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Gua de Parametrizacin de Solicitud de Crdito

Como Parametrizar la aplicacin

Tabla de Contenidos
1. Introduccin.................................................................................................. 3 2. Parametrizacin de la Aplicacin ............................................................ 4
2.1 Parametrizacin Inicial .......................................................................................5

2.2 Tablas que se deben parametrizar cuando se crea un nuevo Subtipo de Producto......................................................................................................................8 2.3 Tablas que se deben parametrizar cuando se va a crear un nuevo subtipo de garanta ..................................................................................................... 11 2.4 Tablas que se deben parametrizar cuando se crean nuevos documentos .................................................................................................................. 13 2.5 Tablas que se deben parametrizar cuando se va a crear una nueva Oficina ............................................................................................................................ 15 2.6 Tablas que se deben parametrizar cuando se va a promocionar uno o varios subtipos de productos en un EVENTO ...................................................... 16 2.7 Tablas que se deben parametrizar cuando se va a crear/modificar un producto sugerido........................................................................................................ 18 2.8 2.9 Polticas del Negocio ....................................................................................... 18 Tablas Paramtricas utilizadas para realizar Asignaciones ................... 22

2.10 Otras Tablas Paramtricas utilizadas en el negocio ............................... 23 2.11 Tablas Paramtricas que contienen valores de tablas del Core de la entidad financiera ........................................................................................................ 25 2.12 Tablas Paramtricas No Administrables desde la aplicacin WEB .... 26

3. Interfaces .................................................................................................... 27

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1. Introduccin
A travs del presente documento se proporciona una gua para la parametrizacin, en la Aplicacin Web, para el proceso de Solicitud de Crdito. El documento est organizado en las siguientes partes: Parametrizaciones que se pueden realizar sin afectar el funcionamiento de la aplicacin. Tablas que se deben parametrizar cuando se crea un nuevo subtipo de producto Tablas que se deben parametrizar para la creacin de un nuevo subtipo de garantas Tablas que se deben parametrizar cuando se crean nuevos documentos Tablas que se deben parametrizar cuando se va a crear una nueva oficina Tablas que se van a parametrizar cuando se va a promocionar uno o varios subtipos de producto en un Evento. Tablas que se deben parametrizar cuando se va a crear/modificar un producto sugerido. Polticas del Negocio Tablas Paramtricas utilizadas para realizar Asignaciones Otras Tablas Paramtricas utilizadas en el proceso. Tablas Paramtricas que contienen valores de tablas del CORE de la entidad financiera.

Para cada una de ellas, se especifica el objetivo o utilizacin de la tabla as como tambin el significado de cada columna o atributo de la misma que deba ser diligenciado durante la parametrizacin. Para habilitar o deshabilitar cualquiera de los registros creados en las entidades se debe chequear o no-chequear el botn de Deshabilitada. Para adicionar un nuevo registro, siga las instrucciones a continuacin y haga clic en el botn Guardar, si desea la adicin haga clic en el botn de Regresar. Para editar haga clic en el botn de Ver del registro que se desea una vez sale la pantalla se edita lo que se requiera. En referencia a los cdigos o tablas que tienen correspondencia con el Core de la entidad financiera, estos deben ser creados previamente a la creacin del registro en BizAgi para no ocasionar errores en la aplicacin.

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2. Parametrizacin de la Aplicacin
Las siguientes son las parametrizaciones que se pueden realizar sin afectar la aplicacin en su funcionamiento:
Duracin asociada a: temporizador que controla el tiempo mximo de espera permitido para la Resolucin del Crdito. Hace el cierre automtico de los casos del proceso de Solicitud de Crdito, antes de llegar a la Legalizacin de los productos. Poltica de Empleado: Controla si en la aplicacin se permiten o no tramitar solicitudes de crdito para un Empleado de la organizacin. Poltica de Empleado Relacionado: Contiene los diferentes rangos de consanguineidad entre los familiares de empleados del banco para los cuales no se permite tramitar solicitudes de crdito. Polticas de Productos: Monto mnimo, monto mximo, plazo mnimo, plazo mximo, tasa mnima. Polticas de Garantas: % de cobertura por tipo de garanta. Para el caso de vehculos incluye variables adicionales como Ao del Vehculo, y el tipo de vehculo. Monto establecido para los Productos Sugeridos al Cliente: Se determina de acuerdo con la capacidad de pago del solicitante con rol de deudor. Parametrizacin de los documentos a solicitar para el cliente: Nombre del documento, Tipo de cliente, Tipo de documento (obligatorio, deseado), Rol en la solicitud. Parametrizacin de los documentos a solicitar de acuerdo al producto: Nombre del documento, Tipo de producto, Tipo de documento (obligatorio, deseado). Poltica de Asignacin de Analistas de Fbrica: De acuerdo con el Monto Total Solicitado se obtiene el rol que debe tener el Analista de Fbrica que revisar la solicitud. Luego de acuerdo con el rol obtenido y el riesgo total del cliente se determina si dicho rol tiene la facultad suficiente para revisar todos los productos de la solicitud. Poltica de Asignacin de Comit de Fbrica: De acuerdo con el Monto Total Aprobado se obtiene el rol que debe tener el usuario de Comit de Fbrica que decidir la solicitud. Luego de acuerdo con el rol obtenido y el riesgo total del cliente se determina si dicho rol tiene la facultad suficiente para decidir todos los productos de la solicitud.

Poltica de Solicitud de Exmenes Mdicos

Niveles de aceptacin de riesgo: A travs de la Evaluacin puntaje Central de riesgo: Intervalos de evaluacin y calificacin. Documentos solicitados por Tipo de Garanta

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2.1 Parametrizacin Inicial


El proceso de Solicitud de Crdito se entrega parametrizado inicialmente para su uso con informacin en todas las tablas paramtricas. Se cuenta con tablas generales que contienen informacin que debe estar sincronizada con los datos que maneja la entidad como Ciudad, Pas, Bancos, Profesiones, Compaa de Vehculos, etc. Para ms informacin, referirse al numeral 2.11 del presente documento. As mismo, hay tablas que en rutan el proceso y por lo tanto son no administrables. Estas se encuentran en el numeral 2.12 del presente documento. Por ltimo se encuentran las tablas bsicas para el proceso de Solicitud de Crdito que incluye: Subtipo de Producto, Parmetros de cada producto (Montos Mximos y Mnimos, Tasas), Documentacin por producto, Garantas, Documentacin por Garanta, Seguros y Comisiones.

