Destapan la mayor estafa piramidal de la historia

Esther. Los administradores judiciales han calculado que el desfase patrimonial de las empresas ascenda a entre 4.400 y 5.100 millones de euros en diciembre de 2005. Forum Filatlico y Afinsa Bienes Tangibles, dos empresas espaolas con cerca de 400.00 clientes, que decan invertir en sellos postales, son las protagonistas de la que puede ser la mayor estafa piramidal de la historia. Miles de empleados, cientos de oficinas y ms de un cuarto de siglo operando en el mercado. La Audiencia Nacional de Espaa intervino las sociedades el 9 de mayo y encarcel provisionalmente a nueve directivos. Prometan a los inversores unos beneficios de entre el 6 y el 11 por ciento anual en la compra de paquetes de sellos, pero la fiscala defini las actividades de ambas empresas como un negocio defraudatorio de captacin de ahorro masivo en diferentes locales y poblaciones espaolas, basado en conseguir aportaciones de clientes a los que entregaban lotes de sellos sobrevalorados y les prometan cantidades en concepto de intereses que realmente eran parte del dinero que invertan nuevos clientes. Los investigadores dicen que empezaron a falsear las cuentas en 1998. Entre los aos 2000 y 2004 empresas auditoras detectaron irregularidades y avisaron que no podan establecer el valor real de los activos de las dos compaas ni acreditar la existencia de grandes compras de sellos. A finales de 2004, las empresas pusieron en marcha una campaa agresiva de captacin de nuevos clientes, que les aport cerca de 200.000 nuevos inversores entre enero de 2005 y abril de 2006. Los ms perjudicados por la presunta estafa porque son los que menos cantidades Las empresas invertan en sellos postales han cobrado en concepto de supuestos intereses de su inversin. A partir de la intervencin de las empresas, miles de afectados se han manifestado en distintas ciudades de Espaa reclamando soluciones de la Administracin y algunos, sobre todo ex empleados, siguen confiando en la inocencia de los acusados y la viabilidad de las inversiones de las empresas. Das despus de las detenciones, la polica intervino varias cuentas en la Banca Nacional Suiza de Forum y Afinsa por un valor total de 240 millones de euros, segn el peridico El Mundo. El diario el Pas reflej la clave que suele indicar la existencia una posible estafa piramidal a gran escala: los coleccionistas y profesionales del sector dijeron que la existencia de Forum y Afinsa no haba afectado al mercado filatlico espaol, que slo se not la presencia de Forum en la compra de una serie de poco valor en 1982. Entonces, dnde estaban los miles de millones de euros invertidos supuestamente en sellos? Esta fue tambin una de las claves que permiti a otro peridico, el Boston Post, desenmascarar a principios del siglo XX al estafador piramidal ms famoso de la historia de Estados Unidos, Charles Ponzi. Tambin tena que ver con Correos, pero, en su caso, deca que compraba cupones postales internacionales. Con el nivel de inversiones que Ponzi manejaba, el peridico calcul que tena que haber unos 200 millones de cupones en circulacin en Estados Unidos, mientras que las autoridades decan que haba menos de 30.000. Forum Filatlico Tena ms de 200.000 clientes y un desfase patrimonial en diciembre de 2005 de entre 2.700 y 3.400 millones de euros, segn el administrador judicial, Pascual Toms Hernndez. El presidente, Francisco Briones, y los consejeros Miguel ngel Hijn, Francisco Lpez Gilarte y Agustn Fernndez Rodrguez han sido acusados de estafa agravada, blanqueo de capitales, administracin desleal e insolvencia punible, por el juez Fernando Grande- Marlaska del Juzgado Central de Instruccin Nmero 5 de la Audiencia Nacional. A finales de junio confirmaron la prisin provisional del presidente de la sociedad y el consejero

