Responsabilidad penal Responsabilidad penal es la consecuencia jurdica derivada de la comisin de un hecho tipificado en una ley penal por un sujeto

imputable, y siempre que dicho hecho sea contrario al orden jurdico, es decir, sea antijurdico; adems de punible. Generan responsabilidad penal todas aquellas acciones humanas (entendidas como voluntarias) que lesionen o generen un riesgo de lesin a un bien jurdicamente protegido por el ordenamiento jurdico (por ejemplo: vida, integridad fsica, libertad, honor, orden pblico, etc.) La comisin de un delito o falta generar responsabilidad penal. La responsabilidad penal se concreta en la imposicin de una pena, que bien puede ser de privativa de libertad (como la pena de prisin o la localizacin permanente), privativa de otros derechos (como el derecho a portar armas, el derecho a conducir vehculos a motor, el derecho a residir en un lugar determinado, etc.), pudiendo tambin consistir dicha pena en una multa pecuniaria. Tipos de responsabilidad penal Comn: cuando el delito cometido puede ser realizado por cualquier individuo, como por ejemplo: el robo, el abuso sexual o el homicidio. Especial: cuando el delito es cometido por un funcionario pblico aprovechndose de su condicin, por ejemplo: el peculado (malversacin de caudales pblicos), la prevaricacin o la concusin. Diferencia con la responsabilidad civil De la comisin de un hecho punible se derivan responsabilidades penales y responsabilidades civiles. No obstante, ambas son diferentes e independientes la una de la otra. La responsabilidad penal no busca resarcir o compensar a la vctima del delito, sino ms bien, una vez concretada en una pena que se impone al sujeto que ha delinquido, se orienta a la resocializacin del mismo procurando que ste no vuelva a cometer otro hecho delictivo. La responsabilidad civil, por su parte, busca resarcir al titular del bien jurdico lesionado, ofrecindole una compensacin econmica por el dao que el hecho delictivo le provoc. La responsabilidad civil puede ser contractual o extracontractual, aunque aquella derivada de un delito ser extracontractual, en cuanto tiene su origen en un acto lesivo respecto a unos intereses privados. En ocasiones dichos conceptos se confunden, y sobre todo en el derecho anglosajn, dado que ambas responsabilidades pueden llevar a obligaciones pecuniarias. Sin embargo, existen varias diferencias: Finalidad distinta: La responsabilidad penal sanciona, y la civil repara un dao.

La cantidad de la cuanta a pagar se calcula con diferentes medidas: Una multa (responsabilidad penal) estar basada principalmente en la gravedad del hecho delictivo, mientras que la responsabilidad civil busca resarcir un dao a la vctima. Normalmente el destinatario tambin es distinto: La responsabilidad penal se suele pagar al Estado, y la civil a la vctima. Responsabilidad penal en las personas jurdicas Histricamente se ha entendido que una persona jurdica no puede ser responsable penalmente, en tanto en cuanto no puede cometer delitos por s misma (y hay muchas penas que no puede cumplir). Este principio est reflejado en la expresin latina: "societas delinquere non potest". Sin embargo, existiran algunos delitos que pueden ser cometidos desde una persona jurdica y que incluso pueden realizarse nicamente en beneficio de la misma (estafa, apropiacin indebida, delitos fiscales, etc.). En esos casos, se ha entendido que el responsable penal sera la persona fsica que toma las decisiones. Este principio se sigue manteniendo en la gran mayora de ordenamientos jurdicos, si bien en algunos ha comenzado a aparecer la posibilidad de que una persona jurdica cometa un delito. En esos casos, la pena se ajusta al tipo de sancin que la persona jurdica puede cumplir, normalmente pecuniaria, aunque tambin se podra hacer alguna privacin de derechos, e incluso, en algunos sistemas penales se adoptan sanciones que reciben el nombre de medidas de seguridad, que consiste en la posibilidad de que el Estado intervenga a la asociacin o sociedad, liquide los bienes y con ellos pague los daos causados por la persona fsica que haya cometido algn delito con motivo del ejercicio de sus funciones, sin embargo esto implica una sancin trascendente, ya que se afectan los derechos de los dems socios o asociados que no tienen una relacin directa con el hecho ilcito. Visin Histrica En Roma se rechaz la idea de que las personas jurdicas respondieran penalmente, con arreglo al principio societas delinquere non potest. Sin embargo a partir de la Edad Media y hasta finales del siglo XVIII la visin romana se transform y se admiti la ficcin de capacidad delictiva de las personas jurdicas. Posteriormente en siglo XVIII , Savigny y su teora de la ficcin, estableca que la persona era una mera ficcin jurdica, y defiende que los verdaderos y nicos responsables del delito son las personas fsicas que se encuentran tras la persona jurdica. La aparicin de la idea del principio de personalidad de las penas, contribuy a que en esta poca se volviera a la posicin de negacin de la responsabilidad penal de las personas jurdicas. A comienzos del siglo XX, Franz Von Liszt defendi la responsabilidad de las personas jurdicas desde una perspectiva tendiente hacia la peligrosidad de stas, entendiendo la persona jurdica como un instrumento peligroso de ocultacin de quienes se sirven de ella para cometer delitos.

