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SOLUCIONARIO GUIA SEPTIEMBRE 2012 FEBRERO 2013.

TITULO I EL RIESGO a) Indique que conocimiento hace desaparecer la incertidumbre?

EL CONOCIMIENTO DE QUE OCURRIR El EVENTO


b) Indique con que trmino popular se podra conocer al Riesgo? PELIGRO c) Seale si el ASALTO es un riesgo Riesgo Personal. Riesgo Patrimonial. Riesgo Consecuencial y personal. Riesgo Patrimonial y consecuencial. Riesgo personal y Patrimonial.. RIESGO PERSONAL Y PATRIMONIAL. d) Haga un cuadro sinptico de la clasificacin de los riesgos POR SU FRECUENCIA. Alta Mediana Baja

.. e) D una definicin de riesgo, expectativa y probabilidad y las caractersticas que posee el riesgo, explique cada una de ellas. El RIESGO es un peligro, es la posibilidad de una prdida, es un suceso desventajoso, indeseable o antieconmico despus de ocurrido un hecho fortuito. Ejemplo, El riesgo de tener un accidente por viajes frecuentes. La EXPECTATIVA es la realizacin probable, ventajosa, deseable o beneficiosa de un hecho fortuito. Ejemplo la expectativa de compra de un vehculo este ao es alta. La PROBABILIDAD es un trmino matemtico, cuantitativo, representado por el smbolo P y medido en un intervalo de 0 a 1 donde 0 representa la imposibilidad absoluta y 1 la certeza absoluta. Ejemplo la probabilidad de que salga cara, al

caer una moneda arrojada al aire es de 1 sobre 2. Luego P= 0.5


CARACTERISTICAS DEL RIESGO. SER IN CIERTO O ALEATORIO. Debe contener una relativa incertidumbre, pues el conocimiento de que ocurrir un evento hace desaparecer la aleatoriedad, principio fundamental del Seguro. SER LICITO. El riesgo no debe estar dirigido a contravenir las reglas ticas y morales o de ordenamiento pblico, tampoco debe perjudicar a terceras personas. Ejemplo el contrabando

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SER POSIBLE .El riesgo debe ser posible de suceder, o por lo menos ha de existir una posibilidad de riesgo, ya que para protegerle con un seguro, este debe poder suceder . Las limitaciones son la Frecuencia y la imposibilidad. SER FORTUITO. El riesgo deber suceder por actos o eventos ajenos a la voluntad humana de producirlos, sin embargo son indemnizables los siniestros producidos por terceras personas. SER CONCRETO. El riesgo debe ser analizado en su totalidad, tanto cualitativamente como cuantitativamente antes de asumirlo, puesto que de esta forma se ver i es conveniente o no. Es similar a SER OBJETIVO. SER DE ORDEN ECONMICO. El riesgo al producirse , consecuentemente trae consigo un siniestro , el mismo que produce una necesidad econmica.

F )Haga un cuadro sinptico de la clasificacin de los riesgos, incluya una breve descripcin de los mismos.

FINANCIERO

ESPECULATIVO
PURO.

ORIGEN

FUNDAMENTAL PARTICULAR.

COMPORTAMIENTO EN EL TIEMPO POR ASEGURABILIDAD OBJETO ASEGURABLE REGULARIDAD ESTADISTICA GRADO DE INTENSIDAD PROXIMIDAD FSICO SU

PROGRESIVO REGRESIVO. ASEGURABLE INSEGURABLE. PATRIMONIAL PERSONAL. ORDINARIO EXTRAORDINARIO. VARIABLE CONSTANTE DISTINTO
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CON OTROS RIESGOS


PRXIMO

COMN CONTIGUO

RIESGO PURO: Tiene la nica perspectiva de perder o no perder. Ejemplo: En un robo a un Banco, si este llega a ocurrir trae consigo prdidas econmicas, pero si no ocurre, simplemente nada se ha perdido.
RIESGO ESPECULATIVO: Contiene la promesa de que exista una ganancia o la posibilidad de que haya una perdida.

Ejemplo: la compra de un nmero de la Lotera. FUNDAMENTAL: Son impersonales en su origen y en sus consecuencias afectan a numerosas personas y son catastrficas.
Ejemplo: un terremoto.

PARTICULAR: Son personales provocados por personas negligentes e inoperantes.


Ejemplo: La explosin de una caldera.

PROGRESIVO: Aumenta con el transcurso del tiempo. Ejemplo: El riesgo de muerte. REGRESIVO: Disminuye con el transcurso del tiempo. Ejemplo: El pago de un crdito. ASEGURABLE: Es aquel que es susceptible de ser asegurado, cumple con las caractersticas del riesgo Ejemplo : El robo de una casa.. INASEGURABLE: Es aquel que no puede ser asegurado porque no cumple con las caractersticas. Ejemplo: El transporte de drogas. PATRIMONIAL: Es aquel que sufre una prdida parcial o total del patrimonio. Ejemplo: El riesgo de un incendio de una oficina. PERSONAL: Aquel que de producirse afecta a las circunstancias persona. El riesgo de enfermedad. de una

ORDINARIO: El que es factible de medir estadsticamente. El riesgo de choque de vehculos. EXTRAORDINARIO: Se origina en hechos de carcter excepcional El riesgo de una erupcin volcnica.

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VARIABLE: Aquel que reviste de diversa graduacin o cuanta al producirse el siniestro. Ejemplo: En el riesgo de incendio de un edificio, este puede quemarse totalmente, parcialmente, provocando con ello una mayor o menor cuanta econmica. CONSTANTE: Aquel que se mantiene inalterado durante la cobertura del seguro. Ejemplo: En el riesgo de muerte. El individuo no puede fallecer por partes. DISTINTO: Aquel que no tiene relacin ni conexin con ningn riesgo. Ejemplo: el incendio en una casa de habitacin que se encuentra ubicada a una distancia de 30 metros de la ms prxima. COMN: Existe cuando dos bienes constituyen riesgo comn .Ejemplo una casa de habitacin con dos departamentos de propiedad horizontal. CONTIGUO: Aquel que siendo independiente est en contacto con otro. Ejemplo: Un incendio entre dos casas paradas por un muro medianero. PRXIMO: Aquel que aunque separado de otro, se encuentra a una distancia pequea como para que el siniestro le afecte a otro. Ejemplo: Un incendio en una casa de habitacin que se encuentra separada de otra por un espacio de aproximadamente 3 metros.
g) Haga un cuadro sinptico de las tcnicas del denominado Tratamiento del Riesgo. Estas tcnicas son: SELECCIN. ANALISIS. EVALUACION COMPENSACION. DISTRIBUCION

h) Haga un cuadro sinptico el CICLO de la Administracin del riesgo. Cul decisin implica una relacin con los Seguros. IDENTIFICACION DEL RIESGO. EVALUACIONDEL RIESGO. TOMA DE DECISIONES ALTERNATIVAS. CONTROL DE RIESGOS.

