cooperativa habitacional dos bancrios de So Paulo

agosto de 2007

www.bancoop.com.br

VILLAGE PALMAS

 editorial

Voc e seu empreendimento

sse material traz informaes especficas sobre seu empreendimento. Ele parte da poltica de transparncia adotada pela atual gesto da cooperativa e completa as informaes que voc vm recebendo desde 2005 por meio das revistas de balano social da Bancoop. Com a leitura desse material, voc ter informaes sobre os demonstrativos financeiros, com as receitas e despesas de sua obra, incluindo o histrico do empreendimento e uma explicao detalhada sobre o encerramento final.

importante fazer uma leitura atenta e refletir com sua famlia para que, em conjunto, se encontre a soluo. A Bancoop e seus empreendimentos so de todos e de cada um dos cooperados. S haver uma soluo definitiva com a participao e o compromisso de todos. Tenha uma boa leitura! Joo Vaccari Neto Presidente

histRICO

Convivendo com a natureza

Residencial Village Palmas foi lanado em agosto de 1998. O condomnio fechado, localizado em uma rea nobre da Zona Norte, prximo Serra da Cantareira, faz parte de um projeto integrado natureza, que permite aos cooperados que aderiram seccional usufrurem de tranqilidade e qualidade de vida. Em uma rea com mais de 13.000 m, foram erguidos 106 sobrados. No total, so 1.072,53 m2 de rea institucional, com 7.080,64 m de rea verde. O projeto tambm conta com piscina e salo de festas. As casas da primeira e segunda fase foram entregues. As terceira e quarta fases tambm foram concludas e os cooperados esto em posse das unidades. Regularizao do empreendimento Desde o lanamento da seccional, todos os cooperados sabiam das dificuldades para a aprovao da documentao necessria regularizao do empreendimento, em decorrncia da grande rea verde no local. Em diversas ocasies, logo aps o lanamento, a Revista da Bancoop informou aos cooperados sobre o andamento do processo e alertou

sobre a possibilidade de demora para a regularizao. O primeiro passo dado foi o registro da escritura do terreno no 15 Cartrio de Registro de Imveis de So Paulo. As necessrias compensaes ambientais vm sendo realizadas e acompanhadas pelos rgos pblicos, como a doao de parte do terreno para ser utilizada como rea institucional da prefeitura e a manuteno de uma rea de Preservao Permanente, restando apenas a execuo de um plantio externo. Com isso, os moradores saem ganhando, pois tero garantido o convvio direto com a natureza, o que lhes possibilita ter uma melhor qualidade de vida, mesmo morando em uma grande metrpole como So Paulo. Paralelamente, a Bancoop se antecipou e providenciou os documentos necessrios para a obteno da Certido de Quitao de ISS (CQI), documento necessrio para obteno do Habitese. Tambm levantou as quitaes de INSS para retirar a Certido Negativa de Dbito (CND) junto ao rgo. Esses documentos so necessrios para a averbao do empreendimento, a ltima etapa para que as unidades estejam aptas outorga das escrituras em nome dos cooperados. Ocorre que as aes da Bancoop em

busca da regularizao so prejudicadas pelo comportamento de parte dos cooperados, que invadiram casas no liberadas para a moradia, fizeram alteraes nas residncias sem a devida autorizao ou acompanhamento profissional competente. Tais mudanas podem gerar, inclusive, problemas de estrutura. Alm de no honrar com o pagamento do efetivo preo de custo.Tudo isso dificulta ainda mais a regularizao definitiva do empreendimento. A Bancoop, no entanto, vem tomando as aes pertinentes a fim de conseguir liberar as escrituras das casas para os cooperados quites com suas obrigaes e as medidas cabveis para que estes no sejam prejudicados por aqueles que no respeitam as normas especficas do cooperativismo. Alienao fiduciria Assim que a averbao estiver concluda, mesmo quem estiver pagando parcelas do rateio ou vier a negociar suas pendncias, poder, por meio da alienao fiduciria, passar a escritura em seus nomes. Veja as regras no site www.bancoop.com.br ou entre em contato com a Central de Informaes ao Cooperado (CIN) pelo e-mail cin@bancoop.com.br ou pelo telefone 11-3038-5544.

