UNIVERSIDAD LATINA DE PANAM

Facultad de Negocios

Carrera: Gerencia Financiera, Bancaria y Negocios Internacionales

Curso: Legislacin Financiera Y Bancaria

Tema: Diferencia entre Banco, Financiera y Cooperativa

Profesora: Mnica Ivankovich

Estudiante: Micaela R. Gallardo

Fecha de entrega: viernes 16 de septiembre de 2011

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NDICE

CONCEPTO DE BANCO Y ESTRUCTURA FUNCIONES Y TIPOS DE BANCOS TIPOS DE BANCOS Y LEG. BANCARIA DE PANAMA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS, CONCEPTO DE FINANCIERA. NORMATIVAS DE LAS EMP. FINANCIERAS. CONCEPTO DE COOPERATIVAS CLASIFICACIN DE COOPERATIVAS PRINCIPIOS BSICOS DE LAS COOPERATIVAS DIFERENCIA ENTRE BANCO Y FINANCIERA.

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DIFERENCIA ENTRE COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRDITO, Y BANCO BIBLIOGRAFIA

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CONCEPTO DE BANCO Un banco es una organizacin financiera cuya principal funcin es la Intermediacin Financiera, esto se refiere al mediante el cual Obtienen mediante (productos (captan) diferentes pasivos) fondos tipos del de pblico depsito realizar proceso

para

operaciones de crdito a travs de varias clases de operaciones (productos activos), segn las necesidades del solicitante. En otras palabras, los bancos concentran los depsitos de la poblacin y segn las polticas propias y las regulaciones de los organismos, proceden a colocarlos o prestarlos a aquellos miembros de la comunidad que lo necesitan para invertir en sus negocios o para aumentar su patrimonio personal, previo anlisis de si stos ltimos tienen la capacidad de devolver al banco el capital ms los intereses. Para llevar a cabo este proceso, los bancos tradicionales por lo general, poseen la siguiente estructura: a) Canales de distribucin para el proceso de ventas y de post venta. b) Una red de Sucursales y Agencias para atender a la mayora del pblico. c) Bancas especializadas para aquellos segmentos que estratgicamente define como claves o potenciales. d) Un Centro de Atencin Telefnica (Call Center). e) Una pgina de Internet para desarrollar el Home Banking

f) Un rea centralizada, dnde se concentran las funciones de Recursos Humanos, Contralora y Auditora, Contabilidad, Seguridad, Tesorera, Marketing, etc. FUNCIONES DE LOS BANCOS: El banco moderno tiene que cumplir tres grandes funciones que reflejan: a) b) c) La intermediacin del crdito La intermediacin de los pagos La administracin de los capitales

TIPOS DE BANCOS Los Bancos los podemos clasificar segn dos caracteres: Segn el Origen del Capital: Bancos Pblicos: el capital es aportado por el Estado, por ejemplo, en Panam, Banco Nacional. Bancos Privados: el capital es aportado por accionistas particulares. Ejemplo: Scotiabank. Bancos Mixtos: su capital se forma con aportes privados y oficiales.

Segn el tipo de operacin: Bancos corrientes: Son los ms comunes con que opera el pblico en general. Sus operaciones habituales incluyen depsitos en cuenta
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corriente, caja de ahorro, prstamos, cobranzas, pagos y cobranzas por cuentas de terceros, custodia de ttulos y valores, alquileres de cajas de seguridad, financiacin, etc Bancos especializados: Tienen una finalidad crediticia especfica (por ejemplo: un Banco Hipotecario). Bancos de emisin: Actualmente se preservan como bancos oficiales. Bancos Centrales: Son las casas bancarias de categora superior que autorizan el funcionamiento de entidades crediticias, las supervisan y controlan.

LEGISLACIN BANCARIA EN PANAM Panam cuenta con una legislacin modelo que se actualiza continuamente y ha concentrado valiosos esfuerzos para combatir y prevenir el uso indebido de los servicios bancarios en el delito de blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo. El fortalecimiento de la regulacin, supervisin, transparencia y compromiso contra el blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo han posicionado a Panam como modelo de la regin, le han valido el reconocimiento a Panam de las principales Agencias de Calificacin de Riesgo Internacional y de los Organismos Multilaterales de Crdito.

SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DE PANAM La Superintendencia de Bancos de Panam es la autoridad que otorga las licencias y que autoriza a los bancos a realizar las actividades que la ley les permite.

Es un organismo autnomo del Estado cuyas funciones esenciales son las de velar por la solidez y eficiencia del sistema bancario, fortalecer y fomentar las condiciones propicias para el desarrollo de Panam como Centro Financiero Internacional, promover la confianza pblica en el sistema bancario nacional, supervisar la solidez, la liquidez, el control y los procedimientos bancarios, as como el ejercicio de la profesin bancaria y sancionar las violaciones de la ley bancaria.

CONCEPTO DE FINANCIERA Empresa financiera se denomina en a la persona natural o jurdica que se dedique a ofrecer al pblico prstamos o

facilidades de financiamiento en dinero. Se incluyen bajo esta denominacin a las personas que se dediquen a actividades propias o similares de una empresa financiera an si su denominacin no contenga la palabra financiera. Bajo esta definicin se excluyen las casas de empeo, muebleras y cualquier persona natural o jurdica que realice operaciones de financiamiento de sus propias ventas.

NORMATIVAS DE LAS EMPRESAS FINANCIERAS (Repblica de Panam) La Direccin de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias en Panam es el ente rector, fiscalizador y regulador de las empresas financieras, as como el encargado de expedir y revocar las autorizaciones de operacin en las actividades de empresas financieras, y de velar por el fiel cumplimento de las disposiciones de la Ley que las regula y los reglamentos correspondientes.

