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MODULO 4
22 - Normas aplicables a la Letra de Cambio, Pagar y Cheque 22-1 - Vencimiento y extincin de la obligacin cambiaria. 22-2 - Vencimiento: Definicin y formas: A da fijo. A tiempo fecha. A cierto tiempo vista. A la vista. Nulidad de otras formas. 22-3 - El pago: definicin. Legitimacin activa y pasiva. Consecuencias. - 22-3-1 - Lugar de pago. Pago anticipado. Prueba del
pago. Pago por depsito judicial. 22-4 - El protesto: definicin y clases: Por falta de pago. Por falta de aceptacin. Por negativa para asentar la Vista. - 22-4-1 Lugar. Requisitos. Avisos. Clusula Sin Protesto.
22-5 - Caducidad y prescripcin: definicin y diferencias. - 22-5-1 - Prescripcin de la Accin directa, de regreso y de ulterior
regreso. -
Pasiva: son obligados al pago el librador del pagar, el aceptante de la letra y sus avalistas y los
endosantes. El pago puede ser hecho personalmente o a travs de representante. El pago hecho
por el librador o el aceptante extingue todas las obligaciones cartulares. El pago hecho por los
endosantes o avalistas no extingue la obligacin, pudiendo accionar de regreso. La letra de cambio y el
pagar son documentos que, por su naturaleza, deben presentarse y exhibirse al deudor para que pueda ste determinar si
el portador est o no legitimado por la serie ininterrumpida de endosos. (Escuti, 2010, pg. 172).
b) Por falta de aceptacin: Debe realizarse dentro de los plazos previstos por la normativa para
la presentacin de la letra. Como principio general cualquier da antes del vencimiento. El protesto
por falta de aceptacin exime de realizar el protesto por falta de pago y habilita el ejercicio
anticipado de las acciones de regreso.
c) Protesto por negativa a asentar la vista: Se trata de hiptesis cambiarias insatisfechas,
ejemplo cuando el girado se niega a asentar la fecha de la vista, en las letras a cierto tiempo vista,
o se niega a firmar la constancia de haber visto el ttulo, etc.
22.4.1. CLUSULA SIN PROTESTO - Es una declaracin cartular que libera al portador de la carga
de efectivizar el protesto por falta de aceptacin o falta de pago, y sta puede ser puesta tanto
por el creador como por cualquier obligado cambiario. Se formaliza insertando en el texto del
documento una clusula que diga sin protesto o retorno sin gastos.
Si pese a la existencia de dicha clusula el portador efectiviza el protesto, ser a su propio costo.
Si la clusula est inserta en el texto impreso, basta la firma del librador, pero si la clusula es
manuscrita ser necesario la firma del que la insert para darle validez.
La eximicin del protesto slo abarca las hiptesis de falta de aceptacin y falta de pago, no por
otras razones, por lo que V.gr. si se niega a poner fecha a la vista, no estar exento de formalizarlo.
Tampoco libera al portador de presentar el documento al cobro, ni de dar los avisos
correspondientes.
AVISOS: El art. 49 establece: El portador debe dar aviso de la falta de aceptacin o de pago a su
endosante y al librador dentro de los cuatro das hbiles sucesivos al da del protesto o de la
presentacin si existiese la clusula retorno sin gastos.. Cada endosante deber dentro de los dos
das hbiles sucesivos a aquel en que recibi la notificacin al endosante que le precede, indicando
el nombre y domicilio de los que han dado el aviso precedente y as sucesivamente hasta llegar al
librador
Estableciendo que la omisin de aviso, si bien no perjudica la accin regresiva, s lo hace
responsable si hubiese causado algn perjuicio.
22.5. CADUCIDAD Y PRESCRIPCIN:
CONCEPTO: La caducidad es una sancin que impide el ejercicio de las acciones de regreso, debido
a que se ha omitido una conducta determinada, requerida en un momento dado al portador del
ttulo, no afectando la situacin de los obligados directos.
El art. 57 establece que vencidos los trminos para: a) la presentacin de una letra de cambio a la
vista o a cierto tiempo vista. B) levantamiento del protesto por falta de aceptacin o de pago; c)
presentacin de la letra para su pago, cuando llevara la clusula retorno sin gastos, el portador
pierde su accin contra los obligados de regreso. No obstante, cuando la presentacin o
formalizacin dentro de los plazos legales fuera imposible por causa de un obstculo insalvable, se
produce la prrroga de esos plazos.
La falta de protesto no implica la caducidad de las acciones de regreso en los siguientes casos: 1)
concurso del girado (aceptante o no) o del librador de la letra no aceptable. 2) concurso del
suscriptor del pagar; 3) cuando por motivos de fuerza mayor fuera imposible su formalizacin
durante ms de treinta das.
Art. 11 p. 2 establece el plazo de caducidad de tres aos para la integracin del ttulo en blanco.
No obstante: a) aunque se pruebe el transcurso de los tres aos, el plazo es inoponible al tercero de
buena fe. b) si al momento de emitirse el ttulo no consta la fecha de su creacin, quien invoca la
caducidad debe probar tal extremo y la mala fe del portador.
PRESCRIPCIN CAMBIARIA: La prescripcin liberatoria consiste en la extincin de una obligacin y
la consecuente liberacin del deudor en razn de la inactividad del acreedor durante el lapso
determinado por la ley.
La prescripcin de las acciones cambiarias est regulada por el decreto ley 5965/63, no obstante,
esta regulacin no es integral y por ello se aplican los principios y normas del rgimen comn de
prescripcin.
As el art. 845 del C.Com. establece la fatalidad e improrrogabilidad de los trminos de prescripcin
en materia comercial, cabe destacar que la prescripcin tambin corre contra incapaces que
tuvieran representacin y que si carecen se aplica el art 3980 C.C.
