TRIBUNAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA Y DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL Sala Especializada en Proteccin al Consumidor RESOLUCIN 0779-2013/SPC-INDECOPI EXPEDIENTE 112-2011/CPC-INDECOPI-AQ

PROCEDENCIA: COMISIN DE LA OFICINA REGIONAL DEL INDECOPI DE AREQUIPA DENUNCIANTE: ROBERTO MANUEL CRDENAS VERA DENUNCIADA: LA POSITIVA SEGUROS Y REASEGUROS S.A MATERIAS: PROTECCIN AL CONSUMIDOR IDONEIDAD DEL SERVICIO MEDIDAS CORRECTIVAS GRADUACIN DE LA SANCIN COSTAS Y COSTOS ACTIVIDAD: SEGUROS GENERALES SUMILLA: Se declara fundada la denuncia presentada por Roberto Manuel Crdenas Vera en contra de La Positiva Seguros Y Reaseguros S.A por infraccin del artculo 8 del Decreto Legislativo 716, al haberse verificado que la denunciada se neg de forma injustificada al pago de la indemnizacin por incapacidad temporal. En consecuencia, se ordena como medida correctiva el pago de la referida indemnizacin, adems del pago de costas y costos, y se impone una multa de 10 UIT. Arequipa, 21 de junio de 2013
I. ANTECEDENTES 1. El 20 de marzo del 2012 el Sr. Roberto Crdenas (en adelante el Seor Crdenas) denuncio a La Positiva (en adelante La Aseguradora) ante la Oficina Regional de Arequipa por presunta infraccin al Cdigo Proteccin y Defensa del Consumidor en su art. 18. 2. En su denuncia, el seor Crdenas preciso que el 12 de enero del 2013 adquiri un pasaje en la empresa de Transporte San Antonio SRL, para viajar de Mollendo a Arequipa, en el trayecto, el vehculo sufri un accidente, todos los heridos son atendidos en la clnica Santa Mara a travs del SOAT que tenia contratado el bus, producto del cual al seor Crdenas se le diagnostico rotura de costillas y brazo izquierdo. Como consecuencia de l accidente, el medico tratante determino una invalidez temporal por 80 das. 3. El 30 de enero del 2013 presento su solicitud de indemnizacin por incapacidad temporal de 80 das, adjuntndola documentacin necesaria, como respuesta el denunciado aduce que el medico auditor informa que las lesiones solo ameritan 40 das de invalidez, por lo que solo se le paga por esa cantidad. Al momento del pago el seor Crdenas firma una liquidacin en la se seala expresamente que acepta el pago que se le entrega como indemnizacin total y renuncia a cualquier reclamo ante la Compaa de Seguros. 4. El seor Crdenas adjunto los siguientes documentos; (I) solicitud de pago de seguro por incapacidad temporal presentada ante La Aseguradora el 30 de enero del 2013 con sus respectivos anexos: DNI de la seor Crdenas, copia de la denuncia policial y atestado policial correspondiente, certificado mdico del 18 enero del 2013 acompaado de diversos informes mdicos de dicho mes y ao. 5. En sus descargos, la Aseguradora seala : (I) que no existe una relacin de consumo con el denunciante ( seor Crdenas) pues el no contrato el SOAT, ya quien lo adquiri fue la empresa de Transportes San Antonio, por lo que debe declararse improcedente la demanda; (II) que lo

solicitado corresponde a una indemnizacin derivada de responsabilidad extracontractual que de discutirse en la va judicial, que es la va idnea; (III) que al firmar la liquidacin ha aceptado el pago entregado como total y ha renunciado a reclamos posteriores. II. CUESTIONES EN DISCUSIN

