1.- Autoevaluaciones ...... 2.-Trabajo Final .... 3.- Introduccin............ 4.-. Origen del Derecho Bancario..

03 58 59 60 69

5. Concepto del Derecho Bancario y Derecho Burstil.. 6. El Derecho Bancario y Burstil como una rama del Derecho Privado.... 72

7. Caractersticas, Trascendencia e importancia del Derecho Bancario y Burstil....

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8. Conclusiones.... 76

9.- Fuentes de Consulta...... 77

INTRODUCCIN DESARROLLO HISTORICO DE LA BANCA

Desde que existe el hombre en la tierra, en todos los pueblos y en todas las razas se ha observado que para su supervivencia, se ha visto en la necesidad de llevar a cabo el intercambio de sus bienes, valores o servicios, para satisfacer sus necesidades econmicas.

Al principio, el intercambio de bienes se llevo a cabo, mediante el trueque que consista en el cambio de unas mercaderas por otras. Mucho tiempo despus se invent el dinero y surgieron las primeras monedas con determinados valores que facilitaron y dieron lugar a que se incrementaran las relaciones comerciales.

A medida que se desarrolla el comercio entre los hombres, adems del dinero, se hace necesario contar con otros recursos o instrumentos para facilitar el intercambio de su productos y es entonces cuando surgen ideas que introducen una serie de modalidades en las transacciones, muchas de las cuales se asemejan o son prcticamente iguales a las operaciones bancarias que actualmente se efectan.

En los pueblos de la antigedad se invent el dinero en forma de monedas, aunado a su grado de civilizacin, llegaron a niveles muy elevados, no hay vestigios de que se practicaran operaciones de tipo bancario como las que se realizan en la actualidad.

La banca tiene un larga historia, se puede afirmar que est ligada en sus orgenes a los pueblos asentados en la punta mediterrnea y posteriormente, a los pueblos europeos, aun cuando en nuestros das es un fenmeno que se observa en todos los pases del mundo.

UNIDAD 1 CONCEPTO Y DEFINICIN DEL DERECHO BANCARIO

1. De qu trmino deriva la palabra financiero. Del trmino francs finances, es decir hacienda pblica.

2. Seala las dos acepciones en que se aprecia el galicismo financiero.

a).- Relativo a la hacienda pblica, a las finanzas pblicas, a la actividad financiera del Estado. b).- Est conectada con el dinero, capital, crdito, negocios bancarios, burstiles y las personas que intervienen en esas actividades.

3. Cmo se define el Derecho Financiero en un sentido amplio? Como un conjunto de las legislaciones de instituciones de crdito y burstiles que regulan la creacin, organizacin, funcionamiento y operaciones de las entidades bancarias y de valores, as como los trminos en que intervienen las autoridades financieras y la proteccin de los intereses del pblico.

4. Partiendo del concepto de Derecho Financiero, qu normas lo integran? Normas del Derecho Bancario Normas del Derecho Burstil Normas del Derecho de Seguros Normas del Derecho de Fianzas Normas del Derecho de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito Normas del Derecho de Ahorro y Crdito Popular Normas del Derecho de Agrupaciones Financieras

5. Seale qu facetas abarca la actividad de banca y crdito. La actividad de banca y crdito abarca muchas facetas, todas importantes en su desarrollo. En efecto habr que considerar dentro de ella la estructura jurdica, que es fundamental para comprender el desarrollo de la banca, pues da las bases conforme a las cuales se organizan y establecen las instituciones, se regula su actividad, se conciernan sus operaciones y se establecen sus derechos.

6. Por qu se sita el estudio del Derecho Mercantil a partir de Roma? Porque es la ciudad en la que se encuentran o localizan los antecedentes ms antiguos de lo que en el pasado era el comercio y el comerciante (operaciones comerciantes).

De acuerdo a Rocco, se sita a partir de Roma en donde no haba una legislacin que se aplicara exclusivamente a las actividades mercantiles aunque se conocan los trminos de: comerciante, mercancas, entre otras, pero no corresponde a los conceptos que la vida moderna seala a esos trminos.

7. Por qu en Roma no hubo leyes mercantiles? Porque pertenecan al Corpus Ius Civiles y a la actividad de guerra, por lo tanto sus intereses eran menores y distintos, a los del comerciante, surgiendo posteriormente un sistema preter, es decir, una actividad comercial y bancaria.

8. Qu ciudad fue centro importante del movimiento comercial y del Derecho Mercantil en la Edad Media? Italia

9. Qu ciudad fue la cuna del Derecho Bancario? Florencia

10. De qu costumbre surgieron las expresiones de quiebra y bancarrota? En la antigedad los banqueros acostumbraban ir a las ferias con su mesa, silla y banco, cuando el juez los declaraba insolventes se rompan la mesa, la silla y el banco y se declaraban en banca rota, surgiendo de ah la expresin de quiebra y bancarrota.

11. En nuestro pas en el Mxico independiente qu leyes se aplicaron en materia de comercio. Las ordenanzas de Bilbao, se aplicaron durante alguna poca del Mxico Independiente, en 1954 se expidi el Cdigo Mercantil llamado Cdigo de Lares, inspirado en la Legislacin Espaola y Francesa, que para su poca eran un adelanto, pero tuvo una vigencia precaria, ya que el 22 de noviembre de 1856, se dict una disposicin que orden y declar aplicables las Ordenanzas de Bilbao.

12. De conformidad con la reforma del Artculo 72 en su Fraccin X de la Constitucin de 1857, en materia de Comercio que Cdigo se promulg y en qu fecha.

El Cdigo de Comercio en abril de 1864.

13. En las especificaciones del Derecho Pblico, qu abarca en cuanto a su contenido o materia. a) En opinin del Dr. Billoro, se ha redefinido el Derecho Pblico, a travs de 5 especificaciones en las que se perciben los ecos de la doctrina romana. b) En cuanto a su contenido o materia, el Derecho Pblico abarca todas las normas que se refieren a la constitucin, organizacin funcionamiento, facultades y deberes de todos los rganos estatales y las relaciones de stos, con los particulares.

14. En el Derecho Privado, cmo es en cuanto a las caractersticas de las actuaciones jurdicas. a) En cuanto a su contenido o materia el Derecho Privado abarca las normas por las que se ejercita la responsabilidad de los particulares en los lmites creadores que les reconoce el Estado; por medio del principio de la autonoma de creacin est implicando la posibilidad de crear no solo la existencia de una nueva relacin jurdica, sino tambin los lmites, forma y contenido de la misma. b) En cuanto a las caractersticas de las actuaciones jurdicas sern privadas las que realicen los particulares, en el ejercicio del principio de la autonoma de la voluntad.

15. Por qu se dice que el Derecho Bancario es Derecho Privado? Porque el Derecho Privada es relativo a intereses particulares (determinadas personas); las operaciones que realiza el banco con sus usuarios son de tipo comercial o mercantil y se realizan nicamente por voluntad de estos, es decir, corresponden a intereses particulares y no a intereses de tipo colectivo como sucede en el Derecho Pblico.

16. Por qu se afirma que el Derecho Bancario tiene doble naturaleza pblica y privada? Porque es el conjunto de normas de Derecho Pblico y del Derecho Privado, que atiende estrictamente a intereses de tipo particular y no de tipo colectivo o social. Sus actividades se clasifican como comerciales y/o mercantiles, pues el banco obtiene una ganancia en cada servicio que proporciona a sus clientes, por ejemplo el manejo de inversiones, la expedicin de cheques, el uso de cajas de seguridad o, el otorgamiento de crditos, etc. Sin embargo tambin tiene relaciones con entes gubernamentales en cuanto a la regulacin entre particulares y diversas autoridades. Adems de lo anterior, todava hay normas del Cdigo de Comercio y del Cdigo Civil que se aplican a los bancos; por ejemplo los que los definen como comerciantes y establecen sus

obligaciones, las relativas al mandato y comisin mercantil y en otros casos, an se aplica el Cdigo Civil cuando se otorgan contratos bancarios, en los cuales la hipoteca se regula de acuerdo a las normas del Derecho Civil. Lugo entonces podemos decir que el Derecho Bancario es el Conjunto de Normas jurdicas reguladores de las relaciones entre particulares y entre las autoridades nacidas del servicio de la actividad crediticia y bancaria o asimiladas a estos y aquellos, en cuanto a su disciplina jurdica y ejecucin judicial y administrativa.

17. Por qu se considera al Derecho Bancario como Derecho Pblico? Por la influencia que el Estado tiene en la economa del pas a travs de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico y porque de alguna manera del Estado regula la existencia y funcionamiento de las instituciones bancaria, sin que esto, quiera decir que puede indicarle como efectuar sus diversas actividades pues son instituciones que atienden intereses de tipo privado, con sus usuarios o clientes, aun cuando se trata de personas morales como es el caso de instituciones gubernamentales. (El Derecho Pblico se da o surge entre el Estado y los particulares).

18. Seala algunas facultades de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico?. a) b) Dirigir la poltica monetaria y crediticia Administrar las Casas de Moneda

c) Ejercer las atribuciones que se sealan en las leyes de Instituciones de Crdito, Seguros y Fianzas y en general todas las leyes que regulan el Sistema Financiero Mexicano.

19. Qu constituyen las normas de Derecho Bancario Administrativo? Todas aquellas que organizan, establecen y regulan el funcionamiento de la estructura orgnica del Estado que vigila y controla los bancos y que, regulan en muchos casos, las relaciones de stos con sus clientes.

Las normas de Derecho Bancario Administrativo constituyen el marco legal que rige la creacin y desempeo de las instituciones bancarias y/o de crdito; as como las operaciones que realizan con sus clientes.

20. Cmo se configura el Derecho Bancario Internacional? Por el conjunto de normas, contratos y usos bancarios que regulan las operaciones de los bancos en los diversos pases, pudiendo ejemplificarse en las corresponsalas, los pagos internacionales, la compensacin, las remesas, los crditos sindicados, y muchas otras operaciones internacionales.

21. Por qu se dice que el Derecho Bancario es Autnomo? Porque tiene un derecho propio de conocimiento, una sistematizacin independiente en cuando a su estructura, medios propios tambin de desarrollo y de conocimiento y normas que son especficas para esa materia.

22. Qu se entiende por Derecho Bancario? Conjunto sistematizado y unificado de conocimientos sobre normas, fenmenos e instituciones sociales relativos a las actividades de banco y crdito en busca de principios generales con mtodo propio de creacin y desarrollo.

Es el conjunto de normas jurdicas que regulan las relaciones entre particulares y autoridades, nacidas del ejercicio, de la actividad crediticia y/o bancaria.

UNIDAD 2 LOS SECTORES BANCARIO Y BURSTIL DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

1. Indique el concepto en sentido amplio de Sistema Financiero. Como un conjunto de autoridades que lo regulan y supervisan; entidades financieras que intervienen generando, captando, administrando, orientando y dirigiendo tanto el ahorro como la inversin; instrucciones de servicios complementarios, auxiliares o de apoyo a dichas entidades; de agrupaciones financieras que prestan servicios integrados; as como otras entidades que limitan

sus actividades a informacin sobre operaciones activas o prestan servicios bancarios con residentes en el extranjero.

2. Por qu tiene importancia el Sistema Financiero dentro de la economa del pas? a) A travs de las instituciones financieras donde se capta el ahorro del pblico y se canaliza hacia las actividades productivas. b) El sistema financiero y en especial el bancario, constituye la base principal del sistema de pagos del pas y facilita la realizacin de transacciones econmicas. Porque es en el sistema financiero donde se efectan diversas operaciones de crdito y/o comerciales que impactan o inciden en la vida cotidiana de sus clientes, siendo estos, la base econmica del pas. Ejemplo: inversiones, que generan fondos de crdito con los cuales es posible financiar a microempresarios que a su vez generan oportunidades de empleo incentivando el desarrollo armnico de una sana economa nacional.

3. Cul es la integracin del Sistema Financiero Mexicano? a) b) c) d) e) Autoridades financieras; Entidades financieras; Instituciones de servicios complementarios, auxiliares o de apoyo a dichas entidades; Grupos financieros, y Otras entidades.

4. Cules son las Autoridades Financieras? Es el conjunto de dependencias y organismos autnomos y desconcentrados del Estado. a) Secretara de Hacienda y Crdito Pblico.- Tiene como funciones proyectar y calcular los ingresos de la Federacin, del Departamento del Distrito Federal y de las Entidades Paraestatales, considerando las necesidades del gasto pblico federal, la utilizacin razonable del crdito pblico y la sanidad financiera de la administracin pblica federal. Manejar la deuda pblica de la Federacin. Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del crdito pblico. Planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario del pas que comprende al Banco Central, a la Banca Nacional de Desarrollo y las dems instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y crdito. Determinar los criterios y montos globales de los estmulos fiscales, escuchando

para ello a las dependencias responsables de los sectores correspondientes y administrar su aplicacin en los casos en que no competa a otra Secretara. Cobrar los impuestos, contribuciones de mejoras, derechos, productos y aprovechamientos federales en los trminos de las leyes aplicables y vigilar y asegurar el cumplimiento de las disposiciones fiscales. Organizar y dirigir los servicios aduanales y de inspeccin, as como la Unidad de Apoyo para la Inspeccin Fiscal y Aduanera. Proyectar y calcular los egresos del Gobierno Federal y de la administracin pblica paraestatal, hacindolos compatibles con la disponibilidad de recursos y en atencin a las necesidades y polticas del desarrollo nacional. Ejercer el control presupuestal de los servicios personales y establecer normas y lineamientos en materia de control del gasto en ese rubro b) Banco de Mxico, su funcin consiste en reglar la emisin y circulacin de la moneda, los cambios, la intermediacin y los servicios financieros as como los sistemas de pagos. Operar con las instituciones de crdito como banco de reserva. Prestar servicios de tesorera al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo. Participar en el fondo monetario y en otros organismos de cooperacin financieras internacional. Efectuar operaciones con divisas oro y plata. Actuar como fiduciario cuando por ley se le asigne esta encomienda. Recibir depsitos o ttulos de valores o de valores en custodia de la administracin. Actos que pude llevar a cabo Banxico (Art 7 ley del Banco de Mxico ), son los siguientes: Operar con valores Otorgar crdito al Gobierno Federal, a las instituciones de crdito, as como al organismo descentralizado, denominado Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario. Otorgar crdito a las personas con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera. Constituir depsitos en instituciones de crdito o depositaria de valores, del pas o del extranjero. Adquirir valores emitidos por organismos financieros internacionales o personas morales Emitir bonos de regulacin monetaria Recibir depsitos bancarios de dinero del Gobierno Federal de Entidades Financieras del Pas y de el exterior de fideicomisos pblicos de fomento econmico c) Comisin Nacional para la CONDUSEF.- Tiene por objeto la proteccin y defensa de los derechos e intereses del pblico usuario de los servicios financieros, que prestan las instituciones pblicas, privadas y del sector social debidamente autorizadas, as como regular la organizacin, procedimientos y funcionamiento de la entidad pblica encargada de dichas funciones, dentro de sus actividades est: Asesorar y orientar a los usuarios acerca de las operaciones, productos y servicios financieros

Difundir al pblico la informacin y las caractersticas de los distintos servicios y productos Atender las reclamaciones que se formulen por los usuarios d) Instituto de Proteccin al Ahorro Bancario.- Es un organismo descentralizado de la Administracin Pblica Federal, con personalidad jurdica y patrimonio propios, creado con fundamento en la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario. Tiene como objetivos principales establecer un sistema de proteccin al ahorro bancario, concluir los procesos de saneamiento de instituciones bancarias, as como administrar y vender los bienes a cargo del IPAB para obtener el mximo valor posible de recuperacin.

5. Seale algunas de las funciones de las autoridades financieras. a) Regulacin de los recursos financieros de los particulares como entes econmicos.

b) Supervisin de la legalidad con la que se conducen las instituciones de crdito, instituciones bancarias, financieras, aseguradoras, de ahorro, etc. c) Proteccin de los intereses del pblico usuario del sistema financiero.

6. Qu es el Instituto de Proteccin al Ahorro Bancario (IPAB)? Es una autoridad financiera, que contribuye en el sistema bancario a proporcionar a las instituciones de crdito de banca mltiple, un sistema para la proteccin al ahorro bancario.

7. Qu es una Entidad Financiera? Son los intermediarios financieros autorizados por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico y en algunos casos por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores para captar, administrar, orientar, y dirigir tanto el ahorro como la inversin del pblico.

8. De conformidad con el artculo 7 bis de la Ley de Instituciones de Crdito, cual es el objeto de los Organismos Autorregulatorios? Implementar estndares de conducta y operacin entre sus miembros a fin de contribuir al sano desarrollo de las instituciones de crdito. Para mayor nfasis trascribo el Artculo 7 Bis de la Ley de Instituciones de Crdito:

Los organismos autorregulatorios bancarios tendrn por objeto implementar estndares de conducta y operacin entre sus agremiados, a fin de contribuir al sano desarrollo de las instituciones de crdito. Dichos organismos podrn ser de diverso tipo acorde con las actividades que realicen.

