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Noruega a primeira colocada no IDH pelo quarto ano consecutivo Pela quarta vez consecutiva, a Noruega ocupa o primeiro

ro lugar entre os pases com maior IDH (ndice de Desenvolvimento Humano), de acordo com relatrio divulgado pelo Pnud (Programa das Naes Unidas para o Desenvolvimento), com os dados referentes a 2012. O que coloca a Noruega em vantagem em relao aos outros nove pases que compem a lista dos dez melhores a renda nacional bruta per capita: US$ 48.688.

1. Prova: FCC - 2011 - Banco do Brasil Escriturrio As agncias de fomento a) atuam em mbito nacional. b) contratam depsitos interfinanceiros. c) desenvolvem atividades operacionais como os bancos mltiplos. d) financiam projetos nos estados onde tenham sede. e) dispem de instrumentos de captao de recursos a prazo junto ao pblico

2. Prova: ESPP - 2012 - BANPAR - Tcnico Bancrio Leia as sentenas sobre o papel do Banco Central no mercado de cmbio e assinale a alternativa incorreta. a) O Banco Central executa a poltica cambial definida pelo Conselho Monetrio Nacional. b) Compete ao Banco Central fiscalizar o referido mercado. c) Regulamenta o mercado de cmbio e autoriza as instituies que nele operam. d) O Banco Central pode atuar diretamente no mercado, comprando e vendendo moeda estrangeira de forma ocasional e limitada, com o objetivo de conter movimentos desordenados da taxa de cmbio. e) O Banco Central impossibilitado de punir dirigentes e instituies mediante multas, suspenses e outras sanes previstas em lei.

3. Prova: CESGRANRIO - 2012 - Caixa - Tcnico Bancrio

O Sistema Financeiro Nacional composto por diversas entidades, dentre as quais os rgos normativos, os operadores e as entidades supervisoras. A entidade responsvel pela fiscalizao das instituies financeiras e pela autorizao do seu funcionamento o a) Banco Central do Brasil b) Conselho Monetrio Nacional c) Fundo Monetrio Internacional d) Conselho Nacional de Seguros Privados e) Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES)

4. Prova: CESPE - 2011 - BRB Escriturrio

A respeito da estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN), julgue o iten a seguir. O Banco Central do Brasil, ao financiar o Tesouro Nacional por meio da emisso de ttulos pblicos e controlar a liquidez do mercado, atua como banqueiro do governo e emprestador de ltima instncia. Certo Errado

5. Prova: FCC - 2011 - Banco do Brasil Escriturrio

O Banco Central do Brasil tem como atribuio a) receber os recolhimentos compulsrios dos bancos. b) garantir a liquidez dos ttulos de emisso do Tesouro Nacional. c) acompanhar as transaes em bolsas de valores. d) assegurar o resgate dos contratos de previdncia privada. e) fiscalizar os repasses de recursos pelo BNDES.

6. Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Tcnico Bancrio Administrativo Julgue os itens seguintes, relativos poltica monetria. I O BACEN, ao efetuar o recolhimento compulsrio sobre os depsitos e outros recursos de terceiros, tem como objetivo reduzir a capacidade de criao de moeda pelas instituies financeiras que captam depsitos. II A execuo da poltica monetria consiste em adequar o volume dos meios de pagamentos efetiva necessidade dos agentes econmicos, mediante a utilizao de determinados instrumentos de poltica monetria. III O BACEN, ao vender ttulos s instituies financeiras, aumenta a liquidez no mercado.

IV As operaes de mercado aberto (open market) consistem na atuao do BACEN para aumentar ou diminuir a liquidez na economia, mediante a compra ou a venda de ttulos. V Os instrumentos clssicos de poltica monetria so as operaes de redesconto ou de assistncia de liquidez, o recolhimento compulsrio e as operaes de mercado aberto (open market). Esto certos apenas os itens a) I, II, III e IV. b) I, II, III e V. c) I, II, IV e V. d) I, III, IV e V. e) II, III, IV e V.

