INFORME DE VIABILIDAD OPERACIONES DE CREDITO

RESUMEN DE LA OPERACIN DE CREDITO NIVEL DE APROBACION Gerentes de Sucursales, Subgerentes Nacional y Regional de Crdito, excepto Manta, Quito y Guayaquil Gerente Nacional Concesin de Crdito Comit Regional de Crdito Guayaquil

Comit Regional de Crdito Quito

1. DATOS DE IDENTIFICACION DEL CLIENTE Nombre Cliente/s Cliente 1 LUISA AVILA LINO C.I./RUC

Fecha de Nacimiento: Nombre del Cnyuge (persona natural) Cliente 1 Fecha de Nacimiento: DIRECCION DEL PROYECTO Provincia Cantn (Municipio) Direccin Telfono Mail Nota: Se adjunta Estados Financieros: Personales/De la empresa Actividad Econmica del Proyecto Producto del proyecto

Morosidad del sector econmico Concentracin de riesgo en cartera CFN Nivel de riesgo del sector
2. EL PROYECTO OBJETIVO: (Describir) Compra de nueva Unidad de Servicio de Taxi Urbano

3. INFORMACION DE MERCADO (Segmento de Mercado, Demanda Estimada, % participacin en el mercado, competidores. Incluir cuadros de demanda insatisfecha, precios)

4. DATOS DE IDENTIFICACION DE LA OPERACIN

Analista Responsable Oficina de Trmite de la operacin Ubicacin del proyecto: Provincia Cantn Direccin Telfonos Mail Fecha de ingreso de la solicitud Fecha de aceptacin de la solicitud Tipo de proyecto Tipo de Inversin Negocio Cclico Monto de Ventas al ao (US$) Nmero de empleos generados

santa elena 0 34 ava antre gomes rendon y brasil n.-506 0 0 0 0 URBANA SI 52,286.39 antiguos

5. CONDICIONES DE LA OPERACIN Destino Monto del Crdito Forma de Pago Plazo Perodo de Gracia FACILIDAD Plizas de seguro Tipo: Tipo: Tipo: Total Plizas de seguro financiadas 100,000

ACTIVOS FIJOS

Semestral 20 4 CREDITO DIRECTO (01.28) Valor USD.

0.00

6. GARANTIAS Avalo Comercial US$

DETALLE DE BIENES INMUEBLE UBICADO EN LA COOPERATIVA LOS CNDORES PARROQUIA CHILLOGALLO, CANTON QUITO. PROVINCIA DE PICHINCHA CALLE 18 OE 10-214 DE 115 M2 DE CONSTRUCCION Total General

COBERTURA GARANTIA/DEUDA COBERTURA GARANTIA/DEUDA Y POLIZAS SEGU 7. DESEMBOLSOS Desembolsos /Plazo para desembolso

Valor del Desembolso US$

Primero Hasta 30 das luego de la fecha de instrumentacin Segundo (das) Tercero (das) Cuarto (das) Notas: ( * ): A partir de la fecha de instrumentacin. ( **) : A partir de la fecha de desembolso

8. PERFIL DEL CLIENTE Experiencia General y Especfica

General (aos) : Especfica en la actividad (aos) :

Central de Riesgos ((matrices) Cliente: Cnyuge: Accionistas con participacin mayor 20%: Accionista 1 Accionista 2 Accionista n Garante/Codeudor: Cnyuge Garante/Codeudor: 9. ANTECEDENTES CREDITICIOS A) Riesgo Actual ENTIDAD FECHA CORTE

NOMBRE

B) Referencias Bancarias INSTITUCIN FINANCIERA

TIPO DE CUENTA

C) Referencias Comerciales NOMBRE COMENTARIO

A) ASPECTOS TECNICOS CAPACIDAD INSTALADA DETALLE UNIDAD

B) INVERSIONES

RUBROS ACTIVOS FIJOS

PLAN DE INVERSIONES ACTUAL

ACTIVOS DIFERIDOS

CAPITAL DE TRABAJO

TOTAL % DE FINANCIAMIENTO

C) VENTAS VENTAS PROYECTADAS: PRODUCTOS PRECIO US$

E) INDICES DEL PROYECTO E1)Retorno Proyecto Nuevo VAN TIRF Coeficiente Beneficio Costo Costo de Oportunidad Perodo de recuperacin

