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Le Programme Moukawalati
Raliss par : Abderrahim Kamli Abderrahim Amaragh Amina Frayakh Arjali Anouar
Meryem Belamri
Hamza Ghamdan
ENCGM 2012/2013
Avant-propos
Dans le cadre du cours de lentreprenariat S8 , nous avons dcid dentamer un sujet trs intressant qui met en relation lavenir des futurs entrepreneurs et le dveloppement du monde des affaires, Cest un programme sans doute qui sintresse lensemble des rgions du Maroc et accompagne les jeunes diplms et tous les porteurs dide dans la cration de leur projet, cest un programme qui existe depuis 2006 et qui vise a cr de la richesse et a consolid le tissu conomique marocain forte dominance de PME, cest le programme national d'aide la cration d'entreprise, baptis MOUKAWALATI mon entreprise en franais l objectif tait de crer 30 000 projets, lhorizon 2008, ce qui remet en question lefficacit davancement du projet et ces ralisations.
Sommaire
Introduction Chapitre 1 : La naissance de Moukawalati
Section 1 : MOUKAWALATI, en gnral section 2: Profil d'entrepreneur
Conclusion
Introduction
Comme l'indique son nom, l'entreprise exprime d'abord la volont d'entreprendre. Dans le cadre de libralisation conomique, de privatisation, drglementation et dcloisonnement des marchs conomiques et financiers c'est--dire dans le cadre de dsengagement de l'Etat, L'initiative personnelle est l'lment cl de toute action d'investissement et d'entreprise projete. A cela s'ajoute bien sr les facteurs de travail capital financier et humain , une bonne gestion de ses ressources, une bonne connaissance du march, une flexibilit de l'entreprise, un fort charisme et un enthousiasme des plus forts, une comptitivit, une adaptation l'environnement, une innovation, en passant par une motivation et une confiance en soi et en le projet, comptent aussi pour mener bien la mission de l'entreprise qui permettra de gnrer des profits, de crer des postes de travail directs et indirects, de crer de la valeur ajoute et donc de s'inscrire dans la volont des autorits publiques qui n'est autre que la ralisation de la croissance, le plein emploi des facteurs de travail et bien videmment l'quilibre de la balance des changes.
Le financement est facilit par le biais de ce programme, et cela en offrant deux alternatives dont peuvent bnficier les candidats : Une avance sans intrts, avec un plafond de 10%de la valeur totale du projet et dans la limite de 15 000.00 Dhs ; remboursable en six annes, dont trois de grce. L'Etat, et par l'intermdiaire de la CCG, garantit le crdit hauteur de 85%, cette dite garantie est mandate aux banques, chose qui acclre la rponse des banques, puisque les dossiers avec le label Moukawalati, ne seront plus traits sur l'chelle centrale, et se traitent par les soins des succursales des banques. B : les bases juridiques du programme. L'accompagnement de jeunes entrepreneurs passs par le programme Moukawalati, repose juridiquement sur la loi 51/99, instituant la cration de l'ANAPEC, et le contrat ETAT/ANAPEC ; qui prvoit la prise en charge des frais d'accompagnement par l'agence nationale de la promotion de l'emploi et des comptence hauteur de 10 000Dhs par projet. C : L'objectif gnral du programme. La politique du programme, s'inscrit dans la mme approche stratgique du royaume, notamment en encourageant l'initiative personnelle et en luttant contre la prcarit et le chmage, travers l'aide la cration d'entit gnratrices de richesse et de poste stables d'emploi. Le programme prend en considration les spcificits gographiques, culturelles, les ncessits socio-conomiques des rgions et l'adaptabilit du projet dans son lieu d'implantation pour garantir une certaine prennit du tissu conomique d'abord rgional ensuite national, et cela travers les mesures d'accompagnement. D : Les objectifs propres du programme. La cration effective et relle d'entreprises gnratrices de profit, mais aussi stables, viables, ayant une certaine viabilit. Le porteur quand lui doit, avoir une vue d'ensemble sur son prodige projet , et doit croire en ce qu'il veut faire...