7. Prova: CESPE - 2004 - Banco da Amaznia - Tcnico

Bancrio Com relao s caractersticas e competncias do Banco Central do Brasil (BACEN), ao qual compete cumprir e fazer cumprir as disposies que lhe so atribudas pela legislao em vigor e pelas normas expedidas pelo CMN, julgue os itens subseqentes. funo do BACEN receber os recolhimentos compulsrios, bem como os depsitos voluntrios vista das instituies financeiras. Certo Errado

8. Prova: CESGRANRIO - 2008 - BNDES - Tcnico

Administrativo De acordo com o seu Estatuto Social, aprovado pelo Decreto no 4.418/2002, o Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico e Social exercitar suas atividades visando a estimular a a) poltica monetria nacional. b) poltica social a cargo dos rgos pblicos. c) responsabilidade fiscal dos rgos pblicos. d) iniciativa privada. e) eficincia do Sistema Financeiro Nacional.

9. Prova: CESPE - 2012 - Banco da Amaznia - Tcnico

Cientfico O Sistema Financeiro Nacional, composto por um complexo conjunto de instituies, rgos e entidades, tem por finalidade intermediar recursos entre os agentes econmicos (pessoas, empresas, governo). Com relao a esse assunto, julgue o item seguintes. Ao Conselho Monetrio Nacional compete regular a constituio, o funcionamento e a fiscalizao das instituies financeiras, cabendo ao BACEN a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis. Certo Errado

10. Prova: FCC - 2011 - Banco do Brasil - Escriturrio

A funo de zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras autorizadas a funcionar no Pas a) da Federao Brasileira de Bancos. b) do Fundo Garantidor de Crdito. c) da Comisso de Valores Mobilirios. d) do Ministrio da Fazenda. e) do Conselho Monetrio Nacional.

Depois da inplantao do Plano Real, em 1994, a dvida pblica brasileira aumentou consideravelmente. Qual opo abaixo considerada a mais correta na explicao desse fenmeno? a) Aumento dos gastos pblicos, principalmente com investimentos. b) Elevao do dficit da Previdncia Social. c) O fim do imposto inflacionrio. d) A emisso de ttulos pblicos para auxiliar o equilbrio no Balano de Pagamentos e os elevados nveis das taxas de juros SELIC. e) A queda nas receitas fiscais em razo da diminuio do ritmo de crescimento econmico ao longo da dcada.

11. Prova: COPEVE-UFAL - 2011 - UFAL

Depois da inplantao do Plano Real, em 1994, a dvida pblica brasileira aumentou consideravelmente. Qual opo abaixo considerada a mais correta na explicao desse fenmeno? a) Aumento dos gastos pblicos, principalmente com investimentos. b) Elevao do dficit da Previdncia Social. c) O fim do imposto inflacionrio. d) A emisso de ttulos pblicos para auxiliar o equilbrio no Balano de Pagamentos e os elevados nveis das taxas de juros SELIC. e) A queda nas receitas fiscais em razo da diminuio do ritmo de crescimento econmico ao longo da dcada.

11. Prova: COPEVE-UFAL - 2011 - UFAL

12. Prova: CESGRANRIO - 2011 Transpetro

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES) , no Brasil, uma importante fonte de financiamento de longo prazo para a) a liquidez do setor financeiro. b) o pagamento de dividendos pelas empresas. c) os compradores de bens de consumo no durveis. d) as empresas industriais que desejam investir. e) as pessoas que desejam hipotecar seu imvel.

13. Prova: FCC - 2011 - Banco do Brasil - Escriturrio

O Conselho Monetrio Nacional (CMN) integrado pelo Ministro da Fazenda, a) Presidente do Banco Central do Brasil e Presidente da Comisso de Valores Mobilirios. b) Ministro do Planejamento, Oramento e Gesto e Presidente do Banco Central do Brasil. c) Presidente do Banco Central do Brasil e membros do Comit de Poltica Monetria. d) Presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES) e Presidente do Banco Central do Brasil. e) Presidente do Banco do Brasil e Presidente da Caixa Econmica Federal.

