Universidad Fermn Toro

Facultad de ciencia poltica y jurdica

Vice rectorado acadmico
Escuela de derecho

Contra
tos de
seguro
s

Integrantes:
Gnesis Flores C.I.: 22.169.400
Maria Elen Rivero C.I.: 19.454.009
Mariangel Gonzalez C.I.: 22.31387
Noriangel Camacaro C.I: 26.797.040
Prof.: Evelyn Evies
Barquisimeto, marzo de 2016

Contrato de seguro
En la ley de contratos de seguro nos indica la definicin en su Artculo
5. El contrato de seguro es aqul en virtud del cual una empresa de seguros, a
cambio de una prima, asume las consecuencias de riesgos ajenos, que no se
produzcan por acontecimientos que dependan enteramente de la voluntad del
beneficiario, comprometindose a indemnizar, dentro de los lmites pactados, el
dao producido al tomador, al asegurado o al beneficiario, o a pagar un capital,
una renta u otras prestaciones convenidas, todo subordinado a la ocurrencia de un
evento denominado siniestro, cubierto por una pliza.
Las disposiciones del contrato de seguro se aplicarn a los convenios
mediante los cuales una persona se obliga a prestar un servicio o a pagar una
cantidad de dinero en caso de que ocurra un acontecimiento futuro e incierto y que
no dependa exclusivamente de la voluntad del beneficiario a cambio de una
contraprestacin, siempre que no exista una ley especial que los regule
Poliza
En la ley de contratos de seguro nos indica la definicin en su Artculo 16. La
pliza de seguro es el documento escrito en donde constan las condiciones del
contrato. Las plizas de seguros debern contener como mnimo:
1. Razn social, registro de informacin fiscal (RIF), datos de registro
mercantil y direccin de la sede principal de la empresa de seguros,
identificacin de la persona que acta en su nombre, el carcter con el que
acta y los datos del documento donde consta su representacin.
2. Identificacin completa del tomador y el carcter en que contrata, los
nombres del asegurado y del beneficiario o la forma de identificarlos, si
fueren distintos.
3. La vigencia del contrato, con indicacin de la fecha en que se extienda, la
hora y da de su iniciacin y vencimiento, o el modo de determinarlos.
4. La suma asegurada o el modo de precisarla, o el alcance de la cobertura.

5. La prima o el modo de calcularla, la forma y lugar de su pago.

6. Sealamiento de los riesgos asumidos.
7. Nombre de los intermediarios de seguro en caso de que intervengan en el
contrato.
8. Las condiciones generales y particulares que acuerden los contratantes.
9. Las firmas de la empresa de seguros y del tomador.
Clase de poliza
Con relacin al mbito de aplicacin:
Simples: son aquellas en las que el objeto se determina con precisin, sin que
pueda ser reemplazado.
Flotantes: son aquellas que cubren una pluralidad de objetos, sustituibles,
mientras dure el contrato.
En relacin con el sujeto a favor del cual se extienden:
Nominativas
A la orden
Al portador
Individuales y colectivas
Automticas
En cuanto a la manera de redactarlas:
Con clausulas impresas, las cuales contienen el condicionado general utilizado
para toda clase de riesgos.
Con clausulas manuscritas, contienen el condicionado particular conforme a la
naturaleza especfica de cada riesgo.
Clausulas de la poliza
As mismo las plizas de seguro contienen ciertas condiciones que son las
siguientes:
Condiciones Generales: establecidas para ser aplicadas a todos los contratos de
seguro de una misma clase, representan el conjunto de reglas que establece el
asegurador para regular la operacin jurdica de cada contrato.

Condiciones particulares: individualizan el seguro y respecto de las cuales surgen

las voluntades que generan el acuerdo de los sujetos contratantes.
Condiciones Especiales: suelen introducirse en determinadas clases de plizas de
acuerdo a su funcin especfica, a la naturaleza de los objetos o a las personas
aseguradas.
La prima
Es otro de los elementos indispensables del contrato de seguro, constituye
la suma que debe pagar el asegurado a efecto de que el asegurador asuma la
obligacin de resarcir las prdidas y daos que ocasione el siniestro, en caso de
que se produzca.
Para Montoya, es la prestacin que debe satisfacer el asegurado o el
contratante, o el tomador del seguro, a cambio de la cual el asegurador asume la
obligacin de satisfacer las consecuencias daosas del riesgo
En la ley de contratos de seguro nos indica la definicin en su Artculo
24. La prima es la contraprestacin que, en funcin del riesgo, debe pagar el
tomador a la empresa de seguros en virtud de la celebracin del contrato. Salvo
pacto en contrario la prima es pagadera en dinero. El tomador est obligado al
pago de la prima en las condiciones establecidas en la pliza.
La prima expresada en la pliza incluye todos los derechos, comisiones, gastos y
recargos, as como cualquier otro concepto relacionado con el seguro, con
excepcin de los impuestos que estn a cargo directo del tomador, del asegurado
o del beneficiario. Las empresas de seguros y los productores de seguros no
podrn cobrar cantidad alguna por otro concepto distinto al monto de la prima
estipulado en la pliza, salvo los gastos de inspeccin de riesgo, en los seguros de
dao.
Entonces tenemos que la prima es el precio del seguro que paga el
asegurado al asegurador como contraprestacin del riesgo que asume este y del
compromiso que es su consecuencia.
Clase de prima