Bancoop Notcias uma publicao da Bancoop - Cooperativa Habitacional dos Bancrios de So Paulo Rua Lbero Badar, 152 5 andar Tel. 11-3038-5544, cin@bancoop.com.br e www.bancoop.com.br Presidente: Joo Vaccari Neto, Diretora Administrativo-Financeira: Ana Maria rnica, Diretor Tcnico: Vagner de Castro, Produo Editorial: Contedo e Pauta Comunicao, Produo grfica: Urbania (www.urbania.com.br)
2 Bancoop 2009 VILLAGE PALMAS

 MORANDO NA CASA PRPRIA

O objetivo foi alcanado

e no fosse pelo sistema cooperativista, muitas pessoas no teriam conseguido atingir o objetivo da casa prpria. Essa histria se repete na seccional Residencial Village Palmas. Foi necessrio muito esforo, mas todos os cooperados esto em posse de suas casas. No lanamento, a casa com dois dormitrios tinha custo estimado a partir de R$ 51.000,00 e a de trs dormitrios a partir de R$ 73.000,00. Desde o princpio os cooperados foram informados da dificuldade que haveria para a regularizao documental do empreendimento, em decorrncia da vegetao existente na regio. Desde ento, foram realizadas diversas reunies e assembleias com os cooperados, seja para informar do andamento das obras ou das dificuldades na regulamentao do empreendimento. Durante a construo tambm se informou sobre a situao financeira da seccional. Foram realizadas assembleias que apontavam a existncia de um dficit na seccional e que, com isso, haveria necessidade do pagamento de rateio para cobrir os custos do

empreendimento, uma vez que os valores estimados no foram suficientes para cobrir os custos da seccional. Para a concluso das obras, alm das receitas do grupo de cooperados da seccional foram utilizados recursos provenientes de outras fontes, ou seja, o empreendimento ficou deficitrio. No final de 2004, mesmo sem ter sido lanado o valor dos rateios, o dficit estava em quase R$ 1,6 milho. Chegou ao final de 2005 a R$ 7.031.700,97 e alcanou R$ 9.707.963,53 ao final de 2006. Os cooperados da seccional indicaram um profissional especializado para realizar a conferncia dos documentos comprobatrios dos custos apresentados pela Bancoop, assim como das receitas provenientes das parcelas pagas pelos cooperados, com a finalidade de apurar a existncia do dficit. Durante seis meses, o profissional indicado pelos cooperados permaneceu na cooperativa realizando a conferncia. Todos os valores controversos apontados por esse profissional foram analisados pela Bancoop e abatidos do valor a ser cobrado.

Seguindo o que determina o Termo de Adeso e Participao e a Lei do cooperativismo Lei 5.764/71 (as casas devem ser ofertadas aos cooperados a preo de custo), a diretoria da Bancoop promoveu a apurao final das contas e rateou o dficit entre os associados do grupo, de acordo com regras especficas. As unidades com dois dormitrios tiveram custo apurado de R$ 137.723,51 e as de trs dormitrios de R$ 212.322,90. Os valores do rateio variam de acordo com o montante aportado individualmente pelos cooperados e representam exatamente a diferena entre os valores do custo inicial orado e o custo final apurado de sua unidade (veja modelo que demonstra a forma de clculo dos valores a serem pagos para as casas de dois e trs dormitrios nas pginas 37 e 38, respectivamente, deste material). Em julho de 2007, a Bancoop enviou uma carta explicativa sobre o rateio, na qual tambm colocava todos os documentos disposio dos cooperados, ou de seus representantes, para conferncia e anlise, seguindo a poltica de transparncia da Bancoop.

ACERTANDO AS CONTAS

Entenda o motivo do rateio

lguns cooperados no entendem por que precisam pagar um valor excedente, mesmo j tendo quitado as parcelas estipuladas inicialmente. Isso acontece porque todas as unidades dos empreendimentos so repassadas a preo de custo. E, no lanamento, o valor estimado. Ao final das obras, ao serem concludas as reas de lazer e a documentao, feita a apurao final para se verificar se o total arrecadado foi suficiente para cobrir as despesas. Havendo sobras elas devem ser devolvidas aos cooperados. Se houver dficit, os cooperados devem fazer