14. Prova: CESGRANRIO - 2010 - BNDES - Tcnico

Administrativo

Integram o Sistema Financeiro Nacional (SFN): a) o Ministrio do Planejamento e Coordenao Geral, na condio de rgo ao qual o BNDES est vinculado. b) as Instituies financeiras pblicas. c) as instituies financeiras estrangeiras, uma vez autorizado o seu funcionamento no pas por resoluo do Banco Central. d) a Secretaria de Direito Econmico. e) a Receita Federal.

15. Prova: CESPE - 2004 - BANESE - Tcnico Bancrio

A respeito das operaes bancrias, julgue o item a seguir. O lucro do banco comercial, conhecido como spread bancrio, obtido entre a diferena da remunerao que paga s pessoas que lhe emprestam e a remunerao que cobra das pessoas que lhe tomam os recursos. Certo Errado

15. Prova: CESPE - 2004 - BANESE - Tcnico Bancrio

A respeito das operaes bancrias, julgue o item a seguir. O lucro do banco comercial, conhecido como spread bancrio, obtido entre a diferena da remunerao que paga s pessoas que lhe emprestam e a remunerao que cobra das pessoas que lhe tomam os recursos. Certo Errado

16. Prova: UFBA - 2009 - UFBA

A charge refere-se fuso das instituies financeiras representadas pelo Ita e pelo Unibanco, acontecimento que aprofundou os efeitos, no Brasil, da crise financeira atual, deflagrada no mundo europeu. Certo Errado

16. Prova: UFBA - 2009 - UFBA

A charge refere-se fuso das instituies financeiras representadas pelo Ita e pelo Unibanco, acontecimento que aprofundou os efeitos, no Brasil, da crise financeira atual, deflagrada no mundo europeu. Certo Errado

17. Prova: ESAF - 2013 - DNIT - Analista Administrativo A crise de 2008, que teve incio no mercado imobilirio dos Estados Unidos, ganhou contorno de crise sistmica porque: a) a caracterstica da economia norte-americana em virtude do tamanho do seu mercado. b) contagiou somente as economias desenvolvidas. c) no teve qualquer reflexo sobre o mercado de bens, mas somente sobre o sistema financeiro mundial. d) contagiou somente as economias em fase de desenvolvimento, entre as quais est a economia brasileira. e) contagiou outros mercados, com reflexos sobre a economia de alguns pases, entre os quais o Brasil.

17. Prova: CESPE - 2012 - Cmara dos Deputados - Analista Legislativo

Tendo o texto acima como referncia inicial e considerando a amplitude e a dimenso do tema por ele abordado, julgue os itens seguintes. Economias como as do Brasil, da China e da Rssia, que atualmente despontam no cenrio mundial com perspectivas de taxas anuais elevadas de crescimento, conseguem ficar margem do quadro de crise definido por El-Erian como crculo vicioso. Certo Errado

18. Prova: FEPESE - 2013 - DPE-SC - Analista Tcnico

Os portugueses vivem, no presente momento, as vicissitudes de uma persistente crise que vem arruinando a economia lusitana. Assinale a alternativa que indica o outro pas ibrico que atravessa dificuldades semelhantes. a) Espanha b) Grcia c) Itlia d) Galcia e) Catalunha

Estrutura do SFN
SUBSISTEMA NORMATIVO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL (SFN) SUBSISTEMA DE INTERMEDIAO

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Estrutura do SFN
CONSELHO MONETRIO NACIONAL (CMN)

Comisses Consultivas

SUBSISTEMA NORMATIVO

BANCO CENTRAL (BACEN) (CVM) COMISSO VALORES MOBILIRIOS INSTITUIES ESPECIAIS

B.B. BNDES CEF


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Responsvel pelo funcionamento do mercado financeiro e de suas instituies.


