CANJE BANCARIO

Es una operacin mediante la cual dos

o
ms
bancos
proceden
a
intercambiar cheques emitidos por
cada banco y que se encuentran en
poder
del
otro
al
haberlos
recepcionado
en
las
diversas
operaciones
realizadas
como:
depsitos en cuenta, recepcin de
pagos, amortizacin y/o cancelacin
de obligaciones, etc.

CANJE ELECTRONICO
Servicio que consiste en procesar los
cheques del canje enviado (cheques de
bancos comerciales) y del canje recibido
(cheques del Banco de la Nacin recibidos
por bancos comerciales), a travs de la
Cmara de Compensacin Electrnica S.A.
(CCE), que luego de realizado los cargos en
las cuentas corrientes del Banco emisor de
cada cheque, los fondos son acreditados a
favor del o los beneficiarios, clientes del
banco presentados en canje.

BENEFICIOS DEL CANJE

Permite la acreditacin de cheques de bancos
comerciales recibidos por diversos conceptos en el
Banco de la Nacin.
Permite la acreditacin de cheques del Banco de la
Nacin girados por diversos conceptos en los
bancos comerciales.
La reduccin de los plazos de disponibilidad de
fondos para los beneficiarios, derivados de
perodos ms cortos de procesamiento y rechazo
en las operaciones.
Mayor seguridad para el cliente y los bancos en el
procesamiento de cheques de canje.
Fomenta una mayor bancarizacin.

FONDOS INTERBANCARIOS

Comprende
losfondosobtenidos
de
otras
empresas
delsistemafinanciero
nacional con la finalidad de
atender
necesidades
transitorias
de
liquidez
(plazos breves no mayores a
noventa (90) das)

Tasa de inters Interbancaria

La tasa de inters interbancaria es la tasa pagada
por los bancos cuando se prestan dinero entre
ellos. Se espera que esta tasa no se encuentre (i)
por encima de la tasa de los crditos por
regulacin monetaria (pagada por los bancos al
BCRP),
ni
(ii)
por
debajo
de
la
tasaovernight(pagada por el BCRP a los bancos).
En el primer caso, los crditos de regulacin
monetaria se refieren a los prstamos que realiza
el BCRP a los bancos para suplir sus necesidades
de liquidez en el corto plazo. De esta forma, para
satisfacer sus necesidades de fondos, los bancos
simplemente se prestaran del BCRP, si la tasa
interbancaria superase la tasa de los crditos por
regulacin monetaria.

Tasa de inters interbancaria

En
el
segundo
caso,
las
operacionesovernightse
refieren
a
los
depsitos de muy corto plazo que realizan los
bancos en el BCRP con sus fondos sobrantes al
final del da. Los bancos se encontrarn con
dos opciones cuando deseen colocar en el
corto plazo sus fondos sobrantes: prestarlos a
otro banco o depositarlos overnighten el
BCRP. Puesto que optarn por la opcin con
mayor tasa, la tasa interbancaria deber ser
mayor a laovernightpara que un banco logre
opte por prestar a otro banco.