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Cmo se crea un Banco?

Para crear un banco, la ley General de Bancos entrega las disposiciones que deben ser cumplidas. Los Bancos se forman como sociedades annimas en conformidad con la Ley General de Bancos. Por el hecho de ser sociedades annimas, quienes emprenden la aventura de formar una empresa bancaria son un grupo de accionistas fundadores, los cuales debern presentar un programa o proyecto a la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF). La creacin de un banco debe cumplir tres etapas, todas las cuales se realizan ante SBIF: Primera Etapa: Los accionistas fundadores deben presentar un plan de desarrollo de negocios del Banco, ms los antecedentes para demostrar el cumplimiento de los requisitos de solvencia e integridad establecidos en la Ley General de Bancos. Adems se debe entregar un depsito de 40.000 UF para demostrar la responsabilidad de quienes quieren abrir el futuro banco. Una vez que la Superintendencia declara aceptada toda la informacin, otorga el certificado de autorizacin provisional. Esta etapa puede durar hasta 6 meses. Segunda Etapa: consiste en la obtencin de la autorizacin de existencia, que se otorga en un plazo de diez meses desde que se cumpli la Primera Etapa. En este perodo se realizan todas las actividades para constituir el banco como tal, tales como definir su forma de operacin y sus directivos entre otros aspectos, y se completa el capital, que no puede ser menor a 400.000 Unidades de Fomento y que puede llegar a 800.000 Unidades de Fomento. Esta etapa puede durar hasta 10 meses. Tercera Etapa: es la obtencin de la autorizacin de funcionamiento, que se otorga una vez que se han cumplido los trmites anteriores. Esta autorizacin se entrega al comprobarse que el banco tiene todo lo necesario para operar con normalidad y tras evaluar sus planes de negocio para sus primeros tres aos de operaciones. Esta etapa puede durar hasta 3 meses. En general, los pasos a seguir estn puntualizados en el Ttulo II de la ley General de Bancos.

CLASES DE AUDITORIAS AUDITORA DE SISTEMA: Esta auditora tiene por objeto verificar la eficacia del sistema de calidad implantado en la empresa o en un sector concreto para asegurar la calidad del conjunto de sus productos y servicios. Este tipo de auditora abarca mucho ms que una auditora de proceso o producto. AUDITORA DE PROCESO: La auditora de procesos pretende verificar la eficacia del sistema de la calidad implantado en un proceso particular para asegurar la calidad de un producto o de un servicio. Se comprueba que las caractersticas del proceso cumplen con las especificaciones que de l se esperan. Las caractersticas de un proceso son las siguientes: -Qu debe hacerse -Quin debe llevarlo a cabo -Dnde y cmo debe ser hecho -Qu materiales, equipamientos y documentos son necesarios -Cmo debe ser dirigido y registrado La rigurosidad con que deben ser analizadas y cumplidas las caractersticas del proceso depende de la complejidad del proceso.

AUDITORA DE PRODUCTO (O SERVICIO): Estas auditoras verifican la adecuacin de las caractersticas de uno o de varios productos o servicios con las necesidades de los clientes y los reglamentos y normas con los que deben mantener la conformidad. Podra considerarse como una supervisin del producto. Hay auditoras de producto acabado y auditoras intermedias.