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Cmo trabajar con un asesor financiero profesional

El hecho de elaborar un plan financiero para prepararse para la jubilacin y ajustarse a l son tareas complicadas. Las herramientas gratuitas en internet de AARP, como la calculadora de beneficios del Seguro Social y la calculadora para la jubilacin pueden ayudarlo en este proceso. Ambas estn disponibles en www.aarp.org/listoparajubilarse. Pero, en algn momento, tambin puede decidir que necesita ayuda profesional para asegurarse de alcanzar sus objetivos. Existen varias razones por las cuales quizs quiera trabajar con un asesor financiero profesional: XX Para crear un plan financiero realista y detallado con fechas, objetivos y estrategias especficas;
Algunos asesores financieros profesionales utilizan ttulos que suenan oficiales pero no requieren ninguna certificacin ni capacitacin y no estn sujetos a ninguna legislacin, normas o tica especficas. Si usted est analizando la posibilidad de trabajar con alguien que tenga uno o ms de estos ttulos, procure preguntarle qu habilitacin formal o referencias tiene.
XX Asesor (o consejero) financiero XX Analista financiero XX Consultor financiero XX Planificador financiero XX Asesor en inversiones XX Administrador patrimonial Fuente: Understanding Professional Designations (Cmo entender los ttulos profesionales), FINRA (Autoridad Reguladora de la Industria Financiera).

XX Para supervisar el avance del plan para alcanzar sus objetivos; XX Para que lo asesore respecto de cmo actuar ante ciertos hechos financieros o cambios en su vida, como el nacimiento de un hijo, la compra de una vivienda, divorcio, enfermedad o cobro de una herencia; XX Para elaborar una estrategia de inversin; o XX Para atender tareas financieras especficas como la preparacin de declaraciones impositivas o la planificacin testamentaria. Pero, antes de elegir uno, es importante conocer los distintos tipos de profesionales, sus referencias, cmo y cunto cobran por sus servicios. Para obtener esta informacin y elegir la mejor opcin para usted, debe entrevistar a dos o tres profesionales antes de tomar una decisin. Tipos de asesores financieros profesionales Conoce la diferencia entre un planificador financiero, un asesor en inversiones, un agente y un abogado especializado en planificacin patrimonial? Cuando busca asistencia con tareas financieras, estos son slo algunos de los profesionales que puede consultar. A continuacin, se proporciona informacin bsica sobre los distintos tipos de asesores financieros profesionales: XX Planificadores financieros: Estos profesionales suelen tener una visin amplia de sus asuntos financieros. Pueden actuar como su director personal de inversiones o asesorarlo peridicamente en asuntos financieros. Los planificadores financieros integrales evalan cada aspecto

de su vida financiera. En muchos casos, estos planificadores tambin administran su cartera de inversiones. XX Asesores en inversiones: Los asesores en inversiones generalmente se centran en la administracin de sus inversiones y la remuneracin que perciben anualmente es un porcentaje de los activos que administran para usted. XX Agentes de bolsa: Estos profesionales tradicionalmente compran y venden acciones y bonos y cobran una comisin. Sin embargo, actualmente hay agentes que tambin prestan servicios de planificacin financiera. XX Agentes de seguros: Un agente de seguros puede ayudarlo con sus necesidades de seguros, desde seguros para la vivienda y de daos patrimoniales hasta seguros de
Hay muchas formas de buscar y verificar los antecedentes de estos profesionales. Puede pedir referencias a sus conocidos o contactarse con dos o tres compaas de servicios financieros. A continuacin, se mencionan algunos recursos tiles:
Profesionales Recursos Contador pblico Consejo estatal de contabilidad autorizado/ de su estado Contador Planificador financiero Agente de bolsa www.aicpa.org www.cpadirectory.com www.fpanet.org www.cfp.net/search www.napfa.org www.finra.org/brokercheck www.adviserinfo.sec.gov

salud, de cuidados a largo plazo, de vida y anualidades. XX Contadores pblicos: Un contador pblico autorizado es un profesional habilitado por un estado para ofrecer diversos servicios contables como la preparacin de declaraciones impositivas, auditoras financieras, valuaciones de empresas y planificacin de sucesiones para pequeas empresas. XX Abogados especializados en planificacin patrimonial: Estos abogados pueden elaborar su testamento, poderes especiales por tiempo indefinido y poderes relacionados con la atencin mdica o elaborar las estrategias de transferencia patrimonial para garantizar que su patrimonio se transfiera a sus herederos de la manera ms eficaz a nivel impositivo. Cmo encontrar un asesor financiero profesional Al asesor financiero profesional que usted elija le encomendar su informacin financiera personal y su desempeo podra afectar significativamente su futuro financiero. Por eso, debe tomarse el tiempo necesario para encontrar al asesor que pueda cubrir sus necesidades y con quien pueda trabajar con comodidad. Una vez que tenga los nombres de algunos profesionales a tener en cuenta, programe entrevistas con ellos para conocer sus servicios. Si no le ofrecen una oportunidad preliminar y gratuita de reunirse con ellos, tache el nombre de la lista. En la entrevista, haga estas preguntas claves y las dems que pudiera tener: XX Qu servicios ofrece? Los ejemplos podran ser la elaboracin de un plan financiero, la supervisin del plan, reuniones peridicas con usted o la inversin de su dinero. XX Qu licencias tiene? Tiene alguna licencia otorgada por una organizacin o agencia gubernamental? Cul?

