El Factoring

Qu es el factoraje? El factoraje es una opcin de financiamiento. El factoraje es la venta de sus cuentas por cobrar (facturas) haciendo un descuento por servicio sobre el valor del documento a cambio de efectivo inmediato al concluir una venta de productos o por servicios rendidos. Cuando proporciona crdito a sus clientes, usted le est financiando el negocio sin cobrar inters alguno. Esto se conoce como Costo de Oportunidad. Su compaa podra estar tomando ventaja con las cuentas por cobrar por medio del factoraje el cual le facilita efectivo inmediato para cubrir sus gastos de operacin y desarrollo. El Factoraje no es un prstamo ya que no hay pago de deuda de su parte. Es decir, no compromete su estado de cuenta ni tiene contratos con trminos a largo plazo. Independientemente del tipo de negocio al que usted se dedique, el factoraje es una solucin en el competitivo ambiente de los negocios en la actualidad. En ocasiones las empresas de factoraje pueden apoyar a las empresas con cuestiones administrativas, cobranzas, estudios de mercado, evaluaciones crediticias para nuevos clientes sin costo y otros servicios. Cmo funciona el factoraje? Ejemplo: Facturas por L. 2, 000,000.00 1. El cliente enva las facturas a la empresa de factoraje.

2. La empresa de factoraje confirma que la mercanca o el servicio han sido recibidos por el comprador y procede a comprarlas el mismo da. 3. La empresa de factoraje enva por transferencia electrnica el 80% del total de la factura, que en este ejemplo seran L. 1, 600,000.00 4. El 20% es retenido como una reserva a la cuenta hasta que se reciba el pago de la factura. 5. Una vez el pago sea recibido por la empresa de factoraje, se descontarn los cargos por el servicio de factoraje y el saldo restante ser enviado por transferencia electrnica el mismo da. Tipos de factoraje Dentro de las operaciones de factoraje, existen diferentes modalidades acorde a las necesidades de las empresas. Factoraje de cuentas por cobrar A travs de este factoraje las empresas ceden sus cuentas por cobrar vigentes de sus clientes a la empresa de factoraje recibiendo de anticipadamente recursos. Es comn que las empresas de factoraje anticipen solamente un porcentaje sobre el total del valor de las cuentas por cobrar, variando del 70% al 90%. El remanente menos el costo del factoraje es depositado a las empresas una vez que el cliente cubre el adeudo con la empresa de factoraje segn los trminos de crdito autorizados (por ejemplo: 30, 60 90 das). Factoraje internacional Los exportadores e importadores pueden cobrar y/o pagar de manera anticipada el producto de sus ventas o compras en el extranjero sin tener que esperar a su vencimiento. Factoraje a proveedores En este factoraje la empresa de factoraje descuenta los ttulos de crdito emitidos a favor del cliente. Enfocado a apoyar a los proveedores de cadenas comerciales o grandes empresas con gran solvencia y arraigo. Ventajas y desventajas del factoraje

El factoraje puede contribuir significativamente a sus operaciones. La empresa de factoraje puede proveer servicios de cobranza y facturacin, y servir como un agente para su cartera de cuentas por cobrar. Ventajas 1. Proporciona liquidez, lo que le permite obtener de sus proveedores descuentos por pronto pago. 2. Reduce los costos de operacin al ceder las cuentas por cobrar a una empresa que se dedica a la factorizacin. 3. Crea certidumbre financiera ya que la empresa que vende sus cuentas por cobrar sabe que recibe el importe de sus cuentas por cobrar menos la comisin de la operacin en una fecha determinada. 4. Representa una fuente de financiamiento flexible y accesible. La empresa que crece y necesita ms financiamiento, automticamente genera ms facturas. 5. Dinero de inmediato para compras de oportunidad. 6. La empresa de factoraje manejara de forma corts toda su cartera por cobrar con llamadas de cobranza, y sera el mediador entre problemas de cobro entre su empresa y deudores. 7. Su empresa puede procesar toda su cartera por cobrar por medio de la empresa de factoraje. 8. La empresa de factoraje audita todo los documentos, procesa las facturas en el sistema interno y enva por correo las facturas con los documentos a deudores internacionales. Desventajas 1. Una empresa que est pasando por dificultades financieras temporales puede recibir muy poca ayuda. 2. En la mayora de los casos, las empresas de factoraje evalan la solidez de sus clientes y no la de su empresa. 3. Es inconveniente y costoso cuando las facturas son numerosas y relativamente pequeas en cuanta, pues incrementa los costos administrativos necesarios.

