AULA 08: Exerccios

SUMRIO 1. Apresentao da Aula de Hoje 2.1. Prova BB CESGRANRIO 2012 2.2. Gabarito BB CESGRANRIO 2012 3.1. Prova CEF CESGRANRIO 2008 3.2. Gabarito CEF CESGRANRIO 2008

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08

PGINA 1-2 2-7 7-15 15-24 24-37

1 Apresentao da Aula de Hoje

Caro Aluno, Seja bem-vindo nossa ltima aula! A aula de hoje a resoluo de algumas questes de

Conhecimentos Bancrios j aplicadas pela CESGRANRIO, nossa querida banca! a hora de exercitar para o dia da prova e perceber alguns pontos que tm ainda que ser melhorados. Peo que vocs faam todas as questes e depois leiam a minha resoluo. Caso continuem com dvida, deem uma olhada na respectiva aula e, se, mesmo assim, permanecerem sem entender 100%, me mandem um e-mail imediatamente: caiooliveira@estrategiaconcursos.com.br . Vou fazer planto na Internet at a vspera da prova e tentarei continuar a responder rapidamente, como j tenho feito! Apenas nos dias 16 e 17 deste ms que estarei inacessvel, mas, de resto, podem contar comigo. Antes de comear a aula propriamente, porm, gostaria de dizer que foi um prazer ministrar este curso. Apesar de no ter trocado e-mail com a maioria de vocs, gostei muito de ter contato com os que me escreveram. Acredito tambm que, com as minhas aulas, pude ajudar um pouco vocs na possvel conquista de uma vaga na CEF. No dia 22, estarei torcendo por todos!

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

1 de 37

Vamos

ao

que

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 interessa ento!

Aos Exerccios!

2.1 Prova BB CESGRANRIO 2012

Caros, muitos de vocs devem ter feito essa prova. Aqueles que fizeram, podem pular direto para a resoluo, que est no prximo tpico 2.2. Para aqueles que iro fazer ou refazer a prova, peo que marquem no relgio o tempo efetivamente gasto. O objetivo consumir apenas 3 minutos por questo (ou seja, 39 minutos no total), mas, como o nosso primeiro simulado, no importa se vocs passarem um pouco do tempo. Ressalto tambm que retirei as questes que cobrem matrias no exigidas no Edital da CEF (por isso a numerao d alguns saltos). Vamos l: 53 O Sistema Financeiro Nacional formado por um conjunto de instituies voltadas para a gesto da poltica monetria do Governo Federal, cujo rgo deliberativo mximo o Conselho Monetrio Nacional. As funes do Conselho Monetrio Nacional so (A) assessorar o Ministrio da Fazenda na criao de polticas oramentrias de longo prazo e verificar os nveis de moedas estrangeiras em circulao no pas. (B) definir a estratgia da Casa da Moeda, estabelecer o equilbrio das contas pblicas e fiscalizar as entidades polticas. (C) estabelecer as diretrizes gerais das polticas monetria, cambial e creditcia; regular as condies de constituio, funcionamento e fiscalizao das instituies financeiras e disciplinar os instrumentos das polticas monetria e cambial. (D) fornecer crdito a pequenas, mdias e grandes empresas do pas, e fomentar o crescimento da economia interna a fim de gerar um equilbrio nas contas pblicas, na balana comercial e, consequentemente, na poltica cambial.

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

2 de 37

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 (E) secretariar e assessorar o Sistema Financeiro Nacional, organizando as sesses deliberativas de crdito e mantendo seu arquivo histrico. 54 Cada instituio do Sistema Financeiro Nacional desempenha funes de fundamental importncia para o equilbrio e o bom funcionamento do sistema como um todo. A funo de assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de Bolsa e de Balco da (A) Casa da Moeda (B) Caixa Econmica Federal (C) Comisso de Valores Mobilirios (CVM) (D) Secretaria da Receita Federal (E) Superintendncia de Seguros Privados (Susep) 55 De acordo com a Lei no 4.595/1964, as Cooperativas de Crdito so equiparadas s demais instituies financeiras, e seu funcionamento deve ser autorizado e regulado pelo Banco Central do Brasil. O principal objetivo de uma Cooperativa de Crdito a (A) concesso de cartas de crdito, que estejam vinculadas a ttulos do Governo Federal, s demais instituies financeiras. (B) fiscalizao das operaes de crdito realizadas pelas demais instituies financeiras. (C) prestao de assistncia creditcia e de servios de natureza bancria a seus associados, em condies mais favorveis que as praticadas pelo mercado. (D) prestao do servio de proteo ao crdito ao mercado financeiro, atuando principalmente como um Fundo Garantidor de Crdito. (E) regulamentao da prestao do servio de concesso de crdito, realizado por pessoas fsicas associadas a uma determinada instituio financeira. 57

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

3 de 37

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 As instituies financeiras, controladas pelos Governos Estaduais, que fornecem crdito de mdio e longo prazos para as empresas de seus respectivos Estados so as(os) (A) Caixas Econmicas (B) Cooperativas de Crdito (C) Sociedades Distribuidoras (D) Bancos Comerciais (E) Bancos de Desenvolvimento 59 No mercado financeiro, alm dos bancos, existem outras instituies que podem realizar transaes financeiras. Entre elas, esto as Sociedades de Fomento Mercantil, que prestam o servio de compra de direitos de um contrato de venda mercantil, como, por exemplo, a compra de duplicatas de uma empresa mediante um desgio. No mercado financeiro, essa operao denominada (A) Aval bancrio (B) Hot Money (C) Leasing (D) Factoring (E) Finana bancria 60 Os bancos comerciais so o tipo de instituio financeira que mais realizam movimentao monetria em nmero de transaes, devido ao grande nmero de instituies e clientes. Dentre os tipos de captao de recursos dos clientes, os bancos possuem um tipo de captao conhecida como captao a custo zero, realizada por meio das contas-correntes dos clientes. O tipo de operao em que so realizadas entradas de dinheiro em contas-correntes denominado captao de (A) clientes (B) dinheiro (C) depsitos vista

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

4 de 37

(D) recursos a prazo (E) investimentos a curto prazo 61

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08

Atualmente, o mercado financeiro oferece para as empresas algumas modalidades de captao de recursos, algumas delas sem a intermediao bancria. Com essa caracterstica, o ttulo de crdito emitido pelas empresas visando captao pblica de recursos para o seu capital de giro denominado (A) Factoring (B) Hot Money (C) Export Note (D) Commercial Paper (E) Certificado de Depsito Bancrio (CDB) 62 A oferta pblica de aes representa uma das formas mais vantajosas que as Sociedades Annimas ou Companhias de Capital Aberto possuem para levantar recursos. Para a realizao dessa oferta de aes, tais empresas precisam procurar uma instituio financeira do mercado de capitais. Como denominada a operao de venda dos lotes de aes, realizada por essas instituies financeiras no mercado de capitais? (A) Emisso de Debntures (B) Securitizao (C) Warrants (D) Vendor Finance (E) Underwriting (Subscrio) 63 O mercado cambial o segmento financeiro em que ocorrem operaes de negociao com moedas internacionais. A operao que envolve compra e venda de moedas estrangeiras em espcie denominada