(21,268.24) 9.95% 1.76 12.00% 10.00

2011 RESUMEN DE OPERACIONES Fondo de maniobra Requerimiento de caja Saldo final de caja Saldo final de caja/requerimiento de caja 10,159.9 404.5 11,550.5 28.6 2011 Liquidez General Liquidez General Liquidez Inmediata Tesorera 4.3 4.3 4.2 2011 Endeudamiento Coef. Endeudamiento (Pasivo / Patrimonio) Pasivo / Activo Pasivo Largo Plazo / Pasivo Total 1.0 0.0 0.5

2011 Equilibrio Financiacin Bsica Garanta Financiera Solvencia Financiera 1.2 0.6 0.6 2011 Eficacia Operativa Periodo Medio de Cobro Periodo Medio de Pago Periodo Medio de Existencias Rotacin Periodo Medio de Maduracin 8.8 37.7 5.0 128.5 (23.8) 2011 Rentabilidad Econmica Margen neto Margen bruto Rotacin de Activos Fijos Rotacin ROA BN/Ventas 43.20% 43.20% 29.62% 27.56% 3.89% 14.13% 2011 Rentabilidad Financiera Veces que se ha ganado el inters Autonoma Financiera Coeficiente de Endeudamiento ROE F) CALCULO DEL FACTOR CAJA RUBROS Cuentas por cobrar Cuentas por pagar Inventarios = FACTOR CAJA (CICLO DE CAJA) Factor Caja (ciclo de caja) CAPITAL DE TRABAJO CAPITAL DE TRABAJO OPERATIVO 11. REPORTE DE SCORING 11.1 REPORTE DE SCORING PROYECTOS NUEVOS Calificacin Cuantitativa Calificacin Cualitativa PUNTAJE CALIFICACION 0.00 7.45 5.22 C AO 7 7 5 5 das 2.1 1.8 55.20% 7.05%

11. OTROS INFORMES

INFORME LEGAL

INFORME CARTERA

INFORME TECNICO

INFORME DE SEGUROS CATEGORIA AMBIENTAL (I, II, III, IV)

FUENTES DE PAGO SECUNDARIAS 12. OPINION DEL ANALISTA: a) Fortalezas y Debilidades del Proyecto b)Observaciones y Comentarios importantes

BILIDAD OPERACIONES DE CREDITO

N DE LA OPERACIN DE CREDITO No. de Solicitud de la Operacin: Gerente Regional de Fomento y Gerente de Divisin Crdito, Gerente Fomento y Crdito Sucursal Manta Comit Nacional Comisin Ejecutiva

Gerente de Sucursal Guayaquil

Directorio

0 Estado civil Separacin de bienes SI C.I./RUC

Casado NO

Provisiones / Cartera del sector

Estimada, % participacin en el mercado, competidores. Incluir satisfecha, precios)

va antre gomes rendon y brasil n.-506 0 No. de solicitud: 0

RURAL NO adicionales

ACTIVOS FIJOS

CAPITAL DE TRABAJO 0.00 Trimestral 0 0 (nombre y cdigo) Aseguradora Vigencia Hasta

000 Semestral 20 CREDITO DIRECTO (01.28) Vigencia desde

Avalo Realizacin US$

Avalo Reposicin US$

Avalo Municipal US$

COBERTURA GARANTIA/DEUDA COBERTURA GARANTIA/DEUDA Y POLIZAS SEGURO

Plazo para justificar **

Desembolso Acumulado US$

Cobertura Garanta/Deuda

General (aos) : Especfica en la actividad (aos) : PERFIL CONDICIONADO PERFIL ADECUADO

NOMBRE

TIPO CREDITO

CALIF.

SALDO DEUDA

TOTAL TOTAL

$0.00

CLIENTE DESDE

CIFRAS

SALDO PROMEDIO

COMENTARIO

DA VOLUMEN

CAPACIDAD UTILIZADA UNIDAD VOLUMEN

PLAN DE INVERSIONES PROYECTO FINANCIAMIENTO CREDITO CFN APORTE CLIENTE

0.00

0.00

0.00

PRIMER AO US$

SEGUNDO AO US$

AO NORMAL US$

1.756797256

aos

2 meses

2012 5,047.6 406.8 18,938.2 46.6 2012 1.3 1.3 1.3 2012 0.9 0.0 0.5

2013 154.4 406.8 14,045.0 34.5 2013 1.0 1.0 1.0 2013 0.8 0.0 0.5

2014 (3,862.2) 406.8 10,028.4 24.7 2014 0.8 0.8 0.7 2014 0.6 0.0 0.4

2012 1.1 0.6 0.5 2012 8.8 37.7 5.0 128.5 (23.8) 2012 43.20% 43.20% 29.62% 26.53% 3.75% 14.13% 2012 2.1 1.8 56.88% 6.59%