o aporte (rateio) de acordo com a frao ideal da sua unidade e do saldo devedor individual apurado na data do rateio. O procedimento est previsto na Clusula de Apurao Final, que consta no contrato de adeso de todos os associados. A atual gesto da Bancoop realizou a apurao final das unidades entregues para, assim, tornar os cooperados desses grupos aptos entrega definitiva das escrituras. Aps a liquidao de todos os valores junto Bancoop, o cooperado receber o Termo de Quitao Financeira e de Obrigaes e, com ele, poder comparecer ao cartrio

para obter a escritura, desde que o empreendimento j esteja averbado. Sempre bom lembrar que os documentos referentes ao empreendimento esto disposio de todos os associados. Para analislos, o cooperado ou a comisso do empreendimento, de forma organizada, devero marcar data e horrio. A Bancoop mantm espao e funcionrio disposio na sede da cooperativa. O agendamento necessrio para que seja possvel reservar o local, j que outras comisses e cooperados podero ter interesse em realizar o mesmo procedimento.
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SECCIONAL VILLAGE DE PALMAS - So Paulo - SP - DEMONSTRATIVO CONTBIL

DESCRIO Saldo Final 2004 Saldo Final 2005 * Saldo Final 2006 * RECEITAS - ARRECADAES: 7.445.723,86 7.516.553,23 7.655.052,01 Poupana Habitacional (Recursos Prprios) 371.990,16 444.778,95 487.855,78 Crditos de Permutas - Dao em Pagamento - - 95.773,89 Ingressos at 31/12/2003 7.278.921,62 7.278.921,62 7.278.921,62 (-) Transferncia de Cooperado (-) Devoluo de Participaes na Seccional (-) FGQ (Seguro de Vida) 83.228,19 2.569,03 119.390,70 83.228,19 2.569,03 121.350,12 926.142,44 919.046,99 15,83 7.079,62 - - 8.442.695,67 83.228,19 2.569,03 121.702,06 926.540,45 919.046,99 15,83 7.477,63 8.581.592,46

- FINANCEIRAS: 920.924,39 Rendimento Fundo Aplicao 919.046,99 Rendimento Aplicaao Financeira 12,60 Descontos Obtidos 1.864,80 Variao Monetria Ativa s/ Adese -OUTRAS: (12,60) Pis s/folha (12,60) TOTAL DAS RECEITAS 8.366.635,65

DESPESAS - CONSTRUO - INDIRETAS: 427.267,24 1.747.999,21 3.999.681,22 Cooperativa - Taxa de administrao / Gerenc. Obra 248.276,88 555.102,25 626.830,77 Cooperativa - Taxa de adeso 4.081,35 4.081,35 4.081,35 Dispndios c/ Planto de Atendimento - 1.384,49 1.384,49 Juros s/ Atrasos Pagamentos 18,79 6.729,53 10.424,10 Prestao de Servios - 3.220,00 248.149,30 IPTU 21.918,61 56.948,35 97.175,45 Telefone 4.379,07 15.137,18 20.551,77 Servios de Segurana 14.623,32 172.891,00 266.489,68 Taxas Municipais e Estaduais - 17.140,59 141.824,78 Despesas com Cartrio - 1.172,61 1.558,41 Despesas Postais 535,51 815,64 1.089,96 Fotocpias/Fotos/reprodues 576,74 3.334,60 3.736,37 Conduo e Transporte - 22.081,48 26.723,54 Frete e Carretos - - 2.440,69 Material de consumo e limpeza - - 148,83 Manuteno Unidades construidas - - 51.423,01 Manuteno de Equipamentos Veculos - - 4.084,78 Variao Monetria Passiva - - 53.494,86 Juros - Fundo de Aplicao 110.795,26 834.593,30 2.384.702,24 Tarifa bancria 8.921,21 12.801,18 12.801,18 CPMF 12.320,50 36.185,66 36.185,66 Bens Durveis no-imobilizveis 820,00 4.380,00 4.380,00 - CONSTRUO - DIRETAS: Terreno Projetos Locao de Equipamentos Construo Dispndios Gerais at 31/12/2003 gua e Esgoto Medies Energia Eltrica Slario e Benefcios 9.514.792,29 1.727.472,74 1.600,00 - 2.886.905,01 4.816.768,03 14.190,38 - 32.517,94 35.338,19 13.726.397,43 1.877.472,74 11.164,67 - 5.236.211,44 4.816.768,03 22.141,44 1.662.587,74 56.340,65 43.710,72 14.289.874,77 1.877.472,74 13.164,67 6.970,98 5.476.609,21 4.816.768,03 23.656,95 1.966.936,04 56.943,92 51.352,23

