Chuyên Đề Tốt Nghiệp- Phạm Ngọc Thạch

B GIO DC V O TO
NGN HNG NH NC VIT NAM

HC VIN NGN HNG
----------
BO CO TT NGHIP
ti:
GII PHP NNG CAO HIU QU HUY NG VN TI NGN
HNG NNG NGHIP V PHT TRIN NNG THN VIT NAM CHI
NHNH H TY
H v tn sinh vin
Lp
Kha
Khoa
: Phm Ngc Thch

:NHA LTDH10
: 2013 2015
: Ngn Hng
H Ni, thng 12/ 2014
LI CAM OAN
Em xin cam oan chuyn ny l do chnh bn thn em vit ra. Trong qu trnh vit
chuyn , em c gng thu thp nhng l thuyt, s liu thc t ca NHNo&PTNT
chi nhnh H Ty v bng s hiu bit ca mnh vit ra chuyn ny.
LI CM N
L mt sinh vin thc tp ti Ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn
chi nhnh H Ty, khi thc hin chuyn ny em mong mun s gp phn a ra
mt s gii php nhm nng cao hiu qu huy ng vn ca cc NHTM ni chung v
chi nhnh ni ring. y l mt vn ln, kh rng m kh nng nhn thc, l lun
ca em cn hn ch v vy khng trnh khi nhng hn ch, sai st cn hon thin, b
sung. Em rt mong nhn c s ng gp ca cc thy, c gio v bn c.
Em xin chn thnh cm n s gip nhit tnh ca cc cn b lm vic ti
NHNo&PTNT chi nhnh H Ty v cc thy c gio to iu kin cho em trong
qu trnh thc hin chuyn ny!
DANH MC CC K HIU, CH VIT TT

Vit tt
NHNN
NHTM
NHNo&PTNT
TCTD
TCKT XH
NVH
UTT
Nguyn vn
Ngn hng Nh nc
Ngn hng thng mi
Ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn
T chc tn dng
T chc kinh t - x hi
Ngun vn huy ng
U thc u t
DANH MC CC BNG, BIU

Bng 2.1: Tnh hnh huy ng vn qua cc nm......................................................................22
Bng 2.2: Tnh hnh s dng vn..............................................................................................24
Bng 2.3: Tnh hnh thc hin k hoch huy ng vn............................................................26
Biu 2.1: Tng gim ni t, ngoi t qua cc nm...............................................................28
Bng 2.4: C cu NVH theo i tng khch hng gi tin.................................................29
Bng 2.5: C cu NVH theo thi gian...................................................................................30
Bng 2.6: Chi ph tr li bnh qun trn tng NVH...............................................................31
Bng 2.7: Chnh lch thu chi li qua cc nm..........................................................................32
Bng 2.8: Cn i gia NVH v s dng vn.......................................................................33
Bng 2.9: Kh nng p ng cho vay theo k hn...................................................................34
Bng 2.10: Kh nng p ng nhu cu vay vn theo loi tin.................................................35
MC LC
LI M U...............................................................................................................1
CHNG 1................................................................................................................... 3
NHNG VN L LUN C BN V HUY NG VN V HIU QU HUY
NG VN CA NHTM............................................................................................3
1.1. TNG QUAN V HUY NG VN CA NHTM..............................................3
1.1.1. Khi nim v ngun vn v huy ng vn ca NHTM....................................3
1.1.1.1. Khi nim v ngun vn............................................................................3
1.1.1.2. Khi nim v huy ng vn ca NHTM....................................................3
1.1.2. S cn thit ca huy ng vn i vi hot ng kinh doanh ca NHTM.......4
1.1.3. Cc hnh thc huy ng vn.............................................................................6
1.1.3.1. Huy ng vn thng qua nghip v tin gi..............................................6
1.1.3.2. Huy ng vn thng qua vic pht hnh cc giy t c gi.......................8
1.1.3.3. Huy ng vn qua i vay...........................................................................9
1.2. HIU QU HUY NG VN TRONG HOT NG KINH DOANH CA
NHTM........................................................................................................................... 9
1.2.1. Khi nim hiu qu huy ng vn....................................................................9
1.2.2. Cc ch tiu nh gi hiu qu huy ng vn ca NHTM..............................10
1.2.2.1. Quy m v tc tng trng ca NVH...............................................11
1.2.2.2. T l vn kh dng:.................................................................................12
1.2.2.3. C cu NVH.........................................................................................12
1.2.2.4. Chi ph huy ng vn..............................................................................13
1.2.2.5. Hiu qu s dng ngun vn huy ng...................................................13
1.2.2.6. S ph hp gia huy ng vn v s dng vn.......................................14
1.2.3. Cc nhn t nh hng ti hiu qu huy ng vn........................................15
1.2.3.1. Nhn t khch quan.................................................................................15
1.2.3.2. Nhn t ch quan.....................................................................................16
CHNG 2................................................................................................................. 19
THC TRNG HIU QU HUY NG VN TI NGN HNG NNG NGHIP

V PHT TRIN NNG THN CHI NHNH H TY.........................................19
2.1. VI NT V NHNo&PTNT CHI NHNH H TY..........................................19
2.1.1. S lc qu trnh hnh thnh v pht trin ca NHNo&PTNT chi nhnh H
Ty........................................................................................................................... 19
2.1.2. C cu t chc................................................................................................20
2.1.3. Khi qut tnh hnh hot ng kinh doanh ca NHNo&PTNT chi nhnh H
Ty........................................................................................................................... 22
2.1.3.1. Hot ng huy ng vn..........................................................................22
2.1.3.2. Hot ng s dng vn............................................................................23
2.1.3.3. Cc hot ng khc..................................................................................25
2.2. THC TRNG HUY NG VN TI NHNo&PTNT H TY......................25
2.2.1. T l hon thnh k hoch huy ng vn.......................................................26
2.2.2. Quy m huy ng vn....................................................................................27
2.2.3. C cu huy ng vn......................................................................................28
2.2.3.1. C cu huy ng vn theo loi tin.........................................................28
2.2.3.2. C cu ngun vn huy ng theo i tng khch hng gi tin............28
2.2.3.3. C cu NVH theo thi gian...................................................................30
2.2.4. Chi ph huy ng vn.....................................................................................31
2.2.5. Kh nng p ng nhu cu s dng vn ca NHNo&PTNTCN H Ty........32
2.2.5.1. Kh nng p ng s dng vn theo k hn............................................33
2.2.5.2. Kh nng p ng nhu cu vn theo loi tin..........................................35
2.3. NH GI HIU QU HUY NG VN TI NGN HNG NNG NGHIP
V PHT TRIN NNG THN CHI NHNH H TY.........................................35
2.3.1. Kt qu t c............................................................................................36
2.3.2. Hn ch v nguyn nhn................................................................................37
2.3.2.1. Nhng mt tn ti....................................................................................37
2.3.2.2. Nguyn nhn ch yu ca nhng tn ti trong hot ng huy ng vn. 37
CHNG 3................................................................................................................. 39
GII PHP NNG CAO HIU QU HUY NG VN TI NGN HNG NNG
NGHIP V PHT TRIN NNG THN CHI NHNH H TY.........................39
3.1. NH HNG PHT TRIN HOT NG HUY NG VN......................39

