Empréstimo Imobiliário NOVO

Simulao Emprstimo imobilirio (CAIXA)
A simulao abaixo refere-se a aquisio de um imvel residencial novo.

Financiamento: R$ 143.000,00
Valor da entrada: R$ 42.900,00
Valor Financiado: R$100.100,00
PRAZO: 120 meses
Juros (aa): 12,3125% aa
PRAZO: 120 meses
Planilha demonstrao dos fluxos referentes aos pagamentos e valores das
prestaes.
Carta de Crdito SBPE- TAXA PR- FIXADA
Fase de Amortizao
N
Prestao
Total
Seguros
(a+j)*
Tarifas
Saldo
Devedor
1.912,92
1.861,24
26,69
25
99.265,83
1.904,24
1.852,68
26,56
25
98.431,66
1.895,55
1.844,12
26,43
25
97.597,49
1.886,86
1.835,56
26,3
25
96.763,32
1.878,17
1.827,00
26,17
25
95.929,15
1.869,48
1.818,44
26,04
25
95.094,98
1.860,79
1.809,88
25,91
25
94.260,81
1.852,11
1.801,33
25,78
25
93.426,64
1.843,42
1.792,77
25,65
25
92.592,47
10
1.834,73
1.784,21
25,52
25
91.758,30
11
1.826,04
1.775,65
25,39
25
90.924,13
12
1.817,35
1.767,09
25,26
25
90.089,96
13
1.808,67
1.758,53
25,13
25
89.255,79
14
1.805,11
1.749,97
30,13
25
88.421,62
15
1.796,37
1.741,41
29,96
25
87.587,45
16
1.787,63
1.732,85
29,78
25
86.753,28
17
1.778,90
1.724,29
29,6
25
85.919,11
18
1.770,16
1.715,74
29,42
25
85.084,94
19
1.761,42
1.707,18
29,25
25
84.250,77
20
1.752,69
1.698,62
29,07
25
83.416,60
21
1.743,95
1.690,06
28,89
25
82.582,43
22
1.735,21
1.681,50
28,71
25
81.748,26
23
1.726,48
1.672,94
28,53
25
80.914,09
24
1.717,74
1.664,38
28,36
25
80.079,92
25
1.709,00
1.655,82
28,18
25
79.245,75
26
1.700,27
1.647,26
28
25
78.411,58
27
1.691,53
1.638,71
27,82
25
77.577,41
28
1.682,79
1.630,15
27,65
25
76.743,24
29
1.674,06
1.621,59
27,47
25
75.909,07
30
1.665,32
1.613,03
27,29
25
75.074,90
31
1.656,58
1.604,47
27,11
25
74.240,73
32
1.647,85
1.595,91
26,94
25
73.406,56
33
1.639,11
1.587,35
26,76
25
72.572,39
34
1.630,37
1.578,79
26,58
25
71.738,22
35
1.621,64
1.570,23
26,4
25
70.904,05
36
1.612,90
1.561,68
26,22
25
70.069,88
37
1.604,16
1.553,12
26,05
25
69.235,71
38
1.595,43
1.544,56
25,87
25
68.401,54
39
1.586,69
1.536,00
25,69
25
67.567,37
40
1.577,95
1.527,44
25,51
25
66.733,20
41
1.569,22
1.518,88
25,34
25
65.899,03
42
1.560,48
1.510,32
25,16
25
65.064,86
43
1.551,74
1.501,76
24,98
25
64.230,69
44
1.543,01
1.493,20
24,8
25
63.396,52
45
1.534,27
1.484,64
24,63
25
62.562,35
46
1.525,53
1.476,09
24,45
25
61.728,18
47
1.516,80
1.467,53
24,27
25
60.894,01
48
1.508,06
1.458,97
24,09
25
60.059,84
49
1.499,32
1.450,41
23,92
25
59.225,67
50
1.490,59
1.441,85
23,74
25
58.391,50
51
1.481,85
1.433,29
23,56
25
57.557,33
52
1.473,11
1.424,73
23,38
25
56.723,16
53
1.464,38
1.416,17
23,2
25
55.888,99
54
1.455,64
1.407,61
23,03
25
55.054,82
55
1.446,90
1.399,06
22,85
25
54.220,65
56
1.438,17
1.390,50
22,67
25
53.386,48
57
1.429,43
1.381,94
22,49
25
52.552,31
58
1.420,69
1.373,38
22,32
25
51.718,14
59
1.411,96
1.364,82
22,14
25
50.883,97
60
1.403,22
1.356,26
21,96
25
50.049,80
61
1.394,48
1.347,70
21,78
25
49.215,63
62
1.385,75
1.339,14
21,61
25
48.381,46
63
1.377,01
1.330,58
21,43
25
47.547,29
64
