NDICE

NDICE.
INTRODUCCIN.

HISTORIA DE LA BANCA.

ORIGEN DE LA BANCA.

EL ORFEBRE.

EL ORFEBRE SE CONVIERTE EN BANQUERO.

LA BANCA EN LA POCA PRECAPITALISTA EN LA

ANTIGEDAD Y EN LA EDAD MEDIA.

CONCEPTO ACTUAL DE BANCO.

ORIGEN DE LA EXPRESIN BANCO.

LA BANCA MODERNA.

FUNCIONES DE LOS BANCOS MODERNOS.

11

NACIMIENTO DE LA BANCA EN EL PERU.

12

La creacin de un Banco Central de Reserva

(18 de abril de 1931).

15

La formacin de la banca de fomento, como Banco

Agrcola (1931), Banco Industrial del Per (1936) y Banco
Minero del Per (1942).

15

Mayor presencia en las finanzas de bancos nacionales:

16

Difusin de sucursales bancarias en nuevos puntos del

Territorio nacional.

16

El Banco Italiano.

17

Banco Popular del Per.

18

Banco Alemn Trasatlntico.

19

Banco Anglo Sudamericano.

20

Banco Citibank.

20

Banco Gibson.

23

Banco Central Hipotecario del Per.

23

Banco de Crdito Agrcola.

23

Banco Industrial del Per.

23

Banco Wiese Ltdo.

24

SISTEMA FINANCIERO ACTUAL EN EL PERU.

24

Instituciones que conforman el sistema financiero.

Financieras.

25

Compaa de Seguros.
AFP.

25

25
25

Banco de la Nacin.

25

Bolsa de Valores.

25

Bancos de Inversiones.

26

Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa.

26

ENTES REGULADORES Y DE CONTROL DEL

SISTEMA FINANCIERO.

26

Banco Central de Reserva del Per.

26

Superintendencia de Banca y Seguro

(SBS).

26

Comisin Nacional Supervisora de

Empresas y Valores (CONASEV).
Superintendencia de Administracin

27

de Fondos de Pensiones (SAFP).

27

CONCLUSIN.
ANEXOS.

INTRODUCCIN

La evaluacin de los antecedentes histricos de la bancaria desde su

origen en las diferentes etapas, la poca pre capitalista, en la antigedad, edad
media y moderna, donde hoy da la banca se ha convertido en instituciones
que sirven de intermediarios, empleando los ms modernos mtodos y tcnicas
de mercado y tecnologa electrnica, actuando como conducto positivo en la
relacin entre prestamistas y prestatarios y aun ms desempean papeles ms
activos por la responsabilidad y los ciertos riesgos que asumen influyendo
sobre la actividad econmica general.
De manera muy detallada los bancos modernos realizan una
multiplicidad de funciones principales la custodia del dinero y el cambio, donde
el depositante que deseaba efectuar un pago por una transaccin acuda a la
custodia, redima algunas de sus monedas y las utilizaba para efectuar el
correspondiente pago.
Los mecanismos importantes para el desarrollo de las instituciones
bancarias que establecieron estos las cuentas corrientes, cuantas de ahorros,
depsitos a plazo fijo, donde todos captan y ofrecen dinero que tiene el mismo
poder adquisitivo.

A diferencia de la antigedad la acuacin representa un avance

importante en el desarrollo del dinero, aqu se registraban algunas desventajas
como la posibilidad de que el dinero fuera robado en el transporte o
almacenamiento, el costo de transporte etc. Donde naci el Orfebre como
resultado del peligro de robo, naci la prctica de colocar lingotes preciosos y
monedas en custodia de los orfebres, acostumbrados a trabajar con metales,
esto le daba el derecho natural de recibir y guardar las monedas de oro y plata
a los depositantes.
En la actualidad los bancos representan tres grandes funciones, como
intermediarios del crdito, la administracin de capitales y la intermediacin de
pagos.

HISTORIA DE LA BANCA
ORIGEN DE LA BANCA:
El trueque era inapropiado y reconocido como tal, aun en sistemas econmicos
primitivos. Los metales ms acuados eran apreciados para propsitos
religiosos y de ornamentacin, as como por su durabilidad y alto valor para

usos monetarios y no monetarios. Los lingotes (barras de oro o plata no

acuadas), no obstante, presentan serias desventajas como medio de pago.
Los pesos y aparatos de prueba para garantizar la calidad no siempre estaban
disponibles en el sitio de intercambio y la adulteracin del peso y la calidad
introdujeron un costo implcito de transaccin. Sin embargo la acuacin de
monedas representaba una solucin para los problemas que significaba utilizar
los lingotes como dinero (este hecho tambin marco el ingreso del gobierno en
asuntos monetarios y este papel ha continuado para bien o para mal). El sello
real era impreso sobre un trozo de metal certificaba un determinado peso o
pureza del metal.
Aunque la acuacin representaba un avance importante en el desarrollo del
dinero, continuaban registrndose algunas desventajas.
Entre las de mayor importancia estaban:
La posibilidad de que el dinero fuera robado durante su transporte o
almacenamiento.
Costos de transporte
La ausencia de un retorno en la forma de intereses sobre las monedas

EL ORFEBRE:
En buena parte, como resultado del peligro de robo, naci la prctica de
colocar lingotes preciosos y monedas en custodia de los orfebres. Puestos que
estos estaban acostumbrados a trabajar con metales preciosos, haban
establecido, por necesidad el medio para protegerlos. Esto le daba el derecho
natural de recibir y guardar las monedas de oro y plata para los precavidos
dueos. Los dueos que se constituyeron en los primeros depositantes en la
historia de la banca, sin duda, esperaban que los custodios de sus riquezas
monetarias la conservaran intacta. A medida que esta prctica se haca ms
necesaria, el orfebre empez a cobrar comisiones.
En esta primera etapa de la historia de la banca, el depositante que deseaba
efectuar un pago por una transaccin acuda la custodia redima algunas de
sus monedas y las utilizaba para efectuar el correspondiente pago.

