TECNICO LABORAL POR COMPETENCIAS EN COMERCIO EXTERIOR Fundamentos de Comercio Exterior SEGUROS EXTERNOS SOBRE OPERACIONES DE COMERCIO Tanto

para los importadores como los exportadores es muy importante que las mercancas estn cubiertas por un seguro de transporte que les garantice que la totalidad del embarque est amparado contra prdida dao o hurto. En aquellos casos en que el importador no haya comprado con el seguro internacional incluido, deber contratar una pliza de seguro internacional que le cubra los riesgos del transporte desde el puerto de embarque hasta el puerto final de destino. Las tarifas varan segn el caso, segn el tipo de mercancas, segn la clase de transporte utilizado, el puerto de llegada, el trayecto cubierto y el valor del producto. Segn la legislacin, la prima siempre ser expresada sobre un porcentaje del valor F.O.B. de la mercanca y su vigencia generalmente empieza desde el momento del embarque de las mismas hasta 30 das despus del descargue en el puerto final de destino. El objeto de estas plizas es amparar las mercancas contra los riesgos inherentes al transporte exceptuando aquellos que se hayan excluido en forma expresa y tienen como caracterstica importante la automaticidad de las mismas, es decir que las compaas de seguros estn obligadas a asegurar la totalidad de las mercancas teniendo en cuenta el informe oportuno de los despachos sin que sea necesario celebrar una nueva pliza para cada despacho. Lo anterior quiere decir que el asegurado toma una pliza llamada de COBERTURA GLOBAL que es el amparo de todo riesgo ya que incluye la avera particular y la falta de entrega. Para una mayor comprensin del tema se deben conocer las siguientes definiciones bsicas: Avera Particular Se denomina avera particular a todo dao sufrido por los bienes asegurados, siempre y cuando estos daos provengan de hechos tales como incendio, explosin, cadas accidentales al mar durante la navegacin o durante las operaciones de cargue, descargue y transbordo. Saqueo Se define como saqueo la sustraccin total o parcial del contenido de los bultos o de una parte integrante de los bienes aunque estos no posean empaque. Falta De Entrega Es la no recepcin de uno o ms bultos completos (contenido y empaque) ya sea por extravo o hurto calificado. AMPAROS ADICIONALES EN LA CONTRATACIN DE POLIZAS Adicionalmente y si las circunstancias lo ameritan, en la contratacin de las plizas se pueden tomar coberturas y amparos adicionales tales como: Amparo De Guerra Es aquel que cubre todo tipo de prdida o daos materiales que sufran los bienes asegurados cuando los daos son causados por causa de guerra internacional, guerra civil, insurreccin, aprehensin, minas, torpedos, etc., etc.

Amparo De Huelga Es aquel que cubre las prdidas y beneficios no recibidos por causa de daos materiales a los bienes asegurados cuando existan huelgas, suspensiones de trabajo patronal, disturbios, motines, conmocin civil, etc., etc. Obviamente y teniendo en cuenta que estos amparos estn fuera de la cobertura normal, generan el cobro de una prima adicional Clases De Riegos Los riesgos de la pliza que no estn amparados dentro de la denominacin total se denominan riesgos excluibles y riesgos excluidos. Riesgos Excluibles Son aquellos que no son tomados por el asegurado mediante acuerdo expreso entre las partes. Riesgos Excluidos Son todas aquellas circunstancias en las cuales una prdida no est amparada por el seguro (Salvo que se haya tomado un amparo adicional) y son las siguientes: Guerra internacional, Guerra Civil, Rebelin, Insurreccin, etc. Huelga o suspensin de labores. Toma de muestras por la autoridad aduanera competente, decomiso, embargo y secuestro de bienes, retencin sobre las mercancas o sobre el medio de transporte. Vicio propio de la mercanca, combustin espontnea, mermas, evaporaciones y filtraciones que no sean originadas por rotura o dao en el empaque. Aquellas prdidas o daos que se ocasionen por variaciones naturales climatolgicas o deterioros causados por el transcurso del tiempo. Las prdidas o daos causados por roedores, conejos, gorgojos, polillas, u otras plagas. Las prdidas o daos causados como consecuencia directa o indirecta de reaccin o radiacin nuclear o contaminacin activa. Las prdidas causadas por errores o faltas de despacho. Indemnizacion En caso de ocurrencia de un siniestro, para efectos de la valoracin del mismo, se deber hacer la inspeccin previa en presencia del perito o ajustador de la Compaa de Seguros y un funcionario de la Empresa Transportadora. Esta diligencia es inicial a fin de establecer cuales son las mercancas daadas y cuales son las rescatables. Generalmente las plizas establecen en sus trminos que el Asegurador debe indemnizar la prdida dentro de los sesenta (60) das hbiles siguientes a la fecha en que el Asegurado hubiere demostrado la ocurrencia y cuanta de la prdida. Documentacin Para Indemnizacin Los documentos bsicos con que se debe presentar un reclamo son: Factura Comercial Lista de Empaque El documento de transporte (B/l, Gua Area o Carta de Porte segn el caso) La factura de fletes cancelada (Cuando haya lugar a ella) Declaracin de Importacin o exportacin segn sea el caso. Reclamo previo presentado ante los responsables del siniestro (Dentro de los trminos establecidos en el contrato de transporte) Certificado sobre recibo y entrega de las mercancas expedidos por el Puerto o depsito segn se establezca. Para demostrar el siniestro, es probable que a criterio de la compaa aseguradora, deba adjuntar algunos documentos adicionales.