La prennisation des entreprises cre, une entreprise doit pouvoir couvrir ses propres charges, crer des postes d'emploi, payer les impts..., le but ultime serait donc de garantir tout a, travers le choix de projets capables d'tre ainsi. E : Les cibles du programme. Le programme cible les laurats de la formation professionnelle et de l'enseignement suprieur et les bacheliers porteurs de projet d'investissement dont le cot est compris entre 50 000dhs et 250 000 Dhs.
- Aprs la cration de lentreprise Moukawalati vous accompagne pendant 12 mois aprs la cration de votre entreprise. Elle assure un suivi pour faire des diagnostics et voir quels sont les points forts et faibles de votre entreprise. Ce programme permet de faciliter laccs au crdit, travers les mesures incitatives suivantes : -Avance sans intrts reprsentant au maximum 10% de linvestissement et dans la limite de 15.000,00DH remboursable sur six (6) ans dont trois (3) de grce ; - La garantie de votre crdit par lEtat hauteur de 85%, cette garantie est dlgue aux banques.
2 Prslection du candidat
3. Slection dfinitive
a. Phase daccompagnement llaboration du plan daffaires b. Dpt du dossier la banque par le porteur de projet. c .Etude du dossier et dcision de la banque d. Agrment et dblocage de la 1ere partie de lavance e. Phase dappui au dmarrage f . constitution des garanties et dblocage g . Phase de Suivi post cration
Plus de 1580 jeunes ont manifest leur intrt pour lopration et on t inscrits. 168 sances de slection organises au niveau de la rgion Fs Boulemane dont 109
prsides par le CRI et tenues son sige Fs, 30 sances ont t tenues dans le cadre de la Filire OFPPT du programme. Il est rappeler que la nouvelle procdure de la filire OFPPT est entirement supervise par cet office et que le CRI nintervient aucune de ses tapes.
755 projets ont t slectionns dont 457 slectionns dans le cadre des commissions
organises et prsides par le CRI.
334 ont t dposes au niveau des banques et 169 ont reu lavis favorable. Plus de 85
projets ont bnfici du dblocage effectif des fonds.
Au total le nombre dentreprises cres dans le cadre du programme sest tabli 130
entreprises dont 45 entreprises cres par un autofinancement.
Il est rappeler que dans le cadre du plan de relance du programme adopt par le Comit
National Moukawalati en 2009, un comit technique de soutien et de suivi a t institu. Ce comit a procd, en parfaite concertation avec les partenaires du programme, la mise en uvre dune panoplie dactions qui sarticulent autour des axes majeurs suivants : 1. Le renforcement du rseau daccompagnement, travers la cration de nouveaux guichets Moukawalati, au niveau de la prfecture de Fs, mais aussi au niveau des provinces de Sefrou et de Boulemane pour plus de proximit et defficacit. 2. La mobilisation des acteurs et partenaires locaux pour assurer la russite du programme. Cette mobilisation sest traduite par la tenue dune srie de runions de travail avec les guichets et les banques de la rgion pour les impliquer dans le traitement des difficults enregistres. 3. Le champ dligibilit ayant t largi aux porteurs dattestation dtudes primaires, une large opration dinformation a t mene pour faire bnficier les jeunes de ces nouvelles mesures et pour les sensibiliser sur les cas de russite ayant t accompagns par le programme. Cette opration a port notamment sur des missions radios organises spcialement autour de cette thmatique. En outre, il y a eu lieu plus de 30 rencontres de sensibilisation avec plus de 900 jeunes sur lensemble du territoire de la rgion Fs Boulemane. Plan d'actions : Depuis lanne 2010, et en vue de relancer ce programme un plan d'actions a t adopt. Ce plan a port sur deux axes principaux : 1. Phase avant financement : une action damlioration et de renfoncement de ladhsion des jeunes au programme, travers une nouvelle opration dinformation et de sensibilisation. Malgr la panoplie doprations de communication et de promotion menes au profit du programme, son image est toujours affecte par les difficults et les cas dchec enregistrs dans les premires phases de son dmarrage (priode 2006-2007). A cet effet, de larges oprations dinformation et de sensibilisation ont t menes, en coordination avec lensemble des districts de la Prfecture de Fs. Ces actions ont port sur la prsentation du dispositif Moukawalati et ses nouveauts, la discussion des questions le concernant ainsi que ltude, sur place, des propositions de projets ports par les jeunes de ces districts. Au total, 342 personnes ont t sensibilises propos du programme. 2. Phase aprs financement : suivi avec les banques des dossiers financs par le biais de rencontres individuelles avec les porteurs de projets en difficults pour les encadrer et les sensibiliser. Depuis 2010, le CRI adresse un formulaire aux banques de la place pour collecter et mettre jour les donnes relatives cette tape.
