Excel incorpora gran cantidad de frmulas para la realizacin de clculos financieros.

Una de ellas permite directamente el clculo de la cuota de un prstamo para un determinado perodo de tiempo y tipo fijo de inters. Se trata de la funcin PAGO. Para realizar este tipo de clculos debemos tener claros algunos conceptos: Capital: cantidad prestada en el crdito. Tasa: tipo o inters nominal al que est sometido el prstamo, generalmente se da en % y puede ser anual, mensual, etc. Perodo: duracin del prstamo hasta su vencimiento. Periodicidad: tiempo que pasa entre cada pago de las cuotas. Puede ser mensual, trimestral, anual, Cuota: cantidad que hay que abonar en cada pago y que depende de las condiciones anteriores.

Ejercicio 1 Carlos Perez hace un prestamo de 12.000.000 en el banco ABC, con una tasa de interes del 4% anual a 15 aos en pagos mensuale Calcular la cuota Capital Tasa Periodo Pago CUOTA: 12,000,000.00 4% anual 15 aos Mensual PAGO(B16/12;B17*12;-B15) 88,762.55 $88,762.55 6% 30 180000 $1,079.19

Ejercicio 2 Calcular el PAGO mensual para cancelar el saldo de una tarjeta de credito por valor de 5.400.000, en 2 aos, con un interes anual d Capital Tasa Periodo Pago CUOTA: 5,400,000.00 17% 2 Mensual $266,988.23

$155,817.23

Calcular el PAGO anterior para un periodo de 4 aos, y determinar cual seria la mejor opcion de pago Opcion 1 $6,407,717.43 $1,071,509.54 $7,479,226.97

Ejercicio 3 Capital Tasa Periodo Pago CUOTA: 2,000,000.00 8.5% 2.5 TRIMESTRAL $224,111.72

La funcin =PAGO() nos muestra lo que debemos pagar, pero no nos dice cuanto pagamos de capital real y de interes Capital 2,000,000.00

Tasa Periodo No. Pago 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 Cantidad

8.5% 2 Capital 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 76745 77288 77836 78387 78942 79502 80065 80632 81203 81778 82357 82941 83528 84120 84716 85316 85920 86529 87142 87759 88381 89007 89637 90272 Interes Acumulado Pendiente $14,167 76745 1,923,255 $13,623 154033 1,845,967 $13,076 231869 1,768,131 $12,524 310256 1,689,744 $11,969 389198 1,610,802 $11,410 468700 1,531,300 $10,847 548764 1,451,236 $10,280 629396 1,370,604 $9,708 710599 1,289,401 $9,133 792377 1,207,623 $8,554 874734 1,125,266 $7,971 957675 1,042,325 $7,383 1041203 958,797 $6,791 1125323 874,677 $6,196 1210039 789,961 $5,596 1295355 704,645 $4,991 1381275 618,725 $4,383 1467804 532,196 $3,770 1554945 445,055 $3,152 1642704 357,296 $2,531 1731085 268,915 $1,905 1820091 179,909 $1,274 1909728 90,272 $639 2000000 0

y puede ser anual, mensual, etc.

el 4% anual a 15 aos en pagos mensuales

400.000, en 2 aos, con un interes anual del 17%

o pagamos de capital real y de intereses. La funcin =PAGOINT() realiza esto ltimo.

A54 Nmero de mes que se paga B54 Clculo del pago mensual con la funcin =ABS(PAGO($B$2/12;$B$3*12;$B$1)) C54 Restamos la cantidad pagada de los intereses y tenemos el capital real que pagamos =B6-D6 D54 Desglose del inters con la funcin =ABS(PAGOINT(B2/12;1;B3*12;B1)) E54 El primer mes tenemos acumulado el nico pago de capital real =C53 F54 Pendiente nos queda el capital inicial menos el que hemos pagado en el primer pago =B1-E6

Las celdas que cambian en el segundo mes son:

D55 =ABS(PAGOINT($B$2/12;1;$B$3*12;F6)) Calculamos el pago sobre el capital pendiente (F6) en

E55 El acumulado del mes ser igual al acumulado del mes anterior ms el capital del presente mes. =E6

F55 Nos queda pendiente el capital pendiente del mes anterior menos el capital que pagamos el presente

Ahora slo nos queda seleccionar toda la segunda fila y copiarla hacia abajo, hasta la fila 29, donde tenem

$2/12;$B$3*12;$B$1))

eal que pagamos =B6-D6

en el primer pago =B1-E6

ago sobre el capital pendiente (F6) en vez de sobre el capital inicial como en el primer mes (B1). Convertimos las celdas B2 y B3 e

or ms el capital del presente mes. =E6+C7

enos el capital que pagamos el presente mes. =F6-C7

acia abajo, hasta la fila 29, donde tenemos la fila del ltimo mes de pago.

mes (B1). Convertimos las celdas B2 y B3 en absolutas, ya que copiaremos la funcin hacia abajo y queremos que se actualice s

acia abajo y queremos que se actualice slo la celda F6 a medida que se copia la frmula.

Precio Reduccion Prestamo Interes Aos Pagos

5000000 20% 4000000 8% 3 $125,345

B1: aqu introducimos manualmente el precio del coche B2: la reduccin puede ser un adelanto en pts del precio total del coche. Se refleja B3: Frmula =B1-(B1*B2), es decir, lo que queda del precio menos el adelanto. Es B4 y B5: el inters y el nmero de aos a calcular. B6: Frmula =ABS(PAGO(B4/12;B5*12;B3)). Calcula el pago mensual tal y como

Esta hoja sera vlida y podra calcular los pagos peridicos mensuales. Tan slo t las cantidades del precio, reduccin, inters o aos. El problema viene cuando en e

del precio total del coche. Se refleja en porcentaje. eda del precio menos el adelanto. Ese ser el precio.