Tendrn el carcter de organismos autorregulatorios bancarios las asociaciones o sociedades gremiales de instituciones de crdito que, a solicitud de aquellas, sean reconocidas con tal carcter por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, previo acuerdo de su Junta de Gobierno.

(El nfasis Es nuestro).

9. Cules son las Instituciones de Servicios Complementarios, Auxiliares o de autorizadas. Son las entidades autorizadas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico o en su caso la CNBV; para prestar directa o indirectamente a los intermediarios financieros, servicios complementarios o auxiliares en la realizacin de su objeto y su administracin como son: a) Los Almacenes Generales de Depsito.- Tienen por objeto el almacenamiento guarda, conservacin, manejo, control, distribucin y comercializacin de bienes o mercancas bajo su custodia que se encuentren en trnsitos, amparados por su certificado de depsito y bonos de prenda b) Sociedades de Ahorro y Prstamos.- Son en realidad las muy conocidas cajas de ahorro, que con tanta frecuencia han operado en la vida econmica del pas. Promover el ahorro y la ayuda mutua en la sociedad que nadie atiende, para operar, con alta claridad y a precios competitivos, servicios financieros preponderantemente dirigidos a la clase media y popular, as como a la micro y pequea empresa. De acuerdo con la ley, las Sociedades de Ahorro y Prstamo tiene las siguientes caractersticas: Son personas morales; Son de capital variable; Tienen fines no lucrativos; Tienen duracin indefinida; Tienen domicilio en territorio nacional; Su denominacin deber ir seguida de las palabras "Sociedad de Ahorro y Prstamo

c) Empresas de Factoraje y Financiero.- Son aquellas sociedades annimas, autorizadas por la SHCP para financiar cuentas por cobrar, proporcionando servicios profesionales de cobranza, investigacin, anlisis de crdito. La importancia de estas empresas es que desempean en el sistema mexicano una importante funcin de intermediacin no bancaria orientada al financiamiento de la actividad comercial, mediante la adquisicin de derecho de crdito los cuales se encuentran basados en la proveedura de bienes y servicios. Las Empresas de Factoraje Financiero estn autorizadas a proporcionar varios tipos de servicios, entre ellos: Factoraje sin recurso o puro. La mecnica de operacin del factoraje sin recurso es virtualmente la misma que la del factoraje con recurso, con la nica diferencia de que el primero consiste en la compra de los documentos por cobrar no vencidos, representados por facturas, contra-recibos, ttulos de crdito, etc. Una entidad factor, a cambio de cobrar de inmediato esos documentos. El tipo de factoraje puro ya casi no se usa en Mxico porque la entidad factor asume el riesgo de la incobrabilidad y la decisin sobre el riesgo, tendr que evaluarse respecto a los documentos. Factoraje con recurso. Este tipo de factoraje es el ms practicado en Mxico y consiste en que una entidad vende su cartera de clientes o documentos por cobrar, no vencidos, representados por facturas, contra recibos, ttulos de crdito, etc., a una entidad factor a cambio de cobrar de inmediato esos documentos para poder seguir produciendo y no tener que esperar a que su cliente o comprador le pague la venta. Factoraje a proveedores. Esta modalidad de factoraje se otorga aquellas entidades que son proveedoras de grandes entidades pblicas y privadas, tales como cadenas de autoservicio, tiendas departamentales y aquellas que manejan una gran variedad de proveedores que en un momento determinado requieren de liquidez. d) Arrendadoras Financieras.- Se obligan a adquirir determinados bienes concede su uso o goce temporal a plazo forzosos a una persona fsica o moral obligndose a esta a pagar una contraprestacin que se liquidara en pagos parciales segn se convenga una cantidad de dinero determinada o determinable que cubra el valor de la adquisicin de los bienes y las cargas financieras y las dems accesorios y adoptar el vencimiento del contrato alguna de las opciones: La compra de bienes a un precio inferior a su valor de adquisicin que queda fijado en el contrato pues se tomara en cuanta en rentas y a pago en forma total o parcial el monto de su adquisicin. Prorrogar el plazo para continuar con el uso o goce temporal Participar con las arrendadoras financieras en el precio de la venta de los bienes a un tercero e) Casas de Cambio.- Son sociedades annimas que realizan en forma habitual y profesional operaciones de compra, venta y cambio de divisas incluyendo las que se lleven a cabo mediante transferencias o transmisin de fondos, con el pblico dentro del territorio nacional, autorizadas

por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, reglamentadas en su operacin por el Banco de Mxico y supervisadas por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores f) Filiales de Instituciones Financieras del Exterior Conformas como Organizaciones Auxiliares de Crdito o Casas de Cambio.- Son sociedades mexicanas autorizadas para organizarse y operar como alguna de las diversas instituciones financieras de las que componen al sistema financiero mexicano (banco, casa de bolsa, aseguradora, etctera) y en cuyo capital participa una institucin financiera del exterior o una sociedad controladora filial. A su vez, una institucin financiera del exterior es una entidad constituida en un pas con el que Mxico haya celebrado un tratado o acuerdo internacional que le permita establecer filiales en el pas y una sociedad controladora filial es una sociedad mexicana autorizada para constituirse y operar como sociedad controladora de un grupo financiero, en cuyo capital participe una institucin financiera del exterior. g) Uniones de Crdito.- Son sociedades annimas de capital variable, autorizadas por CNBV para servir a los socios como medio de obtencin de recursos financieros, satisfacer necesidades productivas de insumos y hacer ms eficientes sus procesos organizativos y administrativos. Teniendo como caractersticas las siguientes: La participacin de los socios queda incorporada en ttulos de crditos y su responsabilidad est limitada hasta el monto de sus aportaciones. Para operar deber contar con la autorizacin de la CNBV, cualquier modificacin a la escritura constitutiva debe ser sometida a la aprobacin de la CNBV, la duracin del contrato social es indefinido. Las operaciones que realiza sern exclusivamente las autorizadas por la ley, cualquier modificacin a la escritura constitutiva, debe ser sometida previamente a la aprobacin de la CNBV. La duracin del contrato social es indefinido. El objeto de las uniones de crdito es ser intermediario financiero que de conformidad con la exposicin de motivos de su primera ley reguladora, fueron creadas con el objeto de llevar el crdito a estratos de la poblacin que por falta de garantas y recursos no son sujetos de crditos bancarios. En el marco legal su organizacin y funcionamiento estn regulados por LGOAAC, y por las disposiciones de Carcter General que al efecto emitan SHCP, Banxico y la CNBV. Que se encarga de la inspeccin y vigilancia

10. Cite tres Entidades de Servicios Complementarios Auxiliares en Mxico. Sociedades financieras de informacin crediticia

Inmobiliarias bancarias que son propietarias o administradoras de bienes destinados a las oficinas de las entidades financieras Asociaciones de Banqueros de Mxico, A.C. Asociacin de Compaas Afianzadoras de Mxico, A.C. Asociacin Mexicana de Afores; Asociacin Mexicana de Seguros, y Las sociedades Financieras de Informacin Crediticia.

11. Menciona dos ejemplos de Entidades de Apoyo al Sistema financiero Mexicano. 1) El Indeval, S.A. de C.V. 2) La Academia Mexicana de Derecho Burstil y de los Mercados Financieros, A.C.

12. Qu son los Grupos Financieros? Los integrados por una sociedad controladora y las entidades financieras que obtengan autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, para utilizar denominaciones iguales o semejantes, actuar de manera conjunta y ofrecer servicios complementarios, con el objetivo de utilizar los servicios prestados por los distintos intermediarios que en ellos participan a fin de que los integrantes de manera que resulte la formacin de varios grupos financieros.

13. A qu estn facultadas las oficinas de representacin de Entidades Financieras del Exterior? Estn facultadas para la gestin y trmite de informacin sobre operaciones activas; por lo que no pueden actuar en operacin de captacin de recursos del pblico, ni de proporcionar informacin o hacer gestiones o trmites para este tipo de operaciones.

14. Conforme el Artculo 7 de la Ley de Instituciones de Crdito. Qu no est permitido a las entidades financieras del exterior? a) No pueden actuar en operaciones de captacin de recursos del pblico y de proporcionar informacin o hacer gestin o trmite alguno para este tipo de operaciones de captacin de recursos del pblico, ya sea por cuenta propia o ajena.

b) No podrn realizar en el mercado nacional ninguna actividad de intermediacin financiera que requiera de autorizacin por parte del Gobierno Federal y se abstendrn de actuar, directamente o a travs de interpsita persona, en operaciones de captacin de recursos del pblico, ya sea por cuenta propia o ajena.

15. Qu es una oficina Off Shore? (Artculo 7 de la Ley) Sucursales Bancarias Financieras que realizan operaciones activas o pasivas pero exclusivamente con residentes fuera del pas.

16. Cuntas sucursales Off Shore se han establecido en Mxico? De acuerdo al numeral narrado en la pregunta que antecede estn condicionados a la no publicacin de sus servicios por lo tanto no es informacin de acceso al pblico en general, por consiguiente no es posible saber si las hay, cuantos son y donde se encuentran establecidas.

UNIDAD 3 INSTITUCIONES DE CRDITO BANCARIAS

1. Efecta un anlisis del Artculo 2 de la Ley de Instituciones de Crdito El servicio de banca y crdito slo podr prestarse por instituciones de crdito, que podrn ser: I. Instituciones de banca mltiple, y

II. Instituciones de banca de desarrollo.

Para efectos de lo dispuesto en la presente Ley, se considera servicio de banca y crdito la captacin de recursos del pblico en el mercado nacional para su colocacin en el pblico, mediante actos causantes de pasivo directo o contingente, quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y, en su caso, los accesorios financieros de los recursos captados.

No se consideran operaciones de banca y crdito aquellas que, en el ejercicio de las actividades que les sean propias, celebren intermediarios financieros distintos a instituciones de crdito que se encuentren debidamente autorizados conforme a los ordenamientos legales aplicables. Dichos intermediarios en ningn caso podrn recibir depsitos irregulares de dinero en cuenta de cheques.

Tampoco se considerarn operaciones de banca y crditos la captacin de recursos del pblico mediante la emisin de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores, colocados mediante oferta pblica incluso cuando dichos recursos se utilicen para el otorgamiento de financiamientos de cualquier naturaleza.

Para efectos de este artculo y del artculo 103 se entender que existe captacin de recursos del pblico cuando: o se solicite, ofrezca o promueva la obtencin de fondos o recursos de persona indeterminada o mediante medios masivos de comunicacin, o o se obtengan o soliciten fondos o recursos de forma habitual o profesional.

2. Seale la diferencia entre Instituciones de Banca Mltiple e Instituciones de Banca de Desarrollo. Que la Banca de Desarrollo realiza operaciones preestablecidas por la ley como son: crditos (en apoyo a la economa para el crecimiento del Estado). Mientras que la Banca de Desarrollo Mltiple realiza operaciones de tipo comercial como son: ahorros, crditos burstiles, financiamientos, cambio de divisas, inversiones, etc.

3. Cules son las notas distintivas del Banco de Desarrollo? Conforme al Artculo 46 de la Ley Orgnica de la Administracin Pblica Federal, las Instituciones Nacionales de Crdito son entidades de la Administracin Pblica Paraestatal, con personalidad jurdica y patrimonio propios, duracin indefinida, con domicilio en el territorio nacional. Tienen la naturaleza jurdica de Sociedades Nacionales de Crdito, una figura jurdica que no se contempla en la Ley de Sociedades Mercantiles. Atendern las actividades productivas que el Congreso de la Unin determine con especialidades de cada una de stos, en los trminos de sus respectivas Leyes Orgnicas.

Puede efectuar todo tipo de operaciones que realizan las instituciones de Banca Mltiple. Se le puede asignar recursos de tipo fiscal. Art. 30 LIC.

4. Determina cul es el objeto de las instituciones de Banca de Desarrollo. El marco jurdico de la Banca de Desarrollo es la Ley de Instituciones de Crdito, especficamente el ltimo prrafo del Artculo 6, el cual indica lo siguiente: (Las instituciones de banca de desarrollo, se regirn por su respectiva ley orgnica y, en su defecto, por lo dispuesto en este artculo).

5. Qu leyes son aplicables en las Sociedades Nacionales de Crdito (entidades de la Administracin Pblica Paraestatal)? La Ley Orgnica de la Administracin Pblica Federal, Ley Federal de Entidades Paraestatales y su Reglamento; Ley General de Deuda Pblica Ley de Planeacin; Ley de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los Servidores Pblicos Ley del Banco de Mxico Plan Nacional de Desarrollo Programa Nacional de Financiero para el Desarrollo

6. Por qu se crean los Bancos de Desarrollo? Por Decreto Presidencial y es requisito esencial para su constitucin, que el Congreso de la Unin autorice su existencia, expresada a travs de sus leyes orgnicas De esta manera dicho ordenamiento no solo limita la facultad del ejecutivo para crear dichas sociedades, sino que adems se les da un carcter de especialidad, ya sea en cuanto a los sujetos, actividades y a las regiones a que prestarn sus servicios y orientaran su funcionamiento y operacin hacia objetivos de fomento. Ejemplo: Nacional Financiera y Banco de Crdito Rural.

7. Cmo se representa el capital social de los Bancos de Desarrollo? Por ttulos de crdito nominativos, denominados, Certificados de Aportacin Patrimonial (CAPS). 8. Cul es la funcin de los Bancos de Desarrollo? Realizar todas y cada una de las funciones que realiza la banca mltiple o comercial, adems tiene una funcin especial dentro del Sistema Financiero Mexicano, que es efectuar las operaciones necesarios para la adecuada atencin del sector, que sus leyes orgnicas les encomiende, esta funcin la llevar a cabo mediante financiamiento a travs de crditos con tasas preferenciales a mediano y largo plazo, lo que constituye la razn de ser de dichas entidades.

9. Seala algunas funciones que realizan los Bancos de Desarrollo. Actuar como agente financiero de los Gobiernos Estatal, Federal y Municipal y como consejero, en la emisin, contratacin y colocacin de valores y bonos pblicos. Ser agente financiero del sector pblico en la negociacin, contratacin y manejo de crditos del exterior Promover el mercado de valores para canalizar recursos al sector industrial.

10. Cules son los crditos que realizan los Bancos de Desarrollo? Crditos directos; Garante de crditos; Lnea de crdito; Redescuento de documentos; Crditos en dlares; Crditos a la exportacin; Lneas revolventes; Agente en sindicatos de crdito y Cofinanciamiento.

11. Cul es la garanta de los Bancos de Desarrollo para sus clientes? La Nacin responder en todo tiempo de las operaciones que realicen los bancos de desarrollo con la garanta del Gobierno Federal, de los concertados con instituciones extranjeras y por los depsitos que efecten en los trminos de sus propias leyes.

12. De qu depende la Eficacia de la Administracin de Riesgos en la Banca de Desarrollo? De un adecuado seguimiento por parte de los rganos sociales responsables de la marcha de la Banca de Desarrollo, as como de la instrumentacin, difusin y correcta aplicacin de manuales de polticas y procedimientos en la materia, acordes con el perfil de riesgo de las instituciones.

13. Cules son las fuentes de financiamiento de los Bancos de Desarrollo? Fiscales; Lneas de crdito con instituciones financieras del exterior o del pas; y organismos multinacionales de gobierno; Cofinanciamiento; Emisin de de bonos de garanta o de desarrollo (eurobonos) Bursatilizacin del crdito, mediante la constitucin de Fideicomisos que emiten certificados de participacin; y Los propios intereses que generen las instituciones en sus operaciones de crdito.

14. Cul es el campo de accin de BANOBRAS de conformidad con su Ley Orgnica? Coadyuvar en el mbito de su competencia, al fortalecimiento del Pacto Federal y del municipio libre en los trminos del Artculo 115 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, para logar el desarrollo equilibrado del pas y la descentralizacin de la vida nacional. Promover y financiar la dotacin de infraestructura, servicios pblicos, equipamiento urbano, as como la modernizacin y fortalecimiento en entidades federales y municipios; Financiar y proporcionar asistencia tcnica a los municipios para la formulacin, administracin y ejecucin de sus planeas de desarrollo urbano

15. Cul es el objetivo principal de Nacional Financiera, S.N.C.? Apoyar la modernizacin productiva y financiera del pas, creando mecanismos de fondo en los programas institucionales, as como acciones para promover el acceso de empresas a recursos de otros intermediarios y mercados financieros nacionales y extranjeros.

16. Cundo se cre el Banco Nacional de Comercio Exterior? El 8 de Junio de 1937.

17. Qu operaciones realiza la Financiera Rural? Otorgar prstamos o crditos a los Productores; Otorgar prstamos o crditos a los Intermediarios Financieros Rurales Otorgar garantas y avales, previa constitucin de las reservas correspondientes;

18. Indique la fuente principal de recursos de Banjrcito Fondo de ahorro y trabajo de los elementos de las fuerzas armadas.