3.2. GII PHP NNG CAO HIU QU HUY NG VN TI NHNo&PTNT
CHI NHNH H TY................................................................................................40
3.2.1. a dng ho v nng cao cht lng cc hnh thc huy ng vn.................40
3.2.2. S dng linh hot chnh sch li sut.............................................................41
3.2.3. Khai thc hiu qu tim nng ca tt c i tng khch hng......................42
3.2.4. Nng cao uy tn, thng hiu ca Ngn hng.................................................44
3.2.5. Pht trin b phn marketing trong Ngn hng..............................................44
3.2.6. Nng cao trnh cn b lm cng tc huy ng vn....................................45
3.2.7. Tng cng v nng cao cc chin lc cnh tranh mi................................46
3.2.8. Nng cp h thng c s vt cht, ng dng cng ngh thng tin hin i....47
3.2.9. Khon ch tiu n tng cn b, tng Phng giao dch v pht ng cc phong
tro thi ua trn ton chi nhnh................................................................................47
3.2.10. Gn lin vic huy ng vn vi s dng vn c hiu qu............................48
3.3. MT S KIN NGH NHM NNG CAO HIU QU HUY NG VN TI
NHNo&PTNT CHI NHNH H TY.......................................................................48
3.3.1. i vi Chnh ph..........................................................................................48
3.3.2. i vi Ngn hng Nh nc.........................................................................50
3.3.3. Kin ngh vi NHNo&PTNT Vit Nam.........................................................51
KT LUN.................................................................................................................53
DANH MC TI LIU THAM KHO.......................................................................1
LI M U
1. Tnh cp thit ca ti.
Vit Nam ang ng trong nn kinh t th trng vi rt nhiu c hi nhng
cng tim tng khng t nhng ri ro v s hi nhp, pht trin vt bc ca t nc
cng nh ca th sau hn 1000 nm lch s l s n lc khng ngng ca mi
thnh phn kinh t, trong c s ng gp khng nh ca ngnh Ngn hng. Trong
bt k nn kinh t pht trin si ng no, vn bao gi cng l ngun lc khan him.
V vy, s dng vn c hiu qu l mc tiu ca bt k nh qun l kinh t no, d
tm vi m hay v m. Vn xt trong lnh vc ngn hng li c bit quan trng. Cng
vi cc hot ng khc, hot ng huy ng vn c ngha rt ln, khng ch gia tng
vn cn thit, nng cao nng lc cnh tranh m cn cung ng vn kp thi cho cc khu
vc doanh nghip v dn c, gp phn thc y s pht trin ca nn kinh t. NHTM
vi hot ng huy ng vn ca mnh l mt mt xch khng th thiu trong ton b
dy chuyn vn hnh ca nn kinh t. Vn huy ng l iu kin tin quyt trong hot
ng ca ngn hng.
Thc t cc ngn hng chng minh, khng phi c huy ng c nhiu
vn l thnh cng. c bit trong iu kin nn kinh t trong nc ang trn hi
phc sau lm pht v khng hong kinh t ton cu, vic huy ng vn sao cho c hiu
qu ang l mt i hi bc thit i vi cc ngn hng, nhm nng cao kh nng cnh
tranh ca mnh vi cc ngn hng trong nc cng nh cc ngn hng nc ngoi v
gim thiu ri ro do s bin ng kh lng ca tnh hnh kinh t x hi.
Nhn thc c tm quan trng , ti: Gii php nng cao hiu qu huy
ng vn ti ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn Vit Nam chi nhnh
H Ty c em la chn nghin cu vi hy vng cung cp mt ci nhn tng quan v
hot ng huy ng vn, t a ra nhng nh gi ng thi xy dng mt h thng
gii php nhm nng cao hiu qu ca hot ng ny.
2. Mc ch nghin cu ca ti.
- Lun gii nhng vn l lun v hot ng huy ng vn, i su nghin cu
nhng ch tiu nh gi hiu qu huy ng vn.
- Phn tch nh gi, tng hp thc trng hiu qu huy ng vn ti
NHNo&PTNT chi nhnh H Ty.
2
- xut cc gii php, kin ngh nhm nng cao hiu qu huy ng vn ti
3. Phm vi, i tng nghin cu.
- Phm vi nghin cu: Kho st hot ng huy ng vn p dng ti
NHNN&PTNT chi nhnh H Ty.
- i tng nghin cu: Thc trng hiu qu huy ng vn v cc gii php
nhm nng cao hiu qu hot ng huy ng vn ti NHNo&PTNT chi nhnh H Ty.
4. Phng php nghin cu.
Chuyn s dng tng hp cc phng php nghin cu nh: phng php
duy vt bin chng, duy vt lch s vi phng php nghin cu l lun, thc tin, so
snh kt hp vi vic minh ho bng s , bng biu, th nhm lm cho vn
nghin cu tr nn trc quan hn.
5. Kt cu chuyn .
Ngoi phn m u v kt lun, ni dung chnh ca chuyn gm c 3
chng:
Chng 1: Nhng ni dung c bn v huy ng vn v hiu qu huy ng
vn ca ngn hng thng mi.
Chng 2: Thc trng hiu qu hot ng huy ng vn ti NHNo&PTNT
chi nhnh H Ty.
Chng 3: Gii php nng cao hiu qu hot ng huy ng vn ti
CHNG 1
NHNG VN L LUN C BN V HUY NG VN V
HIU QU HUY NG VN CA NHTM
1.1. TNG QUAN V HUY NG VN CA NHTM.
1.1.1. Khi nim v ngun vn v huy ng vn ca NHTM.
1.1.1.1. Khi nim v ngun vn.
Ngun vn ca NHTM l nhng gi tr tin t do bn thn NHTM to lp hoc
huy ng c, dng cho vay, u t hoc thc hin cc dch v kinh doanh khc.
Ngun vn ca NHTM gm hai ngun ch yu: Vn t c v vn huy ng.
Mi loi u c nhng tnh cht, vai tr ring trong tng ngun vn hot ng ca
Ngn hng v u c tc ng n hot ng kinh doanh ca Ngn hng thng mi.
Vn t c: l ngun lc t c m ch Ngn hng s hu v s dng vo mc
ch kinh doanh theo lut nh. Vn t c chim t trng nh trong tng ngun vn
ca NHTM song n li l yu t c bn u tin quyt nh s tn ti v pht trin ca
mt Ngn hng. Mt khc, vi chc nng bo v vn t c c coi nh ti sn m
bo gy lng tin i vi khch hng, duy tr kh nng thanh ton trong trng hp
Ngn hng gp thua l. Vn t c cng l cn c tnh ton cc h s m bo an
ton v ch tiu ti chnh trong hot ng kinh doanh Ngn hng.
Vn huy ng ca NHTM: l nhng gi tr tin t m Ngn hng huy ng
c trn th trng thng qua nghip v tin gi, tin vay v mt s ngun vn khc.
B phn vn huy ng c ngha quyt nh kh nng hot ng ca mi NHTM.
1.1.1.2. Khi nim v huy ng vn ca NHTM.
Huy ng vn l hot ng thu ht ngun tin nhn ri t nn kinh t thng
qua cc hnh thc tit kim nh k, pht hnh giy t c gi v cc hnh thc khc
to ngun vn cho vay ca NHTM.
Hot ng huy ng vn l mt hot ng c bn nhm to ra tin cho cc
hot ng cn li ca Ngn hng. N quyt nh quy m, phm vi hot ng v quy
m m rng tn dng ca Ngn hng, quyt nh n kh nng thanh ton, chi tr, m
bo hot ng cho Ngn hng trn th trng v c bit n quyt nh n nng lc
cnh tranh ca NHTM trong nn kinh t m ca nh hin nay. Nhn vo bng cn i
4
ti sn ca NHTM, chng ta thy rng nghip v huy ng vn c phn nh trn
phn ti sn n. Do , huy ng vn cn c gi l nghip v ti sn n.
* c im ca ngun vn huy ng bao gm nhng c im sau:
Quy m ca ngun vn huy ng rt ln so vi cc ngun vn khc, thng
thng chim t 70-80% tng ngun vn v l mc tiu tng trng hng nm ca
NHTM.
Bn cht ca vn huy ng l ti sn thuc cc s hu khc nhau, Ngn hng
ch c quyn s dng m khng c quyn s hu, v phi c trch nhim hon tr c
gc v li khi n hn hoc khi khch hng c nhu cu rt vn chi tr trc hn. V
vy, Ngn hng khng c php s dng ht s vn vo hot ng kinh doanh m
phi d tr vi mt t l hp l m bo kh nng thanh khon.
y l ngun vn phi d tr bt buc nn chi ph cho ngun vn ny
thng cao hn so vi cc ngun vn khc.
Ngun vn ny thng nhy cm vi nhng bin ng ca nn kinh t nh
li sut, t gi, thu nhp, chu k tiu dng v nhiu nhn t khc.
c bit, s thay i ngun vn huy ng ngn hn s lm thay i cu
thanh khon ca Ngn hng.
Vic nhn thc ng n vai tr ca hot ng huy ng vn s gip cc nh
qun tr a ra c cc bin php, chin lc m rng hay thu hp ph hp vi
mc tiu hot ng ca Ngn hng trong thi k nh th no, mang li nhiu li
nhun nht cho Ngn hng.
1.1.2. S cn thit ca huy ng vn i vi hot ng kinh doanh ca NHTM.
Trong khi vn t c c chc nng bo v v iu chnh hot ng ca Ngn
hng, thuc s hu ca Ngn hng th vn huy ng li l ti sn m Ngn hng ch c
quyn s dng ch khng c quyn s hu nhng l ngun vn c s dng vo cc
hot ng kinh doanh sinh li ca mt Ngn hng.
Nghip v huy ng vn tuy khng mang li li nhun trc tip cho Ngn hng
nhng n l mt nghip v rt quan trng. Mt NHTM khi c cp php thnh lp
phi c vn iu l theo quy nh, tuy nhin vn iu l ch ti tr cho ti sn c
nh nh tr s, vn phng, my mc, thit b cn thit cho hot ng ch cha
vn Ngn hng c th thc hin cc hot ng kinh doanh nh cp tn dng v cc
5
dch v Ngn hng khc. c vn phc v cho cc hot ng ny Ngn hng phi
huy ng vn t khch hng. Nghip v huy ng vn do vy c ngha rt quan
trng i vi cc i tng sau:
i vi nn kinh t, huy ng vn c vai tr khuyn khch tit kim bng cc
bin php thu ht v huy ng vn thng qua cc dng ti khon khc nhau trn mt
mng li chi nhnh rng khp. Huy ng vn cn gip cho ngun vn nhn ri trong
x hi c tp trung v mt mi, thun tin cho vic phn phi li chng, trnh tnh
trng ngi tha vn th khng s dng, ngi cn vn th li khng c. Khi nn kinh
t trong giai on pht trin, huy ng vn gip n pht trin lin tc, nhp nhng v
hiu qu hn.
i vi Ngn hng, nghip v huy ng vn gp phn mang li ngun vn
cho Ngn hng thc hin cc nghip v kinh doanh khc. Khng c nghip v huy
ng vn, NHTM s khng ngun vn ti tr cho cc hot ng ca mnh. Huy
ng vn cng nhiu th Ngn hng cng c kh nng cung ng vn kp thi cho nn
kinh t, t thc y s tng trng cng nh gia tng li nhun cho Ngn hng.
Mt khc, thng qua nghip v huy ng vn NHTM c th o lng c uy tn
cng nh s tn nhim ca khch hng i vi Ngn hng. T NHTM c bin php
khng ngng ci thin hot ng huy ng vn gi vng v m rng quan h vi
khch hng. Nh vy, ch vi ngun vn huy ng Ngn hng mi thc hin tt chc
nng trung gian tn dng ca mnh ng thi cng l c s Ngn hng thc hin cc
chc nng khc. C th ni, nghip v huy ng vn gp phn gii quyt u vo
cho Ngn hng.
i vi khch hng, nghip v huy ng vn cung cp cho khch hng mt
knh tit kim v u t nhm lm cho tin ca h sinh li, to c hi cho h c th
gia tng tiu dng trong tng lai. Mt khc, nghip v huy ng vn cn cung cp
cho khch hng mt ni tng i an ton ct gi v tch tr vn tm thi nhn ri.
Cui cng, nghip v huy ng vn gip cho khch hng c c hi tip cn cc dch
v khc ca Ngn hng, c bit l dch v thanh ton qua Ngn hng v dch v tn
dng khi khch hng cn cho sn xut, kinh doanh hoc tiu dng.
6
i vi nh nc, hot ng huy ng vn l mt cng c NHNN thc
hin chnh sch tin t quc gia. V th, y mnh cng tc huy ng vn NHTM c
ngha to ln i vi s pht trin ca nn kinh t.
1.1.3. Cc hnh thc huy ng vn.
Theo ngh nh 59/2009/N-CP ngy 16/07/2009 ca chnh ph v t chc v
hot ng ca NHTM nhm c th ho vic thi hnh lut cc TCTD, NHTM c
huy ng vn di cc hnh thc di y:
Nhn tin gi ca cc t chc, c nhn v cc TCTD khc di cc hnh
thc tin gi khng k hn, tin gi c k hn v cc loi tin gi khc.
Pht hnh chng ch tin gi, tri phiu v cc giy t c gi khc huy
ng vn ca t chc, c nhn trong nc v ngoi nc khi c thng c NHNN
chp thun.
1.1.3.1. Huy ng vn thng qua nghip v tin gi.
Vn tin gi l ngun vn chim t trng cao nht trong tng s ngun vn ca
NHTM, l ngun vn ch yu Ngn hng kinh doanh.
Tin gi khng k hn.
Tin gi khng k hn l loi tin gi m khch hng c th rt ra bt k lc
no. Khch hng c th yu cu Ngn hng trch tin t ti khon ny chi tr cho
ngi c hng v tin hng ho, cung ng dch v i vi khon tin gi ny
mc ch chnh ca ngi gi tin l nhm m bo an ton v ti sn v thc hin
cc khon thanh ton qua ngn hng, do vy n thng c gi l ti khon tin gi
thanh ton. nhiu nc phn ln cc giao dch thanh ton thng qua ti khon tin
gi thanh ton c thc hin bng sc v do vy ngi ta cng c th gi y l
khon tin gi c th pht hnh sc (checking account). Vi tnh cht nh vy, gii
php ch yu tng cng ngun vn ny khng phi l yu t li sut m l s an ton,
thun tin ca ngun vn gi cng nh cht lng cc dch v ngn hng, c bit l
dch v thanh ton khng dng tin mt.
Tin gi c k hn.
Tin gi c k hn l loi tin gi m khch hng c rt ra sau mt thi gian
nht nh t mt vi thng n mt vi nm (1 thng, 2 thng, 3 thng, 6 thng, 9
thng, 1 nm, 2 nm, 3 nm). Mc ch ca ngi gi tin l ly li v Ngn hng
7
c th ch ng k hoch ho vic s dng vn ny v tnh c thi hn ca ngun vn.
Vi mi k hn khc nhau, Ngn hng p dng mt mc li sut khc nhau. Thng
thng thi hn cng di th li sut cng cao. Bn cnh , tng tnh hp dn i
vi khch hng, Ngn hng c th cho php khch hng rt tin trc hn vi mc li
sut pht (thng l li sut khng k hn).
Tin gi tit kim.
Tin gi tit kim l khon tin ca c nhn c gi vo ti khon tin gi tit
kim, c xc nhn trn s tit kim, c hng li theo quy nh ca t chc nhn
tin gi tit kim v c bo him theo quy nh ca php lut v bo him tin gi.
Li sut p dng i vi loi tin gi ny cao hn nhiu so vi li sut cho tin
gi giao dch. V vy, mc ch chnh ca ngi gi tit kim l hng li. i vi
loi tin gi ny, ngi gi tin c Ngn hng cp cho mt cun s dng theo
di s tin gi vo v rt ra. Xt v tnh cht k hn, tin gi tit kim bao gm:
Tin gi tit kim khng k hn: l tin gi tit kim m ngi gi tin c
th rt tin theo yu cu m khng cn bo trc vo bt k ngy lm vic no ca t
chc nhn tin gi tit kim.
Phn ln khch hng gi tin tit kim khng k hn l do cha xc nh c
nhu cu chi tiu c th trong tng lai, nhng li mun hng mt mc li sut trong
thi gian khon tin nhn ri. Do tnh cht khng n nh ca n nn Ngn hng phi
m bo tn qu chi tr v kh ln k hoch s dng tin gi cp tn dng. V
vy, Ngn hng thng tr li sut thp cho loi tin gi ny.
Tin gi tit kim c k hn: l tin gi tit kim m ngi gi tin rt tin
sau mt k hn gi tin nht nh theo tho thun vi t chc nhn tin gi tit kim.
Khc vi tin gi tit kim khng k hn, tin gi tit kim c k hn c
thit k dnh cho khch hng c nhn v t chc c nhu cu gi tin v mc tiu an
ton, sinh li v thit lp c k hoch s dng tin trong tng lai. Mc tiu quan
trng ca h khi la chn hnh thc ny l li tc c c theo nh k, do vy, li
sut ng vai tr quan trng thu ht c khch hng. L loi tin gi c rt ra
sau mt thi gian nht nh. Tuy vy, khch hng c nhu cu rt tin trc hn cng c
th c p ng vi iu kin c hng mc li sut pht.
8
i vi Ngn hng, y l ti khon c s d t bin ng nht trong cc loi ti
khon tin gi v n l ngun vn ch yu Ngn hng thc hin cc nghip v kinh
doanh c bit l nghip v tn dng.
1.1.3.2. Huy ng vn thng qua vic pht hnh cc giy t c gi.
Giy t c gi l chng nhn ca TCTD pht hnh huy ng vn, trong
xc nhn ngha v tr n mt khon tin trong mt thi hn nht nh, iu kin tr
li v cc iu khon cam kt khc gia TCTD v ngi mua.
Cc giy t c gi l cng c n do Ngn hng pht hnh huy ng vn trn
th trng. Ngun vn ny tng i n nh s dng cho mt mc ch no .
Li sut ca giy t c gi ph thuc vo s cp thit ca vic huy ng vn nn
thng cao hn li sut tin gi c k hn thng thng. Cc giy t c gi do Ngn
hng pht hnh gm: k phiu, tri phiu, chng ch tin gi,
Tri phiu:
Tri phiu l mt chng th xc nhn mt khon n ca Ngn hng pht hnh
i vi ngi s hu, trong cam kt s hon tr n km li trong mt thi gian nht
nh. Thng qua vic pht hnh tri phiu, Ngn hng c th thu ht c ngun vn
trung v di hn phc v cho nhng k hoch quy m ln v di hn.
Trn mi t tri phiu Ngn hng c s xc nh v cc yu t: mnh gi, tn
Ngn hng pht hnh, thi hn, li sut cng b khi pht hnh v thi hn tr li. S
hp dn ca tri phiu Ngn hng l phn li c nh vi t l chi tr tri tc xc nh
trn mi loi tri phiu. Tri phiu c cc loi ghi tn, khng ghi tn, tr li trc, tr
li sau, c th chuyn nhng, c th c Ngn hng mua li theo cc th thc chit
khu, Hin nay, cc nh u t quan tm n tri phiu chuyn i c kh nng
chuyn i thnh c phiu thng v iu ny cng lm cho tri phiu Ngn hng c
tnh hp dn cao hn.
K phiu:
K phiu Ngn hng l chng ch huy ng vn c mc ch, c thi hn, c li
sut tng ng vi tng loi k hn hoc phng thc tr li trc hoc sau. K phiu
c Ngn hng pht hnh tng t v c thi hn linh hot, phong ph t 3 thng, 6
thng n 60 thng nhm mc ch huy ng vn trong dn c, p ng nhu cu
vn cho u t sn xut, cho mt s chng trnh, d n kinh t hoc kinh doanh ca
9
Ngn hng. K phiu c c im l tnh n nh, tnh tp trung, li sut cao hn so
vi tin gi c k hn, v c php mua bn, chuyn nhng, chit khu. Do vy,
Ngn hng c th ch ng v mt thi gian v tnh n nh cho ngun vn cng nh
vic xc nh ngun vn m Ngn hng cn can thip.
Chng ch tin gi:
Chng ch tin gi l cng c vay n do Ngn hng pht hnh nhm huy ng
vn trn th trng vi bn cht tng t nh mt khon tin gi c k hn, theo
ngi s hu c hng cc khon li sut nh k tnh ton trn c s 360 ngy v
c hon tr khi n hn.
Thi hn ca chng ch tin gi rt a dng, c th l 1 thng, 3 thng, 6 thng,
hoc c th n 5 nm, 7 nm... Li sut ca chng ch tin gi c Ngn hng n
nh da trn li sut cnh tranh ca th trng tin t, tnh trng ti chnh ca ngi
pht hnh v thi hn ca chng ch. S khc bit ch yu gia chng ch tin gi v
cc khon tin gi c k hn l chng c th chuyn nhng v mnh gi c thng
nht theo mt mc gi chun. iu ny th hin r s pht trin ca mt cng c
c chuyn mn ho nhm m rng ngun vn mi.
1.1.3.3. Huy ng vn qua i vay.
Vay TCTD khc:
Trong qu trnh hot ng Ngn hng c th vay TCTD khc thng qua th
trng tin t lin ngn hng. Chi ph ca ngun vn ny thng cao v thi gian s
dng thng ngn. Cc ngn hng cho nhau vay di cc hnh thc: vay qua m, vay
k hn, hp ng gia hn.
Vay NHNN:
NHNN cho NHTM vay di hnh thc chit khu giy t c gi. Mc ch cho
vay ca NHNN vi NHTM l: thc thi chnh sch tin t, m bo an ton h thng
ngn hng. Vi vai tr l ngi cho vay cui cng, NHNN lun cho cc NHTM vay
vi mt mc gi nht nh, l li sut ti chit khu.
Cc khon vay ngy cng chim v tr quan trng trong hot ng ca cc
NHTM khng ch v mt quy m n thun m ch yu ngha nh l mt bin php
qun l cc mc ti sn n.
10
1.2. HIU QU HUY NG VN TRONG HOT NG KINH DOANH CA
NHTM.
1.2.1. Khi nim hiu qu huy ng vn.
Hiu qu s dng vn c th hin kh nng p ng cao nht nhu cu
s dng vn ca Ngn hng. chnh l s p ng kp thi, y nhu cu s dng
vn vi chi ph hp l.
Hiu qu huy ng vn c th hin trn cc mt sau:
Hiu qu i vi x hi:
Hiu qu huy ng vn ca NHTM i vi x hi c nhn nhn trn gc
li ch m lng vn ny c s dng b sung lng vn cho nn kinh t v nng
cao mc sng ca ngi dn thay v s dng ng vn vo cc ch tiu khc.
l nh vic tit kim chi tiu, tng cng cc hot ng sn xut kinh
doanh, to thm cng n vic lm cho ngi lao ng, nng cao mc sng ca ngi
dn thng qua sinh li ca khon tit kim ti Ngn hng v cc li ch gin tip ca
qu trnh s dng vn tit kim kinh doanh mang li.
Hiu qu i vi khch hng.
Hiu qu ca hot ng ny c hiu l cc li ch m ngi dn thu c khi
gi tin vo Ngn hng. Hiu qu ny c c l nh thu nhp t khon sinh li t
khon tin ngi dn cho Ngn hng s dng trong mt thi gian nht nh v cc tin
ch khc m ngi dn c hng khi tham gia vo dch v Ngn hng. Hiu qu t
vic huy ng vn ca Ngn hng i vi khch hng cng cao khi mc li sut v cc
u i khc m h c hng trn khon tin m h gi vo Ngn hng cng cao
so vi Ngn hng khc v so vi cc hnh thc u t khc.
Hiu qu i vi NHTM:
Hiu qu huy ng vn ca NHTM l da trn mi tng quan so snh gia kt
qu thu c t vn huy ng v lng chi ph b ra huy ng. Hiu qu ny cng
cao khi kt qu t c (doanh thu ca vic s dng khon vn huy ng) cng cao
v lng chi ph b ra cng thp (li phi tr v cc chi ph khc). hot ng kinh
doanh t c li nhun cao, mt trong nhng mc tiu ca NHTM l phi m bo
cho hot ng huy ng vn t hiu qu cao bng nhiu cch thc.
11
1.2.2. Cc ch tiu nh gi hiu qu huy ng vn ca NHTM.
Hot ng huy ng vn ca Ngn hng c nh gi l c hiu qu khi: quy
m, c cu NVH tng trng n nh v ln ti tr cho cc nhu cu vn ca
Ngn hng. nh gi cht lng ca hot ng huy ng vn, cc NHTM thng
s dng cc ch tiu v chi ph, hiu qu s dng vn huy ng, s ph hp gia huy
ng vn v s dng vn.
1.2.2.1. Ch tiu nh tnh.
a. Chnh sch huy ng.
Trong mt ngn hng, nghip v huy ng vn chu tc ng trc tip t cc hot
ng s dng vn. Mi ngn hng u c 1 chin lc kinh doanh ring theo tng thi
k, ty thuc vo c im kinh doanh ring ca tng ngn hng.
Chnh sch huy ng vn ca ngn hng l tng th cc cng c, cch thc, bin php
v chng trnh huy ng vn ca mt ngn hng nhm mc tiu thu ht vn ti a t
khch hng. Chnh sch ny thay i theo tng thi k, ph hp vi mc tiu c th
ca tng ngn hng nhng nhn chung cc nhn t cu thnh nn chnh sch huy ng
vn bao gm:
Th nht l chnh sch li sut:li sut l yu t u tin v quan trng nht nh hng
n quyt nh ca khch hng. Mc d vo mi thi k khc nhau th chnh sch a
ra khc nhau nhng vn phi m bo yu t hp dn i vi khch hng.
Th hai l cc cng c v chnh sch huy ng vn: ty theo c im kinh doanh m
mi ngn hng s p dng mt h thng cng c khc nhau trong qu trnh huy ng
vn.Ch nhng ngn hng c hot ng kinh doanh a dng mi c iu kin pht
trin nhiu loi cng c huy ng vn.
Hnh thc huy ng vn vi cc k hn khc nhau, trong c c ni t v ngoi t vi
cc mc li sut khc bit tng ng s gip ngn hng c c c cu v k hn v
cc loi tin tng ng p ng nhu cu s dng vn. Trong trng hp ngn hng
c nhu cu s dng vn ln, NHTM s tp trung huy ng cng nhiu vn cng tt
thng qua cc hnh thc tin gi tit kim; hay khi c nhu cu vn ln v ngn hn th
c th huy ng qua th trng lin ngn hng.
Th ba l chnh sch khuyn mi d thng: y l hot ng cn thit nhm huy
ng vn va c mc li sut hp l, va cnh tranh thu ht khch hng. Bi gia
12
hai ngn hng ln, uy tn v li sut nh nhau th khch hng s xt n cc chng
trnh khuyn mi, u i cho bn no c sn phm, chng trnh c th v tt s thu
ht hn.
Th t, l chnh sch t vn khch hng. Vic thc hin t vn tt cho khch hng l
mt gii php hu hiu, h tr, t vn cho khch hng c c danh mc u t thch
hp. Nhng t vn tt gip gim thiu chi ph, nhanh, gn gip khch hng t c
li ch ti a, to nim tin cho khch hng. Bn cnh nhng t vn chnh xc v k
hn tin gi cng gip khch hng gim tnh trng rt trc hn, gim k hn g tin
thc t ca khch hng.
b. Kh nng thu ht ngun vn.
Kh nng thu ht ngun vn th hin s linh hot ca ngn hng trong cc chin lc
v khch hng, v thi im huy ng vn v to s thun li cho khch hng khi giao
dch. Nu ngn hng c th a dng c i tng khch hng th c th khai thc
trit ngun vn t cc nhm khch hng khc nhau thng qua vic a dng ha sn
phm huy ng ph hp vi nhu cu ring ca tng nhm i tng.
1.2.2.2. Quy m v tc tng trng ca NVH.
Quy m huy ng vn l tng khi lng vn huy ng m Ngn hng huy
ng c trong mt thi gian nht nh.
Trc khi thc hin mt chin lc huy ng vn th Ngn hng cn c k
hoch ra xem liu ngun vn m Ngn hng cn cho hot ng kinh doanh l bao
nhiu, s dng cc hnh thc huy ng, chi ph c th chp nhn c l bao nhiu,
liu c mang li li nhun cho Ngn hng khng. Quy m NVH ca Ngn hng ln
cho thy Ngn hng thnh cng khi thu ht c nhiu khch hng bit ti Ngn
hng, tin tng v gi tin vo Ngn hng. N cho php Ngn hng p ng nhu cu
vay vn ca khch hng, a dng ho danh mc u t ca mnh t gim ri ro,
gim chi ph ph cho mt ng vn huy ng, tng kh nng thanh ton, kh nng
cnh tranh. Nhng li ch m quy m vn ln mang li cho Ngn hng l kh nng
sinh li cao cng nh tng v th Ngn hng trn thng trng.
NVH ca Ngn hng phi c s tng trng n nh v s lng tho mn
nhu cu tn dng, thanh ton cng nh cc hot ng kinh doanh ngy cng tng ca
Ngn hng. Tuy nhin, vn huy ng phi lun n nh v mt thi gian. Nu Ngn
13
hng huy ng c mt lng vn ln nhng li thng xuyn khng n nh,
thng xuyn c nhng dng tin ln b rt ra th lng vn dnh cho u t, cho vay
s khng ln, hiu qu huy ng vn khng cao, thng xuyn phi i mt vi cc
vn thanh khon.
Khi huy ng vn vi quy m v c cu hp l, Ngn hng s to lp c
ngun vn tng trng c tnh n nh kt hp vi chi ph vn huy ng hp l s to
iu kin cho Ngn hng hot ng hiu qu.
Ch tiu nh gi tc tng trng ca ngun vn huy ng:
Tc tng trng NVH =
NVH k ny NVH k trc

