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1) Conceito um ttulo de crdito formal, que consiste em um saque fundado em crdito concedido pelo vendedor ao comprador, baseado em contrato de compra e venda mercantil ou de prestao de servios celebrado entre ambos, cuja circulao possvel mediante endosso. promessa de pagamento do preo estipulado numa compra e venda (contrato consensual = se perfaz no momento em que o preo estipulado) mercantil ou na prestao de servios. Alm da duplicata comum, existem tambm a duplicata de prestao de servios e a duplicata rural.
um ttulo de natureza vinculada, ou seja, apesar de serem autnomas as relaes, o princpio da autonomia no se perfaz totalmente por estar, a duplicata, vinculada a um contrato de compra e venda mercantil ou de prestao de servios.
2) Fatura o documento representativo do contrato de compra e venda mercantil, de emisso obrigatria pelo comerciante, por ocasio da venda de produto ou de servio, descrevendo o objeto do fornecimento, quantidade, qualidade e preo alm de outras circunstncias de acordo com os usos da praa. 3) Nota Fiscal - Fatura o documento que resultou do convnio firmado, em 1970, entre o Ministrio da Fazenda e as Secretarias de Fazenda dos Estados e do Distrito Federal, pelo qual a nota fiscal passa a funcionar, tambm, como fatura comercial contendo as informaes necessrias s finalidades tributrias. 4) Requisitos Essenciais Lei 5.474/68 (art. 2o) e Lei 6.068/75 (art. 3o).
5) Registro A emisso da duplicata facultativa. Somente ser obrigatria se o comerciante operar por meio de instituio financeira. Alternativamente, poder cobrar a fatura comercial de forma direta do comprador quando a venda for vista. Emitindo a duplicata, esta dever ser registrada ou escriturada em livro prprio do comerciante denominado Livro de Registro de Duplicatas. 6) Remessa e Devoluo A duplicata dever ser apresentada ao devedor dentro de 30 dias da sua emisso. Entretanto, se a remessa for feita por instituio financeira, o prazo ser de 10 dias. Quando no for vista, o prazo para o devedor devolver a duplicata ao comerciante ser de 10 dias, com o aceite ou acompanhada de documento escrito explicando os motivos da no aceitao, se este for o caso. 7) Aceite e Pagamento O aceite obrigatrio se a mercadoria for entregue de acordo com o especificado ou o servio prestado corretamente - nestes casos, pode haver protesto para pagamento se a pessoa no pagar o ttulo. Motivos que podem ser alegados pelo sacado para recusar-se a pagar a duplicata: a) mercadoria no entregue; b) mercadoria entregue, porm avariada, quando o transporte corre por conta e risco do vendedor; c) defeitos e diferenas na qualidade ou na quantidade das mercadorias; d) divergncias nos prazos ou preos pactuados.
8) Reteno permitido ao sacado reter a duplicata at a data do vencimento do ttulo desde que haja concordncia expressa do sacador ( = vendedor) que ir rete-la. Caso na data do vencimento o sacado no pagar a importncia devida, poder o sacador promover a ao executiva ou protestar o ttulo, fundado na comunicao do sacado que aceitou o ttulo e ir rete-lo. Esta comunicao substitui a duplicata retida, para essas finalidades. 9) Protesto e Ao de Cobrana A duplicata poder ser protestada por falta de aceite, por falta de devolu e por falta de pagamento. O prazo para protesto de 30 dias a contar da data do vencimento. O protesto pode ocorrer mediante a prova de remessa ou entrega de mercadoria. Essa forma de protesto supre a falta de aceite, podendo servir de subsdio para fundamentar a ao de cobrana, pois sabido que, de acordo com a Lei 5.474/68, a duplicata Ttulo Executivo Extrajudicial. A ao fundada na duplicata a Ao de Execuo, conforme o disposto no art. 585, I, CPC. 10) Prescrio O prazo de prescrio da ao de cobrana da duplicata de: 3 anos - contra o sacado e respectivos avalistas, contados da data do vencimento do ttulo; 1 ano - contra endossante e seus avalistas, contado da data do protesto; 1 ano, de qualquer dos coobrigados, contra os demais exercendo o direito de regresso, contado da data em que haja sido efetuado o pagamento do ttulo. e da instituio financeira, devendo o sacado comunicar por escrito que a aceitou e
11) Triplicata a reproduo da duplicata mercantil ou da prestao de servios em caso de perda ou extravio (Lei 5.474/68, art. 23). Caso o sacador emita uma triplicata tendo
o sacado pago a duplicata, este poder entrar com uma ao para repetio de indbito.