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

5 de 37

(A) cmbio manual (B) cmbio sacado (C) exportao (D) importao (E) transferncia 65

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08

Atualmente, os bancos possuem diversos tipos de produtos para financiar as relaes comerciais, desde as realizadas por microempresas at as realizadas por grandes empresas. Qual o nome da operao realizada quando pequenas indstrias vendem para grandes lojas comerciais e estas procuram os bancos para dilatar o prazo de pagamento mediante a reteno de juros? (A) Compror Finance (B) Vendor Finance (C) Capital de Giro (D) Contrato de Mtuo (E) Crdito Rotativo 66 Nos dias de hoje, o uso do dinheiro de plstico est superando cada vez mais outras modalidades de pagamento, que, com o passar dos anos, esto ficando obsoletas. Um tipo de dinheiro de plstico muito utilizado no comrcio de rua o (A) carto cidado (B) carto de crdito (C) carto de senhas (D) talo de cheques (E) internet banking 67 Com o crescente avano tecnolgico, est cada vez mais fcil realizar operaes bancrias sem que se precise ir pessoalmente a uma agncia. Que nome se d ao tipo de acesso bancrio realizado em terminais de computadores, caixas eletrnicos e bancos

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

6 de 37

24 horas? (A) Banco de Dados (B) Dbito Automtico (C) Home Office Banking (D) Internet Banking (E) Remote Banking 69

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08

Dentre os principais papis privados negociados no mercado financeiro esto as letras de cmbio, que so emitidas pelos financiados dos contratos de crdito e aceitas pelas instituies financeiras participantes da operao. Posteriormente, elas so vendidas a investidores, por meio dos mecanismos de intermediao do mercado financeiro. Nesse sentido, as letras de cmbio se caracterizam como ttulos (A) emitidos por instituies que atuam com crdito imobilirio. (B) transferveis por meio de endosso, que podem ser pr-fixados ou psfixados. (C) lastreados em aes ordinrias, podendo ser lanados no exterior. (D) nominativos, com renda fixa e prazo determinado de vencimento. (E) ao portador e com limite de valor definido pelo proprietrio.

2.1 Resoluo BB CESGRANRIO 2012

53 O Sistema Financeiro Nacional formado por um conjunto de instituies voltadas para a gesto da poltica monetria do Governo Federal, cujo rgo deliberativo mximo o Conselho Monetrio Nacional. As funes do Conselho Monetrio Nacional so (A) assessorar o Ministrio da Fazenda na criao de polticas oramentrias de longo prazo e verificar os nveis de moedas estrangeiras em circulao no pas. (B) definir a estratgia da Casa da Moeda, estabelecer o equilbrio das contas pblicas e fiscalizar as entidades polticas.

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

7 de 37

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 (C) estabelecer as diretrizes gerais das polticas monetria, cambial e creditcia; regular as condies de constituio, funcionamento e fiscalizao das instituies financeiras e disciplinar os instrumentos das polticas monetria e cambial. (D) fornecer crdito a pequenas, mdias e grandes empresas do pas, e fomentar o crescimento da economia interna a fim de gerar um equilbrio nas contas pblicas, na balana comercial e, consequentemente, na poltica cambial. (E) secretariar e assessorar o Sistema Financeiro Nacional, organizando as sesses deliberativas de crdito e mantendo seu arquivo histrico. Soluo: Letra C. Preciso falar sobre as outras alternativas? Se voc ficou em dvida, precisa reler a aula demonstrativa ou apenas relaxar um pouco mais e ler a questo com mais calma.

54 Cada instituio do Sistema Financeiro Nacional desempenha funes de fundamental importncia para o equilbrio e o bom funcionamento do sistema como um todo. A funo de assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de Bolsa e de Balco da (A) Casa da Moeda (B) Caixa Econmica Federal (C) Comisso de Valores Mobilirios (CVM) (D) Secretaria da Receita Federal (E) Superintendncia de Seguros Privados (Susep) Soluo: Letra C. Minha CVM querida que regula o Mercado de Capitais, nele includos os mercados de bolsa e balco para a negociao de valores mobilirios. As funes das demais instituies so as seguintes:

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

8 de 37

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 - Casa da Moeda: imprimir papel moeda e moeda metlica que o BACEN mandou ela produzir; - CEF: instituio nica do SFN, com funes que lembram a de um banco comercial, mas tambm com um papel importante no financiamento imobilirio; - SRF: recolhe os tributos; - Susep: regula o mercado de seguros e previdncia complementar aberta (a PREVIC que regula a previdncia fechada). 55 De acordo com a Lei no 4.595/1964, as Cooperativas de Crdito so equiparadas s demais instituies financeiras, e seu funcionamento deve ser autorizado e regulado pelo Banco Central do Brasil. O principal objetivo de uma Cooperativa de Crdito a (A) concesso de cartas de crdito, que estejam vinculadas a ttulos do Governo Federal, s demais instituies financeiras. (B) fiscalizao das operaes de crdito realizadas pelas demais instituies financeiras. (C) prestao de assistncia creditcia e de servios de natureza bancria a seus associados, em condies mais favorveis que as praticadas pelo mercado. (D) prestao do servio de proteo ao crdito ao mercado financeiro, atuando principalmente como um Fundo Garantidor de Crdito. (E) regulamentao da prestao do servio de concesso de crdito, realizado por pessoas fsicas associadas a uma determinada instituio financeira. Soluo: Letra C. As cooperativas de crdito no tm nada de reguladoras. Apenas a alternativa C define bem sua funo. 57 As instituies financeiras, controladas pelos Governos Estaduais, que fornecem crdito de mdio e longo prazos para as empresas de seus respectivos Estados so as(os)

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

9 de 37

(A) Caixas Econmicas (B) Cooperativas de Crdito (C) Sociedades Distribuidoras (D) Bancos Comerciais (E) Bancos de Desenvolvimento

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08

Soluo: Letra E. Modstia a parte: leu minhas aulas e gabaritou. Se ficou com dvidas, favor reler a aula 01. Se voc marcou bancos comerciais, lembre que eles podem at ser pblicos e estaduais, mas concedem crdito de curto prazo apenas. 59 No mercado financeiro, alm dos bancos, existem outras instituies que podem realizar transaes financeiras. Entre elas, esto as Sociedades de Fomento Mercantil, que prestam o servio de compra de direitos de um contrato de venda mercantil, como, por exemplo, a compra de duplicatas de uma empresa mediante um desgio. No mercado financeiro, essa operao denominada (A) Aval bancrio (B) Hot Money (C) Leasing (D) Factoring (E) Finana bancria Soluo: Letra D. Factoring = fomento mercantil. A questo traz justamente a definio do que factoring. No caso de hot money, pode at haver garantia com um ttulo de crdito, mas no h desconto do ttulo como no caso do factoring. 60 Os bancos comerciais so o tipo de instituio financeira que mais realizam movimentao monetria em nmero de transaes, devido ao grande nmero de instituies e clientes. Dentre os tipos de captao de recursos dos clientes, os bancos possuem um tipo de captao conhecida