Determinar lo siguiente: Si La Aseguradora (La Positiva) ha infringido el artculo 18 del Cdigo Proteccin y Defensa del consumidor. Haberse negado a otorgar la indemnizacin por incapacidad temporal. La pertinencia de ordenar medidas correctivas; La sancin a imponer; La pertinencia de ordenar el pago de las costas y costos del procedimiento. III) ANLISIS DE LAS CUESTIONES EN DISCUSIN i) La idoneidad del servicio a) La idoneidad del servicio prestado en materia de SOAT 6. El artculo 65 de la Constitucin Poltica del Per establece que El Estado defiende el inters de los consumidores y usuarios. Para tal efecto garantiza el derecho a la informacin sobre los bienes y servicios que se encuentran a su disposicin en el mercado. Asimismo vela, en particular, por la salud y la seguridad de la poblacin. 7. El artculo 18 del Cdigo Proteccin y Defensa del Consumidor, establece la responsabilidad de los proveedores por la idoneidad y calidad de los productos y servicios que ofrecen en el mercado. En aplicacin de esta norma, los proveedores tienen el deber de brindar los productos y servicios ofrecidos en las condiciones acordadas o en las condiciones que resulten previsibles, atendiendo a la naturaleza de los mismos y a la normatividad que rige su prestacin. Esto ltimo en la medida que una condicin objetiva que los proveedores de bienes y servicios deben cumplir son los requisitos que el ordenamiento jurdico exige, sin que para ello sea necesario que los consumidores o usuarios demanden su cumplimiento. 8. Tratndose del Seguro Obligatorio contra Accidentes de Trnsito (en adelante, SOAT), el Texto nico Ordenado del Reglamento Nacional de Responsabilidad Civil y Seguros Obligatorios por Accidentes de Trnsito, aprobado por Decreto Supremo 024-2002-MTC, establece en su artculo 29 que se encuentran cubiertos los riesgos de muerte, invalidez permanente, incapacidad temporal, as como los gastos mdicos y de sepelio. 9. El artculo 14 del Decreto Supremo 024-2002-MTC establece que el pago de las indemnizaciones otorgadas en virtud del SOAT se realizar con la sola demostracin del accidente y las consecuencias de muerte o lesiones que origine el mismo9. Asimismo, el artculo 33 dispone lo siguiente: Artculo 33.- Las indemnizaciones previstas en el presente Reglamento se pagarn al beneficiario, dentro del plazo mximo de diez (10) das siguientes a la presentacin de los antecedentes que a continuacin se indican: a) Formato Registro de Accidentes de Trnsito en el que conste la ocurrencia del accidente de trnsito otorgado por la dependencia de la Polica Nacional del Per de la jurisdiccin en la que ocurri el accidente. b) En caso de muerte, certificado de defuncin de la vctima, Documento Nacional de Identidad del familiar que invoca la condicin de beneficiario del seguro y, de ser el caso, certificado de matrimonio, certificado de nacimiento o declaratoria de herederos u otros documentos que acrediten legalmente la calidad de beneficiario del seguro. c) En caso de invalidez permanente o incapacidad temporal, certificado mdico expedido por el mdico tratante; en caso de discrepancia, dictamen o resolucin administrativa firme del Instituto Nacional de Rehabilitacin o laudo arbitral que decida o resuelva en definitiva sobre la naturaleza y/o grado de la invalidez y/o incapacidad expedido por el Centro de

Conciliacin y Arbitraje de la Superintendencia de Entidades Prestadoras de Salud u otro centro de solucin de controversias especializado en salud autorizado oficialmente, al que se sometan las partes en conflicto. d) Comprobantes de pago con valor tributario y contable que acredite el valor o precio de los gastos mdicos en que se haya incurrido para el tratamiento de la vctima como consecuencia de las lesiones sufridas y, de ser el caso, de los gastos de sepelio. () 10. En este orden de ideas, cuando una persona sufre un accidente de trnsito y deviene en un beneficiario del SOAT, la compaa aseguradora est obligada, en el marco de su deber de idoneidad, a concederle la indemnizacin correspondiente en el plazo mximo de diez das luego de presentada la documentacin reseada lneas arriba. Si, transcurrido dicho plazo, la entidad aseguradora no cumple con pagar la indemnizacin, estara en principio brindando un servicio no idneo y por tanto infringiendo el artculo 18 del Cdigo Proteccin y Defensa del consumidor a lo expuesto en los anteriores prrafos. b) Discrepancia respecto a los 80 das de invalidez temporal 11. Es importante sealar que en caso que el beneficiario del SOAT alegue una invalidez permanente o incapacidad temporal los documentos que aqul presenta para acreditar dicha condicin pueden no generar conviccin en la compaa aseguradora y la entidad aseguradora podra cuestionar que el solicitante de la indemnizacin se encuentre efectivamente en una situacin de invalidez permanente o incapacidad temporal. 12. La circunstancia sealada anteriormente ha sido prevista por el Decreto Supremo 024-2002MTC en su ya citado artculo 33 literal b, el cual establece que en caso de invalidez permanente o incapacidad temporal se debe presentar certificado mdico expedido por el mdico tratante; en caso de discrepancia, dictamen o resolucin administrativa firme del Instituto Nacional de Rehabilitacin o laudo arbitral que decida o resuelva en definitiva sobre la naturaleza y/o grado de la invalidez y/o incapacidad expedido por el Centro de Conciliacin y Arbitraje de la Superintendencia de Entidades Prestadoras de Salud u otro centro de solucin de controversias especializado en salud autorizado oficialmente, al que se sometan las partes en conflicto. 13. A mayor abundamiento, el artculo 31 del Decreto Supremo 024-2002-MTC dispone lo siguiente: Artculo 31.- La naturaleza y grado de invalidez o incapacidad sern determinados por el mdico tratante. Si la compaa de seguros, el tomador del seguro o la vctima del accidente no coincidieran en todo o en parte con el dictamen, la discrepancia ser resuelta ante el Instituto Nacional de Rehabilitacin, entidad a la que se podr recurrir dentro del trmino improrrogable de diez das de conocido el dictamen del mdico tratante, como nica instancia administrativa, pudiendo el interesado adjuntar las pruebas o exmenes que estime pertinentes. El pronunciamiento del Instituto Nacional de Rehabilitacin ser recurrible nicamente, va arbitraje, dentro del trmino improrrogable de tres das, computados desde la fecha de su notificacin a las partes, ante el Centro de Conciliacin y Arbitraje de la Superintendencia de Entidades Prestadoras de Salud, conforme al procedimiento y reglamentos vigentes de dicho Centro, o ante otros centros de solucin de controversias especializados en salud y que cuente con autorizacin oficial. En cualquier caso, la compaa de seguros estar obligada al pago de los beneficios no disputados. 14. En virtud de esta norma, si las compaas aseguradoras tienen alguna discrepancia respecto del diagnstico que presenta el beneficiario del SOAT para acreditar su grado de invalidez o incapacidad, deben acudir al Instituto Nacional de Rehabilitacin (en adelante, INR) en el plazo improrrogable de diez das de conocido el dictamen del mdico tratante del referido beneficiario. De no hacerlo, estn obligadas a pagar la indemnizacin respectiva, ms all de cualquier duda que an pudieran tener sobre la documentacin presentada por el beneficiario. Ello, en razn de que ante la discrepancia surgida no accionaron de acuerdo con el procedimiento previsto en la norma. En atencin a lo expuesto, constituye una garanta legal ofrecida por las aseguradoras a los beneficiarios del SOAT, respectivamente, seguir el referido procedimiento legalmente previsto dentro del plazo ya sealado, en caso de discrepar con el diagnstico del mdico

