SEGUROS

En este ensayo voy a hablar acerca de la importancia de los diferentes tipos de

seguros en los distintos mbitos como lo puede ser el personal, familiar,
empresarial, econmico, etc. y la importancia de la profundizacin y conocimiento
de este tema que se ha hecho implcita de la contadura pblica, debido a que la
carrera que estoy estudiando actualmente est sumamente relacionada con este
tema, me pareci interesante analizar y profundizar un poco ms sobre el tema,
muchas personas estn mal informados acerca de lo seguros y de sus funciones,
no deseo llevar este ensayo a un nivel tcnico ni cientfico, sino algo comprensible
para la comunidad universitaria de la UFPS, quisiera que este ensayo fuera
entendible para personas que no tengas previos conocimientos sobre seguros o
que no estn familiarizados con la carrera de actuara. Primero definiremos los
tipos de seguros que existen, que beneficios brindan, en qu consisten, etc.,
posteriormente analizar, de que manera los seguros repercuten en diversos
aspectos para hacer mi conclusin.
La historia del seguro refleja la importancia de este mecanismo de proteccin
econmica y su paulatino desarrollo conforme las sociedades fueron hacindose
ms complejas. La historia del seguro es tambin la historia del progresivo avance
de la autonoma personal, ya que muchos riesgos que antes cubra el Estado son
ahora asumidos y anticipados por los propios ciudadanos en base a acuerdos con
empresas privadas que se ocupan de atenderlos. A pesar de que muchas
personas podran creer que el concepto de seguro es algo relativamente nuevo,
se tienen antecedentes antiqusimos del uso de seguros en diferentes
civilizaciones como Babilonia, Grecia y Roma. La finalidad de los seguros es
prevenir contingencias. Un seguro se puede definir como un sistema que permite
prever las consecuencias econmicas de los hechos futuros e inciertos, cuya
eventual realizacin teme la empresa o persona asegurada y, adems, busca

anular sus efectos. (Fleitman, J. 2000) as que de acuerdo a esta cita podemos
resumirlo a que un seguro es un mecanismo de prevencin, un tipo de contrato (o
pliza), por el cual el tenedor del mismo (la persona que lo suscribe) paga cierta
cantidad de dinero peridicamente (llamada prima) a cambio de recibir cierto tipo
de compensacin (indemnizacin) en que caso que sucediese cualquiera de las
circunstancias (riesgos) concertadas entre el tenedor del seguro y la compaa
aseguradora. Pero, por qu es importante prevenir? , si bien no tenemos la
certeza de si vamos a sufrir un altercado o accidente en un futuro y puede que tal
vez no sucede, nadie est exento de nada, es por eso que los seguros generan
ese respaldo econmico para cuando menos lo esperamos. Debido a que las
necesidades de las personas no son las mismas y que no todos estn expuestos a
las mismas circunstancias podemos clasificar a los seguros de acuerdo a las
necesidades particulares de cada individuo. A continuacin mencionar y explicar
en qu consisten algunos de los seguros ms utilizados:
-

Seguro de vida: permite a beneficiarios del seguro tener una mnima

seguridad econmica, ante el riesgo de muerte del asegurado.

Seguro de salud: ofrece cobertura sanitaria e indemnizaciones econmicas

en caso de enfermedad por parte del asegurado.

Seguro dental: cubre asistencia odontolgica cuando sta sea necesaria.
Seguro de accidente: seguro que tiene como fundamento el apoyo sanitario y
econmico al asegurado, en caso de que ste haya sufrido una lesin o

incapacidad producida a consecuencia de un accidente.

Seguro de responsabilidad civil: cubre el riesgo de reclamacin de

indemnizaciones.
Seguro de coche: ofrece cobertura sobre los daos directos o indirectos,
sufridos o causados, en el coche del asegurado, u en otros vehculos a causa

de ste.
Seguro hogar: cubre riesgo de daos en vivienda del asegurado, tanto de

continente como de contenido de sta.

Seguro de viaje: cubre diferentes riesgos de imprevistos durante desarrollo

de un viaje, o previos a ste.