TOTAL DAS DESPESAS 9.942.059,53 15.474.396,64 18.289.555,99 RESUMO Saldo do Exerccio Anterior Receitas Despesas Saldo do Perodo - 8.366.635,65 9.942.059,53 (1.575.423,88) 8.442.695,67 15.474.396,64 (7.031.700,97) 8.581.592,46 18.289.555,99 (9.707.963,53)

* Valores de rateio extrados do balancete contbil

Bancoop 2009 VILLAGE PALMAS

Resumo Geral de Gastos da Obra - Village de Palmas - valores em reais (R$)

DESCRIO REALIZADO A REALIZAR TOTAIS GERAIS 1 Custo de Construo 15.065.766,20 143.139,37 15.208.905,57 Dispndios incorridos at Dezembro/2005 12.250.606,85 - 12.250.606,85 Dispndios incorridos at Dezembro/2006 2.815.159,35 - 2.815.159,35 Dispndios a Realizar - 143.139,37 143.139,37 2 Terreno. Escrtituras e Encargos Diversos 3.564.372,77 987.838,05 4.552.210,82 Terreno- Pagamento em Unidades 340.582,98 - 340.582,98 Terreno- Pagamento em moeda corrente 1.723.789,79 - 1.723.789,79 Terreno- Recompra de unidades 1.500.000,00 - 1.500.000,00 - 987.838,05 987.838,05 Escritura e Encargos Diversos a Realizar* 3 Receita total 8.581.592,46 556.691,07 9.138.283,53 Ingressos relizados at Dezembro/2005 8.442.695,67 - 8.442.695,67 Ingressos relizados at Dezembro/2006 138.896,79 - 138.896,79 Receita a Realizar - 556.691,07 556.691,07 4 Soma (10.048.546,51) (574.286,35) (10.622.832,86) 5 Dao em pagamento de Terreno 340.582,98 - 340.582,98 6 Saldo da Obra = [(3+5) - (1+2)] (9.707.963,53) (574.286,35) (10.282.249,88) Resultado Previsto a Ratear (R$) : (10.282.249,88)
* Encargos diversos a realizar: Retificao e Unificao de Matrculas no CRI. Obteno de CND - INSS / Habite-se. Averbao / Especificao de Unidades.Taxas do Graphohab. Taxas diversas ( DEPAVE/AVCB/habite-se). Juros s/ Fundo de Aplicao. Custos Cartoriais - Escritura Unidades Permutadas e IPTU -PMSP / Desdobro.,

