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Sistema Financeiro Nacional Histria Podemos apontar a vinda da famlia real portuguesa para o Brasil como um inicio para

a o Sistema Financeiro Nacional. Com a vinda da realeza, em 1808, nasceu o Banco do Brasil, primeira instituio financeira do pas. J um segundo marco veio acontecer mais de 100 anos depois: em 1920 quando foi fundada a Inspetoria Geral dos Bancos. Seu objetivo era fiscalizar as instituies financeiras atuantes da poca, que j eram bem mais do que apenas o Banco do Brasil. Depois da Segunda Guerra Mundial, ocorreu, no mundo todo, uma srie de importantes acontecimentos para que a organizao financeira mundial pudesse chegar ao que vivenciamos hoje. Exemplos disso a criao do Fundo Monetrio Internacional ( FMI) e o do Banco Mundial. Seguindo esse movimento, o Brasil criou a Superintendncia da Moeda e do Crdito ( SUMOC), no ano de 1945. O SUMOC, por sua vez, tambm tinha a misso de supervisionar a atividades das instituies financeiras, mas tinha um controle maior que a Inspetoria Geral dos Bancos. Mais tarde, em 1964, o SUMOC mudaria de nome e viraria o que conhecemos hoje como o Banco Central do Brasil. Essa mudana ocorreu por meio da Reforma Bancria que, alm dessa mudana, criou o Conselho Monetrio Nacional (em 31 de dezembro de 1964). Esse conselho tem o poder mximo do Sistema Financeiro Nacional e responsvel por fazer as regras e decidir o melhor caminho para que o sistema financeiro tenha o melhor desempenho possvel. Tambm na Reforma Bancria foi decidida a composio original do Sistema Financeiro Nacional. Essa composio ficou com : Conselho Monetrio Nacional, Banco Central do Brasil, o Banco do Brasil, o Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico ( BNDES) e as outras instituies financeira, tanto privadas quanto pblicas, do Brasil O Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico, BNDES, foi fundado em 20 de junho de 1952. Seu objetivo ajudar e financiar novos negcios, novos empreendimentos que possam contribuir com o crescimento nacional. No ano de 1965, se iniciou o Sistema Financeiro de Habitao (SFH), sendo que seu principal provedor seria o Banco Nacional da Habitao (BNH). No entanto, em 1986, o BNH foi extinto e as suas atribuies foram passadas para Caixa Econmica Federal. Outro integrante do Sistema Financeiro Nacional a Comisso de Valores Mobilirios. Ele foi criado em 1976 e, dez anos mais tarde, ocorreu a transferncia da autoridade de produo de moedas referentes ao estado, do Banco do Brasil para o Banco Central. Em 1988, entrou em vigor a nova constituio que buscava, entre outras coisas, o equilbrio econmico. Essa fase foi de crescimento do Sistema Financeiro Nacional, acompanhado de um grande acrescimento da economia privada. Nesse mesmo ano, foi autorizado o que se chamou de constituio dos bancos mltiplos, que permitia a que a mesma pessoa jurdica pudesse operar com mais de uma carteira (como carteira comercial, de investimento, de desenvolvimento.) ao mesmo tempo, o que antes era proibido.

Outro marco importante para a histria aconteceu em 1995, quando foi criado o Programa de Estmulo Reestruturao do Sistema Financeiro Nacional ( PROER), que , como o prprio nome diz, visava dar fora ao sistema financeiro nacional. E em 20 de junho de 1996 foi criado o Comit da Politica Monetria (COPOM), responsvel por definir a taxa bsica dos juros aplicadas em territrio nacional (taxa SELIC). Antes disso, em 1994, o Brasil dava incio ao Plano Real. Era uma srie de medidas que visavam uma recuperao da economia brasileira que estava em baixa. Com a moeda desvalorizada e com uma inflao que fugia do controle, o Brasil estava em uma complicada situao financeira. Entre as medidas do plano, estava a troca da moeda de circulao no pas. Foi lanada a moeda Real que, junto s outras medidas tomadas pelo governo, conseguiram frear a inflao e recuperar a economia brasileira. Fernando Henrique Cardoso, ex presidente do Brasil, era o ministro da Fazenda na poca o lanamento do Plano Real, sendo que o projeto foi um trabalho seu. Em 1999, foi lanada a cdula de credito bancrio. Essa medida se deu para criar um ttulo de credito que pudesse facilitar, padronizar medidas como emprstimos, financiamentos ou repasses. Em 2002, ocorreram vrias mudanas importantes para o Sistema Financeiro Nacional: nasceu o novo Sistema de Pagamento Brasileiro (SPB), criao de Sistema de Transferncias de Reservas (STR) e tambm da Transferncia Eletrnica Disponvel ( TED).