19. Cul es el marco legal del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, Sociedad Fideicomitente? Ley Orgnica del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros; Ley de Instituciones de Crdito; Ley del Banco de Mxico; Reglamento Orgnico del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros. Plan Nacional de Desarrollo; Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo; Programas Sectoriales; Las dems disposiciones legales aplicables.

20. En los fideicomisos constituidos por el Gobierno Federal, quien fungir como Fideicomitente? La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico

21. Cmo se puede definir al fideicomiso pblico de fomento? Contrato mediante el cual la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico (Fideicomitente) destina ciertos bienes a un fin lcito determinado, encomendando la realizacin de ese fin a una institucin fiduciaria (Banco de Fomento), Ejemplo NAFINSA.

22. Cules son los rganos de Regulacin y supervisin de los Fideicomisos Pblicos? Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, Comisin Nacional Bancaria y de Valores; Secretara de la Funcin Pblica; Entidad de Fiscalizacin Superior de la Federacin de la Cmara de Diputados.

UNIDAD 4 OPERACIONES DE LA BANCA MLTIPLE O COMERCIAL

1. Qu se entiende por Instituciones de Banca Mltiple? Son sociedades annimas de capitn fijo, autorizadas discrecionalmente por el Gobierno Federal, a travs de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico Para prestar el servicio de banca de crdito, financiamiento, inversin, ahorro, cambio de divisas, etc. A diferencia de la Banca de Desarrollo cuyas operaciones son limitadas (crediticio), la Banca Mltiple o comercial efecta cualquier tipo de operacin de crdito, financiamiento, inversin, ahorro, cambio de divisas, etc. .

2. Cul es la funcin primordial de los Bancos? La captacin de recursos del pblico en el Mercado Nacional para su colocacin entre sus clientes, mediante actos causantes de pasivo directo o contingente, que dando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados.

3. Cul es el servicio por excelencia que define a la banca y porqu? La actividad crediticia, ya que por medio de crditos son colocados para impulsar el desarrollo econmico en general.

4. Cules son las operaciones pasivas? Son las que realizan los clientes con su banco, sin que para ello medie algn pago, ejemplo: recepcin de depsitos bancarios de dinero que pueden ser: A la vista con o sin cheque o bien asociados a tarjeta de dbito, se llaman a la vista porque el titular o los beneficiarios pueden retirar en cualquier momento la suma depositada y sus accesorios o rendimientos en das preestablecidos (inversin a plazo fijo). De ahorro a plazo o con previo aviso.

5. Cmo se realizan las operaciones pasivas? Cuando los clientes entregan al banco dinero para ahorro e inversin; de esta forma, las instituciones se allegan a recursos esencialmente del pblico en general, por lo cual se convierten en deudores de los clientes y stos en sus acreedores.

6. Seala tres operaciones pasivas. I. Recibir depsitos bancarios de dinero A la vista; Retirables en das preestablecidos; De ahorro, y A plazo o con previo aviso II Aceptar prstamos y crditos;

III. Emitir bonos bancarios

7. Cita dos operaciones pasivas no tradicionales. Acreedores por reporto; Captacin interbancaria; Emisin de aceptaciones bancarias

8. Los depsitos bancarios, en cuanto al tiempo para que el depsito sea retirado, cmo se clasifican? 1. 2. 3. Se celebra contrato un da jueves La vigencia del mismo ser de 28 das El cliente podr realizar retiro total o parcial 28 das naturales, despus del jueves.

9. Cmo se define el depsito a la vista? Es aquel depsito irregular en el que la institucin de crdito se obliga a restituir la suma depositada en el momento en que lo pida el depositante.

10. Qu es una operacin activa? Es un convenio que se establece bilateralmente entre un banco, (acreedor) que se compromete a otorgar un crdito o prstamo y un cliente (deudor), persona fsica o moral que lo recibe con base a determinados requisitos, entre ellos: historial crediticio, garanta y/o aval que satisfagan las exigencias del acreedor.

11. Cules son los elementos que integran la operacin activa? Banco: otorgante de crdito Cliente: persona que recibe el crdito Objeto del crdito: el dinero

Tiempo del crdito -El inters complementario

12. De conformidad con el artculo 46 de la Ley de Instituciones de Crdito cmo se clasifican las operaciones activas? Constituir depsitos en instituciones de crdito y entidades financieras del exterior. Efectuar descuentos y otorgar prstamos o crditos Expedir sujetas de crdito con base en contratos de apertura de crdito en cuenta corriente Asumir obligaciones por cuenta de terceros, con base en crditos concedidos, a travs del otorgamiento de aceptaciones, endoso o aval de ttulos de crdito, as como de la expedicin de cartas de crdito. Celebrar contratos de arrendamiento financiero y adquirir los bienes que sean objeto de tales contratos.

13. Cul es el concepto de descuento? Es una operacin mediante la cual, el banco adquiere en propiedad un ttulo de crdito no vencido (letra de cambio o pagar), anticipando al cliente su valor, menos la comisin y los intereses respectivos en la fecha de transaccin y la del vencimiento del documento.

14. Cules son las principales caractersticas de la operacin de descuento? Se adquieren en propiedad documentos debidamente aceptados o suscritos, pero no vencidos y provenientes de ventas reales o de servicios. La liquidacin de los documentos debe efectuarse siempre mediante abono en cuenta del acreditado. La negociacin de ttulos de crdito es a corto plazo (generalmente se negocia con letras de cambio) Los documentos a financiar son, por lo general, letras de cambio aceptadas a pagars suscritos, cuyo vencimiento sea a plazo fijo, superior a diez das, originadas en la compraventa de mercancas o de uso de servicios. Dichos documentos deben ser endosados a favor del banco

/(debiendo haber continuidad en los mismos, para poder ejercer la accin cambiaria en va de regreso) o valor en propiedad. Este crdito fortalece el capital de trabajo del clienteEl ejercicio de la accin cambiaria en va de regreso debe ejercitarse dentro de los tres meses siguientes a la fecha de presentacin del documento para su pago. Entre los beneficios que tiene para el descontatario se encuentran el de contar con recursos lquidos y renovacin por perodos similares.

15. Qu se entiende por la prestacin de servicios bancarios llamados tambin operaciones neutras o de gestin? Son operaciones a travs de convenios en los que se establece entre un cliente y un banco, la obligacin del primero de cubrir una cantidad de dinero (comisin) y el del segundo el de prestar determinados servicios.

16. De conformidad con el artculo 46 de la Ley de Instituciones de Crdito, seala cules son las operaciones de servicios? a. Promover la organizacin y transformacin de toda clase de empresas o sociedades mercantiles y suscribir y conservar acciones o partes de inters en las mismas; b. Operar con documentos mercantiles por cuenta propia;

c. Llevar a cabo por cuenta propia o de terceros operaciones con oro, plata y divisas, incluyendo reportos sobre estas ltimas; d. Prestar servicios de caja de seguridad;

e. Expedir cartas de crdito previa recepcin de su importe, hacer efectivos crditos y realizar pagos por cuenta de clientes; f. Practicar las operaciones de fideicomiso a que se refiere la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, y llevar a cabo mandatos y comisiones; g. Recibir depsitos en administracin o custodia, o en garanta por cuenta de terceros de ttulos o valores y en general de documentos mercantiles; h. i. Actuar como representante comn de los tenedores de ttulos de crdito; Hacer servicio de caja y tesorera relativo a ttulos de crdito, por cuenta de las emisoras;

j. k.

Llevar la contabilidad y los libros de actas y registro de sociedades y empresas; Desempear el cargo de albacea;

l. Desempear la sindicatura o encargarse de la liquidacin judicial o extrajudicial de negociaciones, establecimientos, concursos o herencias (Civil); m. Encargarse de hacer avalos que tendrn la misma fuerza probatoria que las leyes asignan a los hechos por corredor pblico o perito.

17. Tratndose de las operaciones de fideicomiso, seala como lo define el artculo 381 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito. En virtud del fideicomiso, el Fideicomitente transmite a una institucin fiduciaria la propiedad o la titularidad de uno o ms bienes o derechos, segn sea el caso, para ser destinados a fines lcitos y determinados, encomendando la realizacin de dichos fines a la propia institucin fiduciaria.

18. Cules son los elementos personales del fideicomiso? El Fideicomitente, Fideicomisario y Fiduciario.

19. Seala cules son los requisitos formales del contrato de fideicomiso. Deber constar por escrito. Cuando comprenda bienes inmuebles, estos debern inscribirse en la Seccin de la Propiedad del Registro Pblico del lugar en que los bienes estn ubicados y tratndose de otros bienes, valores o derechos, en los registros donde emanen o de acuerdo a las leyes aplicables. Debe ajustarse a la legislacin comn sobre la transmisin de bienes o derechos que se fideicomitan ejemplo endoso en propiedad tratndose de ttulos de crdito. Puede constituirse por acto entre vivos o bien, contenerse en un testamento. Todos los fideicomisos con inmuebles requieren autorizacin expresa (permiso) de la Secretara de Relaciones Exteriores.

20. Qu se entiende por Fideicomiso de Inversin?

Es el fideicomiso que presenta una mayor diversificacin de operaciones bancarias, ya que, mediante su constitucin y ejecucin el fiduciario capta sumas de dinero de los fideicomitentes o aportantes y los destina a inversiones que ofrezcan mayor rendimiento posible, segn instrucciones expresas de stos.

UNIDAD 5 ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CRDITO

1. Define las Organizaciones Auxiliares del Crdito. Se les lleg a considerar en la historia legislativa de nuestro pas, como establecimientos para bancarios, no porque tuvieran un funcionamiento semejante al de la banca, sino porque auxiliaban a la banca en su operacin.

2. De conformidad con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, cmo se clasifican las Organizaciones auxiliares del Crdito? Almacenes generales de depsito; Uniones de crdito Arrendadoras financieras Empresas de factoraje financiero y Las dems que otras leyes consideran como tales.

3. De acuerdo a lo que dispone la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, cmo se clasifican las Actividades Auxiliares de Crdito? Compraventa habitual y profesional de divisas (casa de cambio) La realizacin habitual y profesional de operaciones de crdito, arrendamiento financiero o factoraje financiero (Sociedades Financieras de Objeto Mltiple).

4. A las Organizaciones Auxiliares del Crdito, conforme al artculo 10 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, qu se les aplica supletoriamente?

Las leyes mercantiles; Los usos mercantiles imperantes entre las organizaciones auxiliares del crdito; y El Cdigo Civil Federal.

5. Qu entiende por Almacn General de Depsito? Son Sociedades Annimas autorizadas por la SHCP tienen por objeto el almacenamiento guarda o conservacin manejo o control distribucin, comercializacin de bienes o mercancas bajo su custodia que se encuentren en trnsitos, aparados por su certificado de depsito y bonos de prenda

6. Cuntas clases de Almacenes Generales de Depsito hay, conforme a la Ley? a) Los que se destinen a recibir en depsito bienes o mercancas de cualquier clase y realicen las dems actividades a que se refiere esta ley, a excepcin del rgimen de depsito fiscal y otorgamiento de financiamientos; b) Los que adems de estar facultados en los trminos sealados en el inciso anterior, lo estn tambin para recibir mercancas destinadas al rgimen de depsito fiscal; y c) Los que adems de estar facultados en los trminos de alguno de los incisos anteriores, otorguen financiamientos conforme a lo previsto en esta ley; debiendo sujetarse a los requerimientos mnimos de capitalizacin que al efecto establezca la SHCP, mediante disposiciones carcter general.

7. A qu se refieren las operaciones bsicas de los almacenes? Almacenamiento, guarda o conservacin de bienes o mercancas. La expedicin de certificados de depsito y bonos de prenda. Otorgar financiamientos con garanta de bienes o mercancas, almacenadas en bodegas de su propiedad o en bodegas arrendadas, que administren directamente y que estn amparadas con bonos de prenda. Prestar servicios de depsito fiscal, as como cualquier otro expresamente autorizado a los almacenes generales de depsito en los trminos de la Ley Aduanera. La transformacin de mercancas, sin variar esencialmente su naturaleza. Operaciones conexas.

8. Qu es una Arrendadora Financiera? Son organizaciones que mediante un contrato se obligan a adquirir determinados bienes y a conceder su uso temporal a plazo forzoso, a una persona fsica o moral obligndose sta a realizar pagos parciales por una cantidad que cubre el costo de adquisicin de los bienes, los gastos financieros y otros gastos conexos, para adoptar al vencimiento del contrato cualquiera de las opciones siguientes: Comprar el bien a un precio inferior a su valor de adquisicin, fijado en el contrato e inferior al valor del mercado. Prorrogar el plazo de uso o gozo del bien pagando una renta menor. Participar junto con la arrendadora de los beneficios que deje la venta del bien de acuerdo a las proporciones y trminos establecidos en el contrato.

9. Cules son las operaciones de una Arrendadora Financiera? Adquirir bienes para darlos en arrendamiento financiero Otorgar crditos para el desarrollo de pequeas y medianas empresas, con el fin de financiar, principalmente activos fijos como maquinaria y equipos para: construccin, industrial, mdico, hospitales y de transportacin.

10. Cul es el Arrendamiento Financiero? Es una operacin completa que participa de caractersticas de una operacin de crdito, arrendamiento y de la compraventa, pues requiere de una erogacin del arrendador, quien mediante el pago de prestaciones peridicas concede el uso temporal de los bienes que adquiere y, adems, se puede pactar la venta de esos bienes para cuando termine el arrendamiento.

11. Qu es una Unin de Crdito? Son sociedades annimas de capital variable, autorizadas discrecionalmente por la CNBV para servir a sus socios como medio de obtencin y canalizacin de recursos financieros, satisfacer necesidades productivas de insumos de sus agremiados y hacer ms eficientes sus procesos organizativos y administrativos.

12. Cmo es el objeto de las Uniones de Crdito? Ser intermediarios financieros no bancarios, creados con el objeto de llevar el crdito a estratos de la poblacin que no son sujetos de crditos bancarios.

13. De conformidad con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, cmo se define el factoraje financiero? Proviene del latn facio=factor, facere= el que hace, y en una de sus principales acepciones se define como hacer cosas.

14. Qu es una Empresa de Factoraje Financiero? Son aquellas sociedades annimas, autorizadas por la SHCP para financiar cuentas por cobrar.

15. Cul es la importancia del Factoraje Financiero? El desempear en el sistema mexicano una importante funcin de intermediacin no bancaria, orientada fundamentalmente al financiamiento de la actividad comercial, mediante la adquisicin de derechos de crdito, los cuales se encuentran basados en la proveedura de bienes y servicios.

16. Las empresas de Factoraje Financiero estn autorizadas para varios tipos bsicos de servicios; cules son? Factoraje sin recurso o puro Factoraje con recurso

17. Qu es una Sociedad de Ahorro y Prstamo? Son sociedades de responsabilidad limitada, con personalidad jurdica y patrimonio propios, de capital variable (se integra por partes sociales), no lucrativas, de duracin indefinida en las que la responsabilidad de los socios se limita al pago de sus aportaciones, autorizadas por la SHCP

18. Seala la misin de la Sociedad de Ahorro y Prstamo.

Dice que la Caja Popular Mexicana es una organizacin de mbito nacional, sustentada en los principios de la cooperacin universal, que promueve el ahorro y la ayuda mutua en la sociedad a la que atiende, para operar, con alta calidad y a precios competitivos, servicios financieros preponderantemente dirigidos a las clases media y popular, as como a la micro y pequea empresa.

19. Cules son las operaciones de una Sociedad de Ahorro y Prstamo? a) Recibir depsitos de dinero nicamente de sus socios y de menores, dependientes econmicamente de stos. b) Servicios: un servicio adicional, que en la prctica vienen prestando estas sociedades, consiste en un seguro que cubre a los beneficiarios del socio, un monto que vara entre dos y cuatro veces de cantidad ahorrada, adems del saldo de cualquier prstamo contratado por la caja.

20. Qu es una Casa de Cambio? Son aquellas sociedades annimas autorizadas por la SHCP, para realizar en forma habitual y profesional, operaciones de compra, venta y cambio de divisas, incluyendo las que se llevan a cabo mediante transferencia, o transmisin de fondos, con el pblico dentro del territorio nacional y se encuentran sujetas a la supervisin y vigilancia de la CNBV.

21. Qu comprende el trmino divisas, conforme a la Ley del Banco de Mxico? Billetes y monedas metlicas extranjeras; Depsitos bancarios; Ttulos de crdito; y Toda clase de documentos de crdito, sobre el exterior y denominados en moneda extranjera, as como en general, los medios internacionales de pago.

22. Conforme a la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, seala las dos tipos de operaciones que se pueden realizar con divisas no sujetas a autorizacin? I. Aquellas que no se consideran actividades habituales y profesionales que son; las operaciones con divisas conexas a la prestacin de servicios, ni la captacin de divisas por venta de

bienes, que realicen establecimientos ubicados en las franjas fronterizas, y zonas libres del pas y dems expresas que por sus actividades normales celebren operaciones con extranjeros. II. Aqullas conocidas como casas de cambio al menudeo y que no cuentan con el capital social mnimo exigido por la SHCP para ser consideradas como casas de cambio al mayoreo. Tambin se les conoce con el nombre de Centros Cambiarios.