2013 1.1 0.7 0.4 2013 8.8 37.7 5.0 128.5 (23.8) 2013 43.20% 43.20% 29.62% 27.20% 3.96% 14.55% 2013 2.1 1.6 62.29% 6.35%

2014 1.1 0.7 0.4 2014 8.8 37.7 5.0 128.5 (23.8) 2014 43.20% 43.20% 29.62% 27.78% 4.51% 16.22% 2014 2.4 1.5 68.12% 6.62%

5 MONTO 412.47

REQUIERE CERTIFICADO

SI

NO

o b)Observaciones y Comentarios importantes

TOTAL FOMENTO AGRICOLA VALOR USD 1 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

PERIODOS - Preparacin terreno - Materiales directos - Mano de obra directa - Mano de obra indirecta - Otros TOTAL

PLAN DE INVERSIONES PROYECTO

NOMBRE INVERSION INVERSION HISTORICA ACTIVOS FIJOS OPERATIVOS Equipos de Oficina Fomento Agrcola Maquinarias y Herramientas Terreno Muebles y Enseres X X X X ACTIVOS FIJOS ADMINISTRACION Y VENTAS X X X SUBTOTAL ACTIVOS DIFERIDOS X X SUBTOTAL CAPITAL DE TRABAJO Capital de Trabajo Operativo SUBTOTAL INVERSION TOTAL USD Factor Caja 0.00 4,000.00 0.00 20,000.00 150,000.00 2,500.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 176,500.00 PROYECTO FASE PREOPERATIVA 1 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Vida til (aos) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

0.00 #REF! 5

0.00 0.00 0.00

das 412.47

176,500.00

412.47

POR FINANCIAR

412.47

Poltica de Cobros Pagos y Existencias Cuentas por cobrar Cuentas por pagar Inventarios Factor Caja

7 7 5 5

das das das das

FINANCIAMIENTO
FINANCIAMIENTO PROPIO Plan de Inversiones FINANCIAMIENTO DE TERCEROS CFN X SUBTOTAL TOTAL FINANCIAMIENTO DIFERENCIA

PREOPERAT. 0 -99,587.53 -99,587.53 100,000.00 0.00 100,000.00 412.47 0.00

CONDICIONES DEL FINANCIAMIENTO PROPUESTO

CREDITO A CONTRATAR Institucin Financiera Monto Intereses (anual) Plazo Perodo de gracia TOTAL Perodo de gracia PARCIAL CFN 100,000.00 11.00% 20 0 4 0

Operacional

Tipo de Tabla Tipo de Tabla

Semestral Cuota Decreciente

CREDITO A CONTRATAR Institucin Financiera Monto Intereses (anual) Plazo Perodo de gracia TOTAL Perodo de gracia PARCIAL

X 0.00 0.00% 0 0 0 0

Forma Pago Tipo de Tabla

Trimestral Cuota Decreciente

MONTO: PLAZO GRACIA TOTAL GRACIA PARCIAL INTERS NOMINAL CUOTA PERIODO DE PAGO PERIODO PRINCIPAL 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

NUEVO PASIVO CFN CUOTA FIJA 0.00 20 0 4 5.50% 0.00 Semestral INTERS 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

ANUAL 11.00%

AMORTIZ. 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

CUOTA 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

CORPORACION FINANCIERA NACIONAL

MODELO PYMES

MODELO PYMES. DATOS DE IDENTIFICACION

Nmero de Solicitud Fecha

ASPECTOS GENERALES
Nombre Cliente Provincia Cantn (Municipio) Direccin Telfono Mail Tipo de Proyecto LUISA AVILA LINO santa elena 34 ava antre gomes rendon y brasil n.-506

ASPECTOS INSTITUCIONALES
Tipo de cliente Sociedad Fecha de constitucin de la empresa Registro Unico de Contribuyentes/cdula Actividad Sector Representante Legal Cmara Sectorial

CARACTERISTICAS DE LA OPERACIN
0 OPERACIN No.1 Monto Plazo (das, mes, trimestre, semestre, ao) Perodo de gracia (das, mes, trimestre, semestre, ao) Tasa de inters (referencial anual) Forma de pago (mes, trimestre, semestre) Calificacin Central de Riegos Destino Tipo de garantas Descripcin de la garanta Valor Avalo US$ Fecha avalo Avaluador Registro del Avaluador 1 2 3 4 5

