COOPAC NORANDINO

REA DE CREDITOS
DOCUMENTOS PARTE DEL FILE DE CRDITO
AL 08 DE JUNIO DEL 2016
APLICADO A: Quiroz Adriano, Marino
- Personas Naturales Objetivo: Indagar los documentos que se generan y que deben ser parte del File de Crdito y demas aspectos
coordinar puntos de control interno.

TIPO DE REQUISITO

RESP
SI

NO

COMENTA

Control y Seguimiento
1 Hoja Check List (Lista de chequeo)
2 Hoja de informacin bsica (reverso croquis)
3 Copia de DNI de titular y cnyuge.
4 Hoja de visita al cliente.
5 Informe sobre la posicin del cliente en la Central de Riesgos.

x
x
x
x
x

6 Documentos de control y seguimiento. Notificaciones. Comunicaciones varias.

7 Informes de las gestiones de recuperacin realizadas por el analista de Crditos.

falta completa

x
x

Anlisis y Evaluacin
1 Cronograma de pagos
2 Hoja de desembolso
3 Hoja Resumen
4 Solicitud de crdito (resolucin de aprobacin de acuerdo a nivel).

x
x
x
x

5 Propuesta de crdito (Informe comercial).

6 Evaluacin del crdito.

7 Flujo de caja.
8 Documentacin sustentatoria de la solicitud.

x
x

Garantas
1 Declaracin jurada de bienes.
Tasaciones de bienes muebles e inmuebles otorgados en garanta (de ser el caso) por
2
un perito tasador o un analista de ser el caso.
3 Documentacin de los bienes en garanta.
4 Contratos de mutuo.
5 Pagar incompleto. (COPIA)

x
x
x
x

Elaborado por: ______________________________________

Fecha: ______/____/_____

Revisado por: _______________________________________

Fecha: ______/____/_____

Colaborador: ________________________________________

Fecha: ______/____/_____

COOPAC NORANDINO
REA DE CREDITOS

CI 2/3

ANLISIS DE NIVEL DE CONFIANZA

AL 08 DE JUNIO DEL 2016
APLICADO A: Quiroz Adriano, Marino
- Personas Naturales -

demas aspectos con el fin de

Objetivo: Indagar los documentos que se generan y que deben ser parte del File de Crdit
fin de coordinar puntos de control interno.

Control y Seguimiento

COMENTARIOS
SI: 5
falta completar croquis

Nivel
Nivel
Nivel
Nivel

de
de
de
de

confianza
Confianza
Confianza
Confianza
Conclusiones:

=
=
=
=

NO: 2

( Total de Requisitos Positivos/Total Re

5 / 7 * 100
0.71 * 100
71 %

Anlisis y Evaluacin
SI: 6

Nivel de confianza

Nivel de Confianza
Nivel de Confianza
Nivel de Confianza

=
=
=

NO: 2

( Total de Requisitos Positivos/Total Re

6 / 8 * 100
0.75 * 100
75 %

Conclusiones:
Garantas
SI: 3

Nivel de confianza
Nivel de Confianza
Nivel de Confianza

=
=
=

Nivel de Confianza

NO: 2

( Total de Requisitos Positivos/Total Re

3 / 5 * 100
0.6 * 100
60 %

Conclusiones:

V.B__________

Elaborado por: ______________________________________

Fecha: ______/____/________

V.B__________

Revisado por: _______________________________________

Fecha: ______/____/________

V.B__________

Colaborador: ________________________________________

Fecha: ______/____/________

RANDINO

COOPAC NO

DITOS

REA DE C

NC 1/3

DE CONFIANZA

ANLISIS DE RIES

DEL 2016

AL 08 DE JUN

Adriano, Marino

APLICADO A: Quiro

urales -

- Personas N

ser parte del File de Crdito y demas aspectos con el

Objetivo: Indagar los documentos que se generan y que deben s

coordinar puntos de control interno.