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

10 de 37

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 como captao a custo zero, realizada por meio das contas-correntes dos clientes. O tipo de operao em que so realizadas entradas de dinheiro em contas-correntes denominado captao de (A) clientes (B) dinheiro (C) depsitos vista (D) recursos a prazo (E) investimentos a curto prazo Soluo: O gabarito a Letra C. As duas primeiras alternativas no fazem sentido algum. As duas ltimas se referem indiretamente a depsitos a prazo - os CDBs e RDBs-, que so remunerados. 61 Atualmente, o mercado financeiro oferece para as empresas algumas modalidades de captao de recursos, algumas delas sem a intermediao bancria. Com essa caracterstica, o ttulo de crdito emitido pelas empresas visando captao pblica de recursos para o seu capital de giro denominado (A) Factoring (B) Hot Money (C) Export Note (D) Commercial Paper (E) Certificado de Depsito Bancrio (CDB) Soluo: Letra D. As outras alternativas esto erradas pelos seguintes motivos: - Factoring: uma operao de desconto e no um ttulo; - Hot Money: idem; - Export Note: ttulo de crdito representativo de valor a receber por exportao. O dinheiro recebido com a sua emisso pode at ser usado

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

11 de 37

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 para o financiamento do capital de giro, mas a sua emisso no possvel para qualquer empresa, mas s para as que exportaram; - CDB: s para algumas IFs. 62 A oferta pblica de aes representa uma das formas mais vantajosas que as Sociedades Annimas ou Companhias de Capital Aberto possuem para levantar recursos. Para a realizao dessa oferta de aes, tais empresas precisam procurar uma instituio financeira do mercado de capitais. Como denominada a operao de venda dos lotes de aes, realizada por essas instituies financeiras no mercado de capitais? (A) Emisso de Debntures (B) Securitizao (C) Warrants (D) Vendor Finance (E) Underwriting (Subscrio) Soluo: Letra E. o que estudamos em mercado primrio: os investidores subscrevem a emisso de aes e passam a ser scios da empresa. O restante das alternativas facilmente eliminvel. Vou explicar apenas o que securitizao, que no estudamos: um fundo de investimento ou uma empresa de propsitos especficos adquire uma quantidade grande de direitos creditrios, que no so valores mobilirios, e emite quotas ou debntures com rendimento baseado nesses direitos creditrios. Dessa forma, empresas podem repassar direitos creditrios seus para investidores no mercado de capitais. Esse um assunto bem complicado e duvido que seja cobrado diretamente (nessa questo voc no precisaria saber o que securitizao para acertar a resposta), mas bom ter noo do que se trata. 63 O mercado cambial o segmento financeiro em que ocorrem operaes de negociao com moedas internacionais.

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

12 de 37

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 A operao que envolve compra e venda de moedas estrangeiras em espcie denominada (A) cmbio manual (B) cmbio sacado (C) exportao (D) importao (E) transferncia Soluo: Letra A. Opa! Vimos uma questo exatamente igual na nossa aula sobre cmbio! Veja bem a oposio: cmbio manual (em espcie) X cmbio sacado (por meio de dbito/crdito em conta). 65 Atualmente, os bancos possuem diversos tipos de produtos para financiar as relaes comerciais, desde as realizadas por microempresas at as realizadas por grandes empresas. Qual o nome da operao realizada quando pequenas indstrias vendem para grandes lojas comerciais e estas procuram os bancos para dilatar o prazo de pagamento mediante a reteno de juros? (A) Compror Finance (B) Vendor Finance (C) Capital de Giro (D) Contrato de Mtuo (E) Crdito Rotativo Soluo: Letra A. Para responder a questo, comece jogando fora as letras C, D e E, que no tm nada a ver com o assunto (contrato de mtuo=emprstimo). O compror finance quando o comprador garante a liquidao e o vendor finance quando o vendedor o faz. Nesse caso, o comprador (grande loja comercial que compra). 66

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

13 de 37

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 Nos dias de hoje, o uso do dinheiro de plstico est superando cada vez mais outras modalidades de pagamento, que, com o passar dos anos, esto ficando obsoletas. Um tipo de dinheiro de plstico muito utilizado no comrcio de rua o (A) carto cidado (B) carto de crdito (C) carto de senhas (D) talo de cheques (E) internet banking Soluo: Letra B. Presente no se nega. A nica resposta que faz algum sentido a letra B. 67 Com o crescente avano tecnolgico, est cada vez mais fcil realizar operaes bancrias sem que se precise ir pessoalmente a uma agncia. Que nome se d ao tipo de acesso bancrio realizado em terminais de computadores, caixas eletrnicos e bancos 24 horas? (A) Banco de Dados (B) Dbito Automtico (C) Home Office Banking (D) Internet Banking (E) Remote Banking Soluo: Letra E. A e B so sorvete na testa. A C pegadinha: home office o trabalho em casa, um termo que no tem nada a ver com o assunto. Internet Bank o acesso a servios do banco pela Internet. O conceito de Remote Banking inclui o Internet Banking e mais os servios mencionados pela questo de Banco 24h etc.

69

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

14 de 37

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 Dentre os principais papis privados negociados no mercado financeiro esto as letras de cmbio, que so emitidas pelos financiados dos contratos de crdito e aceitas pelas instituies financeiras participantes da operao. Posteriormente, elas so vendidas a investidores, por meio dos mecanismos de intermediao do mercado financeiro. Nesse sentido, as letras de cmbio se caracterizam como ttulos (A) emitidos por instituies que atuam com crdito imobilirio. (B) transferveis por meio de endosso, que podem ser pr-fixados ou psfixados. (C) lastreados em aes ordinrias, podendo ser lanados no exterior. (D) nominativos, com renda fixa e prazo determinado de vencimento. (E) ao portador e com limite de valor definido pelo proprietrio. Soluo: Letra D. No creio que uma questo dessas seria cobrada no concurso da CEF, que indicou no edital apenas produtos bancrios, enquanto o BB especificou mais precisamente letras de cmbio, notas promissrias etc. Todavia, estudamos a matria acima com alguma profundidade. A alternativa A seria referente a letras hipotecrias; a B no tem sentido e se lembre que endossos podem ser em branco ou em preto; a C se refere a certificado de depsito de aes; a E tambm no tem muito sentido, porque no consigo imaginar ttulo de crdito com limite de valor (ou ps-fixado ou determinado, mas com limite de valor estranho).