Anual

OPERACIN No.2 Monto Plazo (das, mes, trimestre, semestre, ao) Perodo de gracia (das, mes, trimestre, semestre, ao) Tasa de inters (referencial anual) Forma de pago (mes, trimestre, semestre) Calificacin Central de Riegos Destino Tipo de garantas Descripcin de la garanta Valor Avalo US$ Fecha avalo Avaluador Registro del Avaluador 1 2 3 4 5

Anual

MODELO PYMES - PROYECTO EXISTENTE

Cdigo de la operacin Nombre Cliente 0 LUISA AVILA LINO

Puntaje Sumatoria pesos consolidados

Peso 100.0% 15.0% 15.0% 10.0% 5.0% 50.0%

GESTION ASPECTOS DE MERCADO ASPECTOS DE INGENIERIA ASPECTOS AMBIENTALES ASPECTOS FINANCIEROS

MODELO PYMES - PROYECTO NUEVO

Cdigo de la operacin Nombre Cliente 0 LUISA AVILA LINO

Puntaje Sumatoria pesos consolidados

Peso 100.0% 5.0% 10.0% 5.0% 5.0% 70.0%

GESTION ASPECTOS DE MERCADO ASPECTOS DE INGENIERIA ASPECTOS AMBIENTALES ASPECTOS FINANCIEROS

PESOS RATIOS
Saldo final de caja/requerimiento de caja Liquidez General Liquidez General Liquidez Inmediata Endeudamiento Pasivo / Activo Eficacia Operativa Periodo Medio de Cobro Periodo Medio de Pago Periodo Medio de Existencias Rentabilidad Econmica Margen bruto ROI Rentabilidad Financiera ROA Retorno VAN TIRF Coeficiente Beneficio Costo
Sumatoria Pesos 10.00% 7.50% 7.50% 15.00% 7.50% 7.50% 7.50% 5.00% 7.50% 10.00% 5.00% 5.00% 5.00%

100.00%

PESOS ANUALES
Ultimo histrico Primer proyectado Segundo proyectado Tercer proyectado Cuarto proyectado Quinto proyectado

EXISTENTE
10 10.00% 30.00% 25.00% 15.00% 13.00% 7.00%

NUEVO
10 35.00% 30.00% 15.00% 13.00% 7.00%

OPTIMOS
Referencial 10 Saldo final de caja/requerimiento de caja Liquidez General Liquidez General Liquidez Inmediata Endeudamiento Pasivo / Activo Eficacia Operativa Periodo Medio de Cobro Periodo Medio de Pago Periodo Medio de Existencias Rentabilidad Econmica Margen bruto ROA Rentabilidad Financiera ROE
>1 >1,5 >0,8 <0,5 <7 >= 75 >= 75 >=S*1,4 >=S*1,4 >=S*1,4

8
<=1 ^ >0,9 <=1,5 ^ >1,2 <=0,8 ^ >0,7 >=0,5 ^ <0,6 <=30 y >7 <=45 y >75 <=45 y >75 <S*1,4 ^ >=S*1,2 <S*1,4 ^ >=S*1,2 <S*1,4 ^ >=S*1,2

6
<=0,9 ^ >0,8 <=1,2 ^ >0,9 <=0,7 ^ >0,6 >=0,6 ^ <0,7 <=45 y >30 <=45 y >30 <=45 y >30 <S*1,2 ^ >=S*1 <S*1,2 ^ >=S*1 <S*1,2 ^ >=S*1

4
<=0,8 ^ >0,7 <=0,9 ^ >0,6 <=0,6 ^ >0,5 >=0,7 ^ <0,8 <=45 y >75 <=30 y >7 <=30 y >7 <S*1 ^ >=S*0,8 <S*1 ^ >=S*0,8 <S*1 ^ >=S*0,8

2
<=0,7 <=0,6 <=0,5 >=0,8 >= 75 <7 <7 <S*0,8 <S*0,8 <S*0,8 30 30 30 5.00% 6.00% 6.00%

ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS

Ingreso Porcentual

VERDADERO ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS CLIENTE

LUISA AVILA LINO USD 2008 Valor 2009 Valor 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Inicial Valor 41,829.11 0.00 23,758.28 19,972.65 3,785.63 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 2011 USD 52,286.39 2012 USD 52,286.39 2013 USD 52,286.39 2014 USD 52,286.39

