MANUAL DE OPERACIN DEL SEGURO AGRCOLA

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AUTORIZACIN Y VALIDACIN

Unidad Administrativa:

ORGANISMO INTEGRADOR NACIONAL DE FONDOS DE ASEGURAMIENTO

ELABOR Y REVIS

Presidente del Consejo de Administracin del Organismo Integrador Nacional

Secretario del Consejo de Administracin del Organismo Integrador Nacional

Tesorero del Consejo de Administracin del Organismo Integrador Nacional

VALID

AUTORIZ Asamblea General Ordinaria del Organismo Integrador Nacional, celebrada el ___ de _____ del ____ Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, mediante oficio nmero ____, de ___ de _____ del ____

Comisario Propietario del Organismo Integrador Nacional

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CONTENIDO
I. II. III. Objetivo Marco Normativo Programacin Portafolio de cultivos Esquemas de aseguramiento Elaboracin del Programa de Aseguramiento Promocin del Seguro Esquemas de aseguramiento Coberturas de riesgos Tarifas Recepcin y registro de solicitudes de aseguramiento Apertura de expedientes Aceptacin de riesgos Automticas Mediante inspeccin Emisin y registro Constancia Endosos

IV.

V. VI.

VII.

VIII. Cobranza de cuotas IX. X. Constitucin de reservas Recepcin y registro de avisos De circunstancias agravantes del riesgo De siniestros De recoleccin De suspensin de recoleccin Inspecciones de campo De siniestro De recoleccin Elaboracin y registro de ajustes de siniestros y pago de indemnizaciones

XI.

XII.

XIII. Cierre de ciclo Distribucin de remanente

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I. OBJETIVO

Homologar la operacin del seguro agrcola en los Fondos de Aseguramiento, de acuerdo con los principios bsicos de seguros y con independencia del reasegurador que los respalde.

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II. MARCO NORMATIVO

Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario y Rural Ley General de Instituciones y Sociedades de Seguros Ley sobre el Contrato de Seguro

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III. PROGRAMACIN
1. PORTAFOLIO DE CULTIVOS

El portafolio de cultivos tiene como objetivo establecer con antelacin el proyecto de operacin del Fondo de Aseguramiento, de tal forma que pueda planear su estrategia de trabajo y el desarrollo ordenado de sus actividades. En el portafolio el Fondo deber determinar los esquemas, cultivos, modalidades, superficies, sumas aseguradas unitarias y totales, esquemas de aseguramiento, paquete de riesgos, monto de ingreso y de egresos, de tal forma que est en condiciones para negociar los contratos de reaseguro y/o coaseguro con las instituciones que brinden dichos servicios. El portafolio de cultivos debe someterse a la aprobacin de la asamblea general antes de que el Fondo inicie las negociaciones para la contratacin del reaseguro y/o coaseguro. Para disear el portafolio, el Fondo de Aseguramiento deber utilizar la base de datos histrica que refleje los resultados obtenidos en los ejercicios operados. En caso de Fondos de Aseguramiento de nueva creacin, deber utilizarse el proyecto de viabilidad que le dio origen. El anlisis de los ndices de siniestralidad y de indemnizacin, por cultivo y modalidad, as como causas de siniestro, es indispensable para determinar la programacin de los cultivos que renan condiciones para ser susceptibles de aseguramiento. La elaboracin del portafolio requiere fijacin de metas. Por tanto, el Fondo de Aseguramiento deber realizar un estudio general que considere: 2. El potencial agrcola y de seguro; Estadsticas de rendimientos a nivel municipio/zona y, de ser posible, a nivel socio; El entorno econmico y de produccin del cultivo; La existencia de programas de apoyo al sector agropecuario; Disponibilidad de crdito; Niveles en el almacenamiento de volmenes de agua en presas; Precios de insumos, costos de produccin y disponibilidad de semillas; Precios de comercializacin y esquemas de coberturas disponibles; y, Requerimientos de proteccin de los socios y su capacidad de compra del seguro

ESQUEMAS DE ASEGURAMIENTO

El Fondo de Aseguramiento debe ofrecer a sus socios alternativas de aseguramiento o productos acordes a sus necesidades de proteccin y a su capacidad econmica para pagar una prima de seguro. Por ello, el portafolio o proyecto de operacin debe incluir esquemas de aseguramiento que satisfagan tales necesidades, siempre y cuando sean factibles de operacin y no pongan en riesgo la viabilidad tcnica y financiera del Fondo de Aseguramiento.

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III. PROGRAMACIN
Un rubro importante de los esquemas de aseguramiento son los paquetes de riesgos. El Fondo de Aseguramiento deber identificar los riesgos a los que estn expuestos los cultivos en el rea de operacin del Fondo y considerar el conocimiento y experiencia que tengan los socios en el manejo y administracin de los mismos. Identificar los riesgos requiere consultar la informacin histrica de siniestralidad, rendimientos y los pronsticos agro-climatolgicos disponibles para el ciclo que se va a operar, as como seleccionar y considerar en las coberturas los riesgos que puedan afectar a los cultivos y que, por lo tanto, puedan ser del inters de los socios. 3. ELABORACIN DEL PROGRAMA DE ASEGURAMIENTO

El programa de aseguramiento es un documento que constituye la oferta de seguro para los socios del Fondo y es la base sobre la cual se sustenta la operacin. Por tanto, constituye una herramienta indispensable y una fuente de consulta permanente durante todo el proceso operativo. Antes del inicio del ciclo la gerencia del Fondo debe elaborar los programas para cada uno de los cultivos por asegurar y darlos a conocer a sus socios y a las dependencias del sector que tengan algn inters (instituciones habilitadoras que otorgan financiamiento a sus socios). El programa de aseguramiento precisa y define el plan de aseguramiento por cultivo y tipo, nivel de rendimiento, sumas aseguradas y valor de la produccin, as como los municipios en los cuales se pretende operar. En caso de que surjan necesidades de aseguramiento de los socios del Fondo ya iniciado el ciclo agrcola, se pueden elaborar programas que complementen los inicialmente elaborados. Para elaborar los programas de aseguramiento es necesario tomar en cuenta las consideraciones siguientes: Todos los programas de aseguramiento deben operarse en reas de mediano y alto potencial productivo. Si un Fondo tiene reas y socios con distintos niveles de rendimiento, puede elaborar programas por niveles de rendimiento. Cuando un Fondo tenga autorizacin para operar en ms de un estado y el nivel de rendimiento sea igual en ambos, se pueden incorporar los municipios de ambas entidades en un solo programa para su operacin. Para un mismo nivel de rendimiento se pueden elaborar varios programas de aseguramiento en funcin de las sumas aseguradas que los socios deseen proteger, siempre y cuando no rebasen los lmites mximos de suma asegurada que por cultivo o grupo de cultivos el Fondo acuerde con la institucin que le otorgue el reaseguro y/o coaseguro.

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III. PROGRAMACIN
La institucin que le brinde al Fondo de Aseguramiento el servicio de reaseguro y/o coaseguro, podr establecer sus propios criterios de programacin y el Fondo slo podr aplicarlos cuando los haya convenido.

Los programas de aseguramiento se elaborarn por cultivo y modalidad, de acuerdo con lo siguiente: Se elaborar un programa de aseguramiento para cada subramo y/o esquema de aseguramiento. El plazo para elaborar un programa de aseguramiento y su operacin, por cultivo o grupo de cultivos, se estipular en las normas que el Fondo acuerde con la institucin que le otorgue el reaseguro y/o coaseguro. La viabilidad de operacin de un programa se determinar en funcin de la rentabilidad del cultivo. Para determinar la rentabilidad de un cultivo se considerarn los siguientes factores mnimos:
o o o o o

Precio del producto Rendimiento Valor de la produccin Inversin realizada o suma asegurada, y Siniestralidad del cultivo.

