Ley para Regular La Instutuciones de Informacion Crediticia

LEY PARA REGULAR LAS SOCIEDADES DE INFORMACIN CREDITICIA
CMARA DE DIPUTADOS DEL H. CONGRESO DE LA UNIN

Secretara General Secretara de Servicios Parlamentarios Centro de Documentacin, Informacin y Anlisis
ltima Reforma DOF 25-05-2010

Nueva Ley publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 15 de enero de 2002 TEXTO VIGENTE ltima reforma publicada DOF 25-05-2010
Al margen un sello con el Escudo Nacional, que dice: Estados Unidos Mexicanos.- Presidencia de la Repblica. VICENTE FOX QUESADA, Presidente de los Estados Unidos Mexicanos, a sus habitantes sabed: Que el Honorable Congreso de la Unin, se ha servido dirigirme el siguiente DECRETO "EL CONGRESO GENERAL DE LOS ESTADOS UNIDOS MEXICANOS, D E C R E T A:
SE EXPIDE LA LEY PARA REGULAR LAS SOCIEDADES DE INFORMACION CREDITICIA TITULO PRIMERO CAPITULO UNICO DISPOSICIONES GENERALES
Artculo 1o.- La presente ley tiene por objeto regular la constitucin y operacin de las sociedades de informacin crediticia. Sus disposiciones son de orden pblico y de observancia general en el territorio nacional. Artculo 2o.- Para los efectos de esta ley, se entender en singular o plural por:
Prrafo reformado DOF 01-02-2008
I.
Base Primaria de Datos, aquella que se integra con informacin de cartera vencida que proporcionen directamente los Usuarios a las Sociedades, en la forma y trminos en que se reciba de aqullos. Para efectos de esta ley las Sociedades considerarn como cartera vencida aquella definida como tal en las disposiciones aplicables a instituciones de crdito emitidas por la Comisin. La Base Primaria de Datos tambin se integrar con la informacin de operaciones crediticias fraudulentas.
Fraccin reformada DOF 01-02-2008
II.
Cliente, cualquier persona fsica o moral que solicite o sobre la cual se solicite informacin a una Sociedad;
III. IV.
Comisin, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores; Empresa Comercial, la persona moral u organismo pblico distintos de las Entidades Financieras, que realice operaciones de crdito relacionadas con la venta de sus productos o prestacin de servicios, u otras de naturaleza anloga; los fideicomisos de fomento econmico
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constituidos por los Estados de la Repblica y por el Distrito Federal, as como la persona moral y el fideicomiso que adquieran o administren cartera crediticia. Continuarn considerndose Empresa Comercial los fideicomisos mencionados, no obstante que se encuentren en proceso de extincin;
Fraccin reformada DOF 23-01-2004, 01-02-2008
V.
Entidad Financiera, aqulla autorizada para operar en territorio nacional y que las leyes reconozcan como tal, incluyendo a aquellas a que se refiere el artculo 7o. de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras; la banca de desarrollo; los organismos pblicos cuya actividad principal sea el otorgamiento de crditos; as como los fideicomisos de fomento econmico constituidos por el Gobierno Federal; las uniones de crdito; las sociedades de ahorro y prstamo, y las entidades de ahorro y crdito popular, con excepcin de las Sofomes E.N.R.. Continuarn considerndose Entidades Financieras las personas mencionadas, no obstante que se encuentren en proceso de disolucin, liquidacin o extincin, segn corresponda.
VI.
Condusef, la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros;
VII. VIII.
Profeco, la Procuradura Federal del Consumidor;

Reporte de Crdito, la informacin formulada documental o electrnicamente por una Sociedad para ser proporcionada al Usuario que lo haya solicitado en trminos de esta ley, que cumpla con los requisitos del artculo 36 Bis de esta ley, sin hacer mencin de la denominacin de las Entidades Financieras, Empresas Comerciales o sofomes E.N.R., acreedoras;
IX.
Reporte de Crdito Especial, la informacin formulada documental o electrnicamente por una Sociedad que contenga el historial crediticio de un Cliente que lo solicita en trminos de esta ley, que cumpla con los requisitos del artculo 36 Bis de esta ley, y que incluye la denominacin de las Entidades Financieras, Empresas Comerciales o sofomes E.N.R., acreedoras;
X. XI.
Secretara, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico;

Secreto Financiero, al que se refieren los artculos 117 de la Ley de Instituciones de Crdito, 192 de la Ley del Mercado de Valores, 55 de la Ley de Sociedades de Inversin y 34 de la Ley de Ahorro y Crdito Popular, as como los anlogos contenidos en las dems disposiciones legales aplicables;
XII. XIII.
Sociedad, la sociedad de informacin crediticia;

Sofom E.N.R., la sociedad financiera de objeto mltiple no regulada;

Fraccin adicionada DOF 01-02-2008
XIV. UDIS, las unidades de inversin, y

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XV.
Usuario, las Entidades Financieras, las Empresas Comerciales y las Sofomes E.N.R., que proporcionen informacin o realicen consultas a la Sociedad.
Artculo 3o.- El Ejecutivo Federal, a travs de la Secretara, podr interpretar los preceptos de esta ley para efectos administrativos. Artculo 4o.- En lo no previsto por esta ley, se aplicar supletoriamente, para efectos de las notificaciones, la Ley Federal de Procedimiento Administrativo. Esta disposicin no ser aplicable al procedimiento de reclamacin de los Clientes previsto en la presente ley.
TITULO SEGUNDO CAPITULO I DE LAS SOCIEDADES DE INFORMACION CREDITICIA

