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CUENTA CORRIENTE BANCARIA

En principio esta clase de contratos no se encontraba regulado por

la legislación mercantil sino por la costumbre mercantil.
Esta ley sufrió diversas modificaciones hasta el DFL 707 que fijó
el texto refundido de la ley sobre cuentas corrientes y bancarias.

Se debe distinguir entre la cuenta corriente mercantil y la

bancaria, entre semejanzas puede indicarse el nombre y la remisión a las
normas del Código de Comercio acerca de su extinción y término.
La definición del 602 del contrato de cuenta corriente mercantil y
siendo regulado por primera vez en el Código, y su razón de ser es
facilitar las relaciones entre los comerciantes fundamentalmente entre
proveedores y comerciantes minoristas y mayoristas. Por lo tanto no son
lo mismo.

La ley sobre cuenta corriente bancaria y cheque define el contrato

de cuenta corriente en su Art. 1 como un contrato a virtud del cual un
Banco se obliga a cumplir las órdenes de pago de otra persona hasta
concurrencia de las cantidades de dinero que hubiere depositado en ella
o del crédito que se haya estipulado.
Por esta definición se debe destacar:
1.- Cantidades de dinero que la contraparte deja en el
banco o el crédito que este último le hubiere otorgado.
2.- Ordenes de pago que el cuentacorrentista libra
contra el banco para que se cumplan con cargo de los fondos.

Análisis de la definición:
1.- Es un contrato consensual pues la ley no lo ha revestido
de formalidad alguna, pero en la práctica éste se celebra por escrito y
en cierto punto es un contrato dirigido, por la superintendencia de
bancos e instituciones financieras, ya que impone ciertas cláusulas de
poner término al contrato cuando lo estime conveniente (facultad del
banco).
2.- Una de las partes del contrato debe ser un banco, y el
contrato se ejecuta mediante órdenes de pago (que asemeja un poco con la
Letra de Cambio) y el fin del contrato es que el cuentacorrentista pueda
girar contra los fondos existentes en la cuenta corriente.
3.- Es unilateral o bilateral, según la posición doctrinaria
que se aplique: será unilateral porque sólo generaría obligaciones para
el banco: cumplir las órdenes de pago del girador, o bien bilateral ya
que el cuentacorrentista también contrae obligaciones, discutiéndose si
son obligaciones o cargas.
4.- Contrato de adhesión o contrato tipo.
4.- De tracto sucesivo
5.- acto de comercio que el banco es de comercio y para el
cuentacorrentista es doble o mixto.
6.- Oneroso y conmutativo, genera utilidades para el girador,
seguridad comodidad, cierto ordenamiento en las cuentas. Para el banco
librado genera utilidades los depósitos que recibe sirven de respaldo,
dineros depositados pasan a dominio del banco y como dueño puede prestar
dichos fondos (constituye el dinero giral).
7.- Las obligaciones del banco se encuentran limitadas,
exigiendo que los fondos se encuentren a disposición del girador:
a) Los fondos deben ser suficientes, ya que no hay
pago parcial del cheque.
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b) Que se encuentren efectivamente a disposición

del girador, no afectados por medida de
retención alguna. Por ello los valores y
cheques deben ser efectivamente cobrados por el
banco librado para que ellos a su vez se
encuentren disponibles.
8.- Pueden existir dos clases de cuenta corriente, la de
depósito (por el cual las órdenes de pago se giran contra los fondos que
el propio cuentacorrentista o un 3º haya depositado en su cuenta) y de
crédito (por la cual el cuentacorrentista gira contra los fondos que el
propio banco ha puesto a su disposición mediante una línea de crédito o
apertura del crédito).

Tratándose de depósitos a la vista tiene una tasa de encaje mayor.

CAPACIDAD PARA CELEBRAR EL CONTRATO

Las mismas que las civiles o mercantiles, por lo que si es capaz
de comerciar también lo es para ser cuentacorrentista.

