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CLCULO DE LA CUOTA
A = TET * ( 1 + TET )^H
B= ( 1 + TET )^H - 1
R = Clculo de la Cuota
P = Prstamo Capital
TET = Tasa Trimestral de Inters
H = Nmero de trimestres que hay en el perodo de pago
R=P{A/B}
A = 0,0400314 * ( 1 + 0,0400314 )^12 = 0.064114785
B = ( 1 + 0,0400314 )^12 - 1 = 0.60161238
DATOS
PRESTAMO
$10,000
TEA
17%
TET
4.00314%
PERIODO DE GRACIA
4
PERIODOS DE PAGO
12
CUOTA FIJA
$ 1,065.72
INTERES = SALDO ANTERIOR * TET
SALDO =
SALDO ANTERIOR - AMORTIZACION
AMORTIZACION = CUOTA - INTERES
PERIODO
0
1
2
3
4
P. GRACIA
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
CUOTA
400.31
400.31
400.31
400.31
1601.26
1065.72
1065.72
1065.72
1065.72
1065.72
1065.72
1065.72
1065.72
1065.72
1065.72
1065.72
INTERES AMORTIZACION
400.31
400.31
400.31
400.31
1601.26
400.31
373.68
345.97
317.16
287.20
256.03
223.62
189.91
154.85
118.38
80.46
0
0
0
0
0
665.41
692.04
719.75
748.56
778.52
809.69
842.10
875.81
910.87
947.34
985.26
SALDO
10,000
10,000
10,000
10,000
10,000
9,334.6
8,642.55
7,922.80
7,174.25
6,395.72
5,586.03
4,743.93
3,868.11
2,957.24
2,009.90
1,024.70
16
P. PAGO
TOTAL
1065.72
12788.64
14389.90
41.08
2788.64
4389.90
1024.64
10000
10000.00
0.06
INVERSIONES
1, INVERSION FIJA
- Activos Tangibles
Terreno
Obras Civiles
Maquinaria y Equipo
Muebles y enseres
- Activos Intangibles
Gastos de Organizacin y Administracion
Estudios
2, CAPITAL DE TRABAJO
$9,000
$10,605
$29,950
$3,500
$1,795
$2,000
$8,500
INVERSION TOTAL
$65,350
La estructura del financiamiento del proyecto es 60% COFIDE, 10% BANCO CONTINENTAL y 30% PROPIOS.
COFIDE, tiene las siguientes condiciones para su prstamo
TEA = 13,10 %
PAGO = TRIMESTRAL, Cuota Decreciente.
PERIODO DE GRACIA = 1 ao, con Pago de Intereses
PERIODO DE PAGO = 3 aos
$39,210
$6,535
$39,210
$6,535
$45,745
85.7%
14.3%
100.0%
COFIDE
$39,210
TEA = 13,10 %
PAGO = TRIMESTRAL, Cuota Decreciente.
PERIODO DE GRACIA = 1 ao, con Pago de Intereses
PERIODO DE PAGO = 2 aos
PLAZO DE AMORTIZACIN = 8 Trimestres
TET = {( 1 + TEA )^m/n} - 1
m = nmero de meses que contiene un trimestre = 3
n = nmero de meses de un ao = 12
PERIODO
0
1
2
3
4
P. GRACIA
5
6
7
1225.47
1225.47
1225.47
1225.47
4901.9
6126.72
5973.54
5820.35
INTERES
1225.47
1225.47
1225.47
1225.47
4901.9
1225.47
1072.29
919.10
AMORTIZACION
0
0
0
0
0
4901.25
4901.25
4901.25
SALDO
39210
39210
39210
39210
39210
39210
34308.75
29407.5
Pag. 03
8
9
10
11
12
P. PAGO
TOTAL
5667.17
5513.98
5360.80
5207.62
5054.43
44724.61
49626.49
765.92
612.73
459.55
306.37
153.18
5514.61
10416.49
4901.25
4901.25
4901.25
4901.25
4901.25
39210.00
39210.00
24506.25
19605
14703.75
9802.5
4901.25
BANCO CONTINENTAL
$6,535
TEA = 16,17 %
PAGO = TRIMESTRAL, Cuota Decreciente.