Artculo 5o.- La prestacin de servicios consistentes en la recopilacin, manejo y entrega o envo de informacin relativa al historial crediticio de personas fsicas y morales, as como de operaciones crediticias y otras de naturaleza anloga que stas mantengan con Entidades Financieras, Empresas Comerciales o las Sofomes E.N.R., slo podr llevarse a cabo por Sociedades que obtengan la autorizacin a que se refiere el artculo 6o. de la presente ley.
No se considerar que existe violacin al Secreto Financiero cuando los Usuarios proporcionen informacin sobre operaciones crediticias u otras de naturaleza anloga a las Sociedades, as como cuando stas compartan entre s informacin contenida en sus bases de datos o proporcionen dicha informacin a la Comisin. Tampoco se considerar que existe violacin al Secreto Financiero cuando las Sociedades proporcionen dicha informacin a sus Usuarios, en trminos del Captulo III de este Ttulo Segundo, o cuando sea solicitada por autoridad competente, en el marco de sus atribuciones. Artculo 6o.- Para constituirse y operar como Sociedad de Informacin Crediticia se requerir autorizacin del Gobierno Federal, misma que compete otorgar a la Secretara, oyendo la opinin del Banco de Mxico y de la Comisin. Por su naturaleza, estas autorizaciones sern intransmisibles. Artculo 7o.- La solicitud para constituirse y operar como Sociedad deber contener lo siguiente: I. Relacin de accionistas indicando el capital que cada uno de ellos suscribir y pagar as como, en su caso, sus currcula vitarum; Relacin de los consejeros y principales funcionarios de la Sociedad, incluyendo a aquellos que ocupen cargos con la jerarqua inmediata inferior a la del director general, as como su currcula vitarum; Proyecto de estatutos sociales;
II.
III.
IV. Acreditar que se cuenta con los recursos para aportar el capital a que se refiere el artculo 8o. de la presente ley. V. Programa general de funcionamiento, que comprenda por lo menos: 1. La descripcin de los sistemas de cmputo y procesos de recopilacin y manejo de informacin;
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2. 3. 4. 5. 6. 7.
Las caractersticas de los productos y servicios que prestarn a los Usuarios y a los Clientes; Las polticas de prestacin de servicios con que pretenden operar; Las medidas de seguridad y control a fin de evitar el manejo indebido de la informacin; Las bases de organizacin; El programa detallado de inversin a tres aos, y El calendario de apertura de oficinas y plazas en que se ubicarn.
VI. La dems informacin y documentacin conexa que la Secretara le solicite por escrito a efecto de evaluar la solicitud respectiva. Artculo 8o.- Las Sociedades debern contar con un capital mnimo, ntegramente suscrito y pagado, el cual ser determinado por la Comisin mediante disposiciones de carcter general. Las acciones representativas del capital social de las Sociedades sern de libre suscripcin; sin embargo, no podrn participar en forma alguna en el capital social de las Sociedades, personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad. Ningn Usuario podr participar bajo cualquier ttulo en ms del 18% del capital social de una Sociedad o controlarla directa o indirectamente. Se incluir dentro de dicho lmite o control, en forma individual o en su conjunto a: a) Las personas que controlen al Usuario; b) Las personas que sean controladas por el Usuario; c) Las personas que sean controladas por las mismas personas que controlan al Usuario; d) Las personas que controlen a los sujetos mencionados en el inciso a) anterior, y e) Las dems personas cuyo control, a juicio de la Secretara, representen conflicto de inters.
Prrafo adicionado DOF 23-01-2004
Para efectos de este artculo se entender que una persona controla a otra, cuando por cualquier medio tenga poder decisorio en sus asambleas de accionistas, est en posibilidad de nombrar a la mayora de los miembros de su rgano de administracin o, por cualquier otro medio tenga facultades para tomar las decisiones fundamentales de la sociedad.
Artculo 8o Bis. El consejo de administracin de las Sociedades estar integrado por un mnimo de cinco y un mximo de veinte consejeros propietarios, de los cuales cuando menos el veinticinco por ciento debern ser independientes. Por cada consejero propietario se podr designar a su respectivo suplente, en el entendido de que los consejeros suplentes de los consejeros independientes, debern tener este mismo carcter. Por consejero independiente, deber entenderse a la persona que sea ajena a la administracin de la Sociedad respectiva, y que rena los requisitos y condiciones que determine la Comisin, mediante
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disposiciones de carcter general, en las que igualmente se establecern los supuestos bajo los cuales se considerar que un consejero deja de ser independiente, para los efectos de este artculo. En ningn caso podrn ser consejeros independientes: I. Empleados o directivos de la Sociedad o de las empresas que pertenezcan al mismo grupo econmico del cual la Sociedad forme parte; Para efectos de este artculo se considerar que una Sociedad forma parte de un grupo econmico cuando una o ms personas fsicas o morales de ese grupo econmico sean propietarias, individual o conjuntamente, de al menos quince por ciento de las acciones representativas del capital social de la Sociedad de que se trate. II. Accionistas que sin ser empleados o directivos de la Sociedad, tengan poder de mando sobre los directivos de la misma; Para efectos de este artculo se considerar como poder de mando a la capacidad de hecho de influir de manera decisiva en los acuerdos adoptados en las asambleas de accionistas o sesiones del consejo de administracin o en la gestin, conduccin y ejecucin de los negocios de una Sociedad o de las personas morales que sta controle. III. Socios o empleados de sociedades o asociaciones que presten servicios de asesora o consultora a la Sociedad o a las empresas que pertenezcan al mismo grupo econmico del cual sta forme parte, cuyos ingresos representen el diez por ciento o ms de sus ingresos; IV. Usuarios, proveedores, socios, consejeros o empleados de una empresa que sea Usuario o proveedor importante de la Sociedad. Se considera que un Usuario o proveedor es importante cuando los servicios que le preste la Sociedad o las ventas que le haga a sta, representan ms del diez por ciento de los servicios o ventas totales del Usuario o del proveedor, respectivamente. V. Empleados de una fundacin, asociacin o sociedad civiles que reciban donativos importantes de la Sociedad. Se consideran donativos importantes a aquellos que representen ms del quince por ciento del total de donativos recibidos por la fundacin, asociacin o sociedad civil de que se trate; VI. Directores generales o directivos de alto nivel de una empresa en cuyo consejo de administracin participe el director general o un directivo de alto nivel de la Sociedad; VII. Cnyuges o concubinarios, as como los parientes por consanguinidad, afinidad o civil hasta el primer grado respecto de alguna de las personas mencionadas en las fracciones III a VI anteriores, o bien, hasta el tercer grado, en relacin con las sealadas en las fracciones I, II y VIII de este artculo, y VIII. Quienes durante los doce meses inmediatos anteriores al momento en que se pretenda hacer su designacin hayan ocupado un cargo de direccin o administrativo (a) en la Sociedad, (b) en un Usuario de esa Sociedad, (c) en las empresas que pertenezcan al mismo grupo econmico del cual la Sociedad forme parte, o (d) en el grupo financiero al que, en su caso, pertenezca dicho Usuario. El consejo deber reunirse tantas veces como sea necesario pero por lo menos trimestralmente. El presidente del consejo, directamente o a travs del secretario del mismo, podr convocar a una sesin del consejo. Tambin lo podrn hacer los consejeros que representen al menos el treinta por ciento de los
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consejeros o por lo menos dos consejeros independientes, o cualquiera de los comisarios de la Sociedad. Para la celebracin de las sesiones del consejo de administracin en primera convocatoria se deber contar con la asistencia de cuando menos el cincuenta y uno por ciento de los consejeros, de los cuales por lo menos uno deber ser consejero independiente. El presidente del consejo tendr voto de calidad en caso de empate. Los accionistas que representen cuando menos un diez por ciento del capital pagado ordinario de la Sociedad, tendrn derecho a designar un consejero y a su respectivo suplente. Slo podr revocarse el nombramiento de los consejeros de minora, cuando se revoque el de todos los dems. Aqullos consejeros que hayan sido designados por accionistas que tengan el carcter de Usuarios o que sean funcionarios de Usuarios, debern tener nivel de director general del Usuario que representen o de los dos primeros niveles de mando inmediatos inferiores a ste, o ser accionistas o consejeros del referido Usuario. Los consejeros estarn obligados a abstenerse expresamente de participar en la deliberacin y votacin de cualquier asunto que implique para ellos un conflicto de inters. Asimismo, debern mantener absoluta confidencialidad respecto de todos aquellos actos, hechos o acontecimientos relativos a la Sociedad de que sea consejero, as como de toda deliberacin que se lleve a cabo en el consejo.
Artculo adicionado DOF 01-02-2008
Artculo 9o.- El nombramiento de los consejeros y del director general de las Sociedades deber recaer en personas de reconocida calidad tcnica, honorabilidad e historial crediticio satisfactorio, as como de amplios conocimientos y experiencia en materia financiera o administrativa. En ningn caso podrn ocupar los cargos a que alude el prrafo anterior: I. Las personas condenadas por sentencia definitiva por delitos intencionales, las inhabilitadas para ejercer el comercio o para desempear un empleo, cargo o comisin en el servicio pblico, o en el sistema financiero mexicano, durante el tiempo que dure su inhabilitacin; Los quebrados y concursados que no hayan sido rehabilitados, y Quienes realicen funciones de regulacin, inspeccin o vigilancia respecto de las Sociedades.
II. III.
No podrn ser funcionarios de las Sociedades quienes presten sus servicios en cualquier Usuario, Entidad Financiera, Empresa Comercial o Sofom E.N.R.
La Sociedad deber verificar que las personas que sean designadas como consejeros y director general cumplan, con anterioridad al inicio de sus gestiones, con los requisitos sealados en este artculo. La Comisin podr establecer, mediante disposiciones de carcter general, los criterios mediante los cuales se debern integrar los expedientes que acrediten el cumplimiento de lo sealado en el presente artculo. Las Sociedades debern informar a la Comisin los nombramientos de consejeros y del director general dentro de los cinco das hbiles posteriores a su designacin, manifestando expresamente que los mismos cumplen con los requisitos aplicables. La Comisin, oyendo previamente al interesado y a la Sociedad afectada, podr determinar que se proceda a la suspensin de uno o ms de los miembros del consejo de administracin y del director general de la Sociedad, cuando no cuenten con la suficiente calidad tcnica, honorabilidad e historial
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crediticio satisfactorio para el desempeo de sus funciones, o incurran de manera grave o reiterada en infracciones a la presente ley o a las disposiciones de carcter general que de ella deriven. En los casos de las infracciones graves o reiteradas a que se refiere el prrafo anterior, la Comisin podr adems inhabilitar a las citadas personas para desempear un empleo, cargo o comisin dentro del sistema financiero mexicano, por un periodo de seis meses hasta cinco aos, sin perjuicio de las sanciones que conforme a ste u otros ordenamientos legales fueren aplicables. Para el ejercicio de las atribuciones que le confiere este artculo, la Comisin deber contar con una base de datos sobre el historial de las personas que participen en el sector financiero. Las resoluciones a que se refiere este artculo podrn ser recurridas ante la Secretara dentro de los quince das siguientes a la fecha en que se hubieren notificado. La propia Secretara podr revocar, modificar o confirmar la resolucin recurrida, previa audiencia de las partes. Artculo 10.- Se requerir autorizacin de la Secretara, quien oir la opinin de la Comisin y del Banco de Mxico, para que cualquier persona o grupo de personas adquiera, directa o indirectamente, mediante una o varias operaciones, simultneas o sucesivas, el control de una Sociedad. Para los efectos sealados en el presente artculo, se entender que una persona o grupo de personas adquiere el control de una Sociedad cuando sea propietario del cincuenta y uno por ciento o ms de las acciones con derecho a voto representativas del capital pagado de la Sociedad, tenga el control de la asamblea general de accionistas, est en posibilidad de nombrar a la mayora de los miembros del consejo de administracin o por cualquier otro medio controle a la Sociedad de que se trate. Artculo 11.- Cualquier modificacin a los estatutos sociales de las Sociedades deber ser sometida a la aprobacin previa de la Secretara, para su posterior inscripcin en el Registro Pblico de Comercio. Las Sociedades informarn a la Secretara, a la Comisin, y al Banco de Mxico la fecha en que iniciarn actividades. Artculo 12.- Las Sociedades debern sujetar sus operaciones y actividades a la presente ley y a las disposiciones de carcter general que expida el Banco de Mxico. Artculo 13.- Las Sociedades slo podrn llevar a cabo las actividades necesarias para la realizacin de su objeto, incluyendo el servicio de calificacin de crditos o de riesgos, el de verificacin o confirmacin de identidad o datos generales, as como las dems actividades anlogas y conexas que autorice la Secretara, oyendo la opinin del Banco de Mxico y de la Comisin. Las Sociedades, al ofrecer servicios de calificacin de crditos o de riesgos a que se refiere el prrafo anterior, debern considerar toda la informacin disponible en su base de datos sin discriminar la informacin proporcionada por cualquier Usuario. Las Sociedades debern ofrecer a los Clientes que lo soliciten, en los trminos que al efecto acuerden con ellos, el servicio consistente en hacer de su conocimiento cuando los Usuarios consulten su historial crediticio, as como cuando enven informacin relativa a la falta de pago puntual de cualquier obligacin exigible.
Artculo reformado DOF 01-02-2008
Artculo 14.- Las Sociedades debern dar aviso a la Comisin del establecimiento, cambio de ubicacin o clausura de cualquiera de sus oficinas, por lo menos con treinta das naturales de anticipacin.
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Artculo 15.- Las Sociedades podrn invertir en ttulos representativos del capital social de empresas que les presten servicios complementarios o auxiliares en su administracin o en la realizacin de su objeto, as como de sociedades inmobiliarias que sean propietarias o administradoras de bienes destinados a sus oficinas. Artculo 16.- Las Sociedades requerirn autorizacin de la Secretara para fusionarse o escindirse, previa opinin del Banco de Mxico y de la Comisin. Cuando se acuerde la disolucin y liquidacin de la Sociedad, debern notificarlo a la Secretara y al Banco de Mxico, a fin de que esa Sociedad se ajuste a lo que ste les seale en relacin con el manejo y control de su base de datos. Artculo 17.- Las Sociedades estarn sujetas a la inspeccin y vigilancia de la Comisin, a la que debern cubrir las cuotas en los trminos que establezca la Secretara. Las Sociedades debern proporcionar la informacin y documentos que el Banco de Mxico y la Comisin determinen mediante disposiciones de carcter general, con el fin de que cumplan con sus funciones, en trminos de la ley que les corresponda. Asimismo, las Sociedades debern proporcionar a dichas autoridades, en los plazos y a travs de los medios que stas establezcan, la informacin que requieran con el propsito de supervisin y divulgacin estadstica. La Comisin estar facultada para solicitar un informe trimestral a las Sociedades sobre el estado que guarda el proceso de borrado de registros en los trminos de la presente ley. Las bases de datos que las Sociedades proporcionen a la Comisin podrn ser conservadas por sta durante tres meses para su cotejo, estando obligados a destruirlas cuando haya fenecido ste ltimo plazo. La Comisin no podr proporcionar esta informacin a ningn tercero.
Prrafo adicionado DOF 25-05-2010 Artculo reformado DOF 23-01-2004, 01-02-2008
Artculo 18.- A las Sociedades les estar prohibido: I. Solicitar y otorgar informacin distinta a la autorizada conforme a esta ley y a las dems disposiciones aplicables; Explotar por su cuenta o de terceros, establecimientos mercantiles o industriales o fincas rsticas y, en general, invertir en sociedades de cualquier clase distintas a las sealadas en la presente ley, y Realizar actividades no contempladas en esta ley y dems disposiciones aplicables.
II.
III.
Artculo 19.- La Secretara, escuchando a la Sociedad afectada y oyendo la opinin del Banco de Mxico y de la Comisin, podr revocar la autorizacin otorgada en los casos en que la Sociedad: I. Se niegue reiteradamente a proporcionar informacin y documentos al Banco de Mxico o a cualquiera de las comisiones encargadas de la inspeccin y vigilancia de las Entidades que solicite dicha informacin en los trminos dispuestos por esta ley; Cometa de manera grave o reiterada violaciones al Secreto Financiero; No inicie actividades dentro de los seis meses posteriores a la fecha en que la autorizacin haya sido otorgada;
II. III.
IV. Infrinja reiteradamente lo dispuesto por el artculo 35 de la presente ley; V. Altere, modifique o elimine reiteradamente algn registro de su base de datos, salvo los supuestos previstos en esta ley;
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VI. Omitan de manera reiterada aplicar las tarifas que determine la Comisin en trminos de los artculos 36 36 Bis de esta Ley;
VII. Omitan de manera reiterada transmitir o actualizar a otras Sociedades la informacin prevista en esta ley, y
VIII. Infrinja de manera grave o reiterada esta ley o cualquier otra disposicin aplicable.
Fraccin recorrida DOF 25-05-2010
Artculo 19 Bis. La Comisin podr, previo derecho de audiencia de las Sociedades, suspender o limitar de manera parcial la realizacin de las actividades necesarias para la realizacin de su objeto, en trminos de esta ley, cuando dichas actividades se ubiquen en cualquiera de los supuestos siguientes: I. Se incumpla de manera reiterada con lo dispuesto en esta ley o en las disposiciones de carcter general que de ella emanen; II. Se realicen operaciones prohibidas o que no le estn expresamente permitidas o autorizadas en trminos de esta ley o en las disposiciones que de ella emanen. La orden de suspensin a que se refiere este artculo es sin perjuicio de las sanciones que puedan resultar aplicables en trminos de lo previsto en esta ley y dems disposiciones.
CAPITULO II DE LA BASE DE DATOS

Artculo 20. La base de datos de las Sociedades se integrar con la informacin sobre operaciones crediticias y otras de naturaleza anloga que le sea proporcionada por los Usuarios. Los Usuarios que entreguen dicha informacin a las Sociedades debern hacerlo de manera completa y veraz; asimismo, estarn obligados a sealar expresamente la fecha de origen de los crditos que inscriban y la fecha del primer incumplimiento. Las Sociedades no debern inscribir por ningn motivo, crditos cuya fecha de origen no sea especificado por los Usuarios, o cuando ste tenga una antigedad en cartera vencida mayor a 72 meses. Lo anterior, de conformidad con lo establecido en los artculos 23 y 24 de esta ley.
Prrafo reformado DOF 01-02-2008, 20-01-2009, 25-05-2010
En caso de que la informacin proporcionada por el Usuario sea relativa a una persona moral, el Usuario deber incluir a los accionistas o titulares de las partes sociales, segn corresponda, que sean propietarios del 10% o ms del capital social.
Cuando el Banco de Mxico lo determine, considerando el comportamiento del mercado, el tamao del sector financiero y las tarifas de aquellas Sociedades que se encuentren operando al amparo de esta ley, podr emitir disposiciones de carcter general para que las Entidades Financieras proporcionen informacin relativa a sus operaciones crediticias a las Sociedades organizadas conforme a esta ley. Cuando el cliente realice el cumplimiento de una obligacin, el Usuario deber proporcionar a la Sociedad la informacin del pago correspondiente y la eliminacin de la clave de prevencin u observacin correspondiente. El Usuario deber enviar dicha informacin dentro de los cinco das hbiles posteriores al pago. En el caso a que se refiere el prrafo quinto del artculo 27 bis, los Usuarios contarn con un plazo de hasta diez das hbiles para enviar la informacin actualizada a la Sociedad.
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Prrafo adicionado DOF 01-02-2008. Reformado DOF 20-01-2009
En el supuesto al que se refiere el prrafo anterior, las Sociedades tendrn un plazo de hasta tres das hbiles contados a partir de la fecha en que hayan recibido la informacin de los Usuarios, para actualizar dicha informacin en sus bases de datos.
Cuando los clientes se acojan a programas de recuperacin de crditos de entidades financieras, Empresas Comerciales o Sofomes E.N.R. los usuarios debern reportar a las sociedades de Informacin Crediticia dichos crditos como saldados, en caso de que hayan sido finiquitados.
Artculo 21.- Las Sociedades establecern claves de prevencin y de observacin, as como los manuales operativos estandarizados que debern ser utilizados por los diferentes tipos de Usuarios, para llevar a cabo el registro de informacin en su base de datos, as como para la emisin, rectificacin e interpretacin de los Reportes de Crdito y Reportes de Crdito Especiales que la Sociedad emita. Las claves de prevencin y de observacin, as como los manuales operativos citados en el prrafo anterior y sus modificaciones, debern ser aprobados por el consejo de administracin de la Sociedad. Adicionalmente, las referidas claves y sus modificaciones debern ser aprobadas por la Comisin.
Artculo 22.- La Sociedad deber adoptar las medidas de seguridad y control que resulten necesarias para evitar el manejo indebido de la informacin. Para efectos de esta ley, se entender por uso o manejo indebido de la informacin cualquier acto u omisin que cause dao en su patrimonio, al sujeto del que se posea informacin, as como cualquier accin que se traduzca en un beneficio patrimonial a favor de los funcionarios y empleados de la Sociedad o de esta ltima, siempre y cuando no se derive de la realizacin propia de su objeto. Artculo 23.- Las Sociedades estn obligadas a conservar los historiales crediticios que les sean proporcionados por los Usuarios, correspondientes a cualquier persona fsica o moral, al menos durante un plazo de setenta y dos meses. Las Sociedades podrn eliminar del historial crediticio del Cliente aquella informacin que refleje el cumplimiento de cualquier obligacin, despus de setenta y dos meses de haberse incorporado tal cumplimiento en dicho historial. En caso de informacin que refleje el incumplimiento ininterrumpido de cualquier obligacin exigible as como las claves de prevencin que les correspondan, las Sociedades debern eliminarlas del historial crediticio del Cliente correspondiente, despus de setenta y dos meses de haberse incorporado el incumplimiento por primera vez en dicho historial. En el caso de crditos en los que existan tanto incumplimientos como pagos, las Sociedades debern eliminar la informacin de cada perodo de incumplimiento, en el plazo sealado en el prrafo anterior, contado a partir de la fecha en que se incorpore en el historial crediticio el primer incumplimiento de cada periodo. En el caso de crditos en los cuales se registren incumplimientos y posteriormente un pago parcial del saldo insoluto, las Sociedades debern eliminar la informacin relativa al crdito as como las claves de prevencin correspondientes, en el plazo sealado en el tercer prrafo de este artculo, contado a partir de la fecha en que se incorpore en el historial crediticio el primer incumplimiento.
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En el caso de que el Cliente celebre un convenio de finiquito y pague lo establecido en ste, el Usuario deber enviar a la Sociedad la informacin respectiva, a fin de que sta refleje que el pago se ha realizado, con la correspondiente clave de observacin. Las Sociedades debern eliminar la informacin relativa a estos crditos, as como las claves de observacin correspondientes, en el plazo sealado en el tercer prrafo de este artculo, contado a partir de la fecha en que se incorpore en el historial crediticio el primer incumplimiento. Para efectos de este artculo se entender por periodo de incumplimiento el lapso que transcurra entre la fecha en que se deje de cumplir con una o ms obligaciones consecutivas exigibles y la fecha en que se realice el pago respectivo. Las Sociedades debern eliminar la informacin relativa a crditos menores al equivalente a mil UDIS en los trminos que establezca el Banco de Mxico mediante disposiciones de carcter general; asimismo, en dichas disposiciones se podr determinar un monto y plazo de referencia para eliminar el registro de saldos residuales de cuantas mnimas, el cual no podr ser superior a cuarenta y ocho meses. Se excepta a las Sociedades de la obligacin de eliminar la informacin relativa al incumplimiento correspondiente del historial crediticio, en el plazo sealado en el segundo prrafo de este artculo, cuando en la fecha en que corresponda eliminarla, el incumplimiento en el pago exigible est siendo objeto de juicio en tribunales. Lo anterior, con base en la informacin que al efecto y bajo protesta de decir verdad le proporcione el Usuario que corresponda, a la Sociedad de que se trate. En el supuesto al que se refiere el prrafo anterior, la Sociedad deber eliminar del historial crediticio la informacin sobre el incumplimiento de que se trate, una vez transcurridos seis meses contados a partir de que se haya cumplido el plazo sealado al efecto en el aludido segundo prrafo de este artculo, salvo que el Usuario acredite nuevamente que el juicio sigue pendiente de resolucin, en cuyo caso el mencionado plazo de seis meses se prorrogar por un periodo igual y as sucesivamente hasta que proceda la eliminacin correspondiente. Las Sociedades incluirn en sus manuales operativos procedimientos que les permitan a stas revisar el razonable cumplimiento de lo establecido en el artculo 20 primer prrafo as como el procedimiento de eliminacin de la informacin que les enven los Usuarios en los trminos de este artculo. La Comisin autorizar estos manuales. Las Sociedades debern establecer criterios aplicables a todas ellas para la implementacin operativa del presente artculo, respecto de la informacin que reciban de Usuarios. La Comisin estar facultada para resolver consultas respecto de la implementacin operativa del presente artculo.
Artculo reformado DOF 23-01-2004, 01-02-2008
Artculo 24.- La eliminacin del historial crediticio prevista en el artculo anterior no ser aplicable en los supuestos siguientes: I. Tratndose de uno o ms crditos cuyo monto adeudado al momento de la falta de pago de alguna cantidad adeudada a un acreedor sea igual o mayor que el equivalente a cuatrocientas mil UDIS, de conformidad con el valor de dicha unidad aplicable en la o las fechas en que se presenten las faltas de pago respectivas, independientemente de la moneda en que estn denominados. II. En los casos en que exista una sentencia firme en la que se condene a un Cliente persona fsica por la comisin de un delito patrimonial intencional relacionado con algn crdito y que tal circunstancia se haya hecho del conocimiento de la Sociedad por alguno de sus Usuarios.
CAPITULO III
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DE LA PRESTACION DEL SERVICIO DE INFORMACION CREDITICIA