12) Duplicata Simulada aquela expedida e/ou aceita sem que, efetivamente, tenha
correspondncia uma mercadoria vendida em quantidade ou qualidade ou a um servio prestado. CONSEQNCIA JURDICA DA EXPEDIO OU DA ACEITAO DA DUPLICATA SIMULADA: aquele que expedir ou aceitar duplicata simulada, bem como o que falsificar ou adulterar a escriturao do Livro de Registro de Duplicatas, incorrer no crime de emisso de duplicata simulada, delito tipificado no art. 172 do Cdigo Penal.
1.
Diplomas Legais O cheque disciplinado pela Lei 7.357/85 e subsidiariamente pela Lei
Uniforme do Cheque promulgada pelo Decreto 57.595/66, naquilo que no foi derrogada.
Devemos observar, alm dessas, todas as outras normas que regulam o cheque: tributrias, CDC, instrues do BACEN, etc.
De acordo com a Medida Provisria de 14/out/99, o extrato bancrio de abertura de crdito considerado como ttulo de crdito.
2. Requisitos - Art. 1o da Lei 7.357/85. 3. Figuras Intervenientes EMITENTE - a pessoa autorizada a emitir cheques sobre os fundos disponveis, em virtude de um contrato (de abertura de conta corrente, depsito ou abertura de crdito) - quem d a ordem de pagamento para o sacado, aps verificao de fundos, pagar - , pois, o sacador da ordem. SACADO - o banco ou instituio financeira a ele equiparado, que detm os fundos disposio do sacador. BENEFICIRIO - a pessoa a quem o sacado deve pagar a ordem emitida pelo sacador.
O EMITENTE que se obriga com o BENEFICIRIO. SACADO - EMITENTE - realizou com o banco um contrato de depsito, de contacorrente ou de abertura de crdito ( = cheque especial).
4. Pressupostos da Emisso (Lei 7.357/85, arts. 3o e 4o) O cheque emitido contra banco ou instituio financeira que lhe seja equiparada, sob pena de no valer como cheque. O emitente deve ter fundos disponveis em poder do sacado e estar autorizado a, sobre eles, emitir cheque, em virtude de contrato expresso ou tcito. A infrao desses preceitos no prejudica a validade do ttulo como cheque.
Art. 4o, 1o - a existncia de fundos disponveis verificada no momento da apresentao do cheque para pagamento.
Art. 4o, 2o - consideram-se fundos disponveis: a) os crditos constantes de conta-corrente bancria no subordinados a termo (ou de C/C, ou de depsito ou de abertura de crdito); b) o saldo exigvel de conta corrente contratual; c) a soma proveniente dos dois.
5. Espcies a) Quanto circulao: a.1 - AO PORTADOR (com valores de at R$ 100,00); a.2 - NOMINATIVOS; b) Quanto forma: b.1 - CHEQUE VISADO - Lei 7.357/85, art. 7o - aquele em que o sacado deve reservar, da conta corrente do sacador, em benefcio do credor, quantia equivalente ao valor do cheque, durante o prazo de apresentao - esse tipo de cheque visado pelo banco e no pode ser endossado. o cheque nominal, cujo montante tranferido, no momento da emisso, da conta do correntista para o prprio banco, ficando a quantia disposio do beneficirio legitimado. Se o cheque visado no for apresentado dentro do prazo para a apresentao, o banco devolve, para a conta do correntista, o montante reservado.
b.2 - CHEQUE ADMINISTRATIVO - aquele emitido contra a prpria instituio financeira (que a sacadora). tambm denominado cheque de tesouraria, de caixa ou bancrio e muito utilizado entre instituies financeiras. b.3 - CHEQUE CRUZADO - destina-se a possibilitar a identificao da pessoa em favor de quem o cheque foi liquidado - tem-se o cruzamento geral (entre os dois no h identificao) e o especial (quando, entre os dois traos, existir a identificao do nome do banco). b.4 - CHEQUE PARA DEPSITO EM CONTA - aquele em que se escreve transversalmente a expresso para ser creditado em conta em dinheiro. OBS: a doutrina tem o cheque cruzado pelo cheque para depsito em conta. 6. Endosso O cheque tem a vocao de circular como ttulo pela simples tradio; quando no traz a meno do beneficirio circula ao portador. O endosso meio de transmisso do cheque, normalmente nominativo; quando contiver a clusula ordem, mesmo que esta clusula no conste do ttulo, ser possvel a sua transmisso atravs de endosso. Caso o cheque contenha a clusula no ordem, sua transferncia poder ser dificultada pois esta s se far na forma de uma cesso ordinria de crdito, aplicando-se a ela as mesmas regras do Direito comum. O endosso somente poder ser feito ao beneficirio do cheque ou a qualquer pessoa que tenha capacidade para recebe-lo, visto que, conceitualmente, endossar significa transferir a titularidade de seu ttulo - no permitido o endosso ao sacado e, se feito, valer apenas como quitao, isto , como prova de que o pagamento da ordem foi feito pelo banco. cheque escritural, apenas para ser contabilizado, e no para ser pago