NVH k trc
100%
ngha:
Ch tiu ny nh gi s tng trng ca NVH. Nu t l ny > 100% cho
thy NVH k ny tng hn so vi k trc, chng t Ngn hng m rng quy m
hay nng cao cht lng cng tc huy ng vn. C th s dng ch tiu ny nh
gi, so snh vi tc tng ngun vn ca cc chi nhnh khc trong cng h thng
mt Ngn hng, hoc so snh vi cc Ngn hng khc trong c nc.
1.2.2.2. T l vn kh dng:
Vn kh dng
Tng ngun vn huy ng
Trong : Vn kh dng l s tin d tr m ngn hng gi vo c quan qun
T l vn kh dng =
l tin t ca quc gia (ngn hng trung ng, cc qun l tin t). N bao gm: tin
gi d tr bt buc, tin gi phc v thanh ton lin ngn hng,
T l vn kh dng l mt thc o mc m bo thanh khon ca cc ngn
hng v l mt cn c quan trng c quan qun l tin t thc hin nghip v th
trng m. Mc vn kh dng ca mt ngn hng cng ln ng ngha vi vic lng
tn dng m ngn hng c th cung cp ln. Thng qua vic rt bt hay bm thm vn
kh dng, c quan qun l tin t c th tc ng ti chnh lch cung - cu v d tr
ca ngn hng, t khin ngn hng phi iu chnh hnh vi ca mnh trn th trng
vay lin ngn hng. Li sut vay lin ngn hng v th c th c iu chnh theo
ca c quan qun l tin t.
14
1.2.2.3. C cu NVH.
C cu NVH nh hng ti c cu ti sn v quyt nh chi ph ca Ngn
hng. C cu huy ng phi ph hp vi c cu s dng. Nu c cu NVH khng
ph hp, khng p ng c yu cu s dng th s khng ti a c d n tn dng
v u t, ngc li c cu huy ng nhiu m khng s dng ht th hot ng khng
hiu qu, Ngn hng vn phi chu li sut trn phn huy ng tha. Nhn chung, c
cu vn c xem l hp l nu cc thnh phn ca n p ng c k hoch s
dng vn ng thi vi chi ph bin ng thp nht.
Ch tiu c cu ngun vn huy ng thng c nh gi thng qua ch tiu:
T trng tng NVH =
NVH loi i
Tng NVH
100%
ngha:
Ch tiu ny phn nh ngun vn no m Ngn hng huy ng c nhiu nht,
t nht. T Ngn hng tm ra nguyn nhn v bin php a ra c cu huy ng
hp l. Thng thng, cc ngn hng thng tnh ton t trng NVH theo thi hn
huy ng, theo sn phm huy ng, theo loi tin huy ng
1.2.2.4. Chi ph huy ng vn.
Chi ph huy ng vn l ton b chi ph Ngn hng b ra hng quyn s
dng mt ng vn trong mt thi gian nht nh.
Chi ph huy ng vn bao gm 2 phn: Chi ph tr li (tr li sut huy ng
vn) v chi ph phi li (chi ph tin lng cho cn b huy ng vn, chi ph c s vt
cht, chi ph marketing, qung co, in n). Trong , li sut huy ng lun l vn
quan tm hng u ca cc ch th kinh t. Cng tc huy ng vn ca Ngn hng
c nh gi l c cht lng v hiu qu cao v phng din chi ph khi n t c
cc yu cu sau:
- Tm kim c ngun chi ph thp nht p ng nhu cu cho vay v u t
trong khi vn tho mn cc yu cu tng xng gia huy ng vn v s dng vn v
phng din quy m, tnh n nh.
- Tng li nhun cho Ngn hng m khng nht thit l phi chp nhn nhng
ri ro cao do sc p tng chi ph vn.
15
Vic xc nh chi ph huy ng vn l vic lm rt hu ch cho Ngn hng t
xy dng chnh sch kinh doanh c hiu qu. Hu ht cc Ngn hng xc nh chi
ph huy ng vn thng qua chi ph bnh qun gia quyn theo nguyn gi:
Chi ph tr li bnh qun gia quyn =
Chi ph tr li
Tng NVH
ngha:
Ch tiu ny phn nh chi ph tr li cho mt ng vn huy ng ca Ngn
hng.
1.2.2.5. Hiu qu s dng ngun vn huy ng.
H s bin ng ca NVH so
vi tn dng v u t
ngha:
Mc tng trng ca NVH trong k

Mc tng trng tn dng v u t trong k
Ch tiu ny phn nh s cn i gia NVH c vi hot ng tn dng, u

t ca Ngn hng.
- Nu h s ny > 1 th hiu qu s dng vn km, din ra tnh trng ng
vn. Ngn hng cn phi tm ra nguyn nhn gy ng vn c bin php kp thi
trong hot ng gii quyt u ra cho NVH c, trnh tnh trng lng ph, ng thi
phi thc hin cng tc huy ng vn mt cch ph hp vi nhu cu th trng.
- Nu h s ny < 1 th hiu qu hot ng huy ng vn cha tt, khng p
ng nhu cu ca th trng. Ngn hng cn phi c bin php tng cng huy ng
vn, bn cnh Ngn hng cng phi kim tra d tr thanh khon ca Ngn hng
trnh ri ro thiu vn kh dng.
- Nu h s ny = 1 cho thy hiu qu hot ng huy ng vn p ng
nhu cu ca th trng. y l biu hin hot ng c hiu qu ca Ngn hng khng
ch trn mt huy ng vn m cn trn mt s dng vn.
1.2.2.6. S ph hp gia huy ng vn v s dng vn.
S hi ho gia huy ng vn v s dng vn chnh l cng tc cn i vn ca
Ngn hng. Cng tc cn i vn l ht sc quan trng v cn thit i vi bt c hot
ng ca Ngn hng no. l mt bin php nghip v, l mt cng c qun l ca
nh lnh o Ngn hng, thng qua bng cn i vn lp, cc cn b Ngn hng
xem xt, phn tch c cu, t trng cc ngun v tng khon s dng d on nhu
16
cu vn bin ng trong tng lai, t c chnh sch huy ng vn thch hp. S
ph hp gia huy ng vn v s dng vn phn nh thng qua:
V quy m: Quy m vn huy ng phi ln p ng cc nhu cu v tn
dng, thanh ton, cng nh cc hot ng kinh doanh khc ca Ngn hng.
V k hn: Thng thng cc Ngn hng vn s dng mt phn ngun vn
ngn hn u t vo cc ti sn c thi hn di hn, nhng mt t l nht nh v
nu ln hn na tc l s dng vn ngn hn cho vay di hn th n mt thi im
no cc Ngn hng s chu sc p v thanh khon do s khng cn xng v k hn.
Ngc li, nu Ngn hng s dng vn di hn cho vay ngn hn th kh m bo
chnh lch li sut v khng hiu qu v ngun vn di hn c chi ph cao hn, trong
khi cho vay ngn hn thng c li sut thp hn cho vay trung di hn.
V li sut: V nguyn tc, li sut trn ti sn phi cao hn li sut trn
ngun vn c cng k hn v cc loi ti sn c k hn di hn phi c li sut cao
hn b p chi ph tr li cao hn ca bn ngun vn. Thng thng cc NHTM
thng dng ch tiu chnh lch gia li sut bnh qun u vo v u ra tnh li
nhun v xc nh, iu chnh chnh sch huy ng cng nh s dng vn ca mnh.
Chnh lch gia li sut bnh qun u vo v u ra = Chi ph tr li bnh
qun gia quyn Li sut u ra bnh qun.
1.2.3. Cc nhn t nh hng ti hiu qu huy ng vn.
1.2.3.1. Nhn t khch quan.
Mi trng kinh t.
Hot ng ca h thng NHTM b cc ch tiu kinh t nh tc tng trng
ca nn kinh t, thu nhp quc dn, tc chu chuyn vn, t l lm pht tc ng
trc tip. Khi nn kinh t trong thi k hng thnh, c tc pht trin nhanh, thu
nhp quc dn cao, cc n v kinh t, dn c s c ngun tin gi di do vo Ngn
hng. Ngc li, trong iu kin tnh hnh kinh t bt n, nn kinh t tr tr, t l lm
pht cao th vic huy ng vn ca Ngn hng ni chung s gp nhiu kh khn v
ngi dn khng tin tng gi tin vo Ngn hng m dng tin mua cc ti sn c
tnh n nh cao, cn cc doanh nghip buc phi thu hp sn sut, lng tin gi vo
Ngn hng s b thu hp, nh hng n hot ng ca Ngn hng.
Mi trng vn ho x hi.
17
Phn b dn c, thu nhp ca ngi dn l ngun lc tim tng c th khai thc
nhm m rng quy m huy ng vn ca NHTM. Thu nhp ca ngi dn cng cao,
nhu cu u t v giao dch ca h tng ln tng i so vi nhu cu tiu dng v lc
ny nhu cu m ti khon cng nh gi tin vo ngn hng cng tng ln.
Mi trng vn ho nh tp qun, tm l, thi quen s dng tin mt ca dn
c nh hng nhiu n quyt nh kinh t v tiu dng v tit kim ca ngi c thu
nhp, mc chp nhn ri ro khi gi tin vo cc TCTD hay quyt nh chi tiu s
tin nhn ri ca mnh vo u t bt ng sn, ng sn, chng khon. nc ta,
ngi dn c thi quen chi tiu bng tin mt hoc mua vng, ngoi t ct tr, hn
na, i b phn dn c vng nng thn, trnh dn tr cn thp nn nhn chung
cn kh xa l vi cc sn phm dch v ca Ngn hng. Chnh v th nn cc Ngn
hng vn cha huy ng c ht ngun vn cn tim tng trong dn.
Mi trng php l v cc chnh sch kinh t v m.
Nhng yu t ny nh hng trc tip n ch trng, phng hng trong
hot ng huy ng vn cng nh cc hot ng khc ca NHTM. NHTM xy dng
cc chin lc kinh doanh cho ring mnh phi da trn c s tun th php lut v
chnh sch kinh t v m ca Nh nc nh chnh sch tit kim, chnh sch li sut,
Mt khc, vic xy dng mt mi trng php l lnh mnh, thng thong cng l mt
nhn t quan trng gp phn tng cng hiu qu hot ng huy ng v s dng vn
ca cc NHTM.
1.2.3.2. Nhn t ch quan.
Chin lc kinh doanh ca Ngn hng.
Ngn hng phi xy dng cho mnh mt chin lc kinh doanh ph hp. Trong
chin lc kinh doanh ngn hng phi quyt nh s m rng hoc thu hp quy m
huy ng vn, thay i t trng cc ngun vn trong tng ngun vn, li sut huy
ng. Nu chin lc kinh doanh ng n Ngn hng s khai thc c ngun vn
p ng nhu cu v t hiu qu cao.
Chnh sch li sut cnh tranh.
Chnh sch li sut cnh tranh bao gm li sut cnh tranh huy ng v li sut
cnh tranh cho vay l mt chnh sch quan trng ca Ngn hng. Vic duy tr li sut
cnh tranh huy ng l c bit quan trng khi li sut th trng ang mc tng
18
i cao. Cc NHTM khng ch cnh tranh vn vi nhau m cn cnh tranh vi cc t
chc tit kim v ngi pht hnh cc cng c n khc nhau trn th trng vn. c
bit trong thi k khan him tin t, s khc bit tng i nh v li sut cng s thc
y nhng ngi tit kim v u t chuyn vn t cng c m h ang c sang tit
kim v u t hoc t mt t chc tit kim ny sang t chc tit kim khc.
Hnh thc huy ng vn.
y cng l mt trong nhng yu t c nh hng ln n hot ng huy ng
vn ca Ngn hng. Hnh thc huy ng vn ca Ngn hng cng a dng, phong ph,
linh hot th kh nng thu ht vn t nn kinh t cng ln. iu ny xut pht t s
khc nhau v nhu cu v tm l ca cc tng lp dn c. Mc a dng ca cc hnh
thc huy ng cng cao th cng d dng p ng mt cch tt nht nhu cu ca dn
c v h u tm thy cho mnh mt hnh thc gi tin ph hp m li an ton. Do vy
cc NHTM thng cn nhc rt k trc khi c a vo hnh thc huy ng mi.
Uy tn, v th ca Ngn hng.
Trong nn kinh t th trng, tn ti v pht trin i hi cc NHTM phi c
mt uy tn v v th nht nh. Uy tn ca Ngn hng th hin kh nng sn sng chi
tr, thanh ton cho khch hng khi khch hng c nhu cu, th hin cht lng phc
v khch hng, cht lng, hiu qu hot ng kinh doanh, Cc Ngn hng khng
ngng nng cao uy tn ca mnh trn th trng, t c iu kin m rng hot ng
kinh doanh, thu ht c nhiu ngun tin nhn ri t nn kinh t.
Cng ngh Ngn hng.
Cng ngh to ra s tc ng ng k trong mi mt i sng x hi ni chung
v trong lnh vc Ngn hng ni ring. Trong hot ng huy ng vn cng ngh ng
vai tr quan trng trong vic nng cao c s lng v cht lng vn huy ng. Cc
NHTM ngy cng c trang b vi cng ngh tin tin, hin i, nht l trong khu
phc v thanh ton, t lm cho vn lun chuyn mt cch nhanh chng, thun tin,
chnh xc, m bo an ton cho khch hng trong vic gi tin, rt tin,
Cc my rt tin t ng, cc im giao dch t ng, cc giao dch qua
internet, mobile phone gip cho vic truy cp v giao dch vi Ngn hng va nhanh
chng, va tin li s lm tng s hi lng ca khch hng. Huy ng vn qua cc
19
im giao dch t ng m khng cn ti Ngn hng ang l mi trng cng ngh m
Ngn hng ang theo ui.
Thi phc v, nng lc, trnh nghip v ca cn b Ngn hng.
Cha kho thnh cng ca Ngn hng khng th khng k n nhn t con
ngi. Bi l, ngn hng vi trang thit b c s h tng hin i, cc nhn vin nhit
tnh, lch s v c chuyn mn nghip v cao s to n tng tt i vi khch hng.
Trnh nghip v ca cn b Ngn hng cao th cc thao tc s din ra nhanh chng,
chnh xc v c hiu qu, t gip Ngn hng c iu kin m rng kinh doanh,
gim thp chi ph hot ng v thu ht khch hng. Thi phc v ca cn b Ngn
hng c tc ng quan trng n khch hng gi tin, t nh hng ti quy m tin
gi ca Ngn hng.
Chnh sch marketing Ngn hng.
Marketing Ngn hng tr thnh cng c khng th thiu c trong hot
ng ca Ngn hng hin nay. Chnh sch marketing c 2 nhim v chnh:
- Nm bt kp thi s thay i m m mi trng, th trng cng nh nhu cu
ca khch hng i vi dch v, sn phm m Ngn hng cung cp.
- Xy dng chnh sch, gii php thch hp thng i th cnh tranh t
c mc tiu li nhun.
Vic nm bt kp thi s thay i ca mi trng, nhu cu s gip Ngn hng
a ra nhng sn phm ph hp, linh hot, gp phn p ng c nhu cu ca khch
hng ng thi thu ht c lng vn ln. Mt khc, chnh sch khuch trng s
gip ngi dn hiu r rng, y v Ngn hng thng qua phng tin thng tin i
chng, xy dng mt hnh nh nhn vin Ngn hng tn tnh, chu o, c trnh
chuyn mn s to lng tin vi khch hng.
Trn y l cc nhn t nh hng n kh nng huy ng vn ca cc h
thng NHTM. Vi mi Ngn hng trong nhng giai on khc nhau, mc nh
hng ca cc nhn t trn n hot ng huy ng vn cng khc nhau. Tu thuc
vo tnh hnh c th m cc ngn hng c th xy dng cho mnh mt chin lc huy
ng thch hp.
20
21
CHNG 2
THC TRNG HIU QU HUY NG VN TI NGN HNG
NNG NGHIP V PHT TRIN NNG THN CHI NHNH
H TY
2.1. VI NT V NHNo&PTNT CHI NHNH H TY.
2.1.1. S lc qu trnh hnh thnh v pht trin ca NHNo&PTNT chi nhnh
H Ty.
NHNo&PTNT chi nhnh H Ty tin thn l chi nhnh NHNo&PTNT tnh H
Ty. Chi nhnh NHNo&PTNT tnh H Ty l chi nhnh trc thuc NHNo&PTNT Vit
Nam, c thnh lp thng 10/1991 trn c s st nhp 8 n v thuc Ngn hng
nng nghip H Sn Bnh c v 6 n v thuc Ngn hng nng nghip H Ni
chuyn giao. Nm 2008, thc hin Ngh quyt s 15/2008/QH12 ca Quc hi kho
12 v vic iu chnh a gii hnh chnh Thnh ph H Ni, H Ni m rng sp
nhp ton b H Ty, chi nhnh NHNo&PTNT tnh H Ty c gi nguyn m hnh
t chc theo thng bo trong Ngh quyt ca Hi ng qun tr NHNo&PTNT Vit
Nam, i tn thnh NHNo&PTNT chi nhnh H Ty TP H Ni, c tr s ti 34 ph
T Hiu, phng Nguyn Tri, qun H ng, thnh ph H Ni. H Ty sp nhp
vo H Ni khng nh hng ti hot ng ca chi nhnh, a bn hot ng chnh
gi nguyn trong 12 huyn v 1 qun, c din tch t t nhin trn 2.200 km 2, vi
tng din tch t nng nghip 218.814 ha, to th mnh cho pht trin trng trt v
chn nui. Trn a bn c gn 550 ngn h tng ng 2,6 triu dn, vi gn 1,4
triu lao ng, c 1.200 lng ngh hot ng to nhiu vic lm cho x hi, sn phm
lng ngh ngy mt pht trin c v quy m vi cht lng, c th trng trong
nc v nc ngoi chp nhn. Cc cm khu cng nghip c hnh thnh ang trn
pht trin, nhiu d n ca cc t chc trong nc v nc ngoi tip tc m rng
u t, trt t an ton x hi n nh. T gp phn to mi trng thun li cho
hot ng ca chi nhnh.
Tp th ban lnh o v cn b NHNo&PTNT chi nhnh H Ty lun xc nh:
mun tn ti v pht trin th phi khng ngng i mi, ci cch c v c cu t chc,
hin i ho cng ngh Ngn hng, nng cao cht lng dch v, i mi phong cch
22
giao dch nh m NHNo&PTNT chi nhnh H Ty trong nhng nm qua
khng ngng c m rng v pht trin ln mnh c v quy m ln cht lng, t
c nhiu thnh tch trong hot ng kinh doanh v c Nh nc phong tng danh
hiu Anh hng trong thi k i mi.
Vi mng li hin c (gm 14 chi nhnh loi III v 13 giao dch trc thuc
Hi s chnh) p ng ngy cng c hiu qu nhu cu gi tin, vay vn v cc dch
v thanh ton cho khch hng v p ng yu cu kinh doanh a nng ca mt NHTM
trn a bn th loi 1. Cng tc t chc cn b cng khng ngng c i mi,
i ng cn b vin chc ngy cng c tng cng v trnh chuyn mn v nng
lc cng tc cng nh tr ho tui i. Ngoi chuyn mn, hu ht cn b vin chc
u c trang b kin thc v chuyn mn kinh doanh cn thit nh marketing, php
lut, vi tnh, ngoi ng,
Hot ng chnh ca NHNo&PTNT chi nhnh H Ty bao gm: huy ng vn
bng ng Vit Nam v ngoi t vi nhiu hnh thc (m ti khon tin gi, tin gi
thanh ton, tin gi tit kim, k phiu, tri phiu,), u t vn tn dng bng ng
Vit Nam v ngoi t i vi cc thnh phn kinh t, lm i l v cc dch v u thc
cho cc t chc ti chnh - tn dng v c nhn trong v ngoi nc nh tip nhn,
trin khai cc d n, thanh ton th tn dng, sc du lch, thc hin thanh ton bng
ng Vit Nam v ngoi t (chuyn tin in t trong nc, chi tr kiu hi, mua bn
ngoi t, chit khu cho vay cm c cc chng t c gi, bo lnh bng ng Vit Nam
v ngoi t di nhiu hnh thc khc nhau trong v ngoi nc) v thc hin cc dch
v khc theo s ch o v cho php ca Ngn hng cp trn. NHNo&PTNT chi nhnh
H Ty lun phn u xy dng, pht trin theo m hnh ngn hng hin i, tin ch,
thn thin nhm thu ht c khch hng c nhn, to cho khch hng s hi lng v
thu ht khch hng ang quan h vi Ngn hng bn trn a bn, m bo cnh tranh
lnh mnh.
2.1.2. C cu t chc.
Mi hot ng ca NHNo&PTNT chi nhnh H Ty c thc hin di s ch
o ca Ban gim c - ng u l gim c, ngi trc tip iu hnh mi hot
ng ca t chc, gip cho gim c l bn ph gim c c phn cng ch o
23
theo tng mng kinh doanh v hnh chnh. Ban tham mu cho gim c c cc trng
phng chuyn mn nghip v.
C cu t chc ca NHNo&PTNT chi nhnh H Ty c th hin qua s
sau:
BAN GIM C
Phng
in
Ton
Phng
K
ton
v
ngn
qu
Phng
kim
tra
kim
sot
ni b
Phng
Tn
dng
Phng
K
hoch
tng
hp
Phng
hnh
chnh
v
nhn
s
Chi nhnh Loi 3 trc