23. De acuerdo con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, seala las dos tipos de operaciones que se pueden realizar las casas de cambio que requieren autorizacin? I. Compra o cobranzas de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera, a cargo de entidades financieras, sin lmite por documento. II. Venta de documentos a la vista y pagaderos en moneda extranjera que las casas de cambio expidan a cargo de instituciones de crdito del pas, sucursales y agencias en el exterior de estas ltimas, o bancos de exterior.

UNIDAD 6 REGULACIN Y SUPERVISIN DEL SISTEMA BANCARIO

1. Cul es el marco jurdico de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico? I. II. III. Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos; Ley Orgnica de la Administracin Pblica Federal; Reglamento Interior de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico.

2. Qu propone la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico respecto del sistema financiero? Lneas de poltica financiera, crediticia, bancaria y monetaria que fortalezcan el ahorro e incidan positivamente en el grado de certidumbre entre los inversionistas nacionales y extranjeros; Adecuacin del marco institucional, legal y estructural del sistema financiero: Coordinar a las Instituciones de Banca de Desarrollo, Fondos Pblicos de Fomento e intermediarios financieros no bancarios de desarrollo y vigila que dichas entidades conduzcan sus

actividades co sujecin a los objetivos, estrategias y prioridades del Plan Nacional de Desarrollo, del Programa Nacional de Financiamiento para el desarrollo y el Programa Institucional de cada entidad y cuida que guarden congruencia con los mismos programas y presupuestos de dichas entidades, as como su ejecucin.

3. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico tienen diversas facultades de autorizacin, seala, cules son? Celebrar operaciones de captacin de recursos del pblico con extranjeros.

4. A qu se refiere la facultad de autorizacin denominada Operacin? Constitucin: se refiere a la autorizacin discrecional que competera otorgar a la SHCP para establecerse como entidad financiera (la misma Secretara tiene la facultad para revocar dicha autorizacin). Operacin: una vez iniciado el funcionamiento de la institucin financiera, a travs de las diferentes etapas de su operacin, requerir igualmente la obtencin de una serie de autorizaciones de la SHCP. Fusin: autoriza los programas conducentes a la fusin de dos o ms entidades Financieras. Situaciones de excepcin: tambin le corresponde a la SHCP autorizar, mediante reglas de carcter general, situaciones de excepcin frente a principios generales establecidos por la ley, dadas ciertas justificaciones especificaciones especficas.

5. Qu se entiende por Interpretacin Administrativa? Es aclarar, explicar; o desentraar el significado de disposiciones de ley, que estn oscuras o ambiguas. Es la que se realiza una dependencia de la administracin pblica federal, como es el caso de la SHCP, a travs de la Procuradura Fiscal de la Federacin, (Reglamento Interior de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico).

6. Seala cul es la intervencin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico en las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores, de Seguros y Fianzas y el Sistema de Ahorro para el Retiro? A travs de la Procuradura Fiscal de la Federacin le corresponde la facultad de peticin para la persecucin de ciertos delitos especiales previstos en las leyes financieras, oyendo la opinin del rgano de supervisin correspondiente.

7. Dentro de los antecedentes del Banco de Mxico, cul es el primer paso definitivo en su legislacin fundamental? Tuvo su origen en el Congreso Constituyente de Quertaro de 19917, con la iniciativa presentada por el Ejecutivo Federal del artculo 28 Constitucional que ordenaba la creacin de un banco nico de emisin controlado por el Gobierno Federal. Este mandato constitucional se cumpli con la Ley que crea el Banxico publicada en el DOF del 31 de agosto de 1925. (se inaugur el 1 de septiembre de 1925)

8. Como Banco Central, cul es el marco legal que le dio la Autonoma? Por Decreto publicado en el Diario Oficial del 20 de agosto de 1993, se reformaron los artculos 28 y 123 Apartado B, Fraccin XIII Bis de la Constitucin Poltica..

9. Qu rgimen jurdico tambin se le aplica al Banco de Mxico? I. Acuerdo de Adscripcin de las Unidas Administrativas del Banco de Mxico del 15 de octubre de 1998. II. Normas del Banco de Mxico en materia de obra inmobiliaria y servicios relacionados con la misma, expedidas por la Junta de Gobierno el 17 de octubre de 2000. III. Normas del Banco de Mxico en materia de adquisiciones y arrendamientos de bienes muebles, as como de servicios, expedidas por la Junta de Gobierno del 30 de octubre de 2000. IV. Ley de Sistemas de Pagos.

V. Normas bajo las cuales los servidores pbli8cos del Banco de Mxico debern presentar declaraciones de situacin patrimonial y de datos curriculares. VI. Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Informacin Pblica Gubernamental.

VII. Reglamento del Banco de Mxico relativo a la Ley de Federal de Transparencia y Acceso a la Informacin Pblica Gubernamental. VIII. Normas de la Comisin de Responsabilidades del Banco de Mxico, relativas a la Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Informacin Pblica Gubernamental. IX. Criterios de la Comisin de Responsabilidades del Banco de Mxico para Clasificar la Informacin de Reservada y confidencial. X. Ley Para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.

XI. XII.

Normas del Banco de Mxico en materia de enajenacin de bienes muebles. Otros acuerdos y precedentes autorizados por la Junta de Gobierno del Banco de Mxico.

10. Cul es la naturaleza jurdica del Banco de Mxico de conformidad con su ley? El Banxico, organismo descentralizado del Gobierno Federal, se transforma en la nueva persona de derecho pblico a que se refiere esta ley y conserva la titularidad de todos los bienes, derechos y obligaciones integrantes del patrimonio del primero.

11. Cita las finalidades que tiene que cumplir el Banco de Mxico, para el funcionamiento econmico del pas. 1. Promover a la economa del pas de moneda nacional. En la consecucin de esta finalidad, tendr como objeto prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. 2. 3. Promover el sano desarrollo del sistema financiero. Propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos.

12. Seala las funciones del Banco de Mxico para promover el sano desarrollo del Sistema Financiero Mexicano. Regular la intermediacin y los servicios financieros. Operar como acreedor de ltima instancia para instituciones de crdito. Operar con entidades financieras. Sancionar a los intermediarios. Propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pago.

13. Conforme a la Ley del Banco de Mxico, qu operaciones puede realizar ste, con las entidades financieros? Otorgar financiamientos a las instituciones de crdito. Por lo que toca a los financiamientos del Banco Central a las instituciones de crdito en su funcin de acreditante de ltima instancia o para evitar trastornos en el sistema de pagos, los

mismos se ajustarn tambin a las citadas condiciones del mercado, pero no tendrn que efectuarse conforme a las referidas disposiciones generales. Constituir depsitos e instituciones de Crdito y de valores del pas o del extranjero. Recibir depsitos de dinero; y Recibir depsitos de ttulos o valores en custodia o en administracin de las entidades financieras del pas. Abrir o mantener a las instituciones e banca mltiple una cuenta en moneda nacional que en los libros de Banxico se denomina Cuenta nica.

14. En trminos de la Ley del Banco de Mxico, cules son las otras funciones tradicionales del Banco Central? Otorgar crdito Agente Financiero del Gobierno Federal Administrar la Reserva Internacional

15. Cmo est integrada la Junta de Gobierno del Banco de Mxico? Por cinco miembros: un Gobernador y cuatro Subgobernadores.

16. Quin nombra a los integrantes de la Junta de Gobierno? Le corresponde al Presidente de la Repblica, con la aprobacin de la Cmara de Senadores o de la Comisin Permanente.

17. Menciona las funciones del Gobernador del Banco de Mxico. Corresponde al Gobernador de Banxico la administracin y la representacin legal de ste y el ejercicio de las funciones del mismo, sin perjuicio de las atribuciones de la Junta de Gobierno.

18. Seala los antecedentes inmediatos de la actual Comisin Nacional Bancaria y de Valores.

En Mxico, la vigilancia de las instituciones de crdito se estableci por primera vez en el Cdigo de Comercio de 1884, por medio de una oficina administrativa que formaba parte del Ministerio de Hacienda.

19. De acuerdo con la nueva Ley de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, menciona cules son los tres grandes objetivos? Dotar a la entidad supervisora de un rgimen que procure un apego a criterios tcnicos en cuanto a la autorizacin, regulacin y supervisin de las entidades que forman parte del sector financiero. La planeacin y la continuidad en el largo plazo en la aplicacin de directrices y estrategias de supervisin que procuren mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo de los sistemas financieros en proteccin de los intereses del pblico. Que los pases cuenten con personalidad altamente capacitado y con experiencia en las tareas de supervisin acumulada.

20. En trminos del artculo 2 de la Ley de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, cul es su objeto? Supervisar y regular a las personas fsicas y morales.

21. Cul es la naturaleza jurdica de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores? De naturaleza pblica y privada, ya que es regulada por el Estado y encaminada a servir a los particulares (gobernados y clientes). De doble naturaleza, pblica porque est a cargo del Estado y privada porque est al servicio de los particulares.

22. La Ley de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores seala dos elementos fundamentales para que cumple con eficiencia sus objetivos, cules son? Autonoma Tcnica Facultades Ejecutivas

23. Cmo se justifica la supervisin de las entidades financieras por parte de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores?. En virtud de que las mismas cumplen funciones de gran importancia para impulsar el crecimiento y desarrollo econmico: Constituyen el sistema de pagos propiamente dicho, mediante el cual se facilita a los diversos agentes econmicos la realizacin de transacciones e intercambios de bienes y servicios. Al captar una parte significativa de los recursos lquidos del pas promueven el ahorro financiero, facilitando la conformacin de fuentes de recursos para el financiamiento de actividades productivas. Son el principal canal para movilizar los ahorros y depsitos de los mexicanos, hacia los sectores que demandan recursos. Dada la interrelacin que existe entre el sector financiero y la economa del pas, las dificultades que este sector enfrente pudieran tener consecuencias negativas inmediatas en el resto de la actividad econmica, as como tambin, en los recursos que las entidades financieras administran.

24. Seala cules son las entidades supervisadas por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Sociedades controladoras de grupos financieros Casas de bolsa. Sociedades operadoras de sociedad de inversin. Sociedades annimas burstiles. Sociedades que administran sistemas para facilitar operaciones con valores. Proveedores de precios. Uniones de crdito Empresas de factoraje financiero. Casa de cambio Instituciones para el depsito de valores Sociedades de informacin crediticia.

25. Dentro de las facultades de regulacin que tiene la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, que se entiende por Regulacin? Consiste en un conjunto de normas y controles establecidos con el fi de asegurar que las instituciones financieras sean capaces de cumplir sus compromisos; asimismo, que puedan contar con la informacin necesaria para formarse un juicio adecuado sobre los riesgos en transacciones financieras que realizan y que las operaciones en los mercados financieros sean ordenados y transparentes.

26. Cules son las atribuciones normativas de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores? Disposiciones de carcter prudencial orientadas a preservar la liquidez, solvencia y estabilidad de las entidades financieras; Normas de registro de operaciones aplicables a las entidades; La informacin que debern proporcionarle peridicamente las entidades; Las caractersticas y requisitos que debern cumplir los auditores de las entidades; Los que debern sujetarse las instituciones de crdito y casas de bolsa La forma y trminos en que las sociedades emisoras que dispongan de informacin privilegiada tendrn la obligacin de hacerla del conocimiento del pblico. Criterios a que se refiere el artculo 2 de la LMV; y Disposiciones necesarias para el ejercicio de las facultades que le otorgan las leyes.

27. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores para la consecucin de su objetivo y el ejercicio de sus facultades con qu cuenta? Supervisar y regular en el mbito de su competencia a las entidades financieras a fin de: procurar su estabilidad y correcto funcionamiento; y Mantener y permitir el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto, en proteccin del inters pblico.

28. Cules son las facultades del Presidente de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores? La inspeccin y vigilancia de las entidades financieras; designacin de interventores; imposicin de sanciones; ejecutar los acuerdos de la Junta de Gobierno; autorizar, suspender o cancelar la inscripcin de valores en la seccin de valores del RNV; informar a la Junta de Gobierno sobre las labores de las oficinas a su cargo y obtener su aprobacin para todas las disposiciones de carcter

general que crea pertinente. Asimismo desarrolla labores administrativas, como el formular anualmente las propuestas de ingresos y egresos de la Comisin, etc.

29. Quin es la mxima autoridad administrativa de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores? El Presidente

30. De acuerdo con la Ley de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, cmo se rigen las relaciones laborales entre la Comisin y sus trabajadores? Por lo dispuesto en el Apartado B del artculo 123 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos y por la Ley Federal de los Trabajadores al Servicio del Estado.

31. Qu se entiende por la Supervisin Indirecta de las Entidades Financieras?. Es un mecanismo que complementa la accin gubernamental mediante la participacin de un auditor externo.

UNIDAD 7 BANCA EXTRANJERA EN MXICO

1.- Cul es la caracterstica tradicional de la banca en Mxico? Sus operaciones son encaminadas principalmente el otorgar crditos por la economa nacional indeleble que lleva a los particulares a buscar apoyos crediticios ms que ahorrar o invertir.

2. Qu dispona el artculo 6 de la Ley General de Instituciones de Crdito y Organizaciones Auxiliares de 1941? Los bancos e instituciones de crdito del extranjero, podrn tener en la Repblica establecimiento u oficinas con el carcter de sucursales o agencias.

3. Seala la prohibicin que tenan los bancos extranjeros en Mxico.

Celebrar operaciones de captacin de recursos del pblico con extranjeros.

4. Qu introdujo la reforma a las leyes del sistema financiero publicadas en el Diario Oficial de la Federacin del 23 de diciembre de 1993? La Ley de Instituciones de Crdito y a las que regulan al resto de los intermediarios financieros, reconociendo la posibilidad de que se autoricen filiares de entidades financieras del exterior en el campo de bancos, de bolsa, especialistas burstiles, sociedades de inversin o instituciones de seguros y de fianzas.

5. Cules son las entidades financieras fronterizas que han establecido la banca mltiple mexicana? Filiales. -Sucursales Agencias Oficinas de representacin -Extensiones.

6. Cita los objetivos de los establecimientos transfronterizos. Presencia y acceso al mercado financiero internacional. Promocin de la inversin extranjera hacia Mxico, intercambiando deuda por capital. Promocin de los bienes y servicios de su clientela, en nuevos mercados. Posibilidad de participar en los mercados de capitales y de dinero internacionales. Obtencin de una mayor competitividad, a travs de nuevos servicios, operaciones y productos bancarios y financieros, para ser otorgados a sus clientes de manera ms eficiente e integral. Fcil acceso a fuentes de fondeo en moneda extranjera y a otros mercados del exterior; Posibilidad de realizar operaciones bancarias con clientes tanto mexicanos como extranjeros que actualmente operan con otros bancos del exterior; as como complementar a dichas operaciones, con los ltimos adelantos en materia de automatizacin.

Facilitar la realizacin de operaciones de banca de inversin y el otorgamiento de crditos en moneda extranjera, con tasas de intereses ms competitivas a nivel internacional, e instrumentos bancarios y financieros novedosos, as como la posibilidad de prestar servicios de banca privada. Posibilidad de triangular crditos de bancos extranjeros. Posibilidad de otorgar financiamientos al comercio exterior. Mantenimiento y ampliacin de las lneas de crdito para bancos corresponsales, organismos de fomento al comercio exterior y organismos cooperativos mexicanos. Intercambio de carteras en bancos como ejemplo, carteras de crdito, con la finalidad de restituir sus riesgos.

7. De conformidad con el artculo 87 de la Ley de Instituciones de crdito reformado el 1 de febrero de 2008 de quien requieren la autorizacin las instituciones de banca mltiple, para establecer, cambiar ubicacin y clausura de las oficinas en el extranjero? De la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.

8. Menciona cules son las actividades que realizan cada tipo de establecimiento transfronterizo mexicano en Estados Unidos? Filiales Recibir fondos para ser emitidos a pases del extranjero. Pago de giros y cheques denominados en dlares, librados a cargo de instituciones bancarias. Emisin y venta de rdenes de pago, denominados en dlares u otras divisas. Compraventa de divisas. Extensiones: Compra de dlares americanos a la clientela, de menudeo y, en ventanilla. Venta de rdenes de pago en pesos mexicanos a cualquier sucursal del banco mexicano dentro de la Repblica Mexicana. Venta de cheques de viajero en dlares americanos.