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La decisin que implica una relacin con los Seguros es la TRANSFERENCIA DE RIESGOS.

i.- IDENTIFIQUE LOS SIGUIENTES EJEMPLOS, CON LOS 18 RIESGOS DE LA CLASIFICACION GENERAL( NO INCLUYE OTRO TIPO DE RIESGOS ). PONGA EL CORRESPONDIENTE TIPO DE - Incendio entre dos casas a 30. DISTINTO. - Incendio en una casa con departamentos Propiedad horizontalCOMUN. - Robo de Bancos .. ASEGURABLE. - Rotura de Maquinaria.. PARTICULAR. - Invalidez. PERSONAL. - El secuestro. INASEGURABLE. - Choque de un vehculo ORDINARIO. - TerremotoFUNDAMENTAL Erupcin Volcnico.EXTRAORDINARIO La muerte..PROGRESIVO. Cancelacin de un crdito. REGRESIVO. Desfalco del tesorero..PATRIMONIAL. Inversin de un capital ESPECULATIVO. Cada de un avin. . ..VARIABLE. MuerteCONSTANTE. Transporte de mercaderaPURO. Incendio entre 2 casas a 3 m ..PROXIMO. Incendio entre 2 casas separadas por muro medianeroCONTIGUO.

f) Para que TIPOS de riesgos se estima la PERDIDA MAXIMA PROBABLE ?.. PARALOS RIESGOS DE ALTA SEVERIDAD Y BAJA FRECUENCIA J )Complete la siguiente frase : Los riesgos conocidos como contingentes se estudia en la materia de SEGUROS los riesgos financieros corresponden a la materia de FINANZAS K) Las Inversiones que realiza una empresa puede generar prdidas. Considera que se deben asegurar estas prdidas. Porque ?. CONSIDERO QUE NO SE PUEDEN ASEGURAAR LAS PERDIDAS. PORQUE ESTAS PUEDEN SER COMPENSADAS POR LAS GANANCIAS DE LA EMPRESA. EL SEGURO CUBRE UNICAMENTE RIESGOS QUE IMPLICAN SOLO PERDIDAS ECONOMICAS.
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L)Complete con una sola palabra la siguiente diferencia entre el ahorro y el Seguro.: El ahorro FORMA UN CAPITAL DESPUS DE DETERMINADO TIEMPO, mientras el Seguro ..Forma un Capital NMEDIATAMENTE. g) EN LA ADMINISTRACION DE RIESGOS, EL CUARTO PSO SE REFIERE AL CONTROL DE RESULTADOS DE ,,,LA TOMA DE DECISIONES ALTERNATIVAS., h) Determine Usted en cada caso s debera participar el experto en Administracin de Riesgos o no: exprese las razones que apoyen su punto de vista. A.- La decisin de s los envos de naranjas frescas de los huertos a los establecimientos de transformacin de la compaa deben ejecutarse por camin o por ferrocarril. B.- La eleccin del tipo de metal y papel que han de usarse en los botes en que se venden los jugos congelados de la Empresa. C.- La decisin sobre si debe conseguirse el capital adicional que la Empresa necesita para financiar sus operaciones a travs de la emisin de ms acciones ordinarias. D.--La decisin respecto a qu posicin pblica debe tomar la Empresa, frente a las tentativas de los sindicatos obreros de organizar a los trabajadores en los huertos de la Empresa.. E.-- La decisin sobre si una nueva lnea de limonada, debe ser sometida a una campaa de prueba en mercados piloto, antes de emprenderse la produccin para el mercado nacional.

A.-El perito en Administracin de la Administracin de Riesgos DEBE participar en la eleccin entre enviar la fruta por ferrocarril o por camin, ya que en este caso, el envo por ferrocarril, puede aumentar la posibilidad o la gravedad de las prdidas accidentales. B.- Ciertamente el perito en Administracin de Riesgos ha de colaborar en la eleccin de los materiales de envase que se utilicen, ya que el empaque debe resistir mermas, reducir el riesgo de contaminacin del producto por otras substancias y los materiales del empaque no han de ser txicos para reducir al mnimo las reclamaciones por uso del producto.

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C.- No hay una razn evidente para pensar que la decisin de emitir mas acciones u obligaciones pueda influenciar el grado y nivel de riesgo puro para la Empresa, por lo tanto el perito NO tiene porque participar en esta decisin.
D.- Las relaciones con los sindicatos obreros, puede afectar el grado y nivel de riesgo PURO de la Empresa, puesto que , por ejemplo , una posicin impopular puede dar lugar a vandalismo , mientras que una declaracin pblica de una posicin favorable al sindicato puede ayudar a la implementacin posterior de medidas que reduzcan los riesgos.. Por estas razones debe participar el Administrador de riesgos. E.- Ya que la introduccin de un nuevo producto al mercado puede tener efectos de aumento en el grado y nivel de riesgo , como pueden ser la responsabilidad civil y la compensacin por accidentes de trabajo , el perito administrador de riesgos , debe participar en esta decisin por lo menos como consejero. L )Indique porque la rotura una maquinaria es susceptible de ser asegurado? PORQUE CUMPLE CON LAS CARACTERISTICAS DEL RIESGO. m) Ponga un ejemplo diferente del APNDICE Y DE LA AUTOEVALUACIN sobre el valor esperado y la transferencia del riesgo RESULVALOS. En el caso del valor esperado trabaje CONSIDERANDO QUE SE DESTRUYE TOTALMENTE el Bien de $ 800.000con una Probabilidad del 2.5% y CONSIDERANDO QUE EL bien no le pasa nada con la probabilidad de un 50%.de prdida.

SOLUCION Un bien, cuyo valor es de USD. 250.000 de una Empresa, sujeto al riesgo de incendio tiene la siguiente distribucin de probabilidades: BIEN 0 0,50 200.000 0,20 320.000 0,15 530.000 0,05 600.000 0,075 800.000 0,025 a. Cul es la probabilidad de que el dao material a este bien sea de 320.000 o ms? b. No ms de $ 530.000 c. Cul es el valor esperado de un dao material a ste bien (perdida mxima probable)?

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d. Qu relacin propone entre el valor esperado de prdida y la prima que le cobra una compaa de seguros? a.- 30 % b.- 85% c.- 0 x o.75 200.000 x 0.20 320.000 x 0,15 530.000 x 0.05 600.000 x 0,075 800.000 x 0.025 P.M.P

= 0 = 40.000 = 48.000 =26.500 =45.000 = 20.000 _______ 179.500

d.- Si la Prima es mayor que $179.500 (PMP) no se debe asegurar el bien y viceversa.

En el caso de la TRANSFERENCIA DE RIESGOS trabaje con una tasa del 9%

Sea ahora una empresa de Seguros que tiene en su cartera 9 riesgos de 100.000 dlares y un riesgo de 500.000 dlares. Con relacin a la probabilidad establecida en base a las observaciones anteriores se verifica en promedio un siniestro por ao 1/10, los asegurados pagan una TASA DEL 9 % O SEA $ 9 por cada 100 dlares asegurados, es decir en total.

SUMAS ASEGURADAS 100.000 100.000 100.000 100.000 100.000 100.000

PRIMA 9.000 9.000 9.000 9.000 9.000 9.000


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100.000 100.000 100.000 100.000 500.000

9.000 9.000 9.000 9.000 45.000 TOTAL 126.000

Si el siniestro que se espera en el ao cae sobre uno de los 9 riesgos DE $ 100.000, todo va bien. Porque tiene acumulado en primas $126.000 Pero si cae sobre el riesgo de USD. 500.000, la empresa de Seguros est fundida, porque no tiene en caja sino USD. 126.000 dlares.

Con este fin cortar el riesgo de USD. 500.000 dlares en dos partes: tendr a su cargo USD. 50.000 y ceder a su Reasegurador USD. 450.000, por supuesto entregndole al mismo tiempo USD. 40.500 de los USD. 45.000 dlares que constituyen la prima de este riesgo y quedndose tambin con USD. 4.500 dlares de primas sobre su parte (o retencin) de este riesgo. Ahora la Compaa de Seguros sumara $85.500 Al producirse el siniestro de $ 500.000 ,laCa Reaseguradora pagar $ 450.000 y la Aseguradora pagar los $ 50.000 restante ,que si los tiene por que ha logrado acumular $ 85.500

m )Suponga que la empresa A y B tienen las siguientes probabilidades de prdidas Demuestre PROBABILISTICAMENTE. que Empresa deber Asegurarse. EMPRESA A X P(X) 0 0.50 1 0.20 2 0.15 3 0.10 4 0.05 Demuestre EMPRESA A PROBABILISTICAMENTE que EMPRESA X 0 1 2 3 4 Empresa B P(X) 0.05 0.10 0.15 0.20 0.50 NO deber Ase

EMPRESA B

v(q)

v(q)
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0 1 2 3 4

0.50

00

0.05 0.10 0.15 3 4 1 3.00 0.20 0.50

0 0.10 0.30 0.60 2.00

.200. 201 0.150.302 0.10 0.05 0.30 0.20

SUMATORIA EMPRESA A

+ (3-1)2 x0.10+(4-1)2x0.05

S2 = 0.50+0+0.15+0.40+0.45

S= 1.22
EMPRESA B

S= 1.22POR LO TANTO COMO LA DESVIACIN EN AMBAS ES REDUCIDA E IGUAL AMBAS


EMPRESAS TIENDEN A ASEGURARSE..