thuc
Phng
kinh
doanh
ngoi
hi
Phng giao dch trc thuc
BAN GIM
C
Phng
giao dch
trc
thuc
T k ton
T tn dng
Phng
k
hoch
v kinh
doanh
Phng
thm
nh
Phng
k ton
v ngn
qu
Phng
hnh
chnh v
nhn s
Vn
Phng
Cng
on
Phng
Dch
V &
Marke
ting
24
Vi m hnh t chc trn, NHNo&PTNT chi nhnh H Ty hot ng kinh

doanh theo nh hng: u t vn xung tn cc thn xm phc v c lc cho s
pht trin kinh t ca a phng, u t cho vay vi nhiu thnh phn kinh t trong
cho vay h sn xut chim t trng ln. Do vy, m hnh t chc b my ca
NHNo&PTNT chi nhnh H Ty l rt hp l, to iu kin tt nht cho khch hng
giao dch trn khp a bn.
2.1.3. Khi qut tnh hnh hot ng kinh doanh ca NHNo&PTNT chi nhnh H
Ty.
2.1.3.1. Hot ng huy ng vn.
Nhn thc c tm quan trng ca ngun vn huy ng, NHNo&PTNT chi
nhnh H Ty c nhiu c gng, n lc trong hot ng huy ng vn nhm p
ng nhu cu vn ca khch hng. Vi nhiu bin php huy ng vn thch hp nn
nhng ngun vn ca chi nhnh c nhng thay i ng k. iu th hin qua
bng sau:
Bng 2.1: Tnh hnh huy ng vn qua cc nm.
n v: T ng.
Ch tiu
Nm
2011
Nm
2012
Nm
2013
So snh 2012/2011
Gi tr
So snh
2013/2012
Gi
%
25
tr
Tng NVH
9060
9005
12725
-55
-0.61
3.720
41,3
Ngun ni t
8295
8425
12178
130
1.57
3.753
44,55
Ngun ngoi t
765
580
547
-185
-24.18
-33
-5,69
(Ngun: Bo co kt qu kinh doanh hng nm ca NHNo&PTNTCN H Ty)

Qua bng trn ta thy: Nm 2011, bi cnh nn kinh t th gii ang nm trong
thi k khng hong, phi i mt vi nhiu kh khn thch thc. Tuy vy nn kinh t
Vit Nam nm 2011 vn tng trng kh n tng GDP tng 6,78% tuy nhin lm pht
c nm l cao 11,75% ch yu ri vo cui nm; t gi ngoi t th trng ch en cao
hn so vi th trng chnh thc c thi im ln ti 10%; cuc chy ua li sut gia
cc ngn hng rt quyt lit nht l nhng thng cui nm. Tt c yu t nu trn lm
nh hng ti nhu cu gi tin ni v ngoi t ca ngi dn. Trong bi cnh Chi
nhnh vt qua kh khn, vn dng im mnh ca ngn hng nh thng xuyn
qung co nng cao thng hiu, c nhng sn phm gi tit kim u i do
ngn hng huy ng c ngun vn t 9060 t ng trong vn ni t chim
8295 t ng cn vn ngoi t l 765 t ng
Nm 2012 l mt nm c nhiu kh khn i vi t nc v ngnh ngn hng
ni chung. C nc u tin kim ch lm pht v n nh kinh t v m m bo an
sinh x hi, nhng lm pht c nm l 18,58%, tng trng 5.89%. Th trng bt
ng sn ng bng, th trng chng khon m m, hng lot doanh nghip lm n
thua l phi ph sn, gi vng si ng lin tip lp k lc mi. Vi bi cnh hu
ht cc NHTM thc thi ch th ca Nh nc thc hin chnh sch t tht cht, tng
cng r sot, gim st h thng. Nn NHNo&PTNT chi nhnh H Ty kt qu t
c c nm ngun vn huy ng gim 55 t ng tng ng 0.61%, trong huy
ng VND tng t, huy ng ngoi t gim do kinh t th gii v Vit Nam kh khn.
Nm 2013, ngun vn tng trng k lc vi tc tng 41,3% tng ng
3.720 t ng so vi nm 2012.Trong ngun vn ni t tng 3.753 t ng cn huy
ng ngoi t tip tc gim do t gi USD/VND kh n nh c lc gim nh, li sut
26
Ngn hng Nh nc khng ch 2%/nm, v vy khch hng c ngoi t bn chuyn
i ly ni t gi vi li sut cao thay v nm gi ngoi t.
Bin php huy ng Hot ng huy ng vn ca NHNo&PTNT chi nhnh H
Ty s c phn tch su hn cc phn sau.
2.1.3.2. Hot ng s dng vn.
Cng vi vic y mnh cng tc huy ng vn, chi nhnh lun quan tm ti
vic s dng vn sao cho c hiu qu. Trong cc nm va qua, chi nhnh thc hin
cho vay theo nhng th l cht ch, quy trnh nghip v c tun th nghim ngt,
lnh mnh v hiu qu. Tnh hnh cho vay th hin bng sau:
Bng 2.2: Tnh hnh s dng vn.

n v: T ng.
So snh
Nm
Nm
Nm
2011
2012
2013
D n
8.270
9.005
- Ni t
8.158
Ch tiu
- Ngoi t (quy
i)
D n theo
thi gian
- Ngn hn
2012/2011
So snh
2013/2012
Gi
%
tr
Gi tr
10.153
735
8,89
1.148
12,7
8.920
9.964
762
9,34
1.044
11,7
112
85
189
-27
-24.11
104
122,35
8.270
9.005
10.153
735
8,89
1.148
12,7
6.372
7.127
8.127
755
11,85
755
11,85
- Trung, di
1.898
1.878
2.026
-20
-1,05
148
7,88
hn
Hot ng tn dng ca chi nhnh c s tng trng qua cc nm. D n tn
dng trong nm 2011 t 8.270 t ng. Nm 2012, d n ca chi nhnh c mc tng
27
trng 8.89% tng ng 735 t ng. Trong , d n ngoi t c mc gim
24,11% so vi nm 2011, tng ng 27 t. L do l nm 2012 nn kinh t kh khn,
hng lot doanh nghip lm n thua l phi ph sn nn nhu cu vay ngoi t l thp.
Mt iu ng ch na l nm 2012 d n trung v di hn gim 1,05% so vi nm
2011, tng ng 20 t. iu ny l do ch trng ca h thng ngn hng
NHNo&PTNT hn ch cho vay di hn. Nm 2013 d n tip tc tng trng, tng
735 t ng so vi nm 2012 v t 10.153 t ng.iu ny l do ngn hng tip
tc thc hin u t c hiu qu vo u t, pht trin nng nghip nng thn. Trong
khi d n ni t ch tng 11,7% th d n ngoi t tng mnh 122,35% do mt s
doanh nghip tranh th vay trc khi Thng t 37 (quy nh v cho vay bng ngoi t
ca t chc tn dng) c hiu lc, khch hng vay chit khu b chng t, nhu cu vay
phc v xut khu. C cu d n theo thi gian khng c nhiu bin ng, d n ngn
hn vn chim u th, d n trung, di hn c tc tng trng mnh hn nhng v
tuyt i th thp hn nhiu so vi ngn hn. Nhng kt qu t c phn no th
hin hot ng tn dng ca chi nhnh l ng hng, n nh v hiu qu.
2.1.3.3. Cc hot ng khc.
Hot ng kim tra, kim sot ni b.
Hot ng kim tra, kim sot ni b l cng c hu hiu gip cc ngn hng
c th gim thiu ri ro, chnh v vy cng tc ny lun c NHNo&PTNT chi nhnh
H Ty quan tm. B phn chuyn mn v nghip v c c cu vi chc nng
xuyn sut qun tr trn ton h thng vi phng trm an ton, t kim tra, t sa l
chnh, nh vy m cng tc kim tra, kim sot ni b c thc hin c hiu qu,
gip gim thiu c nhng ri ro, tn tht khng ng c.
Hot ng kinh doanh ngoi t.
Thc hin hot ng kinh doanh ngoi t theo ng chc nng, nhim v, tch
cc y mnh hot ng mua bn ngoi t kinh doanh, lun tun th ng cc quy tc
v kinh doanh ngoi t ca NHNN v NHNo&PTNT Vit Nam.
Hot ng thanh ton v ngn qu.
Chi nhnh thc hin tt cc nghip v v ngn qu, lun p ng t l tin mt
tn qu thc hin thanh ton khi khch hng c nhu cu. Bn cnh , c s vt
cht nh kt st, thit b chuyn dng cho cng tc kho qu c trang b y .
28
Ngoi ra, trong cng tc qun l ngn qu cn c trang b cng ngh thng tin hin
i. Cn b kho qu lun c ch trng tng cng, cng c, o to chuyn su v
nghip v, o c ngh nghip.
Cng tc thanh ton c thc hin nhanh chng v chnh xc do chi nhnh
ng dng cng ngh thng tin hin i, ci tin cng tc thanh ton, thc hin giao
dch mt ca trn h thng mng IPCAS.
2.2. THC TRNG HIU QU HUY NG VN TI NHNo&PTNT H TY.
Cng tc huy ng vn lun l tin thc hin cc nhim v ca ngn
hng, l bc c bn u tin trong sut qu trnh kinh doanh ca ngn hng. Chnh v
vy m vic cnh tranh, thu ht khch hng gi tin l vn sng cn i vi bn
thn mi ngn hng. Hiu r nh vy nn NHNo&PTNT chi nhnh H Ty lun tch
cc tm kim hng i cng nh gii php v hot ng huy ng vn ph hp vi
iu kin kinh doanh ca mnh, tn dng trit mi c hi kinh doanh trn a bn
nng cao hiu qu huy ng vn.
Cc ch tiu nh gi hiu qu huy ng vn c nu chng 1 l nhng ch
tiu c bn v thng c cc NHTM s dng nh gi hiu qu huy ng ca
ngn hng mnh. Sau y chng ta s xem xt ti cc ch tiu ca chi nhnh:
2.2.1. Ch tiu nh tnh.
Chnh sch huy ng vn l ch tiu nh tnh quan trng nht cn cp. Giai on
2012-2013, di tc ng ca nhiu yu t kinh t v m, c bit l li sut tng cao,
vt qu sc chu ng ca doanh nghip nn hot ng sn xut kinh doanh gp
nhiu bt li, huy ng vn t TCKT v th ngy cng kh khn. y cng l giai
on chi nhnh y mnh nhiu hnh thc v chng trnh khuyn mi, d thng
ngy cng a dng.
Sn phm cho c nhn.
ng ch trong cc sn phm tit kim dnh cho c nhn ca ngn hng l sn phm
tit kim Tch ly Bo An, Tit kim rt vn linh hot v tit kim Ln ln cng yu
thng.
Sn phm u t tin gi t ng l vic khch hng c y quyn cho ngn hng
t ng chuyn phn s d vt qu trn ti khon tin gi thanh ton ca khch hng
sang ti khon u t t ng. ng thi, ngn hng cng cung cp cho ti khon tin
29
gi thanh ton ca khch hng 1 hn mc thanh ton bng ng s d kh dng ca ti
khon u t t ng.
Sn phm Tin gi kt hp, ph hp khi c nhu cu thanh ton t xut, thay v
khch hng phi rt trc hn cc khon tin c k hn, ngn hng s thc hin cp
cho khch hng mt HMIT trn c s s d tin gi c k hn ca khch hng ti ngn
hng.
Cc chng trnh tit kim d thng trong nm:
Hng nm, ngn hng u c t tit kim d thng k nim ngy tt, l. Nm 2013
c cc t nh sau:
Chng trnh Tit kim d thng Nim vui nhn ba, nh nh sung tc l chng
trnh Tit kim d thng c trin khai nhn dp k nim thnh lp ngn hng. Nim
vui th nht l trong mi t d thng, ch vi 8 triu ng hoc 500 USD, khch
hng s nhn c ngay 1 s d thng tham gia quay s v c c hi tr thnh 1
trong nhng ch nhn ca nhiu gii thng hp dn. Nim vui th 2 s n vi khch
hng l trong t quay s tng th cui nm c gii thng c bit l cn h cao cp.
y l nhng cn ma gii thng hp dn t trc n nay cng nim vui nhn ba, l
li tri n su sc ca ngn hng n ton th khch hng.
2.2.2. Ch tiu nh lng.
2.2.2.1. T l hon thnh k hoch huy ng vn.
Bng 2.3: Tnh hnh thc hin k hoch huy ng vn.
n v: T ng.
Ch tiu
Nm
2011
Nm 2012
So snh
Gi tr
2012/2011
(%)
6.76
-0.61
Nm 2013
So snh
Gi tr
2013/2012
(%)
12,56
41,3
K hoch
8.650
9.235
10.395
Thc hin
9.060
9.005
12.725
So vi k hoch ()
410
-230
2330
TLHTKH (%)
105%
+97.51
122%
30
Ta thy, nm 2011 v nm 2013 chi nhnh hon thnh cng tc huy ng vn
vt mc k hoch ra nhng nm 2012 li khng hon thnh k hoch.
Nm 2011, k hoch ra tng 10.9% so vi nm 2009 v thc t tng 13,63%
tng ng hon thnh 105% k hoch t ra cho thy chi nhnh tch cc vn
ng thu ht ngun vn vi chnh sch iu chnh li sut ph hp. Du hiu kh quan
ny mt phn l do nn kinh t nm 2011 c nhng chuyn bin lc quan nhng
cng khng th ph nhn s n lc ca chnh bn thn chi nhnh.
n nm 2012, k hoch ra chi nhnh phi huy ng 9.235 t ng nhng
ch thc hin c 9.005 t ng, hon thnh 97.51% k hoch. So vi nm 2011 th
chi nhnh t ra k hoch tng 6.76% nhng thc t chi nhnh thc hin gim
0.61%. Phi chng l do chi nhnh cha nh gi ng v th trng vn, hay l do
cc bin php huy ng vn ca chi nhnh cha thc s linh hot? iu ny c th l
gii l do nm 2012 l mt nm kinh t cc k kh khn: tc tng GDP thp hn k
hoch ch t 5.89%, lm pht mc rt cao 18.58% do vy ngi dn v cc t chc
cng khng c nhiu vn gi. Bn cnh knh u t an ton l vng li rt si
ng gi vng lin tc lp k lc nn ngi dn thng chn knh u t an ton
ny.Cui cng l din bin ca th trng vn chu tc ng ca chnh sch tin t tht
cht, do lng tin chy vo Ngn hng cng gim. Song Chi nhnh c gng
thc thi nhiu gii php huy ng tin gi t dn c hiu qu a tin gi dn c
tng so vi u nm. y l kt qu him thy cc Chi nhnh khc trn cng a bn
hot ng.
Nm 2013 k hoch ra chi nhnh phi huy ng 10.395 t ng v thc t
ch nhnh huy ng vt mc k hoch, t 122% k hoch tng ng vi
12.725 t ng. C th gii thch s tng trng ny l do nm 2013 tuy kinh t th
gii v kinh t Vit Nam ang trn hi phc nhng nhng knh u t khc vn
cha mang li hiu qu cao, th trng bt ng sn vn tip tc ng bng, th trng
vng khng n nh, ln xung tht thng, th trng chng khon khng c nhiu
khi sc nn gi tin vo ngn hng vn l knh u t c nhiu ngi dn la
chn.
31
2.2.2.2. Quy m huy ng vn.
Theo s liu bng 2.1 v tnh hnh huy ng vn qua cc nm, t nm 2011 n
2013, quy m huy ng vn ca chi nhnh c s tng trng ng k. Nm 2009,
tng ngun vn huy ng l 9060 t ng, n nm 2013 con s ny l 12725 t ng.
Mc d nm 2012 quy m huy ng vn l 9.005 t ng, gim 0.61% so vi nm
2011 nhng cng l mt iu d hiu trong hon cnh nn kinh t trong nc c
nhiu bin ng kh lng, lm pht cao, tng trng kinh t khng nh mong i,
hng lot doanh nghip ph sn. Nh vy, s tng trng vt bc trong quy m huy
ng vn t nm 2011 n nm 2013 l mt thnh tch ng ghi nhn ca chi nhnh,
phn nh n lc ca ton b i ng nhn vin cng nh lnh o cng vi cc gii
php hu hiu trong cng tc huy ng vn. Trong c vic p dng cc c ch li
sut v nhiu sn phm huy ng vn ph hp hiu qu, c sc cnh tranh cao vi cc
t chc tn dng khc trn a bn nn thu ht c ti a cc ngun vn ca mi
thnh phn kinh t, nht l tin gi t dn c tp trung vo ngn hng, m bo tng
trng ngun vn n nh p ng nhu cu vn cho s pht trin kinh t ca a
phng.
2.2.3. C cu huy ng vn.
2.2.3.1. C cu huy ng vn theo loi tin.
Biu 2.1: Tng gim ni t, ngoi t qua cc nm