Sucursales: Recibir del pblico en general, depsitos bancarios de dinero a la vista y a plazo. Recibir depsitos de ttulos y valores en custodia o en administracin. Emitir cheques bancarios, manejar cobranzas y rdenes de pagos por cuenta de clientes. Llevar a cabo la cuenta propia o en comisin, operaciones de compraventa de ttulos, valores y divisas. Efectuar descuentos, otorgar prstamos y crditos de cualquier clase de personas fsicas o morales domiciliadas en Mxico, Estados Unidos de Norteamrica o en cualquier otro pas. Otorgar prstamos y crditos de cualquier naturaleza a dependencias del sector pblico de Mxico y de otros pases. Aceptar letras por cuenta de terceros domiciliadas en Mxico, Estados Unidos de Amrica o cualquier otro pas. Efectuar depsitos a la vista y a plazo fijo con instituciones de crdito en los Estados Unidos de Norteamrica o de otros pases. Conceder prstamos al amparo de contratos de apertura de crdito, que podrn o no, implicar garantas especficas. Establecer y negociar cartas de crditos irrevocables no documentarias, a favor de negociaciones o instituciones de crdito por cuenta de terceros. Contraer prstamos de bancos norteamericanos o de otros pases, ya sea en dlares americanos, euromonedas u otra divisa. Redescontar con o sin responsabilidad, ttulos de crdito provenientes de la cartera de la sucursal, incluyendo aceptaciones que sta hubiera emitido, los cuales podrn estar representados por certificados de participacin expedidos por dicha sucursal. Actuar como agente de reembolso por cuenta de terceros. Vender cheques de viajero. Oficinas de representacin: Enlace entre la oficina matriz, los bancos corresponsales y los clientes de Nueva York o de los EUA en general, para negociar financiamientos a importadores o exportadores. Mantener y ampliar lneas de crdito de bancos corresponsales.

Aprovechar oportunidades de negocios en cuanto a banca de inversin internacional, financiamiento al comercio exterior e intercambio de adeuda por inversin. Intervenir y negociar financiamientos y fondeo en los EUA y Canad para el banco mexicano.

9. Cul es la funcin de las Agencias? Promover especficamente negocios de crditos comerciales. Captacin de recursos, principalmente por prstamos de bancos y de menor proporcin por la captacin de fondos de empresas mexicanas a plazos cortos. Expedicin de giros y rdenes de pago. Cobranzas. Compraventa de divisas. Servicios de corresponsala a centros regionales de la propia institucin bancaria. Promover operaciones de comercio exterior. Aprovisionamiento continuo de fuentes de informacin de nuevos productos y su implementacin para beneficio de la clientela del banco mexicano. Capacidad en la colocacin de papel del banco mexicano.

10. De conformidad con el decreto del Tratado de Libre Comercio de Amrica del Norte, qu captulos y artculos se aplican para los Servicios Financieros? El Capitulo XIV, a los Servicios Financieros, contenido entre los artculos 1401 y 1416 y en sus anexos, asimismo, el Captulo XXII, de las Disposiciones finales y las notas que aparecen como Anexo 401 y de este particularmente el anexo VII, que se refiere a las reservas, a los compromisos especficos y a otros conceptos a propsito justamente de los mencionados Servicios Financieros.

11. Qu contiene el artculo 1401 del Tratado de Libre Comercio de Amrica del Norte? Se refiere a las medidas adoptadas o mantenidas por una parte en el Tratado relativas a las instituciones financieras de otra parte; a los inversionistas e inversiones de estos inversionistas en instituciones financieras de una parte en territorio de otra y al comercio transfronterizo de servicios financieros.

12. Qu aprob el Congreso de la Unin con motivo de la crisis financiera de 1994? Las disposiciones para promover la capacitacin de instituciones financieras mexicanas a travs de la inversin extranjera directa.

13. Cules son los bancos que por ley tendran que ser controlados por mexicanos? Banamex, Bancomer y Serfin.

UNIDAD 8 GRUPOS FINANCIEROS

1. De acuerdo a la gama de servicios financieros, que se ampli, cules son los intermediarios financieros que surgieron. Casas de Bolsa; Sociedades de Inversin; Empresas de Factoraje; Sociedades de Ahorro y Prstamo, Casas de Cambio.

2. Qu es un Grupo Financiero, de acuerdo con las Reglas Generales para la Constitucin y Funcionamiento de Grupos Financieros? Al integrado por una sociedad controladora, por las entidades financieras y por las empresas, que obtengan autorizacin de la Secretara para constituirse y funcionar como grupo financiero en los trminos de la Ley y de las presentes reglas.

3. Cules son las caractersticas de los grupos financieros?

Son encabezados por una sociedad controladora; Los integran la mayora de las entidades financieras, salvo sociedades de ahorro y prstamo y uniones de crdito; Requiera autorizacin discrecional de la SHCP para que puedan constituirse y funcionar; y Pueden actuar de manera conjunta, ofrecer complementarios y en general ostentarse como integrantes del grupo.

4. Qu ordenamientos primarios son aplicables a las agrupaciones financieras? Ley para Regular las Agrupaciones financieras; Reglas Generales para la Constitucin y Funcionamiento de Grupos Financieros; Ley de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Cada entidad financiera integrante de los grupos, se regir por lo dispuesto en su respectiva ley especial, y La LRAF establece enmarco supletorio en el artculo 4.

5. De conformidad con la reforma de 18 de julio de 2006 a la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, cmo se integra el grupo financiero? Sociedad Controladora: Almacenes Generales de Depsito, Casas de Cambio, Instituciones de Fianzas, Instituciones de Seguros, Casas de Bolsa, Instituciones de Banca Mltiple. Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversin, Distribuidoras de acciones de sociedades de inversin, Administradoras de Fondos para el Retiro y Sociedades Financieras de Objeto Mltiple.

6. En trminos del artculo 8 de la Ley para regular las Agrupaciones Financieras, cules son las actividades que pueden realizar las entidades financieras? I. Actuar de manera conjunta frente al pblico, ofrecer servicios complementarios y ostentarse como integrantes del grupo que se trate; II. Usar denominaciones iguales o semejantes que los identifiquen frente al pblico como integrantes de un mismo grupo, o bien, conservar la denominacin que tenan antes de formar parte de dicho grupo, en todo caso debern aadirle las palabras Grupo Financiero y la denominacin del mismo; y

III. De conformidad con las reglas generales que dicte la Secretara de Hacienda y crdito, llevar a cabo operaciones de las que son propias a travs de oficinas y sucursales de atencin al pblico a travs de depsitos de dinero.

7. Cmo define la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras a las Sociedades Controladoras? Son sociedades annimas cuyo objeto ser adquirir y administrar acciones emitidas por los integrantes del grupo financiero (que representen en todo tiempo por lo menos el 51% del capital pagado de cada uno de los integrantes), sin que en ningn caso, la controladora pueda celebrar operaciones que sean propias de las entidades financieras integrantes del grupo.

8. Cul es el concepto de Sociedades Controladoras de conformidad con la Ley del Mercado de Valores? Son aquellas que realizan como actividad exclusiva la inversin de acciones a partes sociales de otras sociedades que les permitan directa o indirectamente ser titulares del 50% o ms de su capital social, a que por cualquier ttulo tenga la facultad de determinar el manejo de los mismos: Ejemplo Grupo Azteca, Grupo Carso.

9. Cules son ventajas de una Sociedad Controladora? Lograr unidad de gobierno, objetivos y polticas; Consolidar en una sociedad las participaciones de distintos accionistas en distintas sociedades, sin perder la individualidad de stas; Multiplicar el efecto de control de un grupo de empresas; Facilitar una tesorera centralizada y el mayor flujo de recursos a la sociedad accionista de diversas sociedades operadoras, y Tener mayor facilidad y flexibilidad para el crecimiento y diversificacin.

10. Cita las caractersticas de una Sociedad Controladora? Naturaleza jurdica de una sociedad annima. Duracin indefinida y domicilio social dentro del territorio nacional por disposicin expresa del artculo 16, segundo prrafo de la LRAF.

Sociedad independiente de los dems integrantes del grupo. Su funcin es de tipo administrativo, adquirir y administrar las acciones de los integrantes del grupo financiero, que representan el 51% de su capital social. Poseedora de una mayora de acciones con derecho a voto suficiente para poder tener el mando directo del grupo financiero, para consecuentemente tener el control de las asambleas generales de accionistas y as ser el centro de la direccin financiera del grupo. No puede celebrar operaciones que sean propias de las entidades financieras. En su capi8tal social ninguna persona fsica o moral podr adquirir, directa o indirectamente, mediante una o varias operaciones de cualquier naturaleza, simultneas o sucesivas, el control de acciones de la serie O; por ms de cinco por ciento del capital social de una sociedad controladora. La SHCP podr autorizar, cuando a su juicio se justifique, un porcentaje mayor, si exceder del veinte por ciento.

11. Qu organiza la Sociedad Controladora? A varias sociedades que dependen de ella accionariamente para que stas realicen su objetivo, ya sea la intermediacin de dinero, la captacin o la inversin de capitales u otras actividades.

12. De conformidad con el Ttulo Cuarto de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, cmo responder la Sociedad Controladora? Subsidiaria e ilimitadamente del cumplimiento de las obligaciones a cargo de las entidades financieras integrantes del grupo, correspondientes a las actividades que, conforme a las disposiciones aplicables, le sean propias a cada una de ellas, an respecto de aquellas contradas por dichas entidades con anterioridad a su integracin al grupo.

13. Seala las obligaciones de la Sociedad Controladora. Intervenir su capital pagado y reservas de capital de conformidad con las disposiciones de carcter general que para ello expida la SHCP. Contraer pasivos directos o contingentes, y dar en garanta sus propiedades cuando se trate del convenio de responsabilidades a que se refiere el artculo 28, de las operaciones con el IPAB previsto en la LPAB, y con autorizacin del Banco de Mxico, tratndose de la emisin de obligaciones subordinadas de conversin forzosa a ttulos representativos de su capital y de obtencin de crditos a corto plazo, en tanto se realiza la colocacin de acciones con motivo de la incorporacin o fusin al mismo grupo.

A recibir las visitas de la Comisin competente y a proporcionarle los informes en la forma y trminos que la misma solicite, y la contabilidad que la controladora deba llevar se ajustar al catlogo y reglas que al efecto autorice la citada Comisin, quien adems fijar las reglas para la estimacin de sus activos. A publicar sus estados financieros anuales dictaminados de conformidad con las disposiciones que sealen uniformemente los rganos de Inspeccin y vigilancia.

14. Qu es una Sociedad Controladora Filial? Son sociedades constituidas en Mxico, tienen personalidad jurdica y patrimonio y estn sujetos a nuestra jurisdiccin.

15. Qu ofrece la Banca Universal? Una gama de productos financieros que van desde las tradicionales, como depsitos en cuenta corriente o a la vista, instrumentos de inversin a diferentes plazos y rendimientos, tarjetas de crdito, etc. Hasta el manejo de portafolios de inversin (que pueden incluir administracin, valuacin y asistencia), coberturas cambiarias, futuros, servicios de asesora y corretaje de seguros y bienes races.

16. En sentido estricto que es la Banca Universal? Es aquella que proporciona todos o casi todos los servicios financieros que prestan cada una de las entidades financieras que integran un grupo financiero en los trminos de la LRAF.

UNIDAD 9 EL MBITO INTERNACIONAL DE LA BANCA

1. Dentro de la estructura de la organizacin de las Divisiones Internacionales, suelen estar oficinas que se establecen en el extranjero, para que sirven? Como vehculos de apoyo, en la promocin e negocios internacionales, y en la captacin de recursos que puedan ser utilizados en Mxico para cubrir los requerimientos de la clientela.

2. Cmo se clasifican esas oficinas que actan dentro de las leyes y usos establecidos en los diversos pases? Agencias Especiales y Oficinas de Representacin.

3. Explica las actividades de las Agencias Especiales. Son oficinas bancarias cuyas actividades estn enfocadas hacia la obtencin de recursos en los mercados internacionales de dinero y de capitales, que permitan al banco incrementar su capacidad de captacin en moneda extranjera y realizar operaciones bancarias, tales como: crditos comerciales, cobrazas, rdenes de pago, financiamientos o cualquier otra operacin que la asimile a una sucursal bancaria.

4. Cita que hacen las Oficinas de Representacin en el Extranjero. Tampoco realizan operaciones bancarias de ninguna ndole, pero son vehculos de gran utilidad para la promocin reoperaciones de comercio exterior; para utilidad para la promocin de operaciones de comercio exterior; para orientar a empresas de capital mismo a establecerse en Mxico y; en general, para la promocin de negocios internacionales.

5. Cul es la naturaleza jurdica de las Agencias Especiales y de las Oficinas de Representacin en el Extranjero? Privada

6. Cmo se conocen los prstamos que se otorgan en los mercados financieros internacionales? Cocktails de Monedas

7. Cules son las principales razones para establecer consorcios de bancos? a. Operar conjuntamente la experiencia adquirida en aspectos industriales o reas geogrficas determinadas. b. Prorratear entre ellos los gastos de las oficinas internacionales.

c. Combinar fuerzas y experiencias de los bancos accionistas, en la sindicacin de de prstamos muy cuantiosos, de tal manera de unificar criterios antes de operar el prstamo en el mercado.

8. Qu crticas a su se hacen a los consorcios? o Los plazos generalmente largos a los que otorgan sus crditos.

o Que la mayor parte de los crditos se destinan a pases en vas de desarrollo que ya estn demasiado endeudados y que en ocasiones solicitan moratorias para la amortizacin.

9. Define lo que se entiende por Banco Consorciado o Multinacional. Una institucin de crdito organizada conforme a las leyes del pas donde establece su sede, e la cual, bancos de diferentes nacionalidades participan en la formacin de su capital suscribiendo acciones y en la organizacin de sus cuadros directivos.

10. Cundo y dnde tienen su sede los Consorcios? Se inici en 1969 y fue en pases de Europa Occidental.

11. En el rea latinoamericana cita los Consorcios. 1. 2. El European Brazilian Bank , con sede en Londres. El Banque Eruopenne pour 1Amrique Latine, con sede en Bruselas.

3. En 1974, se form el Intermex International Mexican Ban- cuyos miembros son el Banco Nacional de Mxico, Bank of America International, Inlat, Paribas International, Deutsche Bank Dai-Ichi Kangyo y Unin Bank of Switzerland. 4. El Eulabank Euro-Latinoamerican Bank con sede en Londres.

12. Cules con las Instituciones Internacionales que operan en Mxico? I. II. Banco Mundial Fondo Monetario Internacional

III. IV. V.

Banco Interamericano de Desarrollo Banco Internacional de Reconstruccin y Fomento La Corporacin Financiera Internacional

13. Cul es la nica sucursal de banco extranjero que realiz operaciones de depsito en nuestro pas? Off-Shore

UNIDAD 10 DERECHO BURSTIL Y SU MARCO LEGAL EN MXICO

1. Qu abarca el mercado de capitales? El complejo de instituciones financieras, sus instrumentos de captacin del ahorro, as como los canales de flujo desde quienes ahorran hasta quienes invierte.

2. Cmo se nos ofrece el Derecho Burstil? Como un conjunto de normas de derecho pblico y de derecho privado; pueden distinguirse, por una parte, disposiciones sobre concesin, organizacin y publicidad, de aquellas otras normas relativas a los contratos y operaciones de crdito.

3. Qu debe entenderse por Fuentes? Las formas concretas que asume el derecho objetivo vigente en un tiempo y en un pas dados y que se reducen a la Ley y a la costumbre.

4. Cules son las fuentes formales del Derecho? Son la legislacin, la costumbre y la jurisprudencia.

5. Cules son las fuentes del Derecho Burstil? Fuentes Reales porque son Derecho Objetivo, es decir Derecho Escrito, I. II. III. Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos Ley de Instituciones de Crdito Ley General de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.

6. De acuerdo con la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, Ley de Instituciones de Crdito y la Ley de Mercados de Valores, cules son las fuentes supletorias del Derecho Mercantil? Los usos y prcticas mercantiles, bancarias o burstiles.

7. Cul es el concepto de Derecho Burstil? Rama especializada del Derecho Mercantil, integrada por un conjunto de principios y normas que se refieren a las operaciones con valores, a las personas que las ejecutan ttulo profesional y en general, al trfico burstil que forma parte importante del complejo engranaje del desarrollo econmico.

8. A quin facilitan los mercados de valores por la importancia que tienen dentro de los sistemas financieros y econmicos de los pases? Emisor Inversionista (Nacional o Extranjero o Calificado o Institucional). Pas

9. Qu es necesario para los mercados de valores para que puedan cumplir con sus objetivos? Marco jurdico slido, moderno, flexible y gil, que brinde certidumbre jurdica y cumpla con los estndares internacionales que rigen los principales mercados; Estabilidad econmica;

Desarrollo de instrumentos y mecanismos de operacin; Cultura burstil y comunicacin (Autoridad promotora); Fortalecimiento del rgano superior (CNBV); Mayor responsabilidad de todos los participantes, (Intermediarios, emisores, inversionistas, autoridades y entidades de apoyo); y Profundizar mecanismos que proporcionen una adecuada proteccin a los intereses patrimoniales del pblico.

10. Qu se entiende por Mercado de Valores? Es aquella parte del sistema financiero, donde se permite llevar a cabo: la emisin, colocacin, negociacin y amortizacin de valores inscritos o no en el Registro Nacional de Valores, con la participacin de emisores, inversionistas, intermediarios, instituciones de apoyo y autoridades de regulacin y supervisin.

