Ley 16/2009 de Servicios de Pago

Aspectos especficos para los adeudos domiciliados Si es el ordenante (deudor o pagador), conviene que sepa adems que: Podr solicitar la devolucin de una operacin de pago autorizada con mandato de pago u orden de domiciliacin bancaria hasta un plazo mximo de 58 das contadas desde la fecha del cargo en su cuenta. PERO slo si al autorizar la operacin y firmar el mandato de pago no indic el importe exacto y adems el importe del cargo supera lo que razonablemente se podra esperar atendiendo a sus anteriores pautas de gasto. Si es ordenante/pagador, conviene que sepa que: Por eso, y para evitar cargos indebidos por este motivo, le recomendamos que indique un importe lmite al autorizar operaciones recurrentes siempre que sea posible. En el caso de que se haya asentado en su cuenta una operacin de pago no autorizada, debe comunicarlo a la mayor brevedad posible a su banco, para que se proceda a gestionar de forma inmediata el reembolso del importe de la operacin. Si es el beneficiario (el acreedor, como emisor o cedente), conviene que sepa adems que: Se recomienda verificar que dispone de la autorizacin del ordenante para las domiciliaciones que ceda para su cobro, ya que en el caso de que una operacin no estuviera autorizada por el ordenante, ste podra devolverla hasta en 13 meses Si es beneficiario: El ordenante podr solicitar la devolucin de una operacin de pago autorizada en un plazo de 8 semanas desde que se le cargue en cuenta, siempre que exista una razn justificada. Adems, cuando el ordenante niegue haber autorizado una operacin de pago ya cobrada, le corresponder al beneficiario la carga de la prueba. Adeudos domiciliados: Se limita a 5 das el plazo mximo la solicitud de devolucin por motivos tcnicos (falta de saldo, cuentas errneas, inexistentes, o canceladas...), o por orden del cliente. Se ampla el plazo de solicitud de devolucin, por disconformidad en importe, hasta los 58 das despus de producirse el cargo en cuenta. Si la domiciliacin no estaba autorizada, este plazo se ampla hasta 13 meses (400 das naturales).

 Las devoluciones se adeudarn en la cuenta del emisor el da en que se reciban en el Banco o caja y con esa fecha valor. Anticipos de crdito norma 58: La nueva legislacin equipara los anticipos de crdito a los adeudos domiciliados, por lo que, se vern afectados por los mismos plazos de devolucin que los indicados para los adeudos domiciliados

AEB19 y AEB 58 (emisin de adeudos) Preguntas frecuentes Qu consecuencias tiene la nueva ley en este servicio? La nueva Ley pretende establecer un marco de actuacin ms transparente para emisor y pagador, de forma que cualquier operacin que se enve para su adeudo al pagador tenga un soporte ms claro y slido que actualmente. Toman especial importancia con esta nueva ley temas como: La orden de domiciliacin, que debe de conservarse correctamente firmada por el emisor. La informacin al pagador en tiempo y forma del importe y concepto del cargo. Que el importe a pagar por el deudor est de acuerdo con lo esperado por ste. Hasta cunto tiempo podrn estar devolviendo recibos de una remesa? Dentro de los 5 primeros das se recibirn las devoluciones por motivos tcnicos (cuentas errneas, canceladas, sin saldo o bloqueadas). Hasta cunto tiempo podrn estar devolviendo recibos de una remesa? A partir del 5 da de la presentacin y hasta el 58, los clientes pueden solicitar la devolucin por disconformidad con el importe. Hasta cunto tiempo podrn estar devolviendo recibos de una remesa? El plazo se extiende hasta los 13 meses en el caso de que no exista una orden de domiciliacin firmada por el cliente en su poder. Cmo y cundo se cargarn los recibos devueltos? Los recibos que se devuelvan sern adeudados el mismo da y con la misma fecha valor que sean presentados por la Entidad que los devuelve. As, puede tener devoluciones diarias, segn los clientes las realicen (un apunte diario con todas las devoluciones del da).

 Cundo se cierra la remesa? La remesa se entiende como cerrada (no admite devolucin por motivos tcnicos) al 5 da de su presentacin al cobro. Las devoluciones que lleguen con posterioridad las habr ordenado el cliente pagador por disconformidad en el importe o por falta de domiciliacin. Cuntos das retiene el banco el importe de los adeudos en la cuenta del cedente hasta abonarlos SBF fecha valor y que pueda disponer del dinero? Depende del acuerdo entre la entidad bancaria y el cedente.

MS PREGUNTAS CLAVE CON LA LSP

Para las rdenes de domiciliacin existe un modelo normalizado (Cuaderno AEB 50), si bien es vlido cualquier otro documento que recoja la firma del deudor. Se contempla la aceptacin tcita cuando el deudor ha venido atendiendo pagos similares con anterioridad al que se pretende devolver? No, esto ya no se contempla.