Artculo 25.- Slo las Entidades Financieras, las Empresas Comerciales y las Sofomes E.N.R. podrn ser Usuarios de la informacin que proporcionen las Sociedades.
Artculo 26.- Las Sociedades debern proporcionar informacin a los Usuarios, a las autoridades judiciales en virtud de providencia dictada en juicio en el que el Cliente sea parte o acusado, as como a las autoridades hacendarias federales, a travs de la Comisin, para efectos fiscales, de combate al blanqueo de capitales o de acciones tendientes a prevenir y castigar el financiamiento del terrorismo. Las Sociedades podrn negar la prestacin de sus servicios a aquellas personas que no les proporcionen informacin para la realizacin de su objeto. Para esos efectos, se considerar que una persona no proporciona informacin, cuando realice en forma habitual y profesional operaciones de crdito u otras de naturaleza anloga y no proporcione informacin sobre las mismas. Tratndose de personas fsicas, en ningn caso la informacin contenida en los reportes de crdito podr ser utilizada por los Usuarios, para efectos laborales del Cliente, salvo por mandamiento judicial o legal que as lo amerite.
Artculo 27.- Las Sociedades, al proporcionar informacin sobre operaciones crediticias y otras de naturaleza anloga, debern guardar secreto respecto de la identidad de los acreedores, salvo en el supuesto a que se refiere el artculo 39 de la presente ley, en cuyo caso, informarn directamente a los Clientes el nombre de los acreedores que correspondan. Artculo 27 Bis.- Cuando los Usuarios vendan o cedan cartera de crdito a las empresas especializadas en la adquisicin de deuda o a otros adquirentes o cesionarios, y en trminos de la legislacin comn notifiquen al Cliente dicha venta o cesin, debern informar sobre sta a las Sociedades con las cuales tenga celebrado un contrato de prestacin de servicios de informacin crediticia, dentro de los veinte das hbiles siguientes a la citada notificacin, debiendo mencionar, el nombre, domicilio, Registro Federal de Contribuyentes y cualquier otro dato que permita identificar plenamente al comprador o cesionario, as como la fecha en que se celebr la cesin o venta. En el caso a que se refiere el prrafo anterior, las Sociedades debern incluir en los Reportes de Crdito Especiales que emitan, una anotacin que indique el nombre de la persona a la que se haya vendido o cedido alguno de los crditos cuya informacin incorporen. Dicha anotacin no suplir a la notificacin de la cesin o venta al Cliente por parte del Usuario, de conformidad con la legislacin comn. En los Reportes de Crdito Especiales, las Sociedades debern incorporar una leyenda que mencione que la informacin sobre el domicilio de los adquirentes o cesionarios de la cartera, podr obtenerse a travs del nmero telefnico gratuito a que se refiere el artculo 40, penltimo prrafo de esta Ley y en su pgina electrnica en la red mundial conocida como Internet. La actualizacin de la informacin que se enve a las Sociedades respecto de los crditos vendidos o cedidos, deber efectuarse mediante el mismo nmero asignado al crdito objeto de la venta o cesin. Cuando la cartera de crdito se haya vendido o cedido a otro Usuario, el comprador o cesionario tendr la obligacin de actualizar ante la Sociedad los registros relativos al crdito vendido o cedido. En caso de que un Usuario venda o ceda algn crdito a personas que no sean Usuarios, el vendedor o cedente deber seguir enviando la informacin relativa a tal crdito. El vendedor o cedente deber pactar con el comprador o cesionario que, con la oportunidad necesaria, le informe los movimientos del
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crdito a fin de que el Usuario de que se trate cumpla con la obligacin prevista en el artculo 20, penltimo prrafo de la presente ley. Cuando la venta o cesin haya sido efectuada a personas que no sean Usuarios o stos hayan dejado de existir legalmente y el vendedor o cedente haya dejado de ser Usuario, las Sociedades debern incluir en los Reportes de Crdito y Reportes de Crdito Especiales que emitan, una anotacin que manifieste la imposibilidad de actualizar los registros respectivos por el motivo mencionado. En este caso, la informacin del crdito respectivo deber eliminarse del historial crediticio del Cliente en un plazo mximo de cuarenta y ocho meses. La obligacin de atender las reclamaciones que los Clientes presenten a las Sociedades, en trminos de lo previsto en el artculo 42, ser a cargo de la persona a quien le corresponda actualizar la informacin del crdito vendido o cedido.
Artculo 28.- Las Sociedades slo podrn proporcionar informacin a un Usuario, cuando ste cuente con la autorizacin expresa del Cliente, mediante su firma autgrafa, en donde conste de manera fehaciente que tiene pleno conocimiento de la naturaleza y alcance de la informacin que la Sociedad proporcionar al Usuario que as la solicite, del uso que dicho Usuario har de tal informacin y del hecho de que ste podr realizar consultas peridicas de su historial crediticio, durante el tiempo que mantenga relacin jurdica con el Cliente. Las Sociedades podrn proporcionar informacin a los Usuarios que adquieran o administren cartera de crdito, utilizando para ello la autorizacin que el Cliente haya dado conforme al presente artculo al Usuario que otorg el crdito respectivo originalmente.
Se deroga el tercer prrafo.