1.368,27
1.322,03
21,25
25
46.713,12
65
1.359,54
1.313,47
21,07
25
45.878,95
66
1.350,80
1.304,91
20,89
25
45.044,78
67
1.342,07
1.296,35
20,72
25
44.210,61
68
1.333,33
1.287,79
20,54
25
43.376,44
69
1.324,59
1.279,23
20,36
25
42.542,27
70
1.315,86
1.270,67
20,18
25
41.708,10
71
1.307,12
1.262,11
20,01
25
40.873,93
72
1.298,38
1.253,55
19,83
25
40.039,76
73
1.289,65
1.244,99
19,65
25
39.205,59
74
1.283,06
1.236,44
21,62
25
38.371,42
75
1.274,27
1.227,88
21,4
25
37.537,25
76
1.265,49
1.219,32
21,17
25
36.703,08
77
1.256,71
1.210,76
20,95
25
35.868,91
78
1.247,92
1.202,20
20,72
25
35.034,74
79
1.239,14
1.193,64
20,5
25
34.200,57
80
1.230,36
1.185,08
20,28
25
33.366,40
81
1.221,57
1.176,52
20,05
25
32.532,23
82
1.212,79
1.167,96
19,83
25
31.698,06
83
1.204,01
1.159,41
19,6
25
30.863,89
84
1.195,22
1.150,85
19,38
25
30.029,72
85
1.186,44
1.142,29
19,15
25
29.195,55
86
1.177,66
1.133,73
18,93
25
28.361,38
87
1.168,87
1.125,17
18,7
25
27.527,21
88
1.160,09
1.116,61
18,48
25
26.693,04
89
1.151,31
1.108,05
18,26
25
25.858,87
90
1.142,52
1.099,49
18,03
25
25.024,70
91
1.133,74
1.090,93
17,81
25
24.190,53
92
1.124,96
1.082,37
17,58
25
23.356,36
93
1.116,17
1.073,82
17,36
25
22.522,19
94
1.107,39
1.065,26
17,13
25
21.688,02
95
1.098,61
1.056,70
16,91
25
20.853,85
96
1.089,82
1.048,14
16,69
25
20.019,68
97
1.081,04
1.039,58
16,46
25
19.185,51
98
1.072,26
1.031,02
16,24
25
18.351,34
99
1.063,47
1.022,46
16,01
25
17.517,17
100
1.054,69
1.013,90
15,79
25
16.683,00
101
1.045,91
1.005,34
15,56
25
15.848,83
102
1.037,12
996,79
15,34
25
15.014,66
103
1.028,34
988,23
15,11
25
14.180,49
104
1.019,56
979,67
14,89
25
13.346,32
105
1.010,77
971,11
14,67
25
12.512,15
106
1.001,99
962,55
14,44
25
11.677,98
107
993,21
953,99
14,22
25
10.843,81
108
984,42
945,43
13,99
25
10.009,64
109
975,64
936,87
13,77
25
9.175,47
110
966,86
928,31
13,54
25
8.341,30
111
958,07
919,76
13,32
25
7.507,13
112
949,29
911,2
13,1
25
6.672,96
113
940,51
902,64
12,87
25
5.838,79
114
931,72
894,08
12,65
25
5.004,62
115
922,94
885,52
12,42
25
4.170,45
116
914,16
876,96
12,2
25
3.336,28
117
905,37
868,4
11,97
25
2.502,11
118
896,59
859,84
11,75
25
1.667,94
119
887,81
851,28
11,52
25
833,77
120
867,32
842,32
25
Total: R$167.830,04
Valor Total Financiado com (juros)R$ 167.830,04
(+) Taxas vista( Seguros e tarifas) R$860,86
(=) Total Financiamento: R$ 168.690,90
VANTAGENS:
O valor da parcela vai diminudo conforme pagamento das prestaes.
Se possuir FGTS pode usar como entrada.
Pode usufruir do bem assim que adquirir o plano (ingresso no imvel imediato).
No financiamento voc tem opo de aumentar o nmeros de at 360 parcelas.
Compra planejada e sem desvios de rota.
DESVANTAGENS:
Para um financiamento tem um valor da entrada que deve ser analisado
A valor pago no final do perodo com os juros mais elevado.
preciso comprovao e aprovao de renda pela financiadora previamente.
O prazo para consegui um financiamento maior e mais burocrtico.
Simulao Consrcio Imobilirio CAIXA