En el caso de hortalizas, el o los programas de aseguramiento debern incluir el nmero de cortes, el porcentaje de produccin por corte y el periodo de realizacin, as como el calendario para la ejecucin de los mismos.

El Programa de aseguramiento deber contener como mnimo los siguientes elementos: a) Paquete tecnolgico.- Es el documento que contiene los parmetros tcnicos para que un cultivo desarrolle su mximo potencial productivo. Generalmente es emitido por la SAGARPA a travs de los Distritos de Desarrollo Rural. Tambin podrn aceptarse paquetes tecnolgicos innovadores de nueva introduccin en la zona, avalados por SAGARPA, INIFAP, casas comerciales y la experiencia documentada de agricultores. Con base en dicho documento debern precisarse en el programa las labores, fechas de siembra, variedades y el rea de influencia donde aplique el paquete tecnolgico. Cuando el paquete las incluya, debern precisarse las fechas de ejecucin de cada una de las labores.

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III. PROGRAMACIN
b) Costo de las labores.- Para determinar en el programa los costos se podrn tomar de referencia los costos empleados por instituciones habilitadoras (FIRA o los de la asociacin de maquileros). Los costos de insumos (fertilizantes, semillas, agroqumicos) pueden basarse en los propuestos por las casas comerciales del rea de operacin de los programas. Rendimiento.- Para determinar el rendimiento deber considerarse el promedio obtenido por los socios del Fondo como resultado de la operacin de los ltimos cinco ciclos homlogos consecutivos. Tambin podrn considerarse los rendimientos del programa del ciclo homlogo anterior cuando los rendimientos no muestran diferencias significativas de un ciclo a otro. Si se cuenta con estadsticas de produccin del distrito de Desarrollo Rural, para calcular un rendimiento medio en las reas comprendidas dentro de dicho distrito, se dividir el total de la produccin obtenida entre el total de la superficie sembrada de todos los ciclos para los que se cuente con informacin. No obstante lo anterior, el Fondo podr convenir con la institucin que le brinde el servicio de reaseguro y/o coaseguro los rendimientos a utilizar en cada esquema de aseguramiento. d) Incrementos en rendimiento solicitados.- Para tomar estos rendimientos como referencia se debern acreditar con documentacin estadstica por productor. De no ser as, debern utilizarse los rendimientos regionales para aquellos productores que no tengan siniestralidad recurrente de acuerdo con los registros de siniestros ajustados. Precio del producto.- El Fondo deber utilizar como mnimo el precio determinado como ingreso objetivo publicado por la autoridad, o el precio calculado con base en los precios de futuro. Para cultivos que no tengan ingreso objetivo o que no coticen en mercado de futuros, el precio se determinar tomando como referencia el mercado regional. Para estos cultivos tambin se podr considerar el precio establecido en un contrato de compra-venta o el precio de exportacin si el producto se programa con ese propsito. Insumos.- En el caso de fertilizantes se anotarn en el programa los sealados por el paquete tecnolgico. Respecto a unidades de nitrgeno, fsforo y potasio, el productor podr aplicar cualquier fuente, siempre y cuando el fertilizante cumpla con las unidades mnimas requeridas por el cultivo para alcanzar el rendimiento programado. Respecto a los insecticidas, fungicidas y herbicidas, en el programa se debern anotar los que correspondan al paquete tecnolgico o sus equivalentes. Moneda.- El Fondo podr elaborar programas de aseguramiento en moneda extranjera cuando la fuente de financiamiento de las inversiones de sus socios se realice y se cotice en esa moneda. Variedades.- En el programa se podrn incorporar todas las variedades autorizadas por los organismos oficiales competentes (SAGARPA, SNICS, INIFAP).

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III. PROGRAMACIN
Las variedades de nueva introduccin en una zona de produccin, debern ser avaladas por la SAGARPA o por el INIFAP, de acuerdo con los resultados obtenidos en campos experimentales o parcelas de validacin. Se podrn aceptar las variedades cuyos resultados de produccin se proporcionen por casas comerciales, as como la experiencia documentada de agricultores que hayan introducido a la zona dichas variedades. i) Suma asegurada.- La suma asegurada ser la mxima obligacin del Fondo en relacin con el bien asegurado y deber aparecer impresa en el programa y en la constancia de aseguramiento. Para cada esquema de aseguramiento el Fondo acordar con la institucin que le brinde el servicio de reaseguro y/o coaseguro los parmetros para establecer las sumas aseguradas. j) k) Suma mxima asegurable.- Se establecer de acuerdo con el valor de la produccin, segn las especificaciones tcnicas de cada esquema de aseguramiento. Ciclo vegetativo.- El ciclo vegetativo para cada variedad se obtendr del paquete tecnolgico, de la SAGARPA, del SNICS, del INIFAP y de las casas comerciales que se dedican a la venta de semillas. Tambin podr obtenerse de la experiencia documentada de los productores. El ciclo vegetativo es determinante para calcular la vigencia del seguro. En el caso de cultivos que requieran el corte de la planta y del producto para que alcance su madurez comercial, en el listado de inversiones del programa debern incluirse los conceptos y costos de dichas labores (amogotado o aborregado). En el programa se anotar el ciclo vegetativo normal del cultivo y por separado los das que estar la planta y el producto en dichas condiciones antes de recolectarse. l) Fechas de siembra.- La fecha de siembra para cada cultivo y variedad ser la estipulada en el paquete tecnolgico que emita la SAGARPA por regiones a travs de los distritos de desarrollo rural, y que se apoye en la opinin tcnica que emita el INIFAP. Cuando una variedad est registrada en el SNICS, tambin podrn considerarse las fechas del ciclo vegetativo registradas. Para cultivos sembrados en seco, para efectos de seguro se considerar como fecha de siembra el momento en el que el suelo cuente con humedad ptima para la germinacin y emergencia del cultivo.

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III. PROGRAMACIN
Los programas de aseguramiento debern contar con los soportes de rendimiento, precio del producto, densidad de poblacin, fechas de siembra, agroqumicos, variedades y paquete tecnolgico.

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IV. PROMOCIN DEL SEGURO

El Fondo de Aseguramiento nicamente podr ofrecer coberturas de seguro a sus socios. Por tanto, en ningn caso podr promocionar u ofrecer sus servicios al pblico en general. Antes de iniciar la promocin de sus servicios, el Fondo deber conocer las necesidades de sus socios, su capacidad de compra y periodo de su utilizacin, de tal forma que pueda ofrecer los productos adecuados y lograr mejores resultados en la promocin del seguro. Para llevara a cabo las actividades de promocin de aseguramiento, el gerente del Fondo y sus tcnicos debern conocer en detalle el contenido, procedimientos y procesos operativos de los esquemas de aseguramiento que ofrezca a sus socios. A. ESQUEMAS DE ASEGURAMIENTO

El Fondo slo podr promocionar y ofrecer a sus socios los esquemas de aseguramiento que tenga convenidos con la institucin que le otorgue el servicio de reaseguro y/o coaseguro y, en su caso, los esquemas de aseguramiento que el Fondo pueda respaldar con sus propias reservas tcnicas. Los esquemas de aseguramiento tradicionales que ofrece el mercado asegurador mexicano, son: a) Seguro Agrcola por Planta.- Seguro que protege el valor de la planta contra los daos que sufra a consecuencia de uno o varios de los riesgos amparados en la constancia de aseguramiento. Seguro Agrcola a Cosecha Esperada.- Seguro que cubre el rendimiento programado y, en caso de afectacin por un riesgo cubierto, indemniza el rendimiento no obtenido al costo de produccin o al precio pactado en la constancia de aseguramiento. Seguro de Garanta de Produccin.- Seguro que protege el valor de la produccin potencial de un cultivo. Seguro de Inversin con Ajuste al Rendimiento.- Seguro que protege el valor de las inversiones directas que se requieren para el establecimiento y produccin de un cultivo. Seguro de Inversin con Ajuste en Dao Directo.- Seguro que protege el valor de las inversiones directas del cultivo, sin incluir las relacionadas con labores de cosecha. Opera en funcin de daos directos, fsicos y evidentes que afecten el potencial productivo del cultivo. Seguro Agrcola a la Produccin Garantizada.- Seguro que protege el rendimiento al precio pactado en la constancia de aseguramiento.