11. Cul es el Marco Legal del Mercado de Valores? Gira alrededor de tres instituciones fundamentales: valores, oferta pblica e intermediacin, por lo que su definicin clara y precisa es de la mayor importancia.

12. Seala cules son las normas que resuelven directamente la problemtica que presenta el mercado burstil? Ley del Mercado de Valores, Ley de Sociedades de Inversin, Ley de Impuesto sobre la Renta, Ley de la CNBV; asimismo, las disposiciones de carcter general (circulares) emitidas por la SHCP, CNBV y el Banco de Mxico,) por ltimo, diversas disposiciones reglamentarias, consideradas como normas de autorregulacin; Reglamento Interior de la bolsa Mexicana de Valores (RIBMV), Reglamento Interior del Indeval, Reglamento Interior de la Asociacin Mexicana de Intermediarios Burstiles (AMIB) y Cdigo de tica Profesional de la Comunidad Burstil Mexicana.

13. Cules son las normas de aplicacin supletoria del Mercado de Valores? Legislacin Mercantil, usos burstiles y mercantiles y la legislacin civil federal.

14. Qu se entiende por acciones? Son ttulos valor y no de crdito, emitidos en serie que representan una parte alcuota del capital social de una sociedad annima.

15. Define los Ttulos Opcionales. Son ttulos de crdito suscritos por sociedades annimas o personas morales extranjeras similares a dichas sociedades que conferirn a sus tenedores derechos de compra o venta, a cambio del pago de una prima de emisin.

16. Cul es la clasificacin de los valores? - Instrumentos de deuda (antes renta fija). - Instrumentos de renta variable o de capital. - Instrumentos de divisas. - Instrumentos de metales.

17. Qu deben cumplir como requisito los valores para ser susceptibles de circular en el mercado de valores? Emitirse en serie o en masa y Inscritos en el Registro Nacional de Valores

18. De acuerdo con el artculo 2 Fraccin XVIII de la Ley de Mercado de Valores, Qu es la oferta pblica? Es el ofrecimiento, con o sin precio, que se haga en territorio nacional a travs de medios masivos de comunicacin y a persona indeterminada para suscribir, adquirir, enajenar o transmitir valores por cualquier ttulo.

19. En trminos del artculo 8 de la Ley de Mercado de Valores, que requisitos debe cumplir la oferta privada. I. Se realice exclusivamente a inversionistas institucionales o calificacin.

II. Se ofrezcan valores representativos del capital social de personas morales, o sus equivalentes, a menos de cien personas, con independencia de que sean de una o ms clases o series. III. Se realice al amparo de planeas o programas aplicables en forma general a empleados o grupos de empleados de la sociedad que emita los valores o personas morales que sta controle o que la controlen. IV. Se efecte a accionistas o socios de personas morales que realicen su objeto social exclusiva o preponderantemente con stos.

20. Qu requiere la oferta de valores para ser pblica? Seria, Definitiva, Completa.

21. Cmo se clasifica el Mercado de Valores?

Tipo de Negociacin Mercado primario Mercado de Deuda Mercado de divisas Mercado secundario Mercado de capital Mercado de metales Tipo de Instrumento

22. Qu se entiende por Mercado de Deuda? Conjunto de instrumentos de deuda de corto plazo (financa activos de pronta recuperacin, o desfases temporales entre ingresos y gastos con dinero sobrante, en forma tambin temporal) altamente lquidos, con rendimiento preestablecido (fijo o variable) de bajo riesgo y plazo definido.

23. Cmo se define el Mercado de Capitales?

Mecanismo o sistema conformado por la oferta y demanda de recursos o mediano y largo plazo, no garantizan una ganancia y no tienen un plazo determinado, ni rendimiento y utilidad.

24. Cmo se divide el Mercado de Capitales? En renta variable y de renta o deuda fija.

25. Define los Certificados de Participacin Ordinarios (CPOs). Son ttulos de crdito emitidos por una institucin de crdito con cargo a un fideicomiso, cuyo patrimonio se integra con bienes inmuebles (Artculo 228 al 228v del LGTOC).

26. Cules son los Certificados de Participacin Inmobiliaria? Son ttulos de crdito que confieren derecho sobre la propiedad y o usufructo derivado de los bienes inmuebles afectados en fideicomiso, Es decir, son certificados con garanta inmobiliaria.

27. De conformidad con el artculo 62 de la Ley de Mercado de Valores, qu se entiende por Certificados Burstiles? Son ttulos de crdito en serie o masa que representan la participacin individual de sus tenedores en un crdito colectivo a cargo de personas morales nacionales o extranjeras, o de un patrimonio afecto en fideicomiso.

28. Cita las caractersticas de los Certificados Burstiles. Fcil emisin y Flexibilidad.

29. Cules son las diferencias entre el Mercado de Deuda y el Mercado de Capitales? Mercado de Deuda Se concretan negocios con vencimiento a corto plazo Es operado por casas de bolsa y bancos Se negocian inversiones financieras de bajo riesgo

Operan ttulos en el piso de la bolsa Regulado por la CNBV; Se negocian inversiones financieras de alto riesgo Operan ttulos fuera de bolsa Regulado por el Banco de Mxico Slo reportos Se concretan negocios con vencimientos a mediano y largo plazo Es operado por casas de bolsa y especialistas burstiles; (no bancos); No hay reporto, slo compra y ventas; y Mercado de Capitales

30. En el mercado de metales, cules son metales de negociacin? Centenarios, Onza Troy de Plata y Certificados de plata, mejor conocidos como ceplatas. Es decir el Oro y la plata.

UNIDAD 11 LAS OPERACIONES BURSTILES

1. Qu se considera como actos de comercio en las operaciones burstiles? A las compras y ventas de porciones, acciones y obligaciones de las sociedades mercantiles; los contratos relativos a obligaciones del Estado u otros ttulos corrientes en el comercio; las operaciones de comisin mercantil; las operaciones de mediacin y en negocios burstiles; los depsitos por causa de comercio; los cheques, letras de cambio o remesas de dinero de una plaza a otra entre toda clase de personas; y a los valores u otros ttulos a la orden o al portador.

2. Seala Dnde se encuentran reguladas especficamente las operaciones burstiles? En el Ttulo Tercero del Reglamento de la bolsa Mexicana de Valores, S.A. de C.V., aprobado por la Comisin en los trminos del ltimo prrafo del artculo 37 de la Ley de Mercados de Valores.

3. Cul es la tpica operacin Burstil? Compra venta de valores (bonos o acciones)

4. Qu es la orden en las operaciones burstiles? Es el mandato dado a la casa de bolsa para que realice por cuenta del comitente alguna operacin burstil o para que cese en el cumplimiento de otra anterior.

5. Cules son los elementos personales y formales en la orden de bolsa? I. II. III. El dador El agente El contenido de la orden

6. En dnde se encuentra el origen de la contratacin? Se halla en la subasta, denominada a efectos burstiles subasta simple o subasta individual, para diferenciarla de la doble o colectiva que constituye un doble hallazgo para la Bolsa.

7. Explique de manera concreta la subasta tradicional. Parte del precio, precio de salida, que puede aceptarse o no; si no se acepta, el bien o lote de bienes es retirado; si se acepta, tal precio puede irse elevando por los licitadores siempre que cada aumento sea como mnimo igual a una cuanta preestablecida, pudiendo aumentarse tambin en mltiplos de esta cuanta mnima; el objeto de la subasta se adjudica a quien hace la puja ms elevada.

8. Cules son las operaciones en bolsa por cuanto a su liquidacin? Al contado y a plazo.

9. Cundo sern operaciones al contado?

Cuando deban liquidarse a ms tardar en los plazos siguientes, contados a partir de la fecha en que hubiesen sido concertados: a. Dentro de los dos das hbiles siguientes, cuando se trata de operaciones con ttulos de renta variable y de renta fija. b. Al da siguiente, cuando se trata de operaciones relativas a metales preciosos amonedados, papel comercial, CETES, aceptaciones bancarias y bonos bancarios. c. El mismo da, mediante acuerdo de las partes, cuando se trate de operaciones con papel comercial, CETES y aceptaciones bancarias. d. Dentro de los dos das hbiles siguientes, mediante acuerdo de las partes cuando se trate de operaciones co aceptaciones bancarias, certificados de depsito a plazo, pagars bancarios con rendimiento liquidable al vencimiento, papel comercial con aval bancario, certificados y bonos de la Tesorera de la Federacin y bonos de desarrollo del Gobierno Federal. e. Dentro de los tres das hbiles siguientes cuando se trate de operaciones en ttulos de deuda de los Estados Unidos Mexicanos cotizados en mercados internacionales e inscritos en la seccin de valores del RNVI. f. En el caso de otras operaciones distintas, que fueren autorizadas por la SHCP, se fijar en cada caso el plazo de liquidacin correspondiente.

10. Cul es la diferencia entre operaciones de contado y a plazo? No consiste en la existencia o inexistencia del plazo, sino en su duracin.

11. Qu debe contener la orden o documento de proposicin? El ofrecimiento hecho por una intermediario burstil o por un operar de piso a un precio determinado, entregando, en la seccin del corro respectivo, la forma o documento firmado por el oferente con indicacin de si compra o vende.

12. Qu debe contener la orden o documento de proposicin? Debe contener: el tipo de valor, la clave de la emisora, la serie, el volumen o valor nominal, el predio y el plazo durante el cual se mantiene la oferta, estndose en caso de omisin al plazo mencionado anteriormente, es decir, al fin de la sesin de ltimo da hbil de cada semana.

13. Cmo quedarn registradas las operaciones en firme? Por orden cronolgico, concedindosele prioridad a la que ofrezca mejor precio a la contraparte; en su caso de coincidir, la que se hubiere formulado primero en tiempo.

14. Cmo se inician las operaciones de viva voz? Con una propuesta reali9zada en voz alta por el agente de Bolsa o el operar de piso, quien sealar si es de compra o de venta y precisar con toda claridad el tipo de valor, la clave de la emisora, la serie, la cantidad, el valor nominal de los ttulos objeto de la propuesta, y el precio de la operacin.

15. Cundo se da la operacin cruzada? Se inicia con el anuncio, mediante un timbre, de que se va a realizar una orden cruzada mencionando de que se dar o se tomar y en seguida anuncia el nombre de la emisora, la serie, la cantidad y el precio.

16. Cmo se denomina a la operacin de cama en otros pases? Stellage

17. En qu consiste la operacin de cama? Consiste en que, mediante el pago de una prima (stellage), se adquiere el derecho de entregar o de retirar una cierta cantidad de ttulos en poca y precios determinados.

18. Cmo se practican en Mxico las operaciones a futuro? No repractican en la actualidad.

UNIDAD 12 EL MERCADO DE VALORES Y SUS INSTICUIONES DE SOPORTE

1. Seala cules son las entidades que prestan apoyo al Mercado de Valores. 1. 2. 3. 4. 5. 6. Bolsa Mexicana de Valores (Organismo autorregulatorio Art. 228. LMV). Asociacin Mexicana de Intermediarios Burstiles. Instituciones Calificadoras de Valores. Asesores de Inversin. Debe obtener reconocimiento. S.D. Indeval, S.A. de C.V. Sociedades que administran sistemas para facilitar operaciones con valor.

7. Personas que desarrollan sistemas de negociacin extraburstil con acciones no adscritas en el Registro. 8. 9. 10. 11. 12. Asociacin Mexicana de Intermediarios Burstiles (Organismo Autorregulatorio). Asociacin Mexicana de Asesores Independientes. Empresas que administran mecanismos para facilitar las operaciones con valores. Contrapartes centrales (Organismo Autorregulatorio). Proveedores de precios.

2. Cita el marco jurdico que regula la Bolsa Mexicana de Valores, en su constitucin y funcionamiento. 1. 2. 3. Ley de Mercado de Valores Ley de Sociedades de Inversin. Reglamento Interior de la BMV.

4. Cdigo de tica Profesional de la Comunidad Burstil Mexicana. Del 16 de julio de 1997, expedido por el Consejo de Administracin de la Bolsa. 5. Cdigo de Mejores Prcticas Corporativas.

6. Otras Regulaciones: Ley para Regular las Agrupaciones Financieras; Ley de Instituciones de Crdito; Ley de Inversin Extranjera; Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito y Ley General de Sociedades Mercantiles.

3. De conformidad con el artculo 235 de la Ley del Mercado de Valores, enumera los requisitos para constituirse como bolsa. 1. 2. 3. 4. 5. Naturaleza jurdica: S.A. de C.V. Concesin discrecional de la S.H.C.P., oyendo a la CNBV y al BM. Duracin indefinida de la sociedad. Tener ntegramente suscrito y pagando el capital mnimo que fije la S.H.C.P. El capital autorizado no sea mayor del doble del capital pagado.

6. Integrarse por un mnimo de cinco un mximo de quince consejeros propietarios, de los cuales el 25% debern ser independientes. 7. Solo puede haberse una por plaza.

8. Los accionistas slo casas de bolsa, especialistas burstiles, instituciones de crdito, instituciones de seguros, de finazas, sociedades de inversin, sociedades operadoras de sociedades de inversin, administradoras de fondos para el retiro, sociedades emisoras de los que determine la SHCP.

4. Para el cumplimiento de las actividades de la casa de bolsa que funciones debe de realizar? Establece los locales, instalaciones y mecanismos que permitan la realizacin de operaciones burstiles de manera eficiente, transparente y segura; incluyendo la infraestructura de registro, control, compensacin y liquidacin de las operaciones. Supervisa que las operaciones se realicen dentro de los lineamientos legales establecidos para regular la actividad burstil. Vigila el estricto apego de las actividades de las casas de bolsa y especialistas burstiles a las disposiciones que les sean aplicables. Cuida que los valores inscritos satisfagan las demandas y requerimientos correspondientes para ofrecer mxima seguridad a los inversionistas. Difunde ampliamente las cotizaciones de los valores, los precios las condiciones de las operaciones que se ejecutan diariamente, as como las caractersticas de los valores inscritos y de las empresas emisoras. Vigila la integridad del mercado de valores a travs de normas de autorregulacin, respecto de los cuales la CNBV tendr facultad de veto, as como ordenar reformas a las mismas.

Hacer publicaciones sobre los valores inscritos en la bolsa y los listados en el sistema internacional y sobre los emisores y operaciones que realicen. Certificar las cotizaciones en bolsa. Realiza aquellas actividades anlogas o complementarias de las anteriores que les autorice la S.H:C.P. oyendo a la C.N.B.V.

5. Cundo se crea el Instituto para el Depsito de Valores? El 28 de abril de 1978 el Gobierno Federal crea por medio de concesin y en apoyo al Sistema Financiero Mexicano. Un organismo con personalidad jurdica y patrimonio propio.

6. Para organizarse y operar como instituciones para el depsito de valores de quin depende la autorizacin? Se refiere concesin que corresponde otorgar a la SHCP, la que se otorgar o denegar discrecionalmente (Oyendo opinin de la CNBV y el Banco de Mxico).

7. Cul es el objetivo fundamental de S.D. INDEVAL (Instituto para el Depsito de Valores? Es contribuir el funcionamiento del mercado de valores de Mxico, mediante la adecuada prestacin de los servicios de guarda, administracin, compensacin, liquidacin y transferencia de valores, a travs de la inmovilizacin fsica, de los ttulos.

8. Seala los tipos de depsito que se realizan en el INDEVAL. Depsito de guarda, Depsito en administracin y Depsito en garanta.

9. Qu es una Institucin Calificadora de Valores? Ser aqullas persona moral constituida como sociedad annima, autorizada por la CNBV, previo acuerdo de su Junta de Gobierno, cuyo objeto social sea exclusivamente la prestacin habitual y profesional del servicio consistente en el estudio, anlisis, opinin, evaluacin y dictaminacin sobre la calidad crediticia de valores.

10. Explica que es una Calificadora. Efecta sus anlisis con base, entre otros elementos, en estado financieros auditados, avalos efectuados por valuadores autorizados, etc., por lo que sta es receptora y usuaria del material preparado por aqullos en posicin de dar testimonio acerca de la autenticidad, suficiencia y validez de la informacin analizada.

11. Cules son los requisitos para la constitucin de las Instituciones Calificadoras? 1) 2) 3) 4) 5) 6) Autorizacin Constitucin Capital Social Contabilidad Control Interno La Supervisin de la Calificadora

12. Cules son las caractersticas tericas de las Calificadoras? Una de las ms importantes, es la independencia, confidencialidad, que no tengan conflictos en el proceso de calificacin, consistencia en las calificaciones profesionales y que anticipan el no pago de una emisin, midiendo el riesgo de una manera confiables.

3.- INTRODUCCIN

En el presente trabajo se elabora un anlisis del origen del Derecho Bancario desde las primeras operaciones comerciales sin saber que eran operaciones bancarias, as como su concepto y el Derecho Burstil, resaltando sus caractersticas, trascendencia e importancia como actividades bancarias modernas.