Interrupcin de la prescripcin: Las causales de interrupcin de la prescripcin de la accin
cambiaria son las contenidas en el Cdigo Civil. Es por ello que la interrupcin de la prescripcin
opera con toda actividad del acreedor materializada en una demanda.
La demanda causal no interrumpe la prescripcin de la accin cartular.
La interrupcin de la prescripcin tambin puede derivar del reconocimiento que haga el deudor de
la deuda. (Ej. Quita, espera, etc.).
La interrupcin de la prescripcin slo tiene efecto respecto de la persona contra la cual se cumpli
dicho acto (art. 97), ello se funda en la independencia cambiaria, no operando en el caso de
transmisin mediante cesin de crdito, ya que le son oponibles todas las excepciones que le eran
oponibles al cedente.
No se puede declinar una prescripcin futura ni abreviarse contractualmente sus plazos, no
obstante, s se puede renunciar a una prescripcin transcurrida.
Oposicin de la prescripcin - La prescripcin debe interponerse al momento de contestar la
demanda o en la primera presentacin en el juicio que haga quien intenta oponerla (art. 3962 C.C.).
Prescripta cualquier accin la deuda subsiste como obligacin natural, es decir que no es exigible por
el acreedor, pero pagada, no puede ser repetida.
Cmputo del plazo de prescripcin - El da del vencimiento, (dies a quo), no se tiene en cuenta a
los efectos del cmputo del plazo, es decir que el plazo comienza a correr en el da siguiente al del
vencimiento.
22.5.1. PRESCRIPCIN DE LA ACCIN DIRECTA: La accin emergente de la letra de cambio
contra el aceptante, deudor directo, prescribe a los tres aos, contados desde la fecha del
vencimiento (art. 96). Lo mismo ocurre, por remisin normativa, con la accin contra el avalista del
aceptante (art. 34, p. 1) y la accin contra el librador del pagar (art. 30 y 104) y sus avalistas (art.
46).
PRESCRIPCIN DE LA ACCIN REGRESIVA: La accin del portador contra los obligados de
regreso (endosantes, librador de la letra y sus respectivos avalistas prescribe al ao desde la fecha
del protesto o del vencimiento del ttulo cuando fuera con clusula sin protesto.
PRESCRIPCIN DE LA ACCIN DE ULTERIOR REGRESO: La accin de ulterior regreso del
endosante o avalista que abon el importe de la letra de cambio, contra quienes son, a su respecto,
obligados cartulares (avalado, anteriores endosantes y sus avalistas, librador, etc.), prescribe a los
seis meses contados desde el da en que pag o desde aquel en que se le notific.
Si el pago es extrajudicial desde el da de pago, si el pago se efectu con posterioridad a la
interposicin de la demanda, ste comienza a correr a partir del momento de la interposicin de la
demanda, an cuando el pago haya sido posteriormente extrajudicial.
23 - Cheque. 23-1 - El cheque. Definicin y vinculacin con la cuenta corriente. - 23-1-1 - Similitudes y diferencias con la letra de cambio. 23-1-2 - Requisitos Sustanciales: Capacidad y representacin. - 23-1-3 - Requisitos Formales. 23-2 - Cheque en blanco e incompleto. 23-3 - Clases de cheque: - 23-3-1 - Cheque comn: Requisitos formales. - 23-3-2 - Cheque de pago diferido: definicin y
requisitos formales. - 23-3-3 - Cheque Certificado. Imputado. Cruzado y para depositar en cuenta. 23-4 - Transmisin del cheque: Introduccin. - 23-4-1 - El endoso: definicin. Clases y efectos. 23-5 - El aval. 23-6 - Presentacin del cheque: Sujetos. Trminos. Revocacin. Rechazo. 23-7 - Caducidad y prescripcin: plazos. 23-8 - El banco y su obligacin de pago: - 23-8-1 - La negativa a pagar por parte del banco: Casos. Alteraciones. - 23-8-2 Responsabilidad por pago indebido. - 23-8-3 - Responsabilidad del banco. Del cliente y concurrente. 23-9 - Responsabilidad del banco ante terceros. El cheque naci a mediados del siglo XVIII, como consecuencia de una decisin de la monarqua reinante en Inglaterra. En
efecto, ello ocurri cuando la corona concedi al Banco de Inglaterra el privilegio exclusivo de emitir billetes, prohibindoselo a
los dems bancos. A partir de ese momento, estos se vieron imposibilitados de entregar a sus clientes billetes como constancia
de los depsitos recibidos en metlico. Como forma de sobrevivir y seguir operando, los banqueros empezaron a convertirse
en aceptantes ab origine de letras giradas a la vista por los clientes; stos giraban en contra de los importes que tenan
depositados en el banco, que proceda a efectuar los pagos a quien le presentaba la letra. (Escuti, 2010 pg. 221).
En el mismo sentido cabe sealar que Los cheques utilizados en una primera poca eran totalmente manuscritos pero, hacia
la mitad del siglo XVIII, los bancos comenzaron a emitir cheques impresos y posteriormente se empez a utilizar el cuaderno
de cheques. Como as tambin afirmar que las ventajas de estos instrumentos fueron evidentes: esas letras podan librarse
por el importe exacto de las deudas, y su empleo permita que los clientes no estuvieran compelidos al uso de grandes
cantidades de billetes de banco o monedas. (Escuti, 2010, pg. 221).
Ms all del origen ingls del cheque, el primer pas que reglament su rgimen fue Francia, el 14 de junio de 1865.