tratante de las vctimas del accidente, que certifique su condicin y grado de incapacidad o invalidez, y, en caso de no hacerlo, cumplir con pagar la indemnizacin respectiva. 15. Una actuacin contraria por parte de las entidades aseguradoras, consistente en la negativa del pago de la indemnizacin sobre la base de cuestionamientos al diagnstico ofrecido por el beneficiario del SOAT, cuando ya transcurrieron diez das desde que se present la documentacin correspondiente y por tanto venci el plazo legal para que aquella cuestione los alcances de dicha documentacin en la va legal respectiva, sin que lo haya hecho, configura un servicio no idneo conforme a lo expuesto y por ende constituye una infraccin del artculo 18 del Cdigo Proteccin y Defensa del consumidor. 16. Al caso en concreto este colegiado determina que la aseguradora conforme al art 31 del Decreto Supremo 024-2002-MTC. No medio oposicin ante el rgano competente Instituto Nacional de Rehabilitacin en el plazo determinado por ley (10 das) improrrogable, quedando obligado este al indemnizacin por invalidez temporal alegada por el seor Crdenas. c) Respecto a la relacin de consumo con la Aseguradora. 17. El Cdigo Proteccin y Defensa del consumidor en su artculo IV define: Relacin de consumo.- Es la relacin por la cual un consumidor adquiere un producto o contrata un servicio con un proveedor a cambio de una contraprestacin econmica. Esto sin perjuicio de los supuestos contemplados en el artculo III.El cual hace remisin al artculo respectivo: Artculo III.- mbito de aplicacin El presente Cdigo protege al consumidor, se encuentre directa o indirectamente expuesto o comprendido por una relacin de consumo o en una etapa preliminar a sta. 18. El Reglamento Nacional de Responsabilidad civil de Seguros Obligatorios por Accidentes de Trnsito Decreto Supremo N 049-2000-MTC en su reglamento estipula a quienes considera beneficiario, siendo expreso: Artculo 28.- El Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito acta bajo la modalidad de un seguro de accidentes personales y cubre los riesgos de muerte y lesiones corporales que sufran las personas, sean ocupantes o terceros no ocupantes de un vehculo automotor, como consecuencia de un accidente de trnsito en el que dicho vehculo haya intervenido. Artculo 4.- El Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito cubre a todas las personas, sean ocupantes o terceros no ocupantes de vehculo automotor, que sufran lesiones o muerte como consecuencia de un accidente de trnsito. Estableciendo este colegiado una relacin de consumo entre el seor Crdenas y la Aseguradora; en aplicacin e interpretacin de las normas ya citadas. ii) La pertinencia de ordenar medidas correctivas 19. El artculo 144 del Cdigo Proteccin y Defensa del Consumidor establece la facultad que tiene la Comisin para ordenar a los proveedores, la realizacin de medidas correctivas a favor de los consumidores. La finalidad de las medidas correctivas es revertir los efectos que la conducta infractora caus al consumidor o evitar que en el futuro, sta se produzca nuevamente. En tal sentido, la autoridad administrativa impondr las que considere adecuadas para cumplir con la referida finalidad. 20. En el presente procedimiento se ha determinado que la denunciada infringi el artculo Cdigo Proteccin y Defensa del Consumidor en su art. 18 al negarse a pagar la indemnizacin respectiva al denunciante, pues dentro de los diez das siguientes a la presentacin de la documentacin respectiva, cumpli parcialmente con hacer el referido pago, siendo que tampoco