EFECTOS DEL CONTRATO

1.- Obligaciones del banco:
a) Debe cumplir las órdenes de pago librados por
el cuentacorrentista.
b) Acreditar al comitente, el dinero que este o
un 3º entregue al banco art. 2º.
c) Llevar cuenta arreglada y detallada (debe
reflejar el debe y haber) del movimiento de
dinero debiendo establece en todo momento el
saldo disponible. El movimiento se entrega al
cuentacorrentista en las cartolas.
d) Entregar al cuentacorrentista los talonarios de
cheques en formularios numerados que le
suministra el banco gratuitamente al cliente. Y
el cuentacorrentista sólo puede girar las
órdenes de pago en los cheques suministrados
por el banco. Por excepción el inc I del art.
15 El cheque será girado en formularios
numerados que suministrará gratuitamente el
librado, en talonarios de serie especial para
cada librador, a menos que éste gire a su favor
en la misma oficina del librado.
e) Abstenerse de pagar cheques falsificados cuando
la firma del librado es visiblemente
disconforme con la dejada en el banco. Si el
cheque tiene raspaduras enmendaduras y otras
alteraciones notorias. Si el cheque no es de la
serie entregada al librador.
f) Rendir cuenta a su comitente, remitiéndole
periódicamente la cartola, y el
cuentacorrentista tiene 30 días para objetar la
cartola. Art. 4. El cliente deberá efectuar el
reconocimiento de los saldos de cuentas que el
Banco le presente y dichos saldos se tendrán
por aceptados si no fueren objetados dentro de
los treinta días siguientes a la fecha en que
el correo certifique la carta que contenga
dichos saldos, sin perjuicio del derecho del
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cliente para solicitar posteriormente la

rectificación de los errores, omisiones,
partidas duplicadas u otros vicios de que
dichos saldos adolecieren.
g) Mantener el secreto en la cuenta corriente
bancaria Art. 1º inc II El Banco deberá
mantener en estricta reserva, respecto de
terceros, el movimiento de la cuenta corriente
y sus saldos, y sólo podrá proporcionar estas
informaciones al librador o a quien éste haya
facultado expresamente.
No obstante, los Tribunales de Justicia
podrán ordenar la exhibición de determinadas
partidas de la cuenta corriente en causas
civiles y criminales seguidas con el librador.
Esto se relaciona con el secreto y
reserva bancaria, consagrando la Ley General de
Bancos, en su art. 20, el secreto bancario de
los depósitos y captaciones, dejando la reserva
para las demás operaciones bancarias,
excepcionándose a la justicia civil y militar
las que puede pedir información de operaciones
específicas siempre que tengan relación directa
con el proceso y exigiendo que el cliente sea
inculpado procesado o parte.
Hay otras excepciones al secreto
bancario, V gr. la superintendencia de valores
y seguros puede requerir documentos y libros a
los corredores de bolsa y las mismas bolsas de
valores, o en la Ley de Quiebra en el caso del
Síndico para revisar la cuenta corriente del
fallido. O en el Código Tributario en el art.
72 aun cuando se trate de 3º.

2.- Obligaciones del cuentacorrentista: Más que

obligaciones se le imponen cargas para que el banco pueda cumplir las
órdenes de pago:
a) Proveer al banco de fondos
b) Girar los cheques en el talonario que le entregó
el Banco.
c) No girar cheques sin fondo, pues el Banco puede
cerrar la cuenta corriente.
d) Cuidar el talonario de cheques.

FORMAS DE TERMINAR EL CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA

El Art. 9 expresa que Las disposiciones de los arts 611, 612, 613,
614, 615 y 617 del Código de Comercio se aplicarán también a la cuenta
corriente bancaria en cuanto no sean contrarias a la presente Ley.
Por el 611 se expresa: La cuenta corriente se concluye por:
a) el advenimiento de la época fijada por la convención
b) consentimiento de las partes.
c) muerte natural o civil,
d) interdicción,
e) demencia,
f) quiebra
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g) o cualquier otro suceso legal que prive a alguno de los
contratantes de la libre disposición de sus bienes.
h) Las cláusulas contenidas en el contrato.

EL CHEQUE
Se encuentra definido en el Art. 10 inc I: El cheque es una orden
escrita y girada contra un Banco para que éste pague, a su presentación,
el todo o parte de los fondos que el librador pueda disponer en cuenta
corriente.

Es solemne porque la orden debe ser escrita, y su contenido se

encuentre regulado por la ley y se agrega cualquiera otra se tiene por no
escrita cualesquiera otras circunstancias o cláusulas que se agregaren
al cheque, se tendrán por no escritas.

Una definición doctrinaria es la que lo estima un Título de Crédito

negociable (transferible) en virtud del cual su emisor o girador se
obliga a pagar la suma de dinero en él consignada a su tenedor
formalmente legítimo y en caso que el Banco al cual se comete la orden de
pagarlo a su presentación no lo haga por cualquiera causa.