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TTULO II: EL SEGURO a.)Cuando el Asegurador renuncia a aplicar la regla proporcional como se denomina este Seguro? SEGURO APRIMER RIESGO. b.)Defina el Seguro con una ptica matemtica. EL SEGURO ES LA TRANSFORMACION DE UN VALOR EVENTUAL EN UN VALOR CIERTO. c.) El Seguro TRASLADA EL RIESGO ? Porqu? . PORQUE SON RIESGOS QUE NO SE PUEDE NI ELIMINARSE NI REDUCIRSE d.) La relacin del costo de siniestros ocurridos y atendidos con el Monto de primas cobradas da lugar el porcentaje de su resultado se lo conozca como INDICE DE SINIESTRALIDAD

e.)Cuando ocurre un siniestro, en realidad es el propio conjunto de asegurados el que paga tales prdidas basndose en el principio de SOLIDARIDAD

f.) Realice un cuadro SINOPTICO del Sistema de Seguro Privado. El Sistema De Seguros Privado En El Ecuador Est Integrado Por: A.- LAS EMPRESAS QUE REALICEN OPERACIONES DE SEGUROS (ART. 4.- LAS EMPRESAS QUE REALICEN OPERACIONES DE SEGUROS SE CONSTITUIRN BAJO LA MODALIDAD DE COMPAAS ANNIMAS.) B.- LAS COMPAAS DE REASEGUROS. C.-.LOS INTERMEDIARIOS DE REASEGUROS D.- LOS PERITOS DE SEGUROS Y, E.- LOS ASESORES PRODUCTORES DE SEGUROS

g.) Considera que el: EL SEGURO PRIVADO est controlado por la SUPERINTENDENCIA DE COMPAIAS? PORQUE? NO. PORQUE ESTA CONTROLADO POR LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS.
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h.)Elabore un cuadro SINOPTICO de la clasificacin de los Seguros, que incluya una breve descripcin de los mismos. Seguro Privado POR EL SECTOR Seguro Social (Pblico)

Personales Agrcolas POR SU OBJETO Industriales Patrimoniales

De personas NATURALEZA DE LOS RIESGOS De daos De responsabilidad Civil De Finanzas

POR EL NMERO DE ASEGURADORAS

Individual Colectivo

Temporal POR LA DURACIN Anual A Largo Plazo

POR LA CONTRATACIN

Obligatorio Voluntario

SEGURO PRIVADO.- Est regulado por la Ley General de Seguros. Estos seguros son tramitados por una empresa particular o una persona. Es el seguro en el que el ASEGURADO contrata voluntariamente para cubrirse de ciertos riesgos, que mediante el pago de una prima que se halla a su cargo
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exclusivo. Se concretan con la emisin de una pliza en la que constan todos los derechos y obligaciones del asegurador y Asegurado.

SEGURO SOCIAL (PBLICO).- Est regulado por la Ley de Seguridad Social y es tramitado por las instituciones del Estado. El Seguro Social tiene por objeto amparar a la clase trabajadora contra ciertos riesgos, como la muerte, los accidentes, la invalidez, las enfermedades, la desocupacin o la maternidad. Son obligatorios, sus primas estn a cargo de los asegurados y empleadores y en algunos casos el Estado contribuye con su aporte para la financiacin de las indemnizaciones. SEGUROS PERSONALES.- El objeto del seguro es el ser humano y son aquellos que comprenden los seguros contra accidentes, los seguros de vida, los seguros mixtos. Dentro de estos seguros tambin se encuentra el seguro social. SEGUROS AGRCOLAS.- El objeto se dirige a las explotaciones agrarias, pecuniarias y forestales. En estos se encuentran comprendidos los seguros por helada, por granizo, por incendio de cosechas o bosques, seguro por muerte, extravo o robo de ganado. SEGUROS INDUSTRIALES.- su objeto son las propiedades comerciales e industriales. Forman parte de los seguros contra incendios, seguro contra prdida de beneficios, contra rotura de maquinaria, seguros de montaje, etc. SEGUROS PATRIMONIALES.- El objeto del seguro es el patrimonio de una persona y comprende los daos a sus propiedades. Tenemos el seguro de robo de automvil, de incendios, etc. SEGUROS DE PERSONAS.- Son los seguros cuyos riesgos daan a las personas. Estarn los seguros de vida, accidentes, seguros de enfermedades, etc. SEGURO DE DAOS.- Son los seguros que cubren riesgos que provoquen daos al patrimonio de las personas. Estarn los seguros de vehculos, robo, incendio, etc. SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL.- Cubren los riesgos que provocan daos a terceras personas. En este seguro encontraremos los seguros de deudas futuras, los seguros por costes y fianzas judiciales.

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SEGURO DE FIANZAS.- Aqu se encuentran los seguros que amparan daos por el riesgo moral. En estos encontramos los seguros de fiel cumplimiento, seguro de buen uso de anticipo, seguro de seriedad de oferta, garantas aduaneras, etc. SEGURO INDIVIDUAL.- Es tramitado y operado por una sola compaa Aseguradora. SEGURO COLECTIVO.- Es aquel que es negociado por dos o ms compaas aseguradoras, ya sea por el monto o por la intensidad del riesgo. SEGURO TEMPORAL.- cuya duracin es de un ao. SEGURO A LARGO PLAZO.- El plazo contratado es mayor a un ao. SEGURO OBLIGATORIO.- Aqu el contrato con la aseguradora es obligatorio. Ejemplo.- El seguro Social. SEGURO VOLUNTARIO.- Es aquel en donde el asegurado decide por su propia cuenta su contratacin.

i.) Seale a qu clase de riesgo corresponde, un Seguro de LUCRO CESANTE? PERSONALES PATRIMONIALES CONSECUENCIALES CORRESPONDE A LOS RIESGOS CONSECUENCIALES j.) En qu consiste un SEGURO PROLONGADO? EL ASEGURADO PUEDE PROLONGAR LA VIDA DEL CONTRATO UTILIZANDO LAS RESERVAS QUE POSEE Y POR EL TIEMPO QUE ESTAS ALCANCEN.. k.) Haga un cuadro sinptico de los Ramos de los Seguros ponga UN EJEMPLO de cada uno de los ramos principales.

RAMO DE VIDA. RAMOS PERSONALES. RAMO DE ACC. PERSONALES. RAMO DE ENFERMEDAD. DE CAPITAL DIFERIDO

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DE RENTA DIFERIDA

SEGURO EN CASO DE VIDA

DE DOTE PURO. DE RENTA VITALICIA IMEDIATA

SEGURO DE VIDA ENTERA SOBRE DOS O VARIAS CABEZAS. SEGURO TEMPORAL. SEGURO EN
RAMO DE CASO DE

SEGURO TEMPORAL RENOVABLE.

VIDA

MUERTE. SEGURO DE AMORTIZACIN DE


PRESTAMOS.

SEGURO DE ORFANDAD. SEGURO DE CAPITAL DE SUPERVIVENCIA.

SEGURO COMPLETO. SEGURO MIXTO DOBLE. SEGURO MIXTO DE AHORRO SEGURO MIXTO REVALORIZABLE. SEGURO MIXTO VARIABLE.

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PAGO DE CAPITAL POR INCAPACIDAD TOTAL DEL ASEGURADO. PENSIN DIARIA EN CASO DE INCAPACIDAD TEMPORRAMO DE RENTAS VITALICIAS.
INDEMNIZACIONES POR LESIONES DEFINITIVAS

ACCIDENTES
PERSONALES

MUTILACIONES DIFERENTES. RENTAS PARA LOS DERECHOS-HABIENTES EN


CASO DE FALLECIMIENTO.

ASISTENCIA MDICA, FARMACUTICA, ETC.