EL ORFEBRE SE CONVIERTE EN BANQUERO:

La siguiente etapa en el desarrollo de la banca consisti en el descubrimiento

que hicieron los orfebres de lo innecesario que era mantener en sus bvedas
todas las monedas depositadas. En la medida en que los depositantes tuvieran
la confianza de que podran convertir en especie sus recibos de depsitos, se
sentiran satisfechos de hacer pagos con los recibos y dejar el oro y la plata en
depsito.
Los orfebres expedan recibos de depsito por un valor superior al que tenan
las monedas de metal precioso que estaban en custodia. De esta forma, el
valor del dinero o reserva que los orfebres tenan a su alcance para afrontar los
retiros en monedas de oro y plata representaban solamente una fraccin del
valor total de los recibos de depsitos expedidos por ellos. Naci entonces el
concepto de BANCA DE RESERVA FRACCIONARIA; los orfebres dejaron de ser
simples custodios de especies para convertirse en banqueros.

LA BANCA EN LA EPOCA PRECAPITALISTA EN LA ANTIGEDAD Y EN LA EDAD

MEDIA:
La actividad de la banca en la poca pre capitalista se manifest primeramente
en todos aquellos lugares donde haba en circulacin una pluralidad de clases
de dinero.
La pequea extensin de los primeros estados griegos e italianos dio
importancia al cambio de dinero despus que comenz a usarse como dinero,
ya que exista en circulacin una pluralidad de clases de dinero y estas eran las
operaciones realizadas por los cambistas.
En la antigedad y principalmente en Grecia, encontramos como negocio
bancario tpico la aceptacin de rdenes de pago y como medio de pago a
distancia, la carta de crdito a favor del viajero, adems, otros medios de pago,
que si no se parecen a la moderna letra de cambio, recuerdan al cheque actual.
Otro de los fines ms antiguos de los bancos fue la custodia del dinero
(operacin de depsito).
Los templos antiguos en Babilonia, Egipto, Grecia y Roma funcionaron al
principio como caja de depsito. Esta era su primordial misin como bancos, en
cuanto a cajas de depsitos de los templos eran bienes sagrados y quien pona
la mano sobre ellos cometa un sacrilegio. Ms luego el templo que era el lugar
oficial de custodia del dinero empez a otorgar prstamos particulares y
emprstitos pblicos.

Sin embargo, los bancos de la antigedad, solo excepcionalmente eran

empresas privadas. Estos tenan que sufrir una ruda competencia por parte de
los templos y de los bancos del estado.
Los bancos de depsito rara vez se vieron en la Europa Medieval antes del siglo
XIII. Bancos de esta especie haban habido ya en Roma, pero no hay pruebas
de la supuesta continuidad entre dichos bancos y los primitivos medievales.
Los primeros tipos de bancos en la edad media fueron los comerciales, que
hicieron su aparicin en el ao 1155, se dedicaron principalmente al trfico,
pero aceptaban tambin depsitos. No hay prueba sin embargo de que
abrieron cuentas corrientes. (Tal vez en Francia e Inglaterra ciertos seores
mantenan cuentas corrientes).
En el siglo XIII las ciudades septentrionales de Italia, como Siena y Florencia,
llegaron seguramente a construirse centros bancarios rudimentarios y los
banqueros, cambistas y prestamistas de esta parte de Italia lograron suplantar
parcialmente a los cambistas judos.
Con el transcurso del tiempo los cambistas desempearon otras funciones
bancarias, aceptando depsitos y prestando tanto su propio dinero como los
fondos confiados a su guarda. Los cambistas medievales fueron confundidos a
menudo con los banqueros primitivos, pero los trminos significan algo
diferente. En tanto que las tasas de cambio pudieron transformarse en los
primeros bancos.
El negocio de la banca tuvo su origen propiamente en la edad media y para
comienzos del siglo XVIII existan ya importantes instituciones bancarias en
todas las grandes capitales de los pases de Europa, tales como Inglaterra,
Alemania, Francia, Holanda, Dinamarca, etc. La nacionalizacin de la banca se
debi a razones fiscales.
Las operaciones de cambio se haban convertido en una actividad muy
lucrativa y adems por razones polticas se consideraba ventajoso controlar el
mayor nmero posibles de depsitos particulares.

CONCEPTO ACTUAL DE BANCO:

El concepto actual de banco es distinto del que tena en su origen. Eso se
aplica si se tiene en cuenta la evolucin experimentada en sus funciones a
travs del tiempo. Los bancos que en su primera poca fueron intermediarios
del trfico monetario, se han convertido en la actualidad en intermediarios de
las operaciones de crdito, aunque en forma accesoria realicen tambin
actividades relacionadas con el cambio de monedas. Esta diversidad de

funciones determina el carcter de los bancos determina el carcter de los

bancos antiguos y el de los bancos modernos.

ORIGEN DE LA EXPRESION BANCO:

Generalmente se cree que banco deriva del mueble usado por los comerciantes
en moneda de la edad media para efectuar sus operaciones de cambio. Se dice
tambin que cuando estos negociantes no podan cumplir con sus obligaciones
se les destrua su banco y de ah proviene el trmino banca rota.
En realidad la expresin banco tiene su origen en los emprstitos pblicos
contrados por las ciudades italianas al comienzo del siglo XII. En efecto, los
emprstitos pblicos fueron denominados monti en Italia, que significa fondo
comn. En aquel entonces los germanos, que tenan una gran influencia en
Italia comenzaron a designar el fondo comn, constituido por las
contribuciones de varias personas, con la expresin Bank, juntamente con el
equivalente vocablo Monte. Al poco tiempo Bank fue italianizado en Banco y la
acumulacin de emprstitos pblicos fue llamada indiferentemente Monte o
Banco.