Por el art. 10 se define el cheque como un documento que se

relaciona con la cuenta corriente bancaria, operando como el sustrato
material del cumplimiento de la orden de pago que emite el
cuentacorrentista contra el banco librado, pero no se la define como
Título de Crédito, pero el cheque es uno de ellos obligando al librador
para con el beneficiario designado o para con el portador legítimo.
En cuanto Título de Crédito se explica que el librador adquiere
responsabilidad cambiaria opera con el beneficiario o portador cuando el
banco rehusa el pago por cualquiera causa. Es un Título de Crédito porque
reúne todos los caracteres esenciales del mismo.

Constituye también un documento negociable por el cual, el emisor o

girador se obliga a pagar la suma de dinero consignada, ya sea a su
portador o tenedor legítimo, en el caso que el banco al cual se comité la
orden de pagarlo a su presentación no lo haga así por cualquiera causa.

El inc II del art. 10 fue agregado por la ley 17.422: El cheque es

siempre pagadero a la vista. Cualquiera mención contraria se tendrá por
no escrita. Tuvo por finalidad proscribir el cheque a fecha, pues el
cheque presentado al cobro antes del día indicado como fecha de emisión
es pagadero el día de la presentación. Tiene fecha de emisión y no
vencimiento y es a la vista, todo ello sin perjuicio de la caducidad del
cheque desde su emisión transcurrido un determinado plazo.

Por el inc III del art. 10 se clasifica el cheque: puede ser

a) a la orden, va a la orden del beneficiario, llevando tal
cláusula y sólo se ha tarjado la cláusula al portador,
pudiendo transferirse por el endoso conforme a la ley
18.092.
b) al portador no se extiende a nombre de persona determinada
alguna, no lleva el nombre del beneficiario. S no se borra
ninguna cláusula se entiende hecha al portador.
c) nominativo. Es el que indica la persona del beneficiario y
se han borrado las cláusulas o menciones "a la orden" y/o
"al portador". Este no es endosable y se transfiere
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conforme a las normas de la cesión ordinaria, pero

conforme al art. sólo podrá ser endosado a un Banco en
comisión de cobranza. Se trata de una excepción relativa
porque no se trata de un endoso en dominio. Alguna
corriente doctrinaria ha estimado que no se puede endosar
en cobranza judicial, porque ella precisamente sólo puede
endosarse a un banco en comisión de cobranza.

Se discute en doctrina si es posible avalar un cheque,

pudiendo argumentar a favor el art. 11 inc II El cheque dado en pago se
sujetará a las reglas generales de la letra de cambio, salvo lo
dispuesto en la presente ley. Por lo que se podría avalar como en la
Letra de Cambio, pero el art. 13 reza que señala que cualquier otra
cláusula se tiene por no escrita, y por ser especial este art. no podrá
aplicarse la legislación de la Letra de Cambio.

MENCIONES DEL CHEQUE

Reza el Art. 13 que sea que se gire a la orden, al portador o como
nominativo, el cheque deberá expresar, además:
1.- El nombre del librado;
2.- El lugar y la fecha de la expedición; la fecha no
puede faltar, pero si no indica lugar de giro, se le presume
extendido en la plaza en que funciona la oficina sobre la cual
fue girado, es decir en la oficina del banco del cual sea
cliente el cuentacorrentista. Lo que tiene importancia para
determinar el plazo de caducidad del cheque.
3.- La cantidad girada, en letras y números. En cuanto a
expresar la cantidad girada en letras, puede cumplirse mediante
el uso de números fraccionarios, siempre que se trate de
submúltiplos de la unidad monetaria; por lo tanto se aplica la
legislación de la Letra de Cambio imperando las letras sobre el
número.
4.- La firma del librador. Los Bancos podrán autorizar a
determinadas personas para estampar en sus cheques, mediante
procedimientos mecánicos, la cantidad girada y la firma. Lo
harán siempre que los procedimientos que se utilicen ofrezcan
seguridad y que se justifique su necesidad por el elevado
número de cheques que deba emitir el comitente, a juicio de la
Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. En tal
caso bastará con que la cantidad se exprese en letras o en
números.
Para los efectos civiles y penales, la firma estampada
mecánicamente se entenderá manuscrita por la persona cuya
rúbrica ha sido reproducida.
Si se tachare cualquiera mención impresa que contenga el cheque,
que no sean las cláusulas "a la orden" o "al portador", dicha tacha no
producirá efecto alguno. Asimismo que cualesquiera otras circunstancias
o cláusulas que se agregaren al cheque, se tendrán por no escritas.