Prrafo adicionado DOF 23-01-2004. Derogado DOF 01-02-2008
Asimismo, el Banco de Mxico podr autorizar a las Sociedades los trminos y condiciones bajo los cuales podrn pactar con los Usuarios la sustitucin de la firma autgrafa del Cliente, con alguna de las formas de manifestacin de la voluntad sealadas en el artculo 1803 del Cdigo Civil Federal. La autorizacin expresa a que se refiere este artculo ser necesaria tratndose de: I. II. Personas fsicas, y Personas morales con crditos totales inferiores a cuatrocientas mil UDIS, de conformidad con el valor de dicha unidad publicado por el Banco de Mxico a la fecha en que se presente la solicitud de informacin. Los Usuarios que realicen consultas relacionadas con personas morales con crditos totales superiores a cuatrocientas mil UDIS, no requerirn de la autorizacin expresa a que se refiere el presente artculo.
La obligacin de obtener las autorizaciones a que se refiere este artculo, no aplicar a la informacin solicitada por la Comisin, por las autoridades judiciales en virtud de providencia dictada en juicio en que el Cliente sea parte o acusado y por las autoridades hacendarias federales, cuando la soliciten a travs de la Comisin, para fines fiscales, de combate al blanqueo de capitales o de acciones tendientes a prevenir y castigar el financiamiento del terrorismo. La vigencia de la autorizacin prevista en el primer prrafo de este artculo ser de un ao contado a partir de su otorgamiento, o hasta dos aos adicionales a ese ao si el Cliente as lo autoriza expresamente. En todo caso, la vigencia permanecer mientras exista relacin jurdica entre el Usuario y el Cliente.
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Los Reportes de Crdito Especiales que sean entregados a los Clientes en trminos de esta ley debern contener la identidad de los Usuarios que hayan consultado su informacin en los veinticuatro meses anteriores. Cuando el texto que contenga la autorizacin del Cliente forme parte de la documentacin que deba firmar el mismo para gestionar un servicio ante algn Usuario, dicho texto deber incluirse en una seccin especial dentro de la documentacin citada y la firma autgrafa del Cliente relativa al texto de su autorizacin deber ser una firma adicional a la normalmente requerida por el Usuario para el trmite del servicio solicitado. Se entender que violan las disposiciones relativas al Secreto Financiero tanto la Sociedad, como sus empleados o funcionarios que participen en alguna consulta a sabiendas de que no se ha recabado la autorizacin a que se refiere este artculo, en los trminos de los artculos 29 y 30 siguientes.
Se considerar que los Usuarios, as como sus empleados o funcionarios involucrados, han violado las disposiciones relativas al Secreto Financiero, cuando realicen consultas o divulguen informacin en contravencin a lo establecido en los artculos mencionados en el prrafo anterior.
Las Sociedades, sus empleados y funcionarios tendrn prohibido proporcionar informacin relativa a datos personales de los Clientes para comercializacin de productos o servicios que pretendan ofrecer los Usuarios o cualquier tercero, salvo para la realizacin de consultas relativas al historial crediticio. Quien proporcione informacin en contravencin a lo establecido en este prrafo, incurrir en el delito de revelacin de secretos a que se refiere el artculo 210 del Cdigo Penal Federal.
Artculo 29.- Los Usuarios que sean Empresas Comerciales podrn realizar consultas a las Sociedades a travs de funcionarios o empleados previamente autorizados que manifiesten, bajo protesta de decir verdad, que se cuenta con la autorizacin a que se refiere el primer prrafo del artculo 28 de esta ley. Dichos Usuarios debern enviar los originales de tales autorizaciones a la Sociedad de que se trate en un plazo que no podr exceder de treinta das posteriores a la fecha en que se realiz la consulta. La Empresa Comercial que haya realizado una consulta sin contar con la autorizacin a que se refiere el prrafo anterior incurrir en violacin al Secreto Financiero. En este caso, la Sociedad de que se trate deber notificar a la Profeco tal hecho dentro de los treinta das hbiles siguientes al mes en que debi haber recibido las autorizaciones correspondientes.
Una vez que la Profeco, reciba la notificacin referida, podr presentar una denuncia en contra de quien resulte responsable por la violacin al Secreto Financiero.
Los Usuarios que sean Empresas Comerciales debern guardar absoluta confidencialidad respecto al contenido de los Reportes de Crdito que les sean proporcionados por las Sociedades. Las Sociedades debern verificar que los Usuarios que sean Empresas Comerciales cuenten con las autorizaciones a que se refiere el primer prrafo del artculo 28. Las Sociedades estarn legitimadas para ejercer acciones legales en contra de Empresas Comerciales y/o funcionarios o empleados de stas, por violacin al Secreto Financiero, cuando de tales verificaciones resulte que no existan las autorizaciones mencionadas.
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Las Sociedades debern mantener en sus archivos las autorizaciones en forma impresa, electrnica o a travs de medios pticos, por un periodo de cuando menos sesenta meses contados a partir de la fecha en que se haya realizado la consulta correspondiente.
Artculo 30.- Los Usuarios que sean Entidades Financieras o Sofomes E.N.R. podrn realizar consultas a las Sociedades a travs de funcionarios o empleados previamente autorizados ante las Sociedades que manifiesten bajo protesta de decir verdad, que cuentan con la autorizacin a que se refiere el primer prrafo del artculo 28 de esta ley. Dichos Usuarios debern mantener en sus archivos la autorizacin del Cliente, en la forma y trminos que seale la Comisin o la Condusef, segn corresponda, por un periodo de cuando menos doce meses contados a partir de la fecha en que se haya realizado en una Sociedad la consulta sobre el comportamiento crediticio de un Cliente. Asimismo, dichos Usuarios sern responsables de la violacin de las disposiciones relativas al Secreto Financiero en los trminos del artculo 38 de esta ley, cuando no cuenten oportunamente con la autorizacin referida. La Comisin o la Condusef podrn solicitar a las Entidades Financieras o Sofomes E.N.R., respectivamente, que le exhiban las autorizaciones de los Clientes respecto de los cuales hayan solicitado informacin a las Sociedades y, de no contar con ella, imponer a la Entidad Financiera o Sofom E.N.R. de que se trate, las sanciones que correspondan, sin perjuicio de que las Sociedades puedan tambin verificar la existencia de dichas autorizaciones y comuniquen a la Comisin o a la Condusef los incumplimientos que detecten. Tratndose de Usuarios que sean Entidades Financieras o Sofomes E.N.R., las Sociedades slo sern responsables de violar el Secreto Financiero cuando no obtengan la manifestacin bajo protesta de decir verdad a que se refiere el primer prrafo de este artculo.
Artculo 31.- La Comisin podr autorizar que los envos a las Sociedades de las autorizaciones a que se refiere el artculo 28 de esta ley, se realicen a travs de medios electrnicos o medios digitalizados, en cuyo caso los Usuarios debern conservar en sus archivos la autorizacin del Cliente por el plazo que se mantenga vigente el crdito que en su caso se otorgue o bien por un periodo de cuando menos doce meses contados a partir de la fecha en que se haya realizado la consulta sobre el comportamiento crediticio de un Cliente a una Sociedad. Las Sociedades estarn obligadas a verificar, a solicitud de la Comisin, la existencia de dicha autorizacin. Artculo 32.- Las Sociedades podrn pactar la prestacin de sus servicios, mediante el uso de equipos, medios electrnicos, pticos o de cualquier otra tecnologa, sistemas automatizados de procesamientos de datos y redes de telecomunicaciones, ya sean privados o pblicos, estableciendo en los contratos respectivos las bases para determinar lo siguiente: I. II. Los servicios cuya prestacin se pacte; Los medios de identificacin de los Usuarios y de los Clientes, y
III. Los medios por los que se haga constar la creacin, transmisin, modificacin o extincin de derechos y obligaciones inherentes a los servicios de que se trate. El uso de los medios de identificacin que se establezcan conforme a lo previsto por este artculo, en sustitucin de la firma autgrafa, producir los mismos efectos que las leyes otorgan a los documentos correspondientes y, en su caso, tendrn el mismo valor probatorio.
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Artculo 33.- La Sociedad deber contar con sistemas y procesos para verificar la identidad del Usuario o del Cliente mediante el proceso de autenticacin que sta determine, el cual deber ser aprobado previamente por el propio consejo de administracin de la Sociedad, a fin de salvaguardar la confidencialidad de la informacin en los trminos de las disposiciones legales aplicables. Artculo 34.- Los Reportes de Crdito y los Reportes de Crdito Especiales no tendrn valor probatorio en juicio, y debern contener una leyenda que as lo indique. Artculo 35.- Las Sociedades no podrn establecer polticas o criterios de operacin que restrinjan, obstaculicen o impongan requisitos excesivos para proporcionar o recibir informacin, salvo lo dispuesto en el segundo prrafo del artculo 26 de la presente ley. Las Sociedades no podrn impedir a sus Usuarios que proporcionen o soliciten informacin a otras Sociedades. Las Sociedades tampoco podrn establecer lmites cuantitativos al nmero de consultas que puedan realizar los Usuarios. Artculo 36. Las Sociedades que por primera vez proporcionen su Base Primaria de Datos a otras Sociedades debern transmitrselas en su totalidad, a ms tardar dentro del mes siguiente a aqul en que stas se lo soliciten. A fin de mantener actualizada la informacin, en adicin a lo sealado en el prrafo anterior, las Sociedades debern proporcionar la informacin capturada cada mes en su Base Primaria de Datos a todas aquellas Sociedades que as lo hubieren solicitado. La citada informacin deber ser proporcionada dentro de los quince das naturales siguientes al mes en que hayan realizado la citada captura de informacin. Las Sociedades debern acordar en un plazo no mayor a treinta das contados a partir del requerimiento que formule la Comisin, los estndares, condiciones, procedimientos, as como las cantidades a pagar entre s por el intercambio de informacin a que se refiere este artculo. Los acuerdos respectivos debern presentarse a la Comisin para su autorizacin, al igual que sus modificaciones. En caso de que las Sociedades no lleguen al acuerdo previsto en el prrafo anterior, debern sujetarse a las disposiciones de carcter general que emita la Comisin, para lo cual, sta contar con un plazo de treinta das. Las Sociedades debern sujetarse a dichas disposiciones en un plazo no mayor a quince das, en las que podr determinar las tarifas, entre otros supuestos. Cada Sociedad, al proporcionar informacin a otras Sociedades, deber evitar distorsiones en la informacin transmitida respecto de la que originalmente fue recibida de los Usuarios. Asimismo, las Sociedades debern eliminar de su base de datos la informacin de aquellos registros que reciban en forma repetida por cualquier causa, a efecto de no duplicar informacin dentro de los Reportes de Crdito ni de los Reportes de Crdito Especiales que emitan.
Artculo 36 Bis. Las Sociedades al emitir Reportes de Crdito y Reportes de Crdito Especiales, adems de la informacin contenida en sus bases de datos, debern incluir, la contenida en las bases de datos de las dems Sociedades. En todo caso, los reportes de crdito a que se refiere el presente artculo, debern incluir, respecto de cada operacin, al menos la informacin siguiente: I. El historial crediticio; II. Las fechas de apertura; III. Las fechas del ltimo pago y cierre, en su caso;
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IV. El lmite de crdito; V. En su caso, el saldo total de la operacin contratada y monto a pagar, y VI. Las claves de observacin y prevencin aplicables. La Comisin podr, mediante disposiciones de carcter general, exceptuar o adicionar requisitos, as como precisar el contenido de los conceptos citados en las fracciones anteriores. Los Usuarios podrn optar por consultar los reportes de las diferentes Sociedades de forma separada. En caso de optar por esta forma de consulta los Usuarios deben avisarle a la Sociedad, quien le deber proporcionar un Reporte de Crdito que contenga nicamente la informacin de sta. En caso de que se solicite esta modalidad, los Usuarios estarn obligados a solicitar a las dems Sociedades su reporte individual correspondiente. Para efectos de lo dispuesto en el presente artculo, las Sociedades estarn obligadas a compartir informacin entre ellas. Las Sociedades debern divulgar la existencia de los reportes de crdito a que se refiere este artculo. Las Sociedades que proporcionen informacin a otra Sociedad en trminos de este artculo no sern responsables de cumplir las obligaciones previstas en los artculos 29 y 30 de esta ley. Las Sociedades a las que otra Sociedad les requiera informacin conforme a los prrafos anteriores, estarn obligadas a proporcionarla a ms tardar al da siguiente de la fecha en que les haya sido solicitada. Las tarifas que las Sociedades debern ofrecer a sus Usuarios por los Reportes de Crdito a que se refiere este artculo, sern autorizadas por la Comisin. A la tarifa autorizada, las Sociedades, de manera conjunta, podrn aplicar descuentos con base en: a) la cantidad de consultas realizadas por el Usuario de que se trate respecto de este tipo de Reportes de Crdito, y b) cualquier otro factor que incida en la determinacin del precio. Los ingresos que las Sociedades obtengan de la venta de estos reportes de crdito, sern distribuidos entre ellas en la forma en que stas lo pacten, previa autorizacin de esta tarifa por parte de la Comisin. En caso de que las Sociedades no hayan determinado la tarifa aplicable a los reportes de crdito a que se refiere este artculo, la Comisin podr requerirles determinar su precio en un plazo no mayor a quince das. De no hacerlo, ser la propia Comisin la que fije dicha tarifa dando publicidad a la resolucin correspondiente. Corresponder al director general de la Sociedad asegurarse de la implementacin de procedimientos y medidas de control interno que garantice que el envo de informacin a otras Sociedades se efecte de manera oportuna, completa y sin distorsiones respecto de la que originalmente fue recibida de los Usuarios.
Artculo adicionado DOF 01-02-2008. Reformado DOF 25-05-2010
Artculo 37.- Las Sociedades debern presentar a la Comisin manuales que establezcan las medidas mnimas de seguridad, mismas que incluirn el transporte de la informacin, as como la seguridad fsica, logstica y en las comunicaciones. Dichos manuales debern contener, en su caso, las medidas necesarias para la seguridad del procesamiento externo de datos.
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Los Usuarios podrn verificar, con el consentimiento de las Sociedades, que existan las medidas de seguridad necesarias para salvaguardar la informacin que los Usuarios les proporcionen.
CAPITULO IV DE LA PROTECCION DE LOS INTERESES DEL CLIENTE