Es importante mencionar que a mi criterio esta materia es de trascendental importancia dentro de la carrera de Derecho, ya que el Derecho Bancario, es de suma importancia hoy en da, en virtud de que las empresas, particulares o entes gubernamentales realizan actos o actividades con instituciones financieras, bancarias y de valores; y que sin duda es la actividad preponderante en la sociedad mexicana, por lo que es necesario conocer perfectamente y aplicar el Derecho que est vigente en nuestro Pas y principalmente en el Estado de Mxico. Adems como Licenciado en Derecho es de gran importancia el tener este conocimiento que nos permita llegar a consolidar una vida profesional completa y digna para poder servir a nuestra sociedad.

4.- ORIGEN DEL DERECHO BANCARIO La necesidad de cambiar diversos elementos que se utilizaban como el dinero, que hizo indispensable el establecimiento de sitios de cambio, as como la de realizar pagos en distintas plazas, con el peligro de asaltos en el viaje y la necesidad de custodiar el dinero, son sealadas como causas primordiales del nacimiento de la banca en la Antigua Grecia. Estas actividades estuvieron en mano de los comerciantes, salvo la custodia que se reserv a los sacerdotes. En Babilonia desde 3,000 aos a.C. se realizaban operaciones de depsito y de prstamos, reservadas al Monarca y a los Sacerdotes , posteriormente se le permiti el negocio a los particulares, siendo famosa la casa Igibi, en el Siglo VI a.C. En Egipto la actividad se desarrollo siguiendo el modelo griego, lugar donde se dio el primer caso de nacionalizacin bancaria, ya que bajo los Ptolomeos del Estado se reserv el monopolio del Comercio En Roma tambin se sigui el sistema griego, como nota importante se tiene que las operaciones de cuenta corriente surgieron en dicho lugar, alrededor del Siglo III a.C. Durante la Edad Media se sinti la fuerte influencia de la iglesia catlica que se opuso al reconocimiento de la legitimidad de los intereses, actitud que causo que la actividad de prstamo quedara prcticamente en manos de los judos de Lombarda. A raz de tal prohibicin los bancos bajo esa influencia se dedicaron al negocio de los pagos y al comercio con este ltimo lograron burlas la prohibicin de los intereses al percibir dividendos por las negociaciones comerciales.

Otras importantes operaciones en la poca fue la de recabar impuestos y financiar empresas Blicas, las cuales en muchas oportunidades trajeron la bancarrota, al fracasar la empresa del financiado. Terminadas las operaciones brbaras los comerciantes comenzaron a desplazarse por todo Europa y Asa prosperando el mercado nmada y las llamadas ferias, lo que dio nacimiento a la letra de cambio y auge a la commenda, actividades llevadas a cabo por el banco, lo anterior implic un desarrollo en la actividad que llev a la especializacin en el negocio, as surgieron los cahorsins que se convirtieron en usureros, prestaban con garanta prendaria a corto plazo y a alto inters y los cambistas en metales que cambiaban monedas y comercializaban con metales preciosos. Fue as como en Italia se compil y se legisl con gran especializacin todo el asunto bancario, por lo que se ha llegado a considerar la cuna del derecho bancario, tanto pblico como privado. Posteriormente debemos a Inglaterra y a Estados Unidos el enorme desarrollo que actualmente tiene la banca. LA BANCA EN GRAN BRETAA

Desde el siglo XVII Gran Bretaa es conocida por la importancia de su sistema bancario. Londres contina siendo uno de los mayores centros financieros mundiales y casi todos los principales bancos comerciales del mundo tienen abierta en la ciudad al menos una sucursal. Aparte del Banco de Inglaterra, los primeros bancos ingleses eran sobre todo bancos privados familiares y no bancos propiedad de accionistas independientes. En un principio, la quiebra de estos bancos era un fenmeno frecuente, por lo que a principios del siglo XIX se empez a fomentar la constitucin de bancos de accionistas, con mayor capital, para ayudar a la estabilizacin del sector. En 1833 se permiti que estos bancos aceptaran y transfirieran depsitos a Londres, aunque no podan emitir papel moneda, o billetes de banco, siendo esta actividad monopolio exclusivo del Banco de Inglaterra. Las corporaciones de bancos se prodigaron tras la legislacin de 1858, que limitaba los pasivos de las sociedades annimas. Sin embargo, el sistema bancario no logr mantener un elevado nmero de bancos; al finalizar el siglo, una ola de fusiones redujo el nmero de bancos tanto familiares como de accionistas. La estructura actual de la banca comercial inglesa es en la prctica la misma que la de la dcada de 1930, situndose en la cspide el Banco de Inglaterra (que en aquel entonces era privado), y tras l once grandes bancos de Londres. Desde entonces han acontecido dos cambios importantes: el Banco de Inglaterra fue nacionalizado en 1946 por el gobierno laborista; en 1968 una fusin entre los primeros cinco bancos dej al sector en manos de cuatro grandes bancos (Barclays, Lloyds, Midland y el National Westminster). La liberalizacin financiera durante la dcada de 1980 ha fomentado el crecimiento de las grandes sociedades inmobiliarias que desarrollan muchas de las funciones que de modo tradicional desempeaban los bancos comerciales.

Londres se ha convertido en el centro del euromercado o mercado de eurobonos y eurodlares; entre los agentes de este mercado se encuentran todo tipo de instituciones financieras de todo el mundo. Este mercado, que surgi a finales de la dcada de 1950 y que ha tenido desde entonces un crecimiento espectacular, vende y compra dlares y otras divisas fuera del mercado de divisas del pas emisor

LA BANCA EN ESTADOS UNIDOS

El sistema bancario de Estados Unidos difiere de forma radical de otros sistemas bancarios como pueda ser el francs, el ingls, el alemn o el espaol, que se caracterizan por la gran concentracin del sector en manos de unos pocos grandes bancos. Antes existan restricciones geogrficas a la expansin de los bancos, prohibindoseles traspasar las fronteras de su estado e incluso de un condado con el fin de proteger a los pequeos bancos de la competencia. Debido a esta poltica, la red de bancos comerciales estadounidenses est integrada por ms de 12,000 bancos.

En los ltimos aos casi todos los estados, y el gobierno federal, han flexibilizado las normas reguladoras de los bancos, en especial en lo que respecta a las fusiones y adquisiciones.

El sistema bancario estadounidense se caracteriza por la existencia de numerosas instituciones de ahorro que pretenden suplir la histrica negligencia de los bancos estadounidenses hacia las necesidades de los clientes no industriales.

LA BANCA EN EUROPA OCCIDENTAL

Los principales bancos centrales de la Unin Europea son el Banco de Francia, el Bundesbank de Alemania y el Banco de Italia. Hay diferencias estructurales importantes que distinguen al sistema bancario europeo del de los dems pases industrializados. Las principales se deben al tipo de propiedad, a la profundidad del sistema financiero y a la concentracin del sector.

Una de las caractersticas diferenciales del sistema bancario europeo, sobre todo en los pases latinos, se debe al papel ejercido por el Estado. Todas las instituciones bancarias de Estados Unidos, Canad e Inglaterra estn en manos privadas. Sin embargo, en Francia e Italia el gobierno

posee los principales bancos, o la mayor parte de sus acciones. El papel de los gobiernos en el sistema bancario es pues muy importante y, a menudo, controvertido. El banco francs Crdit Lyonnais sufri numerosas crticas a principios de la dcada de 1990 porque el gobierno cubri sus enormes prdidas. Los bancos europeos pueden llevar a cabo actividades prohibidas en otros lugares, como es el poseer acciones de otras empresas. Los bancos comerciales de Europa tienden a orientar sus actividades, sobre todo hacia los negocios y suelen limitar sus prstamos a largo plazo, otorgando por lo general prstamos a corto plazo. Los crditos a largo plazo suelen concederlos filiales de los bancos. La proporcin de depsitos que controlan los principales bancos comerciales europeos es muy elevada. Esto se debe a que no hay limitaciones para establecer sucursales, lo que favorece la existencia de amplias redes bancarias en todos los pases europeos. La inexistencia de una tradicin antitrusts explica el alto grado de concentracin del sector.

El Bundesbank alemn se ha convertido en el principal banco central de la Unin Europea, debido al xito que ha tenido a la hora de controlar la inflacin y a la fortaleza de la economa alemana. Sus estatutos le permiten una enorme autonoma e independencia del gobierno alemn. Existe un amplio consenso en considerarlo como base y modelo para la creacin del Banco Central Europeo en caso de que se lleve a cabo la Unin Econmica y Monetaria. Sin embargo, el propio Bundesbank parece ser bastante recio al proyecto, puesto que teme la prdida de soberana y de control sobre la inflacin.

LA BANCA EN SUIZA

Suiza est reconocida en el mundo entero como un centro del sistema bancario internacional debido a su neutralidad poltica, su estabilidad financiera y su tradicin de confidencialidad, que proviene de una ley dictada en 1934 que permita a los bancos no proporcionar datos sobre sus clientes sin el consentimiento expreso de stos. La banca privada es una de las principales fuentes de recursos del pas. La semiprivada Banca Nacional de Suiza, el banco central, es propiedad de los cantones, otros bancos y accionistas privados.

LA BANCA EN JAPN

Al ser uno de los pases ms ricos del mundo, el sistema bancario japons ejerce gran influencia sobre la economa mundial. El Banco de Japn es el banco central que controla todo el sistema bancario, aunque tiene una menor autonoma del gobierno japons que la mayora de los bancos centrales de los pases industrializados. En Japn, adems del banco central, existen una serie de

bancos y otras instituciones financieras que dependen del gobierno y que se encargan de financiar distintas actividades econmicas de especial relevancia, como el comercio exterior, la construccin de viviendas o el sector agropecuario. Algunos bancos privados, como el Dai-Ichi Kangyo estn muy unidos al gobierno japons debido a las inversiones que ste realiza en aqullos; el Banco de Tokyo est especializado en el cambio de moneda extranjera. Ciertos bancos comerciales, como el Mitsubishi, el Banco Mitsu y el Banco Sumitomo son reliquias del podero comercial preblico de los conglomerados industriales, los denominados zaibatsu, y todava estn muy vinculados a las empresas e instituciones financieras que los crearon.

LA BANCA EN ESPAA

La creacin del sistema bancario espaol ha estado muy determinada por los problemas financieros del Estado a lo largo de los siglos XVIII y XIX. Los graves problemas financieros de la Hacienda espaola llevaron a la creacin, a raz de la reforma de Lerena de 1785, del Banco Nacional de San Carlos, cuya misin principal consista en amortizar la enorme deuda pblica de la Hacienda. A lo largo del siglo XVIII se crearon multitud de bancos con facultad de emisin de moneda para financiar los crecientes dficits. Todo ello condujo a frecuentes devaluaciones y enormes inflaciones incontroladas, por lo que los bancos quebraban o deban fusionarse. El Banco de San Carlos desapareci en 1829, convirtindose en el Banco de San Fernando, tambin con facultad para emitir moneda, en Madrid. En 1844 se crearon el Banco de Isabel II y el de Barcelona, ambos tambin con el privilegio de emisin de moneda. El Banco de Isabel II y el de San Fernando se fusionaron en 1847 con el nombre de Nuevo Banco Espaol de San Fernando. Se le concedi el monopolio de emisin en toda Espaa, excepto en Barcelona y Cdiz.

En 1856 se proclam la Ley de Bancos de Emisin, con funciones de financiacin a corto plazo. El Nuevo Banco Espaol de San Fernando fue rebautizado, esta vez con el nombre de Banco de Espaa, con un monopolio de emisin para todo el Estado que deba durar 25 aos. Sin embargo, en 1874, mediante decreto ley, se le concedi el monopolio de emisin indefinido, violando la anterior legislacin. Desde entonces, el Banco de Espaa ha sido el nico banco emisor, cumpliendo todas las funciones de un banco central

En rigor, el Banco de Espaa slo emite los billetes, siendo el Tesoro Pblico el emisor de monedas, que distribuye el Banco de Espaa. Con la reforma de 1989 se dot al Banco de Espaa de total autonoma con respecto al gobierno: del todo independiente de ste se encarga del diseo y aplicacin de la poltica monetaria, con el objetivo primordial de controlar el crecimiento de la inflacin, ya sea mediante el control de los tipos de inters o mediante el control de la cantidad de dinero en circulacin (billetes, monedas y dinero bancario).

Por otra parte, el sistema bancario espaol tambin ha sufrido un fuerte proceso de concentracin a lo largo de la dcada de 1980, con las fusiones del Banco de Bilbao y el Banco de Vizcaya (Banco Bilbao Vizcaya, BBV) y la del Banco Central y el Banco Hispanoamericano (crendose el Banco Central Hispano, BCH). Con la intervencin en 1993 de Banesto, la concentracin del sector aument an ms al ser adquirido este ltimo por el Banco de Santander que se convirti en el banco ms poderoso del pas.

LA BANCA EN LATINOAMRICA

Cada uno de los pases latinoamericanos posee su propio banco central, pero lo ms relevante en cuanto al sistema bancario de Latinoamrica son los bancos supranacionales que los distintos pases han creado con el fin de ayudarse entre s para defenderse de la gran banca internacional. As, destacan el Banco Centroamericano de Integracin Econmica, creado en 1961 con sede en Tegucigalpa, Honduras, y que integra a Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Honduras y Nicaragua, pases constituyentes del Mercado Comn Centroamericano; concede crditos a largo plazo con bajos tipos de inters para financiar proyectos que favorezcan la integracin econmica de los pases miembros y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), creado en 1957 por Estados Unidos y la mayora de los pases latinoamericanos, con sede en Washington. De este banco surgi el Instituto para la Integracin de Amrica Latina, as como la Corporacin Interamericana de Inversiones.

LA BANCA EN LOS PASES EN VAS DE DESARROLLO

El sistema econmico nacional de cada pas en vas de desarrollo determina la naturaleza de su sistema bancario. En los pases capitalistas prevalece un sistema bancario privado; en los pases socialistas, se han nacionalizado todos los bancos. Otros pases han tomado como modelo el sistema europeo; por ejemplo, en Per, o en Kenya, coexisten bancos pblicos y privados. En muchos pases, el sistema bancario sigue el modelo creado durante la poca colonial, con bancos propiedad de los pases colonizadores como en Zambia o Camern, en los que esta estructura se mantuvo a pesar de la descolonizacin. En otros, como en Nigeria o Arabia Saud, la aparicin del nacionalismo llev a que se obligara por ley a que los bancos pasaran a ser propiedad de la poblacin local. Los bancos de los pases en vas de desarrollo son muy parecidos a los de los pases industrializados. Los bancos comerciales aceptan y transfieren depsitos y conceden prstamos,

sobre todo a corto plazo. Otros intermediarios financieros, por lo general bancos pblicos para el desarrollo econmico, conceden prstamos a largo plazo; se suele utilizar a los bancos para financiar los gastos pblicos. El sistema bancario tambin puede desempear un importante papel para financiar las exportaciones. En los pases ms pobres sigue existiendo un arcaico sistema no monetario, por lo que el sistema bancario debe favorecer el uso de un sistema monetario y bancario entre la poblacin.

LAS FUNCIONES DEL BANCO CENTRAL

La principal institucin financiera en una economa de mercado es el banco central. Los bancos centrales suelen depender y ser propiedad de los estados, pero incluso en los pases en que dependen de bancos privados (como en Estados Unidos o Italia) los objetivos del banco central favorecen el inters nacional.

La mayora de los bancos centrales asumen las siguientes funciones: actan como banco del Estado, banco de bancos, reguladores del sistema monetario tanto en lo que concierne a los objetivos de poltica econmica interna como externa, y son bancos emisores. Como banco del Estado, el banco central cobra y paga los ingresos y gastos del gobierno, gestiona y amortiza la deuda pblica, asesora al gobierno sobre sus actividades financieras y efecta prstamos al gobierno. Como banco de bancos, el banco central mantiene en sus cajas un porcentaje de los depsitos que poseen los bancos privados, vigila las operaciones de stos, acta como institucin crediticia en ltima instancia y proporciona servicios tcnicos y de asesora. Lleva a cabo la poltica monetaria tanto nacional como exterior y, en muchos pases, es el banco central el que disea esta poltica, de forma independiente del gobierno, sirvindose de toda una gama de controles directos e indirectos sobre las instituciones financieras. Las monedas y los billetes que circulan como moneda nacional suelen representar los pasivos del banco central.

BANCA INTERNACIONAL

El crecimiento del comercio internacional durante las pasadas dcadas ha evolucionado de la mano del crecimiento de una banca multinacional. Tradicionalmente, los bancos han financiado el comercio internacional, pero en los ltimos aos lo destacable es la creacin de filiales y sucursales con localizacin fsica en otros pases, as como el crecimiento de los prstamos y prestamistas a escala internacional. Por ejemplo, de los 8 bancos estadounidenses que tenan oficinas en otros pases en 1960, se pasa en 1987, a 153 bancos estadounidenses con un total de

902 filiales en el extranjero. De la misma manera, en 1973 haba menos de 90 bancos extranjeros en Estados Unidos, mientras en 1987, 266 bancos extranjeros se repartan 664 oficinas en Estados Unidos. La mayora eran bancos industriales o de negocios, pero algunos se han lanzado al mercado de la banca comercial.