Qua s liu bng 2.1 kt hp quan st biu trn, c th thy trong tng
NVH ca chi nhnh th ngun ni t vn l ng tin chim t trng ln. Nm 2011
t 91,55% tng ng 8.295 t ng. Nm 2012 t 93,57% tng ng 8.295 t
32
ng v nm 2013 t 95,7% tng ng 12.178 t ng. S d vy, l do c th ca
NHNo, khch hng ch yu l cc h gia nh, c nhn v cc t chc kinh t trong
nc, khng c nhu cu thanh ton quc t ln. T nm 2011 n nm 2013, ngun
ni t c s tng trng nhng ngun ngoi t li tng i n nh, y cng l vn
m chi nhnh cn phi quan tm. C l trong nhng nm ti chi nhnh s y mnh
cng tc huy ng vn ngoi t, y cng l ngun vn c tnh n nh cao hn ngun
vn ni t v to iu kin cho chi nhnh c ngun vn ngoi t m rng cc
dch v thanh ton quc t v kinh doanh ngoi hi, gp phn lm tng thu nhp cho
Ngn hng.
2.2.3.2. C cu ngun vn huy ng theo i tng khch hng gi tin.
Thng qua vic tip th, trin khai cc dch v thanh ton ngn qu, x l li
sut, tc phong giao dch, a dng ho hnh thc huy ng vn, cng tc huy ng vn
qua cc thnh phn kinh t t c nhiu hiu qu.
Bng 2.4: C cu NVH theo i tng khch hng gi tin.
n v: T ng.
Nm 2011
Ch tiu
Tng NVH
-Tin gi dn c
-Tin gi t chc
kinh t
-Tin gi TCTD,
Gi tr
T trng
(%)
Nm 2012
Gi tr
T trng
(%)
Nm 2013
T
Gi tr
trng
9.060
7.010
100
77,37
9.005
7.192
100
79,87
12.725
10.631
(%)
100
83,54
2.047
22,59
1.799
19,98
2065
16,23
0.04
0,04
14
0,15
29
0,23
TCTC, khc
33
Qua bng trn ta thy, trong c 3 nm, tin gi dn c lun chim t trng cao
nht trong tng NVH. Tin gi dn c chim 77,37% tng ng vi 7.010 t ng
nm 2011, nm 2012 chim 79,87% tng ng vi 7192 t ng v n nm 2013
chim 83,54% tng ng 10.631 t ng. Tc tng trng ngun tin gi dn c c
ba nm u t mc cao. y c th coi l mt thnh tch ca chi nhnh trong vic
xm nhp v pht trin th trng. Bi l, ngun tin t dn c l ngun tin nhn ri
tm thi, ngi dn cha c mc ch s dng trong hin ti, tuy nhin y cng l
mt b phn tin gi rt nhy cm. Vi bt k bin ng no v t gi, li sut, an
ninh chnh tr, u c th lm thay i lng tin gi vo ca dn c. Chi nhnh
nm bt c tm l, th hiu ca dn c vi nhiu hnh thc huy ng a dng km
theo li sut linh hot v cnh tranh hp dn c ng o khch hng, th hin
qua s tng trng v mt tuyt i cng nh v tr dn u v t trng qua cc nm
ca NVH t dn c.
Tin gi ca cc t chc kinh t l phn tin tm thi cha s dng n trong
qu trnh sn sut ca doanh nghip, c gi vo ngn hng vi mc ch chnh l
thanh ton v m bo an ton. T trng NVH t cc TCKT c s gim dn trong 3
nm va qua: nm 2011 l 22,59% ng vi 2047 t ng, nm 2012 l 19,98% v n
nm 2013 cn 16,23% ng vi 2065 t ng. S gim i ny c l l do sau cuc
khng hong kinh t th gii nm 2008, cc doanh nghip trn kinh t th gii trong
34
c Vit Nam kinh doanh kh khn do c nhiu doanh nghip lm n thua l
khng hiu qu nn nhu cu gi tin gim. Thm na, hng lot cc ngn hng thng
mi v ngn hng quc t cnh tranh ngy cng quyt lit. Tuy vy, chi nhnh cng
cn linh hot hn trong cc chnh sch thu ht lng vn huy ng t cc TCKT v
y l ngun vn r v n nh, rt cn thit cho hot ng ca Ngn hng bn l nh
NHNo&PTNT H Ty.
2.2.3.3. C cu NVH theo thi gian.
Bng 2.5: C cu NVH theo thi gian.
n v: T ng.
So snh
So snh
2012/2011
2013/2012
Nm
Nm
Nm
2011
2012
2013
Tng NVH
9.060
9.005
12.725
-55
-0,61
3720
41,31
-TGKKH
1.513
1.585
1.913
72
4,76
328
20,69
-TGCKH
7.547
7.420
10.812
-127
-1,68
3392
45,71
3.097
3.658
561
18,11
1857
50,77
Ch tiu
+TGCKH<12
thng
+TGCKH12
5515
4.450
3.762
-688
-8,7
1535
40,8
thng
5297
35
Nhn thy, NVH theo thi gian qua cc nm bin ng mnh, nhng trong c
cu vn ch yu l tin gi c k hn.. Nm 2012, tin gi khng k hn tng ch tng
4.76% trong khi tin gi c k hn li gim 1.68%, iu ny c th l gii l do nm
2012 l nm kinh t kh khn, ngi dn khng c nhiu tin nhn ri v nhng ng
tin nhn ri ngi dn ch yu u t vo vng.
Nm 2013 tin gi cc loi u tng trng mnh, ng k nht l tin gi c k hn
nh hn 12 thng, tng 50,77% so vi nm 2012, hay tin gi k hn ln hn 12
thng cng tng ti 40,8% so vi nm 2012. iu ny cho thy ton chi nhnh c
nhng chin lc huy ng vn kp thi vi nhng bin ng ca th trng, thc hin
iu chnh li sut huy ng linh hot, ph hp nhm n nh ngun vn, thu ht nhiu
i tng khch hng.
Tin gi c k hn chim t trng cao v n nh trong tng NVH l mt
thun li ln cho chi nhnh trong vic ch ng hoch nh s dng ngun vn vo
u t v cho vay i vi nn kinh t.
2.2.4. Chi ph huy ng vn.
Chi ph huy ng vn l mt trong nhng ch tiu quan trng nh gi hiu
qu huy ng vn. Chi ph huy ng vn th hin ngn hng phi b ra bao nhiu
ng chi ph c c mt ng vn huy ng. Ngun vn huy ng c coi l c
hiu qu khi c chi ph huy ng thp v p ng c nhu cu s dng vn mt cch
kp thi nht. Chi ph huy ng vn bao gm chi ph tr li v chi ph phi li (chi ph
tip cn khch hng, chi ph m rng mng li, chi ph i mi v m rng knh huy
ng vn,..). Chng ta quan tm ch yu ti chi ph tr li thng qua bng s liu sau:
Bng 2.6: Chi ph tr li bnh qun trn tng NVH.
n v: T ng.
Ch tiu
Chi ph tr li
Tng NVH
Chi ph tr li
Nm
Nm
Nm
2011
2012
2013
1.060
9.060
1.437
9.005
1642
12.725
So snh
So snh
2012/2011
%
377 35,57
-55
-0,61
2013/2012
%
205
12,27
3720
41,31
11,69
15,96
12,9
bnh qun (%)
(Ngun: Cn i ti khon tng hp hng nm ca NHNo&PTNTCN H Ty)
36
Theo bng s liu, chi ph tr li bnh qun trn mi ng vn huy ng ca chi

nhnh c s bin ng trong ba nm; c th nm 2011 l 11,69%, nm 2012 tng ln
15,96%, n nm 2013 l 12,9%
Trong my nm gn y, cnh tranh trong lnh vc ti chnh - ngn hng gia
tng lm cho tnh hnh bin ng li sut ngy cng tr nn si ng. Thm vo , ch
s tiu dng x hi tng cao, tm l lo s lm pht v ng tin mt gi, cng vi
nhng din bin bt thng t th trng ngoi hi: gi vng tng cao v din bin
phc tp, nn nhiu ngi dn phn tn ri ro m bo gi tr ct gi ti sn, s
dng mt phn ni t chuyn sang mua USD v vng, khin cho quy m NVH
gim. Do , cc ngn hng ua nhau y li sut ln cao v nhm thu ht tin gi ti
ngn hng ca mnh, lm cho chi ph tr li tin gi cho khch hng tng cao.
Chnh lch thu chi li.
Bng 2.7: Chnh lch thu chi li qua cc nm.
n v: T ng.
Ch tiu
Nm 2011
Nm 2012
Nm 2013
Thu t li
1.474
2.016
2.089
Chi ph tr li
1.060
1.437
1.642
Chnh lch thu chi li (CLTCL)
414
579
447
CLTCL/ Chi ph tr li
0,391
0,403
0,272
(Ngun: Cn i ti khon tng hp hng nm ca NHNo&PTNTCN H Ty)
Qua cc ch tiu trn nhn thy, hot ng tn dng ca chi nhnh lun t kt
qu tt. Thu li t hot ng tn dng c xu hng tng nhng chi ph tr li cng
tng, tc tng ca thu li v chi ph tr li khng ng u. C th nm 2011, thu li
37
l 1.474 t ng trong khi chi nhnh b ra 1.060 t ng. Tc l, mt ng chi ph chi
nhnh b ra s thu c 0,391 ng li nhun.Sang n nm 2012, nn kinh t kh
khn nn c s tng trng khng ng k mt ng vn b ra thu c 0,403 ng
li nhun.Nm 2013, trong nm Ngn hng Nh nc Vit Nam thc hin chnh sch
kinh t v m, c 5 ln iu chnh li sut huy ng vn VN t 14% xung cn
8% i vi tin gi ngn hn nn mc d ngun vn huy ng nm 2013 tng trng
mnh th thu t li cng tng khng ng k, ch t 2.089 t ng trong kh chi ph tr
li l 1.642 t ng nn dn n mt ng chi ph chi nhnh b ra ch thu c 0,272
ng li nhun.
Nh vy, hiu qu huy ng vn ca chi nhnh l n nh v tng trng qua
cc nm. Vic chi nhnh nng li sut huy ng l bt buc v xut pht t nguyn
nhn khch quan, do nguyn nhn ch yu bt ngun t th trng bin ng.
2.2.5. Kh nng p ng nhu cu s dng vn ca NHNo&PTNTCN H Ty.
Ngun vn huy ng tng gim cha nh gi hiu qu huy ng vn.
Nu chi nhnh ch ch trng ti huy ng vn m khng cho vay ht th s dn ti tnh
trng ng vn, lm gim li nhun. Ngc li, nu khng huy ng vn cho
vay th chi nhnh s mt nhng c hi m rng khch hng, tng li nhun v lm
gim uy tn ca chi nhnh trn th trng. Do , mun t c mc tiu li nhun v
an ton, nng cao hnh nh, uy tn ca mnh th chi nhnh phi xy dng danh mc
ngun vn v ti sn sao cho m bo s ph hp gia quy m, c cu, thi hn v
quan tm ti chi ph huy ng vn.
Bng 2.8: Cn i gia NVH v s dng vn.
n v: T ng.
Ch tiu
Nm 2011
Nm 2012
Nm 2013
Tng NVH
9.060
9.005
12.725
S dng vn
8.270
9.005
10.153
Tha, thiu
790
0
2572
38
Nhn vo bng trn ta thy, trong c ba nm gn y, NHNo&PTNTCN H Ty

u p ng nhu cu vn cho vay khch hng. Nm 2011, ngun vn d tha so
vi nhu cu l 790 t ng. Nm 2012trc tnh hnh kh khn trong huy ng vn
nhng tng NVH va bng vi s dng vn, Chi nhnh vn m bo vn cho
vay khch hng.n nm 2013, tc tng trng trng ngun vn hn nhiu so
vi tc tng trng d n, ngun vn t 12.725 t ng trong khi s dng vn ch
l 10.153 nn dn n tha vn 2572 t ng. Nhu cu s dng vn u tng ln gia
cc nm, song chi nhnh vn lun p ng vn, thm ch c nm cn d ngun vn
iu chuyn v Ngn hng cp trn. iu chng t chi nhnh rt quan tm, ch
trng ti cng tc huy ng vn.
2.2.5.1. Kh nng p ng s dng vn theo k hn.
C c ngun vn trung di hn ln s gip chi nhnh hot ng an ton
nhng li km hiu qu, khng tn dng ht kh nng sinh li ca ngun vn nhn ri,
nht l khi ngun vn ny thng c chi ph huy ng rt cao. Chi nhnh phi i mt
vi vn mt cn i v mt k hn gia huy ng vn v s dng vn. Nh phn
tch phn c cu ngun vn theo thi hn ta cng thy c rng chi nhnh khng
m rng c ngun vn ngn hn m tp trung ch yu thu ht tin gi di hn. y
cng l mt tn ti ca chi nhnh trong cng tc huy ng vn v khng khai thc
ht tim nng th trng khi nhu cu vn ngn hn ca chi nhnh ang cp thit. iu
th hin qua bng sau:
Bng 2.9: Kh nng p ng cho vay theo k hn.
n v: T ng.
39
Ch tiu
Nm 2011
Nm 2012
Nm 2013
5.980
7.100
8.350
- Cho vay ngn hn
6.372
7.127
8.127
- Phn d
-392
-27
223
- T l p ng (%)
93.85
99,62
102,74
1920
1.900
2.183
1.898
1.878
2.026
22
22
157
101,16
101,17
107,49
Ngun vn c s dng
cho vay ngn hn
Ngun vn c s dng
cho vay trung di hn
- Cho vay trung, di hn
- Phn d
- T l p ng (%)