2.1.1 Tablas bsicas de negocio


Se contempla la creacin de casos para la solicitud de diferentes productos de Crdito y Cuentas. Estos productos tienen una parametrizacin de Montos, tasas y moneda que se presenta en la siguiente tabla
PRODUCTO MONTO MN MONTO MX TASA MAX MONEDA SEGURO COMISIN DOCUMENTOS REQUERIDOS

Crdito Hipotecario Crdito personal Crdito de Consumo Crdito de Vehculos T. Crdito Visa T. Crdito Master Aumento de Cupos

1,000

10,000

14

Dlar

SI

SI

SI

1,000 1,000

9,000 9,000

8 8

Euro Dlar

SI NO

SI NO

SI SI

1,000

50,000

Dlar

NO

SI

SI

1,300

5,000

Dlar

NO

NO

NO

1,200

3,500

Dlar

NO

NO

NO

1,000

10,000

Dlar

NO

NO

NO

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Cuentas

100 mill

Dlar

NO

NO

NO

Estos valores pueden ser modificados en las tablas Paramtricas correspondientes: Subtipo de Producto, Parmetros de Producto, Documentos por Producto, Seguros por Producto y Comisiones por Producto. Los productos pueden requerir Garantas de acuerdo a la parametrizacin de la tabla Parmetros de Producto. Las siguientes son las Garantas existentes en el proyecto.
GARANTA PORCENTAJE COBERTURA SEGURO COMISIN DOCUMENTOS REQUERIDOS

Hipoteca Simple Certificado bsico Pignoracin bsica Vehculo

80% 70% 60% 100%

SI SI NO NO

SI SI NO SI

SI SI SI SI

Estos valores pueden ser modificados en las tablas Paramtricas correspondientes: Subtipo de Garanta, Parmetros de Garanta y Documentos por Garanta. Para mayor informacin de cmo parametrizar nuevos Productos o Garantas por favor referirse a los numerales correspondientes en el presente documento.

2.1.2 Establecer configuracin para envi de correos electrnicos


El proceso de Solicitud de Crdito tiene creados varios correos electrnicos que se envan para informar el estado de la aplicacin en el proceso de Verificacin de Informacin y Documentacin y en el proceso de Fbrica de Crdito. Para que estos puedan ser enviados correctamente dentro de su empresa, es necesario que se configure correctamente el servidor de correo (Servidor SMTP). El envo de correos en la proyecto viene desactivado. Ingrese en BizAgi Studio a la pestaa de Configuracin. All de clic sobre Entorno y seleccione la opcin de Popular. En esta opcin debe activar el envo de notificaciones y digitar el nombre del Servidor SMTP, as como la cuenta de la que se enviarn los correos, como se muestra en la imagen a continuacin. Para ms informacin referirse a los siguientes artculos: Configuracin de ambiente: http://wiki.bizagi.com/es/index.php?title=Configuracion_de_Ambiente

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Servidor SMTP: http://wiki.bizagi.com/es/index.php?title=Encontrar_el_Servidor_SMTP_en_Outlook

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2.2 Tablas que se deben parametrizar cuando se crea un nuevo Subtipo de Producto
2.2.1 Subtipo de Producto
Se utiliza para especificar los subtipos de producto ofrecidos por el banco. Para adicionar un nuevo valor, presione el link Adicionar Subtipo de Producto y especifique la siguiente informacin: Tipo de Producto: Indica el tipo de producto al que pertenece el subtipo de producto que se est creando. Los valores corresponden a los relacionados en la Tabla Tipo de Producto. Nombre: Indique el nombre del subtipo de producto que est creando. Cdigo: Corresponde al cdigo asociado con el subtipo de producto que se est creando. Este valor debe ser igual al que el subtipo de producto tenga asociado en el CORE BANCARIO. Moneda: Corresponde a la moneda asociada al subtipo de producto Parmetro: Indica los parmetros asociados con el subtipo de producto que se est creando. Los valores corresponden a los relacionados en la Tabla Parmetro Producto. A continuacin se especifica el significado de cada parmetro: a. Monto Mnimo: Indica el monto mnimo que se puede solicitar por subtipo de producto. b. Monto Mximo: Indica el monto mximo que se puede solicitar por subtipo de producto. c. Trmino Mnimo: Indica el plazo mnimo que se puede solicitar por subtipo de producto. d. Trmino Mximo: India el plazo mximo que se puede solicitar por subtipo de producto. e. Tasa Mnima: Indica el valor de Tasa Mnima que se puede otorgar para el subtipo de producto. f. Tasa Mxima: Indica el valor de Tasa Mxima que se puede otorgar para el subtipo de producto. g. Monto Mnimo Requiere Garanta?: Especificar el monto mnimo solicitado/subtipo de producto para el cual se requiere la asociacin de una garanta (real o personal).

2.2.2 Moneda
Esta es la moneda en la cual se harn las solicitudes de producto, por lo tanto es importante tener en cuenta en que moneda se ofrecern los productos. La moneda local tendr en su tasa de cambio el valor de 1. Si existen otras monedas entonces se colocar la respectiva conversin. Para adicionar un nuevo valor, se debe ingresar al link Adicionar Moneda y completar la siguiente informacin: Nombre Moneda: Corresponde al nombre de la moneda que se va a crear. Cdigo: Es un nmero nico y obligatorio asociado con cada Moneda. Tasa de Cambio (Respecto a Moneda Local): Contiene el valor o Tasa de Cambio de la moneda con respecto a la moneda local.

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Si lo que se desea es Editar la informacin ingresada previamente, entonces debe ingresar al link Ver asociado con cada registro.