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IV. PROMOCIN DEL SEGURO

Las especificaciones de operacin de cada esquema de aseguramiento correspondern a lo que el Fondo de Aseguramiento acuerde con la institucin que le brinde el servicio de reaseguro y/o coaseguro. B. COBERTURA DE RIESGOS

Segn lo convenido con la institucin que le brinde el servicio de reaseguro y/o coaseguro, el Fondo podr ofrecer a sus socios la cobertura de riesgos que sean acordes con las necesidades de cada zona agrcola y requerimientos del socio y, en su caso, los riesgos que el Fondo pueda respaldar con sus propias reservas tcnicas de acuerdo con la ley. Las coberturas de riesgos agrcolas que ofrece el mercado asegurador mexicano, son: Climatolgicos.- Sequa, exceso de humedad, heladas, bajas temperaturas, inundacin, granizo, incendio, huracn, cicln, tornado, tromba y vientos fuertes, onda clida y falta de piso para cosechar, lluvia y nieve. Relacionados con la nacencia.- Imposibilidad para realizar la siembra, no nacencia y taponamiento. Biolgicos.- Plagas y depredadores, as como enfermedades. Riesgos especficos.- Riesgos climatolgicos, biolgicos y riesgos relacionados con la siembra y la nacencia. La definicin de cada riesgo corresponder a lo establecido por la institucin que brinde al Fondo el servicio de reaseguro y/o coaseguro. C. TARIFAS

Durante la promocin del seguro el Fondo deber informar a sus socios las tarifas para cada cultivo, modalidad, esquema de aseguramiento, cobertura de riesgos y zona de cultivo. El Fondo nicamente podr ofrecer las tarifas que acuerde con la institucin que le brinde el servicio de reaseguro y/o coaseguro.

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V. RECEPCIN Y REGISTRO DE SOLICITUDES DE ASEGURAMIENTO AGRCOLA

La solicitud de aseguramiento por parte del socio tiene como fin dar a conocer al Fondo su intencin de contratar un seguro, para lo cual deber identificar la superficie objeto de aseguramiento, caractersticas del cultivo y su ubicacin. Una vez que el Fondo cuente con los programas, las tarifas y cuotas de aseguramiento, as como con la proteccin del reaseguro, podr recibir solicitudes de aseguramiento para los cultivos considerados en sus programas de aseguramiento. Al recibir una solicitud de aseguramiento, el Fondo proceder como se indica a continuacin: Verificar que el cultivo est programado y que el productor sea socio del Fondo. Si la solicitud est incompleta, requerir al solicitante su correcta integracin. Verificar que la solicitud contenga las colindancias para identificar la ubicacin del predio, o se puedan incluir las georeferencias del mismo. Asignar un nmero progresivo a la solicitud y la sellar de recibida; la registrar y devolver una copia al solicitante. Entregar al solicitante las condiciones generales, clusulas adicionales y, en su caso, las clusulas especiales del seguro solicitado. Siempre recabar del socio su firma como prueba de haber recibido dicho documentos. Registrar la solicitud en el libro continental (fsico y/o electrnico) destinado para ello. El registro consignar por lo menos los conceptos siguientes: fecha de recepcin, nmero de solicitud, nombre del socio solicitante, cultivo y tipo, superficie solicitada, nmero de predios y esquema de aseguramiento. Abrir un expediente por solicitud, en el que identificar el nombre del solicitante, el tipo de seguro solicitado y el ciclo agrcola. Programar una inspeccin de campo para verificar el arraigo y las condiciones del cultivo, en funcin del paquete de riesgos contratados. Si la solicitud o el aseguramiento es rechazado, notificar por escrito al solicitante dentro del plazo que establezca la normatividad y expresar la causa del rechazo.

El Fondo rechazar las solicitudes de aseguramiento, cuando: La propuesta de aseguramiento no se encuentre incluida en los programas de aseguramiento. Se haya rescindido con anterioridad el aseguramiento por causas imputables al solicitante derivadas de dolo o mala fe del mismo. El bien asegurado o por asegurarse est expuesto a riesgos inminentes. Los cultivos se encuentren establecidos en suelos afectados por salinidad o en zonas vedadas por medidas fitosanitarias dictadas por las autoridades competentes.

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V. RECEPCIN Y REGISTRO DE SOLICITUDES DE ASEGURAMIENTO AGRCOLA

Apertura de expedientes Con la solicitud de aseguramiento el Fondo iniciar la formacin de un expediente para cada socio, al cual se integrar cada uno de los documentos siguientes, segn se generen por la operacin del aseguramiento: Solicitud de aseguramiento Aviso de arraigo (en su caso) Acta de inspeccin de verificacin de arraigo o aceptacin del riesgo Constancia de aseguramiento Recibo de pago de cuotas Avisos de siniestro y los relacionados con la recoleccin del cultivo Actas de inspeccin de siniestros y de recoleccin Dictamen y ajuste de siniestro Recibo de pago de indemnizacin y finiquito Cualquier documento que haga referencia al seguro que emita el socio asegurado o el Fondo de Aseguramiento

Se recomienda que se integren dos expedientes: el original que se mantendr en las oficinas del Fondo; y otro que contendr copia de los documentos bsicos y que ser utilizado por los tcnicos para desarrollar actividades de campo.

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VI. ACEPTACIN DE RIESGOS

La aceptacin del riesgo determinar el inicio de la vigencia del seguro y se sealar expresamente en la constancia de aseguramiento. Toda solicitud y constancia de aseguramiento deber sustentarse en un programa de aseguramiento previamente autorizado para su operacin. Segn lo acuerde el Fondo con el reasegurador, la aceptacin del riesgo podr ser de manera automtica con la recepcin de la solicitud, siempre que cumpla todos los requisitos procedentes; o bien sujeta a una inspeccin de campo. A. ACEPTACIN AUTOMTICA DEL RIESGO

La aceptacin automtica del riesgo podr ser con la recepcin de la solicitud de aseguramiento, siempre que cumpla todos los requisitos previstos en las condiciones de aseguramiento convenidas con el reasegurador, y podr operar cuando la cobertura incluya alguno de los riesgos relacionados con la siembra y la nacencia. En todo caso, ser conveniente realizar recorridos de campo para verificar avances de siembras y arraigo. Con ese fin, el Fondo deber considerar los antecedentes de siniestralidad, experiencia calidad del socio asegurado. B. ACEPTACIN DE RIESGOS MEDIANTE INSPECCIN

Con el propsito de preservar el principio de seleccin adecuada del riesgo, es recomendable que el Fondo realice inspecciones de campo antes de la aceptacin de riesgos. Con ese fin, el tcnico de campo deber sujetarse al siguiente procedimiento: a) b) c) Recibir del gerente las rdenes de trabajo para llevar a cabo las inspecciones de campo y notificar a los socios las fechas en las que se practicarn las mismas, con el propsito de que se encuentren presentes o enven a sus representantes. Revisar en gabinete los expedientes operativos de los socios solicitantes, con objeto de obtener los antecedentes operativos de los bienes para los que se solicita el seguro. Practicar las inspecciones de campo que le instruya el gerente para verificar que los datos del cultivo inspeccionado sean acordes con los de la solicitud de aseguramiento, y constatar que el bien a proteger se apegue a las especificaciones establecidas en el paquete tecnolgico y se encuentre libre de cualquier dao. En los casos de incremento de la suma asegurada, revisar que la suma asegurada propuesta no supere los lmites establecidos en las condiciones de aseguramiento correspondientes.

d)

Durante el desarrollo de la inspeccin, el tcnico deber proceder conforme a lo que se describe a continuacin: 1. Recorrido y medicin del predio.