O endosso deve ser puro e simples, no podendo ficar subordinado condio alguma - tambm nulo o endosso parcial. 7. Aval Do mesmo modo que acontece com a letra de cmbio, o cheque pode ser avalizado. O aval constitui uma garantia suplementar do ttulo. O aval, no cheque, pode ser dado de forma total ou parcial, assim como na letra de cmbio. Se o aval no trouxer essa limitao, entende-se que ele foi dado na totalidade do cheque. O avalista se responsabiliza pelo pagamento do cheque e no pelo pagamento de uma certa pessoa (o avalizado), da dizer-se que o pagamento de um cheque pode ser garantido, no todo ou em parte, por um aval prestado por terceiro ou mesmo por signatrio do ttulo. 8. Apresentao de Pagamento e Uso Indevido O prazo para apresentao do cheque na mesma praa de 30 dias. Em praa diferente o prazo de 60 dias. Quando o cheque apresentado e no h proviso de fundos no prazo de apresentao, caracterizado est o crime previsto no art. 171, CP. A inobservncia do prazo para a apresentao no acarreta a perda do direito de executar os endossantes e seus avalistas caso o cheque no tenha proviso de fundos. A Smula 600 do STF prev que cabe ao executiva contra o emitente e seus avalistas, ainda que no apresentado o cheque ao sacado no prazo legal, desde que no prescrita a ao cambiria. A exceo feita quando durante o prazo para apresentao o sacador dispunha de fundos e o cheque no foi apresentado. Aps o prazo o beneficirio apresenta o cheque e no encontra a proviso de fundos. Neste caso, no dispe mais o portador da execuo para receber o valor do ttulo (mas isto no quer dizer que o cheque prescreveu, pois a prescrio s ocorre decorridos 6 meses a partir do prazo da ltima apresentao).
O banco no tem nenhuma obrigao cambial, no garante o pagamento do cheque, nem pode garanti-lo, pois a lei probe o aceite, o endosso e o aval parcial de sua parte (Lei 7.357/85, arts. 6o; 18, 1o e 29). Se o emitente pagar o cheque antes da denncia, no ficar configurado o crime de estelionato (art. 171, CP), mas, aps a denncia o fato ficar tipificado como crime. 9. Cheque Ps-datado Mesmo que a sua emisso seja de data posterior, o cheque pagvel na sua apresentao, ou seja, vista. No caso de falta de proviso de fundos e observada a boa-f, a jurisprudncia tem um entendimento uniforme quanto a absolvio criminal do sacador, embora a execuo do ttulo seja sempre cabvel pois ttulo executivo extra-judicial. OBS.: 1) Princpio que assenta na Teoria da Responsabilidade Contratual obrigao de no fazer em virtude de acordo firmado entre o emitente e o credor; 2) Apresentado ao banco, dever ser pago vista pois a instituio desconhece o acordo e mesmo que tivesse cincia no estaria obrigada a respeit-lo pois o contrato s faz lei entre as partes. 3) Cabe indenizao ao emitente pelo descumprimento da obrigao de no fazer (oral ou escrita) - (Direito do Consumidor - Tutela): 3.1) Tendo proviso de fundos - indenizao pela perda dos juros, cheque especial, aplicaes, etc. 3.2) No tendo proviso de fundos - promovida a execuo, ter, o consumidor, o direito de, nos embargos, exigir a reduo proporcional do valor da cobrana para compensao dos prejuzos que sofreu, em particular com o pagamento da taxa de servio de compensao bancria e demais encargos
contratuais, alm de suportar o nus da sucumbncia prosseguindo a execuo pelo saldo remanescente, se houver, alm do pagamento sobre o dano moral sofrido pelo emitente pelo constrangimento de ter seu nome includo no SERASA, TELE-CHEQUE, CCF (Cadastro de Cheques sem Fundo), etc. 4) CONCLUSO - as partes devero, sempre, honrar os seus acordos, pois tal prtica existe como alternativa de documentao de um crdito no interesse das partes que poderiam adotar outros ttulos. OBS.: no intuito de solucionar controvrsias quanto prtica da