3.1 Prova CEF CESGRANRIO 2008

Caros, agora pra valer. Peo que faam a prova marcando o tempo no relgio. Trs minutos por questo! Para quem tem problema com tempo, minha dica a seguinte: faa a questo na ordem que a prova apresenta. Em cada questo, elimine as duas alternativas completamente sem sentido (sempre tem duas pelo menos e bom voc marcar um X ao lado delas). Depois, procure a correta (normalmente a

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

15 de 37

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 gente fica em dvida em relao a duas). Se achar a correta, pode marcar. Se no encontrar rapidamente, marca uma bolinha ao lado de cada que voc achou legal e siga em frente. No final da prova, se sobrar tempo, voc pensa uma segunda vez (nem precisa reler aquelas alternativas para as quais voc marcou X, s as com bolinha). Se estiver com tempo apertado, chuta a resposta entre aquelas duas ou trs para as quais voc marcou as bolinhas. No vestibular, eu tinha problema com tempo, mas, depois que passei a usar essa tcnica, passei a terminar todas as provas que fao com 5 minutos de antecedncia (muita antecedncia tambm no bom; quanto mais tempo pensando melhor). 34 O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido tambm como Sistema Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema que abrange grupos de instituies, entidades e empresas. Nesse sentido, o Sistema Financeiro Nacional compreendido por (A) uma rede de instituies bancrias, ONG, entidades e fundaes que visam principalmente transferncia de recursos financeiros para empresas com deficit de caixa. (B) um conjunto de instituies financeiras e instrumentos financeiros que visam, em ltima anlise, a transferir recursos dos agentes econmicos (pessoas, empresas, governo) superavitrios para os deficitrios. (C) dois subsistemas: um normativo e outro de intermediao financeira, sendo que este ltimo composto por instituies que estabelecem diretrizes de atuao das instituies financeiras operativas, como a Comisso de Valores Mobilirios. (D) instituies financeiras e filantrpicas, situadas no territrio nacional, que tm como objetivo principal o financiamento de obras pblicas e a participao ativa em programas sociais. (E) agentes econmicos e no econmicos que objetivam a transferncia de recursos financeiros, desde que previamente autorizada pela Comisso de Valores Mobilirios, para os demais agentes participantes do sistema.

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

16 de 37

35

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08

As linhas de crdito que so abertas com determinado limite, que as empresas utilizam medida de suas necessidades, e em que os encargos so cobrados de acordo com sua utilizao, so chamadas de (A) carto de crdito. (B) hot money. (C) financiamento de capital fixo. (D) crdito direto ao consumidor. (E) crdito rotativo. 36 A conta corrente o produto bsico da relao entre o cliente e o banco, pois por meio dela so movimentados os recursos dos clientes. Para abertura de uma conta corrente individual, so necessrios e indispensveis os seguintes documentos: (A) documento de identificao, como cdula de identidade (RG), ou documentos que a substituem legalmente, cadastro de pessoa fsica (CPF) e comprovante de residncia. (B) documento de identificao, como cdula de identidade (RG) ou documentos que a substituem legalmente, cadastro de pessoa fsica (CPF) e ttulo de eleitor com comprovante da ltima votao. (C) documento de habilitao com foto com o nmero do CPF, comprovante de residncia, certido de nascimento ou casamento e certificado de reservista. (D) cadastro de pessoa fsica (CPF), cdula de identidade (RG), comprovante de residncia, ttulo de eleitor e certido de nascimento ou casamento, se for o caso. (E) cadastro de pessoa fsica (CPF), cdula de identidade (RG), ttulo de eleitor com comprovante da ltima votao, certificado de reservista, e comprovante de residncia. 37 A reforma conduzida pelo Banco Central do Brasil em 2001 e 2002 no Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) teve como foco o direcionamento

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

17 de 37

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 para a administrao de riscos, principalmente os riscos de crdito e liquidez. Dentre as mudanas conduzidas em 2001 e 2002 destaca-se a (A) alterao da poltica cambial estabelecendo regras mais flexveis para as transferncias internacionais. (B) definio de um capital mnimo baseado no risco de crdito para os bancos comerciais e bancos de investimento. (C) manuteno da tabela de tarifas operacionalizada por bancos comerciais e caixas econmicas. (D) realizao de transferncias de fundos interbancrias com liquidao em tempo real, em carter irrevogvel e incondicional. (E) reestruturao das operaes de emprstimos, principalmente das operaes de leasing e CDC. 38 Um dos recursos disponibilizados pelos bancos para os clientes movimentarem suas contas correntes o cheque. Por ser uma ordem de pagamento vista de fcil manuseio, o cheque um dos ttulos de crdito mais utilizados. Qual das seguintes afirmativas apresenta uma das caractersticas principais do cheque? (A) Os cheques emitidos acima de R$ 50,00 devem, obrigatoriamente, ser nominativos, caso contrrio sero devolvidos. (B) Os cheques cruzados s podero ser descontados com autorizao do gerente da agncia bancria no verso do cheque. (C) O cheque considerado ao portador quando constar o nome do beneficirio que ir portar o cheque dentro do seu prazo de validade. (D) Os bancos podem recusar o pagamento de um cheque em caso de divergncia ou insuficincia na assinatura. (E) O endosso de um cheque s ser aceito pelo banco, se o endossante apresentar cpia de uma procurao transferindo a propriedade do cheque. 39 A Caixa Econmica Federal a instituio financeira responsvel pela operacionalizao das polticas do Governo Federal, principalmente, para

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

18 de 37

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 habitao, saneamento bsico e apoio ao trabalhador. As principais atividades da Caixa Econmica Federal esto relacionadas a (A) elaborao de polticas econmicas que iro auxiliar o Governo Federal na composio do oramento pblico e na aplicao dos recursos em atividades sociais, como esporte e cultura. (B) elaborao de polticas para o mercado financeiro, viabilizando a captao de recursos financeiros, administrao de loterias, fundos, programas e aplicao dos recursos e obras sociais. (C) captao de recursos financeiros para as transferncias internacionais auxiliando os trabalhadores brasileiros residentes no exterior. (D) administrao de loterias, fundos (FGTS), programas (PIS) e captao de recursos em cadernetas de poupana, em depsitos vista e a prazo e sua aplicao em emprstimos vinculados substancialmente habitao. (E) estruturao do Sistema Financeiro Nacional, auxiliando o Banco Central na elaborao de normas e diretrizes para administrao de fundos e programas como FGTS e PIS. 40 As instituies financeiras mantm relacionamento com pessoas fsicas e jurdicas, e para que esse relacionamento possa ocorrer de uma forma legal, as pessoas precisam ter a capacidade para exercitar seus direitos, ou seja, a capacidade de fato. Nesse sentido, quais os procedimentos que um Banco deve adotar para abrir uma conta corrente de uma pessoa com dezessete anos de idade? (A) Nenhum, porque os bancos so impedidos legalmente de abrir contas para menores de dezoito anos, pois so pessoas com incapacidade absoluta. (B) O Banco deve exigir os documentos do menor e do seu responsvel e a conta s poder ser aberta pelo responsvel legal (pai, ou me ou tutor). (C) O Banco deve exigir a certido de nascimento do menor e comprovante de escolaridade como histrico escolar ou declarao da instituio de ensino.