2.2.3 Subtipo de Garanta


Esta tabla se incluye dentro de este grupo considerando que es posible que el subtipo de producto a crear corresponda a un Crdito de Vehculo, con lo cual el porcentaje de cobertura de la garanta vehculo vara dependiendo del tipo de vehculo y su antigedad como se explica ms adelante. Contiene los diferentes subtipos de garanta establecidos por la entidad financiera. De ah que esta tabla debe estar sincronizada con los valores correspondientes en el Core Bancario. Para ingresar un nuevo valor, se debe presionar el link Adicionar Subtipo de Garanta y completar la siguiente informacin: Tipo de Garanta: Corresponde al Tipo de Garanta al cual se le va a crear un nuevo subtipo de Garanta. Nombre: Corresponde al nombre del Subtipo de Garanta que se est creando Cdigo: Es un identificador nico y obligatorio que identifica al subtipo de garanta que se est creando. DEBE CORRESPONDER CON EL CODIGO REGISTRADO EN EL CORE BANCARIO. Porcentaje de Cobertura: Corresponde al porcentaje de cobertura especificado para el subtipo de garanta. Este campo es visible y requerido si el tipo de Garanta es diferente a Vehculo.

2.2.4 Parmetros de la garanta del Vehculo


Si el subtipo de garanta a crear corresponde a un tipo de Garanta Vehculo, se debe completar la siguiente informacin: Tipo de Vehculo: Indica el Tipo de Vehculo para el cual se estn parametrizando las garantas. Los valores corresponden a los relacionados en la Tabla Tipo de Vehculo. Antigedad: Indica la antigedad del tipo de vehculo. Porcentaje de Cobertura: Corresponde al porcentaje de cobertura especificado para el subtipo de garanta Vehculo

Si lo que se desea es Editar la informacin ingresada previamente, entonces debe ingresar al link Ver asociado con cada registro.

2.2.5 Comisin por Producto


A travs de esta tabla se especifican los diferentes tipos de comisin que aplican por subtipo de producto. Para ingresar un nuevo valor ingrese al link Comisin X Producto, debe completar la siguiente informacin:

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Tipo de Comisin: Especifique el nombre del Tipo de Comisin que aplica para el subtipo de producto: Subtipo de Producto: Indique el subtipo de producto al cual se le estn especificando los tipos de comisin que aplican. Factor: Corresponde al porcentaje o gasto por comisin que se aplica sobre el subtipo de producto.

Si lo que se desea es Editar la informacin ingresada previamente, entonces debe ingresar al link Ver asociado con cada registro.

2.2.6 Seguro Por Producto


A travs de esta tabla se especifican los tipos de seguro que se aplican por subtipo de producto. Para ingresar un nuevo valor, presione el link , debe completar la siguiente informacin: Tipo de Producto: Especifique el Tipo de Producto para el cual se parametrizarn los tipos de seguro que aplican. Subtipo de Producto: Especifique el Subtipo de Producto para el cual se parametrizarn los tipos de seguro que aplican. Tipo de Seguro: Seleccione el tipo de seguro que aplica para el subtipo de producto Factor: Es un nmero que representa el porcentaje que representa el seguro con respecto al monto solicitado/aprobado por subtipo de producto. Si lo que se desea es Editar la informacin ingresada previamente, entonces debe ingresar al link Ver asociado con cada registro.

2.2.7 Documentos Producto:


Permite parametrizar los documentos que se deben solicitar al cliente de acuerdo al subtipo de producto (Crdito) que est solicitando. Para adicionar un registro, presione el link Adicionar Documento del Producto y complete la siguiente informacin: Subtipo de Producto: Indica el subtipo de producto para el cual se especificarn los documentos correspondientes. Ver Tabla Subtipo de Productos. Documento: Se selecciona el documento que se solicitar. Ver Tabla de Documentos. Requerido: Permite especificar si el documento que se est solicitando es obligatorio u Opcional.

Si lo que se desea es Editar la informacin ingresada previamente, entonces debe ingresar al link Ver asociado con cada registro. NOTA: En esta tabla solo se podrn parametrizar los documentos a solicitar por Subtipo de Producto.

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2.3 Tablas que se deben parametrizar cuando se va a crear un nuevo subtipo de garanta
2.3.1 Tipo de Garanta
La definicin de los tipo de garanta ser realiza solamente una vez al principio del proyecto Ingrese a la entidad Tipo de Garanta, clic sobre el ver de cada una de las garantas y modifique el nombre del tipo de garanta acorde al nombre real que la organizacin le da a cada una de ellas Los actuales tipos de garanta son: Vehculo Hipotecario Certificado Prendaria

2.3.2 Subtipo de Garanta


Contiene los diferentes subtipos de garanta establecidos por la entidad financiera. De ah que esta tabla debe estar sincronizada con los valores correspondientes en el Core Bancario. Para ingresar un nuevo valor, se debe presionar el link Adicionar Subtipo de Garanta y completar la siguiente informacin: Tipo de Garanta: Corresponde al Tipo de Garanta al cual se le va a crear un nuevo subtipo de Garanta. Nombre: Corresponde al nombre del Subtipo de Garanta que se est creando Cdigo: Es un identificador nico y obligatorio que identifica al subtipo de garanta que se est creando. DEBE CORRESPONDER CON EL CODIGO REGISTRADO EN EL CORE BANCARIO. Porcentaje de Cobertura: Corresponde al porcentaje de cobertura especificado para el subtipo de garanta. Este campo es visible y requerido si el tipo de Garanta es diferente a Vehculo.

2.3.3 Parmetros de la garanta del Vehculo


Si el subtipo de garanta a crear corresponde a un tipo de Garanta Vehculo, se debe completar la siguiente informacin: Tipo de Vehculo: Indica el Tipo de Vehculo para el cual se estn parametrizando las garantas. Los valores corresponden a los relacionados en la Tabla Tipo de Vehculo. Antigedad: Indica la antigedad del tipo de vehculo. Porcentaje de Cobertura: Corresponde al porcentaje de cobertura especificado para el subtipo de garanta Vehculo

Si lo que se desea es Editar la informacin ingresada previamente, entonces debe ingresar al link Ver asociado con cada registro.