VENTAS Ventas netas Otros Ingresos Operacionales COSTOS Costo de ventas (flujo efectivo) Materiales Directos Mano de Obra Materiales Indirectos Suministros y Servicios Mantenimiento y Seguros Costos indirectos Otros costos Imprevistos Depreciaciones Gastos de ventas Gastos de administracin Gastos financieros Otros ingresos no operacionales Otros egresos no operacionales Participacin de trabajadores Impuesto a la renta

15.00% 25.00%

24,965.81 4,732.04 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

24,965.81 4,732.04 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

24,965.81 4,732.04 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

24,965.81 4,732.04 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Institucin Financiera Monto Intereses (anual) Plazo Perodo de gracia TOTAL Perodo de gracia PARCIAL Forma Pago Tipo de Tabla

CREDITO VIGENTE X 0 0.00% 0 0 0 Trimestral Cuota decreciente Mensual Trimestral Semestral 0

Cuota decreciente Cuota fija

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS

CLIENTE LUISA AVILA LINO USD 2008 Valor Ventas netas Otros Ingresos Operacionales Costo de ventas (flujo efectivo) Materiales Directos Mano de Obra Materiales Indirectos Suministros y Servicios Mantenimiento y Seguros Costos indirectos Otros costos Imprevistos Depreciaciones UTILIDAD BRUTA Gastos de ventas Gastos de administracin UTILIDAD OPERACIONAL (BAIT) Gastos financieros Otros ingresos no operacionales Otros egresos no operacionales UTILIDAD ANTES PATRICIPACION TRABAJADORES Participacin de Trabajadores UTILIDAD ANTES IMPUESTO (BAT) Impuesto a la renta 25.00% RESULTADO DEL EJERCICIO 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 % 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% Valor 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 2009 % 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 2010 Valor 41,829.1 0.0 23,758.3 19,972.7 3,785.6 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 18,070.8 0.0 0.0 18,070.8 0.0 0.0 0.0 18,070.8 0.0 18,070.8 0.0 18,070.8 % 100.00% 0.00% 56.80% 47.75% 9.05% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 43% 0.00% 0.00% .4 .0 0.00% 0.00% 43.20% 0.00% .4 .0 .4 2011 Valor 52,286.4 0.0 29,697.9 24,965.8 4,732.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 22,588.5 0.0 0.0 22,588.5 11,000.0 0.0 0.0 11,588.5 1,738.3 9,850.3 2,462.6 7,387.7 % 0.00% 2012 Valor 52,286.4 0.0 29,697.9 24,965.8 4,732.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 22,588.5 0.0 0.0 22,588.5 11,000.0 0.0 0.0 11,588.5 1,738.3 9,850.3 2,462.6 7,387.7 % 0.00% 2013 Valor 52,286.4 0.0 29,697.9 24,965.8 4,732.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 22,588.5 0.0 0.0 22,588.5 10,656.3 0.0 0.0 11,932.3 1,789.8 10,142.4 2,535.6 7,606.8 % 0.00% 2014 Valor 52,286.4 0.0 29,697.9 24,965.8 4,732.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 22,588.5 0.0 0.0 22,588.5 9,281.3 0.0 0.0 13,307.3 1,996.1 11,311.2 2,827.8 8,483.4 % 0.00%

0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%

0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%

0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%

0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%

0.00% 0.00% 22.16%

0.00% 0.00% 22.16%

0.00% 0.00% 22.82%

0.00% 0.00% 25.45%

CREDITO VIGENTE Institucin Financiera X Monto 0 Intereses (anual) 0.00% Plazo 0 Perodo de gracia TOTAL 0 Perodo de gracia PARCIAL 0 Forma Pago Trimestral Tipo de Tabla Cuota decreciente

Mensual Trimestral Semestral

0

Cuota Decreciente Cuota Fija

CONCILIACION PATRIMONIAL
CLIENTE USD 2008 LUISA AVILA LINO HISTORICO 2009 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 2010 0.0 18,070.8 0.0 0.0 18,070.8

Patrimonio inicial
Resultado del ejercicio Dividendos Aportes patrimoniales Patrimonio final

