Cartas Fianzas

DEFINICION
Es una garanta que emite el Banco a
solicitud de su cliente, para garantizar el
cumplimiento de una obligacin frente a
terceros. Va dirigido a todas las personas
naturales o jurdicas que deseen acceder
a este servicio.

Elementos de la carta fianza

Para poder establecer una garantia de
esta naturaleza, es necesario que existan
los siguientes elementos, como son:
El beneficiario, el obligado y el fiador

La carta fianza se puede

utilizar para:
Garantizar cumplimientos de pagos con
el acreedor.
Garantiza ejecucin de obras contratadas
por terceros.
Garantizar el mantenimiento de oferta
hasta la firma del contrato.
Garantiza el arribo de mercadera en un
lugar predeterminado.
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Podemos mencionar que la

carta fianza es
Un tipo de aval,
Es una obligacin solidaria que debe
constar en el texto de la garanta,
Es una garanta personal que se
formaliza con la firma del avalista, puesta
en el texto de la carta fianza.

Ejemplo:
CF, otorgada a favor de la
Superintendencia
Nacional
de
Aduanas, y sealando expresamente
la obligacin que garantiza.

CONTENIDO DE UNA CARTA FIANZA

Monto que garantiza, expresado en

nmeros y letras en relacin a la
moneda pactada
Suscrito por los funcionarios
facultados y refrendada con sello o
marca de seguridad de la entidad
emisora.

CONTENIDO DE UNA CARTA FIANZA

Fecha de vencimiento, debe especificar
el da, mes y ao en que caduca la
garanta de acuerdo a lo dispuesto por el
artculo N 1898 del Cdigo Civil, y lugar
donde debe ser requerida.
No deben tener ningn tipo de
enmendadoras, borrones o tachaduras, que
se invaliden la garanta.

Carta Fianza
Garantas Reales
Hipoteca
Garanta Mobiliaria
Warrant
Fideicomiso. en
garanta

Garantas
Personales

Fianza
Aval
Stand By

Carta Fianza- Normas Aplicables

Cdigo Civil (artculos 1868 y siguientes)
Seguridad en la emisin
Ley de Bancos Prohibiciones banca paralela
Circular SBS N B-2101-2001- Plazo a cumplir
Norma Interna No.64.10.058
Interno de cada institucin

Carcter

Solicitud de Emisin de Carta Fianza

Propuesta y condicionantes Ejemplo. Factura
Pendientes de Pago.
La Carta Fianza misma - Original
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 Cuales son sus

Caracteristicas?
Debe expresar que es de carcter:
solidaria
irrevocable
incondicionada
de realizacin automtica.
Recomendaciones: recordar que la solicitud de
ejecucin es con carta notarial, indicar la oficina
bancaria donde se presentar para su cobro.
Nota: En algunos casos piden que se escriba en
el texto la condicionante SIN BENEFICIO DE
EXCUSIN.
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Caracteres
Accesoria
Porque no vive sola, necesita una obligacin
principal garantizada de la cual la fianza es
accesoria.
Subsidiaria
El fiador responde si el deudor principal no
cumple la obligacin garantizada.

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Caracteres
Literal
Debe constar por escrito y la obligacin del
fiador se cie
estrictamente a lo que se seale en la fianza.

Unilateral
En la relacin del fiador con el acreedor, slo
el fiador est obligado a cumplir con determinada
prestacin, sin retribucin de este.
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Cul es su
vigencia?

Es la establecida en la misma Carta Fianza.

Algunas Normas Internas sealan que no puede
ser menor a 30 das ni mayor a 3 aos.
Siempre entran en vigencia a partir de su fecha
de emisin.
Su validez no puede ser anterior a dicha fecha.
Siempre deben tener un plazo de vigencia
determinado.