LA BANCA MODERNA:
Hace unas cuantas dcadas, no era comn que un banquero saliera de su
oficina a buscar negocios. La banca entonces era elitista y muy cerrada. A los
clientes no tradicionales de los bancos se les trataba con pocas
consideraciones.
Al banquero moderno se le exige ser un captador de negocios (un vendedor de
los servicios y productos de su banco) y debe ofrecer la mejor calidad de
servicio a su cliente.
La intermediacin financiera se ha convertido en un negocio muy competido,
dinmico y sofisticado, empleando los ms modernos mtodos y tcnicas de
mercadeo y tecnologa electrnica de punta. El mercado esta recibiendo de los
bancos productos y servicios que hace una dcada hubieran sido calificados
como ciencia ficcin.
Muchos cambios han ocurrido y continan ocurriendo en el mercado financiero.
Los bancos han tenido que responder de manera adecuada a necesidades cada
vez ms complejas de inversionistas, empresas y consumidores. Necesidades
ms complejas que exigen soluciones simples y rpidas.

La banca tiene varias caractersticas peculiares. En primer lugar, la oferta de

todos los bancos en esencialmente igual. Todos ofrecen mecanismos similares
para estudiar dinero y para prestarlo (cuentas corrientes, cuentas de ahorro,
depsitos a plazo fijo, prestamos tarjetas de crdito etc. Y todos captan y
ofrecen dinero que tiene el mismo poder adquisitivo excepto por el efecto de
su costo. El gran reto de cada banco es entonces lograr que el publico perciba
sus productos y servicios como diferentes y mejores que los de su
competencia, aun siendo estos esencialmente iguales.
La necesaria diferenciacin puede ser lograda ofrecindoles a los clientes una
calidad de servicio superior a la que ofrece la competencia.
El servicio es un componte del producto que cada banco puede fabricar con sus
propias especificaciones y significar un importante valor agregado a favor del
cliente y una importante ventaja competitiva. La eficiencia en el manejo de los
clientes, el trato amable y cortes, al empata con la situacin del cliente y la
respuesta rpida a sus necesidades, son oportunidades para agregar valor a la
oferta y diferenciar un banco de los dems.
Otra caracterstica de la banca es que un gran numero o la mayora de los
clientes de un banco tambin son clientes de la competencia. Es comn que un
cliente tenga su cuenta corriente en un banco; mientras sus depsitos a plazo
fijo estn en otro banco. Esto tiene la desventaja o ventaja de que muchos
clientes tienen marcos de referencias para comparar la calidad de los
productos y servicios bancarios y tiene la ventaja de que muchos clientes
ofrecen oportunidades de hacer ms negocios con ellos, ya que lo ms
probable es que no todas sus necesidades financieras estn siendo satisfechas
por un solo banco.
El xito de un banco depende en gran medida de los negocios repetitivos de
los clientes. Es decir, los clientes deben quedar tan satisfechos como para
regresar al banco. El mejor promotor de un banco es un cliente satisfecho. Si
los clientes de un banco se limitaran a hacer una transaccin y no regresaran,
ese banco pronto tendra que cerrar sus puertas.
El banco moderno debe tener la capacidad de captar negocios a un ritmo
igualo mayor al crecimiento del mercado. Su personal de plataforma y sus
gerentes en contacto con el pblico deben estar entrenados para emplear los
mtodos y las tcnicas de la venta profesional para vender los productos y
servicios financieros de su banco y deben ser expertos en estos productos y
servicios.
En la Banca Moderna, quien no sirve para servir, no sirve para trabajar

FUNCIONES DE LOS BANCOS MODERNOS:

Los bancos instituciones que sirven de intermediarios, no solamente actan
como conducto pasivo entre los prestamistas y los prestatarios, sino que
desempean un papel ms activo, debido a que asumen para si mismos ciertos
riesgos, influyendo de esta manera sobre la actividad econmica general.
En la actualidad los bancos modernos realizan una multiplicidad de funciones,
en contraste con las que hacan en la antigedad y posteriormente en el
Medioevo, pocas en que tenan como funciones principales la custodia del
dinero y el cambio.
Podemos sealar que el banco moderno tiene que cumplir tres grandes
funciones, que reflejan:
La intermediacin del Crdito.
La intermediacin de los pagos.
La administracin de los capitales.
Podemos definir el banco como una empresa constituida bajo la forma
asociativa, cuya actividad se dirige a recolectar capitales ociosos, dndoles
colocacin til, a facilitar las operaciones de pago y a negociar con valores.