Derecho Comparado Mientras que el derecho anglosajn s aceptada la responsabilidad de las personas jurdicas por razones de eficacia prctica, en Europa continental la posicin es exactamente contraria, aunque actualmente en pases como Alemania se discute sobre esta cuestin. Derecho Penal El cdigo penal espaol opta por castigar a las personas fsicas individuales que se encuentran tras la persona jurdica, entendiendo que son estas las que realmente pueden cometer o cometen delitos. Ello no obsta para que se apliquen medidas sancionadoras de carcter civil o administrativo a la propia persona jurdica como tal. Sin embargo el cdigo penal espaol prev tambin sanciones contra la persona jurdica a cuyo amparo se cometen actos delictivos, ejemplo de ello son los art 129 o 370 de propio cdigo cuyas sanciones son definidas como consecuencias accesorias, admitiendo de alguna forma una posible responsabilidad penal de las personas jurdicas como tales. Debido a que algunos delitos requieren de la existencia de determinadas cualidades personales, no es posible castigar directamente a las personas fsicas que actan en nombre de las personas jurdicas, ya que esas condiciones se pueden dar en la misma persona jurdica y no en las personas fsicas (la condicin de deudor por ejemplo). Para evitar la posibilidad de esta laguna, en cuanto a punibilidad, el cdigo penal espaol opta por una doble va: Castigar directamente en los tipos delictivos que se den a las personas fsicas que acten en nombre de la persona jurdica (administradores, gerentes) como ocurre con el art 318 CP. Establecer una regla general que permita castigar en todos los casos en que concurran estos problemas, como es el caso del art 31.1 CP: El que acte como administrador de hecho o de derecho de una persona jurdica, o en nombre o representacin legal o voluntaria de otro, responder personalmente, aunque no concurran en l las condiciones, cualidades o relaciones que la correspondiente figura de delito o falta requiera para poder ser sujeto activo del mismo, si tales circunstancias se dan en la entidad o persona en cuyo nombre o representacin obre. Esta regla es vlida no solo en los casos de de actuacin en nombre de una persona jurdica, sino tambin para casos de actuacin en nombre de otra persona fsica (menores, incapacitados).