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VI. ACEPTACIN DE RIESGOS

1.1 1.2 2. Identificar la forma geomtrica del predio y determinar con precisin el rea solicitada en aseguramiento. Constatar la calidad de las labores, el desarrollo del cultivo y las condiciones fitosanitarias del mismo.

Superficie sembrada. 2.1 2.2 Verificar que los datos de la superficie, ubicacin y croquis asentados en la solicitud de aseguramiento correspondan con los realmente observados durante la inspeccin. Precisar la ubicacin del predio mediante la elaboracin de un croquis en el que anotar las colindancias y los puntos de referencia permanentes (tales como carreteras, pozos, vas de ferrocarril u otros) o, en su caso, las coordenadas geogrficas de los vrtices del predio con la utilizacin del receptor porttil del Sistema GPS.

3.

Superficie arraigada. 3.1 Constatar si el cultivo rene todos los requisitos establecidos en el programa de aseguramiento, para que en el acta de arraigo indique con precisin la superficie que haya cubierto con todos y cada uno de dichos requisitos, as como los que se describen en los puntos siguientes. Verificar si las fechas de siembra anotadas en la solicitud, en el aviso de arraigo o las que declare verbalmente el socio solicitante, corresponden con la etapa fenolgica que presente el cultivo al momento de la inspeccin.

3.2

4.

Variedad de semilla. 4.1 Comprobar que la variedad de semilla utilizada en la siembra corresponda con las establecidas en el programa de aseguramiento. En caso de duda, solicitar al productor las facturas de la semilla adquirida. En caso de que se hayan utilizado dos o ms variedades autorizadas de semillas, o bien que alguna de ellas no se haya autorizado, anotar en el croquis la localizacin y superficie de cada variedad. Constatar si la variedad o variedades declaradas corresponden con las sembradas.

4.2

4.3 5.

Etapa vegetativa.

Verificar que la etapa vegetativa del cultivo corresponda con:

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VI. ACEPTACIN DE RIESGOS

La fecha de siembra manifestada por el productor. Para ello, utilizar las grficas de las etapas fenolgicas para los cultivos establecidos en la regin y que son proporcionadas por las casas comerciales e instituciones de investigacin, en las que se indican: das para la floracin, la cosecha, altura de la planta, as como el desarrollo de la estructura foliar. El comportamiento del clima. Con ese fin deber tomar en cuenta que las bajas temperaturas en los cultivos cclicos normalmente retrasan el ciclo vegetativo, mientras que las altas lo aceleran. La variedad sembrada. Este punto deber verificarlo mediante las especificaciones agronmicas del proveedor y que se indican en las bolsas del producto. Las prcticas que se hayan tenido en el manejo del cultivo y la calidad de las labores. (por ejemplo una siembra a la profundidad no recomendada tardar ms tiempo para su emergencia).

El tcnico elaborar un acta en la que asentar los datos recabados en la inspeccin, con base en los cuales se aceptar el riesgo o se declinar la aceptacin. Las actas de inspeccin de campo, firmadas por el tcnico y el socio o sus representantes, debern entregarse al Fondo para su dictamen y, en su caso, la emisin de constancia de aseguramiento o el endoso.

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VII. EMISIN Y REGISTRO

A. CONSTANCIA DE ASEGURAMIENTO

La Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario y Rural establece que De conformidad con el artculo 13 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros los Fondos de Aseguramiento se abstendrn de expedir plizas y contratos, debiendo extender en su lugar constancias de aseguramiento a favor de cada uno de sus socios. Las constancias se entregarn al socio del Fondo y en ellas se harn constar los derechos y/u obligaciones de las partes. Siempre que se emita un constancia deber recabarse la firma de recibo por parte del socio asegurado. La constancia deber incluir, por lo menos, los datos siguientes: Nombres, domicilio de los contratantes y la firma del representante del Fondo; Designacin de los bienes asegurados; La naturaleza de los riesgos bajo proteccin; En su caso, nombre y domicilio del o de los beneficiarios; Suma asegurada o prestacin a cargo del Fondo de Aseguramiento; Deducibles, franquicias o participacin a prdida, segn sea el caso; Fecha de emisin y vigencia (periodo de cobertura); Importe de la cuota a cargo del asegurado y subsidio del Gobierno Federal, en su caso. Lugar y forma de pago de la cuota.

Toda constancia deber sustentarse en un programa de aseguramiento y en una solicitud; en su caso, deber sustentarse en el acta de inspeccin de aceptacin de riesgo. Las constancias de aseguramiento debern contener impreso el nmero de folio. Proceder su elaboracin una vez que se haya aceptado el riesgo.
VIGENCIA

La vigencia del seguro se refiere al tiempo de proteccin del bien asegurado, y ser la que se indique en la constancia de aseguramiento. Salvo disposicin en contrario, la vigencia iniciar en la fecha de aceptacin del riesgo. La terminacin ser de acuerdo con la cobertura de riesgos que ampare cada constancia. Ejemplo de vigencias:
Inicio: Es la fecha de aceptacin del riesgo En la fecha de recepcin de la solicitud o la fecha de aceptacin del riesgo con acta de campo. Final: Se calcular a partir de la fecha de siembra ms el nmero de das del ciclo vegetativo del cultivo, ms los das que incluya el periodo de madurez comercial.

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VII. EMISIN Y REGISTRO

En el caso de que las constancias amparen ms de un predio, las vigencias se determinarn para cada uno de ellos en un anexo a la constancia. La vigencia se podr ampliar por la ocurrencia de algn riesgo cubierto que origine la prolongacin del ciclo vegetativo. En este caso, el siniestro deber verificarse mediante inspeccin de campo. Al elaborar la constancia, adems del folio impreso se le asignar un nmero progresivo por ciclo y se registrar en el control de constancias de aseguramiento. B. ENDOSOS

Cualquier modificacin que se requiera y proceda a las condiciones de aseguramiento originalmente convenidas, se har constar por medio de un documento denominado endoso. De acuerdo con su objeto, los endosos pueden ser: 1. De aumento: Se utilizan para incrementar las obligaciones del Fondo y pueden consistir en aumento: a) De superficie asegurada: Solo proceder cuando est soportado por la solicitud del socio o su representante y, segn la cobertura de riesgos, requerir inspeccin de aceptacin y/o declinacin del riesgo. De suma asegurada: Solo proceder cuando la suma asegurada originalmente contratada, ms la solicitada en el endoso, no rebase la suma mxima asegurable del programa. Invariablemente se aceptar o negar mediante inspeccin de campo. De suma asegurada (resiembra): Solo proceder cuando un cultivo se siniestre al inicio del ciclo y est en condiciones de resiembra. En este caso se elaborar un endoso de reposicin de suma asegurada. De cobertura de riesgos: Solo proceder previa inspeccin de campo para la aceptacin o declinacin de la cobertura propuesta.

b)

c)

d)

Todos estos endosos procedern, adems, cuando se cubra la cuota complementaria de seguro a cargo del productor. 2. Disminucin: Se emiten para reducir las obligaciones del Fondo, sea por disminucin de la suma asegurada, de superficie o de coberturas. Por sus efectos, este tipo de endosos puede dar lugar a la devolucin total o proporcional de la cuota de aseguramiento no devengada, segn la naturaleza y efectos de la disminucin de obligaciones, y de acuerdo con lo previsto en las condiciones generales.

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VII. EMISIN Y REGISTRO

3. Modificacin: Si bien todos los endosos modifican las condiciones de aseguramiento originalmente convenidas, los endosos de modificacin se emiten para aumentar o reducir la vigencia o corregir errores de carcter administrativo que no tienen efecto sobre las obligaciones sustantivas del Fondo y del socio asegurado. Dichos errores pueden consistir en identificacin del municipio; nombre del socio asegurado; denominacin del ejido, predio o rancho, del habilitador o del beneficiario preferente, entre otros. Cancelacin: Estos endosos tiene por objeto dar por terminada anticipadamente la cobertura, por lo que producen el efecto de la conclusin definitiva de la vigencia del seguro. Este tipo de endosos pueden dar lugar a la devolucin total o proporcional de la cuota de aseguramiento no devengada, de acuerdo con lo previsto en las condiciones generales.

