Polticas Crediticias Fernando Rivadeneira Cuzco Portoviejo, 03 de Septiembre 2013 Lmites de Crdito Concepto usado en Comercio y prcticas comerciales.

Es el importe mximo de la Deuda que se le permitir tener a un cliente. Se fija basndose en sus necesidades probables de Compra, as como en los antecedentes de su puntualidad en los pagos y en la capacidad financiera de la Empresa.

Cada una de las instituciones financieras tiene sus propias normas para fijar los lmites de crdito. Los siguientes son algunos de los factores que toman en cuenta para tomar su decisin:

Puedes solicitar a tu empresa de tarjetas de crdito que aumente tu lmite de crdito, pero la respuesta depender de tu situacin financiera total. Puedes calificar para un lmite de crdito ms alto si tus ingresos han aumentado o tu deuda ha disminuido. Tambin puedes calificar si pagas siempre a tiempo, pagas ms que el pago mnimo adeudado o pagas todo el balance/saldo.

Tu ingreso mensual Deudas actuales (otras tarjetas de crdito, prstamos para vehculos, prstamos estudiantiles, etc.) El tiempo durante el cual has vivido en tu residencia actual Propiedad de vivienda El nmero de veces que has solicitado crditos Cunto crdito necesitas o utilizas

TIPOS DE GARANTAS
A continuacin hacemos una breve referencia a los principales tipos de garantas: 1. GARANTA DE LICITACIN (Tambin conocida como 'tender guarantee' or 'bid bond') Se utiliza para concursar en la adjudicacin de un contrato de suministro de bienes o de construccin de obra pblica en un pas extranjero cuando ste solicita una garanta a los licitantes. El fin de la misma es garantizar que los concursantes no se retiren ni modifiquen su oferta hasta la adjudicacin del contrato. En caso contrario, el beneficiario de la garanta quedara cubierto por los posibles gastos ocasionados en el examen de las ofertas recibidas.

El importe suele ser de hasta un 10% del valor de la oferta y el plazo habitual se limita a la fecha prevista de la adjudicacin, pudiendo ser prorrogada en caso de ser necesario (ampliacin del plazo de licitacin). Normalmente estas garantas suelen emitirse con el compromiso de que, si el contrato es adjudicado, se enviar una garanta de cumplimiento o funcionamiento. 2. GARANTA DE CUMPLIMIENTO / GARANTA DE FUNCIONAMIENTO

(tambin conocida como 'performance bond') Este tipo de garanta tiene como finalidad asegurar un pago al comprador para el caso de que el vendedor incumpla con sus obligaciones contractuales, bien en la forma o bien en el tiempo. Por ello, es posiblemente el tipo de garanta ms utilizado en el comercio internacional.

Su importe habitualmente se fija en un 10% del valor del contrato, aunque puede oscilar entre un 5 y un 20%.

Dado que su funcin es asegurar los intereses del comprador, de forma que reciba exactamente lo acordado contractualmente, este tipo de garanta puede ser complementaria al crdito documentario, en cuanto que este ltimo asegura el cobro al vendedor.

Su contenido puede establecerse bien respecto a la entrega de la mercanca segn las condiciones acordadas; o bien hacerse extensivo a otros condicionantes como instalacin o reparacin durante el periodo de garanta. 3. GARANTA DE MANTENIMIENTO (tambin conocida como 'service guarantee') Es frecuente que en las ventas de mquinas y bienes de equipo, una vez entregada la mercanca, se establezca un periodo de tiempo durante el cual el suministrador es responsable de su buen funcionamiento. Para cubrir este periodo se requieren este tipo de garantas. 4. DOWN PAYMENT / GARANTA DE PAGO ANTICIPADO (tambin conocida como 'advance payment guarantee') Estas garantas nacen para el caso de que el vendedor solicite al comprador un pago anticipado; de este modo el comprador se garantiza la devolucin de las cantidades anticipadas en caso de que el vendedor no cumpla con el contrato. Se emiten antes de realizar el pago a cuenta y se supedita su entrada en vigor al momento en que se realice el pago. El importe de la garanta coincide con el del pago anticipado o a cuenta.

5. GARANTA DE PAGO (tambin conocida como 'payment guarantee') En el caso de que se quieran garantas de cobro de una venta de bienes o prestacin de servicios, se requerir del comprador una garanta de pago.

La diferencia con el crdito documentario es que mientras que en el crdito tiene lugar el pago una vez presentados los documentos en el banco ordenante, en la garanta slo se tendr que realizar el pago si se incumple con las condiciones sealadas en el contrato al que hace referencia dicha garanta. 6. GARANTIA DE RETENCIN DE FONDOS (tambin conocida como 'retention guarantee' or 'deduction guarantee') Una parte de cada pago realizado por el comprador queda retenido hasta que el contrato haya sido completado. 7. GARANTAS COMUNITARIOS ANTE AUTORIDADES ADUANERAS U Estas garantas se utilizan, dentro de la Unin Europea, como "aval de trnsito comunitario". Con l se permite que la mercanca transite por los distintos pases sin necesidad de despacho y liquidacin de derechos aduaneros.

ORGANISMOS

As, en los casos en que la mercanca procede de un pas externo a la UE con destino un pas miembro, no se despacha la importacin a su entrada en territorio de la Comunidad, sino que lo hace en el pas de destino final.

Igualmente, en caso de las exportaciones a un tercer pas externo, tras su despacho de exportacin en el pas de origen, circula libremente por el territorio comn hacia su pas de destino. En los casos en que la mercanca y su transporte tienen origen y destino pases pertenecientes a la UE, el importe de la garanta se refiere al Impuesto sobre el IVA. Por otra parte, con "aval de aduanas" nos referimos a aqul que se utiliza con el fin de evitar el pago de los derechos de importacin en los casos en que debe realizarse una importacin temporal de algn bien, por ejemplo para su exposicin en una feria maquinaria. Tambin se requiere cuando existe una discrepancia entre los servicios aduaneros y el importador respecto al arancel aplicable; o cuando se despacha directamente aduanas sin la intervencin de un agente de aduanas. 8. CRDITO DOCUMENTARIO STAND-BY Su finalidad es garantizar el pago de una obligacin del ordenante a favor del beneficiario por conceptos, relacionados o no con operaciones comerciales. Tambin se les llaman crditos contingentes.

La principal diferencia con los crditos documentarios es que las Stand-by slo se utilizan (el exportador presentara documentos para el cobro) si la parte ordenante / importador deja de cumplir sus obligaciones (sera como ejecutar un aval). Como documentacin se suele pedir un escrito del beneficiario /exportador indicando que el ordenante / importador ha dejado de cumplir sus obligaciones y copia de los documentos comerciales que evidencien el envo de las mercancas.

Son equivalentes a los avales, siendo su principal ventaja frente a ellos que pueden regirse bien por sus propias reglas y usos para crditos documentarios stand-by (ISP98), o bien por las reglas y usos para crditos documentarios (UCP600). Esta caracterstica evita interpretaciones y problemas originados por las distintas legislaciones de los pases intervinientes.

Bibliografa
Grupo Cooperativo Caja Mar. (Septiembre de 2013). Tipos de Garantas. Obtenido de https://www.cajamar.es/es/comun/glosarios/guia-operativa-comercio-exterior/garantiasbancarias-internacionales/tipos-de-garantias/