Seguro agrcola: asegura cosechas frente a riesgos derivados de

condiciones climatolgicas adversas u otros imprevistos.

Seguro de construccin: cubre riesgos de posibles deficiencias en la

construccin de edificios, as como las reclamaciones de responsabilidad

frente a terceros.
Pero dejando un poco atrs el mbito personal, los seguros tambin ayudan al
desarrollo de la economa, como fundamento primordial del estudio de la
contadura pblica y la aplicabilidad en el campo laboral, de acuerdo con la revista
electrnica Mundo Seguro El seguro no slo tiene peso en una economa por su
participacin en el Producto Bruto Interno (PBI) de un pas, por la cantidad de
personas que directa o indirectamente emplea, o por las inversiones que efecta.
La importancia de esta actividad va ms all, ya que el pago de siniestros genera
efectos multiplicadores y contribuye en los niveles de actividad de los distintos
sectores. , si bien la adquisicin de un seguro va ms all de un gasto
normalmente contemplado como prioridad por las personas es lgico que dado su
creciente desarrollo econmico, Estados Unidos y los pases de Europa occidental
tengan el mercado asegurador ms fuerte a nivel global, cifras de diferentes
aseguradoras indican que en este tipo de pases la participacin de la actividad
aseguradora alcance el 10% de su Producto Bruto Interno (PBI), estos pases
representan ms del 80% de la produccin mundial en materia de seguros,
apuntalados fuertemente por la creciente incidencia del negocio de seguros de
vida, que creci por encima de la media en la ltima dcada previa a la crisis
financiera internacional de 2008 2009 sin embargo es preciso mencionar que el
crecimiento global del seguro en estos pases ha sido dbil o nulo en los ltimos
aos, contrastando con la expansin de la actividad en los mercados emergentes
(China, India, Brasil y Rusia),su importancia est dada por la creciente estructura
industrial, sus recursos naturales y energticos, y el crecimiento econmico interno
que posibilita que vastos sectores de su poblacin se incorporen al mercado de
consumo, ahora bien, enfocndonos en Latinoamrica, los seguros han tenido un
constante crecimiento desde el ao 2002 en adelante, debido a las asimetras
econmicas que existen , este mercado es muy desigual , actualmente los pases
que lideran la produccin de seguros en Latinoamrica son Mxico y Brasil . Sin
embargo debido a su ubicacin geogrfica, Mxico ha sido afectado por
huracanes, inundaciones y terremotos de gran magnitud que han originado graves

prdidas para la economa nacional y familiar, y sin embargo el numero de

negocios y de casas que estn asegurados es mnimo, desde mi punto de vista,
no me parece que sea por falta de informacin, ms bien creo que se debe a que
las personas que no cuentan con una economa lo suficientemente estable como
para destinar lo poco o mucho que ganan en pagar una pliza fija durante periodo
relativamente largo, prefieren darle un uso ms inmediato al dinero que sienten
que pueden no tener en un futuro, como mencion anteriormente, hace
aproximadamente un ao tuve la oportunidad de realizar un trabajo acerca de los
seguros y una de las estrategias que emplee para realizarlo fue ir al centro
comercial a preguntarle a la gente lo que pensaba de los seguros, si se le hacan
tiles o no, si contaba con algn tipo de seguro , etc., cabe recalcar que a la gente
que le hice estas preguntas es gente de clase media-alta , por lo que no podemos
generalizar , sin embrago, a lo que llegamos fue que en casi todos los
entrevistados pensaban que los seguros era muy buenos y que eran muy
importantes para tener un respaldo en caso de accidentes e imprevistos, sin
embargo menos de la mitad de ellos contaban con uno, los que si contaban con
uno, eran por lo general, personas mayores o con hijos pequeos, reflejando as
que la mayora de las personas, ms que querer respaldarse a ellos mismos, lo
que buscan es tener un respaldo econmico para su familia. Otro aspecto que
contribuye a la demanda de seguros en Mxico es el incremento en los planes de
financiamiento y las facilidades para la adquisicin de un automvil, esto ha
originado no solo el caos vial de todos los das, sino tambin los accidentes
automovilsticos. Conducir un automvil es uno de los riesgos ms fuertes a los
que estamos expuestos para sufrir o provocar un accidente; Tener un seguro de
automvil no debera ser solo un compromiso moral y de responsabilidad
ciudadana, sino una obligacin legal. (Crespo E. 2011) claramente es una utopa
pedir que todas las personas aseguren sus vehculos, sin embargo, es claro que
las ventajas de tener asegurado tu automvil no solamente beneficia al que
adquiri el seguro, se podra decir que esta contribuyendo socialmente.
Enfocndonos por un momento en el mbito personal, si nos ponemos a analizar
las ventajas que conlleva adquirir un seguro de salud, es increble la cantidad de