El crecimiento del mercado de eurobonos ha obligado a los principales bancos mundiales a abrir sucursales en todo el mundo. El sistema bancario mundial desempe un papel crucial a la hora de reutilizar los denominados `petrodlares' provenientes de los supervits de los pases exportadores de petrleo y de los dficits de los pases importadores. Esta actividad, que ayud a realizar acuerdos financieros internacionales, se ha revelado como contraproducente, porque los pases que acudieron a esta financiacin tienen graves problemas para devolver estos prstamos, llegando a lo que se ha denominado el problema de la deuda externa. EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO (SFM) Un banco es un intermediario financiero que se encarga de captar recursos en forma de depsitos, y prestar dinero, as como la prestacin de servicios financieros. La banca, o el sistema bancario, es el conjunto de entidades o instituciones que, dentro de una economa determinada prestan el servicio de banco. Es difcil establecer una clasificacin sistemtica de las pocas me desarrollo de las instituciones bancarias en Mxico, especialmente por la falta de datos suficientes para hacer la historia econmica del pas. Comenz con una sucursal en Mxico del banco de Londres. En la poca de la colonia existieron el banco de avio de minas y el banco del monte de piedad.

Encontramos a finales del siglo pasado antecedentes que son piezas originales del rompecabezas que fue el marco jurdico anterior a la LMV (ley de mercado de valores). Por decreto el 19 de octubre de 1887 se aprob el contrato celebrado el 21 de mayo del mismo ao entre el gobierno federal y los seores de Aspe y Labadie para el establecimiento de una bolsa mercantil. Por decreto el 6 de junio de 1888 se aprob otro contrato de 21 de febrero de ese mismo ao, celebrado ante el gobierno federal y don Feliciano Navarro para continuar los negocios de la agencia mercantil establecida en 1885, el concesionario publico en 1891 el primer tomo del directorio estadstico y algunas memorias estadsticas mensuales. El 21 de octubre de 1895 inicio operaciones la bolsa de Mxico y fue clausurada en abril de 1896. En mayo 21 de 1910 se acord adoptar el nombre de bolsa de valores de Mxico, sociedad cooperativa limitada (SCL).

En Mxico se ha desenvuelto de forma paulatina, por lo que exige que los interesados y especialistas en el tema contribuyan activamente en la conformacin de una cultura financiera. El Derecho bancario y burstil, en su carcter de subsistema del Sistema Financiero Mexicano,

constituye una parte fundamental en la regulacin de la forma en que se encuentran organizadas las instituciones financieras y las actividades que desempean al interior del sector citado.

Actualmente los bancos cuentan ya con normas escritas para respetar y ser respetado, as todo se maneja con mas orden y legalidad. Las operaciones bancarias son en masa, beneficiando solo a algunos y repercutiendo en muchos. El sistema bancario conserva dos caractersticas del sistema utilizado por los orfebres. En primer lugar, los pasivos monetarios del sistema bancario exceden las reservas; esta caracterstica permiti, en parte, el proceso de industrializacin occidental y sigue siendo un aspecto muy importante del actual crecimiento econmico. Sin embargo, la excesiva creacin de dinero puede acarrear un crecimiento de la inflacin.

En segundo lugar, los pasivos de los bancos (depsitos y dinero prestado) son ms lquidos, es decir, se pueden convertir con mayor facilidad que el oro en dinero en efectivo que los activos, prstamos a terceros e inversiones, que aparecen en su balance. Esta caracterstica permite que los consumidores, los empresarios y los gobiernos financien actividades que, de lo contrario, seran canceladas o diferidas; sin embargo, ello suele provocar crisis de liquidez recurrentes. Cuando los depositantes exigen en masa la devolucin de sus depsitos, el sistema bancario puede ser incapaz de responder a esta peticin, por lo que se deber declarar la suspensin de pagos o la quiebra. Uno de los principales cometidos de los bancos centrales es regular el sector de la banca comercial para minimizar la posibilidad de que un banco entre en esta situacin y pueda arrastrar tras l a todo el resto del sistema bancario. El banco central tiene que estar preparado para actuar como prestamista del sistema bancario, proporcionando la liquidez necesaria si se generaliza la retirada de depsitos. Esto no implica la obligatoriedad de salvar a cualquier banco de la quiebra, como se demostr en 1995 cuando el Banco de Inglaterra se neg a ayudar al quebrado Banco de inversiones Barings.

5.- CONCEPTO DEL DERECHO BANCARIO Y DERECHO BURSTIL

DERECHO BANCARIO

Derecho bancario es el conjunto de normas jurdicas reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las

autoridades, nacidas del ejercicio de la actividad crediticia y bancaria, o asimiladas a stas y aqullas, en cuanto a su disciplina jurdica y evolucin judicial y administrativa

Derecho bancario es el conjunto de normas que regulan la actividad bancaria y financiera en general, referida a sus relaciones con el Estado y los particulares

Derecho bancario es el conjunto de normas jurdicas que se refieren a la actividad de los bancos, esta actividad tiene un sujeto actor, y desde un punto de vista jurdico, consiste en el establecimiento de relaciones patrimoniales con otros sujetos, mediante la conclusin de contratos

Derecho bancario es el conjunto de normas jurdicas relativas a la materia bancaria

Derecho Bancario es el conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que regula la estructura y funcionamiento de las Entidades de Crdito bancarias o entidades de depsito, as como las operaciones realizadas con el pblico en general, incluidos sus clientes, y con otras Entidades de Crdito. Adems de la banca oficial y privada, el Derecho bancario se aplica a las cajas de ahorro y a las cooperativas de crdito. Se integra, fundamentalmente, por normas de Derecho administrativo, mercantil, civil y fiscal. En este sentido, cabe distinguir entre un Derecho pblico bancario (relativo a las normas constitucionales, administrativas y fiscales), y un Derecho privado bancario (referente a las normas civiles y mercantiles). Es una parte del Derecho de las Entidades de Crdito, que se dedica a regular no slo las Entidades de Crdito bancarias, sino tambin las Entidades de Crdito no bancarias o Entidades de Crdito de mbito operativo limitado (como las entidades de financiacin, las sociedades de crdito hipotecario y otras).

As podemos decir que es un conjunto de normas jurdicas de derecho pblico y privado relativas a la materia bancaria, que regulan:

La constitucin de las instituciones de crdito; El funcionamiento de las instituciones de crdito: Las operaciones que realiza;

Los mecanismos de proteccin de los intereses del pblico

Dichas normas son reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades, nacidas del ejercicio de la actividad crediticia y bancaria, o asimiladas a stas y aqullas, regulan la actividad bancaria y financiera en general, referida a sus relaciones con el Estado y los particulares

En cuanto a su disciplina jurdica y evolucin judicial y administrativano es ms que una faceta del derecho mercantil. Es el derecho de las empresas bancarias que realizan en masa la intermediacin en operaciones de crdito.

DERECHO BURSTIL.

El Derecho Burstil es la rama del derecho privado, derecho comercial, derecho empresarial y derecho corporativo que regula y estudia la bolsa de valores, el mercado financiero y las bolsas de valores. Adquiriendo especial importancia tambin el estudio de la CONASEV y de algunos registros administrativos. Tambin estudia y regula las ofertas pblicas de adquisicin, los seres inmortales, la sociedad agente de bolsa, las acciones, constitucin por oferta a terceros, reporto, corretaje de valores, clases de mercado, funcin de mercado de valores, finalidad, informacin, ofertas pblicas de valores, ofertas pblicas de adquisicin, clases de valores, mecanismos centralizados de negociacin, agentes de intermediacin., operaciones del mercado de valores, instituciones de compensacin y liquidacin de valores, fondos mutuos y sus sociedades administradoras, empresas clasificadoras, Titulizacin de la solucin de conflictos, sanciones, fondos de inversin y sus sociedades administradoras. Antecedentes, bolsa de productos, jurisprudencia y clases de constitucin. Es decir, es una rama del derecho bastante amplia, pero poco conocida por parte de los abogados.

Por lo que podemos definir al Derecho Burstil como un conjunto de normas legales que disciplinan el mercado burstil, este ltimo es aquel en donde se concentran las ofertas y demandas sobre los valores admitidos a cotizacin. Lugar en el que se contratan acciones y obligaciones.

Por lo anterior podemos decir que el Derecho Burstil es una rama especial o especializada del derecho mercantil, integrada por un conjunto de principios y normas que se refieren a las

operaciones con valores, o las personas que las ejecutan a titulo profesional y en general al trfico burstil que forma parte del complejo engranaje del desarrollo econmico.

6. EL DERECHO BANCARIO Y BURSTIL COMO UNA RAMA DEL DERECHO PBLICO Y PRIVADO La banca o sistema bancario, conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero. El derecho bancario tiene la doble naturaleza ya que proviene de normas del derecho pblico y del derecho privado. Es del derecho privado, porque regula las relaciones del banco con el cliente y de Derecho Pblico porque es controlado por el Estado, recibe fondos del pblico y es un servicio que se ha convertido en un satisfactor indispensable de la sociedad. Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pblica y banca privada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta. La banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar crditos a individuos privados. La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales, adquirindolas y dirigindolas. La banca privada mixta combina ambos tipos de actividades.

NORMAS DEL DERECHO PBLICO:

La mayora de las normas que regulan el derecho bancario son de naturaleza pblica en virtud de que al Estado le interesa regularlas por las siguientes razones:

1. Reciben fondos del pblico los cuales se invierten de diversas formas y de la cautela con que esto se regule y administre depende la seguridad del depositante, as como el ordenado desarrollo de la economa del pas. 2. Porque sus servicios han penetrado profundamente en los mbitos de la sociedad moderna al punto de convertirse en satisfactores indispensables para atender necesidades colectivas que no puede quedar al arbitrio de las partes por lo que es necesario reglamentar para su adecuacin al inters pblico.

3. En caso de concurso mercantil perjudicara de modo directo a los ahorradores y de manera indirecta a la economa colectiva provocando desconfianza; por lo que El Estado regula de manera especial los concursos mercantiles en caso de instituciones de crdito. 4. Los bancos son el pilar del sistema nacional de pago del pas lo que facilita la prestacin de servicios mediante la realizacin de transacciones y el intercambio de bienes y servicios. NORMAS DEL DERECHO PRIVADO:

Las instituciones de crdito en su aspecto institucional estn sometidas a normas jurdicas privadas, como lo son los que regulan la sociedad annima as como las relativas a las actividades que realizan los bancos y que son calificadas por el cdigo de comercio como actos de crdito.

7. CARACTERSTICAS, TRASCENDENCIA E IMPORTANCIA DEL DERECHO BANCARIO Y BURSTIL El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma de depsitos, as como el de proporcionar cajas de seguridad, operaciones denominadas de pasivo. Por la salvaguarda de estos fondos, los bancos cobran una serie de comisiones, que tambin se aplican a los distintos servicios que los bancos modernos ofrecen a sus clientes en un marco cada vez ms competitivo: tarjetas de crdito, posibilidad de descubierto, banco telefnico, entre otros.

Sin embargo, puesto que el banco puede disponer del ahorro del depositante, remunera a este ltimo mediante el pago de un inters. Podemos distinguir varios tipos de depsitos.

En primer lugar, los depsitos pueden materializarse en las denominadas cuentas corrientes: el cliente cede al banco unas determinadas cantidades para que ste las guarde, pudiendo disponer de ellas en cualquier momento. Tiempo atrs, hasta adquirir carcter histrico, este tipo de depsitos no estaban remunerados, pero la creciente competencia entre bancos ha hecho que esta tendencia haya cambiado de forma drstica en todos los pases.

En segundo lugar, los bancos ofrecen cuentas de ahorro, que tambin son depsitos a la vista, es decir, que se puede disponer de ellos en cualquier momento. Los depsitos y reintegros se realizan y quedan registrados a travs de una cartilla de ahorro, que tiene carcter de documento financiero. La disponibilidad de este tipo de depsitos es menor que la de las cuentas corrientes puesto que obligan a recurrir a la entidad bancaria para disponer de los fondos, mientras que las

cuentas corrientes permiten la disposicin de fondos mediante la utilizacin de cheques y tarjetas de crdito.

En tercer lugar hay que mencionar las denominadas cuentas a plazo fijo, en las que no existe una libre disposicin de fondos, sino que stos se recuperan a la fecha de vencimiento aunque, en la prctica, se puede disponer de estos fondos antes de la fecha prefijada, pero con una penalizacin, la remuneracin del fondo es menor que en el caso de esperar a la fecha de vencimiento.

En cuarto lugar, existen los denominados certificados de depsito, instrumentos financieros muy parecidos a los depsitos o cuentas a plazo fijo; la principal diferencia viene dada por cmo se documentan. Los certificados se realizan a travs de un documento escrito intercambiable, es decir, cuya propiedad se puede transferir.

Por ltimo, dentro de los distintos tipos de depsitos, los depsitos de ahorro vinculado son cuentas remuneradas relacionadas con operaciones bancarias de activo, es el caso de una cuenta vivienda: las cantidades depositadas deben utilizarse para un fin concreto, como es la adquisicin de vivienda.

Los bancos, con estos fondos depositados, conceden prstamos y crditos a otros clientes, cobrando a cambio de estas operaciones, denominadas de activo, otros tipos de inters. Estos prstamos pueden ser personales, hipotecarios o comerciales.

La diferencia entre los intereses cobrados y los intereses pagados constituye la principal fuente de ingresos de los bancos.

Por ltimo, los bancos tambin ofrecen servicios de cambio de divisas, permitiendo que sus clientes compren unidades monetarias de otros pases.

IMPORTANCIA DEL SISTEMA BANCARIO No hay pas sin bancos. Estos hacen una labor de intermediacin por un lado reciben dinero de los ahorradores y, por el otro, lo prestan a personas y empresas para coadyuvar en el crecimiento de la economa de un pas.

Adems, a travs de la banca se opera el sistema de pagos del pas mediante cuentas de cheques, tarjetas de crdito y rdenes de pago, entre otros. Basta mencionar que, en Mxico, el 90% de todas las transacciones que se realizan en la economa se hacen a travs de la banca.

8.- CONCLUSIONES

Como pudimos apreciar el origen del Derecho Bancaria se remota a la Edad Media, en la ciudad de Roma, donde se tuvieron los primeros actos de comercio, aunque an no se defina como tal, posteriormente Italia fue la pionera para legislar al respecto.

Derecho Bancario conjunto de normas jurdicas que regulan la actividad bancaria y financiera en general, referida a sus relaciones con el Estado y los particulares, por lo cual se considera de doble naturaleza, es decir como derecho privado porque solo es de inters de particulares en cuanto a las transacciones. Y en su parte tambin pertenece al derecho pblico porque es regulado por el Estado y ser de inters colectivo.

El Derecho Burstil es una rama especializada del derecho mercantil, integrada por un conjunto de principios y normas que se refieren a las operaciones con valores, o las personas que las ejecutan, es la parte esencial para el desarrollo econmico de la actualidad, (Banco Moderno)

Como podemos ver el sistema bancario es el conjunto de las entidades o instituciones que, dentro de una economa determinada prestan el servicio de banco, siendo ste el intermediario financiero que se encarga de captar recursos del pblico en general, a travs de depsitos y prestar dinero, por lo que hoy en da son las actividades cotidianas presentadas por la modernidad actual y la inseguridad que se vive, siendo los bancos un medio ms seguro.

Finalmente esperamos que el presente trabajo haya cumplido con las expectativas trazadas y que sea de gran utilidad para el desarrollo tanto en la vida profesional, laboral y contidiana 9.- FUENTES DE CONSULTA

A).- BIBLIOGRAFICAS Villegas Supra y Benavides Gladys de, Historia de los Bancos, San Jos Imp. Torno 1967. Cottely Esteban, Derecho Bancario, Conceptos Generales e Historia, Aruy, Buenos Aires, 1956, Weber Max, Historia Econmica General, F.C.E., Madrid 1974 Hernndez Carlos, Banca Central, Euned, San Jos, 1980. Galindo Grafas Ignacio, Derecho Civil, Primer Curso, Editorial Porra Acosta Romero, Miguel, Derecho Bancario, Tercera Edicin, Editorial Porra, S.A, Mxico, 1986. Villegas, Carlos Gilberto, Compendio Jurdico Tcnico y Prctico de la actividad bancaria, Segunda Reimpresin, Ediciones Depalma, Buenos Aires, 1989, Tomo I. Perrot, Abeledo, Diccionario Jurdico, Segunda Edicin ampliada, Editorial AbeledoPerrot, Buenos Aires, 1993, Tomo I. Rodrguez Rodrguez, Joaqun, Derecho Bancario. 4. Edic., Editorial Porra, Mxico, 1976 Rib Durn, Luis, Diccionario de Derecho, Bosch, Casa Editorial, S.A. Madrid

B).- LEGISLATIVAS Ley de Instituciones de Crdito

C).- INFORMATICAS http://www.monografias.com/trabajos54/derecho-bancario/derecho-bancario2.shtml http://www.articuloz.com/leyes-articulos/derecho-bursatil-399254.html