Valor da carta de crdito: R$ 100.000,00
Taxa de Administrao Antecipada: R$ 250,00 x 4 (j includos no valor da
prestao)
Taxa Administrao: 17%
Fundo de Reserva: 5%
Seguro Habitacional Compreensivo: 0,03863% do saldo devedor inicial
Valor da 1 prestao: R$ 1.266,67
Valor da 2 a 4 prestao: R$ 1.313,80
Valor das demais prestaes:R$ 1.063,80
Forma de pagamento: 120 meses
Planilha progressiva valores prestaes mensais e valores totais acumulados.
N
Valor
acumulado
Prestao
1
1.266,67
1.266,67
1.313,80
2.580,47
1.313,80
3.894,27
1.313,80
5.208,07
1.063,80
6.271,87
1.063,80
7.335,67
1.063,80
8.399,47
1.063,80
9.463,27
1.063,80
10.527,07
10
1.063,80
11.590,87
11
1.063,80
12.654,67
12
1.063,80
13.718,47
13
1.107,42
14.825,89 Reajuste anual INCC 4,10% na parcela
14
1.107,42
15.933,31 Valor atualizado da carta
15
1.107,42
17.040,73
16
1.107,42
18.148,15
17
1.107,42
19.255,57
18
1.107,42
20.362,99
19
1.107,42
21.470,41
20
1.107,42
22.577,83
21
1.107,42
23.685,25
22
1.107,42
24.792,67
R$ 104.100,00
23
1.107,42
25.900,09
24
1.107,42
27.007,51
25
1.152,82
26
1.152,82
27
1.152,82
30.465,97
28
1.152,82
31.618,79
29
1.152,82
32.771,61
30
1.152,82
33.924,43
31
1.152,82
35.077,25
32
1.152,82
36.230,07
33
1.152,82
37.382,89
34
1.152,82
38.535,71
35
1.152,82
39.688,53
36
1.152,82
40.841,35
37
1.200,09
38
1.200,09
39
1.200,09
44.441,62
40
1.200,09
45.641,71
41
1.200,09
46.841,80
42
1.200,09
48.041,89
43
1.200,09
49.241,98
44
1.200,09
50.442,07
45
1.200,09
51.642,16
46
1.200,09
52.842,25
47
1.200,09
54.042,34
48
1.249,29
49
1.249,29
50
1.249,29
57.790,21
51
1.249,29
59.039,50
52
1.249,29
60.288,79
53
1.249,29
61.538,08
54
1.249,29
62.787,37
55
1.249,29
64.036,66
56
1.249,29
65.285,95
57
1.249,29
66.535,24
58
1.249,29
67.784,53
59
1.249,29
69.033,82
60
1.300,51
61
1.300,51
62
1.300,51
72.935,35
63
1.300,51
74.235,86
64
1.300,51
75.536,37
65
1.300,51
76.836,88
66
1.300,51
78.137,39
67
1.300,51
79.437,90
R$ 108.368,10
R$ 112.811,19
R$117.436,45
R$122.251,35
68
1.300,51
80.738,41
69
1.300,51
82.038,92
70
1.300,51
83.339,43
71
1.300,51
84.639,94
72
1.353,83
73
1.353,83
74
1.353,83
88.701,43
75
1.353,83
90.055,26
76
1.353,83
91.409,09
77
1.353,83
92.762,92
78
1.353,83
94.116,75
79
1.353,83
95.470,58
80
1.353,83
96.824,41
81
1.353,83
98.178,24
82
1.353,83
99.532,07
83
1.353,83
100.885,90
84
1.409,34
85
1.409,34
86
1.409,34
105.113,92
87
1.409,34
106.523,26
88
1.409,34
107.932,60
89
1.409,34
109.341,94
90
1.409,34
110.751,28
91
1.409,34
112.160,62
92
1.409,34
113.569,96
93
1.409,34
114.979,30
94
1.409,34
116.388,64
95
1.409,34
117.797,98
96
1.467,12
97
1.467,12
98
1.467,12
122.199,34
99
1.467,12
123.666,46
100
1.467,12
125.133,58
101
1.467,12
126.600,70
102
1.467,12
128.067,82
103
1.467,12
129.534,94
104
1.467,12
131.002,06
105
1.467,12
132.469,18
106
1.467,12
133.936,30
107
1.467,12
135.403,42
108
1527,27
109
1527,27
110
1527,27
139.985,23
111
1527,27
141.512,50
112
1527,27
143.039,77
R$127.263,65
R$132.481,46
R$ 137.913,20
R$ 143.567,64
113
1527,27
144.567,04
114
1527,27
146.094,31
115
1527,27
147.621,58
116
1527,27
149.148,85
117
1527,27
150.676,12
118
1527,27
152.203,39
119
1527,27
153.730,66
120
1527,27
155.257,93
Total: R$155.257,93
Obs: As taxas esto embutidas nos valores das prestaes.
Valor Total da Carta Finaciada R$ 155.257,93
(+) Entrada R$ 0,00
(+) Taxas vista (Seguros e tarifas) j incluso na parcela.