HOSPITALIZACION. INTERVENCIN QUIRRGICA. RAMO DE ENFERMEDAD TRATAMIENTOS MEDICOS.


ASISTENCIA FARMACUTICA.

GASTOS AMBULATORIOS.

SEGURO DE INCENDIOS SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL. SEGURO DE AUTOMVILES. SEGURO AGRARIO. Seguro agrcola. Seguro Equino. Seguro ganadero. Seguro por incendio de cosechas. SEGURO DE PRDIDAS PECUNIARIAS. Seguro de Lucro Cesante. Seguro de prdidas de alquileres. Seguro de Infidelidad.
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Seguro de Cancelacin. Seguro de robo. SEGURO DE CRDITO Y CAUCIN. Seguro de crdito. Seguro de caucin. Seguro de fiel cumplimiento de contrato. SEGUROS PATRIMONIALES SEGURO DE TRANSPORTE. Seguro martimo. Seguro de buque. Seguro de carga. Seguro de flete. Seguro de beneficio posible. SEGURO DE INGENIERA. Seguro de construccin. Seguro de maquinaria. Seguro de montaje. Seguro de equipos de computacin.

RAMO DE VIDA. Dentro de este ramo se hallan los seguros cuyo pago por parte del Asegurador cuando ocurra el siniestro depender del fallecimiento o supervivencia del asegurado. SEGURO EN CASO DE VIDA: Denominado de Supervivencia o de ahorro. Es el que garantiza un pago de capital o una renta al beneficiario que generalmente es el propio asegurado, siempre y cuando viva a una fecha o edad determinada. DE CAPITAL DIFERIDO: El asegurador se compromete a entregar el Capital asegurado cuando termine el plazo convenido en el contrato, si el asegurado vive en esa fecha. DE RENTA DIFERIDA: El asegurador se compromete a entregar una renta constante y peridica, mientas viva el asegurado, cuando termine el plazo estipulado en el contrato. En estos caso puede ser con reembolso o si reembolso. ADEMS A ESTOS SE LOS LLAMA SEGUROS DE JUBILACIN.

DE DOTE PURO. Llamada de ahorro, mediante el cual se paga la cantidad estipulada al propio asegurado cuando este sobrevive un perodo establecido, son PARTE DE ESTE LOS DE CAPITAL Y DE RENTAS DIFERIDOS. DE RENTA VITALICIA INMEDIATA. Cuando la aseguradora recibe una prima nica con la finalidad de inmediatamente entregar una renta a una o varias personas hasta la muerte del asegurado. EJEMPLO El Sr. Almeida de 30 aos contrata un seguro de vida por 10 aos por el valor de $15 000. El Asegurador le entrega el capital asegurado si el asegurado llega con vida a los 40 aos. Este un ejemplo de CAPITAL DIFERIDO. NOTA: EL ESTUDIANTE DEBER ENSAYAR EJEMPLOS CON EL RESTO DE LA CLASIFICACIN DEL RAMO DE SEGUROS EN CASO DE VIDA.

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Act. Edgar Santamara . M.I.O. SEGURO EN CASO DE MUERTE: En este caso el Capital o la renta asegurada, ser pagada por la ASEGURADORA al beneficiario, cuando el asegurado fallezca. SEGURO DE DOS O VARIAS CABEZAS : Es un Seguro de vida entera, pero que tiene 2 o ms asegurados y que son a la vez beneficiarios RECPROCOS, as, cuando uno de los asegurados a los sobrevivientes, fallezca dentro de los trminos contratados, el asegurado entregara la Indemnizacin. SEGURO TEMPORAL: En estos seguros el capital es pagadero a la muerte del asegurado, si esta ocurre antes de terminado el plazo. SEGURO TEMPORAL RENOVABLE: Es aquel que debe renovarse cuando la pliza inicialmente suscrita por un ano haya vencido, pagndose el valor de la prima. SEGURO DE AMORTIZACIN DE PRSTAMOS: Denominado Seguro de DESGRAVAMEN, en este seguro cuando existe el fallecimiento del asegurado, la Aseguradora se hace cargo inmediatamente de los crditos, que se encuentren vigentes y no vencidos al momento de su muerte. SEGURO DE ORFANDAD: Es aquel en que la Aseguradora entrega una pensin temporal a los hijos menores de 18 aos, en el caso que el asegurado fallezca. SEGURO DE CAPITAL DE SUPERVIVENCIA: En este se paga un capital al beneficiario, inmediatamente despus del fallecimiento del asegurado. Pero si el Beneficiario fallece antes del asegurado, termina el contrato y las primas quedan a favor del asegurador. EJEMPLO: El Sr. Andrade de 25 aos contrata un Seguro de $ 40.000 dlares por 10 aos que se pagar a los beneficiarios al momento de su muerte. Es un ejemplo de un SEGURO TEMPORAL. NOTA: EL ESTUDIANTE DEBER ENSAYAR EJEMPLOS CON EL RESTO DE LA CLASIFICACIN. SEGURO MIXTO DE AHORRO Y RIESGO: En este seguro se garantiza el pago de un capital o una renta al asegurado, cuando est viva a una fecha o edad determinada, o a los beneficiarios, inmediatamente despus que haya fallecido. Es decir es una combinacin del seguro en caso de vida y el seguro en caso de muerte. SEGURO COMPLETO: Es un seguro tpico mixto, pero adems si el asegurado vive al vencimiento del contrato, este participara de los beneficios de la pliza con un determinado porcentaje sobre el capital asegurado. SEGURO MIXTO DOBLE: Es aquel que no se extingue con el pago del capital establecido al asegurado si vive al vencimiento de la pliza, sino que a partir de ese momento y sin ms pagos de primas, se garantiza tambin el pago del Capital a los beneficiarios despus del fallecimiento del asegurado o sea el Capital asegurado, sera satisfecho en dos ocasiones. SEGURO MIXTO REVALORIZABLE: Es aquel que siendo un seguro mixto simple, se diferencia de este, porque el capital asegurado aumenta o se revaloriza cada ao. SEGURO MIXTO VARIABLE: Se diferencia porque al sobrevivir, el asegurado, este percibe el capital asegurado en porcentajes y en fechas diferentes. DOTAL: Es una forma de seguro muy usada para la proteccin de nios. Se emite una pliza sobre la vida del padre, con vencimiento en la fecha de mayora de edad del beneficiario (nio). Si el padre muere antes de la fecha de vencimiento, la pliza pasa al hijo al vencimiento; cuando es el hijo el que muere antes del vencimiento, se RESCATA el seguro o lo 18