NACIMIENTO DE LA BANCA EN EL PERU:

El sistema bancario del siglo XIX.- Durante los tiempos de la Independencia
existi el Banco Auxiliar de Papel Moneda (1821-1824), que funcion en la calle
Melchormalo (cuadra 3 del jirn Huallaga), pero que, por prcticas
inadecuadas, desapareci. Se cuenta que all trabaj un grabador que inici la
impresin de papel moneda en una mquina rudimentaria, con tcnica
deficiente, por lo que la falsificacin lleg a extremos.
Por ello, el sistema bancario peruano tiene sus orgenes en los tiempos de la
bonanza del guano, pues la fundacin de los primeros bancos se asoci a la
canalizacin de capitales orientados al negocio guanero y a la agricultura, as
como a la concesin de algunos crditos o colocacin de capitales en el
extranjero (bsicamente Europa) por parte de los empresarios (consignatarios)
del guano. No es por casualidad que encontremos entre los miembros de los
directorios de estos bancos encontremos los nombres de estos consignatarios.
El primer banco naci el 15 de noviembre de 1862 y fue el Banco de la
Providencia, fundado por el ciudadano belga Francisco Watteau en un local de
la calle San Pedro (cuadra 3 del jirn Ucayali) y con un capital de un milln de

pesos; gobernaba el Per el general Miguel de San Romn. En 1868, el banco

se mud a sus oficinas definitivas en la calle Mercaderes (Jirn de la Unin
470), la ms importante de la capital, local que ha sobrevivido hasta nuestros
das y en las esquinas de uno de sus balcones neoclsicos (uno cerrado y el
otro de antepecho) se aprecian dos caduceos (vara con dos serpientes
entrelazadas), smbolos del Banco de la Providencia.
Luego siguieron el Banco del Per (1863), el Banco de Londres (1863) el Banco
de Crdito Hipotecario (1866), la Caja de Ahorros de la Beneficencia Pblica
(1868) y el Banco de Lima (1869). Tambin iniciaron sus operaciones el Banco
Nacional del Per, el Banco Garantizador, el Banco Mercantil del Per, el Banco
la Patronal, el Banco de Comercio del Per y el Banco del Callao. Todos estos
bancos emitan sus propios billetes ya que, dentro del esquema liberal del XIX,
la idea de introducir controles a la emisin de los bancos estaba mal vista, pues
se trataba de una transaccin entre el banco y el cliente que confiaba en l.
Tambin se desarrollaron las compaas de seguros. En 1867, a pareci la
primera: La Paternal. Luego le siguieron La Confianza (contra incendios), La
Compaa Sudamericana de Seguros (contra riesgos martimos y contra
incendios), Life Insurance, Scotish Imperial (contra incendios y seguros de
vida), la Compaa de Seguros Lima, Seguros Martimos, Standard y London &
Southwark y Sum Fire Office (contra incendios).
Todo este boom bancario entr en colapso incluso antes de la Guerra con Chile
por la grave crisis econmica; cuando estall el conflicto, la mayora quebr y
desapareci, y solo sobrevivieron los que estuvieron en mejores condiciones,
como el Banco del Per y Londres y el Banco del Callao.
De la Reconstruccin Nacional a la crisis de los aos 30.- Luego de la catstrofe
de la guerra, el sistema bancario fue sobreponindose. El Banco Italiano (hoy
Banco de Crdito) se inici en 1889 como una asociacin de comerciantes
italianos. En 1897, el Banco de Londres, Mxico y Sudamrica se asoci al
Banco del Callao dando origen al Banco del Per y Londres, que financiaba
exportaciones agrcolas de la costa norte y la costa central. En 1899, la familia
Prado fund el Banco Popular, como mecanismo para financiar las actividades
empresariales del grupo familiar. El capital bancario ms importante era
movido por el Banco del Per y Londres y el Banco Italiano; cada uno colocaba
alrededor de un milln de libras peruanas. Tambin en Lima empezaron otras
entidades financieras privadas como la Compaa de Seguros Rmac, la
Compaa Internacional de Seguros y el Banco Internacional (1899, hoy
llamado Interbank),
Durante el Oncenio de Legua, se quiso crear un Banco de la Nacin para
emitir cheques circulares y regular el circulante, labor que hasta entonces era

realizada por los bancos comerciales o privados. Tambin se ocupara de

regularizar el servicio del presupuesto (pagos y cobros) y financiar diversas
obras pblicas. El proyecto no prosper. Recin el 9 de marzo de 1922 se
aprob el funcionamiento de un Banco de Reserva para organizar el sistema
crediticio y la emisin monetaria. Es a partir de este momento que recin se
puede hablar de una moneda nacional en el Per. Su capital inicial fue de 2
millones de libras peruanas y su directorio lo formaban siete miembros: tres
elegidos por los bancos, uno como defensor de los intereses extranjeros y tres
nombrados por el gobierno. Adems de tener total independencia del Ejecutivo,
deba emitir billetes respaldados por oro fsico, fondos efectivos en dlares y en
libras esterlinas, no menores del 50% del monto de dichos billetes. Por ltimo
deba atender imposiciones de cuenta corriente de los accionistas y del
gobierno, actuara como Caja de Depsitos, podra aceptar depsitos del
pblico pero sin intereses y negociar en moneda extranjera de oro u oro fsico,
adems establecer los tipos de descuento.
El Oncenio tambin inaugur en el pas la llamada banca de fomento, fiel al
nuevo papel asignado al Estado por Legua como principal promotor del
desarrollo econmico. De esta forma, en 1928 inici sus funciones el Banco de
Crdito Agrcola, que deba impulsar la produccin agropecuaria en el pas.
Lamentablemente, sus crditos estuvieron destinados a los barones del azcar
y del algodn, no as a los pequeos propietarios o a las comunidades
campesinas de la sierra. Ese mismo ao, se fund el Banco Central Hipotecario
para facilitar el crdito a los pequeos y medianos propietarios.
La banca, 1930-1950.- Son cuatro las caractersticas de la poltica bancaria en
este periodo:
La creacin de un Banco Central de Reserva (18 de abril de 1931) para
mantener la estabilidad monetaria y regular el circulante, funcin que no tena
el Banco de reserva de 1922. Se cre as el mecanismo para que el gobierno
pudiera manejar la poltica bancaria y el control o devaluacin del tipo de
cambio.

