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UCV - EECA

Matemática Actuarial II

1° Parcial

Estados de Vida al Primer Fallecimiento - Estados de Vida al Ultimo Fallecimiento - Estados Generales de Vidas Múltiples

Se refiere a un conjunto de vidas que desean contratar un beneficio y se dice que existe dependiendo del número de miembros que estén con vida. Se dice que el estado no existe o desaparece al ocurrir un determinado número de muertes. Existen varios tipos de Estados: Estados de Vida al Primer Fallecimiento, Estados de Vida al Ultimo Fallecimiento y Estados de Vida Múltiples.

F U N C I O N E S E L E M E N
F U N C I O N E S
E L E M E N T A L E S
xt
+
t
La Probabilidad de que una
l
x + t
p =
μ
z
.
dz
p = − q
1
μ
xs
+
.
ds
p
=
pp
.
p
persona de edad "x" llegue
con vida a la edad "x+t"
t
x
t
x
tx
s
+
t
x
s
xt
xs
+
l
x
t
x
pe =
=
e
o
x
t
x
xt
+
t
La Probabilidad de que una
persona de edad "x" fallezca
entre la edad "x" y "x+t"
ll
d
t
μ
z
.
dz
μ
xs
+
.
ds
x
xt
+
t
x
q =
=
q = − p
1
q
p μ
.
.
dt
q
t
x
= ∫
tx
t
x
qe =−
1
x
=− 1
e
o
t
x
t
x
xt +
l
l
t
x
t
x
x
x
0
La Probabilidad de que una
persona de edad "x" fallezca
ll
d
x s
+
xst
++
t
xs
+
qp
=
p
q
q =
=
q
=
pq
.
st /
x
s / t
x
s
x
st
+
x
s / t
x
entre las edades "x+s" y
"x+s+t"
s / t
x
s
xt
xs
+
l
l
x
x
'
Tasa
dLn l
(
)
l
− dLn ( l )
−∂ (
p
)
x
x
μ
=
=
x + t
t
x
=
p .
μ
Instantánea
x
μ
=
μ
dx
l
x + t
t
x
xt +
x
de Mortalidad
x
dt
t
0
Esperanza
0
0
x
0
0
e
=
t p μ
(
)
e
Completa de
.
dt
=
p dt
.
de dx = μ −
e .
1
e
e +
x
t
x
xt
+
t
x
x
x
x
x
1 2
x
Vida
0
0
e
Esperanza Incompleta
e
=
∑ t
pp
=
x
+
1
x
∑ tx
x
(o Abreviada) de Vida
to =
t
= 1
C O N M U T A T I V O S
Conmutativos para Beneficios por Supervivencia
Conmutativos para Beneficios por Muerte
x
Ninguno de Los Símbolos No expresa una definición o
x ++ t 1
Ninguno de Los Símbolos No expresa una
D
= l . V
C
=
dV .
x
x
i
xt
+
xt
+
i
característica en particular.
definición o característica en particular.
N
= ∑
D
N
= ∑
D
M
C
M
= ∑
C
ó
= ∑
ó
x
x + t
x u
+
xt
+
x
x + t
x + u
xt +
t
= 0
t = u
t = 0
t = u
S
= ∑
N
S
= ∑
N
R
= ∑
M
R
= ∑
M
ó
ó
x u
+
xt
+
x
x + t
x
x + t
x + u
xt +
t = u
t = 0
t = 0
t = u
P R I N C I P A L E S
B E N E F I C I O S
Beneficios por Supervivencia
Beneficios por Muerte
D
M
n
x n
+
Un Seguro que paga 1 u.m. si "x"
t + 1
x
Un Seguro que paga 1 u.m. al
A
=
pV .
=
⑴ =
A
∑ t
qV .
=
1
nxi
x
/
xi
llega con vida a la edad "x+n"
final del año de la muerte de "x"
D
D
x
: n
t = 0
x
x
N
n
− 1
M
M
Un Seguro que dura "n" años
t
x
a
=
pV .
=
x
x n
+
Una anualidad que paga 1 u.m.
mientras "x" este con vida
t + 1
⑵ =
A
qV .
=
y paga 1 u.m. al final del año
x
∑ txi
1
∑ t /
xi
D
x
: n
D
t = 0
de la muerte de "x".
x
t
= 0
x
n
− 1
N
N
Una anualidad que paga 1
D
+
MM
t
x
x n
+
a
xn +
x
xn +
=
pV .
=
u.m. durante "n" años
⑶ AAA
=+=
x
: n
∑ txi
1
1
x
:
n
Un Seguro que paga 1 u.m. al
final del año de la muerte de
"x"; durante "n" años o si "x"
D
D
x : n
t
= 0
x
mientras "x" este con vida
x
: n
x
llega con vida a la edad "x+n"
Beneficios Continuos
t
a
.
t
Un Seguro que paga 1 u.m. al
= ∫
p V dt
.
A
pVμ
.
.
x
txi
Una anualidad que paga 1 u.m.
mientras "x" este con vida
⑷ = ∫
x
t
x
xt
+
i
instante de la muerte de "x"
0
0
n
n
Una anualidad que paga 1
t
t
Un Seguro que paga 1 u.m. al instante
a
=
p V dt
.
.
A
pVμ +
.
.
u.m. durante "n" años
⑸ = ∫
x
: n
txi
1
t
x
xt
i
de la muerte de "x"; durante "n" años
mientras "x" este con vida
x
: n
0
0
Nota:

Elaborado por: Eder Nunes

UCV - EECA

Matemática Actuarial II

1° Parcial

M O D E L O S D E S U P E R V
M O D E L O S
D E
S U P E R V I V E N C I A
Ley de Gompertz (1.825)
Ley de Makeham (1860)
La Mortalidad está condicionada según la edad (vitalidad); es decir al aumentar la edad
disminuye "μ x ".
La Mortalidad está condicionada según la edad (vitalidad); es decir al aumentar la edad
disminuye "μ x " y existe Factores externos ajenos a la edad que afectan la mortalidad "A".
x
x
μ
= B . C
μ
= A + BC .
x
x
x ≥ 0 ; B > 0 ; C > 1
x ≥ 0 ; B > 0 ; C > 1 ; A > -B
Ln ( p )
− Ln p
(
).
Ln C
(
)
Ln p
()
Ln p
(
)
(
Ln p
(
)
Ln p
(
).
)
Ln C
(
)
x
+ 1
x
x
+
1
x
+
2
x
x + 1
C =
B =
C =
B =
x
Ln ( p )
C
.(
C −
1)
Ln () p
Ln ( p
)
x
2
C
.(
C −
1)
x
x
x + 1
B
B
x
x
+
1
x
C
.(
C t −
1)
A
=−
Ln ⎜ ⎛ p
+
.(
C
C
)
Ln ( C
)
p
=
g
;
ge
=
x
t
x
Ln ( C
)
B
B
x
C
.(
C t −
1)
Ln ( C
)
t
CC x .( t −
1)
Ln ( C
)
− A
⑷ 1
q
=−
g
;
ge
=
p
=
Sg
.
;
g
=
e
∧=
S
e
t
x
t
x
B
B
x
C − 1
Ln ( C
)
t
CC x .( t −
1)
Ln ( C
)
− A
⑸ l
=
lg
.
;
g
=
e
q
=−
1.
Sg
;
g
=
e
S
=
e
x
0
t
x
 

E S T A D O S

D E

V I D A

(

x

1

A L

:

x

P R I M E R

2

:

: x

m

)

F A L L E C I M I E N T O

 
 

Existe

   

Desaparece

 

Supuestos Básicos

 

Existe mientras todos los miembros estén con Vida

 

Desaparece al ocurrir la Primera Muerte

 

Independencia entre la Sobrevivencia de las vidas que componen el Estado

 
 

F U N C I O N E S

E L E M E N T A L E S

 
 

Supongamos un estado compuesto por "m" vidas (x

1 ,x 2 ,…,x m )

 
     

ll

xx

1

++

n

.

2

n

l

x

+

mn

   
 

p

x x

1 2

 

La Probabilidad de que

n

p

x xx

12

m

=

ll

xx

1

.

2

l

x

m

=

n

.

pp

x

1

n

x

2

p

x

nm

← (Supuesto de Independencia)

n

 

x

m

el Estado exista al cabo de "n" años

=

e

u

μμ

xtx

++

1

:

2

0

t

:

:

μ

x

m

+

t

. dt

Nota:

n

p

x x

12

x

m

= p

n

xx

1

:

2

: :

x

m

 

t

p

xx

1

2

x

m

 
 

q

La Probabilidad de que ocurra al menos una

muerte dentro de "n"

n

q

x x

12

x

m

1

=− p

n

xx

12

x

m

(

=− pp

n

x

1

.

n

1

x

2

p

x

nm

)

 

n

x x

1 2

x

m

años; o que el estado se

u

 
 

extinga en los próximos "n" años.

t

q

xx 1

2

mm

x

=

t

p

xx 1

2

x

0

.