PERIODO DE GRACIA = NO HAY
PERIODO DE PAGO = 2 aos
PLAZO DE AMORTIZACIN = 8 Trimestres
TET = {( 1 + TEA )^m/n} - 1
m = nmero de meses que contiene un trimestre = 3
n = nmero de meses de un ao = 12
CUOTA
INTERES
AMORTIZACION
SALDO
1066.40
249.52
816.88
6535
1035.21
218.33
816.88
5718.12
1004.02
187.14
816.88
4901.24
972.83
155.95
816.88
4084.36
941.64
124.76
816.88
3267.48
910.45
93.57
816.88
2450.6
879.25
62.38
816.88
1633.72
848.05
31.19
816.88
816.84
7657.8
1122.8
6535
PRESTAMO
$45,745
42477.48
19605.0
INTERES
5712.82
4294.67
1531.84
AMORTIZACION
3267.52
22872.52
19605.00
CUOTAS
8980.34
27167.16
21136.84
SALDO
42477.48
19604.96
0
Pag. 05
METODO FRANCES
Periodo de Gracia
Aos
0
1
2
1
Cuota Anual
C=
I=
N=
P.G =
3
amortizacin
10000
10000
10000
10000
20000
20000
40211.48
40211.48
40211.48
140634.44
10000
6978.85
3655.59
40634.44
Total_P_G
3
4
5
Total
2
intereses
100000
10%
3
2
30211.48
33232.63
36555.89
100000.00
CUOTA =
INTERES =
AMORTIZACION =
TOTAL AMORTIZA =
SALDO =
METODO LINEAL
Periodo de Gracia
Aos
0
1
2
1
Cuota Anual
2
intereses
3
amortizacin
10000
10000
10000
10000
20000
20000
3
4
5
43333.33
40000.00
36666.67
10000
6666.67
3333.33
33333.33
33333.33
33333.33
Total
140000.00
40000.00
100000.00
Total_P_G
C=
I=
N=
P.G =
100000
10%
3
2
AMORTIZACION =
INTERES =
CUOTA =
TOTAL AMORTIZA =
SALDO =
METODO ALEMAN
Periodo de Gracia
Aos
0
1
2
Cuota anual
intereses
10000
10000
10000
10000
amortizacin
Total_P_G
0
1
2
3
Total
C=
I=
N=
20000
20000
10000
36900.37
36900.37
36900.37
140701.11
10000
7011.07
3690.04
0
40701.11
100000
10%
3
29889.30
33210.33
36900.37
100000.00
CUOTA =
INTERES =
AMORTIZACION =
TOTAL AMORTIZA =
SALDO =
Aos
0
1
2
Total_P_G
3
4
5
Total
10000
10000
20000
38385.00
40304.25
42319.47
141008.72
C=
I=
N=
I2 =
2
intereses
10000
10000
20000
10000
7161.50
3847.22
41008.72
28385.00
33142.75
38472.24
100000.00
CUOTA 1 =
INTERES =
AMORTIZACION =
TOTAL AMORTIZA =
SALDO =
N
a1 = ( C * ( 1 + i (1+i2))) / ( 1 (1+i2 )^ x (1+i )^-N)
CUOTA 2 =
CUOTA 3 =
100000
10%
3
5%
3
amortizacin
40304.25
42319.47
racia
4
Total amortiza
5
Saldo
100000
100000
100000
100000
30211.48
63444.11
100000.00
69788.52
36555.89
0.00
40211.48036
SALDO * TASA
CUOTA - INTERES
TOTAL AMORTIZA ANTER + AMORTIZACION
SALDO ANTER - AMORTIZACION
Gracia
4
Total amortiza
5
Saldo
100000
100000
100000
100000
33333.33
66666.67
100000.00
66666.67
33333.33
0.00
33333.33
SALDO * TASA
INTERESES + AMORTIZACION
TOTAL AMORTIZA ANTER + AMORTIZACION
SALDO ANTER - AMORTIZACION
Gracia
Total amortiza
Saldo
100000
100000
100000
100000
29889.30
63099.63
100000