Hay cláusulas que son facultativas pues Si se omitieren las

palabras "para mí", se entenderá girado en pago de obligaciones o girado
en comisión de cobranza. Es el cheque que gira el cuentacorrentista a un
3º para que lo cobre en el banco y entregue los fondos al propio girador,
identificado porque lleva las palabras "para mi", encontrándose el 3º
obligado a rendir cuenta. Expresa el Art. 11 que El cheque puede ser
girado en pago de obligaciones o en comisión de cobranza. El cheque dado
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en pago se sujetará a las reglas generales de la letra de cambio, salvo

lo dispuesto en la presente ley.
El cheque girado en comisión de cobranza deberá llevar las palabras
"para mí", agregadas por el librador en el cuerpo del mismo, y se
sujetará a las reglas generales del mandato y en especial de la
diputación para recibir.
Por lo tanto el único cheque que se rige por la Ley 18.092 es el
cheque en pago de obligaciones.

PERSONAS QUE INTERVIENEN

1.- Girador (cuentacorrentista) ya sea para efectos
civiles o penales es la persona que suscribe el documento materialmente
(firma de un mandatario).
2.- El banco librado
3.- Beneficiario que es la persona designada o el
portador el que puede ser el propio librado, un mandatario o un 3º (caso
en el cual el cheque se presume girado en pago de obligaciones).

EFECTOS DEL GIRO DEL CHEQUE

Expresa el Art. 37: El cheque girado en pago de obligaciones no
produce la novación de éstas cuando no es pagado. Por su sólo giro no se
extingue la obligación, sino que el cheque y hasta concurrencia de lo
pagado.

DURACIÓN DEL CHEQUE

Dice relación con la caducidad del cheque. Por caducidad se
entiende la pérdida de las acciones que tiene el portador en contra de
los endosantes del cheque y en ciertos casos del principio girador cuando
el cheque no es cobrado en el banco librado dentro de los plazos que la
ley establece.
Los plazo se encuentran en el art. 23 El portador de un cheque
deberá presentarlo al cobro dentro del plazo de sesenta días, contados
desde su fecha, si el librado estuviere en la misma plaza de su emisión,
y dentro de 90 días, si estuviere en otra. Este plazo será de 3 meses
para los cheques girados desde el extranjero. El portador de un cheque
que no reclame su pago dentro de los plazos señalados, perderá su acción
contra los endosantes. En el mismo caso el portador perderá su acción
contra el librador si el pago se hace imposible por hecho o culpa del
librado, posteriores al vencimiento de dichos plazos. Estos plazos se
aumentarán con los días hábiles durante los cuales el Banco librado
hubiere suspendido, por cualquier motivo, sus operaciones y pagos.

PAGO DEL CHEQUE

Siendo un Título de Crédito es necesario que se exhiba al banco
librado. Para su pago debe contener las menciones del art. 13, debiendo
intervenir en él las personas que jurídicamente deben intervenir:
girador, mandatario habilitado) presentado al cobro por su legítimo
portador, según su ley de circulación.
Las formalidades que deben cumplirse:
1.- exhibirlo al banco para que este lo examine (monto,
fecha del giro, personas que intervienen, menciones)
2.- cancelación del documento, es decir jurídicamente el
portador del mismo lo anula como instrumento de circulación. Conforme al
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art. 27: La persona a quien se pagare el cheque lo cancelará aunque

estuviere extendido "al portador".
Es necesario que el portador se identifique, aunque el cheque se
haya girado al portador, junto con ello debe cancelar el documento
(firmado en el anverso) dejando constancia de la identificación al dorso
del documento.
Si se presenta al cobro por un banco: todos los bancos cobradores
cancelan el cheque mediante un timbre del banco depositario puesto en el
anverso del cheque.
En virtud del art. 25: El cheque aceptado por el librado no podrá
ser devuelto al interesado.

