti i funcionaliti specifice.
Particularitile aplicaiilor ce lucreaz cu seturi de date de foarte mari dimensiuni vizeaz:

achiziiile de date i construirea seturilor de date n funcie de modul de asigurare introducere de la

tastatur, scanare, captur foto/video/audio, captur senzorial, captur satelit;
cerinele de calitate a seturilor; dimensiunile foarte mari cresc probabilitatea existenei datelor
incoerente structural sau valoric; sistemele de achiziie i prelucrare a datelor determin nivelul sczut
de omogenitate i agregare, fiind necesar optimizarea managementului calitii datelor, asigurarea
transparenei, a securitii datelor i a aplicaiilor;
stocarea volumelor de date i pstrarea integritii acestora att n timpul proceselor de calcul ct i n
afara lor;
operaiile de gestiune a seturilor date ce presupun crearea, acualizarea, tergerea, mpreun cu
operaiile de mentenan arhivare, mprosptare trebuie optimizate astfel nct s prelucreze date
neomogene de dimensiuni mari n timp real; parcurgerea, clasificarea i extragerea informaiilor din
date se face implementnd algoritmi specifici, precum algoritmul de reducere, prezentat de Li i Jacob
(2008, pp.910-924);
utilizarea cheilor flexibile de regsire mpreun cu folosirea filtrrilor multicriteriale pentru selectarea
facil a informaiei;
prelucrrile statistice a datelor pentru creterea eficienei operaiilor.
Lucrul cu seturi de date de foarte mari dimensiuni presupune deasemenea expunerea la o mare varietate
de riscuri:

riscuri de securitate datorit volumului mare de date de intrare n unitate de timp, surselor multiple
de date, cilor i standardelor diferite de achiziie;
riscuri de integritate datorit nivelelor diferite de calitate a datelor, heterogenitii seturilor de date i
a scopurilor diferite de folosire;
riscuri de administrare a seturilor datorit multiplelor posibiliti de clasificare i a resurselor
hardware/software mari necesare manipulrii optime a seturilor de date.

Cerinele de calitate ale seturilor largi de date omogenitate, completitudine precum i a

aplicaiilor orientate pe seturi mari de date, se ndeplinesc prin abordarea structurat a dezvoltrii
software i prin implementarea unei arhitecturi solide.

3. Arhitectura Software
Definiii ale arhitecturii software au aprut odat cu nceputul dezvoltrii aplicaiilor informatice
complexe, ce necesitau analiz i proiectare. Multitudinea de abordri ale conceptului de arhitectur
software a dus la necesitatea standardizrii acestuia. Standardul IEEE citat pe site-ul The Architecture
Discipline (2009, http://www.bredemeyer.com/definiti.htm) o definete ca structura
organizaional a unui sistem. Standardul UML 1.3 din aceeai surs (2009,
http://www.bredemeyer.com/definiti.htm) detalieaz afirmnd c arhitectura poate fi descompus
recursiv n pri componente ce comunic prin interfee, n relaii ce unesc aceste pri i n restricii
114

de asamblare. Bass, Clements i Kazman ofer o definiie concluziv (2003, pp.21) i anume,
arhitectura unui sistem este structura sistemului ce cuprinde elemente software, proprietile
vizibile ale acestora i relaiile dintre acestea.
Conform aceleiai surse (2003, pp.26) importana arhitecturii este dat de urmtoarele implicaii:

reprezint un mijloc de comunicaie ntre stakeholder-i; arhitectura software reprezint o

abstractizare comun a unui sistem, pe care orice parte interesat de proiect l folosete ca baz de
nelegere, negociere, consens, comunicare;
reprezint primele decizii de proiectare; acestea sunt cele critice, i poart importana dezvoltrii, a
punerii n folosin i a mentenanei; deasemenea seteaz nivelul de calitate al sistemului prin
specificarea performanei, securitii, scalabilitii, uzabilitii i a altor indicatori ai calitii; permite
estimarea costurilor i a planificrilor n procesul de dezvoltare;
reprezint o abstractizare transferabil i reutilizabil a unui sistem; liniile de producie software
mpart arhitecturi comune ce permit localizarea elementelor ce sunt pstrate sau care lucreaz
mpreun.

n procesul de construcie al unei arhitecturi software trebuie urmrite trei aspecte de baz
surprinse de site-ul The Architecture Discipline (2009, http://www.bredemeyer.com/whatis.htm):

descompunerea sistemului n pri componente, care pot fi elmemente structurale, arhitecturale,

subsisteme sau subansamble; descompunerea trebuie s in cont de dezvoltarea productivitii, a
flexibilitii i a extensibilitii i s permit permanent adugarea de viitoare funcionaliti la costuri
de schimbare rezonabile.
analiza prilor componente; odat descompus n elemente constitutive, trebuie rspuns la
urmtoarele ntrebri:
o avem toate componentele necesare? Structura sistemului trebuie s permit funcionalitile
i serviciile cerute; n proiectarea arhitecturii trebuie avute n vedere caracterul dinamic al
sistemului i infrastructura hardware i software necesar;
o se potrivesc prile ntre ele? Problemele interfeelor i a relaiilor dintre pri trebuie
rezolvate nc de la nceput; o potrivire bun ine i de proprietile specifice sistemului;
preocuparea pentru gsirea soluiilor de compromis; prile componente trebuie s surprind att
cerinele funcionale ct i cele nefuncionale, iar n situaii de conflict ntre elemente, acestea trebuie
ajustate n funcie de obiectivele finale ale sistemului.

4. Particularitile Arhitecturii Orientate pe Seturi Mari de Date

Aplicaiile orientate pe seturi mari de date (AOSMD) cu specificaiile i cerinele acestora
necesit stabilirea unei arhitecturi bine fundamentate att la nivel fizic ct i logic. Riscurile adoptrii
unei arhitecturi nepotrivite cu dimensiunile seturilor de date i a aspectele implicate de acestea sunt
reprezentate de euarea atingerii funcionalitilor ateptate, punerea n pericol a integritii i
autenticitii seturilor de date sau obinerea unor rezultate neconforme cu realitatea.
n procesul de construire a arhitecturii AOSMD trebuie s se in cont de faptul c:

n astfel de aplicaii lucrul la distan este preponderent, arhitectura trebuie sa suporte astfel modul
de lucru distribuit (client-server);
seturile de date sunt fie centralizate (baze, depozite de date) fie mprtiate n mai multe noduri ale
reelei;
calitatea seturilor de date trebuie asigurat nc de la achiziie, totui module separate de testare a
calitii seturilor i de completarea a acestora sunt recomandate;
organizarea seturilor de date pentru regsire i prelucrare facil include algoritmi de analiz, sortare i
clusterizare a acestora;
mrimea seturilor i numrul mare al acestora pune n pericol cantitatea i calitatea traficului din
reea; datorit importanei comunicrii dintre noduri, acest aspect capt importan prioritar;

115

viteza de calcul al rezultatelor trebuie optimizat deoarece lucrul cu seturi de date de ordinul ~10
ntrzie procesul de calcul la perioade msurate n ore i chiar zile;
disponibilitatea funcionalitilor aplicaiei trebuie asigurat n fiecare nod al reelei.
Conform Catal i Diri (2009, pp. 1040-1058), structura unei AOSMD este afectat de dimensiunile seturilor
de date, de metricile de calitate alese i de tehnicile de selecie. n plus, componentele software ale aplicaiei
difer n funcie de:

natura seturilor de date: baze de date cu nregistrri pe cuvinte, seturi de obiecte specifice predefinite,
seturi de fiiere multimedia, baze de documente;
scopul aplicaiei achiziia, stocarea, administrarea, omogenizarea, parcurgerea, utilizarea seturilor de
date;
mediul de funcionare i folosire a aplicaiei mediu deschis, protejat, nchis;
contextul software/hardware de dezvoltare a aplicaiei.
Avnd n vedere fluxul enorm de informaii strnse i prelucrate, arhitectura trebuie s permit folosirea
acestor informaii pentru formarea i punerea n practic a deciziilor la orice nivel ntr-o organizaie. Abordarea
client/server ajut atingerea acestui scop prin:

asigurarea unei analize rapide; prepararea i analiza seturilor mari de date ocup timp la nivel de ore i
zile dac are loc pe calculatoare tip desktop; prin folosirea hardware-ului i software-ului de tip server,
procesele se mpart ctre utilizatori locali ceea ce reduce dramatic timpul de decizie i elibereaz
resurse ale reelei i ale calculatoarelor individuale;
reducerea traficului din reea; utilizatorii individuali pot afecta sever performanele ntregii reele
deoarece transport seturi mari de date de-a lungul reelei, chiar dac cerinele limii de band sunt
limitate; folosirea serverelor analitice, avnd conexiuni dedicate de lime mai mare cu baza sau
colecia de date, duce la atingerea performanelor optime, livrnd ctre client numai rezultatele;
centralizarea monitorizrii i controlului; mprirea puterii de procesare ctre nodurile utilizatorilor se
face prin facilitile controlului i monitorizrii specifice produselor server.

Abordarea arhitecturii client/server pentru AOSMD presupune structurarea acestora n dou

componente:

componenta   sau local ca interfa pentru calculatoarele client care organizeaz interfaa cu
utilizatorul i afieaz rezultatele;
componenta #
 ca server software care organizeaz accesul la date, procesele de calcul i
analiz i trimiterea rezultatelor.


  

n general componenta
nu folosete date n mod direct, ceea ce reduce traficul n reea
dintre cele dou componente i folosete serverul de calcul. Astfel, aplicaia poate fi rulat n dou
moduri: modul local (fig.nr.1) i modul server sau distribuit (fig.nr.2).

116

REZULTATE

SCRIPT

SINTAX

AOSMD

DATE

 & 
 


 (-
+

SCRIPT
REZULTATE
SINTAX

AOSMD client

AOSMD Server

DATE

 &

 #

 (-
+

Comunicarea ntre AOSMD client i server se face prin protocolul standard TCP/IP, iar la conectarea
clientului de server, clientul trebuie s menioneze numele server-ului (sau adresa IP), numrul portului la care
se conecteaz, numele de utilizator (username) al crui cont s existe deja pe server i parola (password)
asociat cu numele de utilizator.

117

5. O Arhitectur Posibil
Arhitectura AOSMD server propus include dou mari componente:
colecia propriu-zis de seturi de date sau baza de date de foarte mari dimensiuni;
module specializate pentru:
o achiziie de date;
o omogenizare seturi de date;
o clasificare seturi de date;
o regsire seturi de date;
o sortare seturi de date;
o clusterizare seturi de date;
o export seturi de date.
Modul de organizare i de comunicare este ilustrat n fig.nr.3:

USERI
Interfa
Achiziie

User

Regsire
Omogenizare
Export
Sortare
Colecii seturi de
date
Clasificare & Clusterizare
Interfa
Colecie

 &

(


(-
+ "

Coleciile de date se refer dar nu se rezum la: baze de date, colecii de fiiere text/fiiere tip
xml/fiiere multimedia, depozite de date sau orice combinaie a acestora. Administrarea acestora
necesit instrumente specializate care s armonizeze aspectele software i hardware specifice
seturilor mari de date.
Modulele de procesare responsabile cu manipularea seturilor de date vizeaz:

achiziia de date; se face difereniat n funcie de natura datelor intrate n sistem:

o fiiere text individuale;
o fiiere xml;
o nregistrri n baze de date;
o baze de date propriu-zise;

Componenta de achiziie preia cererea de transmitere a datelor de la client i cere formatul

datelor de intrare. Dup specificare, modulul propune un tipar standardizat pentru structura
datelor, care este acceptat sau modificat mai nti i care este aplicat fiecrui set de date n
118

parte. Pentru a minimiza traficul ntre server i clieni, achiziia de date se face centralizat,
direct de la serverul de aplicaie. nainte de a depune datele n colecia destinaie, acestea
sunt predate modulului de omogenizare.

omgenizarea seturilor; n procesul de culegere a datelor, indiferent de natura sau de structura

acestora sau de modul de achiziie, exist un anumit procent de seturi neconcordante calitativ cu
modelul ideal ateptat; exist cmpuri incomplete sau lips, tag-uri eronate, valori aberante,
informaii imposibil de interpretat etc; cauzele apariiei acestora sunt multiple:
o erori umane de introducere;
o transmisii obturate/incomplete de date;
o accidente naturale/de mediu;
o senzori deficitari;

Pentru aplicarea algoritmilor de clusterizare, pentru facilitarea regsirii, datele trebuie

omogenizate structural i funcional. Primul pas este fcut de componenta de achiziie care
asigur aceeai structur pentru toate seturile de intrare. nainte de depunerea n colecia de
date, se execut validarea care include:
o

o
o
o
o
o

completarea cmpurilor lips

cu valori implicite;

cu media ultimelor nregistrri, acolo unde este posibil;
validarea valorilor numerice n sensul ncadrrii acestora n plaje de valori prestabilite;
validarea cmpurilor cu formate prestabilite exemplu: adresa de e-mail, CNP;
parcurgerea fiierelor multimedia i semnalarea erorilor;
interpretarea diverselor fiiere n funcie de extensia acestora;
adugarea de atribute/cmpuri/tag-uri specifice aplicaiei AOSMD pentru interpretri
ulterioare;

n cazul ntlnirii erorilor, sunt implementate metode automate de rezolvare. Dac eroarea
persist, utilizatorul va fi ntrebat pe loc despre valoarea problem, sau va semnala
neconcordana setului de date cu cel ateptat.

sortarea i clusterizarea; pentru ca regsirea s fie optimizat, asupra seturilor de date aflate n
colecii, se aplic algoritmi de sortare i clusterizare; clusterizarea are ca obiectiv formarea de zone
fizice sau logice numite cluster-e n interiorul crora se regsesc seturi de date foarte asemntoare
structural sau valoric; gradul de asemnare este dat de mrimea distanei dintre seturi, distan care
poate avea mai multe interpretri i mai multe metode de calcul; algoritmul de clusterizare aplicat
depinde de forma datelor dar i de funcionalitatea acestora:
o algoritmul k-means;
o algoritmul fuzzy;
o algoritmul QT;
o algoritmul grafurilor;

Sortarea se aplic n interiorul clusterelor n funcie de un criteriu specificat sau prestabilit.

Modulul de sortare ruleaz automat i indexeaz seturile de date pentru facilitarea regsirii.

regsirea; modulul preia cererea de date de la utilizator/client i caut n colecii seturile respective;
rezultatele proceselor celorlaltor module enumerate mai sus se evidenieaz la acest pas, cnd fiecare
set este:
o complet structural i valoric;
o ataat unei colecii de date potrivite;
o asamblat ntr-un cluster cu proprieti bine definite;
o poziionat n interiorul cluster-ului n funcie de valorile sale;

n aceste condiii, regsirea se rezum la parcurgerea din aproape n aproape a straturilor

structurale, i nu presupune parcurgerea integral a coleciei.

119

exportul; odat regsite, datele sunt fie exportate ctre utilizator pentru afiare, fie mai nti
prelucrate pe server; exportul trebuie sa in seama de:
o cererea iniial de date;
o formatul de returnare dorit;
o securitatea canalului de transmisie;
interfaa cu userul; opiunile detaliate ale interfeei depind strict de obiectivele aplicaiei, ns aceasta
trebuie s ndeplineasc dou mari funcionaliti:
o introducerea seturilor de date;
o regsirea i returnarea seturilor de date;

Interfaa apeleaz celelalte module/componente i transmite parametrii de procesare

corespunztori.

interfaa cu colecia de date; n cele dou direcii de circulaie ale datelor, interfaa asigur pe de-o
parte stocarea seturilor intrate i poziionarea acestora n locurile corespunztoare, iar pe de alt
parte accesarea acestora ca rspuns la cereri explicite primite de la utilizator.

Comunicarea ntre module se realizeaz att la nivel software prin apelarea codului,
transmiterea parametrilor, interpretarea cererilor ct i la nivel hardware existena reelei,
folosirea protocoalelor corespunztoare, etc.

6. Concluzii
Apariia i rspndirea aplicaiilor orientate pe seturi de date de mai dimensiuni a necesitat o
nou abordare bazat pe proprietile specifice ale acestora. Arhitectura software-ului bazat pe
seturi mari de date trebuie s se desfoare distribuit i modularizat astfel nct dimensiunea datelor
s nu afecteze timpul de prelucrare, dar n acelai timp rezultatele s fie corecte. Arhitectura propus
definete nivel general, reprezentnd un schelet, un punct de pornire, detaliile innd de obiectivele
specifice ale aplicaiei ce implementeaz modelul descris.