100000
70110.70
36900.37
0
36900.369
SALDO * TASA
CUOTA - INTERES
TOTAL AMORTIZA ANTER + AMORTIZACION
SALDO ANTER - AMORTIZACION
Gracia
4
Total amortizado
28385.00
61527.76
100000.00
5
Saldo
100000
100000
100000
100000
71615.00
38472.24
0.00
38385.00
SALDO * TASA
CUOTA - INTERES
TOTAL AMORTIZA ANTER + AMORTIZACION
SALDO ANTER - AMORTIZACION
METODO FRANCES
Pago 0
Aos
0
1
2
Total_P_G
3
4
5
Total
C=
I=
N=
P.G =
1
Cuota Anual
2
intereses
0
48253.78
48253.78
48253.78
144761.33
3
amortizacin
10000
10000
20000
12000
8374.62
4386.71
44761.33
100000
10%
3
2
36253.78
39879.15
43867.07
120000.00
CUOTA =
INTERES =
AMORTIZACION =
TOTAL AMORTIZA =
SALDO =
4
Total amortiza
36253.78
76132.93
120000.00
48253.77644
SALDO * TASA
CUOTA - INTERES
TOTAL AMORTIZA ANTER + AMORTIZACION
SALDO ANTER - AMORTIZACION
METODO LINEAL
Pago 0
Aos
0
1
2
Total_P_G
3
4
5
Total
C=
I=
N=
P.G =
1
Cuota Anual
2
intereses
0
52000.00
48000.00
44000.00
144000.00
3
amortizacin
10000
10000
20000
12000
8000.00
4000.00
44000.00
100000
10%
3
2
40000.00
40000.00
40000.00
120000.00
AMORTIZACION =
INTERES =
CUOTA =
TOTAL AMORTIZA =
SALDO =
4
Total amortiza
40000.00
80000.00
120000.00
40000.00
SALDO * TASA
INTERESES + AMORTIZACION
TOTAL AMORTIZA ANTER + AMORTIZACION
SALDO ANTER - AMORTIZACION
METODO ALEMAN
Pago 0
Aos
0
1
2
Total_P_0
Cuota anual
intereses
10000
10000
20000
amortizacin
Total amortiza
0
1
2
3
Total
12000
44280.44
44280.44
44280.44
144841.33
C=
I=
N=
12000
8413.28
4428.04
0
44841.33
100000
10%
3
35867.16
39852.40
44280.44
120000.00
CUOTA =
INTERES =
AMORTIZACION =
TOTAL AMORTIZA =
SALDO =
35867.16
75719.56
120000
44280.4428
SALDO * TASA
CUOTA - INTERES
TOTAL AMORTIZA ANTER + AMORTIZACION
SALDO ANTER - AMORTIZACION
Aos
0
1
2
Total_P_G
3
4
5
Total
0
46062.00
48365.10
50783.36
145210.47
C=
I=
N=
I2 =
2
intereses
10000
10000
20000
12000
8593.80
4616.67
45210.47
34062.00
39771.30
46166.69
120000.00
CUOTA 1 =
INTERES =
AMORTIZACION =
TOTAL AMORTIZA =
SALDO =
N
a1 = ( C * ( 1 + i (1+i2))) / ( 1 (1+i2 )^ x (1+i )^-N)
CUOTA 2 =
CUOTA 3 =
100000
10%
3
5%
3
amortizacin
48365.10
50783.36
4
Total amortizado
34062.00
73833.31
120000.00
46062.00
SALDO * TASA
CUOTA - INTERES
TOTAL AMORTIZA ANTER + AMORTIZACION
SALDO ANTER - AMORTIZACION
5
Saldo
100000
100000
100000
120000
83746.22
43867.07
0.00
5
Saldo
100000
100000
100000
120000
80000.00
40000.00
0.00
SES + AMORTIZACION
AMORTIZA ANTER + AMORTIZACION
ANTER - AMORTIZACION
Saldo
100000
100000
100000
120000
120000
84132.84
44280.44
0
ES EN PROGRESIN
5
Saldo
100000
100000
100000
120000
85938.00
46166.69
0.00