Sistema Financeiro Nacional Uma das engrenagens mais importantes, se no a mais importante, para que o mundo seja do jeito que , o dinheiro. Ele compra, carros, casas, roupas, ttulo e , segundo alguns, s no compra a felicidade. Sendo o dinheiro carregado com toda essa importncia, cada pas, cada estado e cidade, se organiza de forma a ter seu prprio modo de ganhar dinheiro. Essa organizao, alis, formada de um jeito em que a maior quantidade possvel de dinheiro possa ser adquirida. H a muito tempo que o mundo funciona dessa forma. Por isso todos os pases j conhecem muitos caminhos e atalhos para que sua organizao seja elaborada para seu benefcio. Essa tal organizao que busca o maior nmero possvel de riquezas definido por uma srie de importantes rgos do estado. No Brasil, esse rgo formador da estratgia econmicas do pas, chamado de Sistema Financeiro Nacional. Tem, basicamente, a funo de controlar todas as instituies que so ligadas s atividades econmicas dentro do pas. Mas esse sistema tem ainda muitas outras funes. Tem tambm muitos componentes que o formam. Existem grupos, dentro do grupo do Sistema Financeiro Nacional. O mais importante dentro desse sistema o Conselho Monetrio Nacional. Esse conselho essencial por tomar as decises mais importantes, para a que o pas funcione de forma sadia. O Conselho Monetrio Nacional tem dentro de si muitos integrantes que so importante, cada um na sua funo. No entanto, o mais importante desses membros o Banco Central do Brasil.

O Banco Central do Brasil o responsvel pela produo de papel-moeda e de moeda metlica, dinheiro que circula no pas. Ele exerce, junto ao Conselho Monetrio Nacional, um trabalho de fiscalizao nas instituies financeiras do pas. Alem disso, tem diversas utilidades, como realizar operaes bancrias, como emprstimos, cobrana de crditos e outros, de outras instituies financeiras. O Banco central considerado o banco mais importante do Brasil, acima de todos os outros, uma espcie de Banco dos Bancos. O Sistema Financeiro Nacional, ento, uma forma de vrias entidades se organizarem, de modo a manter a mquina do do governo funcionando. Sua utilidade o acompanhamento e tambm a coordenao de todas as atividades financeiras que acontecem no Brasil. Esse acompanhamento acontece na forma de fiscalizao. J a coordenao est na parte em que funcionrios do Banco Central agem, segundo suas responsabilidades, no cenrio financeiro. Esse sistema j sofreu vrias mudanas ao longo dos anos. O prprio Banco Central era uma outra entidade como nome diferente: Superintendncia da Moeda e do Crdito era o nome do rgo antes. A mudana ocorreu por meio da lei n 4.595/64, no art.8. A moeda nacional, que tambm j mudou vrias vezes ao longo da histria brasileira e leva o nome de Real foi uma das grandes mudanas. A modificao de uma moeda nacional , em qualquer circunstancias, algo que causa muitas mudanas, mas no caso da mudana para a atual moeda (real), essa transformao foi grandiosa. Numa poca em que a inflao era um grande terror para economia brasileira, essa mudana, chamada de plano real, conseguiu frear a inflao e normalizar os preos do comrcio interno. Isso, seguido de uma valorizao da moeda nacional, resultou numa recuperao rpida da economia brasileira. Quem pega no dinheiro todos os dias, paga as suas contas, recebe seu salrio, nem pensa no grande sistema que h por trs dessas operaes. Na verdade, os salrios so do valor que so, para que a atual quantidade de dinheiro circule no pas, para que a economia brasileira seja como , o Sistema Financeiro Nacional toma decises todos os dias, que so refletidas na nossa realidade.