4.

Dado que el endoso es una modificacin a las condiciones de aseguramiento originalmente convenidas, para que proceda siempre se requerir el consentimiento o acuerdo del Fondo y del socio asegurado. Si en la constancia aparece designado un beneficiario preferente, previa la emisin del endoso se deber obtener su consentimiento expreso y por escrito. C. REGISTROS DE CONSTANCIAS Y ENDOSOS DE ASEGURAMIENTO

El Fondo deber instrumentar un control en el que registrar todas las constancias y endosos por ciclo. El registro deber considerar: Nmero de la constancia Nmero de endoso Nmero de incisos por cada movimiento, cultivo, tipo y cobertura de riesgos Nmero de paquete Nombre del socio asegurado Subramo y producto Unidad de riesgo Superficie Suma asegurada por hectrea y total Porcentaje e importe de cuotas a cargo del asegurado y, en su caso, del Gobierno Federal Primas con cargo al Fondo de Aseguramiento, al reaseguro y total, y la fecha de pago

El registro ser elaborado conforme se emitan las constancias o endosos, y tendr un efecto acumulativo por cultivo y tipo. Mensualmente deber hacerse un corte de emisin. La distribucin de los registros de constancias se har de la manera siguiente: a) b) Original para el rea de contabilidad para su registro. Copia para el expediente de registros de constancias.

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VIII. COBRANZA DE CUOTAS

La cuota es la cantidad que deber cubrirse por el servicio de aseguramiento. De la tarifa total el Fondo de Aseguramiento determinar la cuota con cargo al Fobierno Federal de acuerdo con las reglas de subsidio a la prima que estn vigentes, y proceder a gestionar su cobro. La cuota a cargo del asegurado se determinar multiplicando la tarifa convenida con la institucin de reaseguro por la suma asegurada total. El pago de la cuota a cargo del socio asegurado deber realizarse en el plazo previsto en las condiciones generales de aseguramiento, el cual no podr exceder de 30 das naturales siguientes a la aceptacin del riesgo. Deber hacerse en las oficinas del Fondo o en la forma y lugar que indique por escrito al socio asegurado. La falta de pago en los plazos previstos en las condiciones generales dar lugar a la cancelacin del aseguramiento y a la emisin del endoso respectivo. En caso de siniestro en este periodo, el Fondo descontar de la indemnizacin el total de la cuota pendiente de pago. El Fondo de Aseguramiento deber expedir invariablemente el recibo correspondiente contra el pago de la cuota. El recibo de pago de cuotas deber contener el folio de imprenta, la cdula de identificacin fiscal del Fondo, el importe de la cuota pagada por el socio asegurado, el concepto y los dems requisitos que establezcan las disposiciones fiscales. El documento fuente para la emisin del recibo ser la constancia de aseguramiento. El recibo deber ser firmado por un representante o apoderado autorizado por el Fondo. Deber preferirse el pago de cuotas a travs de cheques o cualquier medio electrnico de pago. Cuando se reciban pagos en efectivo, debern depositarse dentro de los dos das hbiles bancarios siguientes. El Fondo de Aseguramiento deber instrumentar y mantener un control de la cobranza de cuotas que permita gestionar oportunamente su cobro y emitir recordatorios de pago a los interesados.

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IX. CONSTITUCIN E INVERSIN DE RESERVAS

De acuerdo con el artculo 34 de la la Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario y Rural, los Fondos de Aseguramiento debern constituir e invertir sus reservas tcnicas en instrumentos de inversin que garanticen rentabilidad, seguridad y liquidez para atender oportuna y cabalmente los compromisos de pago de siniestros a cargo del Fondo. Los Fondos de Aseguramiento debern constituir las siguientes reservas tcnicas:

a) b)
A.

Reservas de Riesgos en Curso; y, Reserva Especial de Contingencia.

RESERVA DE RIESGOS EN CURSO

Se constituye con un mnimo del 75% aplicable al monto que resulte de deducir el costo de reaseguro a las cuotas captadas durante el ciclo agrcola, de acuerdo con lo siguiente: 1. Al total de las cuotas a cargo de los socios asegurados, se restar el importe total del costo del reaseguro correspondiente a cada ciclo o ejercicio, y ramo. Del monto que resulte se aplicar el 75% para constituir la Reserva de Riesgos en Curso, y hasta el 25% se destinar a cubrir los gastos de administracin del Fondo. La reserva se complementar con el importe del subsidio a la prima del seguro que corresponda al Gobierno Federal, que se distribuir en los porcentajes 75% y del 25% mencionados. RESERVA ESPECIAL DE CONTINGENCIA

2.

B.

Esta reserva se constituye con el 25% de los remanentes al cierre de operaciones de un ciclo agrcola. Para tal efecto, conforme al artculo 34 de la Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario y Rural el remanente es el monto que se obtendr al cierre de cada ciclo agrcola y resultar de sumar a la cantidad que importe las cuotas de retencin devengadas, los productos financieros, las bonificaciones por baja siniestralidad convenidas en los contratos de reaseguro o por otros conceptos y las comisiones recibidas por reaseguro cedido. Al monto que resulte conforme a lo anterior se restarn: los recursos erogados por concepto de gastos de operacin, cuotas, costo de reaseguro y costo neto de siniestralidad. Los remanentes del ciclo se distribuirn de la siguiente manera: a) b) c) El 25%, como mnimo, para constituir o incrementar la reserva especial de contingencia; El 5% se destinar a crear el Fondo de Proteccin o a constituir la reserva de pasivos laborales. El 70% restante se aplicar al fondo social.

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IX. CONSTITUCIN E INVERSIN DE RESERVAS

C. INVERSIN DE LAS RESERVAS TCNICAS

Las reservas tcnicas se debern invertir en trminos del artculo 39 de la Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario y Rural, conforme a lo siguiente: 1. Debern mantenerse invertidas, en todo momento, en: a) b) c) 2. Valores emitidos o respaldados por el Gobierno Federal; Valores aprobados por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores como objeto de inversin de las reservas tcnicas de las instituciones y sociedades mutualistas de seguros; o, Depsitos en instituciones de crdito, con excepcin de la cuenta maestra empresarial y la cuenta de cheques.

En los seguros en moneda extranjera las reservas debern mantenerse invertidas en: a) b) Valores denominados en moneda extranjera que emita o respalde el Gobierno Federal; o, Valores denominados en moneda extranjera que estn inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios que lleva la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.

Podrn fungir como organismos depositarios las entidades financieras mexicanas o las entidades financieras del exterior que sean filiales de las primeras. 3. Los ttulos o valores que se indican en los nmeros 1 y 2 debern depositarse en instituciones de crdito, en las instituciones para el depsito de valores o en casas de bolsa. En los contratos que el Fondo de Aseguramiento celebre con los organismos depositarios se establecer la obligacin de emitir mensualmente estados de cuenta, en los que se identifiquen los instrumentos depositados. 4. Las inversiones que se indican en los nmeros 1 y 2 debern realizarse, tanto en moneda nacional como en moneda extranjera, conforme a los siguientes lmites: a) Por tipo de valores, depsitos o ttulos: i. ii. iii. Valores emitidos o respaldados por el Gobierno Federal, hasta el 100%; Valores emitidos o respaldados por instituciones de crdito, hasta el 60%; y, Valores emitidos por entidades distintas de las sealadas en los incisos i. y ii. anteriores, hasta el 30%.

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IX. CONSTITUCIN E INVERSIN DE RESERVAS

b) Por emisor o deudor: i. ii. iii. 5. 6. Valores emitidos o respaldados por el Gobierno Federal, hasta el 100%; Valores emitidos o respaldados por instituciones de crdito, hasta el 18%; y, Valores emitidos por entidades distintas a las sealadas en los incisos i. y ii. anteriores, hasta el 7%.