Modalidades del factoraje Dentro de las operaciones de factoraje, existen principalmente dos modalidades. Factoraje con recurso Con la finalidad de reducir el riesgo, la empresa de factoraje realiza una compra condicionada a su cliente al anticiparle un porcentaje de la cartera vendida o cedida. Al vencimiento de la cartera la empresa de factoraje cobra el total y reembolsa al cliente el remanente no anticipado. En caso de que la empresa de factoraje tenga problemas de cobrar las facturas cedidas, el cliente tiene la obligacin de liquidar el importe a la empresa de factoraje. Factoraje sin recurso La empresa de factoraje corre con todo el riesgo ya que no hay garantas. Este factoraje es conocido como factoraje puro, ya que en esta modalidad de factoraje en realidad existe la venta de las cuentas por cobrar. Riesgo para la empresa de factoraje: 100% Riesgo para el cliente: 0% Proceso del factoraje Bsicamente se puede dividir el proceso en dos fases, antes y despus de contratarse. Antes de contratarse 1. La empresa contacta a la empresa de factoraje. 2. La empresa de factoraje le enva la solicitud y la lista de los documentos requeridos. 3. La empresa entrega a la empresa de factoraje la solicitud completa y la documentacin necesaria. 4. La empresa de factoraje evala la informacin y le da a la empresa una cotizacin. 5. Si la empresa acepta la propuesta, se formaliza la lnea de factoraje a travs de un contrato.

Despus de contratarse 1. Los clientes de las empresas son notificados de las nuevas instrucciones de pago. 2. La empresa enva los documentos endosados a la empresa de factoraje. 3. La empresa de factoraje fondea a la empresa segn lo acordado. 4. Inicia la relacin comercial entre ambas partes. 5. De ah en adelante, la empresa cuenta con efectivo de manera expedita y acelera su flujo de efectivo. Factoring en Honduras

En Honduras, existen varias instituciones bancarias que ofrecen el servicio de Factoring, entre ellos podemos mencionar a: * BAC * HSBC * LAFISE * FICOHSA * BANCO ATLANTIDA Marco Legal En Honduras el Factoring como tal y las tasas de inters que se le aplican est regulado por las leyes de la Comisin Nacional de Bancos y Seguros, segn la Ley del Sistema Financiero, Captulo IV, Factoraje MONEDA NACIONAL | Concepto | Factoraje | | Min. | Max. | CREDI Q | 15.0 | 22.0 | FICOHSA | 10.0 | 24.0 | BAC | 15.0 | 17.0 | Tasas de inters aplicadas por las instituciones financieras moneda extranjera articulo 46, numeral 8: Los bancos del sistema financiero

podrn efectuar una o ms de las operaciones siguientes: Realizar operaciones de

Concepto | Factoraje | | Min. | Max. | CREDI Q | 10.0 | 13.2 | BANCATLAN | 8.3 | 12.0 | BAC - | 9.0 | 9.0 | RTS International RTS International brinda servicios financieros para empresas internacionales que exportan principalmente a los Estados Unidos y Canad. Apoyan a cientos de empresas en Amrica Latina, Europa y Asia en desarrollar soluciones de capital a corto plazo diseadas para incrementar y simplificar sus exportaciones hacia USA y Canad. Los servicios financieros primordiales ofrecidos por RTS International son factoring (financiamiento de cuentas por cobrar). Estos mtodos de financiamiento son una alternativa atractiva para empresas internacionales, dado a su simplicidad en acceder a una lnea de crdito en comparacin a los financiamientos bancarios tradicionales. Beneficios de Soluciones Financieras Factoring y financiamiento de rdenes de compra son diseados para ayudar a empresas cumplir con sus obligaciones a corto plazo, y alcanzar las siguientes metas:

Adquisicin de capital temporal para financiar rdenes ms grandes con clientes en USA, y promover el crecimiento de su negocio

Compra de equipos o materia prima necesaria para expandir sus operaciones Uso de capital adicional para asegurar mejores trminos de pago Reservas contra interrupciones inesperadas de flujo de caja Cumplimiento con requisitos de capital a corto plazo como salarios o inventario

Beneficios de trabajar con RTS International En RTS International sus clientes son su prioridad y ofrecen los siguientes beneficios:

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Fuente: http://www.rtsinternational.com