CLASIFICACIÓN DEL CHEQUE

I.- Según la relación entre el girador y el beneficiario

a) Cheque mandato: lleva la cláusula para mi.
b) Cheque girado en pago de obligaciones.
c) Cheque girado en pago de obligaciones (es
el cheque garantía) que se le ha girado
para garantizar una obligación, pero no es
cheque endosado en garantía (se aplican las
mismas reglas de la Letra de Cambio) Se les
reconoce porque en alguna parte del anverso
del documento aparece que se ha girado en
garantía y aún cuando no aparezca puede
acreditarse en juicio por medios de prueba.
Frente a su validez (discutido en
relación del giro doloso de cheques) se ha
sostenido que en ese caso es un cheque en
garantía, mostrándose dos posturas en los
tribunales:
1) No existe y no es más que un
cheque girado en pago de
obligaciones y su fundamento
legal es que si el cheque no
contiene la cláusula para mi,
entonces se entiende girado en
pago de obligaciones. La
cláusula que indica que se
encuentra girado en garantía
debe tenerse por no escrita así
que no afecta la validez del
cheque y no lo anula.
2) Por definición legal el cheque s
un Título de Crédito que se gira
en pago de obligación, la
cláusula de garantía
desnaturaliza el cheque, si no
se ha girado en pago de
obligaciones ni tiene cláusula
para mi, no estamos en
presencia de un cheque.
Si el documento no
constituye cheque no puede
aplicarse ninguna consecuencia
jurídica que la ley establece
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para que el cheque sea girado

por un banco. Por lo que no
constituye delito pues no se ha
girado cheque alguno.

II.- Según su ley de circulación:

a) Nominativo
b) A la orden
c) Al portador

III.- Cheques especiales: cuando su giro lleva envuelta

la comodidad y seguridad.
a) Cheque cruzado: Art. 30. El cheque
cruzado en su anverso por dos líneas paralelas y
transversales no puede ser presentado al pago sino
por un Banco.
El cheque puede ser cruzado por el librador
o por el tenedor.
Art. 31. El cheque puede ser cruzado
generalmente o especialmente.
1) Es cruzado en general un cheque
si no lleva entre las líneas
paralelas designación alguna;
El librado contra el cual ha
sido girado un cheque cruzado
en general, solamente podrá
pagarlo a un Banco.
2) es cruzado especialmente, si
entre las líneas paralelas se
lee el nombre de un Banco
determinado.
El tenedor de un cheque
cruzado en general puede
cruzarlo, a su vez,
especialmente. El cheque
cruzado especialmente sólo
puede ser presentado al pago
por el Banco designado; pero si
éste no hace directamente el
cobro, puede hacerlo por
intermedio de otro Banco,
endosándolo en comisión de
cobranza.
Se prohibe al portador borrar o alterar
las líneas transversales e indicaciones del
cheque cruzado.
Art. 32. El librado que paga un cheque
cruzado en general a persona que no sea un
Banco, o que paga un cheque cruzado
especialmente a otro Banco que el designado o
que no haya sido autorizado por éste para el
cobro, quedará responsable de las resultas.

b) Cheque viajero Art. 40. El cheque viajero es un

documento endosable e individualizado como tal y en que
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un Banco promete pagar, a su presentación, determinada

suma de dinero a la persona que acredite ser su legítimo
dueño.
Los formularios de cheques viajeros serán
proporcionados impresos y numerados por el Banco emisor,
en moneda nacional o extranjera, y de los cortes y
características que fije la Superintendencia.
El Banco emisor podrá señalar en el mismo
formulario o en otro anexo, los nombres de sus propias
oficinas y de sus corresponsalías que, por cuenta de
aquél efectuarán el pago del valor de cada cheque
viajero o de su equivalencia en la moneda del país en
que dicho pago fuera reclamado en las condiciones que
para el efecto se fijaren.
Como tomador del cheque viajero se tendrá a la
persona que el Banco emisor señale como tal en el
anverso de él. Todo cheque viajero será firmado por el
tomador en el momento de su adquisición, en presencia
del Banco emisor, en el ángulo superior izquierdo del
formulario. Se presumirá de derecho como legítima y
perteneciente al tomador la firma que apareciere en los
cheques en el lugar señalado.
Para dar curso a un cheque viajero el tomador
deberá, en presencia del pagador o del adquirente,
llenarlo de su puño y letra con el nombre del pagador o
adquirente, lugar y fecha en que se llene, y además con
su firma puesta en el ángulo inferior izquierdo del
mismo formulario.
Para todos los efectos legales se tendrá por fecha
de emisión del cheque aquella en que se hubiere llenado
por el tomador.
c) Cheque visado o certificado

CHEQUE GIRADO EN PAGO DE OBLIGACIONES. RELACIÓN CON EL NEGOCIO

CAUSANTE
Un cheque siempre se gira en pago de obligaciones salvo que sea
para extinguir obligación por su pago. El cheque al ser pagado extingue
la obligación hasta concurrencia de lo pagado.
El cheque es un Título de Crédito documento necesario, autónomo y
de carácter literal, también es un documento abstracto, esto último se
manifiesta cuando el documento circula de manera que si se produce una
identidad entre el portador y el beneficiario puede oponer las
excepciones del negocio extracambiario.

