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QUE ES UNA PLANEACIN FINANCIERA.

La Planeacin Financiera requiere en primera instancia de una clara visin del negocio a partir de la definicin de objetivos, metas, y estrategias, entre otros, que permitan delimitar un itinerario deseado, con base en el cual se pueda cuantificar variables financieras de inversin, financiacin, operacin y creacin de valor.

METODOS PARA REALIZAR UNA PLANEACION FINANCIERA.

Paso 1 - Obtener informacin y determinar objetivos y expectativas.


En este paso reunirs informacin para crear una fotografa de tu situacin financiera individual o la de tu familia. Requerirs informacin como: cuentas bancarias, prstamos bancarios, tarjetas de crdito, cuentas de aportes de pensiones, declaraciones juradas de impuestos, inversiones, plizas de seguro, testamento, facturas por servicios, etc. Esta fotografa quedar reflejada en tu balance y presupuesto ya sea individual o familiar. Una vez que cuentes con toda esta informacin comenzars a soar con todo aquello que quisieras y en base a esos sueos te plantears objetivos razonables.

Paso 2 - Analizar y evaluar tu situacin financiera.


En el segundo paso de planificacin financiera y con tu balance, presupuesto y objetivos, comenzars a realizar una evaluacin de tu situacin financiera. En general responders a las preguntas:

Dada mi situacin financiera actual, Podr lograr mis sueos? Todos o slo algunos?, Cules? Porque? Cules son los factores que me impediran lograr mis sueos?

En esta etapa hars un anlisis bsico de riesgos para identificar todos aquellos factores que pueden impedirte lograr tus objetivos.

Paso 3 - Desarrollar tu plan financiero.


Cuando identificas los riesgos que te impiden lograr tus objetivos, tu plan tiene establecidas sus bases fundamentales. Dicho de otra forma ya sabes dnde enfocar tus esfuerzos. Solo falta decidir por dnde empezar y para ello, ms adelante utilizaremos la gua de la pirmide de planificacin financiera. La idea general es que vayas paso a paso desde la proteccin bsica pasando por la acumulacin de riqueza y finalmente transfiriendo los frutos de tus esfuerzos a tus seres queridos. En otras palabras, de tu plan de seguridad financiera a la libertad financiera.

Paso 4 - Implementar tu planificacin financiera.


Si tu planificacin se queda en slo un plan, no te servir de nada. Poner en accin tu plan requiere pasin compromiso y tambin disciplina. En esta etapa es normal que requieras la asistencia de otros profesionales (si es que no lo hiciste todava) como agentes de seguros, especialistas en impuestos, planificadores financieros, etc. para ejecutar los pasos de tu plan. Despus de todo no deberas tratar de manejar t solo(a) tus finanzas sino hacerlo en equipo para obtener mejores resultados. La gran diferencia es que cuando tienes un plan o por lo menos un borrador ya sabes de antemano lo que quieres y lo que mnimamente necesitas, as que cualquier relacin con otro profesional se plantea en tus propios trminos. Y eso creme marca la diferencia, te lo aseguro.

Paso 5 - Monitorear tu plan financiero


Monitorear el cumplimiento de tu plan y reformularlo es muy importante porque las condiciones en que desarrollaste tu plan as como tu vida cambian constantemente. Que tal si te dan la noticia de que vas a ser pap o mam de trillizos cuando solo esperabas uno? Es una linda noticia y un buen motivo para multiplicar todo por tres. Por lo tanto, tu xito financiero tambin depender de lo rpido que te adaptes a los cambios. Lo optimo es monitorear tu plan mensualmente, aconsejable hacerlo semestralmente pero como mnimo debes hacerlo una vez al ao. Reajusta tus objetivos, evala si existen nuevos riesgos y establece nuevas acciones acorde a cada situacin.

Tambin debes prepararte para cuando las cosas no te salen como las planeaste. Es imposible que todo sea como quisiramos, pero no debemos dejar que eso nos desanime sino sacarle el jugo a todas las oportunidades que se nos presentan cada da. Por otra parte, cuando un evento inesperado aparezca podremos afrontarlo de mejor manera con nuestro plan bajo la manga y estaremos agradecidos por ello. Ahora que comprendiste cules son los pasos de planificacin financiera y lo que se necesita hacer en cada uno, ya tienes la idea general del proceso de planificacin financiera. Fcil? No lo creo Lo puedes hacer? Definitivamente. "Un camino de mil millas comienza con un paso" Lao-tzu Filsofo Chino (604 AC - 531 AC) Hey! Un ratito... No habamos dicho que los pasos de planificacin financiera eran seis? Pues tienes razn, el sexto paso de planificacin financiera es el siguiente:

Paso 6 - Definir y establecer la relacin con tu planificador financiero


Este es el primero de los pasos de planificacin financiera descritos en la ISO 22222:2005 (mencionada al principio) y aplica cuando decides que requerirs los servicios de un planificador financiero. En tal caso, debes dejar claro las condiciones de la relacin en la que trabajarn ambos.

Partes del proceso de la planificacin financiera

Fines - Establecer en la empresa pronsticos y metas


econmicas y financieras por alcanzar. Especificar metas objetivas.

Medios - Elegir polticas, programas, procedimientos y prctica


con los que habrn de alcanzarse los objetivos. Para llevar a cabo lo planeado se requiere organizacin, ejecucin y direccin.

Recursos - Determinar tipos y cantidades de los recursos que


se necesitan, definir cmo se habrn de adquirir o generar y cmo se habrn de asignar a las actividades.

Realizacin - Elaboracin de los presupuestos de operacin,


de inversiones permanentes y financiero. Delinear los procedimientos para toma de decisiones, as como la forma de organizarlos para que el plan pueda realizarse.

Control - Para llevar un buen control se requiere evaluar los


resultados comparndolos con patrones o modelos establecidos previamente. Delinear un procedimiento para prever o detectar los errores o las fallas, as como para prevenirlos o corregirlos sobre una base de continuidad.