Nivel de Riesgo
BAJO
MEDIO

uimiento
TOTAL: 7

ALTO

Factores de Riesgo
Pocos y no Importante
Significante e importan

Muy significativo y muy imop

s Positivos/Total Requisitos ) * 100

aluacin
TOTAL: 8

Control y Se
Riesgo de Control
=
100 % - Nivel de Co
Riesgo de Control
=
100% - 71 %
Riesgo de Control
=
29 %
Conclusion: El Nivel de Riesgo segn los requ
Riesgo son: Pocos y no Importan
MNIMA

s Positivos/Total Requisitos ) * 100

Anlisis y E
Riesgo de Control
Riesgo de Control
Riesgo de Control

as
TOTAL: 5

=
=
=

100 % - Nivel de Co
100% - 75 %
25 %

Conclusion: El Nivel de Riesgo segn los requ

Riesgo son: Pocos y no Importan
MNIMA

s Positivos/Total Requisitos ) * 100

Riesgo de Control
Riesgo de Control

=
=

Garan
100 % - Nivel de Co
100% - 60 %

Riesgo de Control

40 %

Conclusion: El Nivel de Riesgo segn los requ

de Riesgo son: Significante e imp
sera: POSIBLE

ha: ______/____/________

V.B__________

Elaborado por: ______________________________________

ha: ______/____/________

V.B__________

Revisado por: _______________________________________

ha: ______/____/________

V.B__________

Colaborador: ________________________________________

COOPAC NORANDINO
REA DE CREDITOS

RC
1/3

ANLISIS DE RIESGO DE CONTROL

AL 08 DE JUNIO DEL 2016
APLICADO A: Quiroz Adriano, Marino
- Personas Naturales -

ue se generan y que deben ser parte del File de Crdito y demas aspectos con el fin de

Factores de Riesgo
Pocos y no Importantes
Significante e importante

significativo y muy imoportante

Prob. de Ocurrencia
MNIMA
POSIBLE

% Hasta
30
60

EMINENTE

90

Control y Seguimiento
100 % - Nivel de Confianza
100% - 71 %
29 %
de Riesgo segn los requisitos analizados es: BAJO. Porque los Factores de
on: Pocos y no Importantes. Entonces la probalbilidad de Ocurrencia sera:

Anlisis y Evaluacin
100 % - Nivel de Confianza
100% - 75 %
25 %

de Riesgo segn los requisitos analizados es: BAJO. Porque los Factores de
on: Pocos y no Importantes. Entonces la probalbilidad de Ocurrencia sera:

Garantas
100 % - Nivel de Confianza
100% - 60 %
40 %

de Riesgo segn los requisitos analizados es: MEDIO. Porque los Factores
o son: Significante e importante. Entonces la probalbilidad de Ocurrencia
SIBLE

__________________

Fecha: ______/____/________

V.B__________

__________________

Fecha: ______/____/________

V.B__________

__________________

Fecha: ______/____/________

V.B__________

COOPAC NORANDINO
REA DE CREDITOS
DOCUMENTOS PARTE DEL FILE DE CRDITO
AL 31 DE DICIEMBRE DEL 2016
APLICADO A: ------------------- Personas Naturales Objetivo: Indagar los documentos que se generan y que deben ser parte del File de Crdito y demas aspectos
coordinar puntos de control interno.

TIPO DE REQUISITO

RESP
SI

NO

COMENTA

Control y Seguimiento
1 Hoja Check List (Lista de chequeo)
2 Hoja de informacin bsica (reverso croquis)
3 Copia de DNI de titular y cnyuge.
4 Hoja de visita al cliente.
5 Informe sobre la posicin del cliente en la Central de Riesgos.
6 Documentos de control y seguimiento. Notificaciones. Comunicaciones varias.
7 Informes de las gestiones de recuperacin realizadas por el analista de Crditos.

x
x
x
x
x
x
x

Anlisis y Evaluacin
1 Cronograma de pagos
2 Hoja de desembolso
3 Hoja Resumen
4 Solicitud de crdito (resolucin de aprobacin de acuerdo a nivel).
5 Propuesta de crdito (Informe comercial).
6 Evaluacin del crdito.
7 Flujo de caja.
8 Documentacin sustentatoria de la solicitud.

x
x
x
x
x
x
x
x

Garantas
1 Declaracin jurada de bienes.
Tasaciones de bienes muebles e inmuebles otorgados en garanta (de ser el caso) por
2
un perito tasador o un analista de ser el caso.
3 Documentacin de los bienes en garanta.
4 Contratos de mutuo.
5 Pagar incompleto.