REVOCACIÓN DEL CHEQUE PAGO

Por lo general el cheque es una orden de pago, la que puede
ser revocada conforme al Art. 26: Si el librador avisare por escrito al
librado que no efectúe el pago de un cheque, éste se abstendrá de
hacerlo; pero si el aviso se diere después de estar pagado, el librado
quedará exento de toda responsabilidad. La circunstancia de protestarse
el cheque por l orden de no pago ilegítima puede dar origen al proceso
por giro doloso de cheque.
La orden de no pagar el cheque puede ser dada por el librador
solamente en los siguientes casos:
1- Cuando la firma del librador hubiere sido falsificada;
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2. Cuando el cheque hubiere sido alterado con respecto a la

suma o a la persona del beneficiario, con posterioridad a la emisión;
3 - Cuando el cheque hubiere sido perdido, hurtado o robado.
Se observará en tales casos lo dispuesto en el artículo 29.
La manera de conciliar el hecho que el girador se obliga por su
sola firma al pago con el instituto de la revocación es que la revocación
sólo afecta la relación entre girador y banco librado (siempre que la
orden fuere legítima, es decir acorde con las causales legales), pero no
la que se da entre el girador y el beneficiario y, por extensión, con el
portador.
Una causal ilegítima sería el incumplimiento de obligaciones
comerciales y la superintendencia de Bancos ha ordenado abstenerse de
pagar cualquiera sea la causal.

EFICACIA DEL CHEQUE

Se refiere a que el giro del cheque cumpla su finalidad, cual es
que por su pago el banco librado extinga la obligación subyacente
derivada del negocio causal.
Causales de ineficacia del cheque:
I.- Causales de ineficacia provenientes del banco
librado.
a) Quiebra del banco
b) Disolución del Banco: una vez disuelto el
banco se pone fin a la existencia del banco
por lo que no hay a quién cobrarle el
cheque. Si el cheque es girado y
posteriormente (antes de su cobro) el banco
se disuelve el perjudicado es el girador ya
que el beneficiario tiene acción contra él
o os endosantes. Y si se gira sabiendo eso
hay estafa.

II.- Causales de ineficacia provenientes del

girador.
a) Muerte del girador: si el cheque es mandato
caduca Art. 36 El cheque en comisión de
cobranza caduca por la muerte del tenedor
o del librador, siempre que el hecho se
haya puesto por escrito en conocimiento
del librado por cualquiera persona
interesada. Pero si el cheque es pago no
caduca porque naturalmente es un cheque que
se giró en vida.
b) Revocación de la orden de pago: precisa ser
ella escrita.
c) Quiebra del girador: ello importa un
desasimiento y los actos de disposición y
administración del fallido corresponden al
síndico, por lo que girado después de la
quiebra el cheque es ineficaz. Se gira
antes, pero se presenta después a cobro se
considera por la jurisprudencia que es
válido y el banco librado debe pagar.

III.- Causales de ineficacia provenientes del

cheque:
a) Caducidad
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b) Inexistencia de cuenta corriente: es

difícil de imaginar pues sin cuenta no hay
cheque en los términos del art. 10 porque
la ley asocia el cheque con una cuenta
corriente. Esta circunstancia puede
configurar giro doloso de cheque, e igual
contrae responsabilidad por su emisión.
c) Cuenta corriente cerrada: ya sea por
mandato legal o por causal contemplada en
el contrato. En caso de giro no van a ser
pagados por el banco librado. En el caso
que el cheque sea girado con anterioridad
al cierre, pero si al momento de su giro
hubo fondos la superintendencia ordena
pagar el cheque. Si no los hubo debe
protestarse dejándose constancia del hecho
y lo mismo, conforme ha dicho la
superintendencia en caso que el cheque sea
girado después del cierre.
d) Falta de provisión de fondos: es decir que
no haya fondos disponibles o bien son
insuficientes al tiempo del giro. Pero los
bancos están autorizados por un sobregiro
de hasta 30 UF.
e) Destrozo del cheque: que afecten a sus
menciones esenciales o su unidad.
f) Pérdida del cheque Art. 29. En caso de
pérdida, hurto o robo de un cheque, el
portador:
1) Dará aviso escrito del hecho al
librado quien suspenderá el pago
del cheque por diez días;
2) Publicará el aviso del hecho en
un diario de la localidad,
durante tres días;
3) Requerirá del librador y
endosante dentro del mismo plazo
de diez días, la anulación del
cheque extraviado y el
otorgamiento de otro nuevo en su
favor;
4) En subsidio acudirá al juez para
que prohiba al librado el pago
del cheque extraviado. El juez
resolverá breve y sumariamente
previa caución que garantice las
resultas.
La caución subsistirá por el término
de seis meses, si no se hubiere trabado
litis ni hubiere mérito para cancelarla.
Este procedimiento es ineficaz si el
girador o endosante no emite nuevo
documento. El portador debe recurrir a las
normas de extravío del cheque para la
obtención de un nuevo documento y pago del
cheque.
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Las formalidades del art. 29 deben