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

19 de 37

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 (D) O Banco deve exigir apenas os documentos pessoais (RG ou Carteira de Trabalho e CPF) e a conta pode ser aberta pelo prprio menor. (E) O Banco deve exigir do menor certificado de reservista, cdula de identidade, comprovante de residncia, CPF e procurao do responsvel legal. 41 O mercado que opera a curto prazo destinando os recursos captados ao financiamento de consumo para pessoas fsicas e capital de giro para pessoas jurdicas, atravs de intermedirios financeiros bancrios, o mercado (A) de crdito (B) de capitais (C) de cmbio (D) de aes (E) monetrio 42 O DOC uma modalidade muito utilizada de ordem de pagamento que tem como objetivo principal a transferncia de valores. Em relao s movimentaes com o DOC, este pode ser (A) resgatado no mesmo dia, desde que haja crdito, diferentemente do cheque, que deve ser compensado. (B) emitido somente com valor superior a R$ 5.000,00, para que o valor seja creditado no mesmo dia na conta do tomador. (C) emitido somente em casos de transferncias para clientes de um mesmo Banco. (D) enviado pelos terminais de auto-atendimento ou pelos caixas, usando o formulrio que deve ser preenchido a mquina ou no computador. (E) enviado pelo cliente do Banco, atravs do Sistema de Compensao, para qualquer outra conta, prpria ou de terceiros. 43 O Conselho Monetrio Nacional (CMN) planeja, elabora, implementa e julga a consistncia de toda a poltica monetria, cambial e creditcia do

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

20 de 37

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 pas. um rgo que domina toda a poltica monetria e ao qual se submetem todas as instituies que o compem. Uma das atribuies do CMN (A) administrar carteiras e a custdia de valores mobilirios. (B) estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco Central (BACEN) nas transaes com ttulos pblicos. (C) executar a poltica monetria estabelecida pelo Banco Central. (D) regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis. (E) propiciar liquidez s aplicaes financeiras, fornecendo, concomitantemente, um preo de referncia para os ativos negociados no mercado. 44 O Sistema Especial de Liquidao e Custdia - SELIC, criado pela Andima, em parceria com o Banco Central, um sistema que processa o registro, a custdia e a liquidao financeira das operaes realizadas com ttulos pblicos, garantindo transparncia aos negcios, agilidade e segurana. Uma das mudanas ocorridas com a criao do SELIC foi a (A) dilao do prazo de liquidao dos ttulos pblicos, gerando maior segurana nas operaes. (B) reduo das taxas cobradas pela custdia dos ttulos federais, aumentando a demanda das operaes realizadas pelo Banco Central. (C) prorrogao da criao da Central de Custdia e de Liquidao Financeira de Ttulos para o ano de 1996. (D) substituio dos ttulos fsicos por registros eletrnicos, gerando enorme ganho de eficincia, j que as operaes so fechadas no mesmo dia em que ocorrem. (E) valorizao das taxas de cmbio referentes s operaes realizadas com ttulos internacionais. 45

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

21 de 37

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 O leasing, tambm denominado arrendamento mercantil, uma operao em que o proprietrio de um bem mvel ou imvel cede a terceiro o uso desse bem por prazo Em determinado, s recebendo de em troca uma as contraprestao. relao operaes leasing analise

afirmaes a seguir. I - Ao final do contrato de leasing, o arrendatrio tem a opo de comprar o bem por valor previamente contratado. II - O leasing financeiro ocorre quando uma empresa vende determinado bem de sua propriedade e o aluga imediatamente, sem perder sua posse. III - O leasing operacional assemelha-se a um aluguel, e efetuado geralmente pelas prprias empresas fabricantes de bens, com prazo mnimo de arrendamento de 90 dias. IV - Uma das vantagens do leasing que, durante o contrato, os bens arrendados patrimonial. V - O contrato de leasing tem prazo mnimo definido pelo Banco Central. Em face disso, no possvel a quitao da operao antes desse prazo. Esto corretas APENAS as afirmaes (A) I, III e V (B) I, IV e V (C) II, IV e V (D) I, II, III e IV (E) II, III, IV e V 46 O certificado de depsito bancrio (CDB) o ttulo de renda fixa emitido por instituies financeiras, com a finalidade de captao de recursos para carreg-los em outras carteiras de investimento, visando ao ganho financeiro e/ou ganho de intermediao. Considerando as caractersticas do CDB, analise as afirmaes a seguir. I - No CDB Rural, existe a possibilidade, para o investidor, de repactuar a cada 30 dias a taxa de remunerao do CDB, dentro de critrios j estabelecidos no prprio contrato. fazem parte do Ativo da empresa, agregando valor

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

22 de 37

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 II - Quando a perspectiva de queda da taxa de juros, a modalidade de CDB mais indicada para aplicao a prefixada. III - O CDB no pode ser negociado antes do seu vencimento, devendo o cliente esperar o final do contrato para sacar o dinheiro. IV - No CDB prefixado, no momento da aplicao, o investidor j conhece o percentual de valorizao nominal de seu investimento. V - As taxas de rentabilidade do CDB so determinadas pelos prprios Bancos, de acordo com o CDI. Esto corretas APENAS as afirmaes (A) I, III e V (B) I, IV e V (C) II, IV e V (D) I, II, III e IV (E) II, III, IV e V 47 Quando o Banco Central deseja baratear os emprstimos e possibilitar maior desenvolvimento empresarial, ele ir adotar uma Poltica Monetria Expansiva, valendo-se de medidas como a (A) venda de ttulos pblicos. (B) elevao da taxa de juros. (C) elevao do recolhimento compulsrio. (D) reduo das linhas de crdito. (E) reduo das taxas de juros. 48 A evoluo da tecnologia e da teleinformtica permitiu um acelerado desenvolvimento da troca de informaes entre os bancos e seus clientes. Um dos mais notveis exemplos dessa evoluo o home banking. O home banking basicamente (A) o atendimento remoto ao cliente com o objetivo principal de reduo das filas nos Bancos, sendo um exemplo comum a utilizao dos caixas 24 horas. (B) toda e qualquer ligao entre o cliente e o banco, que permita s partes se comunicarem a distncia, possibilitando ao cliente realizar

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

23 de 37

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 operaes bancrias sem sair de sua casa ou escritrio, como o pagamento de contas pela internet. (C) toda operao realizada pelo banco com o uso de tecnologia avanada com o objetivo de gerar comodidade ao cliente, como, por exemplo, o cadastramento de contas em dbito automtico. (D) qualquer servio de atendimento ao cliente realizado pelo banco, permitindo a troca de documentao sem a necessidade de o cliente sair de casa, como, por exemplo, a entrega de tales de cheque em domiclio. (E) a disponibilizao de servios no caixa 24 horas, que anteriormente s poderiam ser realizados nas agncias bancrias, sendo a liberao de crdito automtica um exemplo desse tipo de servio. 49 Atualmente, existem diversas alternativas para uso do chamado dinheiro de plstico, que facilita o dia-a-dia das pessoas e representa um enorme incentivo ao consumo. O carto de crdito um tipo de dinheiro de plstico que utilizado (A) para aquisio de bens ou servios nos estabelecimentos credenciados. (B) para aquisio de moeda estrangeira em agncias de cmbio e de viagens com dbito em moeda corrente do pas de emisso do carto. (C) para realizao de transferncias interbancrias, desde que ambos os Bancos sejam credenciados. (D) na compra de mercadorias em diversos pases com dbito na conta corrente em tempo real. (E) como instrumento de identificao, substituindo, nos casos aceitos por lei, a cdula de identidade.