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Estados de la Carta
Fianza
Vigente
Requerida
Ejecutada en
consecuencia
Cancelada

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Es lo mismo requerir y
ejecutar una Carta Fianza?
Carta Fianza Requerida
Se refiere a las Cartas fianzas requeridas
notarialmente por el Beneficiario para su renovacin
y/o ejecucin.
Esta situacin es un proceso normal dentro del periodo
de vigencia de la Carta Fianza, ya que muchos
Beneficiarios requieren lo antes indicado solo para
no perder el derecho sobre la garanta recibida. (en
este caso el Deudor y el Fiador quedan continan
obligados ante el fiador).
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- Carta Fianza Ejecutada.

Se refiere a al acto en que el Fiador Paga
al Beneficiario mediante un
cheque de
gerencia el importe garantizado por la
fianza, esto ocurre cuando el Beneficiario
esta convencido plenamente que debe
cobrar la Carta Fianza, porque el
garantizado cayo en incumplimiento
insubsanable.
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Ejecucin
El pago se debe exigir notarial o judicialmente.
Se acostumbra requerirla por Carta Notarial.
El requerimiento debe efectuarse, antes de
vencido el plazo de quince das contados a partir
de su vencimiento.
El original de la carta fianza debe ser devuelto al
Banco.
El Banco debe honrar al primer requerimiento las
cartas fianza de realizacin automtica.
18

Y si el requerimiento llega a una

oficina distinta a la que se consigna en
la Carta Fianza?
Se debe recibir la comunicacin dejando
constancia escrita que el lugar de requerimiento
es incorrecto.
Dentro de las 24 horas siguientes de recibida
dicha comunicacin, la misma oficina debe remitir
una carta notarial al beneficiario (quien la
requiri), reiterando que el requerimiento es
incorrecto de acuerdo a lo pactado expresamente
en la carta fianza.
Si la ejecucin es improcedente (extempornea,
lugar, etc.), deber tambin comunicarse al
beneficiario mediante carta notarial, el motivo de
19
la improcedencia.

Hay operaciones que no se

pueden garantizar?
Operaciones de mutuo dinerario celebradas entre
terceros, salvo que uno de ellos sea una empresa
del Sistema.
Operaciones por monto o plazo indeterminado.
Caso de las renovaciones automticas.
Dar aviso al deudor, antes de honrar la fianza, de
que esta est siendo requerida.

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Se puede cancelar (descargar)

anticipadamente una Carta Fianza?
No se puede descargar anticipadamente,
salvo ambas partes lo soliciten notarialmente
(ordenante y beneficiario)
Sin embargo si el contrato termina antes de
lo pactado y el original de la Carta Fianza es
devuelto al Banco, al haber cumplido su
objetivo, entonces la cancelacin es valida.

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Se puede descargar
automticamente una Carta
Fianza?

Si, en automtico, si ha vencido

el plazo de la carta fianza y
transcurren mas de los 15 das
calendarios adicionales y no ha sido
requerida dentro de dicho plazo.

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Y si se honra la Carta
Fianza?

Se da la cancelacin de ella por

honramiento, se descarga la carta fianza
de manera manual para poder emitir el
respectivo
cheque
de
gerencia
no
negociable a favor del Beneficiario.

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Y las prrrogas?
La prrroga es la extensin del plazo de
vencimiento de la carta fianza.
(Justificadamente).
No existe prrroga por reduccin del
monto o cambio de condiciones.

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Y las prrrogas?
El Banco se encuentra facultado a prorrogar
las cartas fianzas cuando as sea requerido por
el ordenante y/o beneficiario.
La prrroga forma parte de la Carta Fianza
inicial.
La recepcin de la solicitud de prrroga de la
Carta Fianza no supone la aceptacin de la
misma ni el desistimiento del requerimiento,
presentado por el beneficiario
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Diferencias con el aval

Se avalan slo ttulos

valores. La Fianza garantiza

cualquier obligacin, estn o
no contenidas en ttulos
valores.

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Diferencias con el aval

El aval debe constar en el mismo

documento avalado. No hay

contrato de aval. La Fianza puede
constar en el mismo documento
que contiene la obligacin
garantizada o en documento
aparte.

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CASOS
Confecciones y Comercializadora
Adjudicacin Directa
Fabrivarios Servicios Generales
Ejecuciones mal formuladas por el
beneficiario
Otros

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