x
x
x
x
x

Elaborado por: ______________________________________

Fecha: ______/____/_____

Revisado por: _______________________________________

Fecha: ______/____/_____

Colaborador: ________________________________________

Fecha: ______/____/_____

COOPAC NORANDINO
REA DE CREDITOS

CI 2/3

ANLISIS DE NIVEL DE CONFIANZA

AL 31 DE DICIEMBRE DEL 2016
APLICADO A: ------------------- Personas Naturales -

demas aspectos con el fin de

Objetivo: Indagar los documentos que se generan y que deben ser parte del File de Crdit
fin de coordinar puntos de control interno.

Control y Seguimiento

COMENTARIOS
SI: 7

Nivel
Nivel
Nivel
Nivel

de
de
de
de

confianza
Confianza
Confianza
Confianza
Conclusiones:

=
=
=
=

NO: 0

( Total de Requisitos Positivos/Total Re

7 / 7 * 100
1 * 100
100 %

Anlisis y Evaluacin
SI: 8

Nivel de confianza

Nivel de Confianza
Nivel de Confianza
Nivel de Confianza

=
=
=

NO: 0

( Total de Requisitos Positivos/Total Re

8 / 8 * 100
1 * 100
100 %

Conclusiones:
Garantas
SI: 5

Nivel de confianza
Nivel de Confianza
Nivel de Confianza

=
=
=

Nivel de Confianza

NO: 0

( Total de Requisitos Positivos/Total Re

5 / 5 * 100
1 * 100
100 %

Conclusiones:

V.B__________

Elaborado por: ______________________________________

Fecha: ______/____/________

V.B__________

Revisado por: _______________________________________

Fecha: ______/____/________

V.B__________

Colaborador: ________________________________________

Fecha: ______/____/________

RANDINO

COOPAC NO

DITOS

REA DE C

NC 1/3

DE CONFIANZA

ANLISIS DE RIES

RE DEL 2016

AL 31 DE DICIEM

--------------

APLICADO A: --

urales -

- Personas N

ser parte del File de Crdito y demas aspectos con el

Objetivo: Indagar los documentos que se generan y que deben s

coordinar puntos de control interno.

Nivel de Riesgo
BAJO
MEDIO

uimiento
TOTAL: 7

ALTO

Factores de Riesgo
Pocos y no Importante
Significante e importan

Muy significativo y muy imop

s Positivos/Total Requisitos ) * 100

aluacin
TOTAL: 8

Control y Se
Riesgo de Control
=
100 % - Nivel de Co
Riesgo de Control
=
100% - 100 %
Riesgo de Control
=
0%
Conclusion: El Nivel de Riesgo segn los requ
Riesgo son: Pocos y no Importan
MNIMA

s Positivos/Total Requisitos ) * 100

Anlisis y E
Riesgo de Control
Riesgo de Control
Riesgo de Control

as
TOTAL: 5

=
=
=

100 % - Nivel de Co
100% - 100 %
0%

Conclusion: El Nivel de Riesgo segn los requ

Riesgo son: Pocos y no Importan
MNIMA

s Positivos/Total Requisitos ) * 100

Riesgo de Control
Riesgo de Control

=
=

Garan
100 % - Nivel de Co
100% - 100 %

Riesgo de Control

0%

Conclusion: El Nivel de Riesgo segn los requ

Riesgo son: Pocos y no Importan
MNIMA

ha: ______/____/________

V.B__________

Elaborado por: ______________________________________

ha: ______/____/________

V.B__________

Revisado por: _______________________________________

ha: ______/____/________

V.B__________

Colaborador: ________________________________________

COOPAC NORANDINO
REA DE CREDITOS

RC
1/3

ANLISIS DE RIESGO DE CONTROL

AL 31 DE DICIEMBRE DEL 2016
APLICADO A: ------------------- Personas Naturales -

ue se generan y que deben ser parte del File de Crdito y demas aspectos con el fin de