  
 
 
,  


,


    
  
 
   
   

 



  




, Information Sciences, Vol.
179, pag. 1040-1058



   
 

  
A. Cipollini, G. Kapetanios 2008,


   



 , Economics Letters, Vol. 100, pag. 130-134
Xiao-Bai Li, Varghese S. Jacob 2008, 
   


     

 ,
European Journal of Operational Research, Vol. 188, pag. 910-924
Kai Xie, Jie Yang, Y.M. Zhu 2008, 
 




  
 
 
 

, Computer Methods and Programs in Biomedicine, Vol. 90, pag. 117-123
Xiaoyu Zhang, Chandrajit Bajaj 2009, 


   




 
 





  , Journal of Parallel and Distributed Computing, Vol. 69, pag.

Bibliografie

Len Bass, Paul Clements, Rick Kazman 2003,

Addison-Wesley
Cagatay Catal, Banu Diri 2009,  

39-53
The
Architecture
Discipline
2009,
<http://www.bredemeyer.com/definiti.htm>
The
Architecture
Discipline
2009,
<http://www.bredemeyer.com/whatis.htm>

accesat

la

29

Aprilie

2009,

accesat

la

29

Aprilie

2009,

120

PROIECTAREA UNEI APLICAII INFORMATICE BAZAT PE SEMANTIC

WEB I ONTOLOGII PENTRU MODELAREA RISCULUI LA CREDITE
Drd. Popescu S. Laura, Academia de Studii Economice, Bucureti, Romnia,
laura85ro@yahoo.com
Drd. Prep. Dioteanu Andreea, Academia de Studii Economice, Bucureti,
Romnia, andreea.diosteanu@yahoo.com

Abstract
n condiiile actualei crize economice, instituiile de creditare i asum un risc din ce n ce mai mare n
procesul de acordare a creditelor, de aceea necesitatea implementrii unor soluii software care s eficientizeze
acest proces este n continu cretere.
Lucrarea surpinde aspecte legate de studiul, proiectarea i realizarea unei soluii software integrate,
generice i deschise care s permit implementarea unui model de evaluare a riscului la credite prin utilizarea
reelelor semantice web pentru modelarea cunotintelor vehiculate la nivelul bncilor, dar i pentru ntocmirea
profilului utilizatorilor. De asemenea, ne propunem ca aplicaia realizat s modeleze toate componentele
procesului de decizie privind acordarea creditelor n condiii de risc: actori, relaii, restricii, legislaie i s
simuleaze modul de gndire uman.
Soluia software pe care o vom dezvolta va avea o Arhitectura Orientat pe Servicii (SOA), arhitectur de
actualitate care asigur interoperabilitatea prin integrarea serviciilor cu tehnologiile Web. SOA st la baza
dezvoltrii de servicii semantice, care utilizeaz ontologii dintr-un anumit domeniu de interes (o tema de
cercetare de inters major la nivel internaional). Ontologiile sunt o tehnologie cheie pentru Webul semantic.
O ontologie este un set de concepte dintr-un domeniu i de relaii ntre aceste concepte i are rolul de a
facilita construcia de modele i regsirea informaiilor necesare specifice fiecrui utilizator, prin interogri
semantice dup domeniul de interes. De asemenea, ele mbuntesc crearea de coninut personalizat i permit
descentralizarea i comunicarea managementului coninutului, precum i regsiri multilingve.
Aplicaia i propune s utilizeze aceste concepte pentru a identifica similariti intre profilele
potenialilor clieni i cele ce au fost adunate pe baza experienelor anterioare n baza de cunotine a bncii sau
a unei instituii publice de reglementare (Biroul de Credit). Similitudinea dintre profilul solicitantului de credit
i cel al unui caz de insucces poate juca un rol important n procesul de scorare.
Cuvinte cheie: credit, evaluarea riscului, semantici web, ontologii
Clasificare JEL: C3, C8, E5
Introducere
n contextul economic actual, bncile devin din ce n ce mai precaute n ceea ce privete activitile de
creditare. Analiza profilului clienilor care solicit un credit este din ce n ce mai riguroas i presupune un timp
mai ndelungat. Acest lucru este este dovedit de analize realizate de Banca Naional din Romnia.
O evaluare a indicatorilor referitori la instituiile de credit calculat de BNR atrage atenia asupra
procentului creditelor acordate care au avut un efect negativ (au avut un grad ridicat de risc) din totalul creditelor
de la nivel naional a crescut foarte mult la sfritul anului 2008 comparativ cu ultimul trimestru al anului
precedent. Dac n septembrie 2008 procentul creditelor care au adus pierderi a fost de 24%, la sfarsitul lui
decembrie 2008 acest procent a crescut ngrijortor de mult atingnd pragul de 35% i asta n condiiile n care in
acea perioada nu au fost nc resimite cu o intensitate ridicat efectele crizei. Aceast cretere este alarmant
dac analizm procentele creditelor cu impact negativ in lunile din aceeai perioad(septembrie-decembrie), dar
cu un an n urm. Tabelul de mai jos realizeaz o analiz comparat a evoluiei acestui indicator pe parcursul
celor doi ani in ultimul trimestru luat n considerare.

121

Tabelul 1 Evaluarea creditelor care au euat n 2008

Indicatori referitori la
instituiile de creditare
Credite riscante/Total valoare
net a creditelor acordate

UM

Dec/2007

Mar/2008

Iun/2008

Sep/2008

Dec/2008

0.22

0.21

0.30

0.24

0.35

*) Indicatorii sunt calculai pe baza datelor raportate de instituiile de

NB: Indicatorii se refer la toate instituiile de credit din Romnia, inclusiv bncile comerciale,sucursalele
bncilor din strintate , Creditcoop. ncepnd din 1 inauarie 2008, indicatorii sunt calculai pe baza rapoartelor
financiare FINREP i COREP ale intituiilor de credit. Source: Banca Naional a Romniei.
Aceste rezultate confirm ateptrile generale ale analitilor referitoare la abilitile clienilor de a-i
achita datoriile mai ales n perioada de recesiune. Evoluia negativ a indicatorilor este unul dintre cele mai
concludente semne care prevestete perioada de recesiune.
O alt observaie destul de important i care trebuie luat n seam n momentul n care se fac predicii
referitoare la evoluia economiei este valoarea brut a creditelor acordate. Aceast valoare este este mai mare
dect valoarea total a depozitelor. Procentul calculat al creditelor n raport cu depozitele este de 122%. Se poate
deci observa ca o scdere comparativ cu al treilea trimestru din 2008 124.71%.
Majoritatea analitilor vorbesc despre necesitatea de cretere a nivelului de lichiditi al fiecrei instituii
financiare n perioada crizei. Ca urmare a acestei necesiti, bncile i instituiile de credite ofer o serie de oferte
la depozitele la termen i au redus nivelul de creditare.
Lund n considerare aceste observaii, putem s deducem ct de important este implementerea unei
aplicaii de evaluare a riscului n procesul de creditare. Pornind de la acestea este foarte important ca un client s
poat s i evalueze ansele de a obine un credit n funcie de cerinele bncii i de caracteristicile sale. Mai
mult, aceast aplicaie este important pentru reducerea timpului inutil pierdut pentru analiza diverselor oferte
ale bncilor i formularelor de evalure ale acestora. De asemenea, prin intermediul acestei aplicaii clientului i se
ofer consiliere pentru obinerea unui credit.
Necesitatea unei aplicaii de credit scoring performant
Crearea unui sistem expert ct mai eficient n ceea ce privete evaluarea riscului la acordarea de credite
este necesar n contextul n care rigiditatea cerinelor bancare n ceea ce privete condiiile pe care clientul
trebuie s le ndeplineasca pentru a putea obine mprumutul dorit a crescut semnificativ n condiii de criz.
Literatura de specialitate a tratat numeroase modele de evaluare (analiza de supravieuire, analiza
determinanilor, modelele logit si reelele neuronale), toate prezentnd ns pe lng avantajele incontestabile i
o serie de dezavantaje. Problema care se ridica este aceea de a minimiza pe ct posibil riscul ataat unui model
pentru a putea asocia rezultatului obinut n urma evalurii un coeficient de ncredere ct mai mare.
Exist numeroase exemple de sisteme expert utilizate de banci n acest sens (Moodys RiskScore,
FAMAS LA Encore sau COMPASS (Banca Scoiei)), iar o analiza a rezultatelor obinute de acestea poate
reprezenta un punct de start in ceea ce priveste imbuntirea modelelor prin luarea n considerare a unor noi
dimensiuni sau a unor noi tehnici de construcie. Un model mai eficient ar putea lua n considerare un aspect
esenial n activitatea de evaluare a riscului: selecia numrului optim de factori care influeneaza riscul cu
atribuirea de ponderi in funcie de importana fiecruia.
Perfecionarea modelelor de Credit Scoring a devenit n ultimii ani o problem stringent n condiiile
eecurilor n domeniu raportate de numeroase instituii financiar-bancare. Drept urmare, au fost studiate,
aprofundate i combinate numeroase modele statistice n vederea diminurii erorilor de tip I.
Stadiul actual al cunoaterii n domeniul evalurii riscului la acordarea de credite
Stadiul actual al cunoaterii in domeniul evalurii riscului la acordarea de credite pe plan naional si
internaional poate fi rezumat prin trecerea n reviste a principalelor caracteristici ale modelelor de evaluare
utilizate sau propuse n cadrul diverselor publicatii stiinifice.
Un exemplu de model de evaluare a riscului este Data Envelopment Analysis (DEA), care spre deosebire
de metodele statistice tradiionale (analiza discriminant, modelul logit, reele neuronale) nu necesit informaii
apriori (MIN, H., JAE and LEE, YOUNG-CHAN, 2008). Avantajul adus de acest model este incontestabil daca
inem cont de faptul c una dintre principalele bariere n calea unei bune evaluari a riscului la acordarea de
credite o reprezint lipsa informaiilor istorice cu privire la subiectul analizat.

122

Cea mai veche metoda utilizata este Analiza Discriminant (modele probabiliste liniare) - Linear
Discriminant Analysis (LDA). Introdus pentru prima dat in anul 1936 de Fisher, metoda aduce in prim-plan
functia discriminanta : Linear Discriminant Function (LDF). Principala slbiciune a acestei metode consta in
presupunerea existenei unei dependene liniare ntre variabilele de input si cele de output, dependen care nu se
verific in majoritatea cazurilor practice.
Literatura de specialitate a analizat rezultatele obinute prin utilizarea instrumentelor specifice inteligenei
artificiale : Reelele Neuronale - Artificial Neural Networks (ANN) : Probabilistic Neural Networks sau Multilayer feed-forward nets. S-a constatat c evalurile efectuate au nregistrat rezultate bune n ceea ce privete
procentul de clienti ru-platnici clasificai corect (aspect deosebit de important : este mai important sa se obina
rezultate bune n clasificarea corect a clienilor ru-platnici dect n clasificarea corect a celor care sunt bunplatnici (riscul de a nu acorda credit unei persoane evaluate cu un risc mai mare dect cel real)).
Aspectul cel mai dificil n aplicarea reelelor neuronale n procesul de credit scoring const n dificultatea
explicrii algoritmului care st la baza lurii deciziei de respingere a anumitor solicitani. DEA necesit doar
setul de date de intrare i de ieire pentru a putea calcula punctajul la acordarea creditului. Acesta este calculat ca
un raport ntre rezultatele agregate i intrrile agregate. Drept urmare, unitile observate sunt clasificate i este
trasata o frontier de eficien, iar gradul de eficien a noilor uniti va fi stabilit n funcie de poziia acestora
fa de frontiera de eficien. Un exemplu de studiu interesant privind comparaia reelelor neuronale cu
metodele tradiionale utilizate n activitatea de credit scoring a bncilor egiptene a fost realizat recent (Hussein
Abdou, John Pointon i Ahmed El-Masry, 2008).
O alt metod introdus pentru prima dat n anul 1984 este metoda CART (Clasification and Regression
Tree) care const n construirea unui arbore maximal ce conine toate unitile din setul de antrenare i care se
mparte n mai muli subarbori dintre care este ales cel mai eficient prin metode de cross-validation.
n anul 1991 a aparut pentru prima dat modelul MARS (Multivariate adaptive regression splines) care
prezint avantajul de a putea fi combinat foarte bine cu reelele neuronale. Acesta presupune parcurgerea a doi
pai : mai nti se construiete un numr foarte mare de funcii de baz, dintre care se vor elimina unele n
ordinea celor mai mici contribuii prin metoda generalizat de cross validation.
Case Based Reasoning (CBR) este un model care i propune s nvee din cazuri concrete de eecuri i
ncearc s construiasc un pattern pe baza cruia s clasifice noile cazuri.
Modelul RCSM (Reassigning Credit Scoring Model) presupune parcurgerea a doi pai: clasificarea
solicitanilor n buni sau ri i redistribuirea celor buni care au fost clasificai incorect drept ri. n
vederea demonstrrii eficienei modelului, cercetatorii au ncercat aplicarea acestuia pe un set de date aferente
cardurilor de credit (Chun-Ling Chuang i Rong-Ho Lin, 2008).
n prima faz este utilizat MARS (Multivariate Adaptive Regression Splines) pentru reducerea nodurilor
de input din ANN (Artificial Neural Networks) i simplificarea reelelor. Reeaua neuronal simplificat (reea
backpropagation caracterizat printr-un singur strat de input, un strat ascuns i un strat de output) este utilizat
pentru clasificarea solicitanilor n buni sau ri. Cei considerai ri urmeaz a fi reasignai prin CBR (Case Based
Reasoning), urmrindu-se similaritile existente ntre acetia i cazurile concrete bune, pe de o parte, i cazurile
concrete rele, pe de alt parte. Se cauta n baza de date o serie de cazuri ce prezint similariti cu noii solicitani.
n cazul n care similaritatea cu cazurile bune este mai ridicat dect cea cu cazurile negative, solicitanii
urmeaz a fi redistribuii n rndurile celor buni. Similaritatea este apreciat cu ajutorul distanei dintre cele
doua cazuri, utilizndu-se abordarea nearest neighbour (cel mai apropiat vecin).