Responsabilidad penal Responsabilidad penal es la consecuencia jurdica cuando existe una violacin de la ley, realizada por un sujeto imputable o inimputable que lleva a trmino actos previstos como ilcitos, lesionando o poniendo en peligro un bien material o la integridad fsica de las personas. En Derecho significa la sujecin de una persona que vulnera un deber de conducta impuesto por el Derecho penal al deber de afrontar las consecuencias que impone la ley. Dichas consecuencias se imponen a la persona cuando se le encuentra culpable de haber cometido un delito como autor del mismo, o de haber participado en ste. La responsabilidad penal la impone el Estado, y consiste en una pena que busca castigar al delincuente e intentar su reinsercin para evitar que vuelva a delinquir. Tipos de responsabilidad penal * Comn: cuando el delito cometido puede ser realizado por cualquier individuo, como por ejemplo: el robo, el abuso sexual o el homicidio. * Especial: cuando el delito es cometido por un funcionario pblico aprovechndose de su condicin, por ejemplo: el peculado, la prevaricacin o la concusin. Diferencia con la responsabilidad civil La responsabilidad penal no busca resarcir o compensar a la vctima del delito, sino que esa ser una responsabilidad civil independiente y derivada del acto delictivo. Sera un tipo de responsabilidad civil extracontractual por producir un acto lesivo para otra persona. En ocasiones dichos conceptos se confunden, y sobre todo en el derecho anglosajn, dado que ambas responsabilidades pueden llevar a obligaciones pecuniarias. Sin embargo, existen varias diferencias: * Finalidad distinta: La responsabilidad penal sanciona, y la civil repara un dao. * La cantidad de la cuanta a pagar se calcula con diferentes medidas: Una multa (responsabilidad penal) estar basada principalmente en la gravedad del hecho delictivo, mientras que la responsabilidad civil busca resarcir un dao a la vctima. * Normalmente el destinatario tambin es distinto: La responsabilidad penal se suele pagar al Estado, y la civil a la vctima. Responsabilidad penal en las personas jurdicas Histricamente se ha entendido que una persona jurdica no puede ser responsable penalmente, en tanto en cuanto no puede cometer delitos por s misma (y hay muchas penas que no puede cumplir). Este principio est reflejado en la expresin latina: "societas delinquere non potest". Sin embargo, existiran algunos delitos que pueden ser cometidos desde una persona jurdica y que incluso pueden realizarse nicamente en beneficio de la misma (estafa, apropiacin indebida, delitos fiscales, etc.). En esos casos, se ha entendido que el responsable penal sera la persona fsica que toma las decisiones. Este principio se sigue manteniendo en la gran mayora de ordenamientos jurdicos, si bien en algunos ha comenzado a aparecer la posibilidad de que una persona jurdica cometa un delito. En esos casos, la pena se ajusta al tipo de sancin que la persona jurdica puede cumplir, normalmente pecuniaria, aunque tambin se podra hacer alguna privacin de derechos, e incluso, en algunos sistemas penales se adoptan sanciones que

reciben el nombre de medidas de seguridad, que consiste en la posibilidad de que el Estado intervenga a la asociacin o sociedad, liquide los bienes y con ellos pague los daos causados por la persona fsica que haya cometido algn delito con motivo del ejercicio de sus funciones, sin embargo esto implica una sancin trascendente, ya que se afectan los derechos de los dems socios o asociados que no tienen una relacin directa con el hecho ilcito. Visin Histrica En Roma se rechaz la idea de que las personas jurdicas respondieran penalmente, con arreglo al principio societas delinquere non potest. Sin embargo a partir de la Edad Media y hasta finales del siglo XVIII la visin romana se transform y se admiti la ficcin de capacidad delictiva de las personas jurdicas. Posteriormente en siglo XVIII , Savigny y su teora de la ficcin, estableca que la persona era una mera ficcin jurdica, y defiende que los verdaderos y nicos responsables del delito son las personas fsicas que se encuentran tras la persona jurdica. La aparicin de la idea del principio de personalidad de las penas, contribuy a que en esta poca se volviera a la posicin de negacin de la responsabilidad penal de las personas jurdicas. A comienzos del siglo XX, Franz Von Liszt defendi la responsabilidad de las personas jurdicas desde una perspectiva tendiente hacia la peligrosidad de stas, entendiendo la persona jurdica como un instrumento peligroso de ocultacin de quienes se sirven de ella para cometer delitos. Derecho Comparado Mientras que el derecho anglosajn s aceptada la responsabilidad de las personas jurdicas por razones de eficacia prctica, en Europa continental la posicin es exactamente contraria, aunque actualmente en pases como Alemania se discute sobre esta cuestin. Derecho Penal Espaol El cdigo penal espaol opta por castigar a las personas fsicas individuales que se encuentran tras la persona jurdica, entendiendo que son estas las que realmente pueden cometer o cometen delitos. Ello no obsta para que se apliquen medidas sancionadoras de carcter civil o administrativo a la propia persona jurdica como tal. Sin embargo el cdigo penal espaol prev tambin sanciones contra la persona jurdica a cuyo amparo se cometen actos delictivos, ejemplo de ello son los art 129 o 370 de propio cdigo cuyas sanciones son definidas como consecuencias accesorias, admitiendo de alguna forma una posible responsabilidad penal de las personas jurdicas como tales. Debido a que algunos delitos requieren de la existencia de determinadas cualidades personales, no es posible castigar directamente a las personas fsicas que actan en nombre de las personas jurdicas, ya que esas condiciones se pueden dar en la misma persona jurdica y no en las personas fsicas (la condicin de deudor por ejemplo). Para evitar la posibilidad de esta laguna, en cuanto a punibilidad, el cdigo penal espaol opta por una doble va: * Castigar directamente en los tipos delictivos que se den a las personas fsicas que acten en nombre de la persona jurdica (administradores, gerentes) como ocurre con el art 318 CP. * Establecer una regla general que permita castigar en todos los casos en que concurran