El producto de la inversin de las reservas tcnicas formar parte de las mismas. Las reservas solo se aplicarn para el pago de siniestros procedentes y, en ningn caso, podrn destinarse para fines distintos, so pena de incurrir en las responsabilidades establecidas en las disposiciones legales aplicables.

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X. RECEPCIN Y REGISTRO DE AVISOS

Los avisos de siniestro, de agravantes de riesgo, de recoleccin o de suspensin de recoleccin son los medios a travs de los cuales el socio asegurado hace del conocimiento del Fondo de Aseguramiento, de manera formal, la ocurrencia de cualquiera de estos hechos. Adems de tener conocimiento de la ocurrencia de riesgos, los avisos permiten al Fondo programar las inspecciones de campo. El Fondo recibir los avisos mediante la documentacin contractual convenida con el reasegurador. En los seguros agrcolas normalmente se regulan los siguientes avisos: 1. 2. Aviso de siniestro: Se emplea para comunicar al Fondo la ocurrencia de un riesgo asegurado. Aviso de agravante de riesgo: Se utiliza para informar al Fondo de Aseguramiento cambios o presencia de circunstancias para la apreciacin de los riesgos cubiertos distintas a las existentes al momento de la aceptacin del riesgo y que, por su naturaleza, representan un incremento en la probabilidad de que ocurra, sea por frecuencia o por severidad. Aviso de recoleccin: Se emplea como complemento de los siniestros y tiene como fin hacer del conocimiento del Fondo las fechas de inicio o reanudacin del proceso de recoleccin, para que se pueda efectuar con oportunidad la valoracin de la cosecha.

3.

Todo aviso debe contener como mnimo: Datos generales de identificacin del bien asegurado, como son: nmero de solicitud y constancia, ciclo, especificacin del bien asegurado, nombre del asegurado y esquema de seguro. Informacin relacionada con el siniestro y su causa, como son: fecha de ocurrencia, tipo de dao (parcial o total), unidades afectadas y su identificacin. Fecha de inicio o reanudacin de la recoleccin, en su caso.

El Fondo deber acusar recibo del aviso y asentar la fecha de recepcin. Para que proceda la atencin de un aviso, el Fondo deber verificar que: a) b) c) d) e) El asegurado sea socio del Fondo. El bien daado est asegurado. El socio est incluido en la constancia de aseguramiento o en la relacin anexa respectiva. La cuota del seguro a cargo del socio se haya pagado en tiempo y forma, o bien que el siniestro haya ocurrido dentro del plazo para el pago de la cuota. El riesgo reportado est amparado en la constancia de aseguramiento.

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X. RECEPCIN Y REGISTRO DE AVISOS

f) g) El riesgo haya ocurrido dentro de la vigencia del aseguramiento. El aviso est firmado por el socio asegurado o su representante.

Si el aviso no cumple alguno de los requisitos anteriores, el Fondo lo notificar por escrito al socio asegurado para los efectos que procedan conforme a las condiciones generales de aseguramiento. El Fondo instrumentar y mantendr actualizado un control fsico o electrnico para el seguimiento y atencin de los avisos, en el que los agrupar e identificar de acuerdo con su naturaleza. Este control operativo estar autorizado por los integrantes del consejo de administracin cuando se mantenga en forma fsica, quienes lo firmarn al inicio de cada ciclo.

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XI. INSPECCIONES DE CAMPO

Con base en el control de avisos el Fondo deber elaborar un programa para su atencin, en el que sealar lo siguiente: Fecha de recepcin; Nmero de aviso; Nmero de constancia; Nombre del asegurado; Tipo de seguro; Cultivo y tipo; Superficie siniestrada con prdida parcial o total; Fecha de ocurrencia del siniestro; Causa del siniestro; Fecha lmite de atencin; y, Nombre del tcnico asignado para realizar la inspeccin.

Los Fondos deben elaborar el programa de atencin de avisos con base en el siguiente orden: a) b) En primer lugar se debern atender los avisos de circunstancias que agraven los riesgos y los avisos de prdida total. Posteriormente se programarn los avisos de siniestro de prdida parcial.

Para determinar la oportunidad en la que se atienda cada aviso el Fondo deber considerar el momento en el que se cuente con la informacin necesaria para realizar la inspeccin. Por ejemplo, en caso de un siniestro de efectos lentos se recomienda realizar la inspeccin cuando se pueda apreciar y cuantificar por completo el dao. Las rdenes de trabajo para los tcnicos de campo se comunicarn mediante escrito en el que se relacionarn los avisos y las fechas de atencin, y al que se adjuntar copia de los avisos programados y formatos de las actas. Cada tcnico deber firmar de recibo. El tcnico ser responsable de la oportuna y completa revisin del expediente operativo, para contar con la informacin necesaria para la ubicacin del bien asegurado y la apreciacin correcta del riesgo. A. OBJETIVO DE LAS INSPECCIONES

El Fondo de Aseguramiento deber realizar las inspecciones para los fines que a continuacin se describen. 1. Las inspecciones de siniestros tendrn por objeto constatar:

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XI. INSPECCIONES DE CAMPO

2. La ocurrencia de los siniestros reportados; Verificar las condiciones del cultivo; Evaluar los daos y las circunstancias en que se produjeron, y sus consecuencias; Constatar el cumplimiento del paquete tecnolgico; Evaluar la conveniencia de continuar con el proceso productivo del cultivo; y Recomendar medidas tendientes a la reduccin de riesgos.

Las inspecciones de circunstancias que agravan tienen como finalidad: Identificar las posibles medidas de prevencin que deba aplicar el socio asegurado para evitar o disminuir la agravacin del riesgo; o, Aportar los elementos que permitan al Fondo decidir si procede continuar el aseguramiento o, en su caso, su cancelacin.

3.

Las inspecciones de recoleccin y suspensin de la recoleccin tienen como finalidad:

Cuantificar la cosecha que obtendr el socio asegurado despus del siniestro. En caso de recoleccin, la metodologa para estimar la produccin se establecer en la normatividad convenida con el reasegurador. Ratificar o rectificar el rendimiento estimado previamente. En el caso de suspensin de recoleccin, determinar la superficie previamente cosechada y la superficie pendiente de cosechar de acuerdo con lo previsto en las condiciones generales de aseguramiento respectivas. Evaluar el siniestro reportado en los mismos trminos que para el aviso de siniestro y cuantificar la cosecha que obtendra el socio asegurado. Verificar tambin la superficie cosechada en los casos de aviso de siniestro dentro de los 20 das anteriores a la recoleccin o de siniestro durante la recoleccin. Al trmino de la inspeccin, el tcnico de campo elaborar el acta de inspeccin en el formato respectivo; asimismo, anotar la informacin obtenida durante el recorrido del predio relativa al bien asegurado y todo aquello que tenga relevancia para el dictamen y ajuste del siniestro.

El Fondo deber notificar oportunamente al socio asegurado la fecha en la que realizar la inspeccin, para el efecto de que participe en la misma, aporte la informacin que a su inters convenga y firme el acta respectiva. B. ACTIVIDADES QUE EL FONDO DEBE REALIZAR DURANTE LAS INSPECCIONES 1. Identificar el predio

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XI. INSPECCIONES DE CAMPO

Con ese fin el Fondo verificar que los datos de la superficie reportada, ubicacin y croquis asentados en la solicitud de aseguramiento o en el acta de verificacin de arraigo correspondan con los que se determinaron al momento de la inspeccin. 2. Medir y precisar la ubicacin del predio

El Fondo deber elaborar un croquis en el que se describan las coordenadas de los vrtices del predio mediante un receptor porttil del sistema GPS. En caso de no contar con un aparato GPS, el Fondo deber medir y determinar la figura geomtrica del predio mediante un odmetro o cinta mtrica; ubicar los vrtices, determinar la distancia entre stos, calcular el rea e identificar las colindancias y los puntos de referencia que sean permanentes, como pueden ser: una carretera, un pozo, un canal, la va del ferrocarril. 3. Recorrer el predio

En el recorrido del predio el Fondo: Constatar la naturaleza del dao y la intensidad del mismo por reas (ver anexo de descripcin de daos) Ubicar la fecha de ocurrencia del siniestro con base en lo declarado por el productor, la secuela de daos, la sintomatologa del cultivo y el seguimiento climtico de la zona

4.