Alte modele de evaluare a riscului surprinse in literatura de specialitate sunt:

modelul MCDM (Multi Criteria Decision Making)
algoritmul de partiionare recursiv (Recursive Partitioning Algorithm)
abordri de programare matematic (Mathematical Programming Approaches)
analiza logistic de regresie (Logistic Regression Analysis (LRA))
algoritmi fuzzy
modelul MCP (Multivariate Conditional Probability Model)
k-nearest neighbour (k-NN).
O metodologie general de scorare

Este de asemenea relevant prezentarea pe pai a metodologiei de cercetare n ceea ce privete construirea
unui model fiabil de evaluare:
PAS1: selectarea setului de observaie (selectarea eantionului de solicitani de credite pentru care exist
posibilitatea nregistrrii valorii tuturor caracteristicilor ce pot prezenta interes n analiza riscului asociat
acestora)

123

PAS2: identificarea potenialelor caracteristici pentru fiecare candidat (factori : venituri, vrsta, locuin,
stare civil, etc.)
PAS3: selectarea caracteristicilor finale (se utilizeaz analiza statistic i opinia experilor n domeniu).
Rezult un set ce conine indicatorii cei mai reprezentativi. Se impune meniunea c indicatorii pot fi de input
(mprumuturi anterioare, lichiditati, imobile, etc.) sau de output (n cazul firmelor se poate lua n considerare
proporia n care firma se finaneaz din propriile resurse sau abilitatea acesteia de a-i plti dobnzile din
venituri proprii)
PAS4: calcularea punctajelor de credit (credit scoring) prin aplicarea modelului ales
PAS5: validarea rezultatelor cu ajutorul regresiei (instrument econometric utilizat pentru a testa daca
factorii alei sunt sau nu semnificativi n raport cu rezultatul obinut) (indicatorii alei reprezint variabila
independenta, iar rezultatul obinut va constitui variabila dependenta), analiza discriminant (pentru a aprecia
performana acestei metode de clasificare) i cazuri concrete de eec. Se urmarete o analiz a gradului n care
rezultatele obinute prin metoda aleas corespund cu rezultatele oferite de celelalte metode.
PAS6: propunerea metodei de credit scoring finale
Un model de scorare general
Scopul modelului propus de autori este acela de a identifica criteriile comune utilizate de bnci pentru
evaluarea clienilor. Aplicaia trebuie s ofere de asemenea un model general bazat pe o analiz extins a
diferitelor modele de exaluare a riscului. Bncile au dezvoltat modele sofisticate n ncercarea de a modela riscul
la credite care apare n urma diverselor produse pe care le ofer. Aceste modele au ca scop ajutarea bncilor n
msurarea, agregareai managementul riscului indiferent de zona geografic (Credit Risk Modeling Current
Practices and Applications by Basel, 1999,p 8). Rezultatele acestor modele de asemenea au un rol important n
procesul de msurare al performanelor bncilor, inclusiv analiza profitabilitii pe client, compensarea bazat pe
performan, strategii de pre bazate pe risc, i la un nivel mai sczut, dar n cretere managementul portofoliilor
i al deciziilor de structurare a capialului.
Sectorul bancar din Romnia se caracterizeaz mai degrab prin utilizarea metodelor statistice
tradiionale i mai puin pe utilizarea metodelor moderne cum ar fi cele bazate pe sisteme expert, reele
neuronale sau analiz bazat pe studii de caz. Majoritatea instituiilor financiare din Romnia utilizeaz metode
foarte simple pentru calcularea scoring-ului n vederea obinerii unui credit, prin luarea n considerare a ctorva
trsturi i utilizarea unor ponderi care sunt stabilite de ctre experi fr s utilizeze instrumente matematice,
statistice sau informatice avnasate. Regresia statistic este cea mai des folosit metod de evaluare utilizat de
instituiile de credit din Romnia: unele trsturi sunt luate n considerare, iar semnificaia lor este testat pe un
set de date complex realizat care conine att informaii despre creditele acordate i care au fost achitate cu
succes, dar i informaii despre creditele care nu au putut fi achitate i n urma crora instituia a ieit n pierdere.
n urma unei astfel de analize se decide care variabile (caracteristici) s fie luat n considerare i care s fie
scoase din model. Urmtoarea etap de ntocmire a modelului const n asocierea unui parametru fiecrei
caracteristici, al crui nivel depinde de tipul variabilei i de nivelul ei de smnificaie n cadrul modelului (succes
sau eec). De fiecare dat cnd un client nou aplic pentru un credit, trsturile sale sunt evaluate i nlocuite n
model. Scorul sau este ulterior calculat, iar persoane specializate din cadrul instituiei de creditare evalueaz
acest rezultat prin compararea cu o valoare cut-off.
Modelul pe care l propunem se bazeaz pe interoperabilitate semantic. Interoperabilitatea semantic se
refer la capacitatea unei mulimi de parteneri de afaceri de a-i coordona activitatea pe baza nelegerii
mesajelor care sunt interschimbate ntre ei. (Business Network Transformation and Semantic Interoperability,
David Frankel, 2007, p. 7)
Reeaua semantic a pentru evaluarea riscului la credite, aa cum o considerm noi, se refer
comunicarea care se realizeaz pentru proiectarea profilului clientului. Aceasta este alctuit din mesaje, precum
i transformrile acestor mesaje dintr-un format n altul i conine de informaia ce este solicitat de bnci pentru
a construi profilul clientului.
n scopul de a determina modelul general i minimalist pentru evalurea riscului la credite ce poate fi
utilizat de clieni pentru simularea i calcularea anselor pe care le au n obinrea de credite, dorim s
implementm o soluie informatic care s aib o arhitectur orientat pe servicii i care s intergreze faciliti de
comunicare ntre servicii web semantice. Pentru calcularea scorului pe baza modelului genreal prin utilizarea
soluiei informatice pe care o propunem trebuie parcui mai muli pai care se vor realiza automat i parial
supervizat de utilizator:

124

Pasul 1: se vor determina trsturile comune care sunt luate n considerare de bnci n evaluarea clienilor. Acest
lucru se va realiza automat prin intermediul reelelor semantice ale mai multor bnci i calucularea similaritilor
dintre termeni.
Pasul 2: Dup obinerea setului de caracteristic comune, propunem un model de scorare. Seria scorurilor este
creat dup analiza mai multor modele de evaluare a riscului utilizate de ctre unele dintre cele mai importante
bnci din Romnia.
Pasul 3: Pe baza acestor scoruri se va calcula un nivel de risc asociat clientului respectiv cu un anumit nivel de
probabilitate care va oferi informaii despre ansele sale de a obine un credit.
Cu toate acestea suntem ns convinse c nu vom putea atinge interoperiabilitatea semantic complet.
Automatizarea complet a maprii deciziilor este foarte greu de realizat. De aceea soluiile propuse prin
intermediul acestui soft nu vor fi 100% sigure i asta deoarece n procesul decizional de evaluare n cadrul
unitilor de creditare intervine i factorul uman . Cu toate acestea sperm ca rezultatele s fie garantate cu o
probabilitate medie de maxim 45%.
Proiectarea soluiei informatice
n vederea realizrii soluiie informatice ne propunem urmtoarele obiective:
proiectarea cadrului general pentru modelarea riscului (identificarea principalelor reguli generale i
cunotine, identificarea proceselor adaptive la mediul specific bncilor, specificarea elementelor de colaborare
semantic dintre instituiile de creditare, etc)
dezvoltarea unor ontologii specifice fiecri instituii care va structura regulile de evaluare , precum i a
unei componente de proiectarea a serviciilor semnatice pentru obinerea n format OWL (Ontology Web
Language) a caracteristicilor
proiectarea unor algoritmi de clasificare eficieni pentru regulile utilizate de bnci (ntocmirea unui
sistem de scoring automat, proiectarea unor algoritmi de clasificare bazai pe teoria bayesian, implementarea
unui algoritm de actualizare a sistemului de ponderi/scor-uri, implementarea unui algoritm eficient de document
mining)
Arhitectura soluiei propuse va fi orientat pe servicii i va cuprinde dou componente: un serviciu care
implementeaz partea de semantic i un serviciu care implementeaz partea de logic de business(modelul
efectiv de calcul al scoringului i de determinare a anselor clienilor).
Arhitectura Orientat pe Servicii (SOA) reprezint un concept de actualitate la nivel de arhitectur pentru
produsele software, deoarece faciliteaz interoperabilitatea prin integrarea serviciilor cu tehnologiile Web.
Aceast tip de arhitectur st la baza dezvoltrii de servicii semantice, care utilizeaz ontologii dintr-un anumit
domeniu de interes (o tema de cercetare de inters major la nivel internaional). Ontologiile sunt o tehnologie
cheie pentru webul semantic. O ontologie este un set de concepte dintr-un domeniu i de relaii ntre aceste
concepte i are rolul de a facilita construcia de modele i regsirea informaiilor necesare specifice fiecrui
utilizator, prin interogri semantice dup domeniul de interes. De asemenea, ele mbuntesc crearea de coninut
personalizat i permit descentralizarea i cooperarea managementului coninutului, precum i regsiri
multilingve.
Pentru reprezentarea ontologiilor au fost dezvoltate mai multe limbaje, bazate pe XML, dintre care cel
mai influent la ora actual fiind OWL (Web Ontology Language). La nivelul limbajelor de specificare semantica
a serviciilor, cele mai importante iniiative de extendirea a limbajului OWL sunt:
OWL-S (iniiativa SUA)
WSMO (Web Services Modeling Language- iniiativa europeana- formulare logic i formal)
WSDL-S (iniiativa W3C)
Aceast abordare orientat pe servicii asigur portabilitatea i fiabilitatea soluiei. n cadrul serviciului
care se ocup cu realizarea prelucrrilor semantice vor fi implementai algoritmi de clasificare si algoritmi de
document mining pentru extragerea conceptelor cheie din cadrul fiecrui formular de evaluare, apoi o alt
metod va proiecta reeaua semantic,o sturctur ierarhic bazat pe legturi semantice i lexicale, pentru fiecare
formular. Dup ce reelele au fost proiectate, se va implementa un algoritm special pentru calculul similaritii

125

semantice(algoritmul Lin) dintre reele. Pe baza acestui algoritm se vor calcula trsturile comune avute n
vedere de bnci n momentul ntocmirii profilului clientului. Aceti parametrii vor fi transmii prin intermediul
limbajului de descriere al serviciilor (WSDL) serviciului care va implementa modelul de evaluare. Moedelul de
evaluare consta n acordarea unui set de ponderi fiecrei caracteristici. Pentru clientul care solicit evaluarea se
va calcula astfel un scor care va fi comparat cu o valoarea cut-off. Acesat valoare este determinat pe baza
analizei unor scoruri obinute de clienii care au obinut cu succes un credit ( l-au putut achita), dar i pentru
clienii care dei au obinut un credit nu l-au putut achita (se va ine cont de profilele acestor clieni).
n urma acestui model general, orientativ i minimalist, clientul vafi informat cu un nivel de siguran
medie de maxim 45% care sunt ansele sale de a primi un credit.
Pentru ca aceast aplicaie s fie complex, flexibil, portabil, distribuit cu un nivel ridicat de
interoperabiltate cu ajutorul serviciilor software, este esenial s se implementeze modaliti de compunere
automat sau semiautomat a serviciilor . Acest tip de aplicaii este considerat a fi cel mai indicat pentru
modelarea i informatizarea procesului de evaluare a riscului pentru acordarea de credite.
Pentru a putea implementa cerinele referitoare la asigurarea interoperabilitii precum i oferierea de
suport automatizat n procesul de evaluarea riscului, este necesar eficientizarea colaborrii dintre cele dou
servicii (cel care implementeaz funcionaliti semantice i ce care implementeaz modelul de evaluare a
bonitii clientului).
Reunind toate elementele precizate anterior, se obine un nou tip de arhitectur a aplicaiilor software, i
anume OMG Model Driven Architecture (elaborat de Object Management Group) utilizat cu precdere n
dezvoltarea sistemelor interoperabile i independente de platform. Se urmrete astfel modelarea ct mai
aproape de realitate a proceselor de acordare de credite vazute sub forma unor colecii de activiti interconectate
att logic ct i semantic.
Concluzii
Lucrarea prezint o serie de aspecte legate de necesitatea dezvoltrii unui model de evaluare a riscului la
acordarea de credite mai eficient. Unele dintre cele mai discutate modele din literatura de specialitate sunt
descrise i att avantajele ct i dezavantajele lor sunt evideniate.
Ca o consecin, o metodologie general pentru construirea unui model de evaluare a riscului la acordarea
de credite este propus, iar autorii introduc cteva aspecte teoretice legate de semantici web i ontologii. Aceste
instrumente pot fi folosite pentru a dezvolta o aplicaie software mai eficient.
Aplicaia propus, ofer o abordare specific att la nivel conceptual ct i tehnologic, dar este n
concordan cu standardele i cercetrile prezente. Mai concret, proiectul va avea o arhitectur orientat pe
servicii, va implementa o semnatic proprie specific pentru limba romn, dar totodat va putea oferi suport i
pentru limba englez, ontologii care s modeleze regulile de acordare de credite.
Mulumiri
Autorii mulumesc coordonatorilor (prof. Dr. Bodea Constana i prof. Dr. Smeurenu Ion) pentru sfaturile
i sugestiile fcute care au ajutat la mbuntirea lucrrii.
Acest articol a fost elaborat ca parte a proiectului Doctorat i doctoranzi n triunghiul educaie-cercetareinovare (DOC-ECI) , proiect cofinanat din Fondul Social European prin Programul Operaional Sectorial
Dezvoltarea Resurselor Umane 2007-2013 i coordonat de Academia de Studii Economice din Bucureti.

Referine
1. Credit Risk Modeling Current Practices and Applications, April 1999, Basel, accesat la data 3 Mai 2009 <
http://www.bis.org/publ/bcbs49.pdf?noframes=1 >
2. Frankel D. 2007, Business Network Transformation and Semantic Interoperability, SAP Company, accesat
pe 20 Aprilie 2009.

126

3. Arie, Ben-David and Eibe, Frank, Accuracy of machine learning models versus hand crafted expert
systems A credit scoring case study, Expert Systems with Applications (2008), accesat la data 1 Ian 2009 <
http://www.sciencedirect.com/>
4. Chuang, Chun-Ling and Lin, Rong-Ho Constructing a reassigning credit scoring model - Expert
Systems with Applications (2008) accesat la data 13 Dec 2008 < http://www.sciencedirect.com/>

5. Sinha, P., Atish and Zhao, Huimin - Incorporating domain knowledge into data mining classifiers: An
application in indirect lending - Decision Support Systems (2008), accesat la data 20 Nov 2008 <
http://www.sciencedirect.com/>
6. Min, H., Jae and Lee, Young-Chan - A practical approach to credit scoring - Expert Systems with
Applications 35 (2008) 17621770, accesat la data 15 Feb 2009 < http://www.sciencedirect.com/>
7. Abdou, Hussein and Pointon, John and El-Masry, Ahmed - Neural nets versus conventional techniques in
credit scoring in Egyptian banking - Expert Systems with Applications 35 (2008) 12751292, accesat la data
12 Apr 2009 < http://www.sciencedirect.com/>

127

METODE DE MBUNTIRE A PERFOMANELOR APLICAIILOR GIS

Smeureanu Alexandru, Academy of Economic Studies, Bucharest, alexandru.smeureanu@ineo.ro
Dumitrescu Stefan Daniel, Politehnica University of Bucharest, Bucharest
dumitrescu.stefan@gmail.com
n prezent, aplicaiile GIS tind s devin din ce n ce mai complexe, lucrnd cu seturi de date n continu
cretere. Metodele standard folosite pentru indexarea obiectelor de dimensiuni arbitrare i dovedesc rapid
incapacitatea de a furniza rezultate n timp util, timpul necesar execuiei lor crescnd liniar cu mrimea setului
de date. Acest lucru impune utilizarea de tehnici de indexare spaial. n prezentul articol se vor expune doi
astfel de algoritmi, i anume R-Tree i QuadTree. Se va arta eficiena utilizrii lor, comparat cu metode
clasice, precum i comparaia ntre cei doi algoritmi, din mai multe puncte de vedere. Se vor evidenia
rezultatele prin testarea celor doi algoritmi ntr-o aplicaie special dezvoltat, i se va concluziona argumentnd
pentru eficiena utilizrii n practic.
Cuvinte cheie: GIS, partiionare i indexare spaial, imagini vectoriale i raster, arbori Quad i R
Clasificare JEL: Y90
Introducere
n acest articol se prezinta studiul sistemelor GIS (Geographic Information System) din punct de vedere al
performanelor, direct legat de utilizarea algoritmilor specifici acestui domeniu. S-au studiat algoritmii QuadTree
i R-Tree, ca arhitectur i implementare, urmnd s fie comparai din punct de vedere al eficienei, att ntre ei
ct i comparat cu metode clasice de cutare liniar.
n continuare, vom prezenta pe scurt sistemele GIS, modul n care e stocat informaia n aceste sisteme, i
problemele inerente ce apar.
Sisteme GIS
Un sistem GIS integreaz elemente hardware, software i date pentru capturarea, administrarea, analizarea i
afiarea de informaii corelate geografic. Acest sistem permite vizualizarea, nelegerea i interogarea datelor n
multiple feluri care dezvluie relaii sau modele sub forma hrilor, globurilor, rapoartelor sau a graficelor.
Un sistem GIS ajut prin rspunderea la ntrebri i rezolvarea de probleme prin privirea datelor existente ntr-un
mod intuitiv i uor de distribuit.
Un GIS poate fi vzut n trei moduri diferite: din punctul de vedere al unei bazei de date (database view), al
hrii (map view) i al modelului (model view). Database View privete sistemul GIS ca o baz de date
structurat care descrie lumea n termeni geografici. Map View privete sistemul GIS ca un set de hri
inteligente care caracterizeaz i schieaz relaii peste suprafaa Pmntului. Model View privete sistemul GIS
ca un set de unelte de transformare a informaiei care deriv noi seturi de date geografice din seturile de date
existente aceste funcii extrag informaiile din seturile de date existente, aplic funcii analitice i scriu
rezultatele n noi seturi de date derivate.
Reprezentarea datelor ntr-un GIS poate fi facut fie n mod Raster fie Vectorial.
Modul Raster este, n esen, orice tip de imagine digital reprezentat ca un tablou de pixeli. Pixel-ul este cea
mai mic unitate a unei imagini. O combinaie a acestor pixeli vor crea o imagine. Acest mod de reprezentare
const n
rnduri i coloane de celule, n care fiecare celul nmagazineaz o singura valoare. Datele Raster
pot fi imagini (imagini raster) cu fiecare pixel coninnd o valoare, n general o culoare. Valori adiionale
nregistrate pentru fiecare celul pot fi o valoare discret, definit de utilizator cu relevan n sistemul GIS, o
valoare continu, precum temperatura, sau o valoare nul dac nu exist date disponibile. n timp ce o celul
raster nmagazineaz o singura valoare, poate fi extins prin utilizarea benzilor raster pentru a reprezenta culorile
RGB (rou, verde, albastru) sau un tabel de atribute extinse cu un rnd pentru fiecare valoare unic a celulei.
Rezoluia n modul raster este dimensiunea pixelului n uniti fizice (ex: distana). Datele raster sunt stocate n

128

diverse formate; de la structura standard de fiier de tip TIF, JPEG, etc. pn la date stocate binar (BLOB) direct
n baze de date uzuale.
Modul Vectorial. ntr-un GIS, caracteristicile geografice sunt des exprimate ca vectori, prin considerarea
elementelor sistemului ca forme geometrice. Elemente geografice diverse sunt exprimate de diferite tipuri de
geometri:

Puncte - Puncte zero-dimensionale sunt utilizate pentru elemente geografice care pot fi exprimate cel
mai bine printr-un singur punct de referin; cu alte cuvinte, localizare simpl. Nu exist posiblitatea de
a face msurtori n acest caz.
Linii - Liniile unidimensionale sunt utilizate pentru elemente liniare precum ruri, osele, linii
topografice i aa mai departe. Linia permite msurarea distanei.
Poligoane - Poligoanele bidimensionale sunt utilizate pentru elemente geografice care acoper o zon
anume de pe suprafaa Pmntului. Caracteristicile poligonului fac posibil msurarea perimetrului i a
ariei.