V ngun vn ngn hn, ch c nm 2013 p ng nhu cu vay vn ca
khch hng, c th l 102,74% nhu cu vay. Hai nm 2011 v 2012 chi nhnh khng
p ng ngun vn cho vay ngn hn ca khch hng; c th nm 2011 l
93,85% nhu cu vay, nm 2012 l 99,62% nhu cu vay. Nguyn nhn ca vic ny l
do hai nm ny lm pht tng cao, thc hin ch trng km ch lm php nn
NHNo&PTNT Vit Nam thc hin tht cht tn dng.
i vi kh nng p ng cho vay trung v di hn th trong c 3 nm chi
nhnh u p ng v kh nng p ng c xu hng tng mnh qua cc nm.
Ngc li vi xu hng ca ngun vn ngn hn, phn d ngun vn trung, di hn
li qu nhiu. Phi chng, NHNo&PTNTCN H Ty cha khai thc trit gi tr
lng ti sn n, thc y cng tc huy ng vn mt cch hiu qu, m bo cn
i vn gia huy ng v s dng vn nhm mang li hiu qu nht.
2.2.5.2. Kh nng p ng nhu cu vn theo loi tin.
Bng 2.10: Kh nng p ng nhu cu vay vn theo loi tin.
n v: T ng.
Ch tiu
Huy ng bng ni t
- Cho vay ni t
Nm 2011
8.295
8.158
Nm 2012
8.426
8.920
Nm 2013
12.176
9.964
40
- Phn d
137
-494
2.212
- T l p ng (%)
101,68
94,46
122,19
Huy ng vn bng ngoi t
765
579
549
- Cho vay ngoi t
112
85
189
- Phn d
653
494
360
- T l p ng (%)
683,04
681,18
290,47
Qua bng trn, nhn thy hot ng huy ng vn v cho vay ni t chim t
trng ch yu trong c cu huy ng vn v cho vay theo loi tin ti chi nhnh. Nm
2011 v nm 2013 vn huy ng bng ni t p ng nhu cu cho vay ni t.
Nhng nm 2012 li cha p ng nhu cu cho vay ni t, c th ch p ng
94,46% nhu cu vay ni t. Nm 2012 l mt nm kh khn i vi nn kinh t ni
chung v ngnh ngn hng ni ring m lng huy ng ni t vn tng iu cho
thy ngn hng c chnh sch huy ng vn hp l. Nhng lng tin cho vay ni
t l ln nn nm 2012 ngn hng khng p ng . Bn cnh lng huy ng vn
ngoi t li lun rt ln vt xa nhu cu vay ngoi t, c th nm nm 2011 p ng
683,04%, nm 2012 p ng 681,18% cn nm 2013 l 290,47%. Tuy t l d tha
ny c gim nhng gim chm. V vy chi nhnh cn cn i xem xt li gia vic huy
ng v cho vay trnh lng ph v hng ti mc tiu ti a ho li nhun.
2.3. NH GI HIU QU HUY NG VN TI NGN HNG NNG
NGHIP V PHT TRIN NNG THN CHI NHNH H TY.
Bm st vo ch trng, ch o iu hnh ca Chnh ph, ca Thng c
NHNN, mc tiu tng trng ca Hi ng qun tr v ban iu hnh NHNo&PTNT
Vit Nam, tng trng tn dng phi da trn cn i c ngun vn, m bo c
c cu ngun an ton, ban lnh o chi nhnh iu hnh hot ng huy ng vn
trong nhng nm qua t c nhng kt qu tch cc. Bn cnh vn cn tn ti
mt s mt hn ch.
2.3.1. Kt qu t c.
- Cng tc huy ng vn c ban lnh o NHNo&PTNT chi nhnh H
Ty quan tm ng mc v c nhiu bin php tc ng tch cc, hiu qu, vic p
dng giao dch mt ca to thun li ln cho khch hng.
- Chi nhnh lun bm st din bin th trng, c nhng iu chnh ph hp vi
xu th chung, kt hp gia chi ph tr li v chi ph phi li mt cch hp l. Mt mt
41
vn tng li sut huy ng c th cnh tranh c vi cc chi nhnh khc, mt khc
m rng a im giao dch, c cn b i su vo trong dn c, cc doanh nghip nh,
nhng ni m chi nhnh cha tip cn thu ht thm khch hng mi.
- Hnh thc huy ng vn linh hot, phong ph hp dn, ph hp cung cu v
tm l ngi gi tin nh: Tit kim gi gp, tit kim d thng, tng qu khuyn
mi,... nng cao cht lng phc v, to dng lng tin trong dn c nn s lng
khch hng m ti khon v s tit kim ti chi nhnh khng ngng tng ln.
- Thc hin i mi l li lm vic, thc hin dch v thu v chi tr tin gi tn
nh. Giao ch tiu huy ng vn n tng cn b tn dng, gn vi phn phi tin
lng v ch thng hp l, ng thi phi kt hp cht ch vi Kho bc cc cp
t nng dn t trng ngun vn khng k hn so vi tng ngun vn gp phn tng
trng ngun vn chung ca ton chi nhnh.
- NVH trung v di hn tng nhanh gip NHNo&PTNT chi nhnh H Ty c
th cn i c thi hn NVH v thi hn cho vay trung v di hn, ch ng trong
vic lp k hoch s dng vn, gip chi nhnh trnh c ri ro khi s dng vn ngn
hn cho vay trung, di hn, m bo kh nng thanh ton ng thi to c hi cho
chi nhnh tng li nhun t cho vay trung, di hn.
- Chi nhnh lun p ng nhu cu vay vn c ni t v ngoi t trn c s
duy tr v m rng NVH ni v ngoi t, gip chi nhnh m rng v tip cn c
vi nhm khch hng l cc doanh nghip va v nh, cc doanh nghip lm n c
hiu qu trong v ngoi nc ng thi y mnh hot ng thanh ton quc t.
- Cht lng phc v khch hng n gi tin v giao dch vi chi nhnh cng
c ci thin: rt ngn thi gian giao dch, thc hin vn minh trong phong cch phc
v cng vi vic ng dng cng ngh hin i trong hot ng chi nhnh, gip gia
tng tin ch cho khch hng nh: trin khai dch v SMS Banking, kt ni vi cc chi
nhnh khc, pht hnh cc loi th thng minh T nng cao uy tn, hnh nh ca
chi nhnh, thu ht thm nhiu khch hng.
2.3.2. Hn ch v nguyn nhn.
2.3.2.1. Nhng mt tn ti.
- Vic t chc iu tra th trng cha xy dng thnh chin lc c th, mt
khc do bin ng th trng vn kh phc tp v bt li. Do hiu qu cnh tranh
42
huy ng vn tuy t kh, song cn mang tnh ngn hn, cha thc s m bo cho n
nh lu di.
- Tuy chi nhnh c thm nhiu hnh thc huy ng vn nhng cha thc
hin khp kn cc dch v trn gi trong bi cnh hot ng ca ngn hng in t, h
thng thanh ton, rt tin t ng, dch v ngn hng ti nh ang pht trin.
- Cn mt vi chi nhnh loi 3 (NHNo&PTNT huyn) kt qu huy ng vn
cha tng xng vi tim nng trn a bn khu vc Th .
- Chnh sch li sut tuy c linh hot nhng so vi mt bng chung a bn th
vn cha thc s cnh tranh c vi cc NHTM c phn khc.
- Cng tc h tr thng tin t vn cho khch hng cn c mt hn ch.
2.3.2.2. Nguyn nhn ch yu ca nhng tn ti trong hot ng huy ng vn.
Nguyn nhn khch quan.
- Sau thi k lm pht v cuc khng hong ti chnh mt s nc chu ,
bin ng kinh t M v mt s nc phng Ty nm 2008, nn kinh t ang dn
phc hi nhng cn chm, li sut huy ng trong nc cn nhiu bin ng, gy kh
khn cho vic huy ng vn ca cc ngn hng.
- Nhng bin ng ca mi trng kinh doanh trong nc: S bin ng gi c,
th trng chng khon, s bng n ca th trng vng, th trng bt ng sn, din
bin bt thng ca t gi USD, cng vi s cnh tranh gay gt gia cc NHTM
trn cng a bn khin cng tc huy ng vn ca chi nhnh gp nhiu kh khn.
- Mi trng php l cho hot ng ngn hng cha y , cha ng b. S
iu hnh chnh sch tin t v li sut c bn ca NHNN c giai on cha thc s
hp l nh hng phn no n hot ng kinh doanh ca ngn hng.
- Tiu dng tin mt cn n su vo nhn thc ca ngi dn, cn nhiu doanh
nghip mun dng tin mt thanh ton nhm trnh s kim tra ca Nh nc lm
cho vic m rng thanh ton qua ngn hng gp nhiu tr ngi.
- Chi nhnh l n v trc thuc NHNo&PTNT Vit Nam, l NHTM ln nht
Vit Nam vi hn 2.200 im giao dch nn vic trin khai cc chnh sch, cng ngh
mi thng c tr ln v mt thi gian.
Nguyn nhn ch quan.
43
- Do l mt NHTM nh nc ln nn vic tun th cc quy nh v li sut ca
chi nhnh cng phi nghim ngt hn, khng c php ph ro nh mt s NHTM c
phn vn lm v vy chnh sch li sut khng th linh hot nh cc Ngn hng khc.
- i ng giao dch vin cn c mt b phn nh cn b cn hn ch trong giao
tip khch hng, cha thc s lm hi long khch hng v cha p ng c nhng
i hi ca nn kinh t th trng.
Tuy vn cn c mt hn ch nhng nhn chung trong cng tc huy ng vn
ca Chi nhnh t c nhng kt qu kh. Mc d trong nhng nm qua th
trng huy ng vn khng t kh khn, nhng Ngun vn huy ng ca Chi nhnh
lun tng trng nm sau cao hn nm trc p ng c bn nhu cu ngy cng
cao ca khch hng. Trong thi gian ti, chi nhnh cn pht huy nhng im mnh v
khc phc nhng hn ch n nh v pht trin bn vng trong hon cnh kinh t
th trng cnh tranh khc lit nh hin nay.
CHNG 3
GII PHP NNG CAO HIU QU HUY NG VN TI NGN
HNG NNG NGHIP V PHT TRIN NNG THN CHI
NHNH H TY
3.1. NH HNG PHT TRIN HOT NG HUY NG VN.
nh hng chung ca chi nhnh l: Bm st cc chng trnh mc tiu pht
trin kinh t - x hi ca thnh ph, phng hng nhim v cng tc ca ngnh, chi
nhnh phn u hon thnh thng li nhim v vi phng chm: Pht huy ni lc v
44
truyn thng tip tc y mnh tng trng ngun vn v tn dng gn lin vi an ton
hiu qu, phc v c lc cho u t pht trin; nng cao cht lng phc v ca h
thng mng li hot ng hin c, thc hin c cu li hot ng, i mi cng ngh
v cc sn phm dch v nhm tng sc cnh tranh v kinh doanh c hiu qu; tng
cng xy dng ngun lc, to tin cho pht trin bn vng cho nhng nm tip
theo. Vi ch trng To vn m ng, to ra mt nn vn vng chc ngy cng
tng trng NHNo&PTNT chi nhnh H Ty a ra nhng nh hng pht trin
cng tc huy ng vn nh sau:
- Tip tc iu chnh li h thng mng li, chuyn dch im giao dch v ni
dn c tp trung, kinh t pht trin nhm thu ht ngun vn nhn ri t dn c v cc
t chc kinh t.
- a dng ho cc hnh thc huy ng vn theo ch o ca NHNo&PTNT Vit
Nam i km vi cc hnh thc marketing ph hp nhm thu ht ngun tin gi.
- Thc hin chnh sch li sut linh hot i vi khch hng nht l tin gi dn
c, tin gi cc n v v TCKT.
- Nng cao cht lng dch v huy ng vn, c bit l cc Phng giao dch
nhm p ng nhu cu ca ngi gi tin.
- Hp tc vi cc t chc cung ng dch v, hng ho cng cng nh: tr tin
lng, ph in thoi, ph bo him, thu ht cc khon tin thu dch v.
- Pht trin mnh cc dch v ngn hng, c bit l cc hot ng dch v
thanh ton, dch v th, thng qua thu ht ngi dn, khch hng m ti khon giao
dch thanh ton qua ngn hng, gp phn tng trng vn huy ng.
- Giao ch tiu k hoch n cc Phng nghip v, Phng giao dch gn vi thi
ua khen thng kp thi.
nh hng cng tc huy ng vn ca NHNo&PTNT chi nhnh H Ty nhn
chung l r rng, hp l; cc gii php c th, hu hiu, pht huy nhng u im, li
th sn c nhm t c hiu qu huy ng vn ti u.
45
3.2. GII PHP NNG CAO HIU QU HUY NG VN TI NHNo&PTNT
CHI NHNH H TY.
gp phn khc phc nhng tn ti v yu km trong cng tc huy ng vn
nhm nng cao hiu qu huy ng vn ti NHNo&PTNTCN H Ty, trong thi gian
ti chi nhnh nn tp trung vo nhng gii php sau:
3.2.1. a dng ho v nng cao cht lng cc hnh thc huy ng vn.
S a dng ho cc hnh thc huy ng vn c th em li cho ngn hng nhiu
li ch. Ngn hng c th thu ht ti a ngun vn t mi i tng m khng phi
tng thm chi ph: nhu cu gi tin ca nhiu loi i tng c tho mn, nh
Ngn hng c th khai thc trit hn cc ngun vn tim nng m khng cn phi
to thm s hp dn bng cch tng li sut nn chi ph huy ng s tng khng ng
k. Hn na, ngn hng c th gim bt kh khn v p lc cho vn thanh ton
lng tin rt ra, khi lng vn ca ngn hng s c kh nng n nh v iu chnh
linh hot hn vi mt c cu a dng, gim bt ri ro thanh khon. Vi sn phm huy
ng vn a dng, chi nhnh va c th huy ng c nhng lng vn cn thit,
va gip khch hng c nhiu sn phm la chn.
- Ngoi cc hnh thc huy ng vn sn c, chi nhnh nn chng phi nghin
cu v a ra cc hnh thc huy ng mi bng nhiu cch khc nhau.
+ V k hn: Cung cp cc hnh thc gi tin vi nhiu k hn khc nhau gip
khch hng c th d dng la chn mt k hn hp l. Chi nhnh c th a thm
loi hnh tin gi trung v di hn, bi thc t hin nay i vi tin gi huy ng trung
v di hn, chi nhnh mi ch huy ng loi 12 thng, 24 thng v 36 thng.
+ V hnh thc nhn li: Tr li nh k nhiu ln, hnh thnh nhng khon thu
nhp thng xuyn ca khch hng.
Gi 1 ln ly li nhiu k, gi nguyn vn hay ly li 6 thng 1 ln cho k hn
di t 2 nm tr ln.
Hnh thc li sut thng minh: Li sut lu tin theo s lng tin gi. Lng
tin gi t n mt mc li sut nht nh, li sut s c tnh tng ln cho ngi
gi tin.
- Tit kim trung - di hn c tnh n trt gi: Loi hnh tin gi tit kim ny
thc s c hiu qu, va to lng tin cho ngi gi, va cho php chi nhnh t ch li
46
sut u vo, thi hn ngun vn. Khi khch hng gi tin chi nhnh s quy ra vng
hay ngoi t theo thi gi ti thi im gi. Khi ht hn, Ngn hng s tnh s tin trn
tng ng vi gi tr s vng, ngoi t cng vi phn li. Hoc nu mc tng t
gi, gi vng ln hn khong 0,5%/thng th khch hng s c b.
- Tit kim giao dch qua mng internet, qua in thoi.
- Lin minh hp tc: Chi nhnh c th k kt vi bo him Vit Nam ra i
thm sn phm tit kim bo an, khch hng gi tin tit kim ti a t mt khon tin
v thi hn nht nh c tng km mt phiu bo him.
- Tip tc thc hin nghip v chuyn tin kiu hi, y l ngun thu ngoi t
v ngun gi tin ln.
- Tip tc y mnh cc dch v i km nh: Lm dch v thu tin bo him cho
mt s i tng nh bo him ti sn, bo him nhn th iu ny buc chi nhnh
cn phi tin hnh giao dch vi cc cng ty bo him.
- Thng xuyn lm tt dch v t vn cho khch hng v cc loi hnh tit
kim sao cho ph hp v em li li ch cao nht cho khch hng. C chnh sch
khuyn khch gip ngi dn c tin gi vo chi nhnh tip cn vi dch v h tr vn
ca chi nhnh, ng thi hng dn h cch s dng hiu qu ngun vn vay t chi
nhnh.
3.2.2. S dng linh hot chnh sch li sut.
Mi ngn hng u c chin lc kinh doanh ring trong chin lc v li
sut l mt b phn quan trng. Mi bin ng v li sut u c nh hng n kt
qu hot ng ca Ngn hng, v vy vic xy dng chnh sch li sut hp l l cn
thit.
Vic p dng mt mc li sut phn bit gia cc loi hnh tin gi lun cn
thit i vi mi Ngn hng. Li sut trung, di hn phi cao hn ng k so vi tin
gi ngn hn khuyn khch vic gi tin lu di. S khc bit phi ln ngi
gi tin nhn bit r v quyn li kinh t khi la chn mi loi hnh. Chi nhnh cn
tin hnh phn tch cu trc k hn ca ngun vn, d bo xu hng bin ng ca li
sut ch ng to ra khong cch gia ti sn nhy cm vi li sut v ngun vn
nhy cm vi li sut.
47
Chi nhnh tip tc p dng li sut linh hot, ph hp vi th trng ti a
ho ngun vn. Quan tm ti li sut cnh tranh ca cc ngn hng khc thay i
linh hot nhng vn phi tnh ton c chi ph hp l bo m thc ti chnh. Mt
khc thc hin ng thi chnh sch gi c linh hot v ph hp tng ng vi chnh
sch li sut ca mnh. Gi c u i c p dng vi cc khch hng ln, khch
hng giao dch thng xuyn. i vi nhng khch hng gi s tin ln, thi gian di
c th nhn c t chi nhnh li sut tho thun hoc min ph dch v nu c giao
dch mc cho php hoc chi nhnh c th p dng mt s hnh thc khc nh
tng qu nhn dp l tt, k nim thnh lp doanh nghip, ngy sinh nht, Thc hin
vic p dng chnh sch li sut cnh tranh, linh hot c th lm tng chi ph ngun
vn nhng kt qu thu c l quy m ngun vn tng trng, c cu vn hp l, gia
tng s n nh, hn ch ri ro li sut, ri ro thanh khon.
3.2.3. Khai thc hiu qu tim nng ca tt c i tng khch hng.
Trong qu trnh hot ng kinh doanh, ngn hng cn hiu r li ch ca ngn
hng hon ton ph thuc vo hiu qu kinh doanh ca doanh nghip, vo li ch ca
ngi gi tin. V vy, Chi nhnh nn tip tc thc thi chnh sch khch hng, phn
nhm cc i tng khch hng c nhng nhm gii php c th v hu hiu nhm
nng cao cng tc huy ng vn l rt cn thit.
i vi khch hng c nhng mc thu nhp khc nhau:
- i vi nhng h kinh doanh c t tin nhn ri di ngy trong khi cng vic
kinh doanh i hi h thng xuyn bn rn, h s quan tm ti s tin li trong cc
dch v hoc vic gi tin v lnh tin t ngn hng c d dng khng hn l quan tm
ti li sut. Vic nhn tin, tr tin ngay mt cch nhanh chng s lm tng chi ph
nhng li thu ht c lng vn r cho chi nhnh do y l tin gi giao dch.
- i vi nhng ngi c thu nhp cao, thng quan tm ti li sut, an
ton, tnh bo mt, gi k hn di, chi nhnh nn ch ng cung cp thng tin v cc
phng tin bo qun v li sut cc hnh thc huy ng khch hng la chn. Nn
b tr cn b giao dch n tn nh phc v khch hng.
- i vi nhng khch hng c thu nhp u n v gi tin tch lu dn cho
mt cng vic ti thi im xc nh trong tng lai, chi nhnh nn chng hng dn
h chuyn i k hn ti cc thi im thch hp em li li ch cao nht cho khch
48
hng. Vic lm ny cn th hin s tn tnh i vi ngi gi tin v l mt cch thc
hp dn khch hng quan trng v i b phn cn b, cng chc l nhng ngi c
nhiu k hoch, d nh nhng thu nhp tc th cha ln.
i vi khch hng thuc din cn quan tm: Cn c c ch linh hot v li
sut, ph, ngoi t, cc hnh thc khuyn mi khc. T chc cc hi ngh khch hng
c s tham gia ca cc khch hng ln, khch hng truyn thng, khch hng tim
nng. Phn loi khch hng theo cc tiu ch thu nhp, tui, ngnh ngh c cc
sn phm ph hp vi nhu cu. Mt s hnh thc khuyn khch vt cht c th nh:
quay thng theo s hiu ti khon, tng nhng vt phm c trng v ngn hng cho
khch hng mi gi tin, hoc trong nhng dp c bit, qu khuyn mi,
i vi mt s ngnh ngh c th c quy m ln: T chc gp g, giao lu
qua hiu r quy lut hot ng kinh doanh theo loi ngnh ngh , bit lc no
doanh nghip cn vn u t, lc no c vn nhn ri.
i vi nhm khch hng dn c: a dng ho cc hnh thc huy ng vn,
m rng thm cc im giao dch, nng cao cht lng dch v, chnh sch li sut hp
dn, rt ngn thi gian v th tc giao dch, nng cao phong cch giao dch.
i vi nhm khch hng l cc TCKT: y l b phn ch lc c quan h
tin gi, tin vay v s dng nhiu nht cc dch v ngn hng. Chi nhnh cn phn
loi khch hng c nhng bin php chm sc ph hp v li sut, t gi mua bn,
ph dch v ph hp, nhm khuyn khch vic gi tin ca khch hng.
i vi khch hng l cc TCTD: Cn duy tr v pht trin mi quan h hp
tc trn th trng tin t lin ngn hng trong nc v quc t, m bo cng tn ti
v pht trin, h tr vn khi c cc nhu cu t xut, m bo kh nng thanh khon.
Hin i ho h thng thanh ton nhanh chng, an ton v r.
3.2.4. Nng cao uy tn, thng hiu ca Ngn hng.
Uy tn, danh ting hay thng hiu l nhng gi tr thuc ngun lc v hnh
song n li c gi tr rt ln trong vic to nn sc cnh tranh cho cc NHTM.
Cn pht huy hiu qu ca cng tc tuyn truyn qung b v ngn hng cng
nh chi nhnh thng qua bo ch, phng tin thng tin i chng, thng bo bng
biu ng, gi thng bo cho khch hng c quan h thng xuyn, thit k nhng th
mi tht bt mt sao cho khch hng khng th b qua v gi ti khch hng, Vic
49
tuyn truyn qung co phi tot ln c th mnh ca chi nhnh, trch nhim ca
chi nhnh, s an ton c hiu qu ca cc khon tin gi, tin vay hoc cung ng cc
sn phm mi to cho ngi xem hoc nghe mt n tng tt. Song song vi qung
co l khuyn mi s to s thch th cho khch hng.
Mt nhn t cc k quan trng to nn uy tn ca mt ngn hng l i ng cn
b nhn vin. Thi ca cn b, nhn vin, c bit l cc cn b nhn vin trc tip
tip xc vi khch hng phi c thi nhit tnh, vui v, lch s, tn tm, sn sng
phc v nhng khch hng kh tnh nht, ng x nhanh nhy c vi cc tnh hung
xy ra. Do chi nhnh lun phi ch trng ti vic nng cao trnh nghip v cng
nh phong cch phc v cho cn b nhn vin chi nhnh, c cc hnh thc khen
thng k lut kp thi.
To uy tn s to cho chi nhnh khng nhng pht trin trong nc m cn
pht trin hot ng ca mnh trn th trng quc t.
3.2.5. Pht trin b phn marketing trong Ngn hng.
Vic thu thp thng tin, nm bt nhu cu ca khch hng, phn loi th trng,
phn loi khch hng t c cch x l ph hp i hi b phn marketing phi
hot ng hiu qu. thc hin tt cng tc marketing, NHNo&PTNT chi nhnh H
Ty cn thc hin mt s bin php sau:
- Nhanh chng thnh lp phng dch v khch hng v marketing c th ln
k hoch v thc hin mt cch khoa hc, ng b v c hiu qu cc chin lc
marketing ca chi nhnh.
- y mnh cng tc tuyn truyn, qung co rng ri v cc dch v ngn
hng, cc hnh thc v chnh sch huy ng vn, thu ht tin gi,
- Cn tin hnh phn khc th trng v khch hng xc nh c mt cch
hp l th trng v khch hng mc tiu, c chin lc kinh doanh ph hp. Trong
cn ch trng m rng cc dch v ngn hng n tt c cc i tng khch hng
thuc mi thnh phn kinh t, tp trung vo cc ngnh kinh t mi nhn.
- Cn xy dng nhng chin lc marketing ph hp, bao gm vic xc nh
chnh sch li sut, c s sn phm, chnh sch phn phi v hot ng tuyn truyn
qung co, sao cho c hiu qu nht, to uy tn cho chi nhnh.
50
- T chc b phn chm sc khch hng, to cho khch hng cm gic c tn
trng mi khi n chi nhnh. B phn ny c chc nng hng dn khch hng ln
u giao dch khai bo thng tin, tr li thc mc ca khch hng, t vn, gii thiu
cc sn phm ca Ngn hng cho khch hng,
- Cng b cc thng tin ti chnh trn cc phng din thng tin i chng
ngi dn c th tip cn, nm bt c nhng thng tin , nhm thu ht ngi dn
n vi chi nhnh v hn ch nhng ri ro v thiu thng tin.
3.2.6. Nng cao trnh cn b lm cng tc huy ng vn.
Con ngi l mt ngun lc quan trng trong hot ng ngn hng, c bit
trong hot ng huy ng vn th giao dch vin l nhng ngi thng xuyn tip
xc vi khch hng, chnh v th nng cao trnh nghip v, kh nng giao tip l
mt vic lm khng th thiu trong chin lc pht trin ca Ngn hng.
- Ngay t khu tuyn dng, chi nhnh cn t chc c quy m v hiu qu la
chn nhng cn b khng nhng c trnh v nng lc thc s cho chi nhnh m cn
phi c vn hiu bit x hi phong ph, c kh nng thch ng v tip thu nhanh
nhng cng ngh mi, kin thc mi.
- Cn o to v o to li c h thng cn b cng nhn vin theo tiu chun
quy nh. Ngha l, cn b lm cng tc huy ng vn phi c kin thc v mt nghip
v: c o to v tin hc, ph cp cc kin thc c bn v vn, li sut, ngoi t, v
thanh ton khng dng tin mt, Cn trang b kin thc marketing nhm to iu
kin cho mi thnh vin trong chi nhnh tr thnh mt mt xch trong vic thu thp v
x l thng tin, p ng kp thi nhu cu khch hng.
- Chi nhnh cn b tr cn b c trnh chuyn mn v t cch o c vo
nhng v tr cng vic ph hp nhm m bo ng ngi, ng vic, khai thc ti a
tim nng ca mi c nhn, pht huy trit th mnh v nng lc ca h.
- Xy dng ch khen thng ph hp, thc hin ch khuyn khch c v
mt vt cht ln tinh thn, pht ng phong tro thi ua cn b gii nhm kch thch
cc hot ng tch cc trong cng tc huy ng vn. ng thi phi c ch k lut
v ph bnh thch ng i vi nhng cn b lm sai nguyn tc ngn hng, nhng cn
b tha ho bin cht gy tn tht cho Ngn hng. To mi trng lm vic cnh tranh
lnh mnh gia cc cn b.
51
- i mi phong cch giao dch, cao vn ho kinh doanh l yu cu cp bch
i vi cn b nhn vin ca chi nhnh hin nay, c nh vy mi tin kp vi tin trnh
hi nhp ton cu, c bit l phong cch thn thin, chn tnh, ci m, chu o, to
lng tin cho khch hng gi tin.
3.2.7. Tng cng v nng cao cc chin lc cnh tranh mi.
Cnh tranh l quy lut t nhin ca nn kinh t th trng. Do vy cc NHTM
mun tn ti v pht trin, khng c cch no khc hn l phi nng cao sc cnh
tranh ca mnh, bng cch thit lp mt chin lc cnh tranh nng ng v hiu qu.
thc hin c chin lc ny NHNo&PTNTCN H Ty cn phi:
- T chc nghin cu i th cnh tranh: Vic nghin cu phi thng xuyn,
trn c s so snh gi c, sn phm, cc hot ng qung co, mng li chi nhnh,
vi cc ngn hng trn cng a bn. Nghin cu nm bt i th cnh tranh gip
Ngn hng trnh tnh trng sn phm ca mnh b ngn hng khc nh cp v ci tin
tt hn.
- Phi to c lng tin cao i vi khch hng: Lng tin c to thnh bi
hnh nh bn trong ca ngn hng, l s lng, cht lng ca sn phm dch v
cung ng, trnh v kh nng giao tip ca i ng nhn vin, trang b k thut cng
ngh, vn t c v kh nng ti chnh, c bit l hiu qu v an ton tin gi, tin vay,
v hnh nh bn ngoi ca ngn hng l a im, tr s, biu tng, tr
thnh ti sn v hnh ca NHTM.
- Phi to c s khc bit ca chi nhnh: y l im nhn quan trng
khch hng c n tng tt p v chi nhnh mnh. Nu chi nhnh to c hnh nh
ring cho chnh mnh v c tnh sn phm, dch v cung ng ra th trng, li sut,
knh phn phi, hot ng qung co, vi nhng tin li hn hn cc chi nhnh
khc th s lng khch hng tin tng chi nhnh s cng nhiu.
3.2.8. Nng cp h thng c s vt cht, ng dng cng ngh thng tin hin i.
Trong bi cnh cc ngn hng 100% vn nc ngoi c cp php hot
ng ti Vit Nam th vn cng ngh ngn hng li cng tr nn cp bch, sau y
l mt s gii php m NHNo&PTNTCN H Ty nn thc hin:
- Chi nhnh cn b sung trang b c s vt cht trong ton h thng
NHNo&PTNT khi trin khai p dng cng ngh t hiu qu ti a. Trnh vic t
52
trang b c s vt cht cho ring mnh, ri khi h thng NHNo&PTNT trin khai
mt ng dng no li phi trang b li, gy lng ph cho chi nhnh cng nh ton h
thng v x hi.
- Chi nhnh cn tin ti vic mua li cc tr s, hn ch vic thu mn gy
tnh trng bt n nh, lm gim uy tn, hnh nh ca Ngn hng.
- Nng cao cht lng i ng cn b tin hc, c bit thng xuyn t chc
cc kho o to tp hun i vi nhng cn b nhn vin cha thnh tho v tin hc
trang b cho mnh nhng kin thc c bn, t ng dng vo cng tc hin i
ho h thng thng tin ngn hng, c bit l giao dch mt ca, gi tin mt ni
nhng c th rt nhiu ni trn phm vi rng.
- Chi nhnh quan tm pht trin cc dch v thanh ton da trn nn tng cng
ngh hin i nh: E-Banking, Home Banking, Mobile Banking,... pht trin cc dch
v ny s to thun li cho chi nhnh trong vic thu ht tin gi ca khch hng, ng
thi mang li cho chi nhnh mt khon thu dch v thanh ton ng k.
- T chc tt vic thanh ton khng dng tin mt thng qua ti khon tin gi,
hay rt tin t ng ATM 24/24, p dng giao dch tin gi tit kim tin ti s dng
ch k in t tng tnh an ton cho cc nghip v thanh ton.
3.2.9. Khon ch tiu n tng cn b, tng Phng giao dch v pht ng cc
phong tro thi ua trn ton chi nhnh.
Sau khi nhn ch tiu t Hi s chnh, chi nhnh cn tin hnh phn tch, nh
gi v khon ch tiu cho tng phng giao dch, tng phng ban v thm ch l tng
cn b. Theo , c mc khen thng c th cho tng c nhn da trn kt qu cng
vic. C nh th mi kch thch c tinh thn hng say lao ng, n lc phn u
cng nh thc t gic ca mi mt nhn vin. Bn cnh , ngoi nhng phong tro
thi ua do NHNo&PTNT Vit Nam pht ng, chi nhnh cn pht ng cc phong
tro thi ua trn quy m chi nhnh, km theo l vic s kt, tng kt cc phong
tro, nhn vin in hnh, khen thng, khch l kp thi cc c nhn, t chc c thnh
tch tt.
Nhng vic lm nh trn s to nn mt mi trng lm vic si ng, cng
bng, cnh tranh lnh mnh, thc y phong tro, tinh thn lm vic ca mi cn b
53
cng nh tng phng giao dch, t tng nng sut, nng cao li nhun cho chi
nhnh.
3.2.10. Gn lin vic huy ng vn vi s dng vn c hiu qu.
Trong hot ng kinh doanh ngn hng, gia ngun vn v s dng vn c mi
lin h thng xuyn, cht ch, h tr, chi phi ln nhau. Ngun vn l c s, tin
ngn hng thc hin u t, cho vay. Ch khi ngn hng tin hnh u t, cho vay
th ng vn mi sinh li. Do , s dng vn l cn c quan trng ngn hng
quyt nh khi lng, c cu ngun vn cn huy ng. Qun l v s dng vn c
hiu qu chnh l mt cch to vn v pht trin vn mt cch vng chc nht. Chi
nhnh cn c bit quan tm v lm tt cng tc qun l, s dng vn vi phng
chm: Vic m rng tn dng phi i i vi nng cao cht lng tn dng, m bo an
ton v tng trng vn. y mnh hot ng tn dng l mt bin php nui
dng ngun vn cho tng lai. Ngn hng khng ch quan tm n vic hin nay thu
ht c bao nhiu ngun vn m cn phi tm cch nui dng ngun vn. Mun
vy, Ngn hng cn lm tt cng tc tn dng, nng cao cht lng tn dng gip cho
ngn hng hn ch ri ro, m bo thu hi vn ng thi hn tip tc cho vay, trnh
tc ng xu ca vic ng vn hoc thiu vn. V vy, ngn hng ch c th hot
ng tt trn c s kt hp hi ho gia huy ng vn v s dng vn.
3.3. MT S KIN NGH NHM NNG CAO HIU QU HUY NG VN
TI NHNo&PTNT CHI NHNH H TY.
3.3.1. i vi Chnh ph.
i vi vic khi tng ngun vn trong nc phc v s nghip pht trin kinh
t x hi, Chnh ph c vai tr rt quan trng l a ra cc bin php v m to iu
kin cho cc Ngn hng tin hnh huy ng vn t hiu qu cao nht. Do Chnh
ph nn quan tm nhng vn sau:
To th n nh mi trng kinh t v m.
Mi trng kinh t v m c th nh hng n hot ng ca mi ch th kinh
t, c bit l vi hot ng Ngn hng, vi i tng khch hng thuc mi thnh
phn kinh t. Trong cng tc huy ng vn ca Ngn hng, c th tng cng huy
ng vn, nht l vn trung di hn th s n nh v m l ht sc cn thit. Vic
ngi dn cn s dng mt lng tin nhn ri ln mua vng, ngoi t, bt ng
54
sn cng mt phn l hu qu ca s thiu tin tng vo kh nng n nh ca nn
kinh t.
T tng ch o trong iu hnh pht trin kinh t - x hi nm 2012 l thc
hin ng b cc gii php nhm thc y, chuyn dch mnh m c cu kinh t
thng mi dch v - sn xut cng nghip tiu th cng nghip, bo m tng trng
kinh t cao hn c v s lng v cht lng, thc hin tt cc chnh sch an sinh x
hi. t c nhng mc tiu i hi Chnh ph phi pht huy tt hn vai tr
iu tit ca Nh nc, nht l mt nc ang trong qu trnh chuyn i nh nc ta,
khi m c ch th trng cha hnh thnh ng b, cc cn i ca nn kinh t cha
tht vng chc v mi trng cnh tranh vn cn khim khuyt. Nh nc can thip
vo th trng l cc quy lut ca nn kinh t th trng c vn hnh theo ng
mc tiu m khng lm mo m cc quan h th trng v m bo n nh kinh t
v m. Bn cnh Chnh ph cng phi xc nh r tm quan trng ca hot ng
huy ng vn ca NHTM, l hot ng phc v cho nhu cu u t, pht trin t
nc, t cn c chnh sch u i nhm y nhanh s pht trin ca hot ng ny,
khuyn khch, h tr thch hp cho h thng NHTM, hin i ho hot ng Ngn
hng gip Ngn hng ngy cng p ng tt hn nhu cu ca khch hng.
To lp mi trng php l ng b v n nh.
Hin nay, do nc ta tham gia hi nhp WTO, nhiu mi quan h mi pht
sinh trong nn kinh t th trng. Tuy nhin h thng lut kinh t nc ta li cha hon
chnh, c bit l nhng b lut lin quan n h thng Ngn hng. Vic ban hnh h
thng php lut ng b, r rng s to nim tin cho ngi dn, to hnh lang php l
cho hot ng ca cc NHTM, ng thi vi nhng quy nh khuyn khch ca Nh
nc s tc ng trc tip ti vic iu chnh quan h gia quyt nh tiu dng v tit
kim, chuyn mt phn tiu dng sang tit kim, chuyn dn ti sn nm gi bng
vng, ngoi t, bt ng sn sang vic gi tin vo Ngn hng.
Chnh ph cn phi tip tc hon thin v i mi c ch, chnh sch lin quan
ti hot ng ca cc TCTD, to mi trng kinh doanh thng thong, hon thin cc
quy nh v an ton h thng, an ton trong hot ng Ngn hng, ban hnh quy nh
v tiu chun v yu cu ti thiu v h thng qun l ri ro ti TCTD; tng cng
55
cht lng thanh tra ngn hng theo hng tng nng lc gim st t xa qua h thng
cnh bo sm. y mnh cng tc thanh tra trn c s ri ro, thanh tra ti ch.
To lp mi trng tm l x hi n nh.
i vi nc ta hin nay, vic huy ng vn ca cc ngn hng b nh hng
bi yu t tm l ca ngi dn, c bit l thi quen gi tin nh, mua vng tch
tr. Chnh v vy Nh nc cn c bin php tch cc nhm khuyn khch ng vin
ngi dn gi tin v chi tiu qua ti khon m ti ngn hng, nn c quyt nh bt
buc cc cn b thuc c quan Nh nc phi m ti khon v s c tr lng qua
ti khon c th thu ht c mt lng ln vn nhn ri trong dn c vo
ngn hng. Bn cnh , Nh nc cn c chnh sch pht trin kinh t ng n, t
nng cao i sng v thu nhp ca ngi dn h c th tng tch lu v s gi
tin vo ngn hng ngy cng nhiu hn.
Chnh ph ng vai tr quan trng trong vic iu hnh nn kinh t, s ch o
ca Chnh ph gp phn gip hot ng ca Ngn hng ngy cng hon thin hn v
mt php l v gip ngn hng c th nng cao nng lc cnh tranh vi cc ngn hng
nc ngoi.
3.3.2. i vi Ngn hng Nh nc.
NHNN vi chc nng qun l v iu hnh h thng Ngn hng, l Ngn hng
ca cc ngn hng c tm quan trng rt ln trong chin lc huy ng vn phc v
s nghip pht trin kinh t x hi ca t nc.
- NHNN phi a ra mt chnh sch li sut hp l: Li sut l cng c quan
trng ngn hng c th hon thnh cng tc huy ng vn trong dn c, cc TCKT
v TCTD khc. Chnh sch li sut hp l s pht huy hiu qu i vi cng tc huy
ng vn trong iu kin th trng n nh, gi c t bin ng. Mun vy, NHNN
cn iu hnh chnh sch li sut theo c ch th trng v trnh hin tng c quyn
y li sut ln, ng thi gi n nh cc mc li sut chnh thc do NHNN cng b,
nhm pht tn hiu n nh li sut th trng.
- iu hnh t gi v qun l ngoi hi ph hp: Chnh sch t gi cng nh
hng rt ln n hot ng kinh doanh ca ngn hng, nh hng ti hot ng thu
ht tin gi bng VND. Do vy, NHNN nn iu hnh c ch, chnh sch t gi hi
56
oi v cc chnh sch qun l ngoi hi theo hng th trng, linh hot v theo r
ngoi t (a ngoi t).
- NHNN nn to iu kin cc NHTM hp tc v cnh tranh lnh mnh, bnh
ng, nht l gia cc NHTM quc doanh v NHTM c phn.
- y mnh cng tc c cu li v t chc li h thng ngn hng, trong y
mnh vic c phn ho cc NHTM quc doanh. Nng cao nng lc v kh nng cnh
tranh ca cc NHTM, gim st cht ch vic tng vn, c cu c ng, hin trng s
dng c phiu ti cc NHTM.
- y mnh v nng cao cht lng cng tc d bo, cn tin hnh phn tch v
din bin tin t v tn dng trn th trng vi quan im nhn thng vo s tht, ly
li ch quc gia lm trng, c bit thn trng trong cng tc cung ng tin. iu hnh
tt cc cng c chnh sch tin t nh: nghip v th trng m, li sut, t gi hi
oi, d tr bt buc, ti cp vn mt cch thn trng, linh hot, c bit nng cao cht
lng s dng vn.
3.3.3. Kin ngh vi NHNo&PTNT Vit Nam.
gi vng v ngy cng pht trin hn na, NHNo&PTNT Vit Nam cn c
nhng iu chnh thch hp trong iu kin kinh t th trng nh hin nay c th
m rng mi quan h quc t vi cc nc khu vc v th gii, tip tc nhn c
ngun vn u thc u t trong v ngoi nc, c bit l ngun vn trung di hn.
- Cn tng cng vai tr kim tra, kim sot ni b vi cc chi nhnh cng nh
ngay ti hi s chnh ca Ngn hng. Hot ng ny phi c din ra thng xuyn,
ton din v chnh xc pht hin v x l kp thi cc ri ro.
- Tin hnh v pht trin hin i ho h thng cng ngh thng tin ca ton h
thng, thc hin qun l thng tin theo hng tp trung, ng b. ng thi khn
trng a cng ngh, thit b mi pht trin a dng cc loi hnh dch v ngn
hng, tng hiu qu kinh doanh v nng lc cnh tranh.
- y mnh cng tc thanh ton in t, ni mng thanh ton.
- Gi cn b tr, c nng lc i hc tp ti nc ngoi, c bit l nhng nc
c cng ngh ngn hng tin tin nh: Nht Bn, M, Thu S nng cao trnh
qun l nghip v chuyn mn, t rt ra nhng kinh nghim p dng vo thc tin
nc ta.
57
58
KT LUN
Nn kinh t Vit Nam trong nhng nm gn y c nhng chuyn bin ng
mng, cng vi nhng chuyn bin i hi phi c nhng khon vn u t rt ln
phc v cho cng cuc i mi pht trin t nc. L trung tm cung ng vn cho
nn kinh t, ngnh Ngn hng phi t khng nh vai tr v nhim v ca mnh. Nng
cao hiu qu huy ng vn cng tr nn cp thit hn nng cao cht lng v m
rng hot ng cho vay ca cc NHTM, ng thi gp phn p ng mt cch nhanh
nht, hiu qu nht nhu cu vn ca nn kinh t. Vic nh gi hiu qu huy ng vn
phi da trn cn i hp l gia huy ng vn v s dng vn. Hiu qu huy ng
vn khng o bng khi lng vn huy ng c m phi hoch nh cc chin lc
ph hp vi quy m, c cu, cht lng ca ti sn, mc tiu an ton v sinh li ca
chnh ngn hng.
Qua thi gian thc tp, vi s hiu bit ca mnh cng vi s hng dn tn
tnh ca cc c ch, anh ch lm vic ti NHNo&PTNT chi nhnh H Ty gip em
hon thnh chuyn . Trong phm vi nghin cu, chuyn a ra nhng vn
l lun c bn v huy ng vn, hiu qu hot ng huy ng vn, lm c s cho vic
nghin cu thc tin v hiu qu hot ng huy ng vn ti NHNo&PTNT chi nhnh
H Ty cng nh xut nhng gii php nng cao hiu qu hot ng huy ng vn
ti chi nhnh. Vi ni dung ny, chuyn hon thnh cc nhim v sau:
Mt l, h thng ho v b sung nhng vn l lun c bn v huy ng vn,
hiu qu huy ng vn, nh hng ca hiu qu huy ng vn ti s pht trin kinh t
x hi cng nh s tn ti ca ngn hng, t khng nh tnh tt yu khch quan
ca vic nng cao hiu qu huy ng vn.
Hai l, phn tch thc trng v hiu qu hot ng huy ng vn ti
NHNo&PTNT chi nhnh H Ty. T rt ra nhng vn cn tn ti v nguyn
nhn nh hng ti hiu qu huy ng vn ca NHNo&PTNT chi nhnh H Ty.
Ba l, trn c s lm r nhng vn l lun, phn tch thc trng v hiu qu
hot ng huy ng vn ca NHNo&PTNT chi nhnh H Ty, chuyn nu ln
mt s gii php ch yu v kin ngh nhm gp phn tng bc nng cao hiu qu
hot ng huy ng vn ca NHNo&PTNT chi nhnh H Ty.
59
Do hn ch v trnh cng nh kinh nghim thc t nn chuyn khng
trnh khi nhng thiu st, v vy em knh mong nhn c s gp kin ca cc thy
gio, c gio v cc c ch, anh ch lm vic ti NHNo&PTNT chi nhnh H Ty
chuyn c hon thin hn.
Sinh vin thc hin
Phm Ngc Thch
DANH MC TI LIU THAM KHO