La formacin de la banca de fomento, como Banco Agrcola (1931), Banco

Industrial del Per (1936) y Banco Minero del Per (1942). Como dependan del
BCR, privilegiaron las actividades slidamente establecidas o aquellas que
garantizaban una alta rentabilidad. En la prctica, al no democratizar el crdito,
no actuaron como una verdadera banca de fomento. Los crditos a provincias
tampoco se distribuyeron en forma homognea: el sur andino y la Amazona,
por ejemplo, estuvieron sistemticamente desatendidos. Despus de Lima (7075%), las zonas privilegiadas fueron la costa norte (10%) y Arequipa (7%).
Como vemos, la concentracin del crdito en Lima fue demasiado alta,

favoreciendo el desarrollo de la capital (centralismo) en desmedro del interior

del pas.

Mayor presencia en las finanzas de bancos nacionales: Banco Wiese Ltdo.

(1943), Banco Comercial del Per (1947), Banco Continental del Per (1951) y
Banco de Lima (1952).

Difusin de sucursales bancarias en nuevos puntos del territorio nacional. El

Banco del Per y Londres.- Desde 1860, exista en Lima una sucursal del
London Bank of Mxico & South Amrica que, en 1863, abri una oficina en el
Callao. En 1876, la institucin decidi liquidar la oficina del puerto y un grupo
de capitalistas peruanos fund el Banco del Callao, que sufri las
consecuencias de la guerra del Pacfico hasta que, en 1897, se fusion con el
London Bank dando origen al Banco del Per y Londres. Con el advenimiento
del nuevo siglo, bajo la gerencia de los seores Martin B. Wells y Jos Payn, el
banco ampli su capital, creci en sus operaciones y estableci en Europa un
Comit para colocar acciones en las bolsas de Londres y Pars. Un serio revs
para la institucin fue la guerra europea (1914-1918), cuando sus negocios se
paralizaron. Sin embargo, gracias a la ayuda del estado y de otros bancos, se
restableci su equilibrio comercial, se alej el fantasma de la crisis y recuper
la confianza de los clientes. Fue as que abri sucursales en Ica, Pacasmayo,
Trujillo, Arequipa, Piura, Chiclayo, Cerro de Pasco, Huaraz, Iquitos, Callao y
Huacho. Durante esta poca, aparentemente dorada, su director-gerente fue
el seor Pablo la Rosa, hombre de negocios de prestigio y hbil financista (en
1913 fue teniente alcalde y alcalde interino de Lima). Mientras Legua se
mantuvo en el poder, el banco funcion con normalidad; sin embargo, luego
del derrocamiento de lder de la Patria Nueva (25 de agosto de 1930), sufri
un pnico de retiro de fondos. Despus de una moratoria que termin en
febrero de 1931, el banco fue declarado oficialmente en bancarrota y hubo de
ser liquidado.
La elegante sede del Banco del Per y Londres fue diseada, en 1905, por el
arquitecto italiano Julio E. Lattini (el mismo que proyect el Teatro Segura) de
estilo clsico; en su interior destaca una gran farola de fierro y vidrio de
filiacin art nuveau. El edificio est ubicado en la esquina de los jirones
Huallaga y Azngaro.

El Banco Italiano: Empez a funcionar el 9 de abril de 1889 por feliz iniciativa

de un grupo de capitalistas y comerciantes italianos afincados en el pas. Su
capital inicial fue de 40 mil libras peruanas que, con los progresos de la
institucin, se elevaron a 400 mil, la ms alta capitalizacin suscrita en el pas.
En 1896, fund la Compaa de Seguros Italia y, en 1900, estableci una
seccin hipotecaria anexa al banco. Sus principales operaciones se dirigieron a
fomentar la agricultura y la minera y fue el primer banco en cubrir, totalmente
en oro, el porcentaje que le corresponda en garantizar los cheques circulantes
que emiti en 1914. Fue precursor de la legislacin laboral en el Per a raz de
la adopcin, en las relaciones con su personal, de pautas de conducta respecto
a los reajustes peridicos de sueldos y participacin en las utilidades. A inicios
de la dcada de 1920, ya tena sucursales en el Callao, Arequipa, Chincha y
Mollendo. Su alianza estratgica fue con la Banca Comerciale Italiana, la ms
poderosa empresa bancaria de Italia, cuyos negocios durante la guerra europea
fueron colosales. La crisis de los aos 30 no impidi que el banco siguiera
ampliando su red de oficinas, implantar modernos sistemas de contabilidad,
expandir sus relaciones con el exterior e introducir novedosos instrumentos de
captacin de depsitos como fue, por ejemplo, el cheque limitado; asimismo,
al tiempo que apoyaba el desarrollo de las actividades privadas, otorgaba
apoyo crediticio al Gobierno Central, a las empresas estatales y a las
municipalidades. En vsperas de la segunda guerra europea, tuvo que sufrir la
campaa contra Italia y las instituciones italianas cuyo objetivo fue, entre
otros, determinar un pnico entre los clientes del banco. Afortunadamente, la
campaa no tuvo xito y el banco demostr su solidez y comprob el arraigo
que tena entre el pblico; en 1939, ao de sus Bodas de Oro, contaba con 30
sucursales al interior del pas. En 1941 cambi su razn social por Banco de
Crdito del Per.
Su primera sede estuvo ubicada en la calle Espaderos, Jirn de la Unin, en la
hoy llamada Casa OHiggins. Luego, la poltica de expansin del banco hizo
que, en 1942, se adquirieran dos propiedades, una en la Plazuela de la Merced
y otra en la calle Lezcano, donde se construy el edificio "Sede La Merced",
cuyos bellos acabados han llevado al Instituto Nacional de Cultura a catalogarlo
como Monumento Histrico. Arquitectos: Rafael Marquina y Jos lvarezCaldern; contratistas: Fred Ley & Co (en revista El Arquitecto Peruano, marzo
1944).