Pentru ca sistemele GIS s ne fie utile, trebuie s funcioneze corect i rapid. Problemele uzuale ale acestui tip de
sisteme sunt scalabilitatea i rapiditatea la procesarea cererilor utilizatorului. Cu ct sistemul opereaz cu mai
multe elemente, cu att problema scalabilitii devine mai evident. Apar probleme la renderizarea repetat a
unui numr mare de elemente (de exemplu deplasarea hrii ntr-o direcie anume), gsirea unui anumit element,
interogarea sistemului cu privire la poziia unui element, inserarea sau tergerea unui element, etc.
Vom lua ca exemplu una din aceste probleme, i anume selectarea unui obiect de pe hart. Aceasta funcie
permite identificarea unui element de pe hart prin intermediul cursorului mouse-ului n scopul editrii sau
vizualizrii unor caracteristici ale acestuia. Cu toate c funciile de detectare a existenei cursorul deasupra unui
anumit obiect nu au o complexitate mare, fiind in general O(1) pentru elementele de tip punct, linii i cele mai
multe tipuri de poligoane regulate apelurile repetate ale acesteia pentru fiecare element coninut de ecranul de
lucru al sistemului GIS dureaz mult prea mult. Dac se lucreaz cu o privire de ansamblu a ntregii structuri
numrul elementelor din ecranul de lucru coincide cu numrul total de elemente din ntregul sistem.
Complexitatea asociat operaiei de gsire a elementului selectat de ctre cursorul utilizatorului este n cel mai
ru caz O(N) (unde n este numrul total de elemente) dac se execut o parcurgere liniar a spaiului de obiecte.
ns, pentru un numr mare de elemente, de ordinul miilor, sutelor de mii, sau chiar milioanelor, o cutare liniar
este foarte ineficient. Mai departe vom investiga metode de cutare mai rapide, folosind tehnici de partiionare
spaial, i vom studia influena pe care o au algoritmii din aceasta clas asupra performanelor.
Tehnici i sisteme de partiionare spaial
n matematic, conceptul de partiionare spaial se refer la procesul de mprire a spaiului Euclidian n dou
prii, mulimi disjuncte, astfel nct oricare ar fi un punct dat, acesta s aparin numai uneia dintre mulimi.
Sistemele de partiionare spaial sunt de cele mai multe ori ierarhice n sensul n care o regiune de spaiu este
submprit la rndul su n mai multe regiuni ce sunt la rndul lor submprite ntr-o maniera recursiv. Toate
partiiile generate conform procedeului de mai sus pot fi organizate sub forma de arbore de partiionare. Aceste
tehnici includ arbori BSP, Quadtrees, Octrees, arbori kd, R-Trees, etc.
Tehnicile de partiionare spaial joac un rol important n domeniul graficii pe calculator. Acestea sunt utilizate
n general pentru organizarea spaiului. Stocarea obiectelor n structuri de partiionare spaial faciliteaz
obinerea rapid a rspunsului la o serie de interogari geometrice, detecie de coliziuni 2-D, indexare spaial,
soluie la problema ocluziunii spaiale a obiectelor, .a.m.d.
Se va studia oportunitatea folosirii arborilor Quad i R din punct de vedere al performanei raportat la
complexitatea introdus n cod.
Algoritmul QuadTree
Un arbore QuadTree este o structur de date caracterizat de noduri ce au patru copii maxim. n cadrul lucrrii
am utilizat acest tip de arbore pentru a mpri spaiul 2D recursiv n cte patru sferturi de form dreptunghiular.
Pentru fiecare cadran astfel obinut se verific dac numrul elementelor coninute depete un numr limit
prestabilit. Dac acesta este depit cadranul se sub-mparte n patru sferturi, procedeul continund recursiv pn
cnd toate regiunile obinute prin mprire respect condiia de numr de obiecte coninute.

129

Figura 1. Exemplu de mprire a spaiului conform algoritmului QuadTree i reprezentarea arborelui

Cteva restricii ale utilizrii QuadTree identificate sunt:
Trebuie cunoscut ntreg spaiul ce se dorete a fi indexat
Trebuie refcut ntreg arborele dac spaiul asociat este mrit sau micorat
Procedura de creare a unui arbore Quadtree:
QuadInsert(i,n): [inserare n nodul n] Se ncearc inserarea n nodul n. Se testeaz condiia de umplere a nodului
curent, dac nodul este plin i este un nod ce a fost expandat anterior se apeleaz recursiv funcia de adugare a
elementului la nodul copil ce l cuprinde. Altfel, dac nodul curent conine numrul maxim de elemente N, i nu
a fost expandat, expandeaz nodul i reinsereaz toi cei N copii ce se aflau n acesta n nodurile nou create de
care aparin. Apoi, elementul curent se adaug la copilul ce l cuprinde. La final, dac nodul curent are mai puin
de N elemente i este un nod frunz, se adaug la acesta elementul i.
Procedura de creare a arborelui se folosete de apeluri repetate de adugare element pentru fiecare element al
sistemului.
QuadtreeBuild: Creaza mulimea Quadtree, iniial goal. Pentru fiecare element i din sistem, apeleaz funcia
QuadInsert(i, rdcin). Dup crearea arborelui Quadtree prin inserare repetat, acesta este posibil sa conin mai
multe noduri frunz goale.
Complexitatea arborelui depinde de distribuia elementelor n cadrul zonei ce se indexeaz. Costul adaugrii unui
element este proporional cu adncimea calculat ca numr de noduri tranzitate pentru a ajunge de la rdcina
arborelui la frunza unde elementul este adugat. Fiecare apel recursiv al funciei QuadInsert reprezint o cretere
a adncimii arborelui.
Dac toate elementele sunt clusterizate strns, aflndu-se toate ntr-o subzon de dimensiune foarte mic atunci
complexitatea va fi una foarte mare deoarece nodul frunz se va afla la o adncime mare. Cu toate acestea
adncimea maxim este controlat de numrul de bii utilizai n reprezentarea poziiei elementelor. Numrul de
bii reprezint practic o constant n calcul complexitii. Astfel dac arborele este unul uniform distribuit astfel
nct toate frunzele s se afle la acelai nivel costul inserrii tuturor elementelor ar fi O(NlogN)=O(Nb)
Dezavantajele acestei tehnici
Dac divizarea geometric nu reuete s reduc numrul de elemente pentru fiecare cadran (ex: pentru elemente
suprapuse, care se intersecteaz), capacitatea trebuie mrit astfel nct s permit continuarea execuiei
algoritmului. De exemplu, pentru o capacitate maxim de opt, dac se gsesc nou elemente la un punct oarecare
(x,y), divizarea ar produce trei cadrane goale, i unul care ar conine nou puncte, i aa mai departe. Din
moment ce arborele trebuie s permit mai mult de 8 elemente ntr-un cadran, arborii QuadTree se pot apropia de
complexitate O(N) pentru seturi de date cu geometrie arbitrar.
Algoritmul R-Tree
Arborele R este un arbore echilibrat asemntor cu B-tree. Structura arborelui este conceput ntr-o manier n
care cutarea obiectelor s necesite vizitarea unui numr ct mai mic de noduri.

130

Un nod frunz conine mai multe tupluri. Fiecare tuplu este format dintr-un index ctre un obiect spaial precum
i dreptunghiul n-dimensional de n-volum minim ce cuprinde obiectul spaial indexat (bounding box). n cazul
prezenei lucrri spaiul ce se dorete a fi indexat este bidimensional, iar bounding box-ul este de fapt
dreptunghiul de arie minim ce cuprinde obiectul. Nodurile non-frunz conin tupluri formate dintr-un index
ctre un nod copil aflat pe un nivel de adncime superior precum i dreptunghiul de arie minim ce cuprinde
toate dreptunghiurile asociate nodurilor copil. Construcia arborilor R trebuie s respecte urmtoarele reguli:

Fiecare nod frunz s conin ntre nmin i nmax tupluri (index,dreptunghi) cu excepia nodului
rdcin.
Fiecare tuplu din nodurile frunz conine un index ctre un obiect spaial precum i cel mai mic
dreptunghi care conine obiectul n dimensional.
Fiecare nod non-frunz are ntre nmin i nmax copii cu excepia nodului rdcina.
Fiecare intrare din cadrul nodurilor non-frunz conine un pointer-index ctre un nod copil precum i
dreptunghiul cel mai mic ce conine dreptunghiurile din nodul copil.
Nodul rdcin are cel puin doi copii dac nu este nod frunz.
Toate frunzele au aceeai adncime (arborele este echilibrat)

Adncimea maxim a arborelui este n cel mai ru caz |lognminN|-1 deoarece factorul de ramificare a unui nod
este minim nmin. Numrul maxim de noduri al arborelui este
+1. n cel mai ru caz utilizarea
spaiului fiecrui nod cu excepia rdcinii este

. Acest caz se obine n situaia n care fiecare nod non-

frunz are numrul minim de copii nmin, iar nodurile frunz indexeaz nmin obiecte.

R1

R3

R9

R10

R11

R12

R4

R13

R2

R3

R5

R14

R15

R16

R18

R17

R6

R7

R19

R20

R8

R2

R18
R1

R6
R19
R13

R12

R10

R9

R20

R4
R3
R11

R14

R15
R5

R17

R16

Figura 2. Arbore R, structur i reprezentare grafic

Algoritmul de cutare ntr-un arbore R
Algoritmul de cutare ntr-un arbore R este asemntor cu cel de cutare n cadrul unui arbore B. Cu toate
acestea spre deosebire de arborii B este necesar parcurgerea mai multor sub-arbori din cadrul nodului, fcnd
imposibil garantarea obinerii celor mai bune performane sau a celor mai slabe. Algoritmii de inserare n
arbore au rolul de a structura datele ntr-o maniera n care vor permite algoritmilor de cutare s elimine zonele
irelevante, focaliznd cutarea numai la regiuni apropiate de zona cutat.
Dac se dorete cutarea elementelor cuprinse ntr-un dreptunghi S pai algoritmului sunt urmtorii:

131

Pentru fiecare sub-arbore E al nodului rdcin, dac acesta nu este un nod frunz, se verific dac dreptunghiul
asociat lui E se suprapune cu S. Pentru toate intrarile ce se suprapun se apeleaz recursiv funcia de cutare pe
sub-arbore.
Dac nodul curent este un nod frunz, se verific toate tuplurile (obiect spatial, bounding box) prin verificarea
suprapunerii dreptunghiului S cu bounding box-ul. Dac acestea se suprapun se adaug la lista de rezultate.
Inserarea ntr-un arbore R
Inserarea ntr-un arbore R se face ntr-o manier asemntoare cu inserarea ntr-un arbore B n care indexi ctre
datele spaiale se adaug n nodurile frunz. Nodurile care depesc numrul maxim de elemente admis nmax
sunt expandate iar elementele nodului sunt propagate pe nivelurile inferioare.

Aplicaie
Pentru a exemplifica utilitatea i aportul de performan al algoritmilor de partiionare spaial, am implementat
o aplicaie GIS folosind cele dou structuri de date, arbori R i Quad. Forma arborescent de structurare a datelor
va facilita regsirea rapid a unui set de informaii dorite. Unul din locurile n care regsirea este utililzat cel
mai mult este gsirea elementului ce se afla sub cursorul mouselui; n programare acest lucru este necesar pentru
a putea implementa evenimente de tip MouseOver. Viteza acestor cutri se dorete a fi ct mai mare datorita
frecvenei interogrilor ce trebuiesc fcute la fiecare micare a cursorului. Creterea timpului necesar regsirii
duce imediat la ngreunarea vizibil a aplicaiei, utilizatorul ateptndu-se la un rspuns aproape instantaneu. Am
ales aceast metod de a testa aplicaia dup studiul timpului consumat de procesor n diversele funcii ale unei
aplicaii GIS, funcia MouseOver consumnd o parte substanial din timpul procesor, fiind n acelai timp
critic din punct de vedere al interfeei cu utilizatorul.
La prima vedere este suficient optimizarea de a nu se cerceta toate elementele sistemului ci doar acelea vizibile
n ecran, n acest fel reducndu-se mult numrul de elemente posibile a fi selectate. ns aceast metod nu este
suficient, deoarece ecranul poate conine o privire de ansamblu asupra tuturor elementelor sistemului. n aceast
situaie optimizarea propus nu reduce mulimea elementelor ce trebuie investigate, fiind nevoie de mbuntiri
de fond.
Pentru a obine performane sporite la regsirea elementului cutat propunem utilizarea indexilor creai cu
ajutorul aborelui R sau Quad. Pentru a evidenia performanele a fost implementat n aplicaia GIS cele trei
metode de cutare: liniar, indexat Quadtree i indexat cu arbore R, cu posibilitatea de a comuta ntre acestea.
Pentru a evalua performanele ct mai bine am utilizat mecanisme de sincronizare ce asigur seciune critic n
zonele cutare.
Pentru a surprinde gradul de scalabilitate al sistemului GIS acesta a fost populat cu seturi de date de dimensiuni
diferite, generate aleator. Dimensiunea seturilor de date crete de la 1 element la 10 milioane de elemente,
crescnd n puteri ale lui 10. ntruct complexitatea ateptat pentru algoritmii de cutare n arbore R i Quad
este logaritmic, am ales seturi de date a cror dimensiune crete exponenial. Elementele au o dimensiune
stabil (dreptunghi de arie fixa) i sunt dispuse arbitrar pe harta aplicaiei.
Mai jos se prezint rezultatele obinute n urma testelor efecutate:

132

Memorie utilizat pentru index

n implementarea algoritmilor de indexare s-au
folosit referine ctre obiectele de date propriu-zise,
iar msurarea s-a fcut evidenind doar memoria
utilizat pentru stocarea indexului. n cazul
algoritmului liniar memoria utilizat n afara celei
necesare stocrii obiectelor este zero.
Se observ c pe masur ce numrul de elemente
crete arborele Quad ncepe s utilizeze mai mult
spaiu dect arborele R. Pe msur ce numrul de
elemente crete QuadTree-ul este nevoit s
submpart din ce n ce mai mult spaiul n mai
multe noduri pentru a putea acomoda elementele.
De remarcat c aceste mpriri consum mai mult
spaiu dac elementele sunt strns grupate dect
dac sunt distribuite relativ uniform n plan.