EL ART 33 de La Ley de Servicios de Pago prev la posibilidad de devolucin de adeudos durante un plazo de ocho semanas, si bien establece dos requisitos, para que pueda producirse la devolucin: Artculo 33. Devolucin de operaciones de pago iniciadas por un beneficiario o a travs del mismo.
El ordenante tendr derecho a la devolucin por su proveedor de servicios de pago de la cantidad total correspondiente a las operaciones de pago autorizadas, iniciadas por un beneficiario o a travs de l, que hayan sido ejecutadas siempre que se satisfagan las siguientes condiciones: a) Cuando se dio la autorizacin, sta no especificaba el importe exacto de la operacin de pago, y b) Dicho importe supera el que el ordenante poda esperar razonablemente teniendo en cuenta sus anteriores pautas de gasto, las condiciones de su contrato marco y las circunstancias pertinentes al caso. A peticin del proveedor de servicios de pago, el ordenante deber aportar datos de hecho referentes a dichas condiciones. A efectos de los adeudos domiciliados, el ordenante y su proveedor de servicios de pago podrn convenir en el contrato marco que el ordenante tenga derecho a devolucin de su proveedor de servicios de pago, aun cuando no se cumplan las condiciones para la devolucin contempladas anteriormente.

cve: BOE-A-2009-18118

CMO SE INTERPRETA ESTE APARTADO 3 DE LA LSP DEL ART 33?

Artculo 33. Devolucin de operaciones de pago iniciadas por un beneficiario o a travs del mismo. 3. En todo caso, el ordenante y el proveedor de servicios de pago podrn convenir en el contrato marco que aqul no tenga derecho a devolucin si ha transmitido directamente su consentimiento a la orden de pago al proveedor de servicios de pago y siempre que dicho proveedor o el beneficiario le hubieran proporcionado o puesto a su disposicin la informacin relativa a la futura operacin de pago al menos con cuatro semanas de antelacin a la fecha prevista.

PROCEDIMIENTO PENDIENTE DE DESARROLLO DE UNA CIRCULAR DEL BANCO DE ESPAA

CMO SE INTERPRETA E INSTRUMENTA EN LA PRCTICA EMPRESARIAL DEL DA A DA ESTE APARTADO 2 DE LA LSP DEL ART 34?
Artculo 34. Solicitudes de devolucin por operaciones de pago iniciadas por un beneficiario o a travs de l. 1. El ordenante podr solicitar la devolucin a que se refiere el artculo 33 por una operacin de pago autorizada iniciada por un beneficiario o a travs de l, durante un plazo mximo de ocho semanas contadas a partir de la fecha de adeudo de los fondos en su cuenta. 2. En el plazo de diez das hbiles desde la recepcin de una solicitud de devolucin, el proveedor de servicios de pago deber devolver el importe ntegro de la operacin de pago o bien justificar su denegacin de devolucin, indicando en este caso los procedimientos de reclamacin, judiciales y extrajudiciales, a disposicin del usuario.

En el caso de adeudos domiciliados, dicha denegacin no podr producirse cuando el ordenante y su proveedor de servicios de pago hubieran convenido en el contrato marco el derecho de aqul a obtener la devolucin, aun en el supuesto de que no se satisfagan las condiciones establecidas para ello en el artculo 33.1.

PROCEDIMIENTO PENDIENTE DE DESARROLLO DE UNA CIRCULAR DEL BANCO DE ESPAA

EXISTE UNA NUEVA NORMA 58 y 19 EN B2C para consumidores y usuarios particulares NO existe todava una circular del Banco de Espaa con los nuevos cuadernos

PROTECCIN AL PROVEEDOR EN ADEUDOS ENTRE EMPRESAS B2B DIRECT DEBIT EUROPEO NORMA 58 Y 19 EN B2B

DEBITO DIRECTO B2B Banco de Espaa y la AEB van a desarrollar nuevos cuadernos para B2B para cargos ESPECFICOS entre empresas en los que los plazos de devolucin sern inferiores a los 58 das por compromiso contractual entre ordenante y presentador POR LO QUE EN EL FUTURO SI VA A HABER alguna forma de blindar los adeudos ENTRE EMPRESAS para que no vengan devueltos a las 8 semanas sino solamente en 2 o 3 das desde el cargo en cuenta.

CONCLUSIONES

ATENCIN: LA NORMA 32 AEB en recibos no aceptados con funcin de giro que tributan por el timbre de AJDTP tambin se van a ver afectada por los mismos plazos de devolucin en pocos meses as que no es una solucin cambiar a esta norma En cuanto a las devoluciones sin orden de domiciliacin, pasamos de un sistema en el que no exista plazo mximo de devolucin, a un lmite de 400 das, lo que mejora de forma sustancial la situacin para el emisor. La orden de domiciliacin, debe HACERSE FIRMAR SIEMPRE AL CLIENTE COMPRADOR y debe de conservarse firmada por el ordenante. Se limita a 5 das el plazo mximo la solicitud de devolucin por motivos tcnicos. Se ampla el plazo de solicitud de devolucin, por disconformidad en importe, hasta los 58 das despus de producirse el cargo en cuenta. Si la domiciliacin no estaba autorizada, este plazo se ampla hasta 13 meses (400 das naturales). Hay que ver como blindar los adeudos cuando el ordenante es empresa y el emisor de los cargos tambin es empresa a travs de acuerdos o procedimientos especiales para evitar la devolucin en los 58 das siguientes al cargo, SEGN LOS ART 33 y 34 DE LA LSP.