emisso de cheques ps-datados, onde no h possibilidade para o Direito Comercial, acat-lo como costume, tendo fora de lei pois estaria ferindo a lei do cheque que nos fala de uma ordem de pagamento vista. Assim, ao invs de ferir a lei, deveria haver um entendimento no sentido de no se permitir a liquidao bancria com data posterior da apresentao. Assim, sem desconfigurar a natureza do ttulo, resolve-se a questo de tal prtica mercantil sem os constrangimentos que ela acarreta. O efeito do cheque pro solvendo ( = o que deve ser pago), isto , at a sua liquidao no extingue a obrigao a que se refere. As partes podem pactuar efeito pro soluto ( = a ttulo de pagamento, ou seja, quando pago resolve-se a obrigao), mas apenas para o Direito Cambial. 10. Protesto AO DE COBRANA - a lei do cheque (Lei 7.357/85) declara que o portador pode promover a execuo do cheque (art. 47): Contra o emitente e seu avalista; Contra os endossantes e seus avalistas se o cheque for apresentado em tempo hbil e a recusa do pagamento comprovada pelo protesto ou por declarao do sacado, escrita e datada sobre o cheque, com a
indicao do dia de apresentao, ou ainda, por declarao escrita e datada por cmara de compensao. Qualquer destas declaraes previstas na lei dispensa o protesto e produz o mesmo efeito deste. O protesto deve ser feito antes de expirado o prazo para apresentao (30 ou 60 dias dependendo se ou no na mesma praa). Os cheques ps-datados podem ser protestados pois so ordens de pagamento vista. O prazo prescricional da ao contra os obrigados no cheque, se inicia a partir da expirao do prazo fixado para apresentao, que contado tendo-se por base a data do cheque. Tira-se, ento, o protesto antes de extinto o prazo para apresentao, mas o exerccio da ao ao portador s prescreve decorridos 6 meses contados da expirao do prazo para apresentao. O protesto pode ser dispensado quando no cheque aposta a clusula sem protesto ou sem despesas ou outra equivalente, assinada pelo emitente, endossante e/ou avalista. Tambm nos casos de insolvncia comprovadamente declarada, interveno, liquidao ou falncia do emitente. AO REGRESSIVA (responsabilidade solidria dos coobrigados) - Lei 7.357/85, art. 51 - a responsabilidade desses coobrigados (endossantes e seus avalistas) cambiariamente solidria, o que faculta ao portador agir contra um, alguns ou todos os coobrigados j que eles esto ligados pelo vnculo da solidariedade imposto por lei. 11. Rito da Execuo O rito da ao do cheque executivo e est regulado nos termos do art. 585, I, CPC e o valor a receber o da importncia do cheque no pago, acrescida de juros moratrios, taxa legal e das despesas que houver feito com o protesto. A proibio da lei na cobrana de juros com relao aos compensatrios (art. 10) e a permisso contida em seus arts. 52 e 53 se referem a juros moratrios, isto , devidos pela falta de pagamento.
12.
partir da expirao do prazo de apresentao) no prazo legal, contra o sacador ou endossantes, tem o direito de agir, j no mais cambiariamente, mas em ao comum, contra o sacador ou endossantes que hajam feito lucros ilegtimos s suas custas. No poder agir contra os avalistas pois estes so sempre obrigados cambirios e, prescrito o cheque, o documento perde a sua natureza cambiria. Art. 51, Lei 7.357/85 a ao de enriquecimento pode, tambm, ser
proposta pelo ru (devedor) contra o autor. Se houver motivo para que a obrigao do emitente no seja cumprida em favor deste (ru ser credor do autor, p. ex.), tal defesa pode ser apresentada com o intuito de liberar o ru do pagamento do cheque Repetio de Indbito). 13. Prescrio (Lei 7.357/85, arts. 59 a 62) A ao de execuo prescreve em 6 meses a contar da data em que expirou o prazo para a apresentao ou da data do protesto. A ao de enriquecimento decorrente do no pagamento do cheque prescreve em 2 anos do dia em que se consumar a prescrio da ao de execuo. No interposta a ao nos prazos acima mencionados, prescreveu os direitos do portador dita ao, perdendo o cheque a sua natureza cambiria. Poder o portador, alegando enriquecimento de outrem sua custa (rito ordinrio), entrar com uma ao ordinria de locupletamento cujo prazo prescricional de 20 anos, contando-se a partir dos 6 meses contados da expirao do prazo para apresentao. 14. Revogao (art. 35) e Oposio ao Cheque Sustado (art. 36) REVOGAO - tambm chamada de CONTRA-ORDEM; (Ao de Locupletamento Ilcito ou Indevido,
No precisa da previso de fundos para revogar o cheque; O prazo para revogao comea a contar aps expirado o prazo da apresentao do cheque;
OPOSIO OU CHEQUE SUSTADO - tambm chamada simplesmente OPOSIO; Tem que haver proviso de fundos; Tem que ser realizada durante o prazo de apresentao do cheque; A oposio precisa ser motivada (R.O., perda, furto, etc.).
OBS.: Geralmente paga-se ao Banco dois reais por cada folha do cheque sustado durante 6 meses, renovveis at 5 anos da comunicao da oposio.