Determinar la naturaleza del siniestro

Dependiendo del tipo de riesgo y de la etapa vegetativa en la que se encuentre el cultivo, para constatar la naturaleza del siniestro el Fondo deber realizar lo siguiente: a) Respecto a siniestros relacionados con la siembra y nacencia: i. Conforme al paquete tecnolgico aplicable, verificar que el socio asegurado haya: Realizado la siembra Efectuado las labores de preparacin Depositado la semilla a la profundidad adecuada Usado la densidad de siembra recomendada Verificar la sintomatologa del dao en la semilla y/o plntula. El Fondo de Aseguramiento deber contar con tcnicos capacitados y con experiencia para poder identificar los siniestros causados por los siguientes riesgos:

ii.

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XI. INSPECCIONES DE CAMPO

En el caso de imposibilidad de realizar la siembra: Sequa Exceso de humedad Inundacin Preparacin extempornea del terreno Abasto inoportuno de semilla Inoportunidad o falta de maquinaria o equipo para realizar la siembra Deficiente preparacin del terreno Negligencia o causas imputables al socio asegurado o a terceros Crdito inoportuno y/o insuficiente Otras En el caso de taponamiento: Exceso de humedad Inundacin Vientos fuertes Deficiente nivelacin del terreno que provoque acumulacin de agua Drenaje deficiente Aplicacin deficiente de agroqumicos Plagas del suelo Manejo deficiente del sistema de riego realizado por el socio asegurado Otras En caso de no nacencia: Exceso de humedad Inundacin Humedad deficiente en el suelo para la germinacin adecuada de las semillas Manejo deficiente del sistema de riego Fallas en la siembra (semilla depositada a profundidad inadecuada, cantidades inadecuadas de semilla por unidad de superficie o fallas del equipo de siembra) Utilizacin de semillas con bajo poder germinativo Daos en la semilla por enfermedades, plagas y depredadores Falta de germinacin por altas o bajas temperaturas Dosis excesivas de agroqumicos en la siembra que causen daos en la semilla Causas imputables al socio o a terceros Cultivos establecidos en terrenos inadecuados (pedregosos, con afloraciones salinas, con escasa capa arable, etc.)

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XI. INSPECCIONES DE CAMPO

b) En relacin con los siniestros en etapas temprana, intermedia o avanzada del cultivo. i. ii. Identificar los daos ocasionados por riesgos protegidos y por riesgos no protegidos, as como su incidencia en el rendimiento final. Cuantificar o valorar el dao constatado.

Si el valor de las inversiones pendientes de realizar es mayor al rendimiento esperado, el Fondo deber determinar si se trata o no de un caso de prdida total. En caso contrario, dictaminar como afectacin parcial y, dependiendo del esquema contratado: Podr diferir la evaluacin final de la prdida, hasta que sea posible la valoracin del salvamento, para lo cual requerir al socio asegurado la informacin sobre la fecha probable en que efectuar la recoleccin; o, Determinar el porcentaje de dao y el impacto de la afectacin a la suma asegurada.

5.

Determinar las labores realizadas y la calidad de las mismas

El Fondo deber constatar las labores realizadas por el socio asegurado, y las calificar (buenas, regulares o malas) de acuerdo con el nivel de cumplimiento del paquete tecnolgico. Con base en el estado en el que se encuentre el cultivo al momento de la inspeccin, el Fondo realizar lo siguiente: a) b) Respecto a la etapa vegetativa, verificar que la etapa vegetativa, la altura de las plantas y la fecha de siembra del cultivo sean consistentes. En relacin con la altura de las Plantas: Comparar la etapa y la altura con las grficas de etapas fenolgicas que se indican en la gua tcnica del cultivo correspondiente. Verificar que las fechas de siembra anotadas en la solicitud, en el aviso de arraigo o las que declare verbalmente el socio asegurado, correspondan con la etapa fenolgica que presente el cultivo al momento de la inspeccin, o si las desviaciones, de existir, fueron provocadas por los daos originados por el siniestro.

c)

Respecto a la variedad de las semillas, constatar las variedades de semillas utilizadas. En caso de que se hayan utilizado dos o ms variedades de semilla, anotar en el croquis la localizacin y superficie de cada variedad. En relacin con la densidad de poblacin:

d)

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XI. INSPECCIONES DE CAMPO

e) Cuantificar la densidad de poblacin existente en el predio mediante el Mtodo de muestreo con nmeros aleatorios En caso de disminucin de poblacin, determinar el origen de la misma y la relacin con el siniestro reportado

Respecto a la sanidad del cultivo, determinar: Si existen plagas y/o enfermedades en las plantas La fecha posible en la que se haya presentado la plaga o enfermedad, el grado de infestacin, los daos causados y su localizacin En relacin con las medidas de prevencin y control, verificar las medidas aplicadas por el socio asegurado (insumos y dosis de agroqumicos o control biolgico), en relacin con las establecidas en el paquete tecnolgico. Respecto a malezas, verificar su presencia y, en su caso, establecer el grado de competencia con el cultivo asegurado. En relacin con la topografa del terreno: Verificar la topografa del terreno, la incidencia de sta en la agravacin de riesgos y el aprovechamiento de la humedad por el agua de los riegos o de las lluvias Verificar que el socio asegurado haya trazado los bordos y efectuado la siembra siguiendo las curvas de nivel del terreno Respecto a las condiciones de humedad, analizar y evaluar las condiciones de humedad del suelo, relacionando la sintomatologa de las plantas con los riesgos relativos a la ausencia o exceso de humedad.

f)

g) h)

i)

6.

Una vez valorada la situacin en que se encuentra el cultivo, determinar: a) b) Si procede continuar con la aplicacin del paquete tecnolgico (prdida parcial). Si no procede continuar con la aplicacin del paquete tecnolgico (prdida total).

C. ACTA DE INSPECCIN Es el documento en el que se describen las actividades realizadas por el tcnico durante la inspeccin y los hechos que haya verificado durante su desarrollo. Mediante el acta se aportarn los elementos necesarios para dictaminar la procedencia o improcedencia del siniestro y calcular, en su caso, la indemnizacin.

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XI. INSPECCIONES DE CAMPO

El acta deber contener como mnimo la siguiente informacin: La identificacin del bien asegurado (croquis, colindancias y puntos de referencia) La naturaleza del dao Afectaciones por riesgos protegidos y no protegidos y su impacto en la cada de rendimiento o calidad de producto Descripcin de daos ocurridos e inversiones realizadas Lugar y fecha de realizacin del dao Superficie afectada (parcial y/o totalmente) y sin afectacin El nmero de plantas con afectacin total o parcial (en su caso) El porcentaje de dao (en su caso) La estimacin de rendimiento (en su caso) Causa(s) del siniestro La memoria de clculo y el o los resultados de los muestreos realizados para cuantificar la cosecha, y los datos obtenidos en el acta de inspeccin de recoleccin Labores efectuadas e insumos aplicados Fecha probable en que se deber efectuar la recoleccin El croquis correspondiente, anotando reas afectadas total y parcialmente, con las producciones obtenidas en las mismas Calidad de la produccin Causas de las diferencias respecto a la produccin estimada, en su caso

El acta se elaborar en el formato determinado por el Fondo de Aseguramiento, con las copias necesarias para integrar el original, el expediente operativo del Fondo y una copia para el socio asegurado. El tcnico deber obtener la firma del socio asegurado por la recepcin de una copia del acta. En caso de negativa para firmar de recibido, el tcnico lo har constar en la misma acta. Para efectos de supervisar y verificar la informacin de las inspecciones, el gerente del Fondo en cualquier momento podr requerir al tcnico de campo la libreta en la que tenga registrados los datos esenciales de la inspeccin.