Sistema Financeiro Nacional Conceito O Sistema Financeiro Nacional um conjunto de instituies, rgos e afins que controlam, fiscalizam e fazem as medidas que dizem respeito circulao da moeda e de crdito dentro do pas. O Brasil, em sua Constituio Federal, cita qual o intuito do sistema financeiro nacional: O Sistema Financeiro Nacional, estruturado de forma a promover o desenvolvimento equilibrado do pas e a servir aos interesses da coletividade, em todas as partes que o compem, abrangendo as cooperativas de crdito, ser regulado por leis complementares que disporo, inclusive, sobre a participao do capital estrangeiro nas instituies que o integram".

O Sistema Financeiro Nacional pode ser divido em duas partes distintas: Subsistema de superviso e subsistema operativo. O de superviso se responsabiliza por fazer regras para que se definam parmetros para transferncia de recursos entre uma parte e outra, alm de supervisionar o funcionamento de instituies que faam atividade de intermediao monetria. J o subsistema operativo torna possvel que as regras de transferncia de recursos, definidas pelo subsistema superviso sejam possveis. O subsistema de superviso formado por: Conselho Monetrio Nacional, Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional, Banco Central do Brasil, Comisso de Valores Mobilirios, Conselho Nacional de Seguros Privados, Superintendncia de Seguros Privados, Brasil Resseguros (IRB), Conselho de Gesto da Previdncia Complementar e Secretaria de Previdncia Complementar. Dos que participam do subsistema de reviso, podemos destacar as principais funes de alguns: O Banco Central (BACEN) a autoridade que supervisiona todas as outras,alm de banco emissor de dinheiro e executor da poltica monetria. O Conselho Monetrio Nacional (CMN) funciona para a criao da poltica de moeda e do crdito, de acordo com os interesses nacionais. A Comisso de Valores Mobilirios tem a funo de possibilitar a alta movimentao das bolsas de valores e do mercado acionrio ( isso inclui promover negcios relacionados bolsa de valores, proteger investidores e ainda outras medidas). O outro subsistema, o operativo, composto por: Instituies Financeiras Bancarias, Sistema Brasileiro de Poupana e Emprstimo, Sistema de Pagamentos, Instituies Financeiras No Bancrias, Agentes Especiais, Sistema de Distribuio de TVM. As partes integrantes do subsistema operativo, citados acima, so grupo que compreendem instituies que so facilmente achadas em nosso dia a dia. As Instituies Financeiras Bancrias, por exemplo, representam as Caixas Econmicas, Cooperativas de Crdito, Bancos comerciais e Cooperativos. As instituies Financeiras No Bancrias so, por exemplo, Sociedades de Crdito ao Microempreendedor, Companhias Hipotecrias, Agncias de Desenvolvimento. As autoridade do Sistema Financeiro Nacional tambm podem ser divididas em dois grupos: Autoridades Monetrias e Autoridades de Apoio. As autoridades monetrias so as responsveis por normatizar e executar as operaes de produo de moeda. O Banco Central do Brasil (BACEN) e o Conselho Monetrio Nacional (CMN). J as autoridades de apoio so instituies que auxiliam as autoridades monetrias na prtica da poltica monetria. Um exemplo desse tipo de instituio o Banco do Brasil. Outro tipo de autoridade de apoio so instituies que tm poderes de normatizao limitada a um setor especfico. O exemplo desse tipo de autoridade a Comisso de Valores Mobilirios. As Instituies financeiras, termo muito usado para definir algumas empresas, so definidas como as pessoas jurdicas, pblicas ou privadas e que tenham sua funo principal ou secundria de guardar, intermediar ou aplicar os recursos financeiros (tanto dos prprios