Artculo 38.- Con excepcin de la informacin que las Sociedades proporcionen en los trminos de esta ley y de las disposiciones generales que se deriven de ella, sern aplicables a las Sociedades, a sus funcionarios y a sus empleados las disposiciones legales relativas al Secreto Financiero, aun cuando los mencionados funcionarios o empleados dejen de prestar sus servicios en dichas Sociedades. Los Usuarios de los servicios proporcionados por las Sociedades y cualquier otra persona distinta del Cliente que tenga acceso a sus Reportes de Crdito o Reportes de Crdito Especiales, as como los funcionarios, empleados y prestadores de servicios de dichos Usuarios y personas, debern guardar confidencialidad sobre la informacin contenida en los referidos reportes y no utilizarla en forma diferente a la autorizada.
Artculo 39.- Los Clientes que gestionen algn servicio ante algn Usuario, podrn solicitar a ste los datos que hubiere obtenido de la Sociedad, a efecto de aclarar cualquier situacin respecto de la informacin contenida en el Reporte de Crdito. Los Usuarios que nieguen el otorgamiento de algn crdito o servicio preponderantemente con motivo de la informacin contenida en el correspondiente Reporte de Crdito, estarn obligados a comunicar a los Clientes dicha situacin, as como a proporcionarles los datos de la Sociedad que emiti el aludido Reporte de Crdito.
Artculo 40.- Los Clientes tendrn el derecho de solicitar a la Sociedad su Reporte de Crdito Especial, a travs de las unidades especializadas de la Sociedad, de las Entidades Financieras o de las Sofomes E.N.R. o, en el caso de Empresas Comerciales, a travs de quienes designen como responsables para esos efectos. Dichas unidades especializadas y los responsables mencionados estarn obligados a tramitar las solicitudes presentadas por los Clientes, as como a informarles el nmero telefnico a que hace referencia el penltimo prrafo de este artculo.
La Sociedad deber formular el Reporte de Crdito Especial solicitado en forma clara, completa y accesible, de tal manera que se explique por s mismo o con la ayuda de un instructivo anexo, y enviarlo o ponerlo a disposicin del Cliente en un plazo de cinco das hbiles contado a partir de la fecha en que la Sociedad hubiera recibido la solicitud correspondiente. El Reporte de Crdito Especial deber permitir al Cliente conocer de manera clara y precisa la condicin en que se encuentra su historial crediticio. Para efectos de la entrega del Reporte de Crdito Especial, las Sociedades debern, a eleccin del Cliente: I. Ponerlo a su disposicin en la unidad especializada de la Sociedad; II. Enviarlo a la direccin de correo electrnico que haya sealado en la solicitud correspondiente; III. Enviarlo en sobre cerrado con acuse de recibo a la direccin que haya sealado en la solicitud correspondiente. Las Sociedades estarn obligadas a: a) Enviar o a poner a disposicin de los Clientes, junto con cada Reporte de Crdito Especial, un resumen de sus derechos y de los procedimientos para acceder y, en su caso, rectificar los errores de la informacin contenida en dicho documento; b) Mantener a disposicin del pblico en general el contenido del resumen mencionado, y c) Poner a disposicin del pblico en general
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en forma fcil y accesible, el significado de las claves que se utilicen en los Reportes de Crdito Especiales y mantener actualizada en todo momento dicha informacin.
Prrafo reformado DOF 23-01-2004, 01-02-2008
Las Sociedades debern contar con un nmero telefnico gratuito para atender las solicitudes de Reportes de Crdito Especiales, as como para recibir las reclamaciones que sobre estos reportes presenten los Clientes en trminos del artculo 42. Asimismo, a travs de dicho nmero telefnico las Sociedades debern atender las dudas de los Clientes en relacin con dichas solicitudes y con los derechos que les confiere esta Ley y las disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 12.
La Condusef en su pgina de la red mundial conocida como Internet, deber incluir informacin sobre las Sociedades con su denominacin, datos que la identifiquen y su vnculo por la aludida red. Por su parte, las Sociedades estarn obligadas a tener en lugar visible dentro de su pgina respectiva en dicha red, el vnculo a la pgina de la Condusef.
Artculo 41.- Los Clientes tendrn derecho a solicitar a las Sociedades el envo gratuito de su Reporte de Crdito Especial cada vez que transcurran doce meses. Lo anterior, siempre que soliciten que el envo respectivo se lleve a cabo por correo electrnico o que acudan a recogerlo a la unidad especializada de la Sociedad. En caso de que los Clientes que sean personas fsicas soliciten que su Reporte de Crdito Especial les sea enviado por el medio sealado por el numeral III del cuarto prrafo del artculo 40 de esta Ley, o tratndose de una solicitud adicional del Reporte de Crdito Especial, la Sociedad deber ajustarse a las disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 12 de la presente Ley.
Artculo 42.- Cuando los Clientes no estn conformes con la informacin contenida en su Reporte de Crdito o Reporte de Crdito Especial, podrn presentar una reclamacin. Las Sociedades no estarn obligadas a tramitar reclamaciones sobre la informacin contenida en los registros que hayan sido objeto de una reclamacin previa, respecto de la cual se haya seguido el procedimiento previsto en el presente artculo, as como en los artculos 43 y 45. Dicha reclamacin deber presentarse ante la unidad especializada de la Sociedad por escrito, correo, Internet, telfono o por correo electrnico sealando con claridad los registros contenidos en el Reporte de Crdito o Reporte de Crdito Especial en que conste la informacin impugnada y, en su caso, adjuntando copias de la documentacin en que funden su inconformidad. De no contar con la documentacin correspondiente, los Clientes debern explicar esta situacin en el escrito o medio electrnico que utilicen para presentar su reclamacin. Las reclamaciones que se formulen por telfono debern ser grabadas por la Sociedad. Los trminos en los que la Sociedad deber atender la reclamacin sealada en el prrafo anterior, sern determinados por el Banco de Mxico, mediante las disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 12 de la presente ley. Independientemente del medio que se utilice para formular las reclamaciones, la Sociedad deber informar al Cliente el nmero de control que le asigne a la reclamacin a fin de que este ltimo est en posibilidad de darle seguimiento. En el Reporte de Crdito y Reporte de Crdito Especial se deber indicar en forma notoria que los Clientes tienen el derecho de presentar reclamaciones ante las Sociedades en trminos de este artculo, as como solicitar aclaraciones directamente ante los Usuarios en trminos de la ley que los regule.
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Cuando una Sociedad reciba una reclamacin de un Cliente, respecto de un registro que provenga de la informacin proporcionada por otra Sociedad a travs de un Reporte de Crdito Especial, la Sociedad que haya recibido tal reclamacin deber, en un plazo mximo de cinco das hbiles, contados a partir de la recepcin de la reclamacin respectiva, envirsela a la Sociedad que haya reportado el registro reclamado, a fin de que, a partir de que sta la reciba, se haga responsable de tramitarla en los trminos de los artculos 42 a 49 de esta ley. Una vez enviada la reclamacin a que se refiere este prrafo en el plazo sealado, la Sociedad que la hubiera recibido del Cliente quedar liberada de cualquier responsabilidad respecto de la tramitacin de la misma.
Para efectos de lo dispuesto en el primer prrafo del artculo 47 de esta ley, la Sociedad obligada a realizar los envos mencionados en dicho precepto, ser aqulla que haya enviado el registro impugnado a otra Sociedad para la elaboracin por esta ltima del Reporte de Crdito Especial respectivo.
Prrafo adicionado DOF 25-05-2010 Artculo reformado DOF 01-02-2008
Artculo 43.- La Sociedad deber entregar a las Entidades Financieras o Sofomes E.N.R. por conducto de sus unidades especializadas o, en el caso de Empresas Comerciales, a travs de quienes designen como responsables para esos efectos, la reclamacin presentada por el Cliente, dentro de un plazo de cinco das hbiles contado a partir de la fecha en que la Sociedad la hubiere recibido. Los Usuarios de que se trate debern responder por escrito a la reclamacin presentada por el Cliente, dentro del plazo previsto en el artculo 44 de esta ley.
Una vez que la Sociedad notifique por escrito la reclamacin al Usuario respectivo, deber incluir en el registro de que se trate la leyenda registro impugnado, misma que se eliminar hasta que concluya el trmite contenido en los artculos 44, 45 y 46 del presente Captulo. Artculo 44.- Si las Entidades Financieras o Sofomes E.N.R. por conducto de sus unidades especializadas o, en el caso de Empresas Comerciales, de quienes designen como responsables para esos efectos, no hacen llegar a la Sociedad su respuesta a la reclamacin presentada por el Cliente dentro de un plazo de treinta das naturales contado a partir de que hayan recibido la notificacin de la reclamacin, la Sociedad deber modificar o eliminar de su base de datos la informacin que conste en el registro de que se trate, segn lo haya solicitado el Cliente, as como la leyenda "registro impugnado".
Artculo 45.- Si el Usuario acepta total o parcialmente lo sealado en la reclamacin presentada por el Cliente, deber realizar de inmediato las modificaciones conducentes en su base de datos y notificar de lo anterior a la Sociedad que le haya enviado la reclamacin, remitindole la correccin efectuada a su base de datos. En caso de que el Usuario acepte parcialmente lo sealado en la reclamacin o seale la improcedencia de sta, deber expresar en su respuesta los elementos que consider respecto de la reclamacin y adjuntar copia de la evidencia que sustente su respuesta. La Sociedad deber remitir al Cliente dicha respuesta y copia de la mencionada evidencia, dentro de los cinco das hbiles siguientes a que reciba la respuesta del Usuario. El Cliente podr manifestar en un texto de no ms de doscientas palabras los argumentos por los que a su juicio la informacin proporcionada por el Usuario es incorrecta y solicitar a la Sociedad que incluya dicho texto en sus futuros Reportes de Crdito.
En caso de que los errores objeto de la reclamacin presentada por el Cliente sean imputables a la Sociedad, sta deber corregirlos de manera inmediata.
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Artculo 46.- Los Usuarios no debern enviar nuevamente a las Sociedades la informacin previamente contenida en la base de datos de stas que se haya modificado o eliminado de conformidad con lo dispuesto en los artculos 44 y 45 de esta Ley.
Las Sociedades no tendrn responsabilidad alguna con motivo de las modificaciones, inclusiones o eliminaciones de informacin o de registros que realicen como parte del procedimiento de reclamacin previsto en este Captulo. En el desahogo de dicho procedimiento las Sociedades se limitarn a entregar a los Usuarios y a los Clientes la documentacin que a cada uno corresponda en trminos de los artculos anteriores, y no tendrn a su cargo resolver, dirimir o actuar como amigable componedor de las diferencias que surjan entre unos y otros. Articulo 47.- En los casos en que como resultado de una reclamacin se realice una modificacin a la informacin del Cliente contenida en la base de datos de la Sociedad, sta deber enviar al Cliente un nuevo Reporte de Crdito Especial a travs de los medios pactados con l, dentro de los cinco das hbiles posteriores a aqul en que se haya resuelto la reclamacin. Adicionalmente, en un plazo que no podr exceder de cinco das hbiles a partir de la fecha de resolucin de dicha reclamacin, la Sociedad deber enviar un Reporte de Crdito actualizado a los Usuarios que hubieran recibido informacin sobre el Cliente en los ltimos seis meses y a las dems Sociedades. El costo de los Reportes anteriores y su envo ser cubierto por el Usuario o la Sociedad, dependiendo de a quien sea imputable el error en la informacin contenida en la referida base de datos. Las reclamaciones que presente un Cliente en una misma fecha, se considerarn para los efectos sealados en este artculo como una sola reclamacin.
Artculo 48.- Las Sociedades podrn establecer en los contratos de prestacin de servicios que celebren con los Usuarios, que ambos se comprometen a dirimir los conflictos que tengan con los Clientes con motivo de la inconformidad sobre la informacin contenida en los registros que aparecen en la base de datos, a travs del proceso arbitral ante la Condusef o ante la Profeco, segn sea el caso, siempre y cuando el Cliente solicite suscribir el modelo de compromiso arbitral en amigable composicin que se anexe a dichos contratos, mismo que deber prever plazos mximos. Las Entidades Financieras o Sofomes E.N.R. por conducto de sus unidades especializadas o, en el caso de Empresas Comerciales, de quienes designen como responsables para esos efectos, tendrn cinco das hbiles, contados a partir de la fecha del laudo respectivo, para informar a las Sociedades dicho laudo. Las Sociedades tendrn cinco das hbiles, contados a partir de la fecha en que hayan recibido la informacin del Usuario, para actualizar los registros que correspondan. Los Clientes podrn presentar reclamaciones ante la Profeco en contra de los Usuarios Empresas Comerciales, las cuales sern tramitadas conforme a los procedimientos previstos en la Ley Federal de Proteccin al Consumidor. Asimismo, podrn presentar reclamaciones ante la Condusef en contra de los Usuarios Entidades Financieras o Sofomes E.N.R., las cuales sern tramitadas conforme a los procedimientos previstos en la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
Artculo 49.- Una vez que la Sociedad haya actualizado la informacin contenida en su base de datos, deber poner a disposicin de la Comisin un listado de los registros que por cualquier causa hubiesen sido eliminados, incluidos o modificados como resultado de la reclamacin presentada por el Cliente. Artculo 50.- La Sociedad, trimestralmente, deber poner a disposicin de la Condusef o de la Profeco, segn corresponda, el nmero de reclamaciones respecto de la informacin contenida en su base de datos, relacionando dicha informacin con los Usuarios o Sociedad de que se trate, y los modelos
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de convenios arbitrales que, en su caso, se comprometan a adoptar junto con los Usuarios, en trminos del artculo 47 de esta Ley. Lo anterior deber ser dado a conocer al pblico por la autoridad correspondiente.
CAPITULO V DE LAS SANCIONES Seccin I Disposiciones Generales

Seccin adicionada DOF 23-01-2004
Artculo 51.- Las Sociedades respondern por los daos que causen a los Clientes al proporcionar informacin cuando exista culpa grave, dolo o mala fe en el manejo de la base de datos. Los Usuarios que proporcionen informacin a las Sociedades igualmente respondern por los daos que causen al proporcionar dicha informacin, cuando exista culpa grave, dolo o mala fe. Artculo 52.- Aquellos Usuarios que obtengan informacin de una Sociedad sin contar con la autorizacin a que se refiere el artculo 28 de esta Ley o que de cualquier otra forma cometan alguna violacin al Secreto Financiero, as como las personas que violando el deber de confidencialidad a que hace referencia el artculo 38 de la presente Ley hagan uso de la informacin respectiva de manera distinta a la autorizada por el Cliente, estarn obligados a reparar los daos que se causen. Lo anterior sin menoscabo de las dems sanciones, incluyendo las penales, que procedan por la revelacin del secreto que se establece.
Respecto de las Empresas Comerciales y Sofomes E.N.R., que no obtengan la autorizacin a que se refieren los artculos 28, 29 y 30 de la presente ley, la Profeco o la Condusef, segn corresponda, previo derecho de audiencia y considerando para tal efecto la gravedad y reincidencia del caso, podrn ordenar a todas las Sociedades que se abstengan de prestar servicios al infractor de manera temporal.
Artculo 53.- Para la imposicin de las sanciones, la Comisin, el Banco de Mxico, la Profeco y la Condusef, estarn a lo siguiente:
I.
Se otorgar derecho de audiencia al presunto infractor, quien en un plazo de cinco das hbiles, contado a partir del da hbil siguiente a aqul en que surta efectos la notificacin correspondiente, deber manifestar por escrito lo que a su inters convenga y aportar las pruebas que juzgue convenientes. La notificacin surtir efectos al da hbil siguiente a aqul en que se practique. En el supuesto de que el presunto infractor no haga uso del derecho de audiencia, dentro del plazo concedido, o bien, que habindolo ejercido no logre desvanecer las imputaciones vertidas en su contra, se impondr la sancin correspondiente. En la imposicin de las sanciones se tomar en cuenta la gravedad de la infraccin, los antecedentes personales y la condicin econmica del infractor.
II.
III.
Por antecedentes personales, se entender:
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a)
La calidad del infractor primario, as como la correccin espontnea, previo al inicio del procedimiento administrativo en trminos de este artculo, de las omisiones o contravenciones en que incurri el informe de las mismas por escrito a la autoridad que corresponda, y de ser necesario, presente un programa de cumplimiento forzoso tendiente a corregir las irregularidades. Cualquiera de estas situaciones o ambas, tendrn el carcter de atenuantes. Asimismo, se considerar como atenuante, cuando el presunto infractor acredite ante la autoridad de que se trate haber resarcido el dao causado, as como el hecho de que aporte informacin que coadyuve en el ejercicio de las atribuciones de las autoridades, a efecto de deslindar responsabilidades. La autoridad que corresponda tambin podr considerar como atenuante o excluyente de la imposicin de sanciones, la existencia de casos fortuitos o de fuerza mayor.
Inciso reformado DOF 01-02-2008
b)
La reincidencia, as como la comisin de una infraccin en forma continuada por ms de seis meses. Se considerar reincidente, al que habiendo incurrido en una infraccin y haya sido sancionado, cometa otra del mismo tipo o naturaleza, dentro del ao inmediato siguiente a la fecha en que haya quedado firme la resolucin correspondiente. Cualquiera de estas circunstancias se tomar como agravante y la sancin podr ser hasta por el equivalente al doble de la prevista.
Para determinar la condicin econmica se atender: a) En el caso de Sociedades o Usuarios, el capital contable que tengan al momento de imponerse la sancin, y
b)
En el supuesto de funcionarios o empleados de las Sociedades o de los Usuarios, las percepciones que por cualquier concepto hayan recibido por la prestacin de sus servicios a stas en el ao anterior al momento de cometerse la infraccin. Para efecto de lo previsto en los incisos a) y b) anteriores, las Sociedades o los Usuarios que correspondan, estarn obligados a dar esa informacin a la Comisin, al Banco de Mxico, a la Profeco o a la Condusef, segn corresponda, cuando stas as lo requieran.
Para calcular el importe de las multas a que se refiere la presente ley, se tendr como base el salario mnimo general correspondiente al Distrito Federal, vigente en el da en que se haya cometido la infraccin o, en su caso, cuando cese la misma.
Prrafo reformado DOF 01-02-2008 Artculo reformado DOF 23-01-2004
Artculo 54.- La facultad del Banco de Mxico, de la Profeco, de la Condusef y de la Comisin para imponer las sanciones de carcter administrativo previstas en esta Ley, caducar en un plazo de cinco aos, contado a partir de la realizacin de la infraccin. El plazo de referencia se interrumpir al iniciarse el procedimiento administrativo relativo. Se entender que el procedimiento administrativo de que se trata ha iniciado, cuando el Banco de Mxico, la Comisin, la Profeco o la Condusef, segn corresponda, notifiquen al presunto infractor las irregularidades vertidas en su contra.
Artculo 55.- Las sanciones administrativas a que se refiere esta Ley, no afectarn el procedimiento penal que, en su caso, corresponda.
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Artculo 56.- Las multas que el Banco de Mxico, la Comisin, la Profeco o la Condusef impongan, debern ser pagadas dentro de los quince das hbiles siguientes a aqul en que surta efectos la notificacin del oficio respectivo. Cuando las multas no se paguen en la fecha establecida, el monto de las mismas se actualizar desde el mes en que debi hacerse el pago y hasta que el mismo se efecte, en los trminos que establece el Cdigo Fiscal de la Federacin para estos casos.
En el supuesto de que la multa de que se trate se pague en el citado plazo de quince das hbiles, la misma se reducir en un 20% de su monto, sin necesidad de que la autoridad que la impuso dicte nueva resolucin, siempre y cuando no se interponga medio de defensa alguno.
En proteccin del inters pblico, el Banco de Mxico, la Comisin, la Profeco o la Condusef podrn divulgar las sanciones que al efecto impongan por infracciones a esta ley o a las disposiciones de carcter general que de ella emanen, una vez que dichas resoluciones hayan quedado firmes o sean cosa juzgada, sealando exclusivamente la persona sancionada, el precepto infringido y la sancin impuesta.
Para la ejecucin de las multas que imponga el Banco de Mxico en trminos de esta ley, se observar lo previsto en los artculos 66 y 67 de la Ley del Banco de Mxico.
Las multas que imponga la Comisin a las instituciones de crdito, se harn efectivas cargando su importe en la cuenta que lleve el Banco de Mxico a dichas instituciones. Corresponder a la Secretara hacer efectivas las multas a personas distintas a las instituciones de crdito. El Banco de Mxico realizar los cargos respectivos en la fecha en que la Comisin se lo solicite por tratarse de multas contra las cuales no proceda ya medio de defensa alguno. Para tales efectos, la institucin de crdito afectada dar aviso por escrito a la Comisin simultneamente al ejercicio de cualquier medio de defensa ante la autoridad competente.
Artculo 56 Bis.- Atendiendo a las circunstancias de cada caso, la Comisin podr imponer la sancin que corresponda y amonestar al infractor, o bien, solamente amonestarlo. En este ltimo caso se deber considerar sus antecedentes personales, la gravedad de la conducta, que no se afecten los intereses de terceros o del propio sistema financiero, as como la existencia de atenuantes. La Comisin podr abstenerse de sancionar a las Sociedades y Entidades Financieras, cuando se trate de las conductas sealadas en el artculo 60, fracciones I, III y XX de esta Ley, siempre que a juicio de la propia Comisin se refieran a hechos, actos u omisiones que no sean graves, no constituyan delito y no pongan en peligro los intereses de terceros o del sistema financiero. En la imposicin de la sancin sealada en el artculo 61, fraccin XI, la Comisin podr considerar como atenuante de responsabilidad, o bien, podr abstenerse de sancionar el incumplimiento de la obligacin de seguir enviando la informacin relativa a los crditos que hubieren sido cedidos o vendidos de que se trate, prevista en el artculo 27 Bis, quinto y ltimo prrafos, siempre y cuando el Usuario demuestre, a satisfaccin de la Comisin, que el incumplimiento es consecuencia directa de que, no obstante haber realizado oportunamente las acciones necesarias para obtener la informacin correspondiente, el cesionario o comprador de la cartera no se la haya proporcionado.
Artculo 57.- Contra las resoluciones de la Comisin que impongan sanciones y de las multas previstas en los artculos 66 y 67 de esta Ley, proceder el recurso de revisin en los trminos previstos por la Ley Federal de Procedimiento Administrativo.
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Contra las sanciones impuestas por la Profeco y la Condusef proceder el recurso administrativo contemplado en la Ley Federal de Proteccin al Consumidor y el recurso de revisin previsto en la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, respectivamente.
Prrafo adicionado DOF 01-02-2008 Artculo reformado DOF 23-01-2004
Seccin II Sanciones que podr imponer la Comisin