estos problemas, como es el caso del art 31.1 CP: El que acte como administrador de hecho o de derecho de una persona jurdica, o en nombre o representacin legal o voluntaria de otro, responder personalmente, aunque no concurran en l las condiciones, cualidades o relaciones que la correspondiente figura de delito o falta requiera para poder ser sujeto activo del mismo, si tales circunstancias se dan en la entidad o persona en cuyo nombre o representacin obre. Esta regla es vlida no solo en los casos de de actuacin en nombre de una persona jurdica, sino tambin para casos de actuacin en nombre de otra persona fsica (menores, incapacitados). Fuentes * Manual de Derecho Penal. Parte General. Francisco Muoz Conde, Mercedes Garca Arn * Manual de Derecho Penal- Parte General. Santiago Mir Puig La responsabilidad penal existe a partir de los 18 aos. Para el caso que un delito tipificado por el Cdigo Penal, sea cometido por un menor de edad, se tendr que aplicarse la Ley Orgnica 5/2000, de 12 de enero, reguladora de la responsabilidad penal de los menores Cuando el autor de los hechos sea menor de catorce aos, no se le exigir responsabilidad con arreglo a la presente Ley, sino que se le aplicar lo dispuesto en las normas sobre proteccin de menores previstas en el Cdigo Civil y dems disposiciones vigentes. El Ministerio Fiscal deber remitir a la entidad pblica de proteccin de menores testimonio de los particulares que considere precisos respecto al menor, a fin de valorar su situacin, y dicha entidad habr de promover las medidas de proteccin adecuadas a las circunstancias de aquel conforme a lo dispuesto en la Ley Orgnica 1/1996, de 15 de enero.

Nacional Financiera (Mxico)

Nacional Financiera, S.N.C.

Nafinsa est aqu

Tipo

Institucin de Desarrollo Econmico

Industria

Abierta a todos los sectores

Fundacin

1934

Sede

Mxico, D.F.

Administracin

Director General: Jacques Rogozinski

Productos

Financiamiento, Asistencia Tcnica

Ingresos

9,270 MDP al 30 de junio de 2008

Beneficio neto

776 MDP al 30 de junio de 2008

Sitio web

www.nafin.com

Oficinas en Mxico

Nacional Financiera, Sociedad Nacional de Crdito, Institucin de Banca de Desarrollo (NAFINSA) fue creada por el Gobierno Federal mexicano mediante el "Decreto que autoriza a la Secretara de

Hacienda y Crdito Pblico para la fundacin de una Sociedad Financiera con carcter de Institucin Nacional de Crdito" con el objeto de
tomar a su cargo y llevar a cabo rpida y eficazmente la realizacin directa de la administracin de los inmuebles que forman o hayan de formar parte de los activos de los bancos nacionalizados, en las condiciones ms ventajosas para stos, ms liberales, a la vez, para sus deudores y para quienes se interesen en adquirirlos Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, Decreto que autoriza a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico para la fundacin de una Sociedad Financiera con carcter de Institucin Nacional de Crdito

Desde 1989, NAFINSA otorga recursos financieros y garantas, principalmente como Banco Nacional, adems de ser agente financiero del Gobierno Federal en lo relativo a la negociacin, contratacin y manejo de crditos del interior, cuyo objetivo sea fomentar el desarrollo econmico; as como ofreciendo servicios fiduciarios a los sectores privados. Nacional Financiera (Nafinsa) es un banco estatal en Mxico encargado de apoyar con financiamiento, capacitacin y asistencia tcnica a las pequeas y medianas empresas, parte fundamental de las economas de todos los pases del orbe, al generar una gran proporcin del Producto Interno Bruto y del empleo. De ah que el Gobierno Federal mexicano ha convertido a Nacional Financiera en el principal detonador del financiamiento y servicios de apoyo destinados a este segmento del aparato productivo nacional.
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1 Historia

o o o o o o

1.1 Etapa primera "Movilizacin del Ahorro Nacional" 1.2 Etapa segunda "Promocin de la Inversin Productiva" 1.3 Etapa tercera "La Poltica de Sustitucin de Importaciones" 1.4 Etapa cuarta "Atencin a las Necesidades de las Pymes" 1.5 Etapa quinta "El Nuevo Milenio" 1.6 Resumen de Eventos