recursos como recursos de terceiros), que sejam em moeda de circulao nacional ou de fora do pas e tambm a custdia de valor de propriedade de outras pessoas. Pessoas fsicas que faam atividades paralelas s caractersticas acima descritas tambm so consideradas instituies financeiras, sendo que essa atividade pode ser de maneira permanente ou no. No entanto, exercer essa atividade sem a prvia autorizao devida do estado pode acarretar em aes contra essa pessoa. Essa autorizao deve ser dada pelo Banco Central e, no caso de serem estangeiras, a partir de um decreto do presidente da repblica. As decises tomadas pelo conselho monetrio nacional, logo pelo sistema financeiro nacional tem total ligao com o estado da economia do pas. Suas mudanas so determinantes, para o funcionamento do mercado financeiro. A chamada bolsa de valores ( mercado onde as mercadorias so aes ou outros ttulos financeiros) tem empresas, produtos e aes que variam de acordo com o que esse sistema faz. Considerando o alto valor de dinheiro investido nesse mercado, a bolsa de valores um espelho das grandes propores que as decises tomadas por esse sistema podem afetar a vida de todas as esferas da sociedade. Saiba como investir na bolsa de valores acessando o site mercado de valores.

CMN Conselho Monetrio Nacional O Conselho Monetrio Nacional o rgo mximo do Sistema Financeiro Nacional. Esse rgo o sucessor do antigo Conselho da Superintendncia da Moeda e do Crdito, que foi extinto pelo art. 2 da lei n 4.595/64, e passou suas responsabilidades para o Conselho Monetrio Nacional. composto pelo Ministro de Estado da Fazenda, Ministro de Estado do Planejamento e Oramento e pelo Presidente do Banco Central do Brasil (BACEN), sendo que os trabalhos de secretaria desse rgo so feitos pelo Banco Central. Suas funes so variadas. Incluem a autorizao para a produo de papel-moeda, a aprovao de relatrios oramentrios, produzidos pelo Banco Central, para se definir estratgias que dizem respeito necessidade de moeda e crdito. Tambm funo do CMN mostrar planos da poltica cambial e tambm a compra e venda de ouro ou qualquer transao que inclua moeda estrangeira. Controlar a liberao e obteno de crdito e traar regras que fiscalizem o funcionamento das instituies financeiras tambm so aes que cabem ao Conselho Monetrio Nacional. Alm dessas, outras funes como: limitar o mnimo de capital de Instituies Financeiras, fixar valores para utilizao no mercado mobilirio, definir as caractersticas da moeda nacional e regular que os bancos estrangeiros que funcionam no pas sigam as regras nacionais. Esse conselho foi criado para satisfazer alguns objetivos que dizem respeito organizao

financeira do pas. O CMN, por exemplo, comanda as polticas monetrias e aes que dizem respeito dvida pblica. Ele tambm controla o valor externo e interno da moeda nacional de forma que se possa usar, da melhor forma, o capital estrangeiro e que possa manter controlado os valores de inflao e deflao, que variam o valor interno da moeda. Visa tambm fazer com que a seja mais acessvel o sistema de pagamentos e de mobilizao de recursos. Todos esses so objetivos traados para o CMN. O Conselho Monetrio Nacional trabalha em conjunto com comisses consecutivas de Normas e Organizaes do Sistema Financeiro, de Mercado de Valores Mobilirios e de Futuros. Tambm a de Crdito Rural, de Crdito Industrial, de Endividamento Pblico, de Poltica Monetria e Cambial e de Processos Administrativos. Outras funes do Conselho Monetrio Financeiro so determinar ndices e outros dados usados para instituies financeiras, determinar um valor limite que um banco pode emprestar para um mesmo cliente, determinar os tipos de empresas que podero ter participao no mercado mobilirio e suas respectivas funes e participaes, marcar as direes par aplicar reservas tcnicas das sociedades seguradoras, entidades abertas e fechadas de previdncia privada, podendo tambm traar planos diferentes para uma determinada entidade, se considerarmos a existncia de condies plausveis s suas patrocinadoras. O Conselho Monetrio Nacional tem, ainda, a comisso Tcnica da Moeda e do Crdito, que tem a utilidade de regulamentar matrias de responsabilidade do CMN. Esse conselho engloba o presidente e quatro diretores do Banco Central do Brasil e o presidente da comisso de Valores Mobilirios. Secretrio executivo do Ministrio do planejamento, oramento e gesto, secretrio de politica econmica e o secretrio executivo do ministrio da fazenda.

