Mdulo II_1: Planeamiento Estratgico en Instituciones Microfinancieras

Expositor: MSc. Manuel Zrate Paiva Economista Abril 2013

MSc. Manuel Zrate Paiva

Diplomado en Microfinanzas y Anlisis de Riesgos

I.- MARCO TERICO DE LA PLANEACIN ESTRATGICA

La planeacin estratgica es un proceso que permite, a las Instituciones de Microfinanzas, identificar y mantener una relacin estrecha entre sus recursos, los objetivos y las posibilidades que ofrece el mercado para el logro de estos objetivos. Estas instituciones podrn lograr el xito financiero si para ello son bien administradas. Una planeacin que relacione la mayora de los factores operativos con los estados financieros proyectados brinda a la administracin una excelente herramienta para prever las consecuencias financieras de sus decisiones. El conocimiento profundo de los flujos de caja, de los ingresos y gastos, as como de la posicin financiera, proporciona la precisin y el realismo que la planeacin de una organizacin requiere. Sin este apoyo difcilmente se hara un ptimo uso de los recursos a su disposicin. La planeacin implica la creacin de modelos que permitan comprender los efectos financieros de diversos escenarios. Deben tener la facilidad de reflejar los impactos de cambios rpidos en los resultados de las proyecciones financieras de las instituciones y sugerir correcciones que estn en lnea con los objetivos generales. Uno de los objetivos ms importantes de la planeacin estratgica es el desarrollo de una poltica comercial orientada hacia el mercado, partiendo del conocimiento de la situacin actual de las instituciones y del anlisis del entorno.
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Ventajas del diseo del Planeamiento Estratgico

Permite establecer objetivos y disear estrategias. Permite la coordinacin e integracin de las acciones necesarias para alcanzar los objetivos planteados. Facilita la deteccin de las desviaciones con respecto al propsito final y la adopcin consecuente de medidas correctivas. Integra a los miembros de la organizacin en el proyecto de empresa. Permite anticiparse al impacto que tendrn las decisiones. Mejora el sistema de informacin con respecto a los canales de comunicacin. Identifica tendencias de mercado. Identifica las principales caractersticas del entorno.

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La planeacin estratgica como un proceso

I.- Identifica la situacin actual de la institucin microfinanciera y del entorno. Interno (fortalezas y debilidades) Del macroentorno (oportunidades y amenazas). II.- Ubica a dnde quiere llegar la entidad mediante la revisin y determinacin de: Visin, misin Objetivos
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III.- Define cmo alcanzar sus objetivos a travs de la elaboracin de: Escenarios. Estrategias. Programas y Proyecciones. IV.- Asigna responsabilidades en la implementacin: Asignando objetivos y Asignando programas o acciones. V.- Revisa avances e implementa ajustes o cambios: Valorando efectos de lo que se ha hecho
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 La planeacin estratgica tiene una importancia bsica para las entidades financieras, ya que las decisiones que se adopten sern las que condicionen su desarrollo en el tiempo. La planeacin estratgica pretende, no solamente participar en la formulacin de las estrategias empresariales, sino tambin hacerlo en su implementacin. Por ello, se puede entender como un sistema de planeacin-accin que, partiendo de determinadas actitudes y posturas estratgicas, asegura la adaptacin permanente de la empresa a la definicin de estrategias competitivas y rediseos organizativos.
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La resistencia y aceptacin de la planeacin estratgica

La implementacin pasar sucesivamente, por una serie de etapas: La resistencia al cambio, cuyas causas hemos de buscarlas en el miedo, la rutina y la adhesin a los hbitos. La aceptacin del cambio, que se inicia cuando este deja de considerarse algo nocivo y se admite que hay que participar en l. La adaptacin al cambio, convencidos de que oponerse no es una actitud inteligente.
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Los recursos intangibles ms importantes son: 1) La inteligencia corporativa, es decir, es el conocimiento y desarrollo del entorno del negocio con objeto de minimizar los riesgos e incertidumbres producidos por sucesos imprevistos y maximizar el aprendizaje y aprovechamiento de las oportunidades que pudieran surgir, facilitando la aplicacin de estrategias constructivas de respuesta, 2) La identidad corporativa, es decir, la cultura y su proyeccin exterior que sirve para mejorar la percepcin pblica de la entidad y la satisfaccin interna de sus componentes, y 3) Los nuevos sistemas de direccin que facilitan a la empresa las estrategias ms adecuadas en cada momento, reaccionando con espritu participativo ante entornos cambiantes y difciles. Estos sistemas deben estimular y propiciar los comportamientos de excelencia, tales como la creatividad, la innovacin, la productividad y la calidad.
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Nuevo esquema de direccin

Una direccin ms competente, ms flexible y mejor preparada, Buenos sistemas de informacin. Sistemas de auditora y control, fuertes e independientes, Un liderazgo corporativo claro y consistente capaz de crear un entorno en el que el riesgo y la rentabilidad estn adecuadamente equilibrados y las decisiones no se vean presionadas por demasiada aversin al riesgo, por demasiada presin al beneficio o por la cuota del mercado ms all del punto razonable.

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Condiciones del xito estratgico

1) Satisfacer las necesidades de los clientes, 2) Mantener la ventaja competitiva, y 3) Capitalizar los puntos fuertes de la empresa.