Compras

FLUJO DE CAJA
CLIENTE USD Ingresos operacionales Recuperacin por Ventas LUISA AVILA LINO 2008 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 2009 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 2010 41,829.1 41,829.1 21,271.7 23,758.3 0.0 0.0 -2,486.6 0.0 20,557.4 0.0 0.0 0.0 0.0

Variacin de cuentas por cobrar

Egresos operacionales Costo de Ventas (flujo efectivo) Gastos de ventas Gastos de administracin Variacin de cuentas por pagar Variacin de existencias Flujo de caja operacional Ingresos no operacionales Otros ingresos Venta de activos fijos Liquidacin de inversiones temporales Contratacin de pasivos corto plazo Contratacin de pasivos largo plazo Aportes patrimoniales Egresos no operacionales Variacin de activos fijos Variacin de activos diferidos Otros activos Participacin de trabajadores Impuestos Contratacin de inversiones temporales Otros egresos Financiamiento Pago de obligaciones financieras corto plazo Pago de obligaciones financieras largo plazo Gastos financieros (intereses) Otros pasivos Diviendos Flujo no operacional Flujo neto del perodo Saldo inicial de caja Saldo final de caja

0.0 0.0

0.0 0.0

0.0 3,481.6

0.0 0.0

0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0

0.0 3,481.6 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 -3,481.6 17,075.8 -15,961.1 1,114.8

0.0

0.0 0.0 0.0

RATIOS FINANCIEROS
HISTORICO
2008 2009 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0% 0.0% 0.0% 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0% 0.0% 0.0% 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% PROYECTADO 2010 2,359.8 291.4 4,596.4 15.8 1.9 1.9 1.8 1.3% 1.4% 0.0% 1.1 1.1 0.0 2.2 38.2 0.0 0.0 -36.0 43.2% 43.2% 23.7% 23.1% 10.0% 43.2% 2011 10,159.9 404.5 11,550.5 28.6 4.3 4.3 4.2 98.4% 54.3% 97.0% 1.2 0.6 0.6 8.8 37.7 5.0 128.5 -23.8 43.2% 43.2% 29.6% 27.6% 3.9% 14.1% 2012 5,047.6 406.8 18,938.2 46.6 1.3 1.3 1.3 91.9% 52.3% 84.9% 1.1 0.6 0.5 8.8 37.7 5.0 128.5 -23.8 43.2% 43.2% 29.6% 26.5% 3.7% 14.1%

Fondo de maniobra Requerimiento de caja Saldo final de caja Saldo final de caja/requerimiento de caja Liquidez General Liquidez General Liquidez Inmediata Tesorera Endeudamiento Coef. Endeudamiento (Pasivo / Patrimonio) Pasivo / Activo Pasivo Largo Plazo / Pasivo Total Equilibrio Financiacin Bsica Garanta Financiera Solvencia Financiera Eficacia Operativa Periodo Medio de Cobro Periodo Medio de Pago Periodo Medio de Existencias Rotacin Periodo Medio de Maduracin Rentabilidad Econmica Margen neto Margen bruto Rotacin de Activos Fijos Rotacin ROA BN/Ventas

MODELO PYMES - PROYECTOS EXISTENTES

Cdigo de la operacin Nombre Contraparte 0 LUISA AVILA LINO

Puntaje

PUNTAJE CUALITATIVO
GESTION
Sumatoria puntaje GESTION

Puntaje GESTION PONDERADO

Tiempo de operacin Ms de 10 aos 10 0 0 0 10 0 0 10 0 10 0 0 10 0 0 10 0 0 0 0 10 10 0 0 10 0 10 0

Tipo de empresa

Abierta

Administracin Antigedad de la administracin

Externa Ms de cinco aos

Experiencia profesional de la Administracin

Ms de 10 aos

Formacin acadmica de la Administracin

Post grado

Situacin patrimonial y financiera

Trimestral

Manuales y procedimientos

Existen

Planificacin Sistema informticos

Vigente Posee

ASPECTOS DE MERCADO
Sumatoria puntaje MERCADO

Puntaje MERCADO PONDERADO

Clasificacin econmica del producto

Consumo masivo

Ciclo de vida del producto

Crecimiento

Diferenciacin del producto Usos Tipo de producto Estacionalidad de las ventas Tendencia de la demanda