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Estrutura do SFN
Instituies Financeiras Bancrias

Instituies Financeiras no Bancrias SUBSISTEMA DE INTERMEDIAO


Sistema Brasileiro de Poupana e Emprstimo (SBPE)

Instituies Auxiliares Composto pelas instituies bancrias e no bancrias que atuam em operaes de intermediao financeira.
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Instituies no Financeiras

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CMN
FINALIDADE PRINCIPAL: FORMULAO DE TODA A POLTICA DE MOEDA E DO CRDITO, OBJETIVANDO ATENDER AOS INTERESSES ECONMICOS E SOCIAIS DO PAS. Fixar diretrizes e as normas da poltica cambial Regulamentar as operaes de cmbio Controlar a paridade da moeda e o equilbrio do Balano de Pagamentos Regulamentar as taxas de juros Regular a constituio e o funcionamento das instituies financeiras Fixar ndices de encaixe, capital mnimo e normas de contabilizao Acionar medidas de preveno ou correo de desequilbrios Disciplinar o crdito e orientar na aplicao dos recursos Regular as operaes de redesconto e as operaes no mercado aberto
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CMN
Composto por: Ministro da Fazenda Ministro de Planejamento Presidente do Banco Central

Comisses Consultivas: assessoram em assuntos tais como: Assuntos Bancrios Mercado de Capitais e Mercados Futuros Crdito Rural Crdito Industrial Poltica Monetria Poltica Cambial

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Funes Bsicas da CVM


Incentivar a poupana no mercado acionrio. Estimular o funcionamento das bolsas de valores e das instituies operadoras do mercado acionrio. Assegurar a lisura nas operaes de compra/venda de valores mobilirios. Promover a expanso dos negcios do mercado acionrio. Proteger aos investidores do mercado acionrio.
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Atuao da CVM
Instituies Financeiras do Mercado

CVM

Companhias de Capital Aberto

Investidores

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BACEN
Executor das polticas traadas pelo CMN e rgo fiscalizador do SFN. Banco fiscalizador e disciplinador do MF. Banco que aplica penalidades, na interveno e na liquidao extrajudicial de instituies financeiras. Banco gestor do SFN ao expedir normas e autorizaes e promover o controle das instituies financeiras. Banco executor da poltica monetria. Banco do Governo.
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Atribuies do BACEN
Fiscalizar as instituies financeiras. Autorizar o funcionamento, instalao e transferncia de sedes, fuses e incorporaes das IF. Realizar e controlar operaes de redesconto e as de emprstimo no mbito das IF bancrias. Emitir dinheiro e controlar a liquidez do mercado. Controlar o crdito, os capitais estrangeiros e receber os depsitos compulsrios dos bancos. Efetuar operaes de compra/venda de ttulos pblicos e federais. Supervisionar o sistema de compensao de cheques. Receber depsitos compulsrios das IF e executar operaes de poltica monetria.
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Banco do Brasil
Sociedade Annima de capital misto, controlada pela Unio. At 1986 foi considerada uma autoridade monetria, atuando na emisso de moeda. O privilgio foi revogado por deciso do CMN. Agente financeiro do Governo Federal: na execuo de sua poltica creditcia e financeira sob a superviso do CMN. Banco Comercial: pode exercer atividades prprias dessas instituies. Banco de Investimento e Desenvolvimento: financia atividades rurais, industriais, comerciais e de servios, alm de fomentar a economia de diferentes regies.
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BNDES
Empresa pblica vinculada ao Ministrio do Planejamento, principal instrumento de mdio e longo prazo de execuo da poltica de financiamento do Governo Federal. Objetivo: reequipar e fomentar empresas de interesse ao desenvolvimento do pas. Atua atravs de agentes financeiros, pagando uma comisso chamada del credere. Esses agentes so co-responsveis na liquidao da dvida junto ao BNDES.
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CEF
As caixas econmicas so instituies financeiras pblicas, autnomas e que apresentam um claro objetivo social. A CEF executa atividades caractersticas dos bancos comerciais e mltiplos. A CEF o principal agente do SFH, atuando no financiamento da casa prpria. O SFH foi criado em 1964 e , com a extino do BNH, a CEF se transformou no seu rgo executivo. Os recursos para o SFH so originados pelo FGTS, cadernetas de poupana e fundos prprios dos agentes financeiros.
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CEF
Outros objetivos da CEF:
Administrar com exclusividade os servios de loterias federais Constituir-se no principal arrecadador do FGTS Ter o monoplio das operaes de penhor, que so emprstimos garantidos com bens de valor e alta liquidez como jias, metais preciosos, pedras preciosas, etc..