2 Informacin Oficial proporcionada por NAFINSA

o o o

2.1 2007 2.2 Estrategia 2008 2.3 2010

o o

2.4 2011 2.5 Proyecciones 2012

3 Directores Generales 4 Premios y Reconocimientos 5 Referencias

o o

5.1 Bibliografa 5.2 Enlaces externos

Historia[editar editar cdigo]

Nacional Financiera, est enfocada a atender las necesidades de las micro, pequeas y medianas empresas mexicanas, gracias a una profunda transformacin que esta institucin ha tenido durante los ltimos aos. La creacin de esta Institucin, en 1934, obedeca a la necesidad de otorgar liquidez y flexibilidad a los bancos, que en medio de la crisis de la Gran Depresin del 29 y las dificultades del Mxico Postrevolucionario, se vean en la necesidad de hacer efectivas sus garantas reales, adjudicndose inmuebles y terrenos rsticos. El Decreto de su creacin mencionaba tambin
y resultando visible el parentesco entre uno y otro propsitos, el Ejecutivo estima que la Institucin as formada puede ocuparse tambin de planear y dirigir el fraccionamiento y la colonizacin de las tierras que el Gobierno Federal y ciertos cuerpos oficiales o semioficiales ... han debido adquirir o adjudicarse por diversos conceptos Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, Decreto que autoriza a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico para la fundacin de una Sociedad Financiera con carcter de Institucin Nacional de Crdito

Etapa primera "Movilizacin del Ahorro Nacional"[editar editar cdigo]

El decreto de 1933 no lleg a cumplirse, pero fue el sustento para el del 24 de abril del ao siguiente, promovido por el secretario de Hacienda Marte R. Gmez, que dio origen a Nacional Financiera. Y concluye:
No con orgullo por la obra en s, ni por lo que cueste su realizacin, sino por orgullo de lo que el pas ganar, se quiere agregar que la Nacional Financiera es el cuarto paso que se da en el campo de la organizacin bancaria nacional. Se suma al Banco de Mxico, al Banco Nacional de Crdito Agrcola y al Banco Nacional Hipotecario Urbano y de Obras Pblicas, y operar como todas las instituciones aqu enumeradas para bien de la economa mexicana y para provecho de toda la Nacin

En esta etapa la labor de Nacional Financiera se enfoc, principalmente, a reincorporar a la economa privada los bienes inmuebles adjudicados al gobierno y a los antiguos bancos de emisin. Al mismo tiempo, de manera paulatina empez a adquirir importancia como organismo de fomento del mercado de valores al emitir, en 1937, sus primeros ttulos financieros e intervenir, en el mismo ao, en la emisin de valores bancarios e industriales.

Etapa segunda "Promocin de la Inversin Productiva"[editar editar

cdigo]
A principios de la dcada de 1940, el gobierno estableci el desarrollo de la infraestructura del pas y la promocin de la inversin productiva como los objetivos esenciales de la labor de Nacional Financiera. En ese contexto, la institucin emiti los Certificados de Participacin, diseados para financiar obras de riego, caminos y puentes, ferrocarriles, aeropuertos e infraestructura urbana. Asimismo, apoy a diversas empresas industriales, como Altos Hornos de Mxico, Industria Elctrica de Mxico, Guanos y Fertilizantes, Industria de Cemento, Apasco, Portland Bajo y Cementos Guadalajara. En 1941 logr el primer crdito del Eximbank de los Estados Unidos, destinado a financiar la construccin de caminos, el cual le abri las puertas para recibir posteriormente financiamientos del Banco Mundial y del Banco Interamericano de Desarrollo, as como de la banca privada europea y norteamericana. Para promover canales alternos de financiamiento, en 1942 NAFINSA inici su participacin accionaria en las empresas. En su ltimo informe al Congreso, en septiembre de 1946, el presidente Manuel vila Camacho resumi con las siguientes palabras la accin cumplida durante su sexenio por la Nacional Financiera:
Del primero de enero de 1941 a la fecha, ha hecho a la industria nacional aportaciones que en nmeros redondos suman 462 millones de pesos. Para proveer financiamiento la Nacional Financiera ha obtenido del Export and Import Bank de Washington, diversos crditos que en total ascienden a 63 millones de dlares, que han permitido la adquisicin de maquinaria para la industria, sin disponer de las reservas en dlares del Banco de Mxico, y asimismo capacitar al gobierno federal para la realizacin de obras industriales de inters nacional, como las de electrificacin y rehabilitacin de los Ferrocarriles y Petrleos Antonio Carrillo Flores, Notas sobre la Nacional Financiera en el periodo 1934-1952, Nacional Financiera 1934-1984, Medio siglo de banca de desarrollo, testimonio de sus directores generales, Nacional Financiera, Mxico, 1985.