(=) Total Financiamento: R$ 155.257,93
VANTAGENS:
O crdito da cota de consrcio pode ser usado para compra de imveis novos
e usados, comerciais ou residenciais e rurais.
Voc pode dar lances e ser contemplado e assim poder usufruir do valor
imediatamente.
O valor do Juros (Taxa Administrativa) bem menor que o juros de
financiamento.
Dar o valor do FGTS como lance.
Correo do valor ao longo dos anos
A valorizao da carta de crdito acompanha o reajuste das parcelas,
mantendo, assim, o seu poder de compra.
O valor total a pagar menos que um financiamento tradicional.
No precisa comprovar renda no ato da adeso.
Os prazos costumam podem variar de 60 a 180 meses como outros
financiamentos.
Se for contemplado pode adquirir bem de valor maior da carta , desde que
possua recursos prprios para o pagamento da diferena e quitar o saldo
devedor.
DESVANTAGENS:
Aguardar o sorteio para adquirir antes do prazo final o bem.
Ter que dar lances.
Ter que pagar aluguel se for o caso durante o prazo do consrcio caso no
seja contemplado.
Os prazos chegam a 180 meses, enquanto os financiamentos 360 meses.
Concluso
De acordo com a pesquisa pode-se observar os valores e a diferena no
pagamento da taxa administrativa (17% total) e juros (12,3125% aa) entre o
consrcio e o emprstimo imobilirio chegaram R$12.572,11em um perodo de
120 meses. Sendo assim a pesquisa aponta o consrcio como uma boa opo.
Pode-se ainda ressaltar que a Caixa uma das financiadoras com juros
mais baixo no mercado de acordo com clculos e simulaes realizadas
durante a pesquisa, o que torna a evidencia ainda mais clara sobre o
financiamento imobilirio em relao ao captar o dinheiro em outra financeira.
Claro que preciso analisar a situao de cada pessoa. Se voc precisa
de um imvel imediatamente, o financiamento pode ser a melhor opo. Pode
amortizar o valor do aluguel nas prestaes. No financiamento vai pagar mais
caro (prestaes mais altas), mas vai ter um imvel pronto para morar
imediatamente (a menos que esteja comprando um imvel em construo).
No caso do consrcio, voc pagar prestaes menores, mas vai ter que
arcar com os custos de moradia (aluguel)at o dia em que for sorteado, sem
contar que pode haver um descompasso entre o valor da sua carta de crdito e
o valor do imvel que voc havia planejado comprar anos atrs.
.

Empréstimo Imobiliário NOVO

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Simulao Emprstimo imobilirio (CAIXA)

A simulao abaixo refere-se a aquisio de um imvel residencial novo.

Simulao Consrcio Imobilirio CAIXA

14.825,89 Reajuste anual INCC 4,10% na parcela

15.933,31 Valor atualizado da carta

28.160,33 Reajuste anual INCC 4,10% na parcela

29.313,15 Valor atualizado da carta

42.041,44 Reajuste anual INCC 4,10% na parcela

43.241,53 Valor atualizado da carta

55.291,63 Reajuste anual INCC 4,10% na parcela

56.540,92 Valor atualizado da carta

70.334,33 Reajuste anual INCC 4,10% na parcela

71.634,84 Valor atualizado da carta

85.993,77 Reajuste anual INCC 4,10% na parcela

87.347,60 Valor atualizado da carta

102.295,24 Reajuste anual INCC 4,10% na parcela

103.704,58 Valor atualizado da carta

119.265,10 Reajuste anual INCC 4,10% na parcela

120.732,22 Valor atualizado da carta

136.930,69 Reajuste anual INCC 4,10% na parcela

138.457,96 Valor atualizado da carta

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