Figura 3. Grafic numr elemente raportat la cantitatea de

memorie utilizat

Timp de cutare
Timpul
cutare,
este
conform
ateptrilor,
proporional
cu
complexitatea algoritmilor de cutare
utilizai. n cazul parcurgerii liniare a
tuturor elementelor, complexitate
O(N), timpul este aproape direct
proporional cu numrul de elemente.
n
cazul
utilizrii
indexilor,
complexitate de natura logaritmic
O(logN), timpul are n grafic o form
liniar ntr-o scar logaritmic.
Graficul nr. 4 prezint timpul de
cutare al parcurgerii liniare versus
timpii obinui de arbori Quad i R. Se
observ c la un numr relativ restrns
de elemente, diferena nu este
sesizabil, pentru un numr mic de

Figura 4. Grafic performana identificare element, utiliznd

parcurgere liniar alturi de arbori Quad i R

elemente (pn n 500). Dac se

opereaz cu un numr mic de elemente
este chiar mai rapid parcurgerea
liniar, datorit rapiditii executrii
verificrilor comparativ cu traversarea
unui arbore. ns, cu ct numrul de
elemente crete, cutarea liniar obine
timpi extrem de slabi raportat la
performanele obinute de arbori.
Graficul nr. 5 detaliaz rezultatele
comparate ale celor doi arbori folosii,
renunndu-se la cutarea liniar. Se
poate observa c la un numr mare de
elemente, arborele R opereaza mai
rapid dect arborele Quad.
De notat c este important distribuia
elementelor n plan. n momentul unei

Figura 5. Grafic performana identificare element, utiliznd arbori

Quad i R

133

distribuii uniforme, performanele celor dou metode sunt apropiate, ns pentru distribuii de tip cluster, aborele
R iese n eviden obinnd timpi mai buni.
Concluzii
Proiectarea sistemelor GIS trebuie ntodeauna facut avnd n vedere performantele dorite. In etapa de
proiectare, pentru meninere performanelor n limitele stabilite, se anlizeaza consumul de resurse dat de
utilizarea diferitilor algoritmilor necesari.
n cadrul acestui articol s-a artat c utilizarea unei simple parcurgeri liniare pentru gsirea rspunsului la o
interogare spaial este un mare consumator de resurse (timp de procesor) atunci cnd se lucreaz cu un numar
mare de intrri. Pentru a reduce acest consum s-au prezentat doua metode de indexare: cu arbori R i cu arbori
Quad i s-a artat c aceste metode de partiionare spatial reduc timpul dup o regula ce depinde logaritmic de
numarul intrarilor.
Aceast imbuntire ns are un cost dat de construirea i meninerea arborelui de indexare. n cazul ambilor
algoritmi se consuma resurse aditionale: memorie pentru stocarea arborelui i timp de procesor pentru construire
i actualizare. Se poate afirma faptul c implementarea mecanismelor de indexarea spaial duce la creterea
timpului de adugare, tergere a obiectelor spaiale i la o reducere important a timpilor de interogarea/regsire.
Acest comportament este similar cu cel al indexilor din cadrul bazelor de date relaionale.
Performanele obinute de utilizarea arborilor Quad i R sunt similare. Ambele metode reduc timpii de cutare
dup o lege logaritmic dat de cutarea n structur ierarhic arborecent. Cu toate acestea arborele Quad este
mai puin robust datorit mai multor cazuri de excepie ce duc fie la scderea perfomanelor, fie chiar la blocaj
dac nu sunt tratate separat. Arborele Quad nu este un arbore echilibrat i datorit acestui fapt nu poate asigura o
performana unitar omogen interogrilor la nivelul tuturor subspaiilor. Consumul de memorie este sensibil
mai mare n cazul arborelui Quad.
Conform rezultatelor este mai avantajoas folosirea unei metode de indexare spaial atunci cnd se lucreaz cu
mai mult de 104, devenind foarte important atunci cnd numrul acestora depete 105.

Bibliografie
Antonin Guttman: R-Trees: A Dynamic Index Structure for Spatial Searching, Proc. 1984 ACM SIGMOD
International Conference on Management of Data, pp. 47-57
H. Samet, The Design and Analysis of Spatial Data Structures, Addison-Wesley, Reading, MA, 1990
H. Samet, Applications of Spatial Data Structures: Computer Graphics, Image Processing, and GIS, AddisonWesley, Reading, MA, 1990
Yannis Manolopoulos, Alexandros Nanopoulos, Apostolos N. Papadopoulos, Yannis Theodoridis: R-Trees:
Theory and Applications, Springer, 2005

1.

134

UN NOU MODEL PENTRU GESTIUNEA RISCULUI N DOMENIUL BANCAR

Drd. Silviu Florin Teodoru,
Academia de Studii Economice Bucureti, Romnia
teodorusil@yahoo.com

Rezumat

2 (  4

 
 ..


#  
 
   #  

 

  "  

   

 #  

    
 
   

&

 
% 
     
  
 




 

   

 " #   #  
     
  



 
  "
      
   
  

"  

 
   
 
 
 
   

 
 

 .. -   #
 
 $
&
*  
 #   
  
 
"

#

       
 #    
! 
" #
 ! 
. 




    
    %   
 

( #    
 
      
     

&
- (   



   
 
 &     
  

  
        #     
 #
& ' 
 
 ( "
  
 #



   &
( "

"
 
  
"

   #

  




 
#& .  

 
 " "

 
"   

  " 







     
  "
"
 !
   
  "





#
 "  
   
 
 

"

&

Cuvinte cheie: risc, bancar, date, depozit de date, raportare, model

Clasificare JEL: G32, D81

1. Introducere

Primul Acord de Capital Basel a fost constituit n 1988 pentru a coordona eforturile globale de
reglementare i de a stabili cerinele minime de capital pentru eliminarea riscului reprezentat de ctre bncile
subcapitalizate.
Pentru a face fa complexitii crescute din domeniul financiar i riscurilor sistemice, un nou Acord de
Capital a fost propus de ctre Comitetul Basel de Supervizare Bancar, pentru a stabili un cadru mai complex

135

pentru bnci de msurare a riscului i de a constitui rezerve de capital suficiente pentru a acoperi posibilele
pierderi cauzate de riscul de pia, de credit i cel operaional.

Basel II va impacta toate serviciile financiare, inclusiv serviciile financiare pentru companii, servicii
bancare de larg consum, managementul activelor, pli i decontri, servicii bancare comerciale i
servicii de custodie.
Dup cum se menioneaz n Georgescu (2005, p. 2-3), Noul Acord de Capital este structurat pe
trei piloni:


Pilonul I: Cerinele minime de capital acest pilon stabilete cerinele minime de capital i definete
elementele care constituie capitalul. El mbuntete principiile de msurare ale Acordului din 1988
prin includerea a trei opiuni pentru calcularea riscului de credit, de la cel mai simplu la cel mai
sofisticat, i introduce un cost al capitalului pentru riscul operaional. Datele trebuie s fie suficient de
detaliate i s surprind tendinele istorice pentru a asigura o imagine detaliat a riscului n cadrul
instituiei. Pentru prima dat li se va solicita bncilor s pun deoparte capital pentru riscul de pia,
de credit i cel operaional.
 Pilonul II: Supravegherea adecvrii capitalului pune n eviden legtura dintre capitalul de
reglementare i puterea i eficacitatea proceselor de control intern i gestiune a riscului. Acest pilon
solicit conducerii bncii s explice fa de banca de reglementare din fiecare ar, cuantificarea
riscului i activitile i strategiile de conducere. Conducerea bncii va trebui s fac cunoscut
organelor de reglementare nivelul de risc al bncii, comportamentul fa de risc i metodologiile
folosite pentru evalua i gestiona riscul. Organele de reglementare vor solicita, de asemenea, din
partea instituiilor tere, validarea metodologiilor i aciunilor referitoare la risc ale bncilor.
 Pilonul III: Disciplina de pia Acest pilon solicit conducerii bncii s creasc nivelul de transparen
i prezentare ctre pia, astfel nct pieele de capital s dispun de suficiente informaii pentru a
evalua eficient riscurile pe care o banc i le asum i pentru a impune o disciplin a acestei piee
pentru accesarea capitalului. Cerine de raportare i transparen sporit vor fi solicitate asupra
elementelor precum: structura capitalului, cuantificarea riscului i practicile de management, profilul
de risc i adecvarea capitalului.

Fiecare din aceti piloni adreseaz obiectivul declarat al Acordului Basel II de a determina instituiile
financiare s integreze gestiunea riscului n practicile lor de afaceri zilnice. Acordul urmrete s determine
instituiile financiare s investeasc constant n mbuntirea practicilor de gestiune a riscului. Altfel spus,
organele de reglementare internaionale intenioneaz ca Basel II s fie o platform de gestiune mai bun a
afacerii, n care instituiile financiare integreaz n mod sistematic riscul ca un factor cheie in deciziile de
afacere.

2. Provocri ale Basel II

Fiecare din cei trei piloni ai Basel II sunt fundamentai pe date. Activele i cerinele de capital
ponderate n functie de risc, procesele de supraveghere i disciplina de pia i prezentarea toi

136

aceti piloni cresc sau scad n funcie de modalitatea n care banca utilizeaz viteza, calitatea,
acurateea, completitudinea i transparena datelor.
Trei considerente strategice sunt importante n planificarea creterii i integrrii sistemelor de
gestiune a datelor pentru a obine statutul cerut de Basel II:

Scalabilitate Complexitatea i granularitatea datelor la nivel de cont, care trebuie s fie extrase i
analizate necesit baze de date i resurse de gestiune a datelor scalabile, pentru c n timp este de
asteptat s creasc foarte mult cantitatea de date care s fie stocat i accesat, acest lucru urmnd s se
ntmple indiferent de mrimea instituiei;
Disponibilitatea Continuitatea performanei sistemului, mpreun cu fiabilitatea dovedit a bazei de
date vor fi definitorii pentru a asigura faptul c informaiile de reglementare sunt complete, corecte i
reconciliate integral n contabilitate. Sistemele vor trebui de asemenea s se dovedeasc robuste prin
teste riguroase la date anterioare i teste de performan;
Securitate Utilizarea datelor la gradul de detaliu i granularitate cerut de Basel II va pune accentul n
mod inevitabil pe integritatea i confidenialitatea datelor. Probleme complexe de securitate sunt
ridicate, de asemenea, de nevoia de consolidare i standardizare a datelor din multiple locaii i filiale,
astfel nct s poat fi raportat o imagine complet a riscului pentru toate relaiile comerciale ale
acestora.

Majoritatea instituiilor financiare vor trebui s-i mbunteasc sistemele informatice

parial sau total n privina integrrii, culegerii i stocrii datelor, securitii i raportrii, din cauza
volumului sporit de date care necesit identificare, extragere, stocare, calcul, reconciliere i
raportare pentru a ndeplini cerinele Basel II (Figura 1).

Figura 1. Arhitectura Basel II

137

2.1 Integrarea datelor

Construirea unui depozit scalabil pentru ntreaga instituie reprezint opiunea corect
pentru ndeplinirea cerinelor Basel II. Alegerea celei mai bune soluii nu numai c va crete gradul
de ndeplinire a cerinelor, dar va i spori capacitile managementului financiar i a raportrilor n
general, de exemplu ndeplinirea cerinelor privind standardele internaionale de contabilitate.
Conform Banking Data Warehouse and the Basel Capital Accord White Paper (2005, p.3 6),
principalele provocri privind colectarea i stocarea datelor sunt:
 Volume uriae de date complexe manipularea multitudinii de date incluznd informaii istorice cu
privire la riscurile de credit, istoricul tranzaciilor i altele necesit un depozit de date bine gndit,
testat i construit pentru un anumit scop.
 Surse de date multiple datele sunt colectate i gestionate ntr-un mod consistent, complet si corect,
de-a lungul sistemelor de risc de credit, contabilitate i celelalte sisteme ale bncilor.
 Urmrirea riscului operaional reprezint noua mare provocare a Basel II. Bncile au nevoie de o
viziune complet asupra proceselor, oamenilor i sistemelor.
 Granularitatea datelor tranzacionale nivelul de detaliu necesar semnific faptul c bncile trebuie
s aib o singur imagine clar a adevrului ntr-un depozit de date, altfel cifrele nu vor fi consistente.
 Integrarea soluiile punctuale nu vor fi suficiente. Bncile vor trebui s minimizeze interfeele dintre
numeroasele sisteme, deoarece pe msur ce aceste sisteme evolueaz i reglementrile se schimb,
complexitatea va deveni greu de gestionat.

2.2 Realizarea calculelor

 4

 4  

4   -

 


 


Conform . 

"  








, (2004, p.12, 58, 79, 107, 118), principalele provocri privind realizarea calculelor sunt:

 ( "

Pregtirea Cu ct bncile vor ncepe mai curnd procesul de colectare a datelor, cu att se vor
decide mai repede asupra metodei de calcul care s fie adoptat. Totui, bncile trebuie s fie flexibile,
deoarece pot aprea anumite schimbri n viitor.
Scalabilitatea Aa cum a fost menionat, volumul i complexitatea datelor va continua s creasc n
timp. Algoritmii de calcul trebuie s fie stabili pentru a face fa cerinelor n cretere.
Granularitatea Calcule detaliate ale expunerilor i alocrilor de capital reprezint elementul principal
pentru nivelul avansat al Basel II.
Revizuire Calcularea capitalului reglementat trebuie s fie argumentat de date complete i corecte.
Reconcilierea Este vital ca toate expunerile s fie incluse. Bncile trebuie s fie capabile s
reconcilieze datele folosite pentru calcularea capitalului cu evidenele contabilite i alte surse.
Evidena controlului Este important s se poat justifica cum anumite neconcordane au fost
soluionate, i s existe proceduri documentate pentru supervizarea activitilor.
Motoare de calcul Soluii specializate sunt necesare pentru calcularea costului capitalului bazate pe:
 PD (probabilitatea de nerambursare) pentru clieni, garani etc;
 LGD (pierderea datorat nerambursrii) incluznd aspecte legate de rangul i calitatea
colateralului;
 EAD (expunerea la riscul de nerambursare) cu privire la valoarea expunerii, compensarea cu
depozite i la situaia instrumentelor extrabilaniere;

138

Riscuri operaionale Bncile trebuie s poat identifica sursele riscului operaional, s le msoare i
s le monitorizeze, inclusiv riscurile testelor de performan generate de produse noi, proceduri noi
etc.
Consistena Consistena ntre calcularea capitalului reglementat i cel economic trebuie s fie
asigurat.
Calcule intermediare Bncile trebuie s poat urmri att calculele la nivel de componente ct i la
nivel agregat, furniznd indicatorii LGD, EAD i alii n mod separat.

2.3 Raportare i analiz

 4  
4  
   4

cum se menioneaz n . 

"  







-

Dup
 ( " 
, (2004, p.161), Pilonii II i III - supravegherea adecvrii capitalului i disciplina
de pia - pun n eviden n mod clar abilitatea bncilor de a raporta eficace n termeni de coninut, format i
canal. Aceasta se aplic n mod egal raportrilor interne i externe.
De asemenea, bncile trebuie s poat demonstra c au ndeplinit cerinele privind reconcilierea,
analizele scenariilor pentru riscul de credit i cel operaional, validarea modelelor, msurarea riscului
operaional n relaie cu costul capitalului i cerinele privind raportarea excepiilor. Instituia de supraveghere
va dori ca evidena documentat i procedurile formalizate ale acestor procese s fie disponibile.
Totui, flexibilitatea rmne elementul cheie al eficacitii i trebuie s fie elementul principal n
planificarea curent. Unele rapoarte vor rmne n format tiprit, dar altele vor necesita s fie n concordan
cu standarde web recunoscute, cum ar fi XML limbaj de baz pentru interschimbarea datelor sau standardul
mai nou aprut XBRL.
Asa cum se precizeaz n (2003, p.12), arhitectura de raportare trebuie s permit alegerea aplicaiei
corecte pentru nevoile de raportare ale bncii.
Principalele provocri sunt:

Automatizarea Rapoartele trebuie s fie periodice i parte component a unui mediu stabil de
raportare.
Completitudine Sistemele trebuie s ofere o gam larg de raportri, lund n considerare
instrumentele, reconcilierea, controlul schimbrii, indicatorii cheie ai riscului operaional i testele de
performan.
Portal i flux de lucru Un singur portal este folosit pentru distribuirea rapoartelor ctre utilizatorii
interni i externi i pentru alte aciuni care trebuie ntreprinse.
Arhivarea Un depozit de date pentru datele istorice, documentaie i rapoarte trebuie s fie
meninut.