La prctica de los negocios y el hecho de que los girados hayan sido los bancos, que en rigor constituyen un relativamente
pequeo nmero de sujetos pasivos, han generado normas de similar factura y ha tendido a acentuar los caracteres esenciales
comunes del cheque en todos los ordenamientos, sin perjuicio de diferencias de detalle. Como consecuencia de ellos, las
tendencias de la unificacin internacional se han manifestado con una fuerza superior a lo que ocurre con la letra. En Ginebra,
en 1931 se reunieron expertos que lograron en gran medida la unificacin del derecho europeo continental; pero no se pudo
obtener la adhesin de los pases anglosajones aunque stos, con su intervencin en las sesiones, brindaron una colaboracin
til para el acercamiento de ambos sistemas. (Escuti, 2010, pg. 222).
En esa oportunidad se firmaron tres convenciones. Posteriormente, la prctica del cheque se ha dado en forma similar en los
diversos pases y la circunstancia de no existir tradiciones excesivamente arraigadas, que siempre constituyen obstculos para
la unificacin, permite ser optimistas a nivel internacional.
a- Cheque comn: es una orden de pago, librada contra un banco, pagable a la vista.
b- Cheque posdatado: Se trata de un cheque comn posdatado, tachado de nulo por nuestro
ordenamiento.
c- Cheque de pago diferido: es una orden de pago librada contra un banco a fecha determinada
posterior a la de su libramiento, donde el librador deber tener fondos depositados o autorizacin
para girar en descubierto.
h. ORDEN PURA Y SIMPLE DE PAGAR UNA SUMA DE DINERO: Debe estar perfectamente
determinado en su calidad y cantidad, y la orden debe ser pura y simple, incondicionada. Debe tener
especificado el monto en nmero y letras.
i. FIRMA DEL LIBRADOR: Puede firmar personalmente o por representacin, la impresin digital no
suple la firma. En cuanto a la firma, sta debe ser hecha de puo y letra, sin perjuicio de la
normativa del Banco Central que autoriza la impresin de las firmas en la medida que garanticen la
seguridad.
23.2 CHEQUE EN BLANCO E INCOMPLETO:
Cheque en blanco: cuando se firma el formulario sin haberle puesto una cifra concreta.
Cheque incompleto, su diferencia con el cheque en blanco es slo de grado, ya que el cheque
incompleto es aquel que nace careciendo de alguno de sus elementos formales esenciales. Si un
cheque incompleto al tiempo de su creacin hubiese sido completado en forma contraria a los acuerdos que lo determinaron, la
inobservancia de tales acuerdos no puede oponerse al portador, a menos que este lo hubiese adquirido de mala fe o que al
adquirirlo hubiese incurrido en culpa grave.
As el art. 48 Prr. 4 de la ley de cheques establece que La certificacin tiene por efecto establecer
la existencia de una disponibilidad e impedir su utilizacin por el librador durante el trmino por el
cual se certific. As es que la certificacin hace responsable al banco girado de manera
extracartular, ello sin liberar al suscriptor del cheque y dems obligados cambiarios.
La certificacin no puede ser parcial ni extenderse a cheques al portador (art. 48 L.Ch.), en esos
casos la certificacin es nula pero el cheque no. Tampoco se pueden certificar los cheques de pago
diferido.
La certificacin puede hacerse por un plazo convencional pero no superara los cinco das hbiles
bancarios, vencido dicho plazo, el girado acreditar nuevamente en la cuenta del librador la suma
que debit.
23.3.4. CHEQUE IMPUTADO: El librador, as como el portador de un cheque, puede enunciar el
destino del pago insertando al dorso o en el aadido y bajo su firma, la indicacin concreta y precisa
de la imputacin. La clusula produce efectos exclusivamente entre quienes la insertan y el portador
inmediato pero no origina responsabilidad para el girado por el incumplimiento de la imputacin.
Slo el destinatario de la imputacin puede endosar el cheque y en este caso el ttulo mantiene su
negociabilidad. La tacha de la imputacin se tendr por no hecha.
Lleva dos firmas del librador, una al dorso o prolongacin con la imputacin y otra en el anverso.
El cheque sirve para acreditar el pago de la obligacin imputada.
23.3.5. CHEQUE PARA DEPOSITAR EN CUENTA: Este cheque tiene por finalidad evitar su cobro
indebido, pues siempre debe ser depositado en cuenta bancaria y se puede identificar al cobrador.
La clusula no cambia la ley de circulacin del cheque, slo limita el cobro en efectivo del cheque.
El girado que no observase estas disposiciones responder por los perjuicios causados hasta la
concurrencia del importe del cheque.
La clusula inserta en el reverso del documento no tiene efecto vinculante sino que es una
instruccin para el banco cobrador.
23.3.6. CHEQUE CRUZADO: El cheque cruzado es aquel que tiene dos arras paralelas colocadas en
el anverso, que puede ser general, cuando no contiene ninguna mencin entre ellas o especial
cuando se escribe el nombre de la entidad cobradora.
El cruzamiento significa que slo puede ser cobrado por medio de una entidad financiera.
Si es general puede ser cobrado por medio de cualquier entidad financiera y si es especial slo por la
entidad designada. El cheque cruzado puede ser transmitido por endoso.
El cruzamiento de un cheque es irrevocable y su tacha se tiene por no efectuada.
23.4. TRANSMISIN DEL CHEQUE:
INTRODUCCIN: La ley 24.452 establece tres formas de extender un cheque y segn ella es la ley
de circulacin del cheque, a saber:
1.- a favor de persona determinada: en este caso el cheque debe transmitirse necesariamente
por endoso.
2.- cheque al portador: ello significa sin indicacin del beneficiario. Por lo que se transmite con la
simple entrega del ttulo, no obstante, existe lmite con respecto al monto en este tipo de cheques,
regulado por el BCRA.