μμ

t

12

x

++

:

x

t

:

:

:

μ

x m

+

t

.

d t

Nota:

n

q

x x

12

x

m

= q

n

xx

1

:

2

: :

x

m

n / t

q

x x

1 2

x

m

La Probabilidad de que al menos una de las vidas del estado muera (o el estado se extinga) entre los años "n" y "n+t"

nt

/

q

x x

12

x

=

n

pq

xx

12

x

.

t

mm

x

1

x

++

n

:

2

n

:

:

x

m

+

n

p

=−

n

xx

12

x

m

nt

+

p

xx

12

x

m

 
   

Tasa Instantánea

 

=

dLn ( l

xx

tt

1

++

:

2

: :

x

m

+

t

)

=

+

++

 

μ

x

1

x

tt:

++

2

:

:

x

m

+

t

de Mortalidad

μ

x

1

xx

tt

++

:

2

: :

m

+

t

dt

μμ

x

1

+

t

x

2

+

t

μ

x

m

+

t

     

e

0

x

1

x

2

x

m

 

Esperanza

Incompleta de Vida

e

0

xx

12

mm

x

=

t p

t

xx

12

x

0

μ

x

1

x

tt

++

2

:

:

:

x

m

+

t

.

d t

=

0

t

p

xx

12

x

m

.

d t

e

0

x

1

x

2

x

m

 

Esperanza Incompleta

(o Abreviada) de Vida

e

x x

12

x

m

=

t +

1

t

pp

xx

12

x

=

mm

xx

12

x

 
 

to =

t

= 1

Elaborado por: Eder Nunes

UCV - EECA

Matemática Actuarial II

1° Parcial

P R I N C I P A L E S B E N E
P R I N C I P A L E S
B E N E F I C I O S
P A R A
E S T A D O S
D E
V I D A
A L
P R I M E R
F A L L E C I M I E N T O
Beneficios por Supervivencia
Beneficios Discretos
Beneficios Continuos
N
t
x
:
x
: :
x
a
=
∑ t
pV .
=
1
2
m
t
a
= ∫
p
.
V dt
.
xx
:
:
:
x
xx
:
x
:
:
i
xx x
:
:
:
t
xx x
:
:
:
i
12
m
12
m
12
m
12
m
D
t = 0
x
:
x
: :
x
1
2
m
0
Una Anualidad que paga 1 u.m. mientras todas las vidas que componen el estado estén con vida
n
n
− 1
N
N
t
xx
:
:
:
x
x
t
++
nn
:
x
:
:
x
+
n
a
=
∑ t
pV .
=
12
m
1
2
m
a
=
p
.
V d t
.
:
:
xx
:
:
:
x
xx
:
: :
x
i
: n
xx
t
xx
:
: :
x
i
1
2
m
:
:
:
x
: n
1
2
m
1
2
m
D
1
2
m
t
=
0
xx
:
: :
x
1
2
m
0
Una Anualidad que paga 1 u.m. durante "n" años, mientras todas las vidas que componen el estado estén con vida
D
:
n
xx
++
nn
:
:
:
x
Un Seguro que paga 1 u.m. al final de "n"
+
n
:
A
=
pV .
=
1
2
m
años si todas las vidas que componen el
1
n
xx
:
:
:
x
i
1
2
m
D
xx
:
:
:
x
: n
xx
:
: :
x
estado sobreviven los "n" años.
1
2
m
1
2
m
Beneficios por Muerte
Beneficios Discretos
Beneficios Continuos
M
t + 1
x 1 x
:
: :
x
A
=
∑ t
qV .
=
2
m
t
xx
A
p
.
μ
V d t
:
:
:
x
/
xx
:
:
:
x
i
xx
x
= ∫
xx
12
m
12
m
:
:
:
t
:
:
:
x
x
++ t
:
x
t
:
:
x
+ ti
12
m
12
mm
1
2
D
t = 0
x
:
x
: :
x
1
2
m
0
Un Seguro que paga 1 u.m. al final del año de la muerte (caso discreto) o al instante de la muerte (caso continuo), de alguna de las vidas que componen el estado
n
n
− 1
M
M
t
t + 1
xx
:
:
:
x
x
+
nn
:
x
+
:
:
x
+
n
μ
A
=
∑ t
qV .
=
12
m
1
2
m
A
= ∫
p
.
V d t
xx
x
x
x
x
1
/
xx
:
:.
.:
x
1
t
:
:.
.:
++
t
:
t
:
:
+
ti
i
12
m
1
2
m
1
2
m
xx
x
D
xx
:
:
:
x
: n
:
:
:
: n
1
2
m
1
2
m
t
= 0
xx
:
:
:
x
0
1
2
m
Un Seguro que dura "n" años y paga 1 u.m. al final del año de la muerte (caso discreto) o al instante de la muerte (caso continuo), de alguna de las vidas que componen el estado
NOTA
(
x x
+ ++
x
)
1
2
m
D xx x
=
lV
.
m
:
:
xx x
:
:
i
12
m
12
m
(
x m ) + 1
C xx 12 : : x m = dV xx 12 : : x m . i xx 1 + 2 m ++
 