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2.3.4 Documentos Por Garanta


Permite parametrizar los documentos que se deben solicitar al cliente de acuerdo al Subtipo de Garanta que est respaldando el crdito. Para adicionar un registro, presione el link Adicionar Documento de la Garanta y complete la siguiente informacin: Subtipo de Garanta: Indica el Subtipo de Garanta para la cual se especificarn los documentos correspondientes. Ver Tabla Subtipo de Garanta. Documento: Se selecciona el documento que se solicitar. Ver Tabla de Documentos. Requerido: Permite especificar si el documento que se est solicitando es obligatorio u Opcional.

Si lo que se desea es Editar la informacin ingresada previamente, entonces debe ingresar al link Ver asociado con cada registro.

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2.4 Tablas que se deben parametrizar cuando se crean nuevos documentos


2.4.1 Documentos
Permite ingresar los documentos, que la entidad financiera solicita a los clientes (deudor y/o fiador) como requisito para la aprobacin y/o Legalizacin de los productos solicitados. Para adicionar un registro presione el link Adicionar Documento y complete la siguiente informacin: Nombre del documento: Corresponde al nombre del documento solicitado por el banco. Cdigo: Es un identificador nico y obligatorio.

Si lo que se desea es Editar la informacin ingresada previamente, entonces debe ingresar al link Ver asociado con cada registro.

2.4.2 Documento Por Solicitante


Permite parametrizar los documentos que se deben solicitar al cliente de acuerdo al tipo de fuente de ingresos (Empleado Temporal, Independiente, Empleado con Contrato a Trmino Indefinido), y el rol en la solicitud (Deudor, Fiador). Para adicionar un registro, presione el link Adicionar Documento por Solicitante y complete la siguiente informacin: Rol del Cliente: Se selecciona el rol para el cual se solicitar el documento. Ver Tabla Rol del Cliente. Fuente de Ingresos: Seleccionar el tipo de Fuente de Ingresos (Empleado Temporal, Independiente, Empleado con Contrato a Trmino Indefinido). Ver Tabla Tipo de Empleado. Documento: Se selecciona el documento que se solicitar. Ver Tabla de Documentos. Requerido: Permite especificar si el documento que se est solicitando es obligatorio u Opcional. Si lo que se desea es Editar la informacin ingresada previamente, entonces debe ingresar al link Ver asociado con cada registro.

2.4.3 Documentos Producto:


Permite parametrizar los documentos que se deben solicitar al cliente de acuerdo al subtipo de producto (Crdito) que est solicitando. Para adicionar un registro, presione el link Adicionar Documento del Producto y complete la siguiente informacin:

Subtipo de Producto: Indica el subtipo de producto para el cual se especificarn los documentos correspondientes. Ver Tabla Subtipo de Productos.

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Documento: Se selecciona el documento que se solicitar. Ver Tabla de Documentos. Requerido: Permite especificar si el documento que se est solicitando es obligatorio u Opcional. Si lo que se desea es Editar la informacin ingresada previamente, entonces debe ingresar al link Ver asociado con cada registro. NOTA: En esta tabla solo se podrn parametrizar los documentos a solicitar por Subtipo de Producto.

2.4.4 Documentos Por Garanta


Permite parametrizar los documentos que se deben solicitar al cliente de acuerdo al Subtipo de Garanta que est respaldando el crdito. Para adicionar un registro, presione el link Adicionar Documento de la Garanta y complete la siguiente informacin: Subtipo de Garanta: Indica el Subtipo de Garanta para la cual se especificarn los documentos correspondientes. Ver Tabla Subtipo de Garanta. Documento: Se selecciona el documento que se solicitar. Ver Tabla de Documentos. Requerido: Permite especificar si el documento que se est solicitando es obligatorio u Opcional.

Si lo que se desea es Editar la informacin ingresada previamente, entonces debe ingresar al link Ver asociado con cada registro.

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2.5 Tablas que se deben parametrizar cuando se va a crear una nueva Oficina
2.5.1 Oficinas
Contiene informacin relacionada con las oficinas del banco. NOTA: Se aclara que al adicionar un nuevo valor en esta tabla no implica que la nueva Oficina se encuentre disponible en la pestaa de Administracin Usuarios para asociar usuarios a la misma. Para esto es necesario crear, previamente, la oficina en la Tabla Locations de la aplicacin desde BizAgi Studio. Por lo anterior, crear una nueva oficina implica realizar un deployment a produccin. Para adicionar un nuevo valor, presione el link Adicionar Oficina y complete la siguiente informacin: Ubicacin: Corresponde al Location al cual est asociado la Oficina. Nombre Oficina: Especifique el nombre de la oficina que est creando. Cdigo: Es un identificador nico y obligatorio. DEBE CORRESPONDER CON EL CODIGO QUE TENGA ASOCIADO LA OFICINA EN EL CORE BANCARIO.

Si lo que se desea es Editar la informacin ingresada previamente, entonces debe ingresar al link Ver asociado con cada registro.

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2.6 Tablas que se deben parametrizar cuando se va a promocionar uno o varios subtipos de productos en un EVENTO
2.6.1 Evento
En esta tabla se relacionan los eventos que tiene programado realizar la entidad bancaria. Ubquese en la tabla evento y presione el link de Adicionar Evento. Una vez se cargue la pantalla debe especificar la siguiente informacin: Nombre Evento: Especifique el nombre del evento. Fecha Inicio Evento: Se especifica la fecha de inicio del evento. Fecha Fin Evento: Se especifica la fecha de finalizacin del evento. Productos Evento: Se especifica los productos que se promocionaran en dicho evento. Los valores corresponden a los ingresados en la tabla Producto Evento (Ver numeral 2.5.2). Usuarios evento: Se especifica los usuarios que participaran en dicho evento. Los valores corresponden a los ingresados en la tabla Producto Evento (Ver numeral 2.5.3).

Si lo que se desea es Editar la informacin ingresada previamente, entonces debe ingresar al link Ver asociado con cada registro.

2.6.2 Producto Evento


Para cada evento se debe definir el subtipo de producto que est siendo comercializado. Ubquese en la tabla Producto Evento y presione el link de Adicionar Producto Evento. Una vez se cargue la pantalla se debe especificar: Subtipo de Producto: Indica el subtipo de producto que se est comercializando en el evento. Ver tabla de Subtipos de Productos. Evento: Indica el evento para el cual se est indicando el subtipo de producto que se est trabajando. Ver Tabla de Eventos.