3.- cheque no a la orden: el cheque extendido a favor de una persona determinada en la clusula
no a la orden no es transmisible sino bajo la forma y con los efectos de una cesin de crditos.
Salvo que fuera transferido a favor de fiduciarios de fideicomisos financieros comprendidos dentro
de la ley de entidades financieras, o Caja de Valores SA, en cuyo caso bastar el simple endoso.
4.- cheque no negociable: no modifica la ley de circulacin pero hace desaparecer la autonoma,
es decir que quien recibe el cheque para a ocupar similar lugar que el transmitente.
23.4.1. ENDOSO: CONCEPTO: El endoso es la forma natural de circulacin de los ttulos valores,
que cumple tres funciones: 1) transmisin de los derechos incorporados. 2) legitimacin y 3)
garanta de pago.
As es que el art. 17 de la ley de cheque dice: El tenedor de un cheque endosable ser considerado
como portador legtimo si justifica su derecho por una serie ininterrumpida de endosos, aun cuando
el ltimo fuera en blanco. Los endosos tachados se tendrn, a este respecto como no escritos. Si el
endoso en blanco fuese seguido de otro endoso, se considerara que el firmante de este ltimo
adquiri el cheque por el endoso en blanco.
En virtud de la comunicacin A 3244 del BCRA a partir del de abril de 2001 los cheques que se
presenten al cobro solo podrn contener, cheques comunes, hasta un endoso y cheques de pago
diferido hasta dos endosos, salvo entidades financieras que realicen para obtener financiacin.
CLASES Y EFECTOS:
a- Endoso pleno, ordinario, traslativo de la propiedad: art. 12 y ss. Establecen L.Ch. El
cheque extendido a favor de una persona determinada es transmisible por endoso. El endoso
puede hacerse tambin a favor del librador o de cualquier obligado, pudiendo endosar nuevamente
el cheque.
El endoso debe ser puro y simple. Toda condicin a al cual est subordinado se tendr por no
escrita. El endoso parcial y del girado son nulos. El endoso al portador vale como endoso en blanco
y el endoso a favor del girado vale slo como recibo.
Un endoso que no contiene las especificaciones que establezca la reglamentacin no perjudica al
ttulo (nombre y apellidos completos y firma en caso de representacin la invocacin de la misma).
El endoso posterior a la presentacin al cobro slo tiene los efectos de una cesin de crditos.
b.- Endoso sin garanta: la legislacin del cheque establece que salvo clusula en contrario el
endosante es garante del pago.
c.- Endoso en procuracin: Cuando el endoso contuviese la mencin valor al cobro, en
procuracin o equivalente el portador podr ejercitar todos los derechos que deriven del cheque
pero no podr endosarlo sino a ttulo de procuracin. El mandato no se extingue por muerte o
incapacidad sobreviniente del mandante.
d.- cheque no endosable: art. 16, p. 2 se puede insertar clusula que prohba un nuevo endoso
y de esta manera no sera responsable frente a ulteriores endosatarios.
e.- endoso de recibo: El endoso a favor del girado vale slo como recibo salvo el caso de que el
girado tuviese varios establecimientos y de que endoso fuere de uno distinto del lugar de pago.
23.5. EL AVAL: Art. 51 Ley de cheques: El pago de un cheque puede garantizarse total o
parcialmente por un aval. Esta garanta puede otorgarla un tercero o cualquier firmante del cheque.
Art. 52 El aval puede constar en el mismo cheque o en un aadido o en un documento separado.
Puede expresarse por medio de las palabras por aval, o por cualquier otra expresin equivalente,
debiendo ser firmado por el avalista debe contener nombre, domicilio, identificacin tributaria o
labora, de identidad conforme lo reglamente el Banco Central de la Repblica Argentina. El aval debe
indicar por cul de los obligados se otorga. A falta de indicacin se considera hecha por el librador.
Se ha omitido la necesidad de establecer un lugar en el otorgamiento del aval.
El avalista queda obligado en los mismos trminos que aquel por quien ha otorgado el aval. Su
obligacin es vlida an cuando la obligacin que haya garantizado sea nula. El avalista que paga
adquiere derechos contra el avalado y contra los obligados hacia este.
La comunicacin A 3244 del BCRA establece que el aval tendr como mnimo la expresin por
aval u otra equivalente, la firma del avalista, con indicacin de sus nombres y apellidos completos y
de corresponder, denominacin de la persona jurdica que representa y el carcter en que lo hace.
23.6. PRESENTACIN DEL CHEQUE:
TRMINOS: Del cheque comn: el cheque es pagadero a la vista en tanto se presente al cobro
como mnimo el da indicado en el ttulo como la fecha de su creacin, si es presentado con
anterioridad no se considera cheque ya que la ley de cheques prescribe la nulidad de los cheques
pos datados.
Si el cheque se deposita para su cobro, ser la fecha de depsito considerada como fecha de
presentacin.
El trmino para el cobro de un cheque librado en la Repblica Argentina es de treinta das contados
desde la fecha de su creacin. El trmino de presentacin de un cheque librado en el extranjero y
pagadero en la Repblica es de sesenta das contados desde la fecha de su creacin.
Los das se computan como das corridos, si vence un da inhbil pude presentarse en el da hbil
posterior.
Si hubiere obstculo insalvable se prorroga el plazo de presentacin, y si la fuerza mayor durara ms
de treinta das, puede ejercitar la accin de regreso sin necesidad de presentarlo.
REVOCACIN: La revocacin de la orden de pago no tiene efecto sino despus de expirado el
trmino para su presentacin. Si no hubiese revocacin, el girado podr abonarlo despus del
vencimiento del plazo, siempre que no hubiese transcurrido ms de otro lapso igual al plazo. La
revocacin es una declaracin de voluntad emitida por el librador del cheque al Banco para dejar sin
efecto la orden de pago.