M O D E L O S

D E

S U P E R V I V E N C I A

P A R A

E S T A D O S

D E

V I D A

A L

P R I M E R

F A L L E C I M I E N T O

 
 

L E Y

G O M P E R T Z

 
 

(

x

1

:

x

2

:

:

x

m

)

(

w

)

wx

CCC=

1

+

w = Edad Actuarial

x

2

++ C

x

m

t

p

xx

1

:

2

: :

x

m

=

g

(

C

x

1

+

C

x

2

++

C

x

m

)(

.

C

t

1

)

CC wt .

1

(

)

≅=

g

p

tw

;

ge

=

B

Ln ( C

)

 

t

q

xx

1

:

2

: :

x

m

1

=−

g

(

C

x

1

+

C

x

2

++

C

x

m

)(

.

C

t

1

)

1

≅−

g

(

wt

CC .

1

)

=−

t

p

1;

w

 

ge

=

B

Ln ( C

)

μ

xxtt x

++

:

12

:

:

m

+

t

=

+

μμ

x

1

+

t

x

2

+

t

++

μ

x

m

+

t

μ

w

 

Ley de Envejecimiento Uniforme con Gompertz

 

Supuestos para la Edad Actuarial (w): 1.- Cada vida se ajusta a un patrón de mortalidad que sigue la Ley de Gompertz. 2.- Los Parámetros del Modelo se ajustan

para todas las vidas.

CCC= + ++ C

1

2

m

wx

x

x

Supongamos un Estado compuestos por dos vidas de edades: (x : x+n) → (w)

 

(Nota: En Gompertz w > x + n > x)

 

w = x + t

C w = C x + C x+n

; t > n

C x+t

= C x + C x+n

 

t =

Ln C +

(

n

1)

 

Análogamente y

suponiendo "m" vidas

t =

Ln

⎡+ ⎣ 1

(

C

nn

C

12

+

++

C

n

m

1

)

 

(

Ln C

)

 

(

Ln C

)

 

Beneficios con Gompertz

 
 

Beneficios por Supervivencia

   

Beneficios por Muerte

 
 

 

   

a

xx

1

:

2

: :

x

m

a

w

=

pV .

twi

t

 

Discretos

A

xx

1

:

2

:

:

x

m

A

w

=

t

/

qV .

wi

t + 1

 

t = 0

 

t = 0

   

n

1

   

n

1

 

a

xx

1

:

2

:

:

x

m

a

: n wn :
: n
wn :

=

t

= 0

pV .

twi

t

 

 

A

A

1/ t wi

=

qV .

t

= 0

xx : : : x : n w : n 1 2 m
xx
:
:
:
x
: n
w
: n
1
2
m

1

t + 1

 
 

DiscretosContinuos

 

 

 

a xx

1

:

2

: :

x

m

a

w

=

0

t

p V dt

twi

.

.

 

Continuos

A

xx

1

:

2

: :

x

m

A

w

=

0

t

p μ

w

.

wt

+

t

V dt

i

 

 

a xx

1

:

2

:

:

x

m

a : n wn :
a
: n
wn :

=

n

t

p V dt

twi

.

.