Artculo 58.- La Comisin podr inhabilitar para desempear un empleo, cargo o comisin dentro del sistema financiero mexicano, por un periodo de seis meses a diez aos, a aquellos funcionarios o empleados de las Sociedades o de las Entidades Financieras que, de cualquier forma, cometan alguna violacin a las disposiciones relativas al Secreto Financiero. Dichas personas estarn obligadas, adems, a reparar los daos que se hubieran causado. Lo anterior, sin perjuicio de las sanciones a que los Usuarios se hagan acreedores conforme a esta Ley u otros ordenamientos legales.
Artculo 59.- La Sociedad que no cuente con el capital mnimo pagado en trminos del artculo 8o. de la presente Ley, ser sancionada por la Comisin con multa equivalente a la cantidad que se obtenga de multiplicar por 1.5, el rendimiento que el faltante de ese capital hubiere generado de haberse invertido durante el periodo en que el mismo se present, a la tasa lder que paguen los Certificados de la Tesorera de la Federacin.
Artculo 60.- La Comisin sancionar con multa de 100 a 1,000 veces el salario mnimo general diario vigente en el Distrito Federal, cuando: I. La Sociedad omita integrar los expedientes o no se informe a la Comisin de los nombramientos, en los trminos establecidos en el artculo 9o., cuarto y quinto prrafos; La Sociedad no presente el instrumento pblico por el que se modifiquen los estatutos sociales ante el Registro Pblico de Comercio o no informe a la Secretara o a la Comisin, los datos de inscripcin conforme a lo dispuesto en el artculo 11;
II.
III.
La Sociedad no d aviso a la Comisin, del establecimiento, cambio de ubicacin o clausura de cualquiera de sus oficinas, en los trminos establecidos en el artculo 14; La Sociedad omita presentar a la Secretara o a la Comisin, la informacin o documentacin que soliciten o determinen, en trminos del artculo 17, segundo prrafo;
IV.
V.
La Sociedad, en trminos del artculo 21, no cuente con las claves de prevencin u observacin; o con los manuales operativos; o bien, dichas claves o manuales o sus modificaciones no hayan sido aprobados por su consejo de administracin o las referidas claves o sus modificaciones no hayan sido enviadas a la Comisin para su aprobacin;
VI.
La Entidad Financiera se abstenga de utilizar las claves de prevencin, observacin, o los manuales operativos previstos en el artculo 21;
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VII.
Cuando la Sociedad incorpore en la Base Primaria de Datos la informacin de cartera vencida proporcionada por los usuarios sin ajustarse a los trminos de la fraccin I del artculo 2o. de esta Ley;
Fraccin derogada DOF 01-02-2008. Adicionada DOF 20-01-2009
VIII.
La Sociedad, sus empleados o funcionarios, proporcionen a los Usuarios informacin que incluya la identidad de los acreedores, en contravencin a lo previsto por el artculo 27;
IX.
La Entidad Financiera no conserve la autorizacin del Cliente, en la forma y trminos previstos en el artculo 30;
X.
La Sociedad no cuente con los sistemas y procesos previstos en el artculo 33, o no hayan sido aprobados por su consejo de administracin; La Entidad Financiera omita proporcionar al Cliente los datos obtenidos de la Sociedad o la informacin a que hace referencia el artculo 39;
XI.
XII.
La Sociedad omita proporcionar al Cliente el Reporte de Crdito Especial, en la forma y trminos establecidos en el artculo 40; La Sociedad se abstenga de poner a disposicin del pblico en general el significado de las claves que se utilicen en los Reportes de Crdito Especiales o no actualice dicha informacin, conforme al artculo 40, quinto prrafo, inciso c);
XIII.
XIV. La Sociedad no entregue la reclamacin del Cliente en la forma y trminos establecidos en el artculo 43, primer prrafo, o bien, omita incluir en el registro correspondiente la leyenda prevista en el segundo prrafo del mismo artculo; XV. La Entidad Financiera omita realizar de inmediato las modificaciones en su base de datos, relativas a la aceptacin total o parcial de lo sealado en la reclamacin presentada por el Cliente o no lo notifique a la Sociedad que haya mandado la reclamacin y deje de remitirle a sta la correccin efectuada a su base de datos, conforme lo establece el artculo 45, primer prrafo;
XVI. La Sociedad no remita al Cliente la respuesta del Usuario con la evidencia que sustente dicha respuesta en el plazo establecido en el artculo 45, segundo prrafo;
XVII. Cuando la Entidad Financiera enve informacin sin contar con el soporte documental a que se refiere el primer prrafo del artculo 20 de esta Ley;
Fraccin derogada DOF 01-02-2008. Adicionada DOF 20-01-2009
XVIII. La Sociedad omita entregar al Cliente o a los Usuarios los Reportes de Crdito en el plazo previsto en el artculo 47;
XIX. La Entidad Financiera omita informar a la Sociedad, en el plazo establecido, del laudo emitido por la Condusef, en trminos de lo previsto en el artculo 48, segundo prrafo;
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XX.
La Sociedad no proporcione a la Comisin el listado a que se refiere el artculo 49;
XXI. La Sociedad omita proporcionar a la Condusef o a la Profeco el informe o los modelos de convenios a que se refiere el artculo 50;
XXII. La Entidad Financiera proporcione informacin errnea a las sociedades, en los casos en que exista culpa grave, dolo o mala fe que le resulte imputable. XXIII. La Sociedad no conserve la autorizacin del Cliente, en la forma y trminos que corresponda conforme al artculo 29, ltimo prrafo;
XXIV. Sociedad omita entregar al Cliente el nmero de control a que se refiere el artculo 42, penltimo prrafo;
XXV. La Entidad Financiera no haga del conocimiento a la Sociedad los convenios celebrados con el Cliente a que se refiere el artculo 69.
XXVI. La Sociedad no ofrezca sus servicios en trminos del artculo 13, segundo prrafo;
XXVII. La Sociedad no ofrezca a los Clientes, los servicios previstos en el artculo 13, tercer prrafo;
XXVIII. La Entidad Financiera no entregue la totalidad de su informacin sobre operaciones crediticias en trminos del artculo 20, primer prrafo, y
XXIX. La Sociedad no cuente con un nmero telefnico gratuito a travs del cual se presten los servicios previstos en el artculo 40, penltimo prrafo;
Fraccin adicionada DOF 01-02-2008 Artculo adicionado DOF 23-01-2004
Artculo 61.- La Comisin sancionar con multa de 200 a 2,000 veces el salario mnimo general diario vigente en el Distrito Federal, cuando: I. La Sociedad omita dar aviso a la Secretara, a la Comisin o al Banco de Mxico, de la fecha de inicio de sus actividades, en trminos de lo establecido en el artculo 11, segundo prrafo; La Sociedad modifique sus estatutos sociales sin contar con la autorizacin a que se refiere el artculo 11, primer prrafo; La Sociedad cuente con polticas o criterios que restrinjan, obstaculicen o impongan requisitos excesivos para proporcionar o recibir informacin, en los trminos del artculo 35;
II.
III.
IV. La Sociedad omita incorporar, modificar o eliminar la informacin de su base de datos, en los supuestos previstos en el artculo 44;
V.
Se deroga.
Fraccin derogada DOF 01-02-2008
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VI. La Sociedad omita establecer en los contratos que celebre con los Usuarios, la obligacin prevista en el artculo 48, primer prrafo. VII. La Sociedad omita notificar a la autoridad que corresponda, sobre la falta de envo de la autorizacin a que se refiere el artculo 29, primer y segundo prrafos;
VIII. La Sociedad no se abstenga de prestar el servicio a las Empresas Comerciales y Sofomes E.N.R que hayan incurrido en violacin al Secreto Financiero, cuando lo haya instruido alguna autoridad en trminos del artculo 52, ltimo prrafo.
IX. La Entidad Financiera no actualice ante la Sociedad la informacin relativa al pago realizado por el Cliente, en el plazo sealado en el artculo 20, cuarto prrafo;
X.
La Sociedad no actualice la informacin del pago realizado por el Cliente, una vez que se lo informe el Usuario, en el plazo establecido en el artculo 20, ltimo prrafo;
XI. La Entidad Financiera no informe sobre la venta o cesin de la cartera a las Sociedades en el plazo establecido en el artculo 27 Bis, primer prrafo;
XII. La Entidad Financiera que adquiera la cartera, en el supuesto establecido en el prrafo cuarto del artculo 27 Bis, no actualice la informacin ante la Sociedad de los crditos adquiridos, o bien, no utilice, en los envos de informacin, el mismo nmero que tena de tales crditos la Sociedad antes del traspaso o no atienda las reclamaciones de los Clientes en trminos de los prrafos tercero y ltimo de dicho artculo;
XIII. La Entidad Financiera que venda o ceda la cartera de crdito no actualice la informacin de los crditos cedidos o no atienda las reclamaciones de los Clientes en los supuestos previstos en el artculo 27 Bis, quinto y ltimo prrafos;
XIV. La Sociedad no incluya en los Reportes de Crdito o Reportes de Crdito Especiales el nombre del adquirente o cesionario, la leyenda relativa al domicilio de los adquirentes o cesionarios o la anotacin sobre la imposibilidad de actualizar los registros, segn se establece en el artculo 27 Bis, segundo y penltimo prrafos;
XV. La Entidad Financiera se abstenga de proporcionar al Cliente el Reporte de Crdito Especial, en la forma y trminos establecidos en el artculo 40, primer prrafo;
XVI.
La Entidad Financiera enve nuevamente a la Sociedad la informacin, previamente contenida en la base de datos de sta y que se haya modificado o eliminado, a que hace referencia el artculo 46;
Fraccin adicionada DOF 01-02-2008. Reformada DOF 20-01-2009
XVII. La Sociedad que no elimine de la base de datos la informacin a que se refiere el artculo 23 en los plazos y condiciones sealados en dicho artculo, y
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XVIII. La Entidad Financiera utilice informacin proporcionada por la Sociedad con la finalidad de ser utilizada para efectos laborales, sin que exista resolucin judicial que as lo amerite.
Articulo 62. La Comisin sancionar con multa de 1,000 a 15,000 veces el salario mnimo general diario vigente en el Distrito Federal, cuando:
I.
La Sociedad lleve a cabo actividades distintas a las establecidas en el artculo 13, primer prrafo o prohibidas conforme al artculo 18;
II.
La Sociedad o Entidad Financiera haga uso o manejo indebido de la informacin en trminos del artculo 22; La Sociedad, la Entidad Financiera, o sus funcionarios, empleados o prestadores de servicios incurran en violacin al Secreto Financiero o en el delito de revelacin de secretos en cualquier forma de las previstas en los artculos 28, antepenltimo, penltimo y ltimo prrafos, 30, segundo y ltimo prrafos, y 38;
III.
IV. La Sociedad no cuente con los manuales a que se refiere el artculo 37;
V.
Omitan compartir su informacin a otras Sociedades en trminos de lo dispuesto por los artculos 36 y 36 Bis de esta ley, o bien, entreguen informacin tarda, incompleta o distorsionada;
VI. Omitan ajustarse a las disposiciones de carcter general que emita la Comisin, en trminos del artculo 36 y 36 Bis de esta ley, y
VII. Omitan aplicar la tarifa que determine la Comisin en trminos de lo dispuesto por los artculos 36 y 36 Bis de esta ley.
Artculo 63.- Las multas a que se refieren los artculos 59, 60 y 61, podrn ser impuestas tanto a las Sociedades y Entidades Financieras, como a los administradores, funcionarios, empleados o apoderados de esas Sociedades y Entidades Financieras, que sean responsables de la infraccin.
Artculo 64.- Las comisiones encargadas de la inspeccin y vigilancia de las Entidades Financieras o Sofomes E.N.R., podrn sancionarlas, segn corresponda, con una multa de 100 a 500 veces el salario mnimo general diario vigente en el Distrito Federal cuando:
I.
Soliciten informacin sin contar con la autorizacin prevista en el artculo 28, sin perjuicio de las dems sanciones a que se hagan acreedoras incluso de naturaleza penal, conforme a esta Ley u otros ordenamientos legales;
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II.
No respondan en tiempo y forma a las reclamaciones de Clientes, de conformidad con lo establecido en los artculos 43 y 44; No realicen las modificaciones conducentes en su base de datos a que se refiere el artculo 45, y
III.
IV. Omitan incluir en su respuesta a una reclamacin de un Cliente los elementos que ste consider respecto de la reclamacin o adjuntar copia de la evidencia que haya sustentado tal respuesta, conforme al artculo 45.
Fraccin reformada DOF 01-02-2008 Artculo adicionado DOF 23-01-2004
Artculo 65.- Las sanciones previstas en esta Seccin, cuando correspondan a la Comisin, sern impuestas por su Junta de Gobierno, quien podr delegar esa facultad en razn de la naturaleza de la infraccin o del monto de la multa, al Presidente o a los dems servidores pblicos de la propia Comisin.
Seccin III Sanciones que podr imponer el Banco de Mxico