ser cumplidas también por el girador quien
da orden de no pago fundado en la 3ª
causal.

PROTESTO DEL CHEQUE

Se entiende como el acto solemne en virtud del cual el librado
deja constancia fehaciente de la falta de pago.
Este protesto es solemne, protesta el propio banco librado y
tiene, conforme al art. 33 inc I, como causal la falta de pago: Los
cheques sólo podrán protestarse por falta de pago.
El protesto es una obligación del banco, expresando el inc final
del art. 33: Si la causa de la negativa del pago fuere la falta de
fondos, el librado estará obligado a dejar testimonio del protesto sin
necesidad de requerimiento ni intervención del portador. Si fuere otra la
causal del protesto se protesta a requerimiento y con intervención del
portador, caso en el cual el protesto lo firman el banco librado y el
portador.
La jurisprudencia ha estimado que si el banco es cobrado por canje
no es necesario el requerimiento ni la intervención del portador,
presumiendo la voluntad del librador si su firma en el acto del protesto
(requisito de validez del protesto en general).

Formalidades del protesto:

a) El protesto se estampará en el dorso, para la
superintendencia si no hay espacio se estampa
en un documento anexo. Este cheque puede ser
depositado y vuelto a protestar sucesivas
veces.
b) al tiempo de la negativa del pago, expresándose
la causa, la fecha y la hora (esto último
importa ya que se puede demostrar que si había
fondos a ese momento), La fecha importa
también, pues por ello empieza a correr la
prescripción de la acción ejecutiva y penal
Art. 34. La acción ejecutiva contra los
obligados al pago de un cheque protestado y la
acción penal, prescribirán en un año, contado
desde la fecha del protesto.
c) con la firma del librado, y en algunos casos
también la del portador.
d) sin que sea necesaria la intervención de un
ministro de fe. El propio banco librado hace de
ministro de fe.
e) Se debe expresar la causal, estámpándolo el
propio banco y puede ser de cualquier
naturaleza la causal: falta de fondos, firma
disconforme, fecha inexistente, etc. Si
concurren causales de fondo y de forma deben
indicarse ambas.
f) La superintendencia agrega otros requisitos:
1) Nombre del girador o personas que ha
girado el cheque si fuere mandatario.
2) Indicación del último domicilio del
cuenta correntista. Será juez
competente para conocer de los
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delitos que se penan en la presente

ley, el del domicilio que el librador
del cheque tenga registrado en el
Banco.
Si no concurren las menciones legales el protesto es nulo, por lo
que no sirve para preparar la vía ejecutiva o configurar el delito de
giro dolos del cheque.

Respecto a las causales: hay una causal que es genérica la falta

de fondos, otras causales pueden ser la no firma de la persona que
presenta el cheque a su cobro, o que se encuentra mal extendido faltando
menciones esenciales o falta de fecha, diferencia entre lo expresado en
letras y números, o que se encuentre caduco. Falta de portador legítimo
(falta el endoso en un cheque nominativo) cheque falso o firma
visiblemente disconforme, orden de no pago, cuenta cerrada.

El acto del protesto es importante y que mediante su notificación

judicial queda preparada la vía ejecutiva contra el girador y el
endosante. No siendo necesaria la notificación cuando la firma se
encuentre autorizada por un notario.
También sirve para configurar el delito de giro doloso de cheques.

Notificación del protesto Art. 41 La notificación del protesto

podrá hacerse personalmente o en la forma dispuesta en el 44 inc II del
CPC. En este caso no será necesario cumplir con los requisitos señalados
en el inc, ni se necesitará orden judicial para la entrega de las copias
que en él se disponen.
El domicilio que el librador tenga registrado en el Banco, será
lugar hábil para notificarlo del protesto del cheque.
Los requisitos del protesto:
1.- Debe ser judicial con intervención del juez
competente (el del último domicilio del girador registrado en un banco)
2.- Debe ser oportuna antes de la fecha de prescripción
de la acción ejecutiva y la penal (un año).
3.- Debe ser legal por el ministro de fe, y con los
requisitos del art. 41.
En la práctica el protesto se hace por cédula, y por una ficción
legal es personal.