Miguel ngel Hijn por riesgo de ocultacin, alteracin o destruccin de pruebas y riesgo de fuga por tener relaciones con empresas situadas fuera de Espaa. Los directivos, que al parecer invertan su dinero particular en otros sectores, como el inmobiliario, admitieron la insolvencia de Forum Filatlico. El administrador judicial consider que los compromisos de recompra y rentabilidad de la empresa con sus clientes ascendan a entre 3.500 y 4.200 millones de euros, mientras que estableci el patrimonio real de la empresa en 410 millones de euros de fondos propios y 400 millones en sellos. El administrador seal, adems, que la contabilidad de la empresa haba sido alterada conscientemente y que los contratos intentaban confundir a los clientes. Por su parte, la fiscala indic que los responsables haban destruido documentos importantes antes de la intervencin y que tienen correos electrnicos en los que los directivos de la empresa se advertan sobre la investigacin que estaba llevando a cabo la Audiencia Nacional, segn El Pas. Afinsa Bienes Tangibles Tena ms de 190.000 clientes y un desfase patrimonial en diciembre de 2005 de unos 1.700 millones de euros, segn el administrador judicial, Javier Grvalos. El presidente de Honor, Albertino De Figueiredo Do Nascimento, el presidente del consejo de Administracin, Juan Antonio Cano Cuevas, el proveedor de sellos, Francisco Guijarro Lzaro, y los directivos Carlos De Figueiredo Escriv, Vicente Martn Pea y Emilio Ballester han sido acusados de estafa, falsedad documental, delitos contra la Hacienda Pblica, administracin desleal e insolvencia punible, por el juez Santiago Pedraz del Juzgado Central de Instruccin Nmero 1 de la Audiencia Nacional. Los acusados quedaron en libertad sin fianza un mes despus de la intervencin, con la obligacin de comparecer cada tres das en el juzgado y la prohibicin de salir de Espaa. La fiscala dice que la situacin de la empresa es de absoluta insolvencia y los acusados proclaman su inocencia, aeguran que podan hacer frente a las inversiones de los clientes y presentan un plan de viabilidad y continuidad de la sociedad. Por su parte, el administrador judicial ha calculado que los activos de la sociedad ascendan a 570 millones de euros, mientras que cifraba los pasivos en 2.300 millones de euros, de los que 2.185 millones seran obligaciones contraidas de recompra de sellos. Segn la acusacin, Francisco Guijarro Lzaro venda sellos a Afinsa que no existan, eran falsos o estaban sobrevalorados, a travs de las sociedades Francisco Guijarro Filatelia y Francisco Guijarro S.L. Segn la polica, a finales de 2005 detectaron envos de grandes cantidades de dinero de estas sociedades a parasos fiscales. Los investigadores dicen que encontraron dos zulos en su casa con diez millones de euros en billetes de 500. Cuando llegaron a la vivienda, un olor a yeso fresco les condujo a los escondites que supuestamente acababan de habilitar. En el domicilio tambin encontraron varias obras de Picasso y Mir y un Lamborghini. Fraudes piramidales Al final siempre quiebran porque llega un momento en que son incapaces de captar a ms personas para sostener la trama. Consiste bsicamente en ir formando una pirmide de inversores en la que los ltimos en llegar son los que van pagando los beneficios prometidos a los primeros y entre todos convierten generalmente en millonarios a los organizadores de la cadena. Los beneficios se multiplican segn la pirmide va avanzando.

INGRESOS ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO (...) TOTAL 14.000 2.000
(B y C)

GASTOS 200
(B y C)

BENEFICIOS 2.000 - 200 3.800 - 600 7.400

4.000

(D, E, F y G)

200
(B y C)

8.000

(B, C, D, E, F y G)

600 600

(H, I, J, K, L, M, N y O)

(B, C, D, E, F y G)

1.600

12.400

Un esquema piramidal bsico con inversores bastante cautos y con poca capacidad de convencer a nuevas vctimas. "A" quiere ganar mucho dinero y decide poner en marcha una estafa piramidal con pequeos ahorradores, que son los que generalmente tienen menos idea sobre dnde invertir su dinero. Primero necesita una excusa para explicar por qu ofrece intereses superiores a los bancos; por ejemplo, compra venta de obras de arte, que siempre se revalorizan y es un mercado seguro,... es lo que les explica a los clientes. Entre conocidos y familiares, "A" encuentra a su dos primeros clientes: "B" y "C", a los que les ofrece unos beneficios de, por ejemplo, el 10 por ciento mensual. "B" y "C" invierten 1.000 euros cada uno en enero para probar y en febrero reciben cada uno los 100 euros prometidos y se lo cuentan a su conocidos y amigos. En marzo, invierten en obras de arte "D", "E, "F" y "G", que son conocidos de "B" y "C", que vuelven a recibir ese mes los beneficios prometidos. En abril cobran todos y a estas alturas ya son seis los que publicitan la inversin que han hecho y que convencen a otros ocho inversores: desde "H" hasta "O". En mayo, "A" ha ingresado 14.000 euros en su cuenta, de los que ha devuelto 1.600 y como no ha comprado nada, ha obtenido un beneficio de 12.400 euros. En realidad los beneficios son muy superiores. El estafador se suele gastar dinero en alquilar una o varias oficinas, que dan mayor sensacin de solvencia y contrata a comerciales o ofrece altas