Artculo 66.- El Banco de Mxico sancionar con multa de 500 a 10,000 veces el salario mnimo general diario vigente en el Distrito Federal, a las Sociedades cuando: I. Omitan ajustar sus operaciones y actividades a las disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 12; Omitan sujetarse a lo que el Banco de Mxico les seale en relacin con el manejo y control de su base de datos, cuando se acuerde su disolucin y liquidacin, de conformidad con el artculo 16; Se abstengan de proporcionar al Banco de Mxico la informacin y documentos, as como la informacin estadstica a que se refiere el artculo 17, o bien, lo hagan en contravencin a las disposiciones de carcter general que emita el propio Banco;
II.
III.
IV. Omitan eliminar de su base de datos la informacin crediticia que el Banco de Mxico establezca a travs de disposiciones de carcter general expedidas con base en el artculo 23, octavo prrafo;
V.
Se abstengan de observar los trminos y condiciones, respecto a la forma en que podrn pactar con los Usuarios la sustitucin de la firma autgrafa en las autorizaciones del Cliente, de conformidad con el artculo 28;
VI. Se deroga.
VII. Se deroga.
VIII. Se deroga.
Fraccin reformada DOF 01-02-2008. Derogada DOF 25-05-2010
IX. Se abstengan de atender las reclamaciones conforme a lo previsto en el artculo 42 o en los trminos que seale el Banco de Mxico mediante disposiciones de carcter general.
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Fraccin reformada DOF 01-02-2008 Artculo adicionado DOF 23-01-2004
Artculo 67.- El Banco de Mxico sancionar con multa de 500 a 10,000 veces el salario mnimo general diario vigente en el Distrito Federal, a las Entidades Financieras cuando: I. Omitan proporcionar a las Sociedades informacin relativa a sus operaciones crediticias, de acuerdo con las disposiciones de carcter general que expida el propio Banco conforme al artculo 20, o bien, fuera de los plazos sealados por ste; II. Se abstengan de observar el programa que determine el Banco de Mxico mediante disposiciones de carcter general, en el que d a conocer el mecanismo gradual para reducir el plazo de respuesta respecto a las reclamaciones que formulen los Clientes ante las Sociedades, y III. Infrinjan las dems disposiciones de carcter general que expida el Banco de Mxico, en trminos de la presente Ley.
Seccin IV Sanciones que podr imponer la Profeco y la Condusef

Seccin adicionada DOF 23-01-2004. Denominacin reformada DOF 01-02-2008
Artculo 68.- La Profeco sancionar a las Empresas Comerciales y la Condusef a las Sofomes, E.N.R. con multa de 100 a 1,000 veces el salario mnimo general diario vigente en el Distrito Federal, respectivamente, cuando:
I.
Se abstengan de utilizar las claves de prevencin, de observacin o los manuales operativos previstos en el artculo 21;
II.
Omita enviar a la Sociedad los originales de las autorizaciones de los Clientes en el plazo sealado en el artculo 29, primer prrafo;
III.
Omitan proporcionar al Cliente los datos obtenidos de la Sociedad, o la informacin a que hace referencia el artculo 39;
IV. Se abstengan de realizar de inmediato las modificaciones en su base de datos relativas a la aceptacin total o parcial de lo sealando en la reclamacin presentada por el Cliente o no lo notifique a la Sociedad que haya mandado la reclamacin y deje de remitirle a sta la correccin efectuada en su base de datos, conforme lo establece el artculo 45, primer prrafo, o bien, omitan adjuntar copia de la evidencia que sustente su respuesta segn se establece en el segundo prrafo de dicho artculo;
V.
No informen, en el plazo establecido, a la Sociedad del laudo emitido por la Profeco o la Condusef, en trminos de lo previsto en el artculo 48, segundo prrafo;
VI. Proporcionen informacin errnea, cuando exista culpa grave, dolo o mala fe que le resulte imputable.
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VII. Omitan hacer del conocimiento a la Sociedad los convenios celebrados con el Cliente a que se refiere el artculo 69.
VIII. Se abstengan de informar sobre la venta o cesin de la cartera a las Sociedades en el plazo establecido en el artculo 27 Bis, primer prrafo;
IX. Omitan actualizar la informacin ante la Sociedad de los crditos adquiridos a travs de la compra o actuando con el carcter de cesionaria, o bien, se abstenga de utilizar, en los envos de informacin, el mismo nmero que tena de tales crditos la Sociedad antes del traspaso o se abstengan de atender las reclamaciones de los Clientes en trminos del artculo 27 Bis, tercer, cuarto y ltimo prrafos;
X.
Se abstengan de actualizar la informacin de los crditos cedidos o no atiendan las reclamaciones de los Clientes en los casos de venta o cesin de cartera previstos en el artculo 27 Bis, quinto y ltimo prrafos;
XI. Se abstengan de proporcionar al Cliente el Reporte de Crdito Especial, en la forma y trminos establecidos en el artculo 40, primer prrafo;
XII. Enven nuevamente a la Sociedad la informacin, previamente contenida en la base de datos de sta y que se haya modificado o eliminado, a que hace referencia el artculo 46;
XIII. Omitan entregar la informacin sobre operaciones crediticias en trminos del artculo 20, primer prrafo;
XIV.
Incumplan con las disposiciones de carcter general que emita el Banco de Mxico en trminos del artculo 12 y del artculo 20, tercer prrafo;
XV.
Se abstengan de actualizar ante la Sociedad, en el plazo sealado, el pago realizado por el Cliente, segn lo establecido en el artculo 20, cuarto prrafo;
XVI.
Se abstenga de informar a la Sociedad del cumplimiento de la obligacin realizado por el Cliente, en los trminos del cuarto prrafo del artculo 20 de esta Ley;
XVII. Enven informacin sin contar con el soporte documental a que se refiere el primer prrafo del artculo 20 de esta Ley, y
XVIII. Se utilice informacin proporcionada por la Sociedad con la finalidad de ser utilizada para efectos laborales, sin que exista mandamiento judicial o legal que as lo amerite.
Se deroga el ltimo prrafo.
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Prrafo derogado DOF 01-02-2008 Artculo adicionado DOF 23-01-2004
Artculo 68 Bis.- Las multas a que se refiere el artculo anterior podrn ser impuestas tanto a las Empresas Comerciales y Sofomes, E.N.R., como a sus administradores, funcionarios, empleados o apoderados que sean responsables de la infraccin.
CAPTULO VI QUITAS Y REESTRUCTURAS