3.2 Gabarito CEF CESGRANRIO 2008

34 O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido tambm como Sistema Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema que abrange grupos

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

24 de 37

de

instituies,

entidades

empresas.

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 Nesse sentido, o Sistema

Financeiro Nacional compreendido por (A) uma rede de instituies bancrias, ONG, entidades e fundaes que visam principalmente transferncia de recursos financeiros para empresas com deficit de caixa. (B) um conjunto de instituies financeiras e instrumentos financeiros que visam, em ltima anlise, a transferir recursos dos agentes econmicos (pessoas, empresas, governo) superavitrios para os deficitrios. (C) dois subsistemas: um normativo e outro de intermediao financeira, sendo que este ltimo composto por instituies que estabelecem diretrizes de atuao das instituies financeiras operativas, como a Comisso de Valores Mobilirios. (D) instituies financeiras e filantrpicas, situadas no territrio nacional, que tm como objetivo principal o financiamento de obras pblicas e a participao ativa em programas sociais. (E) agentes econmicos e no econmicos que objetivam a transferncia de recursos financeiros, desde que previamente autorizada pela Comisso de Valores Mobilirios, para os demais agentes participantes do sistema. Soluo: Letra B. Para comear, vamos marcar alguns X: letra A (ONG?!, s para dficit de caixa?!); letra D (fim principal obras pblicas?!); letra E (agente no econmico?!; s se previamente autorizado pela CVM?!). Bem, voc fica ento com a B e a C. A B voc sabe que est correta, pela nossa primeira aula... A C est errada, porque o subsistema de intermediao no estabelece regras, mas faz operaes... 35 As linhas de crdito que so abertas com determinado limite, que as empresas utilizam medida de suas necessidades, e em que os encargos so cobrados de acordo com sua utilizao, so chamadas de (A) carto de crdito. (B) hot money. (C) financiamento de capital fixo.

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

25 de 37

(D) crdito direto ao consumidor. (E) crdito rotativo.

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08

Soluo: Letra E. Marca X nas A, C e D. Lembre depois que hot Money concedido caso a caso. Apenas o crdito rotativo (um tipo de cheque especial para as empresas) uma linha de crdito aberta com determinado limite para a empresa utilizar, com encargos, quando precisar. 36 A conta corrente o produto bsico da relao entre o cliente e o banco, pois por meio dela so movimentados os recursos dos clientes. Para abertura de uma conta corrente individual, so necessrios e indispensveis os seguintes documentos: (A) documento de identificao, como cdula de identidade (RG), ou documentos que a substituem legalmente, cadastro de pessoa fsica (CPF) e comprovante de residncia. (B) documento de identificao, como cdula de identidade (RG) ou documentos que a substituem legalmente, cadastro de pessoa fsica (CPF) e ttulo de eleitor com comprovante da ltima votao. (C) documento de habilitao com foto com o nmero do CPF, comprovante de residncia, certido de nascimento ou casamento e certificado de reservista. (D) cadastro de pessoa fsica (CPF), cdula de identidade (RG), comprovante de residncia, ttulo de eleitor e certido de nascimento ou casamento, se for o caso. (E) cadastro de pessoa fsica (CPF), cdula de identidade (RG), ttulo de eleitor com comprovante da ltima votao, certificado de reservista, e comprovante de residncia. Soluo: Letra A. Nessa questo, s eliminar os absurdos que voc sobra com a questo certa. Para que o banco vai exigir que a pessoa

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

26 de 37

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 saiba dirigir (CNH) ou que tenha cumprido com suas obrigaes militares e eleitorais?! 37 A reforma conduzida pelo Banco Central do Brasil em 2001 e 2002 no Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) teve como foco o direcionamento para a administrao de riscos, principalmente os riscos de crdito e liquidez. Dentre as mudanas conduzidas em 2001 e 2002 destaca-se a (A) alterao da poltica cambial estabelecendo regras mais flexveis para as transferncias internacionais. (B) definio de um capital mnimo baseado no risco de crdito para os bancos comerciais e bancos de investimento. (C) manuteno da tabela de tarifas operacionalizada por bancos comerciais e caixas econmicas. (D) realizao de transferncias de fundos interbancrias com liquidao em tempo real, em carter irrevogvel e incondicional. (E) reestruturao das operaes de emprstimos, principalmente das operaes de leasing e CDC. Soluo: Letra D. A princpio, essa questo assusta falando de uma reforma de 10 anos atrs. O que ela quer saber apenas se voc sabe o que mais ou menos o SPB: um sistema que visa garantir a liquidao de operaes interbancrias com razovel segurana. Com isso em mente, voc elimina a letra A (tem a ver com poltica cambial e no com SPB), a B (regra prudencial para evitar que os bancos emprestem demais e quebrem quando sofrerem um nmero razovel de calotes), a C (tarifas bancrias s muito indiretamente tm a ver com SPB) e E (operaes de emprstimo e SPB?!). A letra D apresenta assunto realmente relacionado com SPB e verdadeira! 38 Um dos recursos disponibilizados pelos bancos para os clientes movimentarem suas contas correntes o cheque.

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

27 de 37

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 Por ser uma ordem de pagamento vista de fcil manuseio, o cheque um dos ttulos de crdito mais utilizados. Qual das seguintes afirmativas apresenta uma das caractersticas principais do cheque? (A) Os cheques emitidos acima de R$ 50,00 devem, obrigatoriamente, ser nominativos, caso contrrio sero devolvidos. (B) Os cheques cruzados s podero ser descontados com autorizao do gerente da agncia bancria no verso do cheque. (C) O cheque considerado ao portador quando constar o nome do beneficirio que ir portar o cheque dentro do seu prazo de validade. (D) Os bancos podem recusar o pagamento de um cheque em caso de divergncia ou insuficincia na assinatura. (E) O endosso de um cheque s ser aceito pelo banco, se o endossante apresentar cpia de uma procurao transferindo a propriedade do cheque. Soluo: Letra D. fcil saber qual a certa, mas vamos ver as demais alternativas: (a) (b) acima de R$100 que isso verdade; Os cheques com cruzamento geral s podem ser descontados em conta corrente e com cruzamento especial, no banco indicado. Essa regra de autorizao do gerente no existe; (c) (d) (e) 39 A Caixa Econmica Federal a instituio financeira responsvel pela operacionalizao das polticas do Governo Federal, principalmente, para habitao, saneamento bsico e apoio ao trabalhador. As principais atividades da Caixa Econmica Federal esto relacionadas a Quando h o nome, nominativo. Quando no h que ao portador; Correta! No necessria a procurao.