Sur la base des informations reues, le CRI mne, en collaboration avec lANAPEC, une opration dencadrement et de sensibilisation des projets en difficults. A cet effet, les porteurs de projets dont les dossiers sont classs impays ont t contacts pour lexamen de leurs situations et des solutions possibles. Lensemble des jeunes concerns a exprim sa volont de rgulariser sa situation avec laide de la banque. Le diagnostic labor en marge de ces rencontres individuelles, rvle essentiellement le problme du dmarrage difficile pour ces jeunes d labsence ou linsuffisance du fonds de roulement, aux contraintes de conjoncture et dactivit conomique rencontres rcemment et aux difficults avec les clients ou les associs. Un diagnostic a t labor pour le suivi avec les banques des points enregistrs. Le CRI en coordination avec lANAPEC a lanc en janvier 2011 une deuxime opration de suivi des dossiers en difficults au niveau des banques. Par ailleurs, il est souligner que le CRI Fs Boulemane avec la participation de lANAPEC veille une coordination et un suivi continu avec les jeunes ayant bnfici du programme. En effet, depuis le lancement de ce dernier le CRI a effectu plusieurs interventions auprs des banques et services extrieurs pour les aider. Aussi, un contact permanent est tabli avec ces jeunes qui font souvent appel ses conseils et son appui. Dans ce sens, et afin de mieux diagnostiquer la situation et cerner davantage les contraintes telles quelles sont perues par les bnficiaires du programme, le CRI organise des rencontres avec ces jeunes et lANAPEC. Les diffrentes remarques et recommandations recenses sont prises en considration et sont en cours dtude.
La phase de slection : La commission de slection prside par le CRI a entam ses travaux le 31/07/2006, avec une cadence de 2 sances en moyenne par semaine raison de 09 dossiers en moyenne traits par sance. Cette commission est compose dun reprsentant du CRI, dun reprsentant de lANAPEC, dun consultant-expert la charge du CRI et dun banquier. Dans la perspective dentacher cette opration de tous les lments de garantie qui assureront son succs, le CRI a veill limplication en amont du secteur bancaire. Ceci, en vu dapporter son expertise en terme danalyse du risque crdit et de la bancarisation des projets proposs. A cet effet, les banques partenaires ont particip la majorit des sances de slection organises. Jusqu fin novembre 2007, 948 jeunes de lensemble du territoire de la rgion se sont inscrits au niveau des guichets Moukawalati, parmi lesquels 663 jeunes ont t prslectionns. Suite 69 sances de slection, prsides par le CRI et effectues son sige, 634 candidats sont passs devant la commission de slection pour effectuer des entretiens. La commission a slectionn 381 dentre eux pour bnficier de laccompagnement des guichets et des autres avantages accords par lEtat dans le cadre de ce programme national.