cuestion dichos documentos de acuerdo con el procedimiento legal expuesto, ante la autoridad competente. 21. En atencin a ello, y en virtud de la normativa expuesta lneas arriba, esta Sala considera adecuado disponer como medida correctiva que en un plazo de 5 das hbiles contados a partir de la fecha en que se notifique la presente resolucin, La Positiva cumpla con pagar al seor Crdenas, la indemnizacin que le corresponde por incapacidad temporal de 80 das y no por los 40 que alega la aseguradora , como beneficiario del SOAT que tena el vehculo que ocasion el accidente de trnsito, la cual asciende a S/. 1 650,00 conforme al anteriormente citado artculo 29 del Decreto Supremo 024-2002-MTC30. iii) Graduacin de la sancin 22. El artculo 112 del Cdigo Proteccin y Defensa del Consumidor establece que, al momento de aplicar y graduar la sancin, la Comisin debe atender al dao resultante de la infraccin, los beneficios obtenidos por el proveedor, la conducta del infractor a lo largo del procedimiento, los efectos que se pudiesen ocasionar en el mercado y otros criterios que considere adecuado adoptar 23. En virtud del principio de razonabilidad contenido en la Ley 2744432 -Ley del Procedimiento Administrativo General- la Sala al imponer una sancin debe asegurar que la magnitud de sta sea mayor o igual al beneficio esperado por los administrados por la comisin de las infracciones. 24. Para lograr dicho objetivo, es preciso que la magnitud de las sanciones administrativas sea mayor o igual al beneficio esperado por los administrados por la comisin de las infracciones, de lo contrario, stos recibiran el mensaje de que, an en caso de que las conductas infractoras fuesen detectadas, el beneficio obtenido con la infraccin ser superior a la sancin administrativa, razn por la que podran optar por cometer la infraccin. 25. En el presente caso, se debe tener en cuenta la afectacin a la denunciante pues La Positiva se neg parcialmente a atender la solicitud de indemnizacin, siendo que ste se vio privado del beneficio que por ley le corresponda como compensacin econmica por un accidente de trnsito que lesion gravemente su salud. 26. As, la infraccin detectada es particularmente grave pues involucra la postergacin de un pago que tiene por objeto otorgar una indemnizacin inmediata por la afectacin de derechos fundamentales como la vida y la salud. 27. Finalmente, es necesario tener en cuenta que conductas como las de La Positiva pueden generar desconfianza por parte de los consumidores en el mercado de SOAT, lo que afectara negativamente el desempeo de los dems agentes econmicos de dicho mercado. 28. Por ello, la Sala considera que debe imponerse a La Positiva la sancin de 10 UIT, la misma que guarda relacin con la infraccin detectada en el presente procedimiento. iv) Costas y costos del procedimiento 29. En la medida que ha quedado acreditado que la denunciada ha infringido lo dispuesto en el Cdigo Proteccin y Defensa del Consumidor y de conformidad con lo establecido por el artculo 7 del Decreto Legislativo N 807 - Ley sobre Facultades, Normas y Organizacin del INDECOPI, corresponde ordenar a La Positiva que cumpla con pagar las costas y costos incurridos por la denunciante durante la tramitacin de este procedimiento. IV) Decisin de la comisin PRIMERO.- Declarar fundada la demanda presentada por el seor Crdenas en contra de la Positiva Seguros y Reaseguros S.A por haber infringido Cdigo Proteccin y Defensa del Consumidor en su art. 18 y no haber cumplido totalmente con la indemnizacin por invalidez temporal (80 das). SEGUNDO.- Ordenar como medida correctiva a la Positiva Seguros y Reaseguros S.A que, en un plazo mximo de 5 das hbiles contados a partir de la fecha en que se notifique la presente

resolucin, cumpla con pagar al Sr. Roberto Crdenas, la indemnizacin que le corresponde por incapacidad temporal de 80 das como beneficiaria del Certificado de Accidentes de Trnsito, la misma que asciende a S/. 1 650,00conforme al artculo 29 del Decreto Supremo 024-2002-MTC. TERCERO.- Sancionar a la Asociacin Fondo contra Accidentes de Trnsito de la Regin Junn con una multa de 10 UIT. Con la intervencin de los seores vocales Hernando Montoya Alberti, Ana Asuncin Ampuero Miranda, Alejandro Jos Rospigliosi Vega y Javier Francisco Ziga Quevedo