A

1

xx : : : x : n 1 2 m
xx
:
:
:
x
: n
1
2
m

A

1 w : n
1
w
: n

n

=

t

p μ

w

.

+

wt

t

V d t

i

 

0

 

0

 

Elaborado por: Eder Nunes

UCV - EECA

Matemática Actuarial II

1° Parcial

 

M O D E L O S

D E

 

S U P E R V I V E N C I A

P A R A

E S T A D O S

D E

V I D A

A L

P R I M E R

F A L L E C I M I E N T O

 
 

L E Y

M A K E H A M

 
 

(

:

x x

1

2

:

:

x

m

)

 

(

:

w w

:

m vidas

:

w

)

.

mC

wx

=

C

1

+

C

x

2

++

C

x

m

 

w = Edad Actuarial

 
 

(

C

x

1

+

C

x

2

++

C

x

m

)(

.

C

t

1

)

 

mC .

(

wt

C

1

)

 

B

t

p

xx

1

:

2

:

:

x

m

=

S

mt .

.

 

g

S

.

.;

g

=

t

p

ww :

:

:

w

mt .

ge

=

Ln ( C

)

 

Se

∧=

A

t

q

xx

1

:

2

:

:

x

m

=−

1.

S

mt .

 

g

(

C

x

1

+

C

x

2

++

C

x

m

)(

.

C

t

1

)

≅−

1.

S

mt .

g

mC .

(

wt . C

1

)

1

=−

t

p

ww :

:

:

w

;

ge

=

B

Ln ( C

)

Se

=

A

μ

xxt

++

:

12

t

:

:

x

m

+

t

 

=

+

μμ

x

1

+

t

x

2

+

t

++

μ

x

m

+

t

μ

:

ww

:

:

w

=

m μ

.

w

 
 

Ley de Envejecimiento Uniforme con Makeham

 

Supuestos para la Edad Actuarial (w): 1.- Cada vida se ajusta a un patrón de mortalidad que sigue la Ley de Makeham. 2.- Los Parámetros del Modelo se ajustan

para todas las vidas.

 

.

mC

wx

= C + C ++ C

1

2

x

x

m

Supongamos un Estado compuestos por dos vidas de edades: (x : x+n) → (w : w)

w = x + t

; t > n

t =

(

Ln C

n

+

1)

Ln

(2)

Análogamente y

Ln

⎡ ⎣

1

+

(

C

nn

C

12

+

 

++

C

n

m

1

)

⎦ ⎤

(

Ln m

)

 

C w + C w =

C x + C x+n

   

(

Ln C

)

 

suponiendo "m" vidas

t =

 

C x+t

+ C x+t

= C x + C x+n

 

 

Ln ( C )

 
 

Beneficios con Makeham

 
 

Beneficios por Supervivencia

   

Beneficios por Muerte

 
 

 

 

Discretos

a

xx

1

:

2

:

:

x

m

a

ww :

:

:

w

=

t

pV .

ww :

:

:

w

i

t

A

xx

1

:

2

:

:

x

m

A

:

ww

:

:

w

=

t

/

qV

:

ww w

:

:

.

i

t + 1

 

t = 0

 

Discretos

 

t = 0

   

n

1

   

n

1

 

a

xx

1

:

2

:

:

x

m

 

a

=

t

pV .

:

ww

:

:

w

i

t

A

1

A

 

=

t

/

qV .

:.

.:

:

ww w

i

t + 1

 

: n

:

ww

:

 

:

:

wn

   

1

 
 

t

= 0

 
xx : : : x : n ww : : : wn : 1 2
xx
:
:
:
x
: n
ww
:
:
:
wn
:
1
2
m
 

t

= 0

 

   

Continuos

a

xx

1

:

2

:

:

x

m

a

ww :

:

 

:

w

 

=

0

t

p

ww :

:

:

w

.

t

V dt

i

.

A

:

xx

1

:

2

:

x

m

A

:

ww

:

:

 

w

=

0

t

p

:

ww

:

:

w

.

μ

:

w ++ tw t

:

:

w + t

t

V dt

i

 

a

xx

1

:

2

:

:

x

m

a : n
a
: n

ww :

:

:

wn :

wn :

 

=

n

t

p

ww :

: :

w

.

t

V d t

i

.

 

Continuos

A

:

xx

1

:

2

:

x

m

A : n
A
: n

ww :

:

:

: wn : n = ∫

wn :

n

=

t

p

ww :

:

:

w

.