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Subsistema de Intermediao
Instituies Financeiras Bancrias

Instituies Financeiras no Bancrias SUBSISTEMA DE INTERMEDIAO


Sistema Brasileiro de Poupana e Emprstimo (SBPE)

Instituies Auxiliares Composto pelas instituies bancrias e no bancrias que atuam em operaes de intermediao financeira.
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Instituies no Financeiras

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Instituies Financeiras Bancrias


Bancos Comerciais:
Constitudas em forma de S.A. Executam operaes de crdito de curto prazo Capacidade de criar moeda Tendncia a concentrao via fuses Prestao de servios, pagamento de cheques, cobranas, transferncias, ordens de pagamentos, aluguel de cofres, custdia de valores, operaes de cmbio Classificao:
Bancos de varejo: trabalham com muitos clientes Bancos de negcios: voltados a grandes operaes Private bank: atende pessoas fsicas de renda/patrimnio elevado Personal bank: atende pessoas fsicas de renda elevada e pequenas e mdias empresas Corporate bank: atende pessoas jurdicas de grande porte
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Instituies Financeiras Bancrias


Bancos Mltiplos: formados com base nas atividades (carteiras) de quatro instituies: banco comercial, banco de investimento e desenvolvimento, sociedade de crdito, financiamento e investimento e sociedade de crdito imobilirio. Para ser configurada como Banco Mltiplo, uma instituio deve operar pelo menos duas das carteiras mencionadas, sendo uma delas a de Banco Comercial ou Banco de Investimento. Sua criao foi uma evoluo do mercado, que mostrava que a segregao de operaes impunha restries ao setor financeiro com grandes disponibilidades em algumas IF e dficits em outras.
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Instituies Financeiras no Bancrias


No tm capacidade de criao de moeda. Bancos de Investimento: grandes fornecedores de crditos de mdio e longo prazo, suprindo os agentes carentes de recursos com fundos para capital de giro e capital fixo. Realizam operaes de maior escala como repasse de recursos oficiais e recursos do exterior. Avais, fianas, custdias, administrao de carteiras de ttulos e valores mobilirios, etc. Usam recursos de terceiros provenientes da colocao de CDB, vendas de cotas de fundos de investimento, emprstimos contratados no pas e no exterior.
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Instituies Financeiras no Bancrias


Bancos de Desenvolvimento: instituies pblicas estaduais que visam promover o desenvolvimento econmico e social da regio de atuao. Apoiam o setor privado da economia por meio de emprstimos, financiamentos e arrendamento mercantil. Sua constituio e funcionamento dependem de autorizao do Banco Central.

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Instituies Financeiras no Bancrias


Sociedades de Crdito, Financiamento e Investimento: conhecidas como financeiras, dedicam-se a financiar bens durveis s pessoas fsicas por meio do mecanismo de crdito direto ao consumidor (CDC). Alm dos recursos prprios, a fonte de recursos destas IF, consiste no aceite e colocao de LC no mercado. As LC so emitidas pelo devedor e aceitas pela IF. Crdito com intervenincia: a IF compra os crditos comerciais de uma loja. A empresa comercial emite as LC e a financeira as aceita.
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Instituies Financeiras no Bancrias


Sociedades de Arrendamento Mercantil: realizam operaes de leasing de bens nacionais, adquiridos de terceiros e destinados ao uso dos arrendatrios. Os recursos so levantados pela emisso de debntures e emprstimos no pas e no exterior. Os principais tipos de leasing so:
Operacional: similar a um aluguel, realizado pelas empresas fabricantes dos bens. Financeiro: realizado por bancos mltiplos e sociedades de arrendamento mercantil. No final do prazo pode ser exercido o direito de compra pelo valor residual. Lease - back: venda e aluguel automtico de um bem.

