Inadimplncia e Formas de Recuperao de Crdito

Pablo Jacinto e Camila Vilela

Inadimplncia e seus efeitos

Inadimplncia descumprimento de alguma obrigao no prazo previamente estipulado. CREDOR x DEVEDOR Cdigo Civil, art. 389: No cumprida a obrigao do pagamento, o devedor se constitui em mora, devendo responder por perdas e danos, juros, atualizao monetria segundo ndices oficiais estabelecidos e honorrios advocatcios.

ndices Atuais
Segundo ndices do Serasa Experian, a inadimplncia dos consumidores brasileiros em Fevereiro/2012 em comparao Janeiro/2012 registrou queda de 0,9%, representando 3 recuo mensal consecutivo.

Causas: gastos tpicos de incio de ano (IPTU, IPVA, compras escolares, compras de Natal, viagens de final de ano) aumento de 14% do salrio mnimo, cautela com a crise global, campanhas de conscientizao, etc.)

ndices Atuais
Decomposio do indicador de inadimplncia:

Com bancos e cheques sem fundos: respectivamente.

Ttulos protestados: 0,3%.

0,8% e 0,5%,

Cartes de crdito, financeiras, lojas em geral e prestadoras de servios: 0,6%

Formas de Recebimento
Recebimento vista: cartes de crdito, dbito, dinheiro, cheques, etc. - Modalidades que no exigem preocupao ao empresrio, exceto o cheque. Recebimento prazo: credirio e ttulos de crdito (cheques ps-datado, notas promissrias, duplicatas e outros). - Modalidades com riscos.

Cheques
Ordem de pagamento vista. Crime de Estelionato. Prazo para apresentao: 30 dias (cheques da mesma praa) e 60 dias (praas diferentes. nus: perda do direito de executar endossantes e avalistas. Prescrio do cheque: 6 meses aps o prazo de apresentao. nus: o banco no poder mais receber o cheque e perda da exequibilidade. Decadncia do Direito de Cobrana: 2 anos, contados do dia em que se consumar a prescrio acima.

Cheques
Cheque ps-datado: se apresentado ao banco, no impede sua liquidao, porm, tal precipitao significa descumprimento de acordo e o consumidor ter direito a demandar contra o fornecedor os prejuzos que sofrer em decorrncia da quebra do contratado entre eles.

Protesto: no obrigatrio, salvo para cobrana dos endossantes e/ou avalistas.

Nota promissria
Promessa de pagamento. Prazo para apresentao: na data indicada na NP. Prescrio da NP: 3 anos, a contar de seu vencimento. Decadncia do Direito de Cobrana: 5 anos, a contar de seu vencimento. Transmisso: endosso Garantia: aval Protesto: facultativo contra o subscritor da nota promissria

Duplicatas
Ttulo exclusivamente comercial, relacionadas operaes mercantis ou prestao de servios. Aceite obrigatrio. Motivos para recusa do aceite do devedor: 1) avaria ou no-recebimento das mercadoria (quando transportadas por conta do vendedor); 2) vcios, defeitos e diferenas na qualidade ou na quantidade; e 3) divergncia nos prazos ou preos combinados.

Duplicatas
Protesto: por falta de aceite, devoluo ou pagamento (duplicata recusada, retida ou no paga). Protesto por Indicao (falta de pagamento): forma mais comum. i. duplicatas eletrnicas so enviadas ao banco que expede guia de compensao, permitindo ao devedor pagar o ttulo em qualquer agncia ii. no ocorrendo pagamento o banco remete ao cartrio para este intimar o devedor iii. Se no ocorrer o pagamento, emitido instrumento de protesto.

Duplicatas
Prescrio (execuo): 3 anos do vencimento. i. Execuo somente da duplicata = com aceite expresso ii. Sem aceite expresso = protesto + comprovante de entrega da mercadoria ou prestao de servio. Decadncia do Direito de Cobrana: 5 anos, a contar de seu vencimento.

Cobrana Tradicional
Protestos / Negativao (Serasa e SCPC): so formas eficazes de coao do devedor, porm no garantem o recebimento do crdito pelo credor. Cautela: Caso o protesto e/ou negativao sejam feitos de forma indevida, o credor corre o risco de: arcar com as custas cartorrias de cancelamento e ter contra si ao de indenizao por perdas e danos (inclusive morais), tanto de pessoa fsica como de pessoa jurdica. Repetio do Indbito: pagamento em dobro do valor indevidamente cobrado.

Formas de recuperao de crdito

H duas formas de Recuperao:
Extrajudicial e Judicial

Etapa Extrajudicial
Advogado realiza atualizao do valor devido (correo monetria, juros e honorrios advocatcios). redigida a notificao extrajudicial de cobrana, com AR, solicitando que o devedor se pronuncie em no mximo 72 horas sobre o pagamento sob pena de execuo judicial e outras medidas. Abre-se a oportunidade de negociao. Havendo acordo, o advogado confecciona contrato de confisso de dvida, que deve ser assinado por credor, devedor, eventualmente, garantidores, e 2 testemunhas.

Etapa Extrajudicial (cont.)

O contrato de confisso de dvida o instrumento apto a persuadir o devedor ao pagamento do acordo, pois, em caso de no cumprimento, este documento pode ser imediata e diretamente levado juzo por meio de processo de execuo judicial, pois se constitui como ttulo executivo extrajudicial. Ocorre a novao e ampliao dos prazos prescricionais e decadenciais. Conciliao Extraprocessual do Tribunal de Justia de SP

2. Etapa Ao Judicial
ltima alternativa a ser utilizada pelo credor:

Motivos: i) morosidade do Judicirio ii) possibilidade de insolvncia do devedor iii) custo para ingresso com a ao
Aes possveis: Ao de Execuo ou Ao Monitria (ttulos prescritos).

2. Etapa Ao Judicial
No processo de execuo de ttulo extrajudicial, o ttulo no passar por qualquer juzo de valor a fim de que o juiz declare se devido ou no, este apenas intima o devedor para que pague a dvida em 03 dias, sob pena de penhora de seus bens. Na Ao Monitria se discute a origem do crdito.

Formas de recuperao de crdito

Bens impenhorveis:

i) bens inalienveis (bem de famlia, bens gravados, dos filhos menores, etc.); ii) mveis que pertencem residncia (salvo de elevado valor); iii) vesturios e pertences de uso pessoal; iv) vencimentos, salrios, penses, aposentadoria, etc; v) objetos para exerccio da profisso; vi) seguro de vida; vii) at 40 salrios mnimos depositado em poupana; etc.

Obrigado!

Pablo Jacinto e Camila Vilela pablojacinto@bessaadvogados.com.br camilavilela@bessaadvogados.com.br www.bessaadvogados.com.br