Marca conocida Alternativos Almacenable Permanente Creciente

Canales de distribucin Competencia

Propios Pasiva

Elasticidad precio de la demanda

Inelstico

Diversificacin de los ingresos

Varios productos

Promocin

Va a realizar

10 0 0 0 10 0 0 10 0 10 0 10 0 10 0 10 0 0 10 0 10 0 0 10 0 0 10 0 0 10 0

ASPECTOS DE INGENIERIA
Sumatoria puntaje INGENIERIA

Puntaje INGENIERIA PONDERADO

Ubicacin Estratgica 10 0 0 10 0 0 10 0 0 10 0 10 0 0 10 0 10 0

Servicios bsicos

Adecuado suministro

Proveedores

Diversificado

Disponibilidad de las materias primas Capacidad utilizada

Alta Ms del 60%

Maquinaria y equipo Antigedad de la maquinaria

Flexible Menos de 5 aos

Seguros

Pliza colectiva

Mano de obra

Calificada

Certificaciones de calidad

Estndares nacionales/internacionales

Infraestructura

Posibilidades de ampliacin

0 10 0 0 10 0 0 10 0 0 0 10 0 0

ASPECTOS AMBIENTALES
Sumatoria puntaje AMBIENTAL

Puntaje AMBIENTAL PONDERADO

Categora Ambiental I 10 0 0 0

ASPECTOS FINANCIEROS
Sumatoria puntaje FINANCIERO

Puntaje FINANCIERO PONDERADO

Cobertura de garantas Ms del 200% 10 0 0 10 0 10 0 10 0 0 0 0 0 0 0 0 10 0 0 0

Fuentes alternativas de repago Perfil de riesgo del cliente Porcentaje de financiamiento CFN

Posee Adecuado Menos de 50%

Calificacin Central de Riegos

Apalancamiento actual

Menor a 60%

RIESGO DEL SECTOR

Sumatoria puntaje FINANCIERO

Puntaje FINANCIERO PONDERADO

Riesgo macroeconmico A 10 0 0 0

XISTENTES

Sumatoria Suma*Peso

Total

9.25

10.00

1.50
10 1.50

10

1.00

10 10

1.00 0.50

10

1.50

10

1.00

10

1.00

10

0.50

10 10

1.00 1.00

10.00

1.50

10

1.00

10

1.00

10 10 10 10 10

0.50 0.50 0.50 1.00 1.50

10 10

1.00 1.00

10

0.50

10

0.50

10

1.00

10.00

1.00
10 1.00

10

0.50

10

1.00

10 10

0.50 1.50

10 10

0.50 1.50

10

1.00

10

0.50

10

0.50

10

1.50

10.00

0.50
10 10.00

8.50

4.25
10 3.00

10 10 10

0.50 1.50 2.50

0.00

10

1.00

10.00

0.50
10 10.00

MODELO PYMES - PROYECTOS NUEVOS

Cdigo de la operacin Nombre Contraparte 0 LUISA AVILA LINO

Puntaje

PUNTAJE CUALITATIVO
GESTION
Sumatoria puntaje GESTION

Puntaje GESTION PONDERADO

Tipo de empresa Familiar 0 9 0 10 0 10 0 0 0 0 8 8 0 0 0 0 5 10 0

Administracin Experiencia profesional de la Administracin

Externa Ms de 10 aos

Formacin acadmica de la Administracin

Bsica

Situacin patrimonial y financiera

Anual

Manuales y procedimientos

No existe

Planificacin

Vigente

ASPECTOS DE MERCADO
Sumatoria puntaje MERCADO

Puntaje MERCADO PONDERADO

Clasificacin econmica del producto Bien de capital 0 0 6 0 0 8 0 0 7

Ciclo de vida del producto

Estable

Diferenciacin del producto

Venta al granel

Usos Tipo de producto Estacionalidad de las ventas Tendencia de la demanda

Unico Almacenable Permanente Estable

Canales de distribucin Competencia

Propios Pasiva

Elasticidad precio de la demanda

Elstico

Diversificacin de los ingresos

Un producto

Promocin

Va a realizar

0 5 10 0 10 0 0 5 0 10 0 10 0 0 0 0 3 0 0 6 10 0

ASPECTOS DE INGENIERIA
Sumatoria puntaje INGENIERIA

Puntaje INGENIERIA PONDERADO

Ubicacin Adecuada 0 6 0 10 0 0 10 0 0 10 0 10 0 0 0 8 0 10 0 10 0 0

Servicios bsicos

Adecuado suministro

Proveedores

Diversificado

Disponibilidad de las materias primas Capacidad utilizada

Alta Ms del 60%

Infraestructura

Adecuada

Maquinaria y equipo Antigedad de la maquinaria

Flexible Menos de 5 aos

ASPECTOS AMBIENTALES

Sumatoria puntaje AMBIENTAL

Puntaje AMBIENTAL PONDERADO

Categora Ambiental III 0 0 5 0

ASPECTOS FINANCIEROS
Sumatoria puntaje FINANCIERO

Puntaje FINANCIERO PONDERADO

Cobertura de garantas Ms de 150% y hasta 200% 0 9 0 10 0 10 0 0 0 6 0 0 0 0 0 0 10 0 0 0