Act. Edgar Santamara . M.I.O. continua el Padre hasta el vencimiento o defuncin si ocurre antes. Si ambos sobreviven, el Padre puede optar en nombre de su hijo, por escoger un seguro de vida entera, un seguro para caso de vida sin chequeo mdico o una cantidad al contado. EJEMPLO: La Srta. Crdenas de 22 aos contrata un seguro mixto por 15 aos por el cual si llega con vida a los 37 aos recibir ella el capital o se entregar a los beneficiarios en el caso de que fallezca antes de cumplir el plazo de los 15 aos establecidos. En el caso que sobreviva participar de los beneficios de las plizas con un determinado porcentaje. Es un ejemplo de un SEGURO MIXTO o DE AHORRO Y RIESGO. NOTA: EL ESTUDIANTE DEBERA ENSAYAR EJEMPLOS CON EL RESTO DE LA CLASIFICACIN. RESCATE: El Asegurado, percibe de su asegurador el importe que le corresponde (valor del rescate) de la Reserva Matemtica constituida sobre el riesgo que tena garantizado. ANTICIPO: Es la cantidad que con pago de intereses que correspondan, puede percibir el ASEGURADO a cuenta del Capital que en un momento le corresponda cumplidas las condiciones establecidas en la Pliza, y siempre que este contenga derecho de RESCATE. REDUCCION O SEGURO SALDADO: Esto significa que al dejar de pagar el asegurado las primas estipuladas, la pliza original se transforma en un seguro con prima nica representada por las reservas matemticas que a favor del Asegurado se haban constituido en el contrato primitivo, y con Capital asegurado disminuido, a tenor de las primas pagadas en ese momento. SEGURO PRORROGADO: El Asegurado puede prolongar la vida del contrato utilizando las reservas que posee y por el tiempo que estas alcancen. EJEMPLO: El Sr. Andrade que ha contratado un seguro de vida despus de un determinado tiempo decide separarse del contrato en tal virtud la aseguradora le pagar una parte de su reserva matemtica deduciendo los gastos administrativos. Este es un ejemplo de RESCATE. NOTA: EL ESTUDIANTE DEBER ENSAYAR EJEMPLOS CON EL RESTO DE LA CLASIFICACIN. RAMO DE ACCIDENTES PERSONALES: Su objeto es el de indemnizar a las personas aseguradas, en caso de que por un accidente ocurrido en el desenvolvimiento de sus actividades, previstas en las pliza se produzca la incapacidad o la muerte. Estos seguros pueden amparar: PAGO DE CAPITAL por incapacidad total o permanente del asegurado. PENSIN DIARIA en caso de incapacidad temporal. RENTAS VITALICIAS si la incapacidad es parcial o total permanente para su trabajo habitual. INDEMNIZACIONES por lesiones definitivas o Mutilaciones diferentes de la incapacidad permanente. RENTAS para los dere-habientes en caso de fallecimiento. ASISTENCIA MDICA, farmacutica, etc. 19

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EJEMPLO: El Sr. Parra contrata un seguro de accidentes personales por el cual recibir $200 dlares durante toda su vida por haber sido calificado con una incapacidad total permanente. NOTA: EL ESTUDIANTE DEBER ENSAYAR EJEMPLOS CON EL RESTO DE LA CLASIFICACIN. RAMO DE ENFERMEDAD: Se indemniza al Asegurado por gastos realizados en caso de enfermedad, siempre y cuando estn constando en las plizas, son de libre contratacin e independientes de las que ofrece el IESS. Estos seguros garantizan: HOSPITALIZACIN. INTERVENCIONES QUIRRGICAS. TRATAMIENTOS MDICOS. ASISTENCIA FARMACUTICA. GASTOS AMBULATORIOS. EJEMPLO: La Sra. N. Mera contrata un Seguro de salud pre pagada que ofrece Ecua sanitas, Salud, Humana, etc. RAMOS PATRIMONIALES: SEGURO DE INCENDIOS Este seguro cubre las prdidas o daos materiales causados por el incendio y/o rayo. Cubre adems los daos causados a consecuencia de las medidas adoptadas para evitar la propagacin y prolongacin del siniestro. COBERTURAS. DE RESPONSABILIDAD CIVIL. Cuando a consecuencia del incendio se daa las propiedades de terceros a terceros. TERREMOTO, TEMBLOR, O ERUPCIN VOLCNICA. Por los daos que pudieran provocar estos siniestros naturales. MOTN, ALBOROTO, HUELGAS, DISTURBIOS LABORALES, VANDALISMO. TEMPESTAD, LLUVIA, INUNDACIN. EJEMPLOS: SEGURO DE INCENDIOS: La empresa Alfa contrata un seguro de incendios por el valor de $ 800.000 que cubra los daos causados a su instalacin por incendio, terremoto o erupcin volcnica SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL: Cubre los daos que puede tener el patrimonio del asegurado a consecuencia de la reclamacin que le efecte un tercero, por la responsabilidad que haya podido incurrir, tanto del propio asegurado, cuanto las personas que este, deba responderlas civilmente. COBERTURAS. El seguro de RESPONSABILIDAD CIVIL GARANTIZA: PAGO DE LAS CANTIDADES de las que el Asegurado resulte civilmente responsable. PAGO DE FIANZAS JUDICIALES que sea exigido al asegurado.

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Act. Edgar Santamara . M.I.O. GASTOS JUDICIALES por la defensa de la responsabilidad civil. Dentro de este seguro se pueden encontrar los seguros de responsabilidad civil derivada del uso de Vehculos y los de responsabilidad Civil General. Los primeros pueden darse por las reclamaciones que se den por accidentes con automotores terrestres, aeronaves, buques, embarcaciones y los segundos por daos que se dan en las empresas o instituciones debido a la omisin o error en las actividades de sus empleados. EJEMPLO: SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL: El Sr. Raza tiene que pagar una fianza de $ 5000 para salir preso por haber provocado un accidente de transito. Este es un pago de las fianzas judiciales que pueden ser exigidas a un asegurado. NOTA: EL ESTUDIANTE DEBER ENSAYAR EJEMPLOS CON EL RESTO DE LA CLASIFICACIN. SEGURO DE AUTOMVILES: Cubre los daos a consecuencia de accidentes por la circulacin de vehculos. COBERTURAS: CHOQUES Y VOLCADURAS. INCENDIO, RAYOS Y EXPLOSIN. ROBO TOTAL. DAOS A TERCERAS PERSONAS. EJEMPLO: SEGURO DE AUTOMVILES: El Sr. Pinto asegura su vehculo en $ 15000 contra choque, volcadura, incendio, robo y daos a terceros. NOTA: EL ESTUDIANTE DEBER ENSAYAR EJEMPLOS CON EL RESTO DE LA CLASIFICACIN. SEGURO AGRARIO: Cubre los riesgos que afectan a las explotaciones agrcolas, ganaderas y forestales. Dentro de estas tenemos: SEGURO AGRCOLA: La vigencia est dada por el ciclo del cultivo. Cubre los riesgos por sequa, granizada, vientos huracanados, heladas, etc. SEGURO EQUINO: Muerte por enfermedad, accidente y sacrificio forzoso. SEGURO GANADERO. SEGURO POR INCENDIO DE COSECHAS. EJEMPLO: SEGURO AGRARIO: La cooperativa Agrcola San Marcos contrata un seguro agrcola que cubra los riesgos por sequa, granizada, heladas que afectan los cultivos agrcolas.

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Act. Edgar Santamara . M.I.O.

NOTA: EL ESTUDIANTE DEBER ENSAYAR EJEMPLOS CON EL RESTO DE LA CLASIFICACIN.

SEGUROS DE PRDIDAS PECUNIARIAS: Cubre las prdidas pecuniarias distintas a las producidas por operaciones de crdito o caucin.

SEGURO DE LUCRO CESANTE: Por el rendimiento econmico que hubiere podido alcanzarse (utilidad) en un acto o actividad. SEGURO DE PERDIDA DE ALQUILERES: Por la garanta a un propietario o usufructuario de un edificio, contra los alquileres que deje de percibir a consecuencia de un siniestro en el mismo. SEGURO DE INFIDELIDAD: La aseguradora indemniza por prdida de la suma asegurada, el metlico, billetes del banco substradas por abuso de confianza, del local donde preste el trabajo el empleado y por este durante el tiempo del seguro. Su cobertura es: BATERA, ROBO, HURTO, DESFALCO, MALVERSACIN FRAUDULENTA, MAL USO PREMEDITADO etc. Todos estos para diferenciarlos del robo desde el exterior. actos delictivos son internos

SEGURO DE CANCELACIN: Por los gastos que incurra el promotor de un evento (conciertos, encuentros deportivos, conferencias) que resulte cancelado o suspendido a causa de un hecho accidental (incomparecencia por enfermedad o fallecimiento de artistas, lluvias en espectculos, prohibicin gubernativa, epidemias etc. ROBO: Por personas ajenas al asegurado mediante violencia o amenaza. EJEMPLO: El Sr. Mera contrata un seguro de robo por $ 20.000 de todos los bienes que se encuentran en su casa por el lapso de un ao. NOTA: EL ESTUDIANTE DEBER ENSAYAR EJEMPLOS CON EL RESTO DE LA CLASIFICACIN. SEGURO DE PRDIDAS PECUNIARIAS: El de lucro Cesante que cubre las utilidades que la Empresa ALEX hubiere alcanzado en caso de haberse producido un siniestro de incendio. NOTA: En el libro COMPILACIN DE SEGUROS se desliza un error al indicar en caso de No haberse. SEGUROS DE CRDITO Y CAUCIN: Son aquellos que indemnizan riesgos ocasionados por quiebra de personas o empresas o por falta de cumplimiento de obligaciones contractuales de un asegurado. SEGURO DE CRDITO: Este seguro No se contrata en nuestro pas, pero debe indicarse que cubre a una persona por el pago de crditos que tenga a su favor cuando se produzca la insolvencia de sus deudores. SEGURO DE CAUCIN: Cuando el ASEGURADOR SE OBLIGA A Indemnizar en caso que el Asegurado no cumpla con sus obligaciones legales o contractuales. A este tipo de seguros se lo utiliza para respaldar contratos profesionales los ms comunes son: 22