Factores de Riesgo
Pocos y no Importantes
Significante e importante

significativo y muy imoportante

Prob. de Ocurrencia
MNIMA
POSIBLE

% Hasta
30
60

EMINENTE

90

Control y Seguimiento
100 % - Nivel de Confianza
100% - 100 %
0%
de Riesgo segn los requisitos analizados es: BAJO. Porque los Factores de
on: Pocos y no Importantes. Entonces la probalbilidad de Ocurrencia sera:

Anlisis y Evaluacin
100 % - Nivel de Confianza
100% - 100 %
0%

de Riesgo segn los requisitos analizados es: BAJO. Porque los Factores de
on: Pocos y no Importantes. Entonces la probalbilidad de Ocurrencia sera:

Garantas
100 % - Nivel de Confianza
100% - 100 %
0%

de Riesgo segn los requisitos analizados es: BAJO. Porque los Factores de
on: Pocos y no Importantes. Entonces la probalbilidad de Ocurrencia sera:

__________________

Fecha: ______/____/________

V.B__________

__________________

Fecha: ______/____/________

V.B__________

__________________

Fecha: ______/____/________

V.B__________

COOPAC NORANDINO
REA DE CREDITOS
DOCUMENTOS PARTE DEL FILE DE CRDITO
AL 31 DE DICIEMBRE DEL 2016
APLICADO A: ------------------- Personas Jurdicas Objetivo: Indagar los documentos que se generan y que deben ser parte del File de Crdito y demas aspectos
coordinar puntos de control interno.

TIPO DE REQUISITO

RESP
SI

NO

COMENTA

Documentos fedateados por un responsable designado por la gerencia.

1 Copia de DNI de los representantes legales de la empresa
2 Copia de la Licencia de Funcionamiento.
3 Copia del Registro nico de Contribuyente (RUC).
Copia de los poderes del representante legal con la constancia de su inscripcin en
4
los Registros Pblicos.
5 Copia de la Escritura de Constitucin y Estatuto Social
De ser Cooperativa u otra entidad asociativa sin fines de lucro, acompaar copia
6 certificada del acta del Consejo de Administracin u rgano equivalente, donde
conste el acuerdo de solicitar el crdito y otorgar la garanta.
Copia de la Declaracin Jurada del Impuesto a la Renta, con constancia de su
presentacin a la SUNAT.
Estados Financieros del ltimo trimestre del ao en Curso y al 31 de Diciembre del
8 ao anterior, as como un Flujo de caja que indique la forma de utilizacin del crdito
y su devolucin.
7

9 La documentacin que acredite la propiedad de los bienes materia de garanta.

Que la empresa y/o institucin tenga como mnimo un ao de antigedad, salvo en
10
los casos de prstamos para proyectos de inversin.
11 Comentario de evaluacin realizado por el analista de Crditos.
12 Resolucin del Comit de Crditos o nivel pertinente.
13 Documentacin sustentatoria de la solicitud.
14 Cronograma de crdito.
15 Informe sobre la posicin del cliente en la Central de Riesgos.
Garantas
Tasaciones de bienes muebles e inmuebles otorgados en garanta (de ser el caso) por
1
un perito tasador.
2 Documentacin de los bienes en garanta.
3 Garantas de avales o fiadores solidarios, Gerente y Presidente de la Organizacin.
4 Pagar. (copia)

x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x
x

Control y Seguimiento
1 Contratos.
2 Documentos de control y seguimiento. Notificaciones. Comunicaciones varias.
3 Informes de las gestiones de recuperacin realizadas por el analista de Crditos

x
x
x

Elaborado por: ______________________________________

Fecha: ______/____/_____

Revisado por: _______________________________________

Fecha: ______/____/_____

Colaborador: ________________________________________

Fecha: ______/____/_____

COOPAC NORANDINO
REA DE CREDITOS

CI 2/3

ANLISIS DE NIVEL DE CONFIANZA

AL 31 DE DICIEMBRE DEL 2016
APLICADO A: ------------------- Personas Jurdicas -

demas aspectos con el fin de

Objetivo: Indagar los documentos que se generan y que deben ser parte del File de Crdit
fin de coordinar puntos de control interno.