comisiones a los que ya son clientes por cada captacin de un nuevo inversor. En la mayora de las estafas piramidales las vctimas estn relacionadas y se pueden establecer entre ellas a grupos de familiares, amigos o profesionales (porque a veces dicen que se trata de una inversin exclusiva para un determinado colectivo profesional). En muchas ocasiones los clientes reinvierten los supuestos intereses obtenidos y hay casos en los que han llegado a hipotecar su casa o pedir un crdito para poder invertir ms dinero. A veces los estafadores ponen en marcha una pirmide en una entidad que llevaba aos operando legalmente en el mercado. Segn la fiscala de Nueva York hay tres tipos de personas que invierten en este tipo de cadenas: Los ambiciosos que son conscientes de que se trata de un fraude, pero pretenden ganar dinero y retirarse antes de que se derrumbe la pirmide; los incautos que creen que entran en un grupo inversores privilegiados, porque muchas veces los estafadores se centran en un colectivo especfico (profesional, religioso, deportivo...) y los que estn convencidos de la legalidad de la inversin. Lo bsico para no caer en estas estafas es no pagar por conseguir un trabajo y desconfiar de todos los que ofrecen un inters ms elevado de lo habitual. El FBI aconseja investigar tambin la demanda del producto que se debe vender o en el que se va a invertir, consultarlo con personas totalmente ajenas a la empresa que sepan algo del tema y no caer en la tentacin de invertir slo porque los distribuidores son amigos, familiares o compaeros. Tipos de pirmides Las estafas piramidales ms extendidas son la distribucin de productos o la franquicia y la conocida en los pases anglosajones como estafa Ponzi. La diferencia fundamental es que en la distribucin de productos ofrecen un trabajo a las vctimas y en la Ponzi, una oportunidad de inversin fantstica. La distribucin de productos y la franquicia piramidal Ofrecen la posibilidad de convertirse en distribuidor oficial de un producto estupendo, segn el estafador (un pegamento que pega eternamente, un lquido que lo limpia todo,...) El trabajador tiene que pagar una cierta cantidad de dinero para convertirse en distribuidor, pero, a su vez, ganar dinero por cada nuevo distribuidor que consiga captar y con la venta del producto (que con sus maravillosas propiedades se vende solo, segn los estafadores). Hay empresas legales que utilizan practicas de marketing similares, que se suelen dedicar a vender productos a los consumidores sin pasar por las tiendas, a travs de una red de distribuidores. A veces cobran una pequea cantidad a los vendedores por la entrega de productos para la venta, pero en caso de que sea incapaz de colocarlos, en su contrato de trabajo se le garantiza la recompra de estos productos. La diferencia fundamental es que los estafadores slo ganan dinero con la captacin de nuevos distribuidores y que la principal fuente de ingresos de las empresas legales deriva de la venta del producto. La estafa Ponzi El nombre viene de Charles Ponzi, que no fue el primero que puso en prctica este tipo de estafa, pero s el ms famoso. Se llamaba Carlo hasta que lleg a Estados Unidos en 1903. Entonces tena 21 aos y era un inmigrante italiano, hijo de un cartero de Lugo (Italia), que se gast casi todo el dinero que llevaba apostando durante la travesa atlntica. Era un tipo ingenioso, pero incapaz de materializar sus proyectos legales, un soador al que no le iban muy bien las cosas por su aficin a la picaresca: dar mal las vueltas a los clientes de un restaurante en el que trabaj de camarero, falsificar un cheque (que le llev un tiempo a la crcel)...