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

28 de 37

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 (A) elaborao de polticas econmicas que iro auxiliar o Governo Federal na composio do oramento pblico e na aplicao dos recursos em atividades sociais, como esporte e cultura. (B) elaborao de polticas para o mercado financeiro, viabilizando a captao de recursos financeiros, administrao de loterias, fundos, programas e aplicao dos recursos e obras sociais. (C) captao de recursos financeiros para as transferncias internacionais auxiliando os trabalhadores brasileiros residentes no exterior. (D) administrao de loterias, fundos (FGTS), programas (PIS) e captao de recursos em cadernetas de poupana, em depsitos vista e a prazo e sua aplicao em emprstimos vinculados substancialmente habitao. (E) estruturao do Sistema Financeiro Nacional, auxiliando o Banco Central na elaborao de normas e diretrizes para administrao de fundos e programas como FGTS e PIS. Soluo: Letra D. Essa definio das funes da CEF deve estar no sangue: administrao de loterias, fundos (FGTS), programas (PIS) e captao de recursos em cadernetas de poupana, em depsitos vista e a prazo e sua aplicao em emprstimos vinculados substancialmente habitao. 40 As instituies financeiras mantm relacionamento com pessoas fsicas e jurdicas, e para que esse relacionamento possa ocorrer de uma forma legal, as pessoas precisam ter a capacidade para exercitar seus direitos, ou seja, a capacidade de fato. Nesse sentido, quais os procedimentos que um Banco deve adotar para abrir uma conta corrente de uma pessoa com dezessete anos de idade? (A) Nenhum, porque os bancos so impedidos legalmente de abrir contas para menores de dezoito anos, pois so pessoas com incapacidade absoluta.

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

29 de 37

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 (B) O Banco deve exigir os documentos do menor e do seu responsvel e a conta s poder ser aberta pelo responsvel legal (pai, ou me ou tutor). (C) O Banco deve exigir a certido de nascimento do menor e comprovante de escolaridade como histrico escolar ou declarao da instituio de ensino. (D) O Banco deve exigir apenas os documentos pessoais (RG ou Carteira de Trabalho e CPF) e a conta pode ser aberta pelo prprio menor. (E) O Banco deve exigir do menor certificado de reservista, cdula de identidade, comprovante de residncia, CPF e procurao do responsvel legal. Soluo: Letra B. Por ser relativamente incapaz, o menor de 18 e maior de 16 anos no pode abrir uma conta de depsito sozinho, e deve estar acompanhado do seu responsvel. Para tanto, ambos devem apresentar documentos de identificao e comprovantes de residncia. 41 O mercado que opera a curto prazo destinando os recursos captados ao financiamento de consumo para pessoas fsicas e capital de giro para pessoas jurdicas, atravs de intermedirios financeiros bancrios, o mercado (A) de crdito (B) de capitais (C) de cmbio (D) de aes (E) monetrio Soluo: Letra A. J falamos sobre o assunto vrias vezes, mas nunca demais repetir: monetrio (curtssimo prazo); crdito (curto prazo); de capitais, incluindo aes (mdio e longo prazos); cmbio (troca de moedas de diferentes pases).

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

30 de 37

42

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08

O DOC uma modalidade muito utilizada de ordem de pagamento que tem como objetivo principal a transferncia de valores. Em relao s movimentaes com o DOC, este pode ser (A) resgatado no mesmo dia, desde que haja crdito, diferentemente do cheque, que deve ser compensado. (B) emitido somente com valor superior a R$ 5.000,00, para que o valor seja creditado no mesmo dia na conta do tomador. (C) emitido somente em casos de transferncias para clientes de um mesmo Banco. (D) enviado pelos terminais de auto-atendimento ou pelos caixas, usando o formulrio que deve ser preenchido a mquina ou no computador. (E) enviado pelo cliente do Banco, atravs do Sistema de Compensao, para qualquer outra conta, prpria ou de terceiros. Soluo: Letra E. O DOC deve ser compensado pelo Sistema de Liquidao Diferida das Transferncias Interbancrias de Ordens de Crdito, administrado pela Cmara Interbancria de Pagamentos (CIP), e liquidado em um dia til. O seu valor mximo de R$ 5.000,00 e emitido para transferncia entre contas de bancos distintos (de diferentes pessoas ou de uma mesma). No h um formulrio, e sim apenas informao sobre a conta a ser creditada e o valor. 43 O Conselho Monetrio Nacional (CMN) planeja, elabora, implementa e julga a consistncia de toda a poltica monetria, cambial e creditcia do pas. um rgo que domina toda a poltica monetria e ao qual se submetem todas as instituies que o compem. Uma das atribuies do CMN (A) administrar carteiras e a custdia de valores mobilirios. (B) estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco Central (BACEN) nas transaes com ttulos pblicos. (C) executar a poltica monetria estabelecida pelo Banco Central.

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

31 de 37

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 (D) regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis. (E) propiciar liquidez s aplicaes financeiras, fornecendo, concomitantemente, um preo de referncia para os ativos negociados no mercado. Soluo: Letra B. Nessa questo, como na maioria das demais, mais fcil se formos eliminando as erradas: (a) (b) (c) (d) (e) Esse um papel de operadores do sistema e no de um rgo regulador como o CMN; Ok. papel do CMN criar vrias normas a serem seguidas pelo BACEN, inclusive nas transaes com ttulos pblicos; Que inverso de papis essa, rapaz!!! Esse papel do BACEN; Esse papel o de um formador de mercado, mas voc no precisa saber isso. Basta ver que uma atividade operacional e no de regulamentao, como tpico do CMN. 44 O Sistema Especial de Liquidao e Custdia - SELIC, criado pela Andima, em parceria com o Banco Central, um sistema que processa o registro, a custdia e a liquidao financeira das operaes realizadas com ttulos pblicos, garantindo transparncia aos negcios, agilidade e segurana. Uma das mudanas ocorridas com a criao do SELIC foi a (A) dilao do prazo de liquidao dos ttulos pblicos, gerando maior segurana nas operaes. (B) reduo das taxas cobradas pela custdia dos ttulos federais, aumentando a demanda das operaes realizadas pelo Banco Central. (C) prorrogao da criao da Central de Custdia e de Liquidao Financeira de Ttulos para o ano de 1996. (D) substituio dos ttulos fsicos por registros eletrnicos, gerando enorme ganho de eficincia, j que as operaes so fechadas no mesmo dia em que ocorrem.