Agente de seguros  Comisionado de seguros de su estado www.iiaba.org Abogado  Asociacin de abogados especializado de su estado en planificacin www.naela.org patrimonial www.actec.org Asesores en inversiones www.adviserinfo.sec.gov

(No todos los sitios web tienen informacin disponible en espaol).

Qu significan todas esas letras?


La verdad es que cualquiera puede hacerse pasar por un asesor financiero sin reunir ningn requisito en cuanto a su formacin ni a su experiencia. El hecho de saber el significado de esas letras detrs del nombre del profesional le permitir determinar si realmente estn habilitados o han obtenido esos ttulos profesionales. A continuacin, se mencionan algunas de las designaciones ms comunes: CFP Certified Financial Planner (Planificador Financiero Autorizado) CPA/PFS  Certified Public Accountant/Personal Financial Specialist (Contador Pblico Autorizado/ Especialista en Finanzas Personales) CFA ChFC CLU CFG AEP Chartered Financial Analyst (Analista Financiero Certificado) Chartered Financial Consultant (Consultor Financiero Certificado) Chartered Life Underwriters (Agente de Seguros de Vida Autorizado) Certified Financial Gerontologist (Gerontlogo Especializado en Finanzas Autorizado) Accredited Estate Planner (Planificador Patrimonial Acreditado)

A pesar de que estos ttulos distinguen a los profesionales que los obtuvieron, nunca debe juzgar a un asesor financiero nicamente por sus ttulos. Para obtener ms informacin sobre el significado de estas designaciones, visite www.aarp.org/espanol/dinero.

XX Con qu tipo de clientes trabaja habitualmente? Los asesores financieros profesionales pueden tener un inters particular, especialidad o clientela. XX Cmo cobra por sus servicios? Los profesionales en finanzas pueden cobrar por sus servicios de varias formas, como honorarios fijos, porcentaje de los activos administrados o comisiones. Despus de las entrevistas, compare las respuestas recibidas. Analice la metodologa de cada profesional con sus clientes. El profesional le explic cuestiones financieras utilizando palabras comunes para que pudiera entenderlo? Cree que esa persona entiende su situacin lo suficiente como para encomendarle su informacin personal y su futuro? Honorarios y comisiones Los profesionales de las finanzas cobran por sus servicios de distintas formas. Antes de contratar a un profesional de las finanzas, procure averiguar cmo cobra esa persona y si se ajusta a lo que usted quiere pagar. A continuacin, se mencionan algunas de las formas en que se les paga a los profesionales: XX Un porcentaje del valor de los activos que administra para usted.

XX Un honorario por hora por el tiempo que dedica a trabajar con usted. XX Un honorario fijo o anticipo. XX Una comisin sobre los productos que vende. XX Un salario. XX Alguna combinacin de las opciones mencionadas. Cada una de las formas de remuneracin presenta posibles ventajas y desventajas, segn sus necesidades. Tenga presente que algunas personas que ganan dinero en funcin de las comisiones sobre los productos que venden quizs no contemplen lo que sera mejor para usted. Trabajo en conjunto Cuando elije a un profesional de las finanzas para trabajar en conjunto, establezca los trminos de su relacin, la frecuencia de las reuniones o llamadas telefnicas, el tipo de trabajo exacto que desea que realice y el importe de los honorarios. Sin importar los ttulos o formacin, cualquier profesional debe ser capaz de garantizarle lo siguiente: XX Comunicacin abierta con el cliente, incluso respuestas a sus preguntas sobre su

situacin financiera y decisiones al respecto. XX Confidencialidad respecto de su informacin personal.

XX Compromiso de trabajo en beneficio del cliente, no solo con el fin de cobrarle honorarios.

Listado de lo que debe hacer: QQ Piense lo que desea de un profesional de las finanzas y busque a una persona con esa experiencia profesional. Si desea obtener una lista de preguntas a hacer durante la entrevista con el profesional, consulte What Questions Should You Ask, en el sitio web de AARP, www.aarp.org/ nofreelunch (haga clic en En espaol). QQ Para conocer lo que hacen los agentes (tambin denominados asesores en inversiones) y cmo estn regulados por la Securities and Exchange Commission (Comisin de Bolsa y Valores), visite el sitio web de la SEC, www.sec.gov, y haga clic en En espaol. QQ Para obtener una lista de preguntas para hacerle a una asesor financiero profesional, visite www.aarp.org/espanol/dinero. QQ Para obtener informacin sobre los ttulos de docenas de profesionales de las finanzas distintos, visite www.finra.org/investors (en ingls nicamente).

Financial Security 601 E Street NW Washington, DC 20049 www.aarp.org


D19613 (1211)

AARP 2011. Esta y otras hojas de consejos prcticos proveen informacin financiera general; no pretenden sustituir ni suplantar cualquier asesoramiento profesional o jurdico.