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Instituies Financeiras no Bancrias


Cooperativas de Crdito: voltadas a viabilizar crditos a seus associados, alm de prestar determinados servios. Sociedades de Crdito Imobilirio: voltam-se ao financiamento de operaes imobilirias, que envolvem compra e venda de imveis. Prestam apoio a outras operaes do setor imobilirio como loteamentos, incorporaes, etc. Os recursos so levantados por meio de letras imobilirias e cadernetas de poupana. Associaes de Poupana e Emprstimo: IF que atuam tambm na rea habitacional, por meio de financiamentos imobilirios.

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INSTITUIES AUXILIARES

Bolsas de Valores

Sociedades Corretoras de Valores Mobilirios

Sociedades Distribuidoras de Valores Mobilirios

Agentes Autnomos de Investimento

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Mercados financeiros
Mercado Financeiro Prazo Objetivo Financiamento do consumo e capital de giro das empresas Financiamento de capital de giro, capital fixo e habitao Controle da liquidez monetria da economia e suprimentos de desencaixes Transformao de valores em moeda estrangeira em nacional e viceversa Intermediao financeira Mercado de Crdito Curto, Mdio e Aleatrio Bancrio e no-Bancrio

Mercado de Capitais

Mdio, Longo e Indeterminado

No-Bancrio

Mercado Monetrio

Curto e Curtssimo

Bancrio e no-Bancrio

Mercado Cambial

Curto e Vista

Bancrio e Auxiliares (Corretoras)

Anbid
Principais atribuies: auto-regulao de Fundos de Investimento; auto-regulao das ofertas pblicas de ttulos e valores mobilirios e auto-regulao do Programa de Certificao Continuada.

OUTROS PARTICIPANTES VINCULADOS AO SFN

Agncias de Fomento Comercial (Factoring)


So empresas comerciais(no financeiras) regulamentadas pelo BC, que operam por meio de aquisies de duplicatas e cheques, de forma similar a uma operao de desconto bancrio. Para isto, cobram juros e repassam para os clientes o resultado lquido da operao.

Sociedades de Arrendamento Mercantil (Leasing)


Leasing, assemelha-se a locao de um bem, tendo o cliente ao final do contrato, as opes de renov-la, de adquirir o equipamento pelo valor residual fixado em contrato ou devolve-lo a Empresa.

Agncia de Classificao de Risco Empresa de avaliao e classificao de risco (rating ) O rating se define como: - Capacidade do emitente de pagar o principal e os juros de um ttulo emitido. - Classificao de riscos de um banco, de um pais ou de um ativo; - A classificao expressa em termos de qualidade ( excelente a pssima ) ou nvel de risco ( investiment grade/ inadimplente )

OUTROS PARTICIPANTES VINCULADOS AO SFN


Estas so as formas de classificao das principais agncias internacionais e nacionais de rating.

Moody`s Aaa Aa A Baa Ba B Caa C

Fitch AAA AA A BBB BB B CCC C DDD DD D

S&P AAA AA A BBB BB B CCC C DDD DD D

Significado Mais Alta Qualidade Alta Qualidade Qualidade Mdia/Alta Qualidade Mdia Predominantemente Especulativo Especulativo, baixa classificao Inadimplemento Prximo Mais baixa qualidade, sem interesse Inadimplente, em atraso, valor questionvel Inadimplente, em atraso, valor questionvel Inadimplente, em atraso, valor questionvel