PRSTAMOS: TIPOS Los prstamos son fondos provistos a una persona fsica o jurdica por una entidad financiera,

con o sin garanta, a distintos plazos de vencimiento (corto, mediano o largo plazo). Su devolucin puede ser en un solo pago o en cuotas peridicas, e implica el devengamiento y pago de intereses. El costo de financiamiento est formado por la tasa de inters y las comisiones pactadas, los sellados y todo gasto en que, por cualquier concepto, se incurra para la obtencin del prstamo. Las entidades financieras no pueden cobrar costos que no hayan sido incluidos en el contrato firmado con el cliente y que no respondan a la efectiva prestacin de un servicio. El cliente que toma un crdito de un banco debe afrontar otros costos adems de la tasa de inters, que son importantes en el costo total del crdito. Esos costos conforman el llamado Costo Financiero Total (CFT), que incluye gastos administrativos, de otorgamiento, de informacin al cliente, de seguro y otros. En la publicidad de sus crditos, las entidades deben adjudicarle al CFT mayor o igual importancia -en trminos de tamao y tiempo- que la que se otorgue a informar el nivel de la tasa nominal anual, tanto si se difunde esta ltima variable como si se trata de la cantidad de cuotas y/o su importe. No existe ninguna regulacin que establezca lmites mximos a las tasas de inters o a las comisiones por prstamos; ellas son pactadas libremente entre el cliente y la entidad financiera. En el caso de financiaciones vinculadas a tarjetas de crdito, existen lmites fijados en la Ley N 25.065, en funcin de las tasas de inters cobradas por prstamos personales sin garanta. PRSTAMOS PERSONALES: En este contrato, el cliente (prestatario) recibe de una entidad financiera (prestamista) una cantidad de dinero (capital del prstamo) que puede contar (o no) con una garanta colateral. La promesa de pago es la base sobre la que el prestamista otorga la asistencia. Dado que el prestamista est asumiendo un mayor riesgo, la tasa de inters puede ser mayor, o se le puede pedir que presente un codeudor que acepte pagar el prstamo en caso de que el cliente incumpla. PRSTAMOS PRENDARIOS: Es un contrato de financiamiento mediante el cual una entidad financiera (prestamista) facilita a un cliente (prestatario) una determinada cantidad de dinero (capital del prstamo) equivalente a un porcentaje del valor de un bien mueble que se entrega en garanta. Se constituye entonces un contrato prendario. Durante la vigencia de un contrato prendario, el dueo de los bienes no puede constituir, bajo pena de nulidad, otra prenda sobre stos, salvo que lo autorice por escrito el acreedor. La prenda puede ser fija o flotante. La fija se da cuando se constituye sobre bienes muebles o semovientes (es decir, que se mueven por s mismos, como el ganado) y los frutos o productos, aunque estn pendientes o se encuentren en pie. Las cosas inmuebles por su destino, incorporadas a una finca hipotecada, slo pueden prendarse con la conformidad del acreedor hipotecario. La prenda flotante se constituye sobre mercaderas y materias primas en general, pertenecientes a un establecimiento comercial o industrial. Este tipo de prenda afecta las cosas originariamente prendadas y las que resulten de su transformacin, tanto como las que se adquieran para reemplazarlas; y no restringe la disponibilidad de todas ellas, a los efectos de la garanta. PRSTAMOS HIPOTECARIOS: Es un contrato mediante el cual el cliente (prestatario) recibe de una entidad financiera (prestamista) una cantidad de dinero (capital del prstamo) equivalente a un porcentaje del valor de un bien inmueble que se entrega en garanta en el momento de la firma de la escritura traslativa de dominio, ante un escribano pblico. El cliente se obliga a devolver la cantidad, junto con los intereses correspondientes, mediante pagos peridicos (cuotas) hasta el momento del vencimiento del prstamo. En este tipo de prstamo, la entidad financiera cuenta con una garanta especial para el recobro de la cantidad prestada al cliente, es decir, una hipoteca sobre una propiedad inmueble. De tal manera, en caso de que el cliente no pague su deuda, la entidad financiera que prest los fondos puede recuperar la cantidad pendiente de cobro (total o parcialmente) mediante la venta del bien inmueble hipotecado, siguiendo el procedimiento de ejecucin hipotecaria estipulado por ley. Las condiciones ofrecidas por la entidad financiera varan, entre otras razones, de acuerdo al tipo de bien hipotecado (vivienda nica, familiar y de ocupacin permanente, segunda residencia, etc.). En general son ms favorables las correspondientes a prstamos hipotecarios para la compra de vivienda nica. Adems, un mismo bien puede servir de garanta de distintos prstamos simultneamente, pues se puede hipotecar ms de una vez. Las hipotecas anteriores tienen preferencia sobre las posteriores. Por ello, en caso de sucesivas hipotecas, las condiciones ofrecidas por los prestamistas suelen ser ms gravosas que si se tratase de una hipoteca en primer grado.