1. Gio trnh L thuyt tin t ngn hng - Hc vin Ngn hng.
2. Gio trnh Qun tr ngn hng thng mi Peter S.Rose.
3. Gio trnh Qun tr v kinh doanh ngn hng - Hc vin Ngn hng.
4. Gio trnh Marketing ngn hng - Hc vin Ngn hng.
5. Gio trnh Ngn hng hin i - Nguyn Th Hin.
6. Nghip v ngn hng hin i David Cox (1997).
7. Nghip v ngn hng thng mi - NXB Thng K (2002).
8. Tin t ngn hng v th trng ti chnh Frederic.S.Mishkin.
9. Lut cc t chc tn dng (1998).
10. Lut Ngn hng NXB Chnh tr quc gia (2000).
11. Tp ch ngn hng cc s nm 2007 2013.
12. Bo co tnh hnh hot ng kinh doanh ti NHNo&PTNT chi nhnh H
Ty cc nm 2012 2013.
13. Cn i ti khon tng hp ca NHNo&PTNT chi nhnh H Ty cc nm
2012 2013.
14. Cc trang Web:
http://google.com.vn
http://www.agribank.com.vn
http://www.vnba.org.vn
NHNo&PTNT Vit Nam
CNG HO X HI CH NGHA VIT NAM
Chi nhnh H Ty TP.H Ni
c lp - T do - Hnh phc
---o---
NHN XT CA N V THC TP
Ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn chi nhnh H Ty xc nhn:
Sinh vin:
Phm Ngc Thch
Lp:
NHA LTDH10
Khoa:
Ti chnh Ngn hng
Trng:
Hc vin Ngn hng
c NHNo&PTNT chi nhnh H Ty tip nhn thc tp t ngy