SEGURO DE CRDITO A LA EXPORTACIN Es una modalidad de contrato de seguro, por el cual la entidad aseguradora cubre los riesgos que corren los exportadores de bienes y servicios de ver frustrados el buen fin de los crditos que ostentan frente a los destinatarios extranjeros, por insolvencia o imposibilidad de pagar estos. Dicho contrato se instrumenta en una pliza de seguro, en el que la compaa aseguradora se obliga mediante el cobro de una prima que recibe el tomador del seguro y para el caso de que se produzca el evento (INSOLVENCIA O IMPOSIBILIDAD DE PAGO) a indemnizar al asegurado (EXPORTADOR) el dao producido, dentro de los lmites pactados. El pas est entrando en un mercado exportador altamente competido, en el cual se necesita dar crdito para estar a tono con las condiciones que ofrecen los proveedores de otros pases. En este escenario, el seguro de crdito a la exportacin puede contribuir de manera importante en el proceso de apertura en que est empeado el pas. Por ello se reestructur la operacin del seguro y se constituy en 1993 Segurexpo de Colombia S.A. Aseguradora del Comercio Exterior, como entidad especializada en la oferta de este servicio. Los principios bsicos bajo los cuales se orienta esta nueva operacin son los siguientes: 1. El seguro se ofrece con carcter estrictamente comercial. Es decir, que no se otorgan subsidios por parte del Estado colombiano. 2. A diferencia del esquema que administraba Seguros La Unin, se cubrirn tanto bienes como servicios y por primera vez se ofrecer la cobertura de preembarque. Las plizas indemnizarn la falta de pago de los costos de produccin (preembarque) o de los crditos concedidos (post-embarque) como consecuencia de: a. Insolvencia o mora prolongada de seis (6) meses. b. Riesgos polticos y extraordinarios. Las tasas para el riesgo comercial se sitan entre el 0,15% (hasta de 30 das) y el 1,2% (6 meses). Las de riesgo poltico oscilarn entre el 0,05% (comprador de pas desarrollado con trmino de pago de hasta 30 das) y el 0,90% (comprador de pas de riesgo alto a 6 meses). 3. El Banco de Comercio Exterior de Colombia, Bancoldex, participa con el 21,4% del nuevo capital de la compaa y se procura coordinar la poltica de financiacin para el sector exportador con las posibilidades que ofrece el seguro. 4. Se ha establecido una garanta de la Nacin para los riesgos polticos y extraordinarios (Decretos 2569 de 1993 y 1649 de 1994, con sus respectivos contratos). El Banco de Comercio Exterior de Colombia, Bancoldex, sirve de puente para agilizar los pagos a cargo de la garanta de la Nacin, cuando haya lugar a su utilizacin. En otras palabras, si las reservas acumulativas que constituir la compaa con el 70% del valor de las primas para los riesgos polticos y los recursos del Presupuesto Nacional resultan insuficientes para cubrir el pago de eventuales siniestros, Bancoldex actuar como garante de la Nacin para dar un rpido cumplimiento a los exportadores. En la vigencia presupuestal siguiente Bancoldex recuperar los recursos desembolsados a nombre del gobierno nacional. Este esquema introduce un cambio fundamental frente al que oper en Colombia hasta la primera mitad de la dcada de los aos ochenta. 5. Los nuevos productos para cubrir el riesgo comercial ya estn disponibles. La cobertura de riesgos polticos y extraordinarios se ofrecer hacia comienzos de 1995. 6. Segurexpo cuenta con una nmina de reaseguradores locales e internacionales de primera lnea para la cobertura del riesgo comercial. En virtud de dicho apoyo, la compaa est en capacidad de asegurar en una sola operacin crediticia con un comprador hasta US$ 2.500.000 de forma automtica, capacidad que se juzga suficiente para atender los requerimientos del sector. En la actualidad Segurexpo est en capacidad de asegurar el 98% de los posibles destinos de las exportaciones colombianas. Slo se excluyen algunos pases cuyas condiciones