Aprendi el funcionamiento de la estafa piramidal mientras trabajaba de cajero en un banco de Montreal (Canad). Cada vez tenan ms clientes porque ofrecan ms intereses que los dems, pero se estaban pagando con las aportaciones de los nuevos clientes porque las inversiones de la entidad eran una ruina. Finalmente, cuando se desmoron la pirmide el dueo huy a Mxico con la pasta. Ponzi se traslad a Boston (Massachusetts, EE.UU.) y all se enter de la existencia de los cupones postales internacionales de respuesta. Son unos cupones que se pueden utilizar en todos los pases que pertenecen a la Unin Postal Internacional. El destinatario los puede cambiar por Se llamaba Carlo Ponzi sellos que le permiten responder a la carta que ha recibido. Los tipos de cambio cupones- sellos se haban establecido en 1906 en funcin de los cambios monetarios vigentes, pero las monedas europeas se devaluaron con la Primera Guerra Mundial y no se revisaron los cambios postales. En 1920, cuando Ponzi descubri su existencia, se poda comprar un cupn de un centavo de dlar en Europa que se cambiaba en Estados Unidos por seis centavos de dlares en sellos, lo que le dio la excusa o justificacin para poner en marcha su empresa de inversiones. En teora, el negocio consista en comprar cupones postales en Europa y cambiarlos en Estados Unidos. Ponzi empez a ofrecer a sus allegados la devolucin en 90 das de la cantidad invertida ms el 50 por ciento de inters y surgi la Securities Exchange Company. Empez en enero de 1920 con 18 inversores que recibieron las cantidades prometidas y corrieron la voz. Miles de personas invirtieron millones de dlares en la compaa, en muchos casos, todos sus ahorros. Poco despus, mejor la oferta y empez a ofrecer la misma rentabilidad en 45 das. En pocos meses, el italiano era millonario y tena un montn de empleados que se dedicaban a captar a nuevos inversores a cambio de altas comisiones. Todo empez a derrumbarse cuando el Boston Post encarg un artculo a un analista financiero. Entre otras cuestiones, el diario se planteaba: Por qu si era un negocio tan bueno segua centrndose en la captacin de nuevos inversores y no se dedicaba exclusivamente a invertir su dinero y multiplicarlo? Dnde estaban los cupones postales? Con el nivel de inversiones que tena por entonces tendra que haber cerca de 200 millones de cupones en circulacin en Estados Unidos y en Correos calculaban que haba algo menos de 30.000. Cmo converta nuevamente los cupones en dinero? Comprar cupones en Europa y utilizarlos en Estados Unidos poda ahorrar mucho dinero a los que mandan muchas cartas, pero no se cambiaban por dinero en metlico ni se comercializaban. Tras la publicacin del artculo una muchedumbre se reuni a la puerta de la empresa reclamando su dinero. Ponzi lleg a convencer a algunos para que no retiraran su inversin, pero poco a poco la pirmide se fue desmoronando hasta que detuvieron al italiano y cerraron la empresa. En sus oficinas no encontraron ni un solo cupn postal. En teora, la idea era vlida, pero Ponzi nunca se preocup de solventar los pequeos detalles: Cmo transportar millones de cupones a Estados Unidos? Cmo volver a convertirlos en dinero?,... As que no compr ninguno. La Securities Exchange Company era una trama piramidal que estaf 9 millones de dlares a 20.000 incautos, en los siete meses que estuvo operando la compaa. A pesar de los descubrimientos, muchos inversores se negaron a creer que Ponzi les haba engaado. Estaf a 20.000 inversores Sus allegados dijeron que el italiano no se fug con el dinero porque tena pensado llevar a cabo un negocio que le permitiera ganar el dinero suficiente para afrontar lo prometido. Le condenaron a 14 aos de crcel y el Boston Post gan un Pulitzer. Excusas recientes Desde Ponzi se han registrado cientos de estafas piramidales que por lo general afectan a menos de un millar de personas y en las que lo estafado suele ascender a menos de 100 millones de

dlares. Nada comparable con las supuestas estafas de Forum y Afinsa. La mayor pirmide de Estados Unidos, por ejemplo, ha sido la del grupo religioso, "the Baptist Foundation of Arizona" (BFA), con 11.000 inversores que acabaron perdiendo cerca de 600 millones de dlares USA. Era una organizacin fundada en 1948, que en los aos noventa empez a captar a inversores de forma masiva con la promesa de unos intereses superiores a los bancos, gracias a sus inversiones en diversos productos financieros. Aunque la organizacin no haba invertido en nada, una prestigiosa empresa de auditoras fue incapaz de detectar el fraude y muchos afectados les acusan de hacer la vista gorda por no perder un cliente. En 1999 las autoridades sospecharon, prohibieron la captacin de nuevos inversores y a finales de ao se declararon en bancarrota. Lo que ms suele variar entre unas pirmides y otras es la excusa, las justificaciones de por qu pueden ofrecer unos intereses tan elevados, que suelen ser muy variopintas: compra de tractores averiados que se reparan y se venden, de compaas petroleras, de lneas telefnicas de tarificacin extra cara, compra- venta de comida al por mayor, de paradas de autobs, obras de arte, empresas en quiebra, oro y piedras preciosas, alquiler con opcin a compra de todo tipo de productos... , son algunas de las que ya se han utilizado, pero la imaginacin de los estafadores sigue funcionando. Entre los ltimos en caer, estn Michael Summers que ingres en una prisin britnica en abril de 2006 por estafar a 18 personas que invirtieron ms de dos millones de libras esterlinas en su empresa entre 1997 y 2004. Prometa un 60 por ciento de ganancias sobre la inversin original y algunos clientes llegaron a hipotecar sus casas para poder invertir ms dinero. Los intereses se pagaban con las nuevas inversiones y con lo que sobraba Summers consigui una coleccin de coches Jaguar. Ms rendimiento le sac James P. Lewis Jr., al que condenaron en mayo de 2006 a 30 aos de crcel por estafar 311 millones de dlares USA a 1600 inversores de California. Ofreca unos intereses anuales del 18-40 por ciento con sus supuestas inversiones en alquileres con opcin a compra de equipamiento sanitario, compra- venta de negocios en quiebra y prstamos comerciales. Le descubrieron a finales de 2003 cuando llevaba casi veinte aos estafando.