20/10/2014 n 19/12/2014ti NHNo&PTNT chi nhnh H Ty s 34 T Hiu, H
ng, H Ni.
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
..............................................................................................................................
H Ni, ngy . thng . nm 2014
n v thc tp xc nhn:
NHNo&PTNT chi nhnh H Ty

Chuyên Đề Tốt Nghiệp- Phạm Ngọc Thạch

Hochgeladen von

Dokumentinformationen

Copyright

Verfügbare Formate

Dieses Dokument teilen

Dokument teilen oder einbetten

Freigabeoptionen

Stufen Sie dieses Dokument als nützlich ein?

Sind diese Inhalte unangemessen?

Copyright:

Verfügbare Formate

Chuyên Đề Tốt Nghiệp- Phạm Ngọc Thạch

Hochgeladen von

Copyright:

Verfügbare Formate

B GIO DC V O TO

NGN HNG NH NC VIT NAM

: Phm Ngc Thch

H Ni, thng 12/ 2014

DANH MC CC K HIU, CH VIT TT

DANH MC CC BNG, BIU

THC TRNG HIU QU HUY NG VN TI NGN HNG NNG NGHIP

3.1. NH HNG PHT TRIN HOT NG HUY NG VN......................39

Tc tng trng NVH =

NVH k ny NVH k trc

Chi ph tr li bnh qun gia quyn =

Mc tng trng ca NVH trong k

Ch tiu ny phn nh s cn i gia NVH c vi hot ng tn dng, u

Chi nhnh Loi 3 trc

Phng giao dch trc thuc

Vi m hnh t chc trn, NHNo&PTNT chi nhnh H Ty hot ng kinh

(Ngun: Bo co kt qu kinh doanh hng nm ca NHNo&PTNTCN H Ty)

Bng 2.2: Tnh hnh s dng vn.

(Ngun: Bo co kt qu kinh doanh hng nm ca NHNo&PTNTCN H Ty)

Theo bng s liu, chi ph tr li bnh qun trn mi ng vn huy ng ca chi

Nhn vo bng trn ta thy, trong c ba nm gn y, NHNo&PTNTCN H Ty

- Cho vay ngn hn

(Ngun: Bo co kt qu kinh doanh hng nm ca NHNo&PTNTCN H Ty)

Phm Ngc Thch

DANH MC TI LIU THAM KHO

NHNo&PTNT Vit Nam

CNG HO X HI CH NGHA VIT NAM

Chi nhnh H Ty TP.H Ni

Phm Ngc Thch

Ti chnh Ngn hng

Hc vin Ngn hng

c NHNo&PTNT chi nhnh H Ty tip nhn thc tp t ngy

Das könnte Ihnen auch gefallen