polticas o econmicas no permiten ofrecer la cobertura del seguro (pases de la antigua Unin Sovitica, antigua Yugoslavia, Cuba, Nicaragua, Irak, Hait, pases en conflicto blico). 7. El exportador deber asegurar todas sus exportaciones a crdito, con excepcin de las que se hagan con carta de crdito confirmada e irrevocable. Este aspecto es crtico para evitar posible seleccin adversa y su consiguiente incidencia en los resultados de la operacin. Por otra parte, el precio del seguro se ha calculado bajo este principio de dispersin de riesgos. SEGUREXPO DE COLOMBIA S.A. Fue creada como aseguradora privada en 1993 con el objeto de cubrir el riesgo de no pago de las exportaciones de productos colombianos en el exterior bajo las coberturas de Riesgos Comerciales (Insolvencia de hecho y de Derecho) y Riesgos Polticos y Extraordinarios. As mismo en 1999 iniciamos la comercializacin de las pliza de Seguro de Crdito Interno para cubrir el riesgo de no pago de las ventas en Colombia. Con el fin de ampliar nuestro portafolio de productos en el 2002 iniciamos con el Ramo de Cumplimiento siendo hoy en da la nica compaa especializada en Crdito y Fianzas.

OBJETO DE LA POLIZA DE CREDITO

Cubre las prdidas que sufran las empresas por el NO pago por parte de sus compradores, sobre los crditos comerciales otorgados en la venta de bienes y servicios. PROCESO DE INDEMNIZACION Adems se cubren los gastos por el asegurado y aceptados por Segurexpo, con el fin de aminorar o evitar la Prdida Causada. COBERTURA PRIMA El valor de la prima depender principalmente de los siguientes factores: Tipo de bien o servicio prestado. Plazos de pago concedidos. Sector Econmico (ventas en Colombia). Pases de destino (Ventas en el exterior). Nmero de compradores. Volumen de ventas. Se asume el riesgo de no pago de sus ventas en Colombia y el exterior. Medicin y control permanente del riesgo. Se cuenta con una agencia de informacin especializada en el pas y en el exterior. Cubrimiento del costo de cobro jurdico internacional. Experiencia y conocimiento de los mercados. Segurexpo tiene presencia en Venezuela, Per, Brasil, Portugal, Francia y Espaa.

VENTAJAS Y BENEFICIOS

LISTADO GENERAL DE PRODUCTOS

SEGURO DE CREDITO A LA EXPORTACIN RIESGOS COMERCIALES RIESGOS POLTICOS Y EXTRAORDINARIOS SEGURO DE CREDITO INTERNO RIESGOS COMERCIALES SEGURO DE CUMPLIMIENTO SEGUROS DE CUMPLIMIENTO ENTRE PARTICULARES Y ENTIDADES DEL ESTADO SERIEDAD DE OFERTA CUMPLIMIENTO ANTICIPO PRESTACIONES SOCIALES ESTABILIDAD