Denominacin del Captulo reformada DOF 23-01-2004
Artculo 69.- Si un Cliente celebra con el acreedor un convenio en virtud del cual se reduzca, modifique o altere la obligacin inicial, el Usuario que deba enviar a la Sociedad la informacin respectiva, deber hacer de su conocimiento tal situacin, a fin de que se haga una anotacin, en la base de datos y en consecuencia en los Reportes de Crdito y Reportes de Crdito Especiales que emita. Esta anotacin deber utilizar la clave de prevencin u observacin que resulte aplicable, a fin de reflejar adecuadamente las condiciones, trminos y motivos de la reestructura, para lo cual se debern tomar en consideracin aspectos tales como, si sta se efectu como consecuencia de modificar la situacin del acreditado, por condiciones de mercado, o si dicho crdito estuvo sujeto a un proceso judicial, entre otras. La Comisin al ejercer la facultad para aprobar las claves de prevencin y observacin a que se refiere el artculo 21, deber verificar que existan diversas claves que reflejen adecuadamente las condiciones de una reestructura o un finiquito. Si un Cliente obtiene una resolucin judicial favorable respecto de un crdito, la clave de prevencin u observacin respecto de este crdito deber reflejar dicha circunstancia, y eliminar toda referencia a un incumplimiento.
Artculo adicionado DOF 23-01-2004 (reubicado). Reformado DOF 01-02-2008
Artculo 70.- En caso de que la reestructuracin obedezca a una oferta por parte del Usuario, esta situacin deber ser reflejada en el Reporte de Crdito que se emita.
Artculo adicionado DOF 23-01-2004 (reubicado)
ARTICULOS TRANSITORIOS
PRIMERO.- Este decreto entrar en vigor a los treinta das naturales siguientes a su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin, salvo por lo dispuesto en los Artculos Transitorios Segundo y Tercero siguientes. SEGUNDO.- Las Sociedades y las Entidades Financieras tendrn un plazo de seis meses para ajustar sus sistemas y estructuras a lo previsto en el presente decreto. TERCERO.- El plazo de treinta das naturales a que se refiere el artculo 44 de la presente ley, entrar en vigor a ms tardar el 31 de diciembre de 2004. En ningn caso podr exceder de 60 das a partir de entrada en vigor la presente ley. El Banco de Mxico, mediante disposiciones de carcter general, emitir un programa en el que se d a conocer el mecanismo gradual para reducir el plazo de respuesta de los Usuarios, a fin de que stos efecten las adecuaciones a sus sistemas y se cumpla con lo sealado en el citado precepto legal. CUARTO.- Los Usuarios que a la fecha de entrada en vigor de este decreto mantengan relaciones jurdicas con sus Clientes, podrn continuar realizando consultas peridicas a las Sociedades sobre el
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comportamiento crediticio de tales Clientes, hasta que dichas relaciones jurdicas terminen por cualquier causa. QUINTO.- Se derogan los artculos 33, 33-A y 33-B de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, las Reglas generales a las que debern sujetarse las sociedades de informacin crediticia a que se refiere el artculo 33 de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, as como las dems disposiciones que se opongan a lo dispuesto por esta ley. Mxico, D.F., a 27 de diciembre de 2001.- Sen. Diego Fernndez de Cevallos Ramos, Presidente.Dip. Beatriz Elena Paredes Rangel, Presidenta.- Sen. Yolanda E. Gonzlez Hernndez, Secretario.Dip. Rodolfo Dorador Prez Gaviln, Secretario.- Rbricas". En cumplimiento de lo dispuesto por la fraccin I del Artculo 89 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, y para su debida publicacin y observancia, expido el presente Decreto en la Residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a los catorce das del mes de enero de dos mil dos.- Vicente Fox Quesada.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Santiago Creel Miranda.- Rbrica.
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ARTCULOS TRANSITORIOS DE DECRETOS DE REFORMA DECRETO por el que se reforman y adicionan diversas disposiciones de la Ley para Regular las Sociedades de Informacin Crediticia.
Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 23 de enero de 2004
Artculo nico.- Se REFORMAN los artculos 2o., fracciones IV y V; 17; 23; 38, prrafo segundo; 40, prrafo quinto; 48, prrafo primero; 52, prrafo primero; 53; 54; 55; y 56; asimismo, se ADICIONAN los artculos 8 con un tercer y cuarto prrafos; 28 con un segundo y tercer prrafos, pasando los actuales segundo a octavo prrafos a ser cuarto a dcimo prrafos; 48 con un tercer prrafo y los artculos 57 a 68, pasando los actuales 57 y 58 a ser 69 y 70, respectivamente, todos de la Ley para Regular las Sociedades de Informacin Crediticia, para quedar como sigue: ..........
ARTCULOS TRANSITORIOS
PRIMERO.- El presente Decreto entrar en vigor el da siguiente al de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. SEGUNDO.- Las Sociedades debern eliminar de su base de datos los registros con la informacin, de personas fsicas y morales, relativa a crditos vencidos anteriores al 1 de enero de 2000, cuyo importe a dicha fecha sea inferior a $3,000.00 tratndose de personas fsicas y a $10,000.00 en caso de personas morales. Los Usuarios que sean Entidades Financieras que hayan instrumentado programas de apoyo para sus deudores con o sin participacin del Gobierno Federal, debern reportar a las Sociedades, la informacin de los Clientes que se acogieron a dichos programas con una anotacin que en esa fecha denote pago puntual y oportuno. La mencionada informacin deber enviarse a las Sociedades a ms tardar el 2 de febrero de 2004. Lo anterior, sin perjuicio de que los Usuarios proporcionen la informacin que corresponda al comportamiento crediticio de los Clientes con posterioridad a su adhesin a los mencionados programas, de conformidad con las disposiciones aplicables. TERCERO.- Tratndose de crditos otorgados con anterioridad a la entrada en vigor de la Ley para Regular las Sociedades de Informacin Crediticia, los Usuarios que mantengan relaciones jurdicas con los Clientes respectivos, incluyendo los que adquieran cartera crediticia o los que administren cartera crediticia de otros Usuarios, podrn realizar consultas peridicas a las Sociedades sobre el comportamiento crediticio de tales Clientes, hasta que dichas relaciones jurdicas terminen, sin necesidad de contar con la autorizacin a que se refiere el artculo 28 de dicha Ley. Cuando los Usuarios hayan vendido o cedido cartera de crdito a personas que no sean Usuarios en trminos de la mencionada Ley, debern informarlo a las Sociedades dentro de los 60 das naturales siguientes a la fecha de entrada en vigor del presente Decreto. En este supuesto las Sociedades debern incluir en los Reportes de Crdito y Reportes de Crdito Especiales que emitan, una anotacin en la que manifieste la imposibilidad de actualizar los registros respectivos por el motivo mencionado. CUARTO.- Las Sociedades que a la fecha de entrada en vigor del presente Decreto estn en operacin, tendrn un plazo de 60 das naturales contados a partir de dicha fecha para cumplir con lo previsto en el inciso III del quinto prrafo del artculo 40 de la Ley para Regular las Sociedades de Informacin Crediticia.
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QUINTO.- Los procedimientos para la imposicin de sanciones de carcter administrativo, seguidos con anterioridad a la entrada en vigor del presente Decreto, continuarn tramitndose en la etapa en que se encuentren de conformidad con las disposiciones de este ltimo. Mxico, D.F., a 28 de diciembre de 2003.- Dip. Juan de Dios Castro Lozano, Presidente.- Sen. Enrique Jackson Ramrez, Presidente.- Dip. Ma. de Jess Aguirre Maldonado, Secretaria.- Sen. Sara I. Castellanos Corts, Secretaria.- Rbricas". En cumplimiento de lo dispuesto por la fraccin I del Artculo 89 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, y para su debida publicacin y observancia, expido el presente Decreto en la Residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a los diecisis das del mes de enero de dos mil cuatro.- Vicente Fox Quesada.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Santiago Creel Miranda.- Rbrica.
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DECRETO por el que se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones de la Ley para Regular las Sociedades de Informacin Crediticia.
Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1 de febrero de 2008
ARTCULO NICO.- Se REFORMAN los artculos 2o.; 5o., primer prrafo; 9o., tercer prrafo; 13, primer prrafo; 17; 20, primer y segundo prrafos; 21; 23; 24; 25; 28, dcimo prrafo; 29, segundo, tercer y quinto prrafos; 30; 36, tercer prrafo; 40, primer y quinto prrafos; 41, segundo prrafo; 42; 43 primer prrafo; 44; 45, segundo prrafo; 46, primer prrafo; 47; 48; 50; 52, segundo prrafo; 53, primer prrafo, inciso a) del segundo prrafo, inciso a) y b) del tercer prrafo quedando el inciso b) en dos prrafos y el ltimo prrafo; 54; 56, el primer, segundo, tercer y cuarto prrafos; 60, fracciones II, IV, V, VI, VIII, IX, XI, XIII, XVI, XVIII, XIX y XXI; 61, fraccin IV; 62, fracciones I y III; 64, primer prrafo, fraccin IV; 66, fracciones III, IV, VIII y IX; la denominacin de la Seccin IV; 68, primer prrafo y fracciones I, II, III, IV y V y 69; se ADICIONAN los artculos 8o Bis; 13, con un segundo y tercer prrafos; 20, con un penltimo y ltimo prrafos; 27 Bis; 28, con un penltimo y ltimo prrafos; 29, con un ltimo prrafo; 36 Bis; 39, con un ltimo prrafo; 40, con un penltimo y un ltimo prrafos; 56 Bis; 57 con un segundo prrafo; 60, con las fracciones XXIII, XXIV, XXV, XXVI, XXVII, XXVIII y XXIX; 61, con las fracciones VII, VIII, IX, X, XI, XII, XIII, XIV, XV, XVI y XVII; 68, con las fracciones VII, VIII, IX, X, XI, XII, XIII, XIV y XV; 68 Bis; 69, con un penltimo y un ltimo prrafos; y se DEROGAN los artculos 28, tercer prrafo; 36, ltimo prrafo; 60, fracciones VII y XVII; 61, fraccin V, y 68, ltimo prrafo de la Ley para Regular las Sociedades de Informacin Crediticia, para quedar como sigue: .
TRANSITORIOS
PRIMERO.- El presente Decreto entrar en vigor al da siguiente al de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin, salvo lo dispuesto en los artculos 2, fraccin I, 20, 36 Bis, 46 y 69 los cuales entrarn en vigor a los 180 das naturales, contados a partir de la entrada en vigor del presente Decreto. SEGUNDO.- Las Sociedades tendrn un plazo de 90 das naturales, contados a partir de la entrada en vigor del presente Decreto para cumplir con lo dispuesto en los artculos 8o Bis, 13, segundo y tercer prrafos, 21, 23, 27 Bis, segundo prrafo, 42 y 47. La primera eliminacin de registros a que se refiere esta Ley se realizar dentro del plazo definido en este Transitorio. TERCERO.- Los Usuarios tendrn un plazo de 90 das naturales, contados a partir de la entrada en vigor del presente Decreto para cumplir con lo dispuesto en el artculo 27 Bis. CUARTO.- Los Usuarios que sean Entidades Financieras que hayan instrumentado programas de apoyo para sus deudores con o sin participacin del Gobierno Federal, debern reportar a las Sociedades la informacin de los Clientes que se acogieron a dichos programas con una anotacin de que en esa fecha denote pago puntual y oportuno. Los Usuarios a que se refiere este artculo sern sancionados por la Comisin con una multa de 100 a 1000 veces el salario mnimo general diario vigente en el Distrito Federal por cada registro en el que se omita la anotacin a que se refiere el prrafo anterior. QUINTO.- Las Sociedades debern eliminar de sus bases de datos los registros relativos a crditos vencidos y cedidos antes del 1 de julio de 2002, cuyo monto no exceda las cuatrocientas mil UDIS y que no hayan sido actualizados dichos registros entre esa fecha y el 1 de noviembre de 2007.
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Las Sociedades sern sancionadas por la Comisin con una multa de 100 a 1000 veces el salario mnimo general diario vigente en el Distrito Federal por cada registro en el que se omita la eliminacin a que se refiere el prrafo anterior. SEXTO.- Las Sociedades tendrn un plazo de 100 das naturales contados a partir de la entrada en vigor del presente Decreto para enviar a la Comisin para su aprobacin las claves de prevencin y observacin a que se refiere el artculo 21. Hasta en tanto la Comisin no apruebe dichas claves de prevencin y observacin, las Sociedades seguirn aplicando las vigentes al momento de la solicitud. Mxico, D.F., a 12 de diciembre de 2007.- Sen. Santiago Creel Miranda, Presidente.- Dip. Ruth Zavaleta Salgado, Presidenta.- Sen. Claudia Sofa Corichi Garca, Secretaria.- Dip. Jacinto Gmez Pasillas, Secretario.- Rbricas." En cumplimiento de lo dispuesto por la fraccin I del Artculo 89 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, y para su debida publicacin y observancia, expido el presente Decreto en la Residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a catorce de enero de dos mil ocho.- Felipe de Jess Caldern Hinojosa.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Francisco Javier Ramrez Acua.- Rbrica.
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DECRETO por el que se reforman y adicionan los artculos 20, 26, 60, 61 y 68 de la Ley para Regular las Sociedades de Informacin Crediticia.
Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 20 de enero de 2009
Artculo nico.- Se REFORMAN el primero y cuarto prrafos del artculo 20; las fracciones XVI y XVII del artculo 61, y las fracciones XIV y XV del artculo 68; y se ADICIONAN un ltimo prrafo al artculo 20; un tercer prrafo al artculo 26; las fracciones VII y XVII al artculo 60; la fraccin XVIII al artculo 61 y las fracciones XVI, XVII y XVIII al artculo 68, de la Ley para Regular las Sociedades de Informacin Crediticia, para quedar como sigue: .
TRANSITORIO
nico.- El presente Decreto entrar en vigor al da siguiente de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. Mxico, D. F., a 11 de diciembre de 2008.- Sen. Gustavo Enrique Madero Muoz, Presidente.- Dip. Cesar Horacio Duarte Jaquez, Presidente.- Sen. Renan C. Zoreda Novelo, Secretario.- Dip. Jacinto Gomez Pasillas, Secretario.- Rbricas." En cumplimiento de lo dispuesto por la fraccin I del Artculo 89 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, y para su debida publicacin y observancia, expido el presente Decreto en la Residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a trece de enero de dos mil nueve.- Felipe de Jess Caldern Hinojosa.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Lic. Fernando Francisco Gmez Mont Urueta.- Rbrica.
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DECRETO por el que se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, de la Ley de Instituciones de Crdito, de la Ley para Regular las Sociedades de Informacin Crediticia, de la Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crdito Garantizado, y de la Ley del Banco de Mxico.
Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 25 de mayo de 2010
ARTCULO TERCERO. Se reforman los artculos 2, fracciones VIII y IX; 20, prrafo primero; 36; 36 Bis; se adicionan los artculos 17, con un prrafo tercero; 19, con las fracciones VI y VII, recorrindose en su orden la actual fraccin VI para ser VIII, 19 Bis; 42, sexto y sptimo prrafos; 62, fracciones V, VI y VII; y se deroga el artculo 66, fracciones VI, VII y VIII de la Ley para Regular las Sociedades de Informacin Crediticia, para quedar como sigue: .
TRANSITORIOS
Primero. El presente Decreto entrar en vigor al da siguiente de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. Segundo. El Banco de Mxico expedir las disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 4 Bis de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros en un plazo de sesenta das naturales contados a partir del da siguiente de la entrada en vigor del presente Decreto. Tercero. Las Entidades contarn con un plazo de noventa das naturales, contados a partir del da siguiente a la entrada en vigor del presente Decreto, para dar cumplimiento a lo dispuesto por el artculo 4 Bis 1 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros y 48 Bis 2 de la Ley de Instituciones de Crdito en materia de producto bsico de tarjeta de crdito. Cuarto. Las Personas que operen antes de la entrada en vigor del presente Decreto como Cmaras de Compensacin en trminos de lo dispuesto por los artculos 19 y 19 Bis de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, tendrn un plazo de noventa das naturales contados a partir de la fecha en que entren en vigor las disposiciones de carcter general que se emitan al amparo de los citados preceptos, para presentar la solicitud de autorizacin respectiva. Quinto. Las Sociedades contarn con un plazo de ciento ochenta das naturales contados a partir del da siguiente de la entrada en vigor del presente Decreto para cumplir con las obligaciones a que se refieren los artculos 2 y 36 Bis de la Ley para Regular las Sociedades de Informacin Crediticia. Las Sociedades de Informacin Crediticia contarn con un plazo de hasta ciento ochenta das naturales a partir de la entrada en vigor del presente Decreto para presentar a la Comisin el acuerdo mencionado en el artculo 36 de la citada Ley. Las sociedades de informacin crediticia debern obtener la autorizacin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores respecto de las tarifas que dichas sociedades debern ofrecer a sus Usuarios por los reportes de crdito, en trminos del artculo 36 Bis de la Ley para Regular las Sociedades de Informacin Crediticia dentro de los ciento ochenta das naturales siguientes a la entrada en vigor del presente Decreto. Sexto. Para los efectos del artculo 20, las Sociedades debern eliminar, en un plazo no mayor a 90 das naturales, de sus bases de datos los registros cuyo origen no haya sido informado por los Usuarios
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con anterioridad a la presente reforma. Para su reinscripcin, los Usuarios debern especificar las fechas de origen del crdito y de su primer incumplimiento, ste ltimo no podr ser mayor a 72 meses. Mxico, D.F., a 11 de febrero de 2010.- Sen. Carlos Navarrete Ruiz, Presidente.- Dip. Francisco Javier Ramirez Acua, Presidente.- Sen. Martha Leticia Sosa Govea, Secretaria.- Dip. Carlos Samuel Moreno Teran, Secretario.- Rbricas." En cumplimiento de lo dispuesto por la fraccin I del Artculo 89 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, y para su debida publicacin y observancia, expido el presente Decreto en la Residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a catorce de mayo de dos mil diez.- Felipe de Jess Caldern Hinojosa.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Lic. Fernando Francisco Gmez Mont Urueta.- Rbrica.
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Ley para Regular La Instutuciones de Informacion Crediticia

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LEY PARA REGULAR LAS SOCIEDADES DE INFORMACIN CREDITICIA

CMARA DE DIPUTADOS DEL H. CONGRESO DE LA UNIN

ltima Reforma DOF 25-05-2010

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ltima Reforma DOF 25-05-2010

Profeco, la Procuradura Federal del Consumidor;

Secretara, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico;

Sociedad, la sociedad de informacin crediticia;

Sofom E.N.R., la sociedad financiera de objeto mltiple no regulada;

XIV. UDIS, las unidades de inversin, y

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TITULO SEGUNDO CAPITULO I DE LAS SOCIEDADES DE INFORMACION CREDITICIA

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Fraccin reformada DOF 25-05-2010

CAPITULO II DE LA BASE DE DATOS

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Prrafo adicionado DOF 01-02-2008. Reformado DOF 20-01-2009

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DE LA PRESTACION DEL SERVICIO DE INFORMACION CREDITICIA

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Se deroga el tercer prrafo.

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CAPITULO IV DE LA PROTECCION DE LOS INTERESES DEL CLIENTE

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CAPITULO V DE LAS SANCIONES Seccin I Disposiciones Generales

Por antecedentes personales, se entender:

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