En caso de extravo o sustraccin de frmulas de cheque sin utilizar, de cheques creados pero no
emitidos o de la frmula especial para solicitar aquellas, el titular de la cuenta corriente deber
avisar inmediatamente al girado. Igualmente si tomo conocimiento que un cheque ya emitido fue
alterado. Tambin puede dar el aviso el tenedor desposedo.
El aviso cursado por escrito impide el pago del cheque. Se informar al Banco Central de los avisos
cursados y cuando se exceda el lmite se proceder al cierre de la cuenta.
RECHAZO: El banco girado deber dejar constancia por intermedio de persona autorizada de todas
las causales por las que no paga un cheque, esa constancia produce los efectos del protesto y deja
habilitada la va ejecutoria (art.37).
Si el Banco se negare a firmar dicha constancia puede ser demandado por los daos y perjuicios que
su obrar ocasione.
23.7. CADUCIDAD Y PRESCRIPCIN:
Caducidad: La caducidad de la accin cambiaria derivada del cheque opera cuando no se presenta
el cheque al cobro dentro de los plazos legales del art. 25 Ley Cheques (30 das cheque librado en la
Repblica Argentina y 60 das cheque librado en el extranjero).
Prescripcin: (art. 61) Las acciones judiciales del portador contra el librador, endosantes y avalistas
se prescriben al ao contado desde la expiracin del plazo para la presentacin.
Cheques de pago diferido desde el rechazo por el girado. Las acciones de reembolso entre los
distintos obligados al pago prescriben dentro del ao contado desde el da en que se hubiese
reembolsado el importe del cheque o desde el da en que hubiese sido notificado de la demanda
judicial. La interrupcin de la prescripcin slo opera contra aquel respecto de quien se realiz el
acto interruptivo.
23.8. EL BANCO Y SUS OBLIGACIONES DE PAGO: El girado que pag el cheque queda
vlidamente liberado, a menos que haya procedido con dolo o culpa grave. Se negar a pagarlo
solamente en los casos establecidos por la ley o su reglamentacin.
El banco est obligado a pagar el cheque que sea formalmente vlido y eficaz; la firma del librador
aparezca como autntica; el cheque haya sido librado en uno de los formularios entregados al
librador; la cuenta contra la cual haya sido librada tenga fondos o autorizacin para girar en
descubierto.
El Banco debe negarse a pagar el cheque en los siguientes casos:
1) Si el librador no tiene fondos suficientes o autorizacin para girar en descubierto.
2) Cuando el documento no rene los requisitos esenciales previstos por el art. 2 de la normativa
del cheque. (art. 35)
3) Si el cheque es cruzado y no lo presenta al cobro un banco o en su caso el designado
especialmente.
4) Si se hubiese dado por escrito y bajo la responsabilidad del peticionante, orden de no pagar por
haber mediado violencia al librarlo o al transferirlo o por haber sido sustrado.
5) Si el cheque no ha sido librado en uno de los formularios entregados para ello al librador.
6) Si ha sido notificado del robo o prdida de la libreta de cheques.
7) Cuando la firma es falsa o falsificada y es apreciable a simple vista. Debe tratarse de una
falsificacin apreciable a simple vista por una persona que tenga cierta experiencia en el cotejo de
firmas. Es a cargo del cliente la prueba de la falsificacin de la prueba y del banco la imposibilidad
de percibirlo.
ALTERACIONES: En este apartado nos remitimos a lo dicho al tratar las alteraciones en la letra de
cambio y pagar, sindole aplicable la misma normativa por omisin de la ley de cheque.
23.8.2. RESPONSABILIDAD POR PAGO INDEBIDO: El ordenamiento del cheque contiene normas
que regulan la responsabilidad del banco y del cliente, cuando se paga un cheque que, de
conformidad con su rgimen jurdico, no debe ser abonado, en los casos citados ut supra.
23.8.3. RESPONSABILIDAD DEL CLIENTE: El cliente es responsable del pago indebido de un
cheque cuando:
a) fue suscripto en uno de los formularios entregados a l y la firma no fuera
notablemente falsa.
b) cuando no hubiere dado aviso de la sustraccin, falsificacin o extravo.
RESPONSABILIDAD CONCURRENTE: En los casos no previstos en los arts. precedentes, los jueces
podrn distribuir la responsabilidad entre el banco, el titular de la cuenta y el beneficiario en su caso
de acuerdo con las circunstancias (art. 37).
23.9 RESPONSABILIDAD DEL BANCO ANTE TERCEROS: En general la jurisprudencia ha sido
conteste en sostener la responsabilidad del banco girado cuando se negado a certificar la
presentacin del cheque al cobro o ha cometido errores en el certificado que han significado al
tercero la prdida de la accin, ello en funcin de lo dispuesto por el art. 38 que impone el deber del
banco de certificar la causa y fecha del rechazo, estableciendo la responsabilidad del Banco cuando
de ello derivaren daos al tercero tenedor.