2.4 Riscul operaional

 

 
 
 
     
     




(2004, p.137 150), riscul operaional reprezint un termen cuprinztor n cadrul

Conform 

acordului Basel II i semnific expunerea la pierderi care nu se refer la riscul de credit, de pia
sau de rat a dobnzii. Factorii externi organizaiei trebuie de asemenea s fie luai n considerare.
Acesta continu s fie un aspect evolutiv al noii abordri, atta vreme ct cuantificarea acestor

139

riscuri i calcularea nevoilor de capital aferente nu este un simplu proces statistic. Un numr de
dimensiuni sunt acoperite:

Oamenii Frauda cauzat de angajai, neglijena sau incompetena, nclcarea regulilor de serviciu,
absena personalului cheie din diferite motive.
Procesele Riscuri privind plata, decontarea i livrarea; deficiene datorate schimbrilor sau
managementului de proiect; vnzarea greit; ntreruperea procesului de afacere; erori de
conformitate.
Sistemele Riscul investiiei n tehnologie, incluznd dezvoltarea i implementarea sistemului; lipsa
capacitii sistemului; deficiene ale sistemului, timp de rspuns sczut, performan redus n pia;
bree de securitate; recuperare n caz de dezastru.
Surse externe Obligaii de plat legale/publice; activitate criminal; riscul furnizorului, al
infrastructurii, sistemic, de guvernare i de reglementare.
Modelarea datelor trebuie s permit organizaiilor s trateze aceste riscuri, adesea evaluate n mod
subiectiv, furniznd soluii pentru calcularea riscurilor prin aplicaii specializate care urmeaz s apar pe pia.

3. Un nou model pentru gestiunea informaiei despre risc

O dat ce a fost aleas o soluie de calcul puternic, este important s fie construit cadrul potrivit n
care aceasta s funcioneze. Fluxurile de date vor fi foarte importante; calculele care necesit volume
semnificative de date vor trebui s fie realizate, verificate i reconciliate, stocate i raportate.
Atingerea nivelelor cerute de performan pentru fiecare etap trebuie s se realizeze la costuri
minime, n mod ideal prin folosirea a ct mai mult posibil din infrastructura de afacere i de sistem, i
construirea pe sistemele i aplicaiile conforme cu Basel, oricnd acest lucru este posibil.

140

Figura 2. Procesele Basel II



3  *
 3
   4  
As mentioned in
  +



 


(  
 (2005, p.17 19),
exist un numr de etape pentru proiectarea unui astfel de cadru (Figura 2), un numr de probleme i livrabile
pe care fiecare proiect Basel II trebuie s le adreseze:

Toate sursele de date trebuie s fie accesibile pentru extragerea datelor i conectate n mod securizat
i stabil inclusiv sursele externe de date.
Extragerea i transferul datelor din toate sursele vor solicita un volum de munc considerabil pentru
configurarea i modelarea n mod corespunztor a unor cantiti mari de date.
Potenialul de stocare a datelor va trebui s fie optimizat: nu doar pentru capacitate, ci i pentru
vitez, flexibilitate i disponibilitatea cerut de Basel II.
Calcularea riscului trebuie s fie dezvoltat pentru a acoperi criteriile de risc de credit extinse i noile
cerine ale riscului operaional.
Datele rezultate n urma calculelor nu trebuie doar s fie stocate, de asemenea, ele trebuie s fie
reconciliate i testate la o dat anterioar n mod riguros.
Rapoartele de reglementare vor necesita un grad semnificativ mai mare de detaliere este esenial s
se beneficieze de acest regim de raportare cu valoare adugat i, de asemenea, s se foloseasc
informaia solicitat de Basel II pentru a coordona deciziile de management i a mbunti
performana.

Soluii pentru integrarea datelor



3  *
 3
   4  
Conform cu
  +



 


(  
 (2005, p.3 6), n
centrul unei soluii pentru Basel II trebuie s fie sistemele de gestiune a datelor care sunt testate n majoritatea

141

instituiilor la nivel global. Depozitul de date trebuie s fie special proiectat pentru un domeniu de activitate i
trebuie s fie mbuntit pentru a fi in conformitate cu Basel II.

Un depozit de date central pentru toate datele relevante interne i externe cu puterea i
sclabilitatea de a furniza imagini multiple peste volumele de date colectate va asigura o singur
imagine a adevrului. Soluia trebuie s furnizeze o vedere de ansamblu complet, consolidat a
tuturor legturilor bncii cu clienii, furnizorii i alte persoane tere.
O arhitectur integrat pentru extragerea i stocarea datelor va sprijini raportrile ctre management
i cele statutare.

Soluii pentru realizarea calculelor

Bncile trebuie s aib capacitatea s utilizeze cele mai bune aplicaii pentru a asigura ndeplinirea
cerinele detaliate ale Basel II privind calcularea riscului i capitalului. O singur imagine a adevrului permite
reconcilierile obligatorii i controlul cerut de Acord. Acestea au nevoie de analize ale riscului de rat a dobnzii
structurate, previziuni ale bilanului i evaluri ale pieei.

Soulii de raportare
Raportrile beneficiaz datorit imaginii unice a adevrului precum i datorit proceselor comune de
gestiune a datelor de-al lungul ciclului de extragere, stocare, calcul i raportare a datelor. Este esenial ca
arhitectura s sprijine aplicaii de raportare specializate.
Raportrile interne i externe conform Pilonilor II si III nu au ca scop doar adoptarea celui mai
avantajos statut posibil sub Basel II, ele oferind i beneficii semnificative pentru raportrile ctre management
i pentru gestiunea performanei.

4. Concluzii

Conformitatea cu Basel II rmne o iniiativ important pentru orice organizaie. Doar pentru
ndeplinirea cerinelor de baz va fi nevoie de o investiie substanial de timp i resurse din partea fiecrui
departament al unei organizaii de servicii financiare. Totui, culegerea beneficiilor dintr-o astfel de investiie
depinde de proporia n care institiiile financiare integreaz informaia Basel II n practicile lor de afacere.

Instituiile financiare vor avea o singur imagine a adevrului susinut de procese standard de
gestiune a datelor, avnd la baz o infrastructur capabil s interogheze multitudinea datelor la

142

nivel de cont, n mod consistent, n cadrul ntreprinderii. Toate caracteristicile relaiilor cu clientul,
furnizorul i alte pri tere vor fi construite mult mai transparent. Toate aceste elemente ofer un
mediu puternic pentru o gestiune a afacerii mult mai eficace i mai profitabil.
Pentru a face unitile de afacere de succes, factorii de decizie trebuie s-i optimizeze profitabilitatea
n relaie cu profilul lor de risc. Acordul Basel II ofer instituiilor financiare capacitatea de a msura riscurile,
dar nu poate cuantifica efectul riscului asupra profitabilitii. Prin urmare, urmtorul pas pentru mediul de
afacere este s implementeze solutia de Gestiune a performanei ajustat la risc astfel nct s poat
beneficia total de datele ntreprinderii.

Bibliografie



+

3

  
 4

 ( 3 *
, 2005, IBM Corporation, accesat la 20 Apr

2009,
<http://whitepapers.techrepublic.com.com/thankyou.aspx?&promo=110000&docid=273519&view=273519>

-  


  
   
Georgescu, F, 2005,
  
  
 

   
 .. 
accesat la 20 Apr 2009, <http://194.102.208.22/Ro/Prez/R20050303primvice.pdf>.

 #

 !

.

 4"   4




 4

 -

  ( " 
,, 2004, Bank
for International Settlements, accesat la 20 Apr 2009, < http://www.bis.org/publ/bcbs107.pdf>


  3  *
 
    2 , 4  
Sangani, S., 2003,
      
  

( ( 
   
 , accesat la
20 Apr 2009, < http://www.oracle.com/industries/financial_services/brady_final_oracle_whtpr_jan04.pdf >

143

TOFAN DAN CONSTANTIN

Doctorand anul III Academia de Studii Economice
tofandan@yahoo.com
tel: 0724509806

Securitatea IT n Uniunea European n condiiile crizei economice

1. Introducere
Reelele informatice i de comunicaii reprezint backbone-ul economiei europene i sunt vitale pentru
ceteni, corporaii sau agenii guvernamentale. Datorit rolului lor major n susinerea economiei europene
acestea fac parte din categoria infrastructurilor critice.
Dat fiind faptul c reelele informatice din ziua de azi tind s devin ct mai descentralizate, interconectate i
interdependente, eecul acestora poate determina propagarea n lan a unor efecte negative la nivelul statelor
membre. La ora actual ntre statele membre exist discrepane mari atunci cnd ne referim la nivelul de
tehnologizare sau capacitatea de rspuns la incidentele de securitate. Un stat membru a crui infrastructur
critic este mai slab dezvoltat sau a crui capacitate de rspuns la diferite incidente de securitate este mai mic
poate determina vulnerabiliti n lan la nivelul altor state membre.
Riscurile datorate atacurilor umane, dezastrelor naturale sau defeciunilor tehnice sunt adesea nenelese sau
insuficient analizate. Atacurile cibernetice au atins un grad nalt de sofisticare i sunt adesea declanate de
indivizi sau grupuri criminale din diferite motive politice sau financiare. Criza financiar mondial este unul din
factorii ce au determinat cresterea nivelului de infracionalitate cibernetic la nivel mondial nc din anul 2008.
Estonia, Lituania i Georgia sunt exemple concrete de atacuri cibernetice de mare amploare. Numrul mare de
virui, viermi i alte coduri maliioase (malware), expansiunea reelelor de boi i creterea alarmant a spamului confirm gravitatea problemei.
Conform unui studiu ENISA exist o probabilitate de 10%-20% ca reelele informatice critice s fie afectate de
incidente majore de securitate n urmtorii 10 ani, prejudiciul estimat la nivel mondial fiind de aprox. 193
miliarde euro.
n 30 martie 2009, Comisia European a transmis rilor membre i Parlamentului European un comunicat prin
care sunt puse bazele unui proiect european de protecie a infrastructurilor critice din domeniul IT prin
contientizarea statelor membre asupra importanei i senzitivitii acestor reele. n acest scop Comisia
European propune un set de aciuni printre care: contientizarea i prevenirea membrilor UE, detectarea i
eliminarea riscurilor, cooperarea internaional, stabilirea de standarde la nivelul UE pentru protecia
infrastructurilor critice i a sectorului IT&C.
European Network and Information Security Agency (ENISA) este instituia responsabil la nivelul UE pentru
punerea n aplicare a acestui program la nivelul statelor membre.

2. Securitatea IT la nivel mondial n anul 2008

Un raport emis recent de Trend Micro, unul dintre primii trei producatori mondiali de solutii de securitate IT,
menioneaz faptil c n 2008 Internetul a fost mediul preferat de propagare a amenintarilor informatice.
Conform acestui raport mai mult de 50 din primele 100 cele mai grave amenintari informatice au fost transmise
online si au fost descarcate accidental de catre utilizatori, prin simpla navigare pe site-uri necunoscute sau
nesigure.
Pe plan mondial, a doua sursa de "infectare" sunt viruii sau alte tipuri de malware prezente deja n calculatore.
Multe amenintari informatice actuale contin componente multiple, astfel nti fiind descarcate cele practic

144

inofensive, dar care ulterior se conecteaza prin Internet la diferite servere aparinnd reelelor infracionale i
copiaz n sistemul compromis virui, spyware sau alte aplicaii prin care atacatorii pot accesa datele personale
ale utilizatorilor.
O a treia sursa de infectare a calculatorelor la nivel mondial n anul 2008 au fost ataamentele mesajelor de email
cu expeditori necunoscui (spam). Conform Trend Micro acest tip de infectare reprezint 12% din totalul
cazurilor de virusare.
Accesarea de fisiere sau linkuri primite prin aplicatii de tip Instant Messaging, descarcarea de fisiere prin
conexiuni peer-to-peer (DC++ sau toreni), utilizarea stickurilor de memorie i neactualizarea aplicatiilor care sau dovedit vulnerabile i pentru care era necesara instalarea de patch-uri de securitate au contribuit cu succes la
infectarea calculatoarelor n anul trecut.
Chiar daca tendintele sunt n general similare, exist i diferenieri pe zone geografice cnd vine vorba de
malware. Cea mai mare cantitate de amenintari de tip adware i a infecii cu aplicaii pentru furtul datelor
personale a fost nregistrat n America de Nord.
n Asia si Australia, infecia prin intermediul dispozitivelor mobile a reprezentat 29,31% din totalul
amenintarilor informatice nregistrate la nivel regional. Din cauza numarului mare de utilizatori de Internet n
China unele dintre cele mai frecvente amenintari sunt cele de tip spyware, ntalnite mai ales in jocurile online.
n Europa, Orientul Mijlociu i Africa, majoritatea calculatoarelor au cazut victime troienilor, tot n aceasta
regiune fiind populare infectrile prin IFrames (includerea unui document HTML n alt document HTML).
Potrivit unui alt studiu solicitat de Lumension Security i realizat de The Ponemon Institute cibercrima i
outsourcing-ul au fost identificate ca fiind ngrijorrile de top pentru anul care a trecut. Studiul a scos n eviden
faptul c 50% din profesionitii IT vd outsourcing-ul ca pe un risc iminent i critic, iar peste 75% dintre acetia
au evideniat cibercrima ca fiind o chestiune de importan major - n pofida eforturilor majore, din ultimii ani,
de a contracara hacking-ul.
Cele mai importante ameninri la adresa securitii IT din anul 2008 conform studiului The 2008 Security
Mega Trends Survey:
1. Noi variante de malware sau familii de ameninri: Hackerii au trecut de la distribuirea n mas a unui numr
mic de ameninri la distribuirea la scar mai redus a familiilor de ameninri. Aceste noi specii de malware
constau n milioane de ameninri distincte ce se transform pe msur ce se extind rapid. Trojan.Farfli,
descoperit prima oar n iulie 2007, este o astfel de familie de ameninri care a manifestat asemenea
caracteristici.
2. Aplicaii contrafcute de securitate sau utilitare, cunoscute de asemenea i sub denumirea de scareware care
promit securizarea sau curarea computerului utilizatorului. Aceste programe sunt instalate mpreun cu un
program de tip Troian, care furnizeaz rezultate false i menin controlul asupra computerului afectat.
3. Atacuri web-based: site-urile web de ncredere au reprezentat inta unei mari pri din activitatea maliioas. n
anul 2008, specialitii au observat c web-ul este n prezent canalul principal pentru activitatea hackerilor.
4. Underground Economy: n ultimul timp economia subteran s-a maturizat, transformndu-se ntr-o pia
global eficient, n care bunuri furate i servicii legate de fraude valornd miliarde de dolari sunt cumprate i
vndute n mod regulat. Din luna iulie 2007 i pn n iunie 2008, specialitii au descoperit c valoarea total a
bunurilor crora li se face reclam pe serverele din reelele underground a depit 276 milioane $.
5. Bree de securitate: Volumul tot mai mare de bree de securitate a scos n eviden importana tehnologiilor i
strategiilor de prevenire a riscurilor pierderii datelor critice.
6. Spam: Peste doi ani de-acum nainte, spam-ul va fi rezolvat, spunea Bill Gates n anul 2004. n 2008 ns,
nivelul de spam a atins un nivel record (aprx. 100 miliarde de mesaje nedorite zilnic), pn la incidentul McColo
din luna noiembrie 2008 (McColo internet provider i hosting provider a crui activitate a fost suspendat n
noiembrie 2008 deoarece de pe serverele acestei companii erau transmise un numr impresionant de mesaje
spam - aprox. 60 mld. zilnic de altfel tot pe aceste servere fiind gzduite i foarte multe reele de boi (botnets).
Pe msur ce filtrele anti-spam au devenit tot mai sofisticate spammer-ii nu renun la acest tip de lupt
dezvoltnd i ei coduri noi din ce n ce mai periculoase i imprevizibile.
7. Phishing-ul a continuat s fie activ n anul 2008. Hackerii s-au folosit de evenimente precum alegerile
prezideniale din 2008 din S.U.A. pentru a-i face momeala mai convingtoare.
8. Vulnerabilitile specifice site-urilor sunt deseori folosite n combinaie cu vulnerabilitile browser-ului,
pentru realizarea atacurilor web-based sofisticate ce au ca principal scop furtul datelor personale ale
utilizatorilor.