Etapa tercera "La Poltica de Sustitucin de Importaciones"[editar editar cdigo]

Al terminar la Segunda Guerra Mundial, cuando Mxico adopt el modelo de industrializacin basado en la sustitucin de importaciones, Nacional Financiera contribuy de manera importante al funcionamiento de empresas pblicas estratgicas para el desarrollo del pas. El apoyo financiero al sector pblico y a la gran industria se complement en 1954, con la creacin de un fideicomiso para atender las necesidades de la pequea y mediana industria: el Fondo de Garanta y Fomento a la Industria Mediana y Pequea(Fogain). De 1957 a 1970, el gobierno federal constituy en Nacional Financiera otros nueve fideicomisos de fomento: el Fondo de Garanta y Fomento del Turismo; el Programa Nacional Fronterizo; el Fideicomiso de Minerales no Metlicos; el Plan Lerma Asistencia Tcnica; el Fideicomiso de Ingenios Azucareros; el Centro Nacional de Productividad y el Servicio Nacional de Adiestramiento Rpido de la Mano de Obra; el Fondo de Garanta y Fomento a la Pequea y Mediana Minera; el Fondo de Estudios de Preinversin, y el Fondo Nacional de Fomento Ejidal para Plantas Industriales. En diciembre de 1974 se reform la Ley Orgnica de Nacional Financiera para mejorar la coordinacin e instrumentacin de las polticas financieras del pas, lo que permiti a la institucin, como parte de un proceso de modernizacin, ofrecer servicios integrados; es decir, qued facultada para constituirse en banca mltiple, conforme al propsito de lograr un desarrollo paralelo y equilibrado entre las diferentes instituciones de crdito. En su papel de banca mltiple, en 1975 se asoci con el Grupo Financiero Internacional, lo que le permiti diversificar sus fuentes de recursos y llevar las acciones de fomento a distintas regiones del pas para detonar su potencial econmico. NAFINSA no se restringi al mbito financiero, sino que tuvo una participacin fundamental en materia de asesora, formulacin y evaluacin de proyectos de inversin; seleccin de tecnologa y puesta en marcha de grandes proyectos industriales, y fomento al sector productivo. De igual modo, consolid su proceso de internacionalizacin estableciendo oficinas en los centros financieros ms importantes, participando en grupos bancarios mundiales y creando nuevos esquemas y procedimientos de coinversin para impulsar importantes proyectos y contribuir al crecimiento econmico de Mxico. Es en esta etapa cuando Nacional Financiera comienza a ser reconocida en diversos mbitos como la ms importante banca de desarrollo del pas y de Amrica Latina.

Etapa cuarta "Atencin a las Necesidades de las Pymes"[editar editar

cdigo]
En las dcadas de 1980 y 1990, la economa mexicana registr periodos de inestabilidad financiera a los que esta institucin no poda ser ajena. Ante esta situacin y con el propsito de preservar las fuentes de empleo, Nacional Financiera, como banca de segundo piso y slo de manera complementaria, reorient sus apoyos a la atencin de las necesidades de las Pymes, mediante la integracin de sus diversos fideicomisos en programas institucionales especficos; la incorporacin de intermediarios financieros no bancarios para ampliar la red de canalizacin de recursos; la creacin de sociedades de inversin de capital, Sincas, como opciones distintas al crdito, as como el otorgamiento