dinero que podemos ahorrarnos en medicamentos, hospitales, etc., sin mencionar

el hecho de que claramente estamos resguardando de cierta manera nuestro
patrimonio.
Si bien, un seguro puede amparar a una persona, podemos extendernos e irnos a
grandes escalas, como por ejemplo, una empresa; Como todos los costos y
gastos de una empresa, el del seguro debe ser congruente con las necesidades
de la empresa, debe medirse y controlarse, garantizando con ello que se tengan
las mejores condiciones de cobertura. (Fleitman J, 2000), son muy diversas las
necesidades de seguros para las empresas, desde los relacionados directamente
con las actividades empresariales, hasta aquellos inherentes al hecho de que
cuenta con empleados que requieren proteccin, tanto para ellos como para sus
familiares, pasando por otros contratos de seguros que ofrecen una adecuada
proteccin a los vehculos de cada una de las empresas por ejemplo, entonces,
dependiendo del el tipo de seguro que adquiera la empresa, esta podr asegurar
desde sus instalaciones, a sus trabajadores , incluso hasta el capital de la propia
empresa, en el caso de las empresas que ponen en constante riesgo a sus
empleados (empresas que usan maquinas, cortadoras, hornos, etc.) es
indispensable que cuenten con un seguro en caso de accidentes ya que la
probabilidad de que ocurra un accidente es mayor a la de una empresa que no
maneja maquinaria o actividades peligrosas, incluso un trabajador puede
demandar a la empresa si esta no le proporciona un seguro que lo cubra en sus
horas de trabajo, otro claro ejemplo de l importancia de un seguro en el mbito
empresarial es el seguro de exportacin, las compaas que tienen que transportar
su mercanca a otros lugares tienen que contar con un respaldo por cualquier tipo
de accidente o acontecimiento que pueda surgir.
Hoy en da el contrato de seguros es una herramienta til para mantener
garantizar el respaldo de las cosas que tienen importancia en nuestra vida, como
un seguro de vehculo, de hogar, de vida, empresarial, agrario, etc. , los contratos
de seguros se ha convertido ms que en un lujo, en una necesidad ya que todos
estamos expuestos a sufrir un accidente. Un seguro nos ampara legal y
econmicamente para cubrir los gastos y trmites donde se vea afectado el

contratante o un tercero. Hoy en da los seguros ya son bastante accesibles y se

pueden contratar por internet a precios baratos y de forma rpida y sencilla con
muchas variedades de pago y consiguiendo coberturas adicionales a que se
hicieran de forma tradicional acudiendo a la oficina de las aseguradoras para
hacer el engorroso papeleo ,lo que muchas veces tambin hace que la gente no
quiere animarse a contratar este tipo de servicios. En fin , me parece que nunca
esta de ms prevenir, sobre todo si estamos hablando de nuestro patrimonio o
para generas una tranquilidad a nuestros seres queridos, despus de revisar,
analizar y descubrir tantas pginas sobre seguros en internet descubr cosas que
nunca hubiera pensado , en el caso de la economa, no tenia idea lo que los
seguros tenan que ver con la economa o de que manera influa esta sobre ellos.
Por ltimo considero que tenemos que difundir un poco mas los beneficios y
ventajas que conllevan, investigar y analizar cual es el tipo de seguro que ms se
ajusta a nuestras necesidades, y destinar un poco de nuestros ingresos a tener un
seguro que en un futuro no sabemos el impacto que puede tener en nuestras
vidas y de que problemas y situaciones nos puede sacar.