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

32 de 37

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 (E) valorizao das taxas de cmbio referentes s operaes realizadas com ttulos internacionais. Soluo: Letra D. Vamos ver as alternativas: (a) (b) (c) (d) (e) 45 O leasing, tambm denominado arrendamento mercantil, uma operao em que o proprietrio de um bem mvel ou imvel cede a terceiro o uso desse bem por prazo Em determinado, s recebendo de em troca uma as contraprestao. relao operaes leasing analise Pelo contrrio, houve reduo no prazo de liquidao, que passou a ser em tempo real; Poderia at ser, mas no verdade... No tem relao nenhuma com a CETIP a criao da SELIC, porque os dois sistemas operam com ttulos diferentes; Isso mesmo! Os ttulos so escriturais e s existem em registros eletrnicos; A SELIC no opera com ttulos internacionais.

afirmaes a seguir. I - Ao final do contrato de leasing, o arrendatrio tem a opo de comprar o bem por valor previamente contratado. II - O leasing financeiro ocorre quando uma empresa vende determinado bem de sua propriedade e o aluga imediatamente, sem perder sua posse. III - O leasing operacional assemelha-se a um aluguel, e efetuado geralmente pelas prprias empresas fabricantes de bens, com prazo mnimo de arrendamento de 90 dias. IV - Uma das vantagens do leasing que, durante o contrato, os bens arrendados patrimonial. V - O contrato de leasing tem prazo mnimo definido pelo Banco Central. Em face disso, no possvel a quitao da operao antes desse prazo. Esto corretas APENAS as afirmaes (A) I, III e V fazem parte do Ativo da empresa, agregando valor

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

33 de 37

(B) I, IV e V (C) II, IV e V (D) I, II, III e IV (E) II, III, IV e V

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08

Soluo: Letra A. Vamos ver por que as alternativas II e IV esto erradas: (II) Essa no a definio de leasing financeiro. No leasing financeiro, o importante saber se a operao se aproxima mais de um financiamento (valor de opo de compra mais baixo que o de mercado; prazo do leasing prximo vida til do bem) ou de um aluguel; (IV) O bem registrado no ativo da arrendatria se o leasing for financeiro, mas no se for operacional (neste caso, continua no ativo da arrendadora). 46 O certificado de depsito bancrio (CDB) o ttulo de renda fixa emitido por instituies financeiras, com a finalidade de captao de recursos para carreg-los em outras carteiras de investimento, visando ao ganho financeiro e/ou ganho de intermediao. Considerando as caractersticas do CDB, analise as afirmaes a seguir. I - No CDB Rural, existe a possibilidade, para o investidor, de repactuar a cada 30 dias a taxa de remunerao do CDB, dentro de critrios j estabelecidos no prprio contrato. II - Quando a perspectiva de queda da taxa de juros, a modalidade de CDB mais indicada para aplicao a prefixada. III - O CDB no pode ser negociado antes do seu vencimento, devendo o cliente esperar o final do contrato para sacar o dinheiro. IV - No CDB prefixado, no momento da aplicao, o investidor j conhece o percentual de valorizao nominal de seu investimento. V - As taxas de rentabilidade do CDB so determinadas pelos prprios Bancos, de acordo com o CDI. Esto corretas APENAS as afirmaes

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

34 de 37

(A) I, III e V (B) I, IV e V (C) II, IV e V (D) I, II, III e IV (E) II, III, IV e V

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08

Soluo: Letra C. Vamos ver por que as alternativas I e III esto erradas: (I) Se houver critrios estabelecidos em contrato para repactuao, a afirmativa vlida para qualquer CDB; (III) A afirmativa vlida para o RDB. 47 Quando o Banco Central deseja baratear os emprstimos e possibilitar maior desenvolvimento empresarial, ele ir adotar uma Poltica Monetria Expansiva, valendo-se de medidas como a (A) venda de ttulos pblicos. (B) elevao da taxa de juros. (C) elevao do recolhimento compulsrio. (D) reduo das linhas de crdito. (E) reduo das taxas de juros. Soluo: Letra E. Para uma poltica expansiva, as seguintes medidas seriam possveis: (A) compra de ttulos pblicos. (B) reduo da taxa de juros. (C) reduo do recolhimento compulsrio. O aumento das linhas de crdito no de competncia direta do BACEN, mas resultado possvel das trs medidas acima. 48 A evoluo da tecnologia e da teleinformtica permitiu um acelerado desenvolvimento da troca de informaes entre os bancos e seus clientes.

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

35 de 37

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 Um dos mais notveis exemplos dessa evoluo o home banking. O home banking basicamente (A) o atendimento remoto ao cliente com o objetivo principal de reduo das filas nos Bancos, sendo um exemplo comum a utilizao dos caixas 24 horas. (B) toda e qualquer ligao entre o cliente e o banco, que permita s partes se comunicarem a distncia, possibilitando ao cliente realizar operaes bancrias sem sair de sua casa ou escritrio, como o pagamento de contas pela internet. (C) toda operao realizada pelo banco com o uso de tecnologia avanada com o objetivo de gerar comodidade ao cliente, como, por exemplo, o cadastramento de contas em dbito automtico. (D) qualquer servio de atendimento ao cliente realizado pelo banco, permitindo a troca de documentao sem a necessidade de o cliente sair de casa, como, por exemplo, a entrega de tales de cheque em domiclio. (E) a disponibilizao de servios no caixa 24 horas, que anteriormente s poderiam ser realizados nas agncias bancrias, sendo a liberao de crdito automtica um exemplo desse tipo de servio. Soluo: Letra B. Uma questo to fcil e to recorrente: home banking = realizar operaes sem sair de casa ou do escritrio. 49 Atualmente, existem diversas alternativas para uso do chamado dinheiro de plstico, que facilita o dia-a-dia das pessoas e representa um enorme incentivo ao consumo. O carto de crdito um tipo de dinheiro de plstico que utilizado (A) para aquisio de bens ou servios nos estabelecimentos credenciados. (B) para aquisio de moeda estrangeira em agncias de cmbio e de viagens com dbito em moeda corrente do pas de emisso do carto. (C) para realizao de transferncias interbancrias, desde que ambos os Bancos sejam credenciados.

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

36 de 37

Conhecimentos Bancrios p/ CEF Teoria e exerccios comentados Prof. Caio Figueiredo Aula 08 (D) na compra de mercadorias em diversos pases com dbito na conta corrente em tempo real. (E) como instrumento de identificao, substituindo, nos casos aceitos por lei, a cdula de identidade. Soluo: Letra A. Importante ressaltar que o carto de crdito justamente um crdito, no havendo dbito em conta quando o cliente utiliza o carto.

Prof. Caio Figueiredo

www.estrategiaconcursos.com.br

37 de 37