notas explicativas

Rateio: origem e metodologia de clculo

A Bancoop uma cooperativa, entidade sem fins lucrativos que utiliza o autofinanciamento para cumprir seu objetivo. Isto , construir unidades habitacionais a preo de custo. Desta forma, todos os ingressos que sustentam os custos da construo do imvel so provenientes dos aportes dos cooperados de cada um dos grupos, como segue: 1) As contribuies dos cooperados so sempre mensais em planos variveis, de 36 meses a 54 meses, reajustadas pela inflao at a entrega da unidade e com juros (Tabela Price) de 1% ao ms aps a entrega da unidade. 2) A viabilidade econmica dos empreendimentos depende do equilbrio entre ingressos e dispndios, de forma a obter-se saldo contbil final igual a zero. 3) A outra premissa de viabilidade econmica do empreendimento se refere distribuio do fluxo de caixa ao longo do tempo. Ou seja, os .valores mensais de arrecadao devem se adequar aos dispndios de cada ms. A conseqncia um balano contbil saudvel, do ponto de vista de saldo final. Mas pode ocorrer um descompasso entre ingressos e dispndios. 4) O parmetro financeiro que mede este descompasso entre a velocidade da entrada dos recursos e o gasto efetivo nas obras, o fluxo de caixa do empreendimento. Em princpio, ele no pode apresentar saldo negativo. 5) C omo as despesas previstas no cronograma fsico-financeiro das obras no ocorrem de forma linear, sempre os dispndios so antecipados em relao aos ingressos, gerando fluxo de caixa com altos saldos negativos. 6) Para sanar este problema realizou-se um planejamento de ingressos e dispndios de forma consolidada, envolvendo todos os empreendimentos constitudos na cooperativa, de maneira a determinar o momento adequado realizao das obras. 7) Este planejamento levou em conta que, em certo momento, dado empreendimento estava numa fase de compra de terreno, outro de confeco de projetos, um terceiro, na execuo de obra, e outro j finalizado. 8) fcil concluir que os ingressos ocorrem de forma relativamente linear. Mas, os dispndios no. Foi justamente neste momento que aconteceu o emprstimo solidrio:  Em alguns perodos, durante os 64 meses em que o cooperado contribui, os ingressos so maiores que os dispndios temos o empreendimento cedente.  Na mo oposta, quando os dispndios so maiores que os ingressos normalmente, durante a execuo das obras h o empreendimento tomador. 9) Ao final do empreendimento, fez-se a apurao de todas os ingressos e dispndios com a finalidade de apurar o saldo existente. Se houvesse saldo positivo, o valor reverteria proporcionalmente aos cooperados. Mas, com saldo negativo, promoveu-se o rateio do dficit, de forma a equilibrar o fluxo de caixa. 10) O saldo final do empreendimento, do ponto de vista contbil, negativo, indica que os dispndios incorridos foram maiores que os ingressos estimados. E a est a causa dos rateios.  A cooperativa trabalha com custos reais, efetivos, apurados sob tcnicas contbeis e tributrias rgidas, com controle tambm rigoroso;  A cooperativa trabalha com ingressos estimados, projetados ao longo do tempo sob influncia de diversos fatores externos, como inflao, conjuntura econmica, problemas na obra, greves, dissdios, nvel de oferta de recursos etc; 11) O rateio, previsto em lei e no Termo de Adeso, o mecanismo que permite cooperativa corrigir eventuais distores entre o ingresso projetado no incio da formao do grupo de cooperados e o dispndio incorrido, j que, face ao longo perodo entre o lanamento e o fechamento do empreendimento, praticamente impossvel acertar com exatido o valor necessrio para cobrir os custos. No caso do Village Palmas, a metodologia foi a seguinte:  Realizou-se procedimento contbil de apurao do saldo do empreendimento levando em considerao todos os ingressos realizados e a realizar, assim como o conjunto dos dispndios realizados e a realizar, chegando ao saldo devedor;  Somou-se o valor total dos ingressos com o saldo devedor apurado, o que resultou no custo total apurado;  Apurou-se o custo de cada casa individualmente, levando-se em conta os dois tipos de unidades distintas no empreendimento e suas respectivas reas;  Apurou-se o valor j pago individualmente pelos cooperados;  Definiu-se o rateio a partir da diferena entre o valor pago individualmente pelos cooperados e o valor de custo especfico de suas unidades;  Como a Bancoop entende que alguns cooperados poderiam encontrar dificuldades para o pagamento do rateio, a deciso foi parcel-lo num prazo de 24 a 60 meses, de acordo com o saldo a pagar. 12) O autofinanciamento um processo financeiro para viabilizao econmica de empreendimentos imobilirios, que se baseia no seguinte trip:  Equilbrio contbil das receitas e despesas (balancete);  Equilbrio do fluxo de caixa do empreendimento (distribuio dos valores ao longo do prazo da obra);  Mecanismo de ajuste para promover estes equilbrios (rateio do saldo apurado). Por fim, cabe ressaltar, que apesar de este modelo de financiamento ser legal, a atual gesto da Bancoop vem discutindo exausto, tanto internamente, como com uma consultoria externa e com os cooperados, a busca de formas alternativas de financiamento, sempre preservando o princpio do cooperativismo/autofinanciamento. So os casos da antecipao de recebveis e do recurso a outras linhas de crdito para habitao.