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Para la puesta en prctica de la planeacin estratgica con xito debe existir una necesidad reconocida, un compromiso por parte de la Direccin, una adaptacin de la estructura a la estrategia, el desarrollo de una base de informacin, el diseo de un sistema de control adecuado, el establecimiento de un sistema de premios y sanciones que sirva para reforzar el proceso de planeacin, disponer de un buen sistema de comunicacin y dedicar el tiempo suficiente para permitir el desarrollo de planes eficaces, dignos de credibilidad y que resulten aceptables para las distintas unidades de la entidad

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DEFINIENDO LA MISIN Y VISIN DE LA INSTITUCIN

El proceso de planeacin debe considerar la definicin de misin, planes y polticas importantes para alcanzar los objetivos que precisan: qu es y cmo se desea que sea la empresa; tambin implica definir el mercado, mecanismos de penetracin, productos, recursos o medios financieros, tamao y clase de estructura y sistemas de control.
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1. Misin
1. Las necesidades del cliente o qu es lo que trata de satisfacer. 2. Loa grupos de clientes o a quien se est tratando satisfacer. 3. Las tecnologas utilizadas y las funciones desempeadas, es decir cmo se est tratando de satisfacer las necesidades.

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- Definir una misin que involucre valores, que sea clara y precisa. - Dejar claro el balance entre el enfoque de servicio social con el de una organizacin rentable. - Establecer y fortalecer continuamente un liderazgo slido desde la direccin. - Establecer una organizacin con una estructura slida que involucre a los miembros de la junta directiva.

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2. Visin
Definir en qu negocio se encuentra actualmente la empresa. Decidir el curso estratgico a largo plazo que debe seguir, y Comunicar la visin en forma clara e inspiradora.

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3. Valores
Los valores plantean el marco tico social dentro del cual la empresa lleva a cabo sus acciones. Los valores forman parte de la cultura organizacional y establece la forma como debe de actuar los individuos pertenecientes a la empresa (Francs, 2006, p.44). Los valores frecuentemente mencionados son: Equidad, Transparencia, Bienestar, Justicia, Lealtad, Disciplina, Respeto, Confianza, Eficacia, Honestidad, Calidad, Eficiencia
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4. Objetivos
Para que los objetivos funcionen como criterios del desempeo y del progreso organizacional, se deben expresar en trminos cuantificables o mensurables y deben incluir un lmite de tiempo para su logro. Debe explicarse de manera detallada cunto de, qu clase de desempeo y para cundo. Slo as se puede lograr la visin de la organizacin.
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4.1. Tipos de objetivos

Existen dos tipos de reas de resultados clave que hay que destacar, las relacionadas con el desempeo financiero y aquellas relacionadas con el desempeo estratgico. Los objetivos estratgicos son aquellos que se enfocan en el competidor, buscando superar las debilidades de la organizacin (Salgueiro, 1998).

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4.2. Niveles de los objetivos

Objetivos a largo plazo. Son los que define la Direccin de la Institucin. Por ejemplo, ser sustentable. Los objetivos a largo plazo pretenden ser la actualizacin permanente de su misin frente a los constantes cambios del entorno para permitir la supervivencia de la entidad como fin prioritario. Objetivos a corto plazo. Sern aquellas metas que permitirn alcanzar los objetivos a largo plazo. Siguiendo con el ejemplo planteado, para alcanzar la sustentabilidad los objetivos a corto plazo relacionados seran: reducir los costos e incrementar nuestra participacin en el mercado. Objetivos operativos. Son aquellos que se refieren a las actividades cotidianas, por lo que se alcanzan prcticamente de manera inmediata. En nuestro caso, un objetivo operativo que coadyuva al logro de los objetivos a corto plazo (reducir los costos e incrementar nuestra participacin en el mercado) y largo plazo (ser sustentable) sera mejorar la calidad del servicio al cliente y la eficiencia operativa.

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II. Anlisis de Entorno

Factores Externos Claves: 1. Factores PESTEL: Polticos - gubernamentales Econmicos Socio culturales y demogrficas Tecnolgico Ecolgico Legales
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Las fuerzas externas afectan el tipo de servicios que se desarrollan, la naturaleza de las estrategias para el posicionamiento y la segmentacin de los mercados. Cuando los cambios en el entorno son favorables benefician a la organizacin, de hecho, algunas de stas sobreviven exclusivamente por su capacidad para reconocer y aprovechar las oportunidades externas.

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1. Proceso para realizar un anlisis del entorno

Durante el proceso de realizacin del anlisis del entorno debe participar la mayor cantidad posible de gerentes y empleados, para que de esta manera los miembros de la organizacin entiendan y se comprometan con los objetivos corporativos. En dicho proceso, la organizacin, debe primero reunir informacin referente a las fuerzas externas citadas anteriormente. Para ello, se puede buscar informacin en distintas fuentes como son: revistas, peridicos, instituciones gubernamentales y privadas e informacin recabada en la comunidad. Este enfoque produce una corriente permanente de informacin estratgica oportuna y tambin involucra a los recolectores de informacin en el proceso de anlisis. Una vez reunida la informacin, debe ser asimilada y evaluada. Se requiere una junta o una serie de juntas, a efecto de identificar colectivamente las oportunidades y amenazas ms importantes a que se enfrenta la organizacin.
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2. Factores Crticos de xito- FCE

Los factores crticos para el xito pueden variar con el tiempo, por lo que esta lista deber ser revisada peridicamente. Dichos factores deben ser: 1. Importantes para alcanzar objetivos anuales y a largo plazo, 2. Mensurables, 3. Relativamente pocos, 4. Aplicables a las organizaciones, y 5. Jerarquizados. Tanto las oportunidades como las amenazas pueden ser factores crticos para el xito. La lista definitiva de los factores crticos ms importantes para el xito se debe comunicar y distribuir en toda la organizacin.
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