μ

:

w tw t

++

:

:

w + t

t

V dt

i

 

0

 

0

 

P R I M A S

A N U A L E S

Y

R E S E R V A S

 

T E R M I N A L E S

 

P A R A

E S T A D O S

D E

V I D A

A L

 

P R I M E R

F A L L E C I M I E N T O

 

Primas Anuales

A

xx

:

12

:

:

x

m

=

Pa .

xx

:

12

:

:

x

m

A

x

x

1

= a

1

P

:

:

x

x

2

2

: :

: :

x

x

m

m

(El Seguro Paga cuando muere el Primero)

 
 

A

1

A

xx : : : x : n = Pa . P 1 2 m 1
xx
:
:
:
x
: n
=
Pa .
P
1
2
m
1
xx
:
:
:
x
: n
1
2
m
⇒= a
xx
:
:
:
x
: n
1
2
m
xx
:
:
:
x
: n
1
2
m
 

(El Seguro Paga cuando muere el Primero)

 
 

Prospectivo

 

A

 

 

Pa .

   

Reservas Terminales

V

t

p

(

A

xx

1

:

2

: :

x

m

)

= ⎨

xx

tt

++

:

12

:

:

x

m

+

t

xx

tt

++

:

12

0 ;

coc

:

:

x

m

+

t

;

s i todos viven

Retrospectivo

 

A

1

 
 

;

s i todos viven

 

t

V

r

(

A

xx

1

:

2

: :

x

m

)

P . a ⎪ xx : : : x : t 12 m ⎪ A
P . a
xx
:
:
:
x
: t
12
m
A
1
xx
:
:
:
x
: t
12
m

= ⎨

xx : : : x : t 12 m A 1 xx : : :
xx
:
:
:
x
: t
12
m
A
1
xx
:
:
:
x
: t
12
m

0 ;

coc

 

Elaborado por: Eder Nunes

UCV - EECA

Matemática Actuarial II

1° Parcial

 

E S T A D O S

D E

V I D A

(

A L

x

1

U L T I M O

:

x

2

:

: x

m

)

F A L L E C I M I E N T O

 
 

Existe

     

Desaparece

   

Supuestos Básicos

 

Existe mientras todos los miembros estén con Vida

     

Desaparece al ocurrir la Primera Muerte

 

Independencia entre la Mortalidad de las vidas que componen el Estado

 

F U N C I O N E S

E L E M E N T A L E S

 
 

Supongamos un estado compuesto por "m" vidas (x

1 ,x 2 ,…,x m )

 
 

p

x 1 x 2

 

La Probabilidad de que el Estado sobreviva a los "n" años

   

1

 

=− qq

nnx

1

.

1

(

x

2

 

m

)

 

Nótese que:

n

 

x

m

 

n

p

xx

:

12

:

:

x

m

=− q

n

xx

:

12

:

:

x

m

n

q

x

n

p =+−ppp

xy

n

x

n

y

n

x y

   

La Probabilidad de que el

   

n

q

x 1 x 2

x m

 

estado desaparezca en los

próximos "n" años

n

q

xx

1

:

2

: :

x

m

= qq

nnx

1

.

x

2

n

q

x

m

← (Supuesto de Independencia)

 

n / t

q

 

La Probabilidad de que el estado desaparezca (o el estado se extinga) entre los años "n" y "n+t"

   

Nótese que:

q =+−qqq

 

x 1 x 2 x m

 

nt /

qp

=

x x

::

12

:

:

x

mm 12

n

xx

:

:

x

nt +

p

xx

12 :

:

:

x

m

 

n / t

xy

n t

n ///t x

y

n t

xy

   

Tasa Instantánea

     

=

dLn ( l

xx

tt

1

++

:

2

:

:

x

m

+

t

)

=

+

 

++

 

μ

x

1

x

tt:

++

2

:

:

x

m

+

t

 

de Mortalidad

 

μ

x

1

xx

tt

++

:

2

:

:

m

+

t

 

dt

μμ

x

1

+

t

x

2

+

t

μ

x

m

+

t

 

0

Esperanza Incompleta de Vida

   

0

=

.

d t

 

e

e

   

t

p

x 1 x 2 x m

 

xx

12 :

:

:

x

m

0

xx

12 :

:

:

x

m

 

e

Esperanza Incompleta (o Abreviada) de Vida