VILLAGE PALMAS

2009

Bancoop

 EMPRSTIMO SOLIDRIO

Voc foi ajudado. Chegou sua vez de ajudar

ara ser concludo, seu empreendimento utilizou recursos no provenientes do pagamento das parcelas do seu grupo de associados. Os recursos financeiros vieram de outros empreendimentos e da prpria Bancoop. Esse mecanismo foi chamado de emprstimo solidrio. O que isso? Como funcionou? Por que foi feito? Saiba melhor a partir de agora. A Bancoop uma entidade sem fins lucrativos que tem como objetivo social oferecer imveis em regime de construo a preo de custo, por meio de autofinanciamento. Este regime deve ter apurao contbil das despesas e receitas ocorridas, visando um fluxo de caixa adequado. Assim, ao final da obra, a receita proveniente das parcelas pagas deve ser suficiente para cobrir os custos correspondentes operao. Resta aos participantes a responsabilidade pelo custeio efetivo das obras e demais obrigaes decorrentes da construo. Acontece que o tempo de execuo de uma obra no o mesmo do vencimento das parcelas. A Bancoop chegou a entregar empreendimentos em menos de 36 meses aps o lanamento. Mas, as prestaes destes mesmos imveis terminariam de ser pagas somente dois anos depois do trmino das obras. Com isso, ocorreu

o descasamento entre a receita e as despesas. No lanamento da obra, at que o grupo seja fechado e toda a documentao necessria esteja pronta para o incio da construo, a receita utilizada no pagamento de terreno e projetos, aprovaes, constituio do caixa para as obras e, por isso, h possibilidade ficar com dinheiro em caixa sem que o mesmo tenha destino de aplicao em obras. Para agilizar as obras em andamento, que precisavam de um volume maior de recursos, a antiga gesto realizou o emprstimo solidrio entre os empreendimentos. Assim, os cooperados da obra que recebeu o emprstimo puderam ter seus imveis entregues mais rapidamente. Porm, para que os cooperados do empreendimento credor no tenham prejuzo, os moradores beneficiados precisam pagar o valor devido. O pagamento do emprstimo pelos cooperados dos empreendimentos deficitrios necessrio para dar continuidade s outras obras e tambm para finalizar o estacionamento e as reas de lazer do condomnio. Note que, em alguns casos, tanto obras que emprestaram recursos quanto as que os tomaram, o valor estimado para o custeio da construo

e demais despesas que dela so decorrentes no suficiente para cobrir os custos verificados na apurao final do empreendimento, ou, no caso de obras ainda em andamento, dos apontamentos de estudos realizados pela atual gesto. A Bancoop reafirma que importante que os cooperados e as comisses, de forma organizada, fiscalizem o destino de seus aportes, bem como, as contas do seu empreendimento, visto que as mesmas esto disposio de todos os cooperados que fazem parte da seccional. Verificadas as contas e constatado o dficit, preciso quit-lo porque os valores estimados pagos pelas unidades estavam abaixo do preo de custo. Construir a preo de custo a misso da Bancoop e das cooperativas habitacionais. No entanto, construir abaixo do custo impossvel. No justo que os cooperados que j esto em suas moradias no arquem com o valor de custo de seus imveis enquanto aqueles que ainda no receberam seu imvel continuem pagando aluguel. A Bancoop e seus empreendimentos so de todos e de cada um dos cooperados. S haver uma soluo definitiva para nossos problemas com a participao e o compromisso de todos.

DOCUMENTO NA MO

O caminho para sua escritura

E
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nquanto alguns cooperados optam pela via judicial, muitos esto pagando o rateio (previsto na Clusula de Apurao Final do Termo de Adeso e Participao, que foi assinado por todos os associados no ato de sua adeso seccional, e tambm na Lei do Cooperativismo). Alguns pagam o valor vista, outros em parcelas. A quitao dos compromissos com a cooperativa d o direito de esses cooperados obter o Termo de Quitao Financeira e de Responsabilidades perante
Bancoop 2009 VILLAGE PALMAS

Bancoop e, caso a averbao de seu empreendimento tenha sido concluda, escriturar o imvel em seu nome. Com a escritura em mos, alm de terem a posse definitiva do imvel, esses cooperados vem seu bem se valorizar. Caso haja interesse em vend-lo, o retorno muito melhor. A escritura , na verdade, a nica maneira de garantir seu maior bem: a casa prpria. No tome atitudes impensadas. Analise todas as hipteses antes de qualquer iniciativa. Lembre-se: sua escritura pode estar te esperando

no cartrio. Entre em contato com a Bancoop e busque esclarecimentos corretos sobre o seu empreendimento. No se deixe levar por informaes de pessoas que possuem outros interesses e prometem soluo fcil. Converse com seus familiares e com quem j pagou o rateio. Entenda as razes do pagamento e converse, tambm, com os cooperados que ajudaram na construo de seu empreendimento no passado e agora dependem que voc cumpra sua parte para que ele possa receber a to sonhada casa prpria.