Si lo que se desea es Editar la informacin ingresada previamente, entonces debe ingresar al link Ver asociado con cada registro.

2.6.3 Usuario Evento


Especificar los usuarios de la entidad bancaria que estn asignados en cada uno de los eventos. Ubquese en la tabla Usuario Evento y presione el link de Adicionar Usuario Evento. Una vez se cargue la pantalla se debe especificar: Usuario: Indica el usuario asignado al evento.

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Evento: Indica el evento para el cual se est indicando el subtipo de producto que se est trabajando. Ver tabla de Eventos.

NOTA: Tenga en cuenta que un usuario solo puede estar activo en UN SOLO EVENTO. Para especificar los porcentajes de cobertura de las garantas asociadas a los subtipos de producto promocionados en el evento recuerde que debe hacerlo desde la tabla Subtipo de Garanta Si lo que se desea es Editar la informacin ingresada previamente, entonces debe ingresar al link Ver asociado con cada registro.

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2.7 Tablas que se deben parametrizar cuando se va a crear/modificar un producto sugerido


2.7.1 Nivel de Capacidad de Pago
Permite parametrizar una escala de los diferentes niveles de Capacidad de Pago disponible del solicitante utilizados por la entidad financiera para ofrecer Productos Sugeridos. Para adicionar un nuevo valor, presione el link Adicionar Nivel Capacidad Pago y complete la siguiente informacin: - Nivel Capacidad Pago Disponible Mnimo - Nivel Capacidad Pago Disponible Mximo Si lo que se desea es Editar la informacin ingresada previamente, entonces debe ingresar al link Ver asociado con cada registro.

2.7.2 Productos Sugeridos


Permite parametrizar los paquetes o conjuntos de productos que la entidad financiera puede ofrecer al solicitante (con rol deudor) al mismo tiempo que este solicita sus productos. La seleccin de los productos se hace considerando: Nivel de ingresos y Segmento al que pertenece el cliente. El monto que la entidad le asigna a cada producto se determina a partir de la poltica Monto Productos Sugeridos (el detalle de esta poltica se especificar en el siguiente numeral) Para adicionar un nuevo valor, presione el link Adicionar Productos Sugeridos y complete la siguiente informacin: Nivel de Ingresos: Especifique el nivel de Ingresos del solicitante para el cual aplican los productos que se estn parametrizando. Segmento: Corresponde el segmento para el cual aplican los productos que se estn parametrizando. Tipo de Producto : Indique el Tipo de Producto a ofrecer al cliente. Subtipo de Producto: Indique el Subtipo de Producto a ofrecer al cliente.

Si lo que se desea es Editar la informacin ingresada previamente, entonces debe ingresar al link Ver asociado con cada registro.

2.8 Polticas del Negocio


Las polticas permiten a la organizacin poder adecuarse a los cambios de negocio controlados por reglas, de una forma ms gil y flexible. Promueve la autonoma por parte de los dueos de proceso, para involucrarlos en el control de las reglas definidas por la organizacin, que toman decisiones segn las condiciones del negocio y del mercado y que definen cmo se deben comportar los casos.

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Lo anterior permite que el personal autorizado por la organizacin pueda desde la Aplicacin Web, realizar los cambios que consideren pertinentes a todas las polticas previamente definidas y construidas. Con este nuevo concepto se pretende aislar las reglas ms representativas de negocio de otras como de proceso, de interfaz de usuario, que evalan decisiones tomadas o que transforman datos. Las polticas de negocio en BizAgi se entienden como reglas o grupos de reglas que evalan condiciones para definir acciones o resultados. Para configurar una poltica de negocio primero se debe generar el Vocabulario. A continuacin se especifican el vocabulario y las polticas definidas para la Vertical de Crdito de Personales:

2.8.1 Vocabulario:
El vocabulario busca definir alias o definiciones para abstraer informacin que ser utilizada en las polticas, cada definicin puede tomar un valor constante o valores de atributos, estas ltimas definiciones internamente representan expresiones ms complejas, que permiten abstraer la lgica de navegacin de datos dentro del modelo de datos del negocio. Permiten que las reglas sean legibles y entendibles por cualquier persona. El vocabulario, administrable desde la Aplicacin Web, Personales es: Tasa de Crditos Sugeridos: para la aplicacin de Crditos

Corresponde a la tasa ofrecida por la entidad financiera para los productos de crdito sugeridos o pre-aprobados al cliente. Plazo de Crditos Sugeridos:

Corresponde a la tasa ofrecida por la entidad financiera para los productos de crdito sugeridos o pre-aprobados al cliente. Tiempo de Espera Orientacin al Cliente:

Mximo Tiempo de Espera establecido para que el cliente entregue a la entidad la documentacin/producto solicitada en el proceso de Orientacin al Cliente. Tiempo de espera en Solicitud de Crdito

Mximo tiempo de espera establecido en el proceso principal para que la solicitud de productos sea llevada a cabo. El temporizador estar active desde la creacin del caso hasta la aprobacin de los productos. Si le llega a la aprobacin, el temporizador ser deshabilitado.

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Monto Mximo Solicitud:

Indica el monto mximo/solicitud de Crdito Personal permitido por la entidad financiera. Tiempo Mximo Actualizacin Informacin del Cliente:

Indica el tiempo mximo establecido para no actualizar la informacin personal y financiera del solicitante en el Core de la entidad. Solicitudes de Empleados:

Indica si la entidad financiera permite o no el trmite de solicitudes de crdito de Empleados.

2.8.2 Poltica de Bur de Crdito


Permite definir un estado del solicitante (deudor y/o fiador) de acuerdo con el puntaje obtenido en Valoracin de Riesgo. Los estados posibles son: Aprobado, Rechazado o Zona Gris.

2.8.3 Poltica de Empleados


Se determina si ser posible o no continuar con el trmite de la solicitud cuando el deudor es un empleado de la entidad financiera considerando la permisibilidad de: Proceso permite trmites de Empleados y Solicitante con rol de deudor Es Empleado del Banco

2.8.4 Poltica de Empleados Relacionados


Se construye a partir de una tabla de decisin. Permite especificar, el grado de parentesco que no permite tramitar una solicitud de crdito en el banco. Tenga en cuenta que aquellos parentescos que no estn parametrizados en esta tabla la aplicacin los tomar como aceptados.