Fuentes alternativas de repago Perfil de riesgo del cliente Porcentaje de financiamiento CFN

Posee Adecuado Ms de 70%

Calificacin Central de Riegos

Apalancamiento actual

Menor a 60%

RIESGO DEL SECTOR

Sumatoria puntaje FINANCIERO

Puntaje FINANCIERO PONDERADO

Riesgo macroeconmico A 10 0 0 0

NUEVOS

Sumatoria Suma*Peso

Total

7.45

8.90

0.45
9 1.80

10 10

1.00 2.00

0.80

0.80

0.50

10

2.00

7.70

0.77
6 0.60

0.80

0.35

5 10 10 5

0.25 0.50 1.00 0.75

10 10

1.00 1.00

0.15

0.30

10

1.00

8.90

0.45
6 1.20

10

0.50

10

1.50

10 10

1.50 1.50

1.20

10 10

1.00 0.50

5.00

0.25
5 5.00

7.20

5.04
9 2.70

10 10 6

0.50 1.50 1.50

0.00

10

1.00

10.00

0.50
10 10.00

RATIOS FINANCIEROS
2010 2011 15.77 1.95 1.95 0.01 2.2 38.2 0.0 43.20% 9.96% 9.18% 28.56 4.32 4.32 0.54 8.8 37.7 0.0 43.20% 3.89% 7.05% 2012 46.55 1.32 1.32 0.52 8.8 37.7 0.0 43.20% 3.75% 6.59%

Saldo final de caja/requerimiento de caja Liquidez General Liquidez General Liquidez Inmediata Endeudamiento Pasivo / Activo Eficacia Operativa Periodo Medio de Cobro Periodo Medio de Pago Periodo Medio de Existencias Rentabilidad Econmica Margen bruto ROA Rentabilidad Financiera ROE

MODELO PYMES - PROYECTOS EXISTENTES

CALIFICACION
Nmero Solicitud Nombre Contraparte Calificacin Cuantitativa Calificacin Cualitativa PESOS Calificacin Cuantitativa Calificacin Cualitativa 0 LUISA AVILA LINO 0.00 7.45 Mximo 10 Mximo 10

60.00% 40.0%

PUNTAJE CALIFICACION REVISAR FLUJO

RANGOS A B C D E

2.98 D

9.628 1.2035 DESDE 9.10 7.10 4.10 2.10 0.00 HASTA 10.00 9.00 7.00 4.00 2.00 -0.90 -1.90 -2.90 -1.90 -2.00

CONDICIONES DE VIABILIDAD
EVALUACION FLUJO DE CAJA 1 2 3 4 5 6 7 NEGATIVO 8 NEGATIVO 9 NEGATIVO 10 INDICADORES DE RETORNO La TIRF es menor que 0.12

0 0 0 0 0 0 1 1 1 0 3

APALANCAMIENTO

MODELO PYMES - PROYECTOS NUEVOS

CALIFICACION
Nmero de solicitud Nombre Contraparte Calificacin Cuantitativa Calificacin Cualitativa PESOS Calificacin Cuantitativa Calificacin Cualitativa 0 LUISA AVILA LINO 0.00 7.45 Mximo 10 Mximo 10

30.00% 70.0%

PUNTAJE CALIFICACION REVISAR FLUJO

RANGOS A B C D E

5.22 C

9.628 1.2035 DESDE 9.10 7.10 4.10 2.10 0.00 HASTA 10.00 9.00 7.00 4.00 2.00 -0.90 -1.90 -2.90 -1.90 -2.00

-7.63 -2.03

CONDICIONES DE VIABILIDAD
EVALUACION FLUJO DE CAJA 1 2 3 4 5 6 7 NEGATIVO 8 NEGATIVO 9 NEGATIVO 10 INDICADORES DE RETORNO La TIRF es menor que 0.12

0 0 0 0 0 0 1 1 1 0 3

-9.66

APALANCAMIENTO