BACEN Banco Central do Brasil O Banco Central do Brasil um alto rgo do Sistema Financeiro Nacional. Ele trabalha juntamente com o Conselho Monetrio Nacional e tem funes que operam em conjunto com esses rgos. Sua fundao foi a partir da lei n 4.595/64, no art.8, que fez com que a Superintendncia da Moeda e do Crdito virasse uma autarquia federal, com sede na capital do pas, com a definio de Banco Central do Brasil. ligado ao Ministrio da Fazenda e funciona num nvel acima de todos os outros bancos que atuam em territrio nacional. Como um rei dos Bancos. Por ter patrimnio prprio, apesar de ser um rgo vinculado ao Ministrio da Fazenda, os resultados do trabalho do Banco Central so includos no seu patrimnio. Sua central na capital do pas (Braslia), mas tem filiais ou representaes em Belm, Belo Horizonte, Curitiba, Fortaleza, Porto Alegre, Recife, Rio de Janeiro, So Paulo e Salvador. Apesar de no estar em todas as capitais brasileiras, o Banco Central acessvel a todos os brasileiros, por meio de seu site, na internet. Os fundos mtuos de investimento regulamentados pelo Banco Central do Brasil (BACEN)

so os fundos de investimento financeiro ( dvida estadual ou municipal), fundo de aplicao em quotas (de fundos de investimento financeiros). Tambm esto na lista de investimento o fundo de renda fixa ( que capital estrangeiro), o fundo de investimento no exterior e o fundo de investimento extra mercado. So vrias as funes do BACEN, algumas bem conhecidas, como a responsabilidade de emitir e produzir papel-moeda e moeda metlica, levando sempre em considerao os limites dados pelo Conselho Monetrio Nacional e tambm realizar operaes tipicamente bancrias ( como emprstimos, redescontos s instituies financeiras bancrias).Outras funes que cabem ao Banco Central so as de: ser depositrio das reservas oficiais de ouro e capital estrangeiro, receber os recolhimentos compulsrios e depsitos voluntrios das instituies financeiras. Tambm so funes do Banco Central executar compras e venda de ttulos pblicos e federais de forma a facilitar a poltica monetria adotada pelo governo, fiscalizar as outras instituies financeiras e aplicar, se necessrio, penalidades s mesmas. Outra ligao entre as instituies financeiras com o Banco Central que o Banco tem de conceder autorizao para que essas instituies faam o pas funcionar, instalar ou transferir suas sedes, ou dependncia, ser transformadas, incorporadas ou encapadas. O Banco Central uma instituio extremamente importante para o bom andamento da sade econmica do pas. Por seu uma instituio intimamente ligada ao governo, o Banco um rgo que reflete as estratgias do governo no que dizem respeito economia do pas. Tambm por ser responsvel pela emisso do dinheiro no pas, ele muito ligado s crises, ou pela prosperidade econmica de um estado. Sendo assim, a importncia do Banco Central, alm de ser um gigante na parte prtica do andamento financeiro do pas, tem tambm um grande valor simblico para imagem do pas, para a formao da imagem da parte econmica e tambm da imagem de grandeza de um pas. O governo e o Banco Central andam juntos e, geralmente, a imagem de um reflete na imagem do outro.