. Calcula el pago mensual tal y como vimos en la leccin anterior.

gos peridicos mensuales. Tan slo tendramos que introducir o variar aos. El problema viene cuando en esta misma hoja podemos:

Precio Reduccion Prestamo Interes Aos Pagos

2500000 20% 2000000 8% 3 $62,673

AUTOMOVIL

AUTOMOVIL PRECIO Renault 2500000 Ford 2300000 Citroen 1500000 Opel 2000000 Ferrari 25000000

Excel incorpora gran cantidad de frmulas para la realizacin de clculos financieros. Una de ellas permite directamente el clculo de la cuota de un prstamo para un determinado perodo de tiempo y tipo fijo de inters. Se trata de la funcin PAGO. Para realizar este tipo de clculos debemos tener claros algunos conceptos: Capital: cantidad prestada en el crdito. Tasa: tipo o inters nominal al que est sometido el prstamo, generalmente se da en % y puede ser anual, mensual, etc. Perodo: duracin del prstamo hasta su vencimiento. Periodicidad: tiempo que pasa entre cada pago de las cuotas. Puede ser mensual, trimestral, anual, Cuota: cantidad que hay que abonar en cada pago y que depende de las condiciones anteriores.

Ejercicio 1 Carlos Perez hace un prestamo de 12.000.000 en el banco ABC, con una tasa de interes del 4% anual a 15 aos en pagos mensuale Calcular la cuota Capital Tasa Periodo Pago CUOTA: 12,000,000.00 4% anual 15 aos Mensual PAGO(B16/12;B17*12;-B15) 88,762.55 $88,762.55 6% 30 180000 $1,079.19

Ejercicio 2 Calcular el PAGO mensual para cancelar el saldo de una tarjeta de credito por valor de 5.400.000, en 2 aos, con un interes anual d Capital Tasa Periodo Pago CUOTA: 5,400,000.00 17% 2 Mensual $266,988.23

$155,817.23

Calcular el PAGO anterior para un periodo de 4 aos, y determinar cual seria la mejor opcion de pago Opcion 1 $6,407,717.43 $1,071,509.54 $7,479,226.97

Ejercicio 3 Capital Tasa Periodo Pago CUOTA: 2,000,000.00 8.5% 2.5 TRIMESTRAL $224,111.72

La funcin =PAGO() nos muestra lo que debemos pagar, pero no nos dice cuanto pagamos de capital real y de interes Capital 2,000,000.00

Tasa Periodo No. Pago 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 Cantidad

8.5% 2 Capital 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 90911 76745 77288 77836 78387 78942 79502 80065 80632 81203 81778 82357 82941 83528 84120 84716 85316 85920 86529 87142 87759 88381 89007 89637 90272 Interes Acumulado Pendiente $14,167 76745 1,923,255 $13,623 154033 1,845,967 $13,076 231869 1,768,131 $12,524 310256 1,689,744 $11,969 389198 1,610,802 $11,410 468700 1,531,300 $10,847 548764 1,451,236 $10,280 629396 1,370,604 $9,708 710599 1,289,401 $9,133 792377 1,207,623 $8,554 874734 1,125,266 $7,971 957675 1,042,325 $7,383 1041203 958,797 $6,791 1125323 874,677 $6,196 1210039 789,961 $5,596 1295355 704,645 $4,991 1381275 618,725 $4,383 1467804 532,196 $3,770 1554945 445,055 $3,152 1642704 357,296 $2,531 1731085 268,915 $1,905 1820091 179,909 $1,274 1909728 90,272 $639 2000000 0

http://www.mailxmail.com/curso-excel-xp-segunda-parte/resultado-completo-hoja

y puede ser anual, mensual, etc.

el 4% anual a 15 aos en pagos mensuales

400.000, en 2 aos, con un interes anual del 17%

o pagamos de capital real y de intereses. La funcin =PAGOINT() realiza esto ltimo.

A54 Nmero de mes que se paga B54 Clculo del pago mensual con la funcin =ABS(PAGO($B$2/12;$B$3*12;$B$1)) C54 Restamos la cantidad pagada de los intereses y tenemos el capital real que pagamos =B6-D6 D54 Desglose del inters con la funcin =ABS(PAGOINT(B2/12;1;B3*12;B1)) E54 El primer mes tenemos acumulado el nico pago de capital real =C53 F54 Pendiente nos queda el capital inicial menos el que hemos pagado en el primer pago =B1-E6

Las celdas que cambian en el segundo mes son:

D55 =ABS(PAGOINT($B$2/12;1;$B$3*12;F6)) Calculamos el pago sobre el capital pendiente (F6) en

E55 El acumulado del mes ser igual al acumulado del mes anterior ms el capital del presente mes. =E6

F55 Nos queda pendiente el capital pendiente del mes anterior menos el capital que pagamos el presente

Ahora slo nos queda seleccionar toda la segunda fila y copiarla hacia abajo, hasta la fila 29, donde tenem

parte/resultado-completo-hoja

$2/12;$B$3*12;$B$1))

eal que pagamos =B6-D6

en el primer pago =B1-E6

ago sobre el capital pendiente (F6) en vez de sobre el capital inicial como en el primer mes (B1). Convertimos las celdas B2 y B3 e

or ms el capital del presente mes. =E6+C7

enos el capital que pagamos el presente mes. =F6-C7

acia abajo, hasta la fila 29, donde tenemos la fila del ltimo mes de pago.

mes (B1). Convertimos las celdas B2 y B3 en absolutas, ya que copiaremos la funcin hacia abajo y queremos que se actualice s

acia abajo y queremos que se actualice slo la celda F6 a medida que se copia la frmula.