145

Conform MarketWatch.ro anul 2009 va fi unul si mai greu din punct de vedere al securitii IT principalele
direcii de dezvoltare a atacurilor fiind urmtoarele:
1. Explozia variantelor malware: Atacurile recente includ forme noi de malware din ce n ce mai
sofisticate. . n prezent, exist mai multe programe maliioase create dect programe legitime.
2. Ameninri web avansate: specialitii se ateapt ca numrul noilor ameninri web-based s creasc
n continuare datorit creterii numrului serviciilor web disponibile, ct i faptului c browser-ele
continu s convearg spre un standard de interpretare uniform a paginilor web.
3. Criza economic: Criza economic global va reprezenta baza mai multor atacuri noi n special cele de
tip phishing. Este de ateptat creterea scam-urilor care vneaz oamenii ce au casele ipotecate sau care
intesc persoanele omere, precum i o cretere a spam-ului care imit site-urile dedicate ofertelor de
munc sau ale bncilor.
4. 4. Reele sociale: n anul 2008 s-a observat o cretere a ameninrilor n ceea ce privete site-urile de
social networking (reele sociale). Aceste ameninri au implicat deseori phishing-ul conturilor de acces
sau folosirea contextului social pentru rspndirea diferitelor aplicaii malware. Aceste ameninri vor
deveni tot mai importante pentru organizaii, deoarece fora de munc nou intrat acceseaz deseori
respectivele site-uri utiliznd resursele corporative.
Aceste ameninri concretizate n atacuri asupra utilizatorilor mediului WEB sunt foarte periculoase producnd
mari prejudicii operatorilor economici sau oricror alte organizaii. n momentul cnd atacurile devin de
amploare i sunt ndreptate ctre sisteme informatice critice a cror scoatere din funciune sau distrugere poate
avea efecte de destabilizare a securitii sau a economiei naionale situaia devine deosebit de grav, fiind deseori
asociat cu cyber-terorismul, i presupune adoptarea unor msuri de securitate la nivel mondial pentru
combaterea acestor ameninri.

3. Ce sunt infrastructurile critice

Sintagma infrastructuri critice a fost folosit, pentru prima dat, oficial n iulie 1996 cnd preedintele SUA a
decretat Ordinul Executiv pentru Protecia Infrastructurilor Critice. n conformitate cu Preambulul acestui
document: Infrastructurile critice sunt acea parte din infrastructura naional care este att de vital nct
distrugerea sau punerea ei n incapacitate de funcionare pot s diminueze grav aprarea sau economia SUA.
Documentul stabilea c familia IC include:
- telecomunicaiile,
- sistemele de aprovizionare cu electricitate i ap,
- depozitele de gaze i petrol,
- sistemul financiar-bancar,
- serviciile de urgen,
- continuitatea guvernrii.

Conform definiiei NATO, IC sunt acele : Faciliti, servicii i sisteme informatice care sunt att de vitale
pentru naiuni nct scoaterea lor din funciune sau distrugerea lor poate avea efecte de destabilizare a securitii
naionale, economiei naionale, strii de sntate a populaiei i asupra funcionrii eficiente a guvernului.
Din perspectiva UE infrastructurile critice includ : Telecomunicaiile, sursele de ap i de energie, reelele de
distribuie, producia i distribuia hranei, instituiile de sntate, sistemele de transport, serviciile financiarbancare, instituiile de aprare i ordine public (armata, jandarmeria i poliia).
Problematica proteciei infrastructurilor critice la nivel european EPCIP pornete de la o abordare extrem de
pragmatic, adic UE nu poate realiza, de facto, protecia tuturor infrastructurilor critice, motiv pentru care UE
se centreaz pe IC transnaionale n timp ce statele, n baza unui set de reglementri europene, gestioneaz IC
naionale.
n perioada 17-18 iunie 2004, Consiliul Europei a solicitat Comisiei Europene dezvoltarea unei strategii pentru
protecia infrastructurilor critice la nivel European. Ca raspuns Comisia a transmis n data de 22 octombrie 2004

146

un comunicat intitulat Protecia Infrastructurilor Critice n Lupta mpotriva Terorismului prin care erau
promovate idei precum prevenia i contientizarea statelor membre referitor la protecia IC.
Propunerea Comisiei de a adopta un program de protecie a infrastructurilor critice (European Programme for
Critical Infrastructure Protection - EPCIP) i o reea de alert referitoare la IC (Critical Infrastructure Warning
Information Network - CIWIN) a fost acceptat de Consiliul Europei pe 16-17 decembrie 2004 .
Programul European de Protecie a Infrastructurilor Critice EPCIP i propune:
1. identificarea i inventarierea, prin autoritile naionale, a IC de pe teritoriul statelor membre, n raport de un
set de reglementri specifice.
2. cooperarea ntre firme, att n domeniul lor de activitate ct i cu autoritile statului, pentru diseminarea
informaiilor i reducerea riscurilor cu consecine majore, extinse i durabile.
3. abordarea integratoare, n comun, a problematicii securitii IC, prin promovarea parteneriatului public-privat.

Programul EPCIP i propune deasemenea realizarea unei reele de alert referitoare la IC Critical
Infrastructure Warning Information Network CIWIN ce vizeaz:
1. ncurajarea schimbului de informaii n domeniu,
2. promovarea best practice i a strategiilor adecvate,
3. limitarea riscurilor i realizarea PIC.
Cteva exemple elocvente de perturbare a funcionrii unei astfel de infrastructuri critice sunt cele din 7 mai
2007, cnd o puternic explozie a distrus una din principalele conducte prin care gazul rusesc tranziteaz
Ucraina, spre Europa i cea din data de 22 ianuarie 2006 din Osetia de Nord, cnd n numai o jumtate de or au
avut loc explozii la dou gazoducte ce asigurau furnizarea cu gaze naturale din Federaia Rus, ctre Georgia i
Armenia.
De asemenea Criza gazului rusesc de la sfritul lui 2008, determinat din diferite motive politice, a afectat
majoritatea rilor europene, UE nregistnd pierderi foarte mari datorit ntreruperii furnizrii gazului de ctre
Rusia.

4. Tendine n securitatea IT la nivelul UE n condiiile crizei

Numrul atacurilor cibernetice ct i gradul lor de complexitate au crescut n ultimii ani i sunt adesea lansate de
ctre indivizi sau grupri criminale din motive financiare sau politice. Atacurile de mare amploare din Estonia,
Lituania i Georgia din 2008 sunt exemple clare ale acestui trend. Alte exemple concrete cuprind:
GERMANIA 2007 Cotidianul german Der Spiegel a publicat un articol referitor la diferite atacuri asupra
cancelariei Germane ct i asupra Ministerului Justiiei, Ministerului Economiei i Ministerului Cercetrii din
Germania de ctre hackeri din China. Atacul a avut loc cu puin timp naintea vizitei cancelarului Angella
Merkel la Beijing. Autoritile germane au demarat o anchet prevenind astfel transferarea a 160 GB de
informaie ctre China descriind aciunea ca fiind cea mai mare ofensiv digital desfurat vreodat de
guvernul german. Intensitatea atacului ct i tipul de informaii vizate a dus la concluzia c atacul ar fi putut fi
ordonat de guvernul chinez. Ambasada chinez din Berlin a descris acuzaiile ca fiind speculaii iresponsabile
far nici un fel de dovezi.
FRANA Septembrie 2007 - institutiile din Hexagon au cunoscut pe pielea lor, vreme de saptamini la rnd,
furia chinezeasca. "Nu suntem n masura sa afirmam c atacurile, care se produc n valuri, vin din partea
guvernului chinez. Stim doar ca in toata aceasta ncrengatura exista si un site din aceasta tara", declara pentru
"Le Monde" Francis Delon, secretar general n cadrul Ministerului Aprrii din Frana. Desi primele atacuri
susinute s-au produs imediat dupa alegerea lui Nicolas Sarkozy n fruntea statului, Franta si-a incredintat direct
Ministerului Apararii inca de acum trei ani securitatea retelelor informatice. Mai mult, Parisul a incheiat un
parteneriat cu Singapore pentru un sistem de supraveghere a sistemului informatic, iar cele mai sensibile reele
de stat franceze nu sunt conectate direct la Internet, ci izolate i, astfel, protejate.

147

ESTONIA aprilie 2007 diferite servere aparinnd guvernului estonian, ct i unor bnci au fost inta unor
atacuri de tip DDoS. Incidentul a aparut ca urmare a nlturrii unei statui sovietice din piaa central din Tallinn.
Ancheta desfurat de autoritile estoniene asupra a 20 000 de reele afectate (peste 1 000 000 de calculatoare)
a demonstrat c n atac au fost implicate calculatoare din SUA, Canada, Vietnam i Brazilia. Oficialii estonieni
au acuzat guvernul din Rusia ca fiind iniiatorul atacurilor dar Kremlinul a negat orice acuzaie.
ROMANIA ianuarie 2008 Site-ul Inaltei Curti de Casatie si Justitie a fost atacat de hackeri. Astfel, nu au mai
putut fi consultate listele de sedinta, dosarele i termenele care erau postate pe acest site. In locul acestor
documente, pe fiecare sectie a aparut mesajul "Collaps 3 crew". Site-ul institutiei a mai fost spart la sfarsitul
anului 2007.
n acest sens, n completare la programul EPCIP n data de 30 martie 2009, Comisia European a transmis rilor
membre i Parlamentului European un comunicat prin care sunt puse bazele unui proiect european de protecie a
infrastructurilor critice din domeniul informaional (IT) prin contientizarea statelor membre asupra importanei
i senzitivitii acestor reele.
Programul Critical Information Infrastructure Protection (CIIP) este parte a programului EPCIP referitor la
protecia infrastructurilor critice la nivel european i trateaz reelele informatice i sistemele IT, ca parte
integrant a sistemului european de infrastructuri critice, ce necesit ns o atenie sporit.
n acest scop Comisia European propune un set de aciuni printre care:
1. Contientizarea i prevenia n statele membre UE - facilitatea schimbului de informaii ntre statele
membre prin intermediul unui forum la nivel european; realizarea de parteneriate ntre sectoarele public
i cel privat pentru partajarea experienei i a informaiilor cu autoritile publice.
2. Detectarea i eliminarea riscurilor dezvoltarea unui sistem de alert la nivelul UE.
3. Reducerea riscurilor i recuperarea n caz de incidente stimularea cooperrii ntre statele membre.
4. Cooperarea internaional susinerea dezbaterilor pentru stabilirea prioritilor UE referitoare la
stabilitatea Internetului i oportunitatea promovrii principiilor de securitate ale UE la nivel mondial.
5. Stabilirea de standarde la nivelul UE pentru protecia infrastructurilor critice i a sectorului IT&C.
Aciunile propuse sunt complementare celor deja existente n domeniul cooperrii judiciare i poliieneti pentru
prevenirea i combaterea aciunilor teroriste ce vizeaz sistemele informatice. De asemenea propunerile sunt
conforme iniiativelor internaionale din domeniul securitii IT.

6. Concluzii
Infrastructurile critice rmn un domeniu care se cere foarte bine analizat, evaluat i ameliorat.
Majoritatea statelor dezvoltate, Uniunea European, Statele Unite ale Americii i alte ri, aliane sau structuri de
securitate i intensific eforturile pentru a identifica, supraveghea, optimiza i proteja infrastructurile vitale ale
rilor.
Romnia, care se nscrie n acest amplu demers internaional, este nc ntr-o faz incipient n ce privete
protecia infrastructurilor critice, dar va trebuie s participe la acest proces, prin:
a) elaborarea unei strategii naionale pentru protecia infrastructurilor critice (evenimente precum cderea
reelelor de telefonie - ca n cazul cutremurului din 25.04.2009 - pot fi fatale n cazul unui dezastru natural
major);
b) inventarierea infrastructurilor critice pe domenii de activitate;
c) stabilirea vulnerabilitilor specifice i a modalitilor de reducere sau eliminare a riscului;
e) realizarea de parteneriate ntre sectorul public i cel privat prin pachete de acte normative sau prin faciliti
fiscale acordate companiilor direct implicate.

148

Bibliografie:
[1] COMMUNICATION FROM THE COMMISSION TO THE COUNCIL, THE EUROPEAN
PARLIAMENT, THE EUROPEAN ECONOMIC AND SOCIAL COMMITTEE AND THE COMMITTEE
OF THE REGIONS on Critical Information Infrastructure Protection "Protecting Europe from large scale
cyber attacks and disruptions:enhancing preparedness, security and resilience" (official document), 2009,
European
Comission,
accesat
la
20.04.2009,
http://ec.europa.eu/information_society/policy/nis/docs/comm_ciip/comm_en.pdf
[2] Critical Information Infrastructure Protection - a new initiative in 2009, 2009, Europe Information
Society Thematic Portal, accesat la data de 24.04.2009
http://ec.europa.eu/information_society/policy/nis/strategy/activities/ciip/index_en.htm
[3] EU: Commission proposes new Critical Information Infrastructure Protection policy, 2009, European
Comission, accesat la data de 24.04.2009, http://www.epractice.eu/en/news/289097
[4] EPCIP European Programme for Critical Infrastructure Protection, 2007, European Comission,
accesat
la
data
de
20.04.2009,
http://ec.europa.eu/justice_home/funding/2004_2007/epcip/funding_epcip_en.htm

[5] Grigore ALEXANDRESCU, Gheorghe VDUVA, 2006, Infrastructuri critice. Pericole, ameninri
la adresa acestora. Sisteme de protecie Editura Universitii Naionale de Aprare Carol I Bucureti,
accesat la 24.04.2009, http://cssas.unap.ro/ro/pdf_studii/infrastructuri_critice.pdf
[6] Iulian COJOCARU, 2008, Importana protejrii infrastructurilor critice, FORUMUL REGIONAL
AL ENERGIEI FOREN 2008 Neptun 15-19 iunie 2008, accesat la data de 24.04.2009, www.cnrcme.ro/foren2008/CD_ROM_1/s4_ro/S4-6-ro.pdf
[7] Teodor Niu, 2009, Market Watch, 26 feb, Securitatea Informaiei - Ce s-a ntmplat n 2008 i la ce
trebuie
s
ne
ateptm
n
2009,
accesat
la
24.04.2009,
http://www.marketwatch.ro/articol/4360/Securitatea_Informatiei_-_Ce_sa_intamplat_in_2008_si_la_ce_trebuie_sa_ne_asteptam_in_2009/
[8] Trend Micro 2008 Annual Threat Roundup and 2009 Forecast, 2009, Trend Micro Inc.
http://us.trendmicro.com/imperia/md/content/us/pdf/threats/securitylibrary/trend_micro_2009_annual_threat_rou
ndup.pdf
[9]
The
2008
Security
Mega
Trends
Survey,
http://www.lumension.com/landing.spring?contentId=148387

2009,

Lumension

Security

Inc.,

149

Autentificarea bazata pe cunotinte n aplicaiile orientate spre cetean

Drd. Bogdan Vintil, ASE, Bucureti, Romnia, vb@vintilabogdan.ro
Drd. Drago Palaghi, ASE, Bucureti, Romnia, mail@dragospalaghita.ro