24 - Acciones Cambiarias. 24-1 - Acciones cambiarias. Pretensin y va procesal. - 24-1-1 - Definicin. Accin Ejecutiva. - 24-1-2 - Solidaridad cambiaria. 24-1-3 - Accin directa y de regreso: Presupuestos sustanciales. Recaudos. 24-2 - Acciones ejercidas post vencimiento. 24-3 - Objeto de la accin regresiva anticipada. 24-4 - Ejercicio de la accin cambiaria mediante reembolso. 24-5 - Objeto de la Accin de Reembolso. 24-6 - Las acciones cambiarias y el cheque. 24-7 - Pretensiones. Solidaridad. Va ejecutiva. 24-8 - Objeto de la accin cambiaria. 24-9 - Defensas y excepciones. - 24-9-1 - Defensas: definicin y clasificacin. - 24-9-2 - Excepciones sustanciales posibles. 24-9-3 - Excepciones procesales posibles. 24-10 - El cheque: Defensas y excepciones. - 24-10-1 - Excepciones en el cheque firmado en blanco. - 24-10-2 - Excepciones
y el avalista. - 24-10-3 - Algunas cuestiones particulares. 24-11 - Otras acciones: Accin causal. Accin de enriquecimiento. - 24-11-1 - Accin regresiva y extrajudicial: la resaca. - 2411-2 - Accin entre coobligados. - 24-11-3 - Accin entre el librador que no provee de fondos y el aceptante. - 24-11-4 - Accin
del portador contra el simple girado. 24-12 - Daos y Perjuicios.
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3) Otros documentos que acrediten la causal habilitante del regreso anticipado por ejemplo
cesacin de pagos sin proceso concursal del girado o del librador del pagar. 2) la cesacin de
pagos sin concurso del suscriptor del pagar, 3) el embargo infructuoso sobre bienes.
OBJETO DE LAS ACCIONES CAMBIARIAS:
24.2 ACCIN EJERCIDA POSTVENCIMIENTO: El legitimado puede reclamar tanto al obligado
directo como al de regreso iguales rubros. En los documentos en que el importe est establecido en
moneda extranjera, el monto a pagar surge de la opcin que debe efectuar el actor, segn lo
dispuesto por el art. 44 del rgimen, salvo que en el ttulo se haya dispuesto lo contrario, al que se le
pueden adicionar intereses.
En los ttulos librados en moneda nacional, el portador puede requerir el importe emergente del
documento.
Cambiariamente no se pueden exigir ms rubros de los establecidos por la ley, an cuando el
legitimado pruebe un dao mayor.
24.3 ACCIN REGRESIVA ANTICIPADA: El art. 47 inc B del dec. Ley 5965/63 faculta al portador a
ejercer la accin cambiaria de regreso antes del vencimiento del ttulo, no obstante, prescribe que se
har un descuento del importe de la letra calculando al base al tipo corriente de descuento del
Banco de la Nacin Argentina a la fecha del regreso en el lugar del domicilio del portador .
24.4 EJERCICIO DE LA ACCIN CAMBIARIA MEDIANTE REEMBOLSO: El art. 54 del dec ley
5965/63 dispone que todo obligado contra el cual se hubiese iniciado o pueda iniciarse una accin
cambiaria, puede abonar el documento, facultando en el art. 51 al firmante que hubiese abonado el
ttulo para ir en contra de sus garantes, al igual que al avalista en contra del avalado y sus garantes
(art. 34 ult.).
Es por ello que el presupuesto para el ejercicio de las acciones de reembolso es la presentacin del
ttulo del que surja que el actor era obligado cambiario, no importa la forma en que se realiz esa
cancelacin (Ej. Compensacin).
24.5 OBJETO DE LA ACCIN DE REEMBOLSO: Los arts. 30 y 60 del dec. Ley 5965/63 facultan al
reembolsante a reclamar, en concepto de capital todo aquello que haya pagado bien (documento,
intereses, que correspondan, y gastos). No lo que haya pagado de ms de lo que corresponda.
24.6 LAS ACCIONES CAMBIARIAS Y EL CHEQUE: Una tradicin secular ha impuesto la denominacin de
acciones cambiarias al conjunto de derechos, obligaciones y procedimientos atinentes a la satisfaccin de las prestaciones
emergentes de los ttulos valores. Sin embargo, hay que precisar conceptos pues la expresin accin cambiaria comprende
tanto lo netamente sustancial como la cuestin procesal. En realidad, sera ms apropiado hablar de pretensin cambiaria,
para designar al derecho de fondo o sustancial, y de accin cambiaria para aludir a la facultad de peticionar ante la justicia,
mediante un determinado mecanismo procesal, la satisfaccin de las pretensiones cambiarias invocadas. (Escuti, 2010, pg.
305).
24.7 Pretensiones: El librador del cheque se obliga cambiariamente respecto del portador del
cheque y es garante de su pago.
El banco se obliga a recibirlo y debe abonarlo o dejar constancia de falta de pago, y su causa, por lo
que para accionar cambiariamente con un cheque es necesario que sea acompaar el cheque con la
constancia de falta de pago por el legitimado.
La accin de cobro del cheque siempre es una accin de regreso, contra todos los obligados, incluido
el librador, ya que el destinatario de la orden de pago era el banco girado.
El obligado que abona el cheque tiene accin contra todos los obligados de regreso, extinguindose
la obligacin recin cuando paga el librador.
Solidaridad: Todos los obligados cartulares responden solidariamente frente al portador legitimado y ninguno de ellos
puede oponer el beneficio de divisin ni de excusin. La interrupcin de la prescripcin opera individualmente para cada uno de
los obligados.
En la solidaridad cambiaria hay una pluralidad de obligaciones correspondientes a los diversos firmantes, pero en razn del
carcter sucesivo con el que se manifiestan las obligaciones de los distintos suscriptores, a diferencia de lo que ocurre en la
solidaridad comn en la que el pago hecho por uno de los deudores extingue la obligacin, aqu solo ocurre ello cuando paga
el obligado principal y directo, es decir, el aceptante de la letra o el librador del pagar, por ser stos los deudores naturales.
(Escuti, 2010, pg. 312).