Banco Popular del Per: Fue fundado el 13 de septiembre de 1899 con un

capital de 200 mil libras peruanas y realizaba, en teora, toda clase de
operaciones. Al momento de su creacin, tuvo el carcter de una cooperativa
con el objeto de otorgar crdito a sus propios socios por medio de lo que en los
estatutos se denomin la mutualidad; en 1901, pas a constituirse como
sociedad annima de responsabilidad limitada, ao en que tambin asume la

presidencia del banco Mariano Prado y Ugarteche y se inicia la influencia de

esta familia en los destinos de la institucin. En un principio, el banco
financiaba, primordialmente, a medianos y pequeos agricultores de los valles
cercanos a Lima y a industrias asentadas en la capital. Luego intervino en
diversas operaciones vinculadas a la recaudacin de impuestos, lo que fue su
negocio ms rentable por las comisiones que le cobraba al estado. Luego, en
1905, particip en la creacin de la Caja de depsitos y Consignaciones,
institucin que deba ocuparse de custodiar gratuitamente los valores cuyo
depsito fuera ordenado o aceptado por el poder Judicial o por las diferentes
oficinas de la administracin pblica. Entre 1936 y 1943, la participacin del
Banco Popular muestra una tendencia ascendente que hace casi triplicar su
peso dentro de la banca comercial pasando a representar, en trminos
relativos, del 10 al 27% del total del capital y reservas del sistema financiero;
es el periodo en que los Prado pasan a controlar directamente la entidad
beneficiando a las empresas vinculadas a su grupo empresarial (el llamado
Imperio Prado).
Su local principal fue el edificio neoclsico en la esquina de Melchor Malo y
Beytia (Huallaga con Azngaro). Hoy, edificio Fernando Belaunde Terry del
Congreso de la Repblica).

Banco Alemn Trasatlntico: Se cre en 1904 como filial del Deutsche Bank en
Sudamrica. Tuvo sucursales en varios pases de Amrica, como Mxico,
Uruguay, Brasil, Chile, Per y Argentina. En Buenos Aires su primera casa
matriz abri el 5 de agosto de 1887; Santiago de Chile, la filial abri en enero
de 1896; y, en 1911, lleg a Ro de Janeiro. Lleg a tener 23 sucursales: Buenos
Aires, Baha Blanca, Crdoba, Mendoza, Tucumn (Argentina); Santiago,
Antofagasta, Osorno, Iquique, Arequipa, Temuco, Valdivia y Concepcin (Chile);
Lima, Callao, Trujillo y Arequipa (Per); Montevideo (Uruguay); Barcelona y
Madrid (Espaa); y Ro de Janeiro (Brasil). Hacia 1908 tena un capital de 30
millones de marcos y, en 1921, lleg a tener 630 millones de marcos. La
sucursal de Lima fue abierta el 15 de junio de 1905 por el seor Paul Richarz;
en 1921, su gerente era el seor Heinrich Brsing y los subgerentes eran
Carlos Ledgard y Paul Schmidt. En 1942, durante la Segunda Guerra Mundial y
producto del rompimiento de relacin del Per con Alemania, el banco dej de
funcionar debido a una artimaa legal. El 31 de diciembre de 1941, el Poder
Ejecutivo cambi el artculo 18 de la Ley de Bancos: las empresas bancarias
nacionales solo podan tener, en adelante, un nombre en idioma castellano, sin
referencia alguna a pas extranjero. Esta norma tuvo dos claros afectados: el
Banco Italiano y el Banco Alemn Transatlntico. Este ltimo no se adecu a la
norma, y, el 15 de septiembre de 1942, se orden a la Superintendencia de
Bancos tomarlo bajo su administracin como paso previo a su liquidacin.

Su elegante sede estuvo en la calle de Coca 429 (cuarta cuadra del jirn
Carabaya); luego lo ocup el Banco Central Hipotecario del Per.

Banco Anglo Sudamericano: Naci en 1889 con la denominacin de Banco de

Tarapac y Londres, con un capital de 200 mil libras esterlinas. Su matriz
estaba en Londres y tena sedes en Valparaso, Pisagua e Iquique; naci con el
objetivo de facilitar el comercio del salitre con Gran Bretaa. El xito de sus
negocios hizo que se aliara con el Banco Anglo-Argentino, pasando a llamarse
Banco de Tarapac y Argentina y con un capital de un milln u medio de
libras esterlinas. En 1904, abre una sucursal en Hamburgo y, en 1907, cambia
su denominacin por Banco Anglo Sudamericano, abriendo otra oficina en
Nueva York; en 1912, absorbe al London Bank of Mexico & South America y
abre una sucursal en Pars. Durante los aos de la Primera Guerra Mundial
(1914-1918), teniendo en cuenta la importancia del mercado espaol para el
aprovisionamiento de los pases aliados, abre oficinas en Barcelona, Madrid y
Bilbao, con estupendos resultados, tanto es as que adquiere el 93% de las
acciones del Commercial Bank of Spanish America, que contaba con
sucursales en Colombia, Ecuador, Venezuela y Centroamrica. La oficina de
Lima se abri el 2 de enero de 1920, cuando el banco ya tena 45 en Amrica,
11 en Europa y un capital de 13 millones de libras esterlinas. Aparte de las
operaciones normales de todo banco, se encargaba de compra y venta de
valores sujetos a las exigencias de la Bolsa de Londres y otros pases. Su casa
matriz estaba en Londres (62, Old Broad St.).
Banco Citibank: En 1920, cuando gobernaba el Per el presidente Augusto B.
Legua, abri sus puertas en Lima The National City Bank of New York con un
capital inicial fue de 2 millones de soles. La llegada del Citibank no fue casual.
El rgimen de Legua abri las puertas a la inversin norteamericana en
nuestro pas, tanto para el sector privado como para la implementacin de
obras pblicas impulsadas por el estado. De esta manera, el nuevo banco
enfoc sus actividades recibiendo depsitos de terceros e invertirlos en
colocaciones, as como prestar otros servicios bancarios, dinamizando el
comercio con los Estados Unidos de Norte Amrica y aportando capitales para
diferentes obras de aliento emprendidas por el rgimen de Legua, como
carreteras y diversas obras de infraestructura urbana. Tambin fue accionista
del recin creado Banco de Reserva del Per, en 1921. Como se trataba de una
institucin, cuya matriz estaba en Nueva York, los directores del banco eran
ciudadanos norteamericanos que residan en Lima por temporadas segn su
contrato laboral.
La solidez del Citibank se puso a prueba cuando estall la crisis financiera
mundial de 1929 que, como sabemos, signific la virtual quiebra de la Bolsa de