Por medio de la Ley No.42 de 23 de julio de 2001, se reglamentan las operaciones de las empresas financieras.

Toda persona natural o jurdica, que desarrolle los negocios propios de una Empresa financiera, deber contar con un capital social mnimo pagado de quinientos mil balboas (B/.500,000.00).

CONCEPTO DE COOPERATIVA Una cooperativa es una asociacin autnoma de personas que para se han formar unido una cuya

voluntariamente organizacin

democrtica

administracin y gestin debe llevarse a cabo de la forma que acuerden los socios. Su intencin es hacer frente a sus necesidades y aspiraciones econmicas, sociales y culturales comunes haciendo uso de una empresa. La diversidad de necesidades y aspiraciones (trabajo, consumo, comercializacin conjunta, enseanza, crdito, etc.) de los socios, que conforman el objeto social o actividad corporativizada de estas empresas, define una tipologa muy variada de cooperativas.

Aunque pueden hacerse distintas clasificaciones de las cooperativas, es usual la que se hace con relacin al objeto que desempean. Entre stas se pueden mencionar las siguientes:

Cooperativa de trabajo asociado o cooperativa de produccin. Cooperativa de consumidores y usuarios. Cooperativa farmacutica.
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Cooperativa agraria. Cooperativa de ahorro y crdito. Cooperativa de servicios: Tienen por objeto realizar toda clase de prestaciones, servicios o funciones econmicas, no atribuidas a otras sociedades reguladas por esta Ley, con el fin de facilitar, promover, garantizar, extender o completar la actividad o los resultados de las explotaciones independientes de los socios, o los constituidos por profesionales y artistas que desarrollen su actividad de modo independiente y tengan como objeto la realizacin de servicios y ocupaciones que faciliten la actividad profesional de sus socios.

Cooperativa de viviendas. Cooperativa de transporte: Es un grupo de conductores o choferes, pilotos que deciden trabajar directamente en forma organizada y conjunta para prestar un servicio eficiente a la comunidad: el transporte de personas o cargas.

Cooperativa de turismo. Cooperativa de enseanza. Cooperativa escolar: las cooperativas escolares son sociedades de alumnos administradas por ellos con el concurso de los maestros con vistas a actividades comunes. Inspirados en un ideal de progreso humano basado en la educacin moral de la sociedad de los pequeos cooperadores por medio de la sociedad y el trabajo de sus miembros.

Cooperativa de comercio. Cooperativa de suministros. Cooperativa mixta: son las que persiguen como objetivo la produccin de bienes y servicios para terceros, y la obtencin de bienes y servicios para sus asociados.

PRINCIPIOS BSICOS DE LAS COOPERATIVAS Las cooperativas se cimientan en los valores de ayuda mutua, responsabilidad, democracia, igualdad, equidad y solidaridad. Continuando la prctica de sus fundadores, los miembros de las cooperativas creen en los valores ticos de honestidad, transparencia, responsabilidad social y preocupacin por los dems. Los principios cooperativos son

lineamientos por medio de los cuales las cooperativas basan sus valores, son pautas para juzgar comportamientos y tomar decisiones, son marcos dentro de cuyos lmites se puede actuar. La declaracin aprobada en Manchester el 23 de setiembre de 1995 contiene una lista de siete principios. Estos son: 1."Asociacin voluntaria y abierta" 2."Control democrtico por los socios" 3."Participacin econmica de los socios" 4. "Autonoma e independencia" 5."Educacin, capacitacin e informacin" 6."Cooperacin entre cooperativas" 7."Preocupacin por la comunidad"

DIFERENCIA ENTRE BANCO Y FINANCIERA: Los bancos y las sociedades financieras tienen muchas similitudes, pero tambin algunas diferencias importantes. La principal diferencia entre un Banco y una Institucin Financiera consiste en que una financiera no puede ofrecer cuentas corrientes ni realizar operaciones en monedas extranjeras o de comercio exterior. Para formar una Financiera se requiere de un capital menor.

Las operaciones de prstamos de bancos y las entidades estn reguladas por la Superintendencia de Bancos, empresas de seguros y reaseguros, cooperativas, empresas mutualistas, as como asociaciones de ahorro y prstamo. En las Financieras, La Direccin de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias en Panam es el ente rector, fiscalizador y regulador de las empresas financieras.

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DIFERENCIAS ENTRE UNA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRDITO, Y UN BANCO. La cooperativa de Ahorro es de los asociados, mientras que un Banco es propiedad de un grupo de personas que aportan el capital (accionistas). Las ganancias que genera una Cooperativa de Ahorro se distribuyen entre los asociados (y en este caso, cada persona equivale a un voto, sin importar las cuotas de participacin o el capital que posea de la cooperativa). Las ganancias que genera el banco se distribuyen entre los accionistas. Las cooperativas de Ahorro conceden prstamos a los asociados que lo requieran. Los Bancos conceden prstamos a quienes normalmente ya tienen dinero, exigen que el solicitante tenga bienes de fortuna para cederlos como garanta. Las cooperativas de Ahorro suelen otorgar prstamos a intereses bajos. Los Bancos otorgan prstamos con intereses altos.

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BIBLIOGRAFA:

1. www.bcv.org.ve/Upload/Publicaciones/docu55.pdf 2. www.monografias.com Administracin y Finanzas Contabilidad 3. es.answers.yahoo.com ... Negocios y finanzas 4. http://html.rincondelvago.com/bancos_1.html 5. es.wikipedia.org/wiki/Cooperativa 6. www.gestiopolis.com/canales/economia/.../objebanco 7. es.wikipedia.org/wiki/Empresa_financiera 8. www.bancafacil.cl Inicio Cooperativas 9. www.definicionabc.com/economia/banco.php

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