En razn de la diversidad de grados emergente de la posicin que ocupan los distintos suscriptores del ttulo, el obligado que
paga el documento se libera a s mismo y a los suscriptores posteriores a l. Quien al abonar el ttulo cumple la prestacin
debido, no slo no libera a los de igual categora a l ni al obligado principal y directo, sino que tiene accin cambiaria en contra
de todos ellos. Adems, y por la misma razn sealada, quien abona el documento se convierte en acreedor por la totalidad de
la deuda respecto de los suscriptores anteriores a l y puede exigir el reembolso del valor del ttulo y de los intereses y
gastados legtimos que haya oblado. (Escuti, 2010, pg. 313).
La va ejecutiva: Al respecto son aplicables las consideraciones hechas en los puntos anteriores.
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Con la constancia del rechazo asentada por el banco en tiempo til, queda expedita la accin
ejecutiva.
24.8 OBJETO DE LA ACCIN CAMBIARIA: El portador puede reclamar: 1- el importe no pagado
del cheque. 2- los intereses al tipo bancario corriente en el lugar de pago, a partir del da de la
presentacin al cobro. 3- los gastos originados por los avisos que hubiera tenido que dar y cualquier
otro gasto originado por el cobro del cheque.
El librador se obliga cambiariamente respecto del portador del cheque y es garante de su pago, en cuanto no puede
exonerarse, y si existiere una mencin en este sentido, debe tenrsela por no escrita. (Escuti, 2010, pg. 313).
El girado tiene la obligacin de recibir el cheque.
24.9.1. DEFENSAS:
CONCEPTO: La defensa o excepciones sustanciales cambiarias son la contrapartida de la accin
cambiaria, toda vez que significan la oposicin del demandado al progreso de la accin.
Por imperativo constitucional contenido en el art. 75 inc. 12, queda reservado a las Provincias el
dictado de la normativa procesal. Y no existiendo normas de procedimiento sustancial en materia de
defensas dentro del ordenamiento cambiario es menester remitirnos a lo prescripto por los cdigos
de forma provinciales.
Los Cdigos de procedimiento, por lo general, restringen ciertas defensas sustanciales en el
procedimiento ejecutivo o directamente no las admiten, dada la brevedad del trmite, lo que genera
problemas interpretativos sobre todo en materia de inhabilidad de ttulo.
CLASIFICACIN: Las excepciones se clasifican en dos grandes grupos:
En relacin al acreedor:
1- las excepciones reales: que son aquellas que pueden ser esgrimidas contra cualquier acreedor.
2- las excepciones personales: son aquellas que nicamente pueden alegarse contra determinados
acreedores, en funcin de su situacin frente al acreedor.
En relacin al deudor:
1- Absolutas: Oponibles por cualquier deudor.
2- Relativas: oponibles slo por determinados deudores en funcin de su situacin
particular con el acreedor.
24.9.2 EXCEPCIONES SUSTANCIALES: Las excepciones sustanciales posibles son:
a. EXCEPCIN DE INHABILIDAD DE TTULO: La excepcin de inhabilidad de ttulo resulta
procedente cuando falta alguno de los presupuestos esenciales del ttulo ejecutivo (ej. Exigibilidad
de la deuda, plazo vencido, etc.).
La inhabilidad de ttulo se presenta cuando se carece de legitimacin sustancial, plazo vencido o el
ttulo carece de los requisitos exigidos por el ordenamiento cambiario para la existencia del ttulo, tal
como se explicit al momento de tratar los requisitos formales de los distintos instrumentos
cambiarios.
As, son defectos susceptibles de ser atacados mediante la inhabilidad de ttulo:
En relacin a los defectos formales
a) La ausencia de la denominacin del documento; el nombre del tomador del ttulo, la fecha de
suscripcin, la firma del o de los obligados; la firma del obligado, y el lugar de creacin del pagar.
b) Si la promesa de pago no es pura y simple.
c) Si el ttulo no contiene la obligacin de pagar una suma de dinero.
d) Se acciona contra el autor de un endoso parcial o efectuado en documento separado.
e) El ttulo no tiene alguno de los vencimientos autorizados por la ley.
En relacin al plazo vencido se demanda anticipadamente cuando la ley no lo autoriza.
Tambin sern inhbiles los documentos que contengan clusulas de ajuste o que consten en
instrumentos separados.
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b. LITISPENDENCIA: La litis pendencia procede cuando existe un juicio en trmite, entre las
mismas partes, con el mismo objeto y por la misma causa.
c. DEFECTOS DE PERSONERA: Se refiere a la aptitud de las partes para estar en juicio o
relativos a la representacin procesal o de sus representantes para actuar judicialmente en el caso
concreto, es ajeno a la titularidad sustancial. Esta excepcin se refiere exclusivamente a la capacidad para estar
en juicio o para actuar por otro. Por ello, es ajena a la titularidad sustancial del documento y a la legitimacin formal
emergente del ttulo que se pueda invocar como base o sustenco de la accin cambiaria.
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4) el demandado excepcionante goza de amplia libertad probatoria para acreditar todos los
extremos.
24.10.2 ALGUNAS CUESTIONES PARTICULARES:
1) Cuando medie oposicin al pago del cheque por causa que haya originado denuncia penal del
librador o tenedor, la entidad interviniente deber retener el cheque y remitirlo al juzgado
interviniente en la causa. La entidad girada entregar a quien haya presentado el cheque al cobro
una certificacin que habilite al ejercicio de las acciones civiles conforme lo establezca la
reglamentacin (art. 63)
Es por ello que es inhbil para el ejercicio de las acciones cambiarias otro documento que no sea la
certificacin entregada por el girado. As se ha resuelto que la ejecucin iniciada acompaando un
testimonio expedido por el Secretario del juzgado de instruccin donde tramita la causa penal que
den cuenta que el cheque se encuentra en poder del Tribunal es ttulo inhbil.