En terme du niveau dtudes, cest la catgorie des jeunes ayant reu une formation professionnelle qui domine au sein des candidats slectionns avec 42% du total retenu, talonne par les jeunes ayant un niveau de bac+4 avec 38% du total.
La phase post slection : Au niveau de la phase post slection, 300 projets sont passs ltape daccompagnement, qui porte sur llaboration du dossier de crdit et des formations modulaires. Parmi eux 148 dossiers de demande de crdit ont t labors et dposs la banque. Le nombre de projets ayant reu lavis favorable de la banque a atteint 88 projets. Aujourdhui prs de 34 entreprises ont dj dmarr leur activit. Le schma suivant permet de rcapituler lensemble des indicateurs relatifs cette phase :
Malgr les efforts dploys pour russir Moukawalati au niveau de la rgion FsBoulemane, les rsultats obtenus jusqu prsent demeurent loin des aspirations exprimes au moment de lancement du programme. Cest le cas pratiquement pour les autres rgions quelques diffrences prs. Ceci renforce lide selon laquelle nul projet ne peut russir en labsence dune gouvernance efficace et une implication sans quivoque.
Dficit en termes de communication autour du programme des agences bancaires locales : Il s'agit d'une mauvaise campagne de communication. En effet, 83% des jeunes sonds ne sont mme pas au courant de ce programme. 97% n'ont pas visit le site internet "moukawalati.ma". Des experts en finances mettent le doigt sur le fondement mme du programme. Ce dernier a pour objectif de lutter contre le chmage, une affaire sociale, avec une dmarche purement conomique et financire. En effet, l'octroi d'un financement d'un projet doit certainement rpondre une logique catgoriquement financire. Si on ne prend pas en compte cette donne, on risque d'branler le tissu conomique de demain. La problmatique est donc de concilier, lutte contre le chmage et faisabilit financire. Dficit de matrise des procdures de dblocage des fonds par les agences bancaires, Dblocage de lavance dans les mmes conditions que le prt bancaire ; Difficult daccs aux locaux et du nantissement du fonds de commerce, particulirement en cas de location. Une insuffisance des banques concernes par le programme. Une inadquation des objectifs tracs avec les moyens disponibles. Une incohrence des projets avec la conjoncture internationale et l'tat actuel de l'conomie. Un manque d'encadrement et d'accompagnement des candidats porteurs de projets, expliqu par l'incomptence des encadrants aux niveaux des GACE. Abriter un guichet, ncessite le respect dun cahier des charges dont le facteur humain est prsent car les accompagnateurs doivent avoir au minimum un bac +4 en des formations conomiques ou financires, en plus de la logistique ncessaire. Une complexit des procdures administratives. Une insuffisance des GACE. La proximit est restreinte : plusieurs villes et villages ne disposant pas de GACE. Une mauvaise valuation des profils des candidats : les tests adopts ne pouvant dgager les bons profils. Le retard des rponses des banques, et surtout leur prestation trs minime, seuls 1743 dossiers ont t approuvs parmi 4000 dposs. La garantie de 15% du crdit accord par l'Etat, est un rel frein la ralisation, puisqu'on note un grand retard li au dblocage des fonds, alors que les banques l'exigent avant de parapher les dossiers, il faut attendre 5 6 mois parfois. Et les charges s'alourdissent, chose qui pousse bon nombre de jeunes promoteurs abandonner leurs projets. Le guide MOUKAWALATI dispens aux candidats n'est pas respect.