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SEGURO DE CUMPLIMIENTO DE CONTRATO. SEGURO DE BUEN USO DE ANTICIPO. SEGURO DE SERIEDAD DE OFERTA, GARANTAS ADUANERAS. EJEMPLO: El Sr. Almeida se compromete con la empresa Albina a un mantenimiento anual por lo cual recibe $ 5000. El gerente le exige al Sr. Almeida que entregue una pliza de cumplimiento de contrato emitida por una compaa de Seguros. NOTA: EL ESTUDIANTE DEBER ENSAYAR EJEMPLOS CON EL RESTO DE LA CLASIFICACIN. SEGUROS DE TRANSPORTE: La aseguradora se compromete al pago de determinadas indemnizaciones de daos durante el transporte martimo, areo o ferroviario, de las mercaderas. Estas pueden ser: SEGURO DE CASCO. Cuando los daos afectan a los medios de transporte. SEGURO DE MERCANCAS. Cuando afectan a las mercaderas transportadas. A su vez pueden abarcar otros campos. SEGURO MARTIMO: Por los riesgos de navegacin durante la transportacin tanto al buque como a la mercadera. SEGURO DE BUQUE: dem al Seguro de casco. SEGURO DE CARGA: dem al Seguro de Mercaderas. SEGURO DE FLETES: Por las prdidas o daos que pueda sufrir el flete o precio que el fletador paga al naviero para que determinadas mercancas sean transportadas por un buque. SEGURO DE BENEFICIO POSIBLE: Por las ganancias que el dueo de las mercaderas esperan obtener de las mismas en el puerto de destino. SEGURO DE AVIACIN: Por accidentes sufridos por aeronaves y cubre los daos personales, de responsabilidad civil, por mercancas transportadas y por deterioro en el propio avin (casco). EJEMPLO: SEGURO DE TRANSPORTE: La empresa Alfa contrata un seguro de transporte por $ 500 000 contra daos o prdida de su mercadera en la transportacin desde Panam al Ecuador. NOTA: EL ESTUDIANTE DEBER ENSAYAR EJEMPLOS CON EL RESTO DE LA CLASIFICACIN.

SEGUROS DE INGENIERA: Estos cubren determinados riesgos derivados del funcionamiento, montaje prueba de maquinarias y de construccin de obras civiles.

Tenemos las siguientes:

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Act. Edgar Santamara . M.I.O. SEGURO DE CONSTRUCCIN: Daos por lluvias, viento, terremoto, etc. fallos o errores en los trabajos de construccin pueda sufrir una obra civil. Puede tambin cubrir la responsabilidad civil contra terceros.

SEGURO DE MAQUINARIA: o seguro de rotura de maquinaria por negligencia, impericia, entrada de cuerpos extraos, sobrecalentamiento por circuitos.

SEGURO DE MONTAJE DE MAQUINARIA: Cubre este seguro a las instalaciones o plantas industriales por daos causados en la fase de instalacin y montaje de las mismas. SEGURO DE EQUIPOS DE COMPUTACIN: Se puede tambin aplicar a equipos mdicos, equipos de telecomunicaciones, etc. EJEMPLO. La empresa PACO contrata un seguro de equipos de computacin por el valor de $ 40 000 que cubra daos y robo de sus equipos de computacin, NOTA: EL ESTUDIANTE DEBER ENSAYAR EJEMPLOS CON EL RESTO DE LA CLASIFICACIN.

l.) Como se denomina el RAMO del Seguro que es una COMBINACION del Seguro en caso de vida y el Seguro en caso de Muerte? SEGURO MIXTO DE AHORRO Y RIESGO m.) A que Seguro CORRESPONDERIA costas ecuatorianas? AL SEGURO DE INCENDIO. un riesgo de un SUNAMI en las

n.) Las personas que tienen una Pliza de vehculos con una cobertura que cubre responsabilidad civil de daos a terceros deben tambin contratar El SOAT .para su vehculo? SI PORQUE EL SOAT ES OBLIGATORIO CONTRATARLO. o.) Elaborar la TABLA DE RESCATE para los perodos ,8,9,10 aos para un seguro de Vida de $ 60.000 con una prima CUATRIMESTRAL ANTICIPADA de $ 300 a una tasa de inters del 5% a.c.c para una persona de 30 aos de edad. La Ca. de seguros establece un 12% de Gastos administrativos.

R = 300 J = 5% a.c.c M=?


n

i = 0.0167

n = (8, 9,10) aos

M = R ( ( 1+i) -1) / i (1+i) Para n = 8x3 =24


24

M = 300((1.0167) - 1) /0.0167(1.0167) = 8914.42 Primas con intereses = 8914.42


24

Act. Edgar Santamara . M.I.O.

Gastos Adm.0.12 x8914.42 Rescate n =81/3 =25 Primas con intereses Gastos Admit.0.18 = Rescate n = 82/3 =269829.77 Rescate n = 9x3 =27= 10298.925 Rescate n = 91/3)=28= 10775.925 Rescate n = 9(2/3) = 29= 11260.905 (1351.31) Rescate n = 10 x3 =30=11753.97 Rescate n=10(1/3)= 31 Rescate n=10(2/3) = 32 (1522.67) Rescate

= (1069.73) = 7844.689

= 9368.295 1124.20 = 8244.10 (1179.57) = 8650.2 (1235.87) = 9063.054 (1293.11) 9482.814

9909.59 (1410.48) 10343.49 =12255.27 (1470.63) 12.688.96 = 11.226.28

RESUMIENDO: TRIMESTRES 24 25 26 27 28 29 30 31 32

RESCATE 7844.689 8244.10 8650.20 9063.05 9482.81 9909.59 10343.49 10784.64 11.226.28

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p. ) Con parte de la informacin del literal anterior o) elabore una TABLA DE SEGURO SALDADO considerando un 80% de la Suma Asegurada para los perodos 8,9,10. Aos.

LIMITE SUPERIOR INCREMENTO ANUAL Base 48.000 ANUAL Valores 8 48.000 9 54.000

= $ 60.000 (60.000- 48.000) / 2 = 6.000

10 60.000

q.) Construya una TABLA DE SEGURO PRORROGADO con un mnimo de 10 aos y un mximo de 40 aos para los perodos 3,6, 9 y 10 aos.

IMITE SUPERIOR 40 AOS LIMITE INFERIOR 10 AOS INCREMENTO ANUAL 40-10 = 30 /7 = 4.29 3 6 9 10 10 22.87 35.16 39.45 semejante a 40

r.) Indique las funciones del seguro y sus limitaciones, explique cada una de ellas. s.)

PROBLEMA DE AHORR0 Y SEGURO.

El seor Molina tiene un bien de $70.000 sujeto a un riesgo, por lo que decide ahorrar cuatrimestralmente $1.500 a una tasa de inters del 12% a.c.ct.Por otra parte contrata un seguro que le cobra una PRIMA NETA DE $ 2000 trimestrales del contrato del seguro. Se pregunta: 1.- Qu valor pagara por el seguro?
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Act. Edgar Santamara . M.I.O.

2.- Qu valor ahorrara adicionalmente?