2) El hecho de que el banco girado pueda (facultad unilateral) abonar un cheque presentado para
su pago vencido el trmino de los treinta das contados desde la fecha de su libramiento sin que
medie revocacin, no significa que la va ejecutiva no haya quedado perjudicada.
3) Vencido el trmino para la presentacin del cheque ante la entidad girada, la demanda ordinaria
tiene que partir de la demostracin de la existencia de la accin causal.
4) El cheque no es ttulo hbil contra el cotitular de la cuenta que no lo firm.
5) La ausencia de identificacin al tiempo del depsito no invalida el ttulo ni la legitimacin del
actor, slo una cuestin administrativa imputable al banco.
6) No se considera cheque a la frmula emitida con fecha posterior al da de su presentacin al cobro
o depsito. Son inoponibles al concurso, quiebra, sucesin del librador y de los dems obligados
cambiarios, siendo adems invlidas, en caso de incapacidad sobrevinientes del librador, las
frmulas que consignen fechas posteriores a las fechas en que ocurrieren dichos hechos.
24.11 OTRAS ACCIONES:
ACCIN CAUSAL: En primer trmino, hay que sealar que el ejercicio de la accin causal importa la invocacin de una
pretensin extracartular contra un vinculado directo con el actor.
En funcin del posible ejercicio de dos acciones (la cambiaria y la causal) es que se debe demandar acompaando el ttulo y si
ste hubiere sido destruido, extraviado, etc, de debe agregar el auto cancelatorio. Adems, slo se pueden invocar
pretensiones causales, esto es, las emergentes de la relacin fundamental (compraventa, mutuo, entre otras) hasta el
momento del pago del documento. (Escuti, 2010, pg. 399).
El acreedor cambiario cuenta con dos acciones distintas a los fine de hacer valer su derecho: la
accin fundada en el documento y la accin causal, emergente del negocio que dio origen al ttulo o
al acto cambiario.
Estamos frente a un concurso de acciones. Existe concurso de acciones cuando:
1) se dan entre las mismas personas y tienden a obtener la misma prestacin pero por distinta
causa (ej. Accin cambiaria y accin causal)
2) cuando se da entre las mismas personas pero pretenden distintas prestaciones con el mismo fin
econmico (Ej: la accin quanti minoris y la accin redhibitoria).
Asimismo, y estando habilitado el ejercicio de ambas acciones, es que a la demanda causal se debe acompaar el ttulo o, en
su defecto, la copia del auto de cancelacin del mismo.
El ejercicio de la accin causal exige la invocacin de la causa que origin el negocio jurdico, es
decir, la pretensin extracartular contra un vinculado directo con el actor. As mismo y estando
habilitado el ejercicio de ambas acciones es que a la demanda causal se debe acompaar el ttulo o
en su defecto la copia del auto de cancelacin del mismo.
Si el ejercicio de la accin procede contra un obligado de regreso, la accin causal no puede
ejercerse sino despus de protestado el ttulo en tiempo til, debiendo ser diligente para mantener
viva la accin para que el deudor requerido pueda ejercitar posteriormente las acciones de regreso.
La accin causal procede slo entre quienes han sido partes de la relacin que origin la emisin o la
transmisin del ttulo, debiendo resultar dicho extremo del ttulo. Asimismo, la accin causal exige la
prueba de la relacin que dio origen al ttulo y la sola presentacin del mismo constituye principio de
prueba por escrito pero es insuficiente para ser plena prueba.
El objeto de la accin causal no necesariamente debe coincidir con el valor del documento, ya que la
relacin de base que dio origen a su libramiento o transmisin puede tener un monto distinto.
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sin
causa
con
el
correlativo
Es una accin de carcter subsidiario, es decir, que no puede ser ejercida en tanto y en cuanto
subsistan otras acciones para reclamar el derecho.
La prueba del enriquecimiento efectivo del deudor demandado corresponde al actor, quien tambin
debe demostrar la carencia de accin causal y la prdida de las acciones cambiarias.
ACCIN REGRESIVA EXTRAJUDICIAL: LA RESACA: Es una accin que tiene nula aplicacin
prctica, tanto a nivel nacional como en el resto del mundo. No obstante, nuestro ordenamiento la
prev en el art. 56 del dec. Ley 5965/63 disponiendo que aquel que tiene derecho a ejercer la accin
de regreso, puede, salvo clusula en contrario, reembolsarse por medio de una nueva letra de
cambio (resaca) girada a la vista a cargo de uno de sus propios garantes y pagadera en el domicilio
de ste.
ACCIN ENTRE COOBLIGADOS: Entre quienes han asumido una misma obligacin en el ttulo no
existe accin cambiaria y sus relaciones se rigen por las disposiciones relativas a las obligaciones
solidarias (art. 59 dec. Ley 5965/63).
Esta accin comprende slo a los codeudores, es decir, los que tienen la misma posicin cartular, ej.
Co endosantes, co libradores, co avalistas, etc.
En virtud de la solidaridad, el codeudor que haya pagado la totalidad de la deuda puede repetir
contra los otros por el monto que exceda su parte.
Esta accin no se encuentra sujeta a los plazos de caducidad y prescripcin cambiaria y rigen los
plazos del derecho comn.
En el mismo sentido se puede afirmar que Es decir que entre obligados pari gradu, como son los colibradores, los
coaceptantes, los coavalistas y los coendosantes, la carga de la suma pagada se distribuye segn la medida de la respectiva
participacin en la relacin solidaria. (Escuti, (2010), pg. 399 y 400).
Asimismo que Esta accin no se encuentra sujeta a los plazos de caducidad y prescripcin cambiaria y rigen los plazos del
derecho comn, que se computan desde el pago, conforme con los principios generales. (Escuti, 2010, pg. 408).
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