Causales: El librador que girare:

a) sin tener fondos disponibles suficientes o
b) retirare los fondos disponibles después de expedido el
cheque,
c) o girare sobre cuenta cerrada o
d) cuenta no existente,
e) o revocare el cheque por causales distintas de las
señaladas en la ley (art. 26),
f) y que, respecto de todos estos casos, no consignare
fondos suficientes para atender al pago del cheque, de
los intereses corrientes y de las costas judiciales,

Actitudes del notificado

a) dentro del plazo de tres días contados desde la fecha
en que se le notifique el protesto, consignare fondos
suficientes para atender al pago del cheque, de los
intereses corrientes y de las costas judiciales.
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Los fondos deberán consignarse a la orden del

tribunal que intervino en las diligencias de
notificación del protesto, el cual deberá entregarlos
al tenedor sin más trámite.
b) Si no lo hiciera será sancionado con las penas de
presidio indicadas en el art. 467 del CP, debiendo
aplicarse las del No. 3, aun cuando se trate de
cantidades inferiores a las ahí indicadas.
c) Art. 43. En la gestión de notificación de un protesto
de cheque tache de falsa su firma, pero si resultare
en definitiva que dicha firma es auténtica, será
sancionada con las penas que se contemplan en el art.
467 del CP, salvo que acredite justa causa de error o
que el título en el cual se estampó la firma es
falso.

El plazo de 3 días se suspenderá durante los días feriados.

Se entiende que será responsable de los perjuicios irrogados al
tenedor. Y no servirá para eximirse de responsabilidad la circunstancia
de haberse girado el cheque sin fecha o a una fecha posterior a la de su
expedición.
Conforme al Art. 42 El juez procederá a procesar al librador de
los cheques protestado, con el solo mérito del cheque protestado y de la
constancia de haberse practicado la notificación judicial del protesto y
de no haberse consignado los fondos. Esta resolución no obsta para que
pueda establecerse, en el juicio mismo, que el cheque ha sido
falsificado o adulterado en el caso que se haya opuesto tacha de
falsedad en el momento del protesto, o dentro de los tres días
siguientes a la notificación judicial del mismo.
Esta clase de delitos es cometido por el cuentacorrentista, o un
mandatario o la persona que materialmente ha firmado el cheque. Para que
se inicie proceso penal y el juez que conoció del protesto no tiene
competencia penal es necesario remitir las compulsas al juez del crimen.
Una vez iniciado el proceso en su contra o ya condenado paga el
cheque, los intereses corrientes y las costas judiciales, el juez
sobreseerá definitivamente, a menos que de los antecedentes del proceso
aparezca en forma clara que el procesado ha girado el o los cheques con
ánimo de defraudar.
De acuerdo al Art. 44 procederá la excarcelación de acuerdo a las
reglas generales, pero se exigirá, además, caución y no se admitirá otra
que no sea un depósito de dinero de un monto no inferior al importe del
cheque, más los intereses y costas que fije prudencial y
provisionalmente el tribunal. La responsabilidad civil del librador
podrá hacerse efectiva sobre dicha caución.
El trámite de la consulta no obstará a la libertad del procesado,
la que deberá ser decretada de inmediato y sin fianza. La consulta será
conocida en cuenta y no se requerirá dictamen del Fiscal. El juez
regulará prudencialmente las costas, sin atenerse a los montos mínimos
que resulten de la aplicación de la legislación vigente.
La Superintendencia adoptará medidas de carácter general
conducentes a impedir que quienes fueren sobreseídos o condenados,
puedan abrir cuenta corriente bancaria durante los plazos que, según los
casos, determine. El tribunal respectivo comunicará a la
Superintendencia la circunstancia de encontrarse una persona en alguna
de las situaciones recién aludidas, dentro de tercero día de
ejecutoriada la resolución correspondiente. Además la misma
Superintendencia dictará normas de carácter general destinadas a
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sancionar con multa a aquellos Bancos respecto de los cuales pueda

presumirse que, por el número de cheques que protesten en cada
semestre, no dan cumplimiento cabal a las instrucciones sobre apertura
de cuentas corrientes bancarias.