3.- Si el siniestro se produce a los 15 aos.

a) Que pasa con el ahorro? Le alcanza el valor ahorrado? Demuestre. b) Que pasa con el Seguro? Cuanto le indemniza?
NOTA: Si el asegurado no ha completado de pagar las primas, la Ca. de Seguros le deduce su valor de la Indemnizacin. 4.- Si el siniestro se produce a los 3 aos.

a) Que pasa con el ahorro? Le alcanza el valor ahorrado? Demuestre. b) Que pasa con el Seguro? Cuanto le indemniza?
NOTA: Si el asegurado no ha completado de pagar las primas, la Ca. de Seguros le deduce su valor de la Indemnizacin.

SOLUCIN n Sn = C [(1+i) -1] i Sn = 70.000 C = 1.500 Cuatrimestrales. j = 12 % a.c.c i = 0.12/3 = 0.04

PRIMA NETA DE $ 2000 trimestrales del contrato del seguro. Tasa x Sa = Prima Tasa= Prima/Sa Tasa = 80/70.000=0.00114

1.- PAGO DEL SEGURO.


n

70.000 = 1.500 [(1+0,04) -1] 0,04


n

70000 x 0,04 = (1,04) -1 1500


n

1.8666666 + 1 = (1.04)
n

2.8666666 = (1,04) log2.86666666 = n log 1,04


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n = log 2.866666666/log1.04 =0.457377196/0.017033339= CUATRIMESTRAL. Directamente.

26.85188077.

26.85

PRIMA NETA TRIMESTRAL =$2000. PRIMA NETA ANUAL 2000 x 4 = $ 8000 PRIMA NETA CUATRIMESTRAL $ 8000/3 = 2666.67 Valor que pagar por el Seguro. = 26.85 x $ 2666.67 =$ 71.600.09

2.-. AHORRO ADICIONAL. 1500 - 2666.67 = ($ CUATRIMESTRES.. -1166.67 820) n = 26.85

No existe ahorro adicional.

3.- SI EL SINIESTRO SE PRODUCE A LOS 15 AOS. n = 15 x3 = 45CUATRIMSTRALES.. i = 0.04 C = 1500 cuatrimestrales. a.) QUE PASA CON EL AHORRO?
n

Sn = C[(1 + i) -1] i
45

Sn =1500[(1,04 ) -1] 0,04 Donde n = 45 CUATRIMESTRES. Sn = 181.544.09 Como $181544.09 es Mayor que $ 70.000 Se concluye que ahorrando le alcanza para cubrirse del siniestro.
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b.) QUE PASA CON EL SEGURO El seguro est contratado hasta los 26.85 CUATRIMESTRES. Como el siniestro es a los 45 CUATRIMESTRE, el Seguro No le indemniza los $ 70.000 porque ya feneci el Contrato de Seguros. 4.- SI EL SINIESTRO SE PRODUCE A LOS 3 AOS. n = 3 x3 = 9CUATRIMESTRES i = 0.04 C = 1500 CUATRIMESTRALES. a.) QUE PASA CON EL AHORRO?
n

Sn = C[(1 + i) -1] i
9

Sn = 1500[(1,04 ) -1] 0,04 Donde n = 9CUATRIMESTRES. Sn = 15.874.19 Como $15874.19 es menor que $ 70.000 Se concluye que ahorrando NO le alcanza para cubrirse del siniestro. b.) QUE PASA CON EL SEGURO El seguro est contratado hasta los 26.85CUATRIMESTRES. Como el siniestro es a los 9CUATRIMESTRES, el Seguro SI le indemniza los $ 70.000 porque est vigente el Contrato de Seguros, pero le descuenta las primas que falta por abonar. 26.85 9 = 17.85 CUATRIMESTRES. 17.85 x$2667.67 =$ 47.617.90. Por lo tanto la Ca. de Seguros le Indemniza al Asegurado: 70.000 47.617.90 = $ 22382.09

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u.) PROBLEMA DE INDEMNIZACIN


El Sr. Andrade posee un vehculo de $ 20.000 dlares sujeto a riesgo de robo, contrata un seguro el 19 de Marzo del 2009 por el valor de $ 15.000... La compaa de seguros le cobra una PRIMA NETA de $ 450 dlares; Un Deducible del 8% del valor de los daos, el 2% de la suma asegurado no menor de $ 300.. Se produce el siniestro el 10 de Septiembre del 2009. El valor de los daos es el 20% del valor del vehculo. Se establece una depreciacin del 2.5% mensual. Los derechos de emisin son $5. NOTA CONSIDERE PARA LOS CALCULOS EL AO DE 365 DIAS Y EL IMPUESTO DEL SEGURO CAMPESINO.. CALCULAR LAS INDEMNIZACIONES I1, I2, I3, I4.

SOLUCIN IA = 20.000 SA = 15.000 Tasa = 450 /15.000 = 0.03 = 3% VD = 20% x 20.000 = 0,20 x 20.000 = 4.000 Deducible = 0.08 x 4000 = 320 0.02 x 15.000 = 300 NO menor de $ 300 Por lo tanto DEDUCIBLE es $ 320 Depreciacin = (0.025x12)/365 x 176 x 4000 = 578.63 Marzo 13 das Abril 30 das Mayo 31 das Junio 30 das Julio 31 das Agosto 31 das Septiembre 10 das TOTAL 176 das I1 = VD x SA/IA = 4000 x 15.000/20000 = 3.000

I2 = I1 DEP = 3.000 578.63 = 2421.37

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I3 = I2 DEDUC = 2421.37-320 = 2101.37

I4 = I3 RSA 0,03 x 2101.37 = 63.0411Das = 365-176 = 189 63.0411 x 189 = 32.64 es la PRIMA NETA 365 PRIMA = 32.64 SUP INT = 1.14 D.E.= 5.00 S.CAMPES = 0.16 Su total 38.94 IVA 4.67 RSA 43.61 I4 =2101.37 43.61 = 2057.76 I4 = 2057.76
v) En la siguiente ilustracin, QUINO pago para tener los papeles en regla de su coche y en esta forma asegurarle a la Compaa de Seguros con una pliza de seguro de robo. El siniestro consiste en que QUINO personalmente haba substrado el coche. y reclama indicando que el Seguro le indemniza una miseria. Si el Seguro detecta que Quino se substrajo el coche debe I anular el contrato y si no detecta porque Quino arreglo los papeles para asegurarle DEBE INDEMNIZARLO TODO y no darle una miseria. ? v) En la siguiente ilustracin, QUINO pago para tener los papeles en regla de su coche y en esta forma asegurarle a la Compaa de Seguros con una pliza de seguro de robo. El siniestro consiste en que QUINO personalmente haba substrado el coche. y reclama indicando que el Seguro le indemniza una miseria. Si el Seguro detecta que Quino se substrajo el coche debe anular el contrato y si no detecta porque Quino arreglo los papeles para asegurarle DEBE INDEMNIZARLO TODO y no darle una miseria. ?

ES JUSTO EL RECLAMO DE QUINO .LA COMPAA DE SEGUROS DEBE INDEMNIZARLE EL TOTAL DEL VALOR DEL VEHICULO Y NO UNA MISERIA. PORQUE PARA ASEGURARLE QUINO ARREGLO LOS PAPELES EN REGLA.

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TITULO III
a.- DE UNA DEFINICIN DE MERCADO DESDE EL PUNTO DE VISTA DEL AMBITO JURIDICO..

. Es la trascendencia del ttulo de la propiedad, sin destacar los verdaderos

elementos que determinan su existencia..


b.ES UNA FUNCION DEL SEGURO SOCIAL LA CONSTRUCCION DE VIVIENDAS PARA SUS AFILIADOS...?

No es funcin del Seguro social la construccin de viviendas para sus afiliados. Porque le corresponde al Banco de la Vivienda.
c.INDIQUE LA DIFERENCIA ENTRE UN MERCADO DE CONSUMO Y UN MERCADO ORGANIZACIONAL..