2.8.5 Poltica Monto de Productos Sugeridos


Se construye a partir de una tabla de decisin. Permite determinar, de acuerdo con la capacidad de pago del solicitante el monto de los productos sugeridos por parte de le entidad financiera al Cliente.

2.8.6 Poltica Mxima Cantidad Solicitada


Se verifica si el Monto Total de la Solicitud es mayor a la mxima cantidad permitida por Solicitud para los crditos de Consumo e Hipotecarios.

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2.8.7 Poltica Asignacin de Analistas de Fbrica


Se construye a partir de una tabla de decisin. Permite determinar, el rol que debe tener el Analista de Fbrica para hacer la Revisin de la solicitud en el subproceso Fbrica de Crdito. Se aclara que para obtener el rol definitivo que debe tener el analista de fbrica se combina la ejecucin y resultado de esta poltica con el concepto de facultades/Tipo de Producto segn rol (Ver Tabla Atribuciones Aprobacin Tipo de Producto).

2.8.8 Poltica Asignacin de Comit de Fbrica


Se construye a partir de una tabla de decisin. Permite determinar, el rol que debe tener el Analista de Comit de Fbrica para tomar la decisin definitiva de la solicitud en el subproceso Fbrica de Crdito. Se aclara que para obtener el rol definitivo que debe tener el Analista de Comit de Fbrica se combina la ejecucin y resultado de esta poltica con el concepto de facultades/Tipo de Producto segn rol (Ver Tabla Atribuciones Aprobacin Tipo de Producto).

2.8.9 Poltica de Exmenes Mdicos


De acuerdo con la edad del cliente y si la solicitud incluye un Crdito Hipotecario se debe solicitar al deudor que se realice los exmenes mdicos definidos por subtipo de producto.

2.8.10 Poltica de Aprobacin Comit de Fbrica


Aplica para aquellas solicitudes que ingresan al subproceso de Fbrica de Crdito.
De acuerdo con el monto aprobado por solicitud se determina si la solicitud deber ser decidida o no por el Comit de Fbrica de Crdito.

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2.9 Tablas Paramtricas utilizadas para realizar Asignaciones


2.9.1 Atribuciones Aprobacin Tipo de Producto
Tabla utilizada en el subproceso de Fbrica de Crdito para determinar si el rol del Analista de Fbrica o del Analista de Comit de Crdito encontrado con la Poltica de Asignacin de Analistas de Fbrica o de Asignacin de Comit de Fbrica tiene las facultades suficientes para revisar o tomar alguna decisin sobre todos los productos de la solicitud. Para ingresar un nuevo registro, presione el link Adicionar Atribuciones Aprobacin Tipo de Producto y complete la siguiente informacin: Rol: Corresponde al rol de Analista de Fbrica o de Analista de Comit de Fbrica que tiene facultad suficiente para revisar o decidir sobre el subtipo de producto indicado. Subtipo de Producto: Corresponde al subtipo de producto para el cual se estn especificando las facultades de revisin o aprobacin por rol. Los valores corresponden a los especificados en la tabla Subtipo de Producto. Valor Mnimo: Corresponde al valor mnimo del riesgo total del cliente. Valor Mximo: Corresponde al valor mximo del riesgo total del cliente.

Si lo que se desea es Editar la informacin ingresada previamente, entonces debe ingresar al link Ver asociado con cada registro.

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2.10 Otras Tablas Paramtricas utilizadas en el negocio


2.10.1 Canal de Ingreso
Como su nombre lo indica hace referencia al medio de ingreso de la solicitud de productos crediticios. Para adicionar un nuevo registro en la tabla, presione el link Adicionar Canal de Ingreso y registrar la siguiente informacin: Nombre: Corresponde al nombre asociado al Medio de Ingreso de la solicitud. Cdigo: Es un identificador nico y obligatorio para cada medio o canal de ingreso creado.

Si lo que se desea es Editar la informacin ingresada previamente, entonces debe ingresar al link Ver asociado con cada registro.

2.10.2 Examen Mdico


Permite especificar los exmenes mdicos solicitados al cliente de la solicitud si se cumple con las condiciones especificadas en la poltica de Solicitud de Exmenes Mdicos. Para ingreso un nuevo registro en la tabla, presione el link Adicionar Examen Mdico y complete la siguiente informacin: - Nombre: Corresponde al nombre del examen mdico a solicitar. - Requerido: Indica si el examen mdico es requerido o no. Si lo que se desea es Editar la informacin ingresada previamente, entonces debe ingresar al link Ver asociado con cada registro.

2.10.3 Lnea de Producto


Contiene las Lneas de Producto ofrecidas por el banco y utilizadas en el aplicativo. Para adicionar un nuevo valor, presione el link Adicionar Lnea Producto y complete la siguiente informacin: - Nombre: Corresponde al nombre de la Lnea de Producto. - Cdigo: Es un identificador nico y obligatorio para cada Lnea de Producto. Si lo que se desea es Editar la informacin ingresada previamente, entonces debe ingresar al link Ver asociado con cada registro.

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2.10.4 Tipos de Lista de Rechazo


Contiene los diferentes tipos de Lista en las que se consultan a los solicitantes con el fin de determinar si son viables o no para la solicitud. Para ingresar un nuevo valor presione el link Adicionar Tipos de Lista de rechazo y completar la siguiente informacin: Nombre: Corresponde al nombre de la lista en la cual se consulta al solicitante. Cdigo: Es un identificador nico y obligatorio para cada Lnea de Producto.

Si lo que se desea es Editar la informacin ingresada previamente, entonces debe ingresar al link Ver asociado con cada registro.

2.10.5 Lista de Rechazos por Solicitante


En esta tabla se especifican los diferentes rechazos por Tipo de Lista en los que puede clasificar cualquier solicitante. Para ingresar un nuevo valor presione el link Adicionar Lista Rechazos por Solicitante y complete la siguiente informacin: Tipo de Lista de Rechazo: Indica el Tipo de Lista al cual se va a asociar una causal de rechazo del solicitante. Descripcin: Corresponde al nombre de la causal de rechazo por solicitante. Cdigo: Es un identificado nico y obligatorio para cada rechazo/Tipo de Lista que se est ingresando.