-Prima natural: en los seguros de vida, es la que depende del computo matemtico
del riesgo, por esta razn a mayor riesgo mayor ser la prima natural y viceversa.
- Prima pura: es la prima de riesgo de los otros ramos de seguros.
-Prima comercial: es aquella que paga efectivamente el asegurado y se compone
de dos partes la natural o pura por un lado y los gastos de explotacin y la
ganancia del asegurador por el otro. De esos gastos los ms importantes son:
Comisin a favor de los productores que colocan los seguros
Comisin de cobranza que se paga a los colaboradores por la percepcin de
las primas
Gastos de administracin y propaganda
Recargo por fraccionamiento de la prima, esta puede fraccionarse mediante
cuotas peridicas y ello da origen a un recargo.
Margen de seguridad, es un recargo para proveer cualquier aumento de gastos
y en particular la posibilidad de un riesgo mayor.
Prima nivelada: la aplicacin simple de la prima natural para el clculo de la prima
comercial hara prohibitivo el seguro de vida, a partir de una determinada edad, en
este caso la prima comercial aumentara de continuo y llegara un momento en
que el asegurado desistira del contrato dado el alto precio, por ello ha sido
necesario nivelar las primas, a fin de que sean las mismas.
-

Prima nica: es lo que debe abonar el asegurado cuando ello se

hace en una sola oportunidad.

Primas peridicas: la prima nica se abona con pagos parciales, con
lo cual se ofrece al asegurado una posibilidad que puede decidir la
concentracin de estas operaciones.
Cmo se calcula la prima del seguro?

Segn el Cdigo Civil, en su artculo 1791, define el contrato de seguros

como aquel por el cual el asegurador responde del dao fortuito que sobrevenga
en los bienes mueble o inmuebles asegurados sobre cierto precio, el cual puede
ser fijado libremente por las partes. Aunque esta definicin no se corresponde
con la realidad del mercado, ya que, existen otros tipos de contratos de seguros
que versan sobre la vida o el seguro de lucro cesante.

aquel por el que el Asegurador se obliga, mediante el cobreo de una prima y para
el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura, a
indemnizar, dentro de los limites pactados, el dao producido al Asegurado
mediante un capital, una renta o la prestacin de un servicio
En resumen: el Asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima, a
indemnizar el dao producido.
La prima o precio del seguro:
El tomador del seguro debe pagar la prima establecida ms los impuestos, tasas
y dems recargos que establecen o autorizan las reglamentaciones de la actividad
aseguradora. Pero este precio a pagar, viene del estudio que realiza la
aseguradora, que debe conocer y determinar estadsticamente la posibilidad de
que suceda el siniestro as como su magnitud, y que en funcin de ello fijar el
pago a realizar.
Las leyes que actualmente regulan el seguro establecen que las tarifas deber
responder al rgimen de libertad de competencia y estn fundadas en la equidad y
las reglas de la tcnica aseguradora.
Esta cuota se calcula con base en el coste medio del riesgo y en la probabilidad
de que ste suceda. Las aseguradoras consideran algunos factores para
determinar el precio de una prima:

El capital que se necesita para cubrir los siniestros previstos en un lapso de

tiempo determinado.

Los gastos de administracin y gastos externos que requiera la compaa

de seguros.

Impuestos y recargos legales.

Precepta el nico aparte del artculo 24 de la Ley de Contrato de Seguro que:

La prima expresada en la pliza incluye todos los derechos, comisiones,

gastos y recargos, as como cualquier otro concepto relacionado con el seguro,

con excepcin de los impuestos que estn a cargo directo del tomador, del
asegurado o del beneficiario. Las empresas de seguros y los productores de
seguros no podrn cobrar cantidad alguna por otro concepto distinto al monto
de la prima estipulado en la pliza, salvo los gastos de inspeccin de riesgo, en
los seguros de dao. De acuerdo a la norma transcrita, los impuestos que
estn a cargo directo del tomador, no se encuentran contenidos en la prima, lo
cual resulta obvio por cuanto su desembolso debe ser hecho directamente ante
el organismo receptor, sin embargo debemos decir, que desde el punto de vista
contable, dichos impuestos si forman parte de los costos que implican para el
contratante, estipulante o suscriptor, el tomar un seguro.
Caraceristca de la prima
1. Por el riesgo asumido;
2. Por el plazo por el cual se asume ese riesgo;
3. Por el monto del valor asegurado. La prima as precisada es la prima neta o
pura o tcnica;
4. Por la tasa del inters, porque el asegurador percibe un precio por una
prestacin eventual, y los fondos que percibe son invertidos, esto es, devengan
inters;
5. Esta prima debe ser incrementada con los gastos administrativos y
beneficio calculado del asegurador, con el que se obtiene la prima bruta o
cargada, que es la que paga el asegurado. Las primas as determinadas
integran las tarifas, que deben ser aprobadas por la autoridad de control