Los Mercados Organizacionales. Se identifican con los mercados industriales. Mientras que Los Mercados de Consumo.. se identifican con todas las personas que demandan los productos y servicios para la satisfaccin de sus necesidades. . d.REALICE UN CUADRO SINOPTICO DEL SERVICIO DEL SEGURO SEGN EL COMPORTAMIENTO DEL CONSUMIDOR. DESCRIBALOS;

DE CONVENIENCIA. Alta frecuencia, toma de decisiones simple, sin bsqueda de informacin adicional y/o alternativas (p.e. taxi, peridico DE COMPRA. Baja frecuencia, toma de decisiones compleja, bsqueda de informacin adicional y experiencia en vendedores y grupos de relacin, bsqueda de alternativas, riesgo en la compra (seguros en general: autos, hogar, banca, etc ) DE ESPECIALIDAD. Riesgo de compra mayor, importancia significativa de la credibilidad de quien presta el servicio (consultora, Broker, etc. ).
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Act. Edgar Santamara . M.I.O.

ESPECIALES. Esfuerzo especial en la compra. Implican desplazamiento del comprador (tratamiento mdico, etc) NO BUSCADOS. Desconocidos o no deseados por el consumidor, que compra a veces- obligado (seguros obligatorios, requisitos compra. Etc.) e.- INDIQUE QUE DELEGADOS ESTAN CONFORMANDO EL CONSEJO DIRECTIVO DEL IESS? El Delegado de los Empleadores El Delegado de la Presidencia de la Repblica El Delegado de los Trabajadores Activos.

f.- LAS SIGUIENTES PRESTACIONES DE VEJEZ, INVALIDEZ Y MUERTE QUE PROPORCIONA EL IESS SON TAMBIEN PROPORCIONADOS POR EL SEGURO PRIVADO ?. SI. TAMBIEN SON PROPORCIONADOS POR EL SEGURO PRIVADO. g.DEFINA LOS SIGUIENTES TRMINOS: EMPRESAS DE SEGUROS, COMPAAS DE REASEGUROS, INTERMEDIARIOS DE REASEGUROS, PERITOS DE SEGUROS, AJUSTADORES DE SINIESTROS, ASESORES PRODUCTORES DE SEGUROS (BROKERS). UNDERWRITERS.

LAS EMPRESAS DE SEGUROS. Son Compaas annimas constituidas en territorio nacional y las sucursales de empresas extranjeras establecidas en el pas, que otorgan coberturas a una o varias empresas de seguros por los riesgos que estas hayan asumido, as como realizar operacin de retrocesin. LAS EMPRESAS DE REASEGUROS. Son compaas annimas constituidas en territorio nacional y las sucursales de empresas extranjeras establecidas en el pas, que otorgan coberturas a una o varias empresas de seguros. LOS INTERMEDIARIOS DE REASEGUROS. Son personas naturales o jurdicas, cuya nica actividad es la de gestionar y chocar reaseguros y retrocesiones para una o varias empresas de seguros o compaas de

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Act. Edgar Santamara . M.I.O.

reaseguros. Las empresas de Retrocesin son las que aseguran a las compaas Aseguradoras. LOS PERITOS DE SEGUROS. Son aquellas personas naturales o jurdicas que realizan peritajes sobre las actividades de seguros. Estos pueden ser: LOS INSPECTORES DE RIESGOS, cuya actividad es la de examinar y calificar los riesgos y, LOS AJUSTADORES DE SINIESTROS, que examinan las causas de los siniestros y valoran la cuanta de las prdidas en forma justa. LOS ASESORES PRODUCTORES DE SEGUROS. Dentro de estos tenemos: LOS AGENTES y CORREDORES DE SEGUROS, que son personas naturales que a nombre de una o varias empresas de seguros RESPECTIVAMENTE se dedican a gestionar y obtener contratos de seguros; y, LAS AGENCIAS ASEGURADORAS PRODUCTORAS DE SEGUROS (BROKERS), que son personas jurdicas cuya actividad es la de gestionar y obtener contratos de seguros. UNDERWRITERS: Llamados suscriptores son los nicos que como miembros del Lloyd pueden aceptar reaseguros. Los Lloyd estn conformados por varios miles de Underwrites lo que permite cobertura a riesgos con elevados capitales asegurados. h.- INDIQUE LAS ACTIVIDADES QUE COMPAIAS DE SEGUROS GENERALES. DESARROLLAN LAS

Son aquellas que aseguran los riesgos causados por afecciones, prdidas o daos de la salud, de los bienes o del patrimonio y los riesgos de fianzas o garantas. i.- SEALE LOS FACTORES QUE DETERMINAN EL TIPO DE DE ORGANIZACIN DE LAS CIAS DE SEGUROS. El rgimen Jurdico social Las polticas de la Empresa. Los volmenes de Operaciones. La Ubicacin geogrfica. Clases o Tipos de operaciones de seguros. Medios informticos.
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j.EN QUE TIEMPO UNA COMPAA DE SEGUROS INICIA SUS OPERACIONES AL RECIBIR SU AUTORIZACION.. La Empresa de seguros, deber iniciar sus operaciones en el transcurso de SEIS MESES. k.- REALICE DIAGRAMA DE FLUJO DE COLOCACION DE UN RIESGO EN EL LLOYDS UN SISTEMA DE

BROKER

UNDERWRITER

UNDERWRITER

SLIP:Nota con detalles riesgo a cubrir

Se indica porcin riesgo asumido por sindicato

Iniciales y firma.

I.Se indica porcin riesgo asumido por sindicato.1 II.Se indica porcin riesgo asumido por sindicato. III. Idem

Iniciales y firma

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l.-REALICE UN DIAGRAMA DE FLUJO DEL PROCESO RECLAMAR EL PAGO DE UNA POLIZA l.-REALICE UN DIAGRAMA DE FLUJO DEL PROCESO RECLAMAR EL PAGO DE UNA POLIZA

PARA PARA

m.REALICE UN ORGANIGRAMA DE LA DIRECCION TECNICA DE UNA COMPAA DE SEGUROS.

JUNTA GENERALDE ACCIONISTAS PRESIDENTE EJECUTIVO GERENTE GENERAL

COMISARIO

DIRECCIONDIRECCION TECNICA DIRECCION DIRECCION

DPTO DE CONTRATAC ION


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Act. Edgar Santamara . M.I.O.

DPTO DE EMISION DE POLIZAS. DPTO DE EMISION DE RECIBOS. DPTO DE SINIESTROS. DPTO DE INGENIERIA. DPTO MEDICO. DPTO DE REASEGUROS. DPTO DE ESTADISTICAS. n.- Indique cuales son las POLITICAS DE VIGILANCIA la SUPERINTENDENCIA DEBANCOS. que instrumenta

POLITICA ADMINISTRATIVA. Que regula las gestiones inciales para la presencia del Asegurador en el Mercado. POLTICA DE CONTROL ADMINISTRTIVO, TECNICO Y ECONOMICO. Que regula la actividad del Seguro en estos campos. POLITICA PEDAGOGICA.- Tendiente a la enseanza, difusin y proyeccin de la imagen del seguro en la colectividad. o.-INDIQUE CUAL ES LA CORPORACON QUE FACILITA LAS INSTALACIONES PARA QUE FUNCIONEN LOS UNDERWRITES ? El LLOYD S p.-Indique en qu consiste el trmino de AFIANZAR? Afianzar es prestar una garanta o aval a favor de otra persona para garantizar determinados intereses o derechos o asegurar el cumplimiento de una obligacin. q.- REALICE UN CUADRO SINOPTICO DE LAS SANCIONES DE LA S.B CUANDO LAS EMPRESAS DE SEGUROS EFECTUAREN INVERSIONES SIN SUJETARSE A LAS NORMAS LEGALES. 1.- A LA ENTIDAD CONTROLADA. Amonestacin ;
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Act. Edgar Santamara . M.I.O.

Multa : y Suspensin de los certificados de autorizacin o retiro de credenciales, segn el caso. 2.- A LOS DIRECTORES Y ADMINISTRADORES DE LA ENTIDAD DEL SISTEMA DEL SEGURO PRIVADO. Amonestacin; Multa ; y Remocin.

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