Si lo que se desea es Editar la informacin ingresada previamente, entonces debe ingresar al link Ver asociado con cada registro.

2.10.17 Razn de Desistimiento


Contiene las diferentes razones de desistimiento de una solicitud de crdito. Recuerde que, actualmente, es posible cancelar una solicitud de crdito desde el inicio en la Oficina hasta la etapa de Legalizacin del producto. Para ingresar un nuevo registro, presione el link Adicionar Razn de Desistimiento y complete la siguiente informacin: Descripcin: Contiene la descripcin de la razn de desistimiento de la solicitud Cdigo: Es un nmero nico y obligatorio y est asociado con cada razn de desistimiento adicionada. Si lo que se desea es Editar la informacin ingresada previamente, entonces debe ingresar al link Ver asociado con cada registro. www.bizagi.com
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2.11 Tablas Paramtricas que contienen valores de tablas del Core de la entidad financiera
Se aclara que las tablas mencionadas a continuacin SIEMPRE deben estar sincronizadas con los valores que estas tengan asociados en el sistema CORE q se maneje:

Entidades CORE Actividad Econmica Banco Ciudad Compaa de Seguros Compaa de Vehculo Estado Civil Fuente de Ingresos Mtodo de Desembolso Notaria Pas Parentesco Periodicidad de Pago Profesin Punto de Entrega de Tarjeta de Crdito Segmento Sexo Tipo de Comisin Tipo de Compra de Cartera Tipo de Cuenta Tipo de Direccin Tipo de Documento Tipo de Edificacin Tipo de Referencia Tipo de Seguro Tipo de Tasa Tipo de Telfono Tipo de Vehculo

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2.12 Tablas Paramtricas desde la aplicacin Web

No

Administrables

Las tablas que se muestran a continuacin son paramtricas pero no son administrables desde la aplicacin Web debido a que enrutan los diferentes flujos de proceso. La alternativa de solucin propuesta para la administracin de estas tablas desde la Web consiste en dar acceso de parametrizacin solo a ciertos roles definidos por la organizacin.

Tablas NO administrables Causa de Rechazo del solicitante Causa de Rechazo de Solicitud Concepto Fbrica Estado Solicitante Estado Orientacin al Cliente Estado Solicitud Resultado Scoring Rol del Solicitante Siguiente Paso Fbrica Tipo de Garanta Tipo de Resolucin Solicitud Tipo de Producto

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3. Interfaces
El manejo de las interfaces en este proceso de Crdito es muy similar para todas. La manera de realizar la comunicacin entre BizAgi y los sistemas externos es a travs de un Web Service expuesto por un sistema externo (ofrecido por el CORE bancario o un sistema de Scoring provedo por terceros, etc.) y que BizAgi debe consumir. Para esto se utiliza la funcionalidad de sistema interfaz incluida en BizAgi Studio. Lo primero que se debe hacer es definir el esquema de entrada y salida del Web Service, el cual recibir y retornar un xml. El xml que retorna el Web Service externo debe ser transformado para que BizAgi pueda almacenar la informacin en la base de datos. Una vez definidos los datos y esquemas de entrada y salida del servicio Web, se debe definir el esquema de entrada y salida de BizAgi y las transformaciones asociadas a estos para, de esta forma, generar el xml que se enviar al Web Service con el formato definido y el xml con la informacin y la estructura de datos que se almacenar en BizAgi. Para el proceso de crdito, las transformaciones y los esquemas se encuentran definidos en la entidad Request, y los que se utilizan en esta interfaz se llaman CustomerInfo. Para una mejor explicacin sobre cmo definir los xml y esquemas en BizAgi, por favor dirigirse a este artculo: http://wiki.bizagi.com/es/index.php?title=Entidades_Esquemas_Xml Tambin es necesario definir el sistema externo, junto con su direccin y los datos de acceso. Para este proceso, se est invocando un servicio Web disponible en BizAgi.com, el cual tiene varios mtodos. Cada uno de los mtodos de este Web Service Dummie recibe el xml que enva BizAgi, y lo analiza de manera diferente dependiendo del mtodo. Luego toma la informacin recibida para, de esta forma, generar un nuevo archivo xml despus de aplicar una transformacin cargada de disco. El Web Service se encuentra publicado en la direccin http://www.bizagi.com/WsCreditRequest/ApplicantAnalysis.asmx. Este servicio tiene diferentes mtodos. Para saber cmo definir y administrar los sistemas externos, por favor seguir el link a continuacin: http://wiki.bizagi.com/es/index.php?title=Administracion_de_Interface Finalmente, se asociar al flujo la interfaz, junto con los xml y esquemas necesarios para transformar la informacin de entrada y salida. En el siguiente link se explica cmo crear esta asociacin entre el flujo y la interfaz. http://wiki.bizagi.com/es/index.php?title=Como_Invocar_un_Servicio_Web#Como_una_Interfa ce_SOA Una vez hecho lo anterior, cada vez que desde la aplicacin Web, se invoque la interfaz asociada al flujo, BizAgi aplicar automticamente las transformaciones a los esquemas y generar los xml correspondientes con la informacin asociada al caso en la base de datos. De la misma forma, la respuesta del servicio Web ser transformada para que corresponda al modelo de datos y, de esta forma, ser comprendida y almacenada en BizAgi. A continuacin se podr encontrar un listado de los puntos de contacto.

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1. Nombre de la interfaz: Orientacin al Cliente Calcular Capacidad de pago Objetivo: En el proceso de Orientacin al Cliente, verificar que la capacidad de pago del solicitante No sea Negativa o Cero. Si es as, el proceso no puede continuar. Para efectos de prueba, el servicio Web dummie consumido por este proceso de crdito retorna el valor de la capacidad de pago correspondiente a la resta entre los valores de ingresos y egresos mensuales.