Abstract: Sunt prezentate metode de autentificare in cadrul aplicatiilor informatice. Mecanismul de functionare
al autentificarii bazate pe cunostinte este analizat. Sunt analizate implicatiile utilizarii autentificarii bazate pe
cunostinte in aplicatii informatice. Sunt definite metode de imbunatatire ale securitatii aplicatiilor informatice.
Directii de dezvoltare ale metodelor de autentificare sunt prezentate.
Cuvinte cheie: cunostinte, autentificare, securitate, aplicatii informatice, orientare spre cetatean.
Clasificare JEL: L86 - Information and Internet Services; Computer Software
Introducere
Economia digital presupune realizarea de tranzacii economice utiliznd tehnica de calcul i tehnologiile de
comunicaie. Dezvotarea exploziv a tehnicii de calcul i comunicaie a condus la o evoluie ascencent a
volumului de tranzacii economice realizate online. Volumul n continu cretere al tranzaciilor economice
electronice duce la apariia unei noi categorii de aplicaii informatice care trebuie s rspund noilor cerine
ale utilizatorilor. Numrul tranzacie crete att prin efectuarea de mai multe tranzacii de ctre utilizatorii
exiteni ct, mai ales prin atragerea de noi utilizatori ai aplicaiilor online. Mrirea numrului de utilizatori ai
aplicaiei informatice impune actualizarea acesteia pentru a suporta noi tehnologii ce ridic nivelul de calitate.
Creterea volumului de tranzacii realizate n mediul online duce de asemenea la o cretere a cerinelor de
securitate a datelor transmise. Aplicaiile informatice orientate spre cetean vin s rspund cerinelor
utilizatorilor referitoare la calitile aplicaiilor informatice online.
Aplicaii informatice orientate spre cetean
Aplicaiile informatice orientate spre cetean reprezint o nou categorie de aplicaii informatice destinate
rezolvrii de probleme cu care se confrunt grupuri foarte mari de persoane. Aplicaiile informatice orientate
spre cetean, spre deosebire de celelalte aplicaii informatice au ca obiectiv maximizarea gradului de
satisfacie a ceteanului. Aplicaiile informatice clasice au ca obiectiv soluionarea de probleme pentru
organizaia pentru care se realizeaz produse software. Dac efectele aplicaiilor informatice clasice se reflect
n celelalte sectoare ale beneficiarului, aplicaiile informatice orientate spre cetean produc profit
proprietarilor lor n msura n care cetenii care le activeaz i soluioneaz problemele. AIOC este integral
la dispoziia ceteanului, acesta rezolvndu-i probleme prin ea n timp ce aplicaiile clasice
interacioneaz cu cetenii n ideea soluionrii de probleme pentru organizaie, ceteanul fiind operator,
nu beneficiar. Diferenele eseniale dintre aplicaiile informatice orientate spre cetean i cele clasice sunt:
-

AIOC sunt create cu scopul de a rezolva problemele cetenilor, n timp ce aplicaiile informatice
clasice sunt create pentru a rezolva problemele companiei pentru care sunt realizate;
AIOC pun la dispoziia cetenilor o succesiune de pai de urmat pentru a-i rezolva problemele, n
timp ce aplicaiile informatice clasice pun accentul pe paii de urmat pentru rezolvarea problemei
companiei n cauz;
n cadrul AIOC informaia prezentat este cea de care ceteanul este direct interesat, n timp ce
aplicaiile clasice pun accentul pe promovarea companiei i a produselor i serviciilor comercializate
de aceasta;
dezvoltarea aplicaiei este realizat numai dup realizarea unui studiu asupra grupului int i, toate
etapele ciclului de dezvoltare, sunt realizate innd cont de caracteristicile grupului int;
AIOC sunt aplicaii cu utilizare liber, proprietarul obinnd profit n msura n care aplicaia este
accesat de ct mai muli utilizatori; aplicaiile clasice au costuri de achiziie i utilizare;
AIOC funcioneaz n mediul online pentru a fi disponibile indiferent de zona geografic i timp;

150

AIOC au un nivel de securitate foarte ridicat spre deosebire de aplicaiile clasice unde securitatea nu
este intotdeauna vital.
Avnd n vedere avantajele AIOC este necesar ca toate aplicaiile s fie caracterizate ntr-o anumit msur de
orientarea spre cetean. Aplicaiile clasice sunt nlocuite cu cele orientate spre cetean care vin cu soluii
la problemele acestora.
Sistemul caracteristicilor de calitate
Avnd n vedere faptul c AIOC nseamn alocare de resurse i lucrul independent de proprietar i de
dezvoltator, ele trebuie s fie nzestrate cu urmtoarele caracteristici de calitate:
-

amplexiune, adic dac cetenii au de rezolvat n cadrul problemei P, pentru care se construiete
AIOC, subproblemele SP1, SP2, ..., SPN, aplicaia trebuie s implementeze componente
corespunztoare tuturor celor N subprobleme;
corectitudinea care revine la a stabili msura n care se realizeaz concordan perfect ntre rezultatele
din seturile de date de test i rezultatele efective obinute prin rularea datelor de intrare din seturile de
date de test; un set de date de test SDTi conine date de intrare, rezultate intermediare i rezultate
finale; n procesul de testare se introduc datele de intrare i se compar rezultatele intermediare din
SDTi cu rezultatele intermediare oferite de aplicaie, respectiv rezultatele finale din setul de date de
test i rezultatele finale oferite de aplicaie; corectitudinea e relevant n momentul n care nu exist
niciun dubiu asupra calitii seturilor de date de test;
completitudinea ceea ce revine la a asigura toate prelucrrile n toate situaiile cu care se ntlnesc,
pentru rezolvarea unei subprobleme, oricare dintre membrii grupului int;
fiabilitatea arat msura n care aplicaia execut fr incidente prelucrrile necesare pentru
soluionarea problemelor cetenilor; aceast caracteristic depinde i de componentele hardware pe
care ruleaz aplicaia; AIOC fiabil trebuie s execute prelucrrile fr incidente pentru cetean
chiar dac n reeaua n care ruleaz au loc defectri de calculatoare;
mentenabilitatea AIOC msoar efortul necesar actualizrii; date fiind caracteristicile AIOC,
actualizarea acestora este frecvent pentru a satisface cerinele cetenilor, deci un grad nalt de
mentenabilitate trebuie s caracterizeze aceste aplicaii; costurile acestor actualizri trebuie s fie
foarte mici pentru a permite actualizarea aplicaiei i pentru a evita necesitatea reproiectrii acesteia;
autoconfigurabil; AIOC trebuie s se autoconfigureze n funcie de cele mai frecvente probleme ale
cetenilor; pentru aceasta aplicaia informatic trebuie s nregistreze frecvena de apariie a
problemelor pe care le rezolv i, la un anumit interval de timp, prin autoconfigurare s scurteze timpul
necesar rezolvrii celor mai ntlnite probleme; reconfigurarea trebuie s ia n calcul i seriile de date
nregistrate n trecut pentru o eficien ct mai mare;
s fie prietenoas; AIOC se adreseaz unui grup int mult mai larg i mai variat dect aplicaiile
informatice clasice ceea ce duce la necesitatea realizrii unei interfee grafice foarte uor de folosit;
ntruct majoritatea cetenilor ce folosesc aplicaia nu sunt informaticieni, interfaa prietenoas
trebuie s caracterizeze AIOC i s permit tuturor utilizatorilor s-i soluioneze problemele;
flexibilitatea reprezint abilitatea aplicaiei de a se adapta la mesajele primite de la mediu; n timpul
utilizrii de ctre ceteni aplicaia trebuie s se poat adapta cererilor acestora i s furnizeze
soluii adecvate la problemele acestora;
uor de revenit asupra unor pai, actualizarea date de intrare s se fac ntr-o manier logic i facil,
mesajele s fie clare;
memorie n timp ceea ce presupune memorarea datelor despre cetean, a activitilor sale i a
datelor pe care le introduce, urmnd ca la utilizri ulterioare ale aplicaiei s nu mai fie nevoie de
introducerea de date suplimentare, eventual s fie actualizate datele deja existente;
portabilitatea se refer la posibilitatea rulrii aplicaiei indiferent de platforma hardware folosit; lund
n calcul numrul foarte mare de utilizatori ai aplicaiei i varietatea acestora din punc de vedere al
platformei hardware folosite, este vital ca AIOC s ruleze pe ct mai multe platforme hardware;
indiferent de platforma hardware folosit, AIOC pun la dispoziia utilizatorilor aceleai faciliti,
nefiind permis ca o facilitate disponibil pe o platform s fie indisponibil pe alta;
precizia calculelor se refer la numrul de zecimale reinute n timpul calculelor; pentru AIOC este
important ca precizia calculelor s fie ct mai mare deoarece la un numr foarte mare de utilizatori
erorile ce se propag sunt mari dac precizia este redus;
securitatea reprezint abilitatea aplicaiei de a asigura protecia datelor i aciunilor utilizatorilor
mpotriva oricror aciuni criminale.

151

Securitatea aplicaiilor informatice orientate spre cetean este o caracteristic de calitate vital ce trebuie
satisfcut n cel mai nalt grad. Aplicaia trebuie s asigure utilizatorul c datele i aciunile sale sunt
protejate mpotriva atacurilor cu caracter criminal.
Securitatea AIOC
Dat fiind numrul foarte mare de utilizatori ai aplicaiilor informatice orientate spre cetean, securitatea este
un aspect foarte important al acestor aplicaii. Fiecare utilizator trebuie s acceseze numai datele sale i s
realizeze aciuni numai n numele su. Accesul utilizatorilor la aplicaiile informatice orientate spre cetean
se impune s se fac pe baza autentificrii dac aplicaia implic i realizarea de operaiuni economice. n
cazul aplicaiilor informatice orientate spre cetean pentru informare accesul este liber, autentificarea fiind
necesar numai pentru accesarea de servicii cu plat.
Autentificarea se definete ca fiind procesul de stabilire dac un obiect este autentic. n cazul aplicaiilor
informatice orientate spre cetean aceasta revine la a stabili dac un utilizator este cel drept care se prezint.
START

Insert credentials

Incorrect
username/
password

New credentials

Authentication/
Password reset
request

Authentication
service

Password reset
service

Password reset
request

Applications
components

STOP

Figura 1 Componenta de autentificare

Funcionarea componentei de autentificare pentru aplicaiile informatice este prezentat n (Figura 1).
Utilizatorul introduce datele de autentificare sau solicit resetarea parolei. Serviciul de autentificare verific dac
utilizatorul a introdus parola asociat contului su i acord acces la componentele aplicaiei dac acest lucru
se confirm. Dac este primit o cerere de resetare a parolei, aceasta este trimis mai departe serviciului de
resetare parol. Dac cererea este de autentificare dar parola furnizat nu este asociat contului sub care s-a facut
cererea, utilizatorului i se solicit s furnizeze alte date de identificare.

152

n cadrul aplicaiilor informatice orientate spre cetean autentificarea bazat pe cunotine asigur un grad
ridicat de securitate i ofer de asemenea utilizatorilor o metod de autentificare comod.
Autentificarea bazat pe cunotine este folosit ca sistem primar sau ca sub-sistem de autentificare in
cadrul aplicaiilor orientate ctre cetean. Acest tip de autentificare are la baz o serie de factoizi ce reprezint
informaii stiute de utilizator pe baza crora se face autentificarea ulterioar.
Un factoid este reprezentat sub forma unei perechi:
f=(c,v)
unde:
c reprezint cheia data de ctre utlizator;
v reprezint valoarea asociat cheii c.

Factoizii au urmatoarele caracteristici:

memorabilitatea ce reprezint uurina cu care utilizatorul reine datele introduse;

intuibilitatea care se concretizeaz n uurina prin care informaiile oferite sunt
ghicite de ctre o persoan ter ce nu poseda cunotine despre identitatea
utilizatorului;
simplitatea reprezint o caracteristica sctrict legat de memorabilitate, cu cat
factoidul este mai simplu cu atat memorabilitatea creste;
utilizabilitatea este acea caracteristic ce permite utilizarea facila a factoizilor;
unicitatea este caracteristica ce garanteaz c fiecare factoid este unic in setul de
care aparine;
portabilitatea asigura functionarea sistemului de autentificare bazat pe cunotine
indiferent de platform;
familiaritatea este o sub caracteristica a intuibilitii ce tine de caracterul personal al
cunotinelor cuprinse in factoid.

Pentru creterea nivelului de securitate se utilizeaz un set de factoizi F = {f1, f2,, fn} unde factoidul fi
= (ci, vi) i factoidul fj = (cj, vj). Elementele din mulimea F au urmtoarele proprieti:

fi fj adica (ci, vi) (cj, vj) adic ci cj i vi vj, i,j sunt arbitrar alese din mulimea
[1;n];
fk F, daca i numai dac fk se refer la utilizatorul U caruia i aparin factoizii
prezeni in multimea F;
au numr finit.

n (figura 2) este prezentat mediul ambiant al factoizilor.

153

User
Interference

Key

Value
Factoid

Interference

System

Figura 2. Mediul ambiant al factoizilor

Perturbaiile sunt cauzate de probleme de transmisie a datelor intre utilizator si serverul de
autentificare, sau de atacuri iniiate pentru a intercepta datele de identificare ale utilizatorului.
Se consider un set SU = {U1, U2,, Um} de utilizatori, fiecare utilizator Ui are asociat un set de
facotizi SFi = {Fi1, Fi2, Fin} ce l identific n setul de utilizatori SU, asfel se genereaz matricea de
identitate M prezentat n( tabelul 1).

Tabelul 1. Matrice de identitate.

Utilizator

Factoizi

U1

F11

F12

F1m

U2

F21

F22

F2m

Un

Fn1

Fn2

Fnm

Fiecare utlizator Ui din matricea M este identificat utiliznd oricare factoid valid din setul SFi. Daca
autentificarea are succes se permite accesul n sistem, daca nu accesul este refuzat pana cnd se prezint un
factoid valid.

Concluzii
Aplicaiile informatice orientate spre cetean redefinesc conceptul de aplicaie informatic astfel nct s
corespund cerinelor grupului int. Acestea indeplinesc o mulime de caracteristici de calitate pe care
aplicaiile clasice nu le indeplinesc sau le indeplinesc ntr-o msur foarte redus. Securitatea este o
caracteristic de calitate foarte important pentru AIOC, acestea fiind bine realizate numai dac nivelul de

154

securitate este foarte ridicat. Autentificarea, pentru majoritatea aplicaiilor informatice se realizeaz prin
intermediul numelor de utilizator i parolelor asociate.
Utilizarea autentificrii bazate pe cunotine in cadrul aplicaiilor orientate ctre cetean ofer
urmtoarele avantaje:
-

diminuarea gradului de tentative euate de autentificare, tinnd cont de faptul ca

multimea factoizilor este mare, iar cunotinele inregistrate n ea sunt familiare
utilizatorului;
micorearea gradului de risc n cazul atacurilor cu dicionar din cauza utilizrii
aleatoare a factoizilor dai pentru autentificare si a caracterului personal al
factoizilor, cunotinele cuprinse in ei, cheia si valoarea fiind introduse de ctre
utilizator;
Dezavantajele utilizarii autentificrii bazate pe cunotine sunt legate de caracterul public al factoizilor
si disponibilitatea lor n spaiul virtual. Din aceasta cauz este recomandat utilizarea de informaii cat mai
diferite i cu un grad de disponibilitate redus.

Acest articol a fost elaborat ca parte a proiectului Doctorat i doctoranzi n triunghiul educaie-cercetareinovare (DOC-ECI), proiect cofinanat din Fondul Social European prin Programul Operaional Sectorial
Dezvoltarea Resurselor Umane 2007-2013 i coordonat de Academia de Studii Economice din Bucureti.

155

Bibliografie
Ye Chen, Divakaran Liginlal 2008 A maximum entropy approach to feature selection in knowledge-based
authentication, Elsevier Science Publishers B. V. Amsterdam, The Netherlands, The Netherlands
Ctlin BOJA, Marius POPA, Iulian NIESCU Characteristics for Software Optimization Projects, n
Informatic Economic, vol. 12, nr. 1, Inforec, Bucureti, 2008, pp. 46 51
Ion IVAN, Mihai DOINEA, Drago PALAGHI Aspects Concerning the Optimization of Authentication
Process for Distributed Applications Theoretical and Applied Economics, Bucharest, Romania
Marius POPA, Ion IVAN, Drago PALAGHI, Bogdan Ctlin VINTIL Quality metrics of citizen
oriented informatics applications, Forth International Conference on Applied Statistics ICAS4, Bucharest
ROMANIA, November 20-22, 2008
Ion Ivan, Leonard SCUIU, Daniel Milodin - The development of computer science oriented towards the citizen,
The Proceedings of Journal ISOM Vol. 2 No.2 / December 2008, ISSN: 1843-4711
Andrea Di NICOLA, Andrew McCALLISTER - Existing Experiences of Risk Assessment, Eur J Crim Policy
Res (2006) 12:179187 DOI 10.1007/s10610-007-9034-7, Springer Science + Business Media B.V. 2007
E. KRITZINGER, E. SMITH 2008 Information security management: An information security retrieval and
awareness model for industry, Computer Security 1 - 8, Elsevier Science Publishers B. V. Amsterdam, The
Netherlands
Jia-Yong LIU, An-Min ZHOU, Min-Xu GAO 2008 - A new mutual authentication scheme based on nonce and
smart cards, Computer Communications 31, Elsevier Science Publishers B. V. Amsterdam, The Netherlands

156