Documentos fedateados por un responsable designado po

COMENTARIOS

SI: 15

Nivel de confianza
Nivel de Confianza
Nivel de Confianza

=
=
=

Nivel de Confianza

NO: 0

( Total de Requisitos Positivos/Total Re

15 / 15 * 100
1 * 100
100 %

Conclusiones:

Garantas
SI: 4

Nivel de confianza

Nivel de Confianza
Nivel de Confianza
Nivel de Confianza

=
=
=

NO: 0

( Total de Requisitos Positivos/Total Re

4 / 4 * 100
1 * 100
100 %

Conclusiones:
Control y Seguimiento
SI: 3

Nivel
Nivel
Nivel
Nivel

de
de
de
de

confianza
Confianza
Confianza
Confianza

=
=
=
=

NO: 0

( Total de Requisitos Positivos/Total Re

3 / 3 * 100
1 * 100
100 %

Conclusiones:

V.B__________

Elaborado por: ______________________________________

Fecha: ______/____/________

V.B__________

Revisado por: _______________________________________

Fecha: ______/____/________

V.B__________

Colaborador: ________________________________________

Fecha: ______/____/________

RANDINO

COOPAC NO

DITOS

REA DE C

NC 1/3

DE CONFIANZA

ANLISIS DE RIES

RE DEL 2016

AL 31 DE DICIEM

--------------

APLICADO A: --

dicas -

- Personas

ser parte del File de Crdito y demas aspectos con el

nsable designado por la gerencia.

TOTAL: 15

Objetivo: Indagar los documentos que se generan y que deben s

coordinar puntos de control interno.

Nivel de Riesgo
BAJO
MEDIO
ALTO

Factores de Riesgo
Pocos y no Importante
Significante e importan

Muy significativo y muy imop

s Positivos/Total Requisitos ) * 100

Documentos fedateados por un resp

as
TOTAL: 4

Riesgo de Control

100 % - Nivel de Co

Riesgo de Control

100% - 100 %

Riesgo de Control

0%

Conclusion: El Nivel de Riesgo segn los requ

Riesgo son: Pocos y no Importan
MNIMA

s Positivos/Total Requisitos ) * 100

Garan
Riesgo de Control
Riesgo de Control
Riesgo de Control

=
=
=

100 % - Nivel de Co
100% - 100 %
0%

=
=
=

Control y Se
100 % - Nivel de Co
100% - 100 %
0%

Conclusion:

guimiento
TOTAL: 3

s Positivos/Total Requisitos ) * 100

Riesgo de Control
Riesgo de Control
Riesgo de Control

Conclusion: El Nivel de Riesgo segn los requ

Riesgo son: Pocos y no Importan
MNIMA

ha: ______/____/________

V.B__________

Elaborado por: ______________________________________

ha: ______/____/________

V.B__________

Revisado por: _______________________________________

ha: ______/____/________

V.B__________

Colaborador: ________________________________________

COOPAC NORANDINO
REA DE CREDITOS

RC
1/3

ANLISIS DE RIESGO DE CONTROL

AL 31 DE DICIEMBRE DEL 2016
APLICADO A: ------------------- Personas Jurdicas -

ue se generan y que deben ser parte del File de Crdito y demas aspectos con el fin de

Factores de Riesgo
Pocos y no Importantes
Significante e importante

significativo y muy imoportante

Prob. de Ocurrencia
MNIMA
POSIBLE

% Hasta
30
60

EMINENTE

90

dateados por un responsable designado por la gerencia.

100 % - Nivel de Confianza
100% - 100 %
0%

de Riesgo segn los requisitos analizados es: BAJO. Porque los Factores de
on: Pocos y no Importantes. Entonces la probalbilidad de Ocurrencia sera:

Garantas
100 % - Nivel de Confianza
100% - 100 %
0%
+

Control y Seguimiento
100 % - Nivel de Confianza
100% - 100 %
0%

de Riesgo segn los requisitos analizados es: BAJO. Porque los Factores de
on: Pocos y no Importantes. Entonces la probalbilidad de Ocurrencia sera:

__________________

Fecha: ______/____/________

V.B__________

__________________

Fecha: ______/____/________

V.B__________

__________________

Fecha: ______/____/________

V.B__________