2. Nombre de la interfaz: Orientacin al Cliente Clculo de amortizacin para crditos e hipotecas Objetivo: Servicio Web que calcula la amortizacin de crditos e hipotecas. Para cada producto, esta tabla se calcula de acuerdo al valor de la Cuota (si se diligenci) y por tipo de producto. 3. Nombre de la interfaz: Verificar si el cliente existe. Objetivo: Verificar la existencia del cliente en la base de datos que administra los clientes. Para verificar la existencia del cliente en la base de datos que administra los clientes del banco, BizAgi se conectar a un servicio Web e interpretar la respuesta del mismo. El dummie disponible en BizAgi.com al cual se conecta este proceso, retornar una respuesta positiva (Cliente existe) si y solo s el nmero de documento es par. En cualquier otro caso, el servicio Web tomar al cliente como nuevo. 4. Nombre de la interfaz: Consultar existencia del solicitante en Lista de Negativos/Listas Internas de la Entidad Objetivo: Verificar la existencia de los solicitantes en Listas de Negativos y Listas Internas de la Entidad y enviar Tipo de Rechazo y Causal de Rechazo. Para este caso donde se consume un servicio Web, si el nmero de documento del solicitante principal es un nmero impar, entonces todos los solicitantes sern aprobados. Por el contrario, si es un nmero par, y su longitud es impar, los solicitantes sern rechazados con tipo de rechazo Lista Interna y descripcin Clientes Penalizados (cdigo 10). Si el nmero de documento del solicitante y su longitud son pares, todos los solicitantes sern rechazados con tipo de rechazo lista negra y descripcin Terrorismo (cdigo 5).

5. Nombre de la interfaz: Importar informacin financiera y personal de solicitante Objetivo: Se importa toda la informacin disponible de cada uno de los solicitantes. Se incluye clculo de capacidad de pago de cada solicitante. Para efectos de prueba, el dummie empleado en esta interfaz retornar la informacin completa de todos los solicitantes, si la longitud del nmero del documento del solicitante principal es impar. De lo contrario, todos los solicitantes tendrn informacin incompleta. La informacin puede ser variable o constante. La informacin variable depende del nmero de documento de cada solicitante.

6.

Nombre de la interfaz: Consultar el cliente en Bur de Crdito

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Objetivo: Consultar el puntaje de que arroja la central de riesgo y las variables necesarias para el flujo de proceso en el anlisis. Para efectos de prueba, el servicio Web dummie consultado para este proceso de crdito, retornar un valor aleatorio entre 100 y 900 para todos los solicitantes.

7. Nombre de la interfaz: Simulador de Cuotas Objetivo: Consultar el valor de la cuota de un crdito de acuerdo unas variables definidas para ello.

8. Nombre de la interfaz: Consultar Actualizar Informacin Solicitante/Capacidad de Pago Objetivo: Actualizar Informacin del Solicitante y su Capacidad de Pago si y solo si, durante la verificacin de informacin se han realizado ajustes en su informacin financiera (Ingresos y Egresos).

9. Nombre de la interfaz: Scoring de Productos Objetivo: Integracin con sistema de Scoring Externo por Producto para obtener decisin sobre cada producto solicitado. El Web Service asociado a esta interfaz maneja la siguiente lgica para efectos de pruebas: Si la longitud del Documento de Identificacin del Deudor es par entonces: - Los productos sugeridos son Aprobados - Los productos NO sugeridos que queden en ubicacin impar son Aprobados (que sea el primero o tercero incluido) - Los producto NO sugeridos que queden con ubicacin par sern Rechazados (que sea el segundo o el cuarto producto incluido) Si la longitud del Documento de Identificacin del Deudor es impar entonces: - Los productos Sugeridos que queden en ubicacin impar son Aprobados - Los productos Sugeridos que queden en ubicacin par son Rechazados - Los productos No Sugeridos que queden en ubicacin impar requerirn Revisin - Los productos No Sugeridos que queden en ubicacin par sern No Aplica. 10. Nombre de la interfaz: Registro de Tarjeta de Crdito

Objetivo: Crear la tarjeta en el sistema que administra las tarjetas de crdito para que sea asignado el nmero de tarjeta y continuar el trmite de emisin del producto. Para efectos de pruebas, la interfaz devuelve un dgito aleatorio de nueve cifras para las tarjetas nuevas. 11. Nombre de la interfaz: Incrementar el cupo de Tarjeta de Crdito

Objetivo: Aumentar el cupo de la tarjeta de crdito en el sistema que administra las tarjetas. Para efectos de pruebas, el incremento depende del nmero de dgitos del monto aprobado y el nmero de documento del cliente. El nmero de dgitos del monto determinan el incremento. Si el monto tiene tres dgitos se incrementar en 100, si tiene cuarto, en 1,000 y as sucesivamente. Adems, si el nmero de documento es par, el incremento ser la mitad del monto a incrementar.

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Si el nmero de documento es impar, el incremento ser completo. El mximo incremento es 1,000,000. Si el documento es par, se incrementar en 500,000.

12. Nombre de la interfaz: Registro de Producto Objetivo: Enviar informacin al sistema administrador de productos para crear la operacin de crdito (prstamo). Se considera un nico sistema externo. Para efectos de pruebas, la interfaz devuelve un dgito aleatorio de ocho cifras.

13.

Nombre de la interfaz: Registro de Cuentas

Objetivo: Se enva la informacin bsica al sistema administrador de cuentas para su creacin. Para efectos de pruebas siempre se crea la cuenta con un nmero aleatorio con el formato ACC-XXXXXXX.

14. Nombre de la interfaz: Registro de Garantas. Objetivo: Se enva la informacin bsica al sistema administrador de garantas para la creacin de sta. Slo se considera un nico sistema externo. Para efectos de pruebas siempre se crea la garanta correctamente.

15.

Nombre de la interfaz: Registro de Seguros

Objetivo: Enviar la informacin necesaria para registrar los seguros asociados al producto aprobado. Para efectos de pruebas la interfaz devuelve un nmero se seguro con el formato INS-XXXXXXX. 16. Reporte de la Solicitud

Objetivo: Crear un PDF que contenga toda la informacin de la solicitud recogida hasta el momento. Este documento puede ser impreso y firmado por el cliente para garantizar el acuerdo.

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