Valores de Nueva York. En el Per, mientras unos bancos desaparecan o se

fusionaban, el Citibank no solo sigui funcionando sino que se adapt a la
reforma del sistema financiero y bancario que hizo el estado peruano en 1931;
por ejemplo, la obligacin de realizar el encaje bancario en el Banco Central
de Reserva y someterse al frreo control de recin creada Superintendencia de
Banca y Seguros. Siempre en su amplio local del edificio Italia, el Citibank
form parte de la llamada banca comercial hasta 1960: su actividad se
concentraba en operaciones corrientes de depsito, descuento a corto plazo y
servicios bancarios a un grupo selecto de empresas. Cabe subrayar que su
cartera de clientes era reducida (solo empresas norteamericanas); adems, el
banco tambin prestaba dinero a otros bancos (banco de bancos).
Su primera sede fue una modesta oficina ubicada en la Plazuela del Teatro
(frente al Teatro Segura). Luego, en 1922, el Citi se mud al elegante edificio
Italia, de estilo neoclsico, en la esquina de las calles Coca y Jess Nazareno
(hoy cruce de los jirones Miro Quesada y Carabaya). Afortunadamente, este
edificio an lo podemos observar en nuestro centro histrico: un local
construido especialmente para una entidad bancaria, con la amplitud suficiente
para la instalacin de sus oficinas y para servir debidamente a sus clientes.
Banco de Reserva del Per.- Por iniciativa de los bancos privados, el 9 de marzo
de 1922 se cre esta institucin con el fin de regular el sistema crediticio y
emitir en forma exclusiva los billetes. Casi un mes despus, el 4 de abril de ese
ao, la institucin inici sus actividades; su primer presidente fue Eulogio
Romero y, su primer vicepresidente, Eulogio Fernandini y Quintana. Luego de la
Gran Depresin de 1929, los efectos de la crisis mundial se dejaron sentir en el
sistema bancario peruano. La cada de los precios internacionales y las
restricciones al crdito internacional, dificultaron el financiamiento del gasto
pblico y generaron una fuerte depreciacin de la moneda nacional. Por ello, a
finales de 1930, el entonces presidente del banco, Manuel Olaechea, invit al
profesor Edwin W. Kemmerer, reconocido consultor internacional para enfrentar
esta crisis. De esta manera, en abril de 1931, el profesor Kemmerer, junto a un
grupo de expertos, culmin un conjunto de propuestas en 11 documentos: 9
proyectos de ley y 2 informes, tanto en materia fiscal como monetaria. Uno de
estos proyectos plante la plante la transformacin del Banco de Reserva en
el Banco Central de Reserva del Per. La propuesta planteaba, entre otros
aspectos, un aumento de capital, un cambio en la composicin del Directorio y
considerar, como funcin principal de la nueva entidad, la estabilidad
monetaria y mantener la exclusividad de la emisin de billetes (regular el
circulante); en este sentido, el valor del sol peruano, su relacin con otras
monedas, era determinado por esta reforma. El 18 de abril fue aprobada la
iniciativa y, el 3 de septiembre de 1931, se inaugur oficialmente el BCR y se
eligi a Manuel Augusto Olaechea como su primer presidente y a Pedro Beltrn
como vicepresidente.

La sede del Banco de Reserva fue construida por la empresa Fred T. Ley;
esquina Lampa con Ucayali, hoy Museo del Banco Central de Reserva.

Banco Gibson: Se fund en 1928 en Arequipa y tuvo una sede en Lima, cuyo
edificio an puede observarse en la calle del general La Fuente (casona pintada
de naranja, quinta cuadra del jirn Caman, antes de llegar a Emancipacin).
En 1961, fue absorbido por el Banco de Crdito del Per.
Banco Central Hipotecario del Per.- Fundado por Legua el 9 de marzo de julio
de 1929 despus de un dilatado periodo de preparacin en el que participaron
los banqueros norteamericanos Seligman y las instituciones bancarias
nacionales cuyas secciones hipotecarias debieron ser traspasadas al nuevo
banco. Se constituy con un capital de 1 milln 200 mil libras peruanas a ser
suscrito, en partes iguales, por el gobierno, los bancos hipotecarios
establecidos y los particulares.