B-Les efforts des banques suite au plan de relance : 1. la BMCE: Le plan de relance du programme, dclar par les autorits comptentes, a encourag les banques et les a incit doubler d'effort pour attirer les porteurs de projets, de les financer et de les encadrer. La BMCE BANK, prsente BMCE ISTITMARI, en guise de formule financement du projet de cration d'une E/se qui s'inscrit dans le cadre du programme MOUKAWALATI. Ce financement est complt par une avance sans intrts accorde par la CCG. BMCE ISTITMARI, promet l'entrepreneur qui prsente un projet viable de premire installation ou de cration valid par l'ANAPEC sans que le montant d'investissement initial ne dpasse les 250 000 Dhs/500 000 Dhs en cas d'association de 2 personnes: De le faire bnficier d'une exonration totale des frais du dossier et d'engagement sur le dossier d'investissement De rserver une rponse sa demande dans un dlai de 15 jours De lui accorder, en cas d'acceptation de son dossier, un crdit avec un taux avantageux qui pourrait atteindre 100% du cot d'investissement. 2. Attijari wafa bank: Le crdit adoss par le groupe, est dnomm BIDAYA, ce crdit offre, la possibilit de financer la cration de l'E/ses dans le cadre du programme MOUKAWALATI. Suivant l'exemple de BMCE BANK, ATTIJARI WAFA BANK, accorde ce crdit taux prfrentiel, s'engage rpondre dans les plus brefs dlais, et couvre l'investissement en cas d'approbation hauteur de 85%, les 15% tant couvert par la CCG.
Conclusion
Le programme MOUKAWALATI, n'a certes pas aboutit l'objectif trac au dbut, savoir la cration de 30 000 TPE l'horizon 2008, les btons dans les roues taient nombreux. Un plan de relance a t adopt par les autorits comptentes, aujourd'hui et plus que jamais, le gouvernement s'attache au programme. Compte tenu de l'initiative personnelle est locomotive du dveloppement, le gouvernement et les diffrentes parties prenantes du programme MOUKAWALATI chacun sa faon et en fonction de ses moyens, font des efforts colossaux pour aider la russite du programme afin que la croissance continue, le taux de chmage diminue, la valeur ajoute s'accumule, l'tat de sant de notre conomie s'amliore et notre tissu conomique se renforce. Les jeunes quant eux doivent penser et croire en ce qu'il pense, puisque chaque chose il y'a un dbut, il faut oser, faire travailler les neurones et dfendre leurs projets personnels, sinon juste oser et chercher d'autre objet de cration d'Entreprises , telle les franchises, les soustraitantes et autres, et ne pas rester dans cette vocation de devenir salari, ou mme s'incliner au Lviathan* le chmage . Il convient aussi, que l'enseignement fasse beaucoup plus d'effort et commence instaurer le sens d'entreprenariat, au lieu du sens de la consommation du savoir. Les banques quant elles, doivent aussi contribuer au dveloppement et la concrtisation du programme, et respecter les cahiers de charges et les conventions signes entre, le comit national MOUKAWALATI, et le ministre de l'EFP. D'autres questions se posent mutuellement : Est-ce que cette nouvelle approche parviendra rsoudre cette situation ? Les jeunes, auront-ils plus de confiance en eux, et parviendront-ils se concrtiser ? Le programme dveloppera t-il une image plus meilleure ? Des questions, dont les rponses dpend de lavenir, et on espre que a marchera, et quon parviendrai aussi crer notre Entreprise trs prochainement.
Taux de chmage au Maroc : 9.8% Taux de chmage dans la rgion Fs Boulemane : 5.9%. Taux de croissance de cration d'entreprises dans la rgion Fs Boulemane: 30%. Objectifs fixs ds le dbut : 30000 TPE/3ans Nombre de TPE cres jusqu' 2009: 1400 TPE. Nombre de poste d'emplois aspirs au dbut du programme : 90000 Nombre de poste d'emploi cres effectivement : 5167 Nombre des GACE ce jour : 183. Nombre des comits techniques locaux : 71. En 2009 le nombre des candidats slectionns en final : 13200. En 2009, le nombre des dossiers dbloqus et financs : 1405
Webographie :
www.moukawalati.ma www.leconomiste.com www.bmcebank.ma www.attijariwafabank.ma www.anapec.org