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XII. ELABORACIN Y REGISTRO DE AJUSTES DE SINIESTRO Y PAGO DE INDEMNIZACIONES

A. DICTAMEN DE ACTAS

El dictamen tiene por objeto que el Fondo de Aseguramiento determine la procedencia o improcedencia del siniestro y sus fundamentos, para lo cual se seguir el siguiente procedimiento: a) El gerente del Fondo de Aseguramiento o la persona que designe recibir las actas de inspeccin inmediatamente despus de su elaboracin por el tcnico de campo; en cada copia estampar el sello fechador de recibido; las registrar en el control diario respectivo, a rengln seguido; e integrar el expediente operativo correspondiente. El gerente dictaminar cada acta, para lo cual verificar que: i. ii. iii. iv. v. vi. vii. viii. ix. x. xi. xii. c) El acta corresponda a un aviso de siniestro o de recoleccin recibido por el Fondo de Aseguramiento; La informacin del acta corresponda a la contenida en la constancia de aseguramiento y en el aviso; La fecha de elaboracin sea correcta; La superficies atendidas correspondan con las del aviso; La naturaleza, causa y fecha del siniestro; La produccin estimada, en su caso; El porcentaje de dao determinado; Labores e insumos aplicados; Las variedades del cultivo y la fecha de siembra correspondan al programa de aseguramiento; El tcnico haya elaborado el croquis de ubicacin y descrito las colindancias; Las observaciones y firmas de los participantes; y, La procedencia de salvamentos.

b)

En caso de prdidas totales, cuando la unidad de riesgo sea la hectrea o el rea afectada, o cuando se involucre la totalidad del predio en la afectacin total, el gerente ordenar el clculo de la indemnizacin. En caso de que se determine una afectacin parcial, dependiendo del tipo de ajuste y del seguro contratado, el ajuste se realizar hasta la recoleccin una vez determinados los resultados de la estimacin de la cosecha.

d)

Las actas de recoleccin que definan el salvamento de la totalidad de la unidad de riesgo y cuyo valor sea menor a la suma asegurada, generarn la elaboracin del ajuste correspondiente.

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XII. ELABORACIN Y REGISTRO DE AJUSTES DE SINIESTRO Y PAGO DE INDEMNIZACIONES

B. AJUSTE

El ajuste es el procedimiento mediante el cual se determina la indemnizacin que corresponde a los daos ocasionados por un riesgo protegido, el cual se deber realizar conforme a lo siguiente: a) El gerente deber verificar que en los procesos previos (programas de aseguramiento, suscripcin y siniestros) no existan irregularidades u omisiones operativas que impidan realizar el ajuste. Se deber considerar la informacin contenida en el programa de aseguramiento, la constancia, los endosos, las actas elaboradas con motivo de las inspecciones y los dems documentos que integren el expediente operativo. Se deber considerar, en su caso, la participacin a prdida o el deducible. La primera se referir a la cantidad con cargo al asegurado que, en caso de siniestro, se descuenta del monto indemnizable, y que resulta de multiplicar un porcentaje sobre dicho monto; en el segundo, el porcentaje se aplicar sobre la suma asegurada o el monto invertido. Si el deducible es igual o mayor al monto indemnizable, no se generar indemnizacin. El ajuste se elaborar en dos tantos, uno para el socio asegurado y otro para el expediente del Fondo de Aseguramiento. DICTAMEN DE AJUSTE

b)

c)

d) C.

Antes de efectuar el pago de la indemnizacin, el gerente deber revisar que los clculos contenidos en el ajuste sean correctos, para lo cual verificar: a) b) c) d) e) f) Las operaciones aritmticas efectuadas en el clculo del ajuste. Que las labores consideradas como efectuadas en el acta de siniestro o recoleccin sean las ajustadas. Que los kilogramos establecidos en las actas de recoleccin como salvamento se consideren en el valor de la produccin calculado en el ajuste. Que el precio por kilogramo usado para el clculo del valor de la produccin, corresponda al establecido en la constancia de aseguramiento. Que el porcentaje de participacin a prdida o deducible corresponda con el establecido en la constancia. Que la superficie ajustada est respaldada por el acta de siniestro o recoleccin.

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XII. ELABORACIN Y REGISTRO DE AJUSTES DE SINIESTRO Y PAGO DE INDEMNIZACIONES

El gerente deber declarar improcedente la indemnizacin cuando despus de las inspecciones se detecten situaciones como: i. ii. iii. iv. v. vi. vii. viii. ix. x. Daos provocados por terceros. Bien siniestrado diferente al asegurado. Riesgo no protegido. Falta de aplicacin de medidas correctivas. Siniestro ocurrido fuera de vigencia. No dar las facilidades para las inspecciones. Omisin de los avisos. Disponer del bien siniestrado, con anterioridad a la inspeccin. Cuando la aplicacin del paquete tecnolgico sea deficiente o inoportuna. Cuando se presente alguna de las causas de exclusin previstas en las condiciones generales del aseguramiento, o no se cumplan las estipulaciones contenidas en dichas condiciones para la procedencia del pago.

D.

REGISTRO DE SINIESTROS AJUSTADOS

Una vez realizado el ajuste de siniestro, el gerente elaborar un control denominado Registro de Siniestros Ajustados, en el que anotar el nmero consecutivo de ajuste, nmero de constancia, nombre del asegurado, superficie ajustada, causa del siniestro, valor del salvamento, deducible o participacin a prdida e indemnizacin neta. E. PAGO DE INDEMNIZACIN

El gerente pagar las indemnizaciones procedentes a los socios asegurados al concluir los ajustes de indemnizacin. El gerente instruir al rea administrativa para que con el registro de siniestros ajustados elabore las pliza cheque a nombre del socio asegurado o del beneficiario preferente, as como para que se elabore el recibo de pago de la indemnizacin, en el que constar el finiquito del aseguramiento. Contra el pago de la indemnizacin el socio asegurado o el beneficario deber firmar la pliza cheque y el recibo de pago de indemnizacin. El gerente verificar la entrega de la copia de dicha documentacin al socio asegurado, adems de integrar una copia en el expediente original.

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XIII. CIERRE DEL CICLO

Cuando el Fondo concluya el pago de las indemnizaciones o las vigencias terminen sin reportes de siniestros, el Fondo elaborar al cierre del ciclo agrcola un resumen de las operaciones realizadas mediante una agrupacin de las cifras por tipo de cultivo y esquema de aseguramiento, el cual deber contener la siguiente informacin: Unidades aseguradas, sumas aseguradas, cuotas cobradas al asegurado, cuotas para el Fondo de Aseguramiento y del reaseguro; Subsidio de Gobierno Federal generado y recibido; Superficies siniestradas; Monto de indemnizaciones generadas y pagadas, con la identificacin de los siniestros; Montos de las reservas de riesgos en curso y especial de contingencia; Monto de las indemnizaciones cubiertas con cargo a la reserva de riesgos en curso, a la reserva especial de contingencia y al reaseguro; e, Importes de la previsin de gastos y gastos erogados.

Los importes del resumen de cierre de operacin debern corresponder con los registros contables y con los saldos de las cuentas de inversin. Distribucin del remanente Una vez identificado el importe del remanente, en su caso, el resumen indicar la aplicacin de estos recursos a la constitucin de reserva especial de contingencia, as como al fondo social. Ejemplo:
Remanente Fondo Social 70% REC 25% Fondo de Proteccin 5% Reserva de Pasivos Laborales 5% 83,177.50 58,224.25 20,794.38 0.00 4,158.88