Banco de Crdito Agrcola.- Se fund el 16 de marzo de 1928 con un capital de

500 mil libras peruanas otorgadas por la comisin que estaba organizando el
Banco Central Hipotecario. Su importancia no fue mucha en un comienzo
debido a la crisis del ao 30, pues no pudo salvar a los agricultores de las
dificultades en que se encuentran para hacer sus sembros con la amplitud y
oportunidad requeridas. Por ello, en 1931, se cre la Junta de fomento Agrcola
del Per para atender, mediante organizaciones adecuadas, al suministro de
crdito agrcola en los lugares de la Repblica que estime convenientes y,
forzosamente, en Lima, Arequipa, Chiclayo, Cuzco e Iquitos. Pese a todas
estas medidas, era claro que en la creacin de este banco hubo mucha
improvisacin, como opinaron las entidades bancarias privadas. De otro lado,
no pudo expandirse adecuadamente y tuvo que ser asesorado por el Banco
Italiano y atender usando sus oficinas en varios lugares de la Repblica.

Banco Industrial del Per.- Se cre el 30 de enero de 1933 con la finalidad

exclusiva de proteger la produccin de los artculos que se importen, ya sea
estos agrcolas, ganaderos o manufactureros y que, tcnica y econmicamente,
se pueda producir en el Per. Sin embargo, a pesar de su creacin, la
instalacin del nuevo banco demor ms de tres aos pues recin inici sus
operaciones en septiembre de 1936 para dar impulso a las industrias del pas

y fomentar su mejor desenvolvimiento. Su funcionamiento fue muy lento y sus

operaciones de crdito fueron reducidas, al menos en los difciles aos 30.

Banco Wiese Ltdo: Fue fundado el 2 de febrero de 1943 como banca mltiple
por los hermanos Augusto y Fernando Wiese Eslava; su edificio, diseado por
Enrique Seoane Ros, estuvo ubicado en la esquina del jirn Lampa con
Emancipacin (hoy, Supermercados METRO).
Banco Comercial del Per.- Fundado en 1947 por el empresario Alejandro
Bertello con un capital de 10 millones de soles; su edificio estaba ubicado en la
calle Jess Nazareno 139-151 (hoy jirn Antonio Miro Quesada).

SISTEMA FINANCIERO ACTUAL EN EL PERU:

Este sistema est constituido por el conjunto de instituciones bancarias del

pas. En la actualidad el sistema financiero Bancario est integrado por el
Banco Central de Reserva, el Banco de la Nacin y la Banca Comercial y de
Ahorros. A continuacin examinaremos cada una de stas instituciones.

Instituciones que conforman el sistema financiero:

Financieras:
Se denomina a la persona natural o a la persona jurdica que se dedique a
ofrecer al pblico prstamos o facilidades de financiamiento en dinero.

Compaa de Seguros:
Es la empresa especializada en el Seguro, cuya actividad econmica consiste
en producir el servicio de seguridad, cubriendo determinados riesgos
econmicos (riesgos asegurables) a las unidades econmicas de produccin y
consumo.

AFP:

Es en principio una sociedad annima, de duracin indefinida y con el nico

objeto de administrar un determinado fondo de pensiones y otorgar las
prestaciones a favor de los trabajadores incorporados al sistema privado de
pensiones.

Banco de la Nacin:
Es el agente financiero del estado, encargado de las operaciones bancarias
del sector pblico.

Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa:

Grupo Coril naci en el ao 1991 con la creacin de la Corporacin de
Inversores Latinoamericanas (Coril SAB) la cual se fund para ofrecer a los
inversionistas una manera mejor de operar en el mercado de valores.

Superintendencia de Banca y Seguro (SBS):

Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en
representacin del estado a las empresas bancarias, financieras, de seguros y
a las dems personas naturales y jurdicas que operan con fondos pblicos.
La Superintendencia de Banca y Seguros es un rgano autnomo,
cuyo objetivo es fiscalizar al Banco Central de Reserva del Per, Banco de la
Nacin e instituciones financieras de cualquier naturaleza.
La funcin fiscalizadora de la superintendencia puede ser ejercida en forma
amplia sobre cualquier operacin o negocio.

Comisin Nacional Supervisora de Empresas y Valores (CONASEV):

Institucin Pblica del sector Economa y Finanzas, cuya finalidad es promover
el mercado de valores, velar por el adecuado manejo de las empresas y normar
la contabilidad de las mismas. Tiene personera jurdica de derecho pblico y
goza de autonoma funcional administrativa y econmica.

Superintendencia de Administracin de Fondos de Pensiones (SAFP).

Al igual que la SBS, es el organismo de Control del Sistema Nacional de AFP.

CONCLUSIN
En los Antecedentes Histricos de la Banca podemos concluir de la
manera siguiente:
Los bancos al principio mantenan inactivos los depsitos recibidos que se
confiaban para su custodia, ya para la edad moderna comenzaron a emplear
prstamos de diversas ndoles proporcionndoles lucro.
El negocio de los bancos tuvo su origen en la Edad Media siglo XVIII, donde
para toda Europa queda concluido la nacionalizacin de los bancos por razones
fiscales.
La actividad bancaria en la poca pre capitalista queda manifestada por todos
aquellos lugares donde haba una pluralidad de clases de dinero.
La carta de crdito tuvo su origen en la antigedad en Grecia, principalmente
como la aceptacin, como la aceptacin de rdenes de pago.

Los primeros tipos de bancos en la edad media fueron los comerciales

dedicndose al trfico y aceptando, tambin depsitos, donde ms tarde los
cambistas desempearon otras funciones bancarias como principal funcin
prestando su propio dinero y los fondos confiados a su guarda.
Para la edad moderna la intermediacin financiera, se convirti en un negocio
muy competitivo, dinmico y sofisticado empleando los mejores mtodos y
tcnica de mercadeo.
El sistema financiero del Per aporta instrumentos que facilitan la circulacin
del dinero a travs de mltiples transacciones entre personas y entidades que
interactan en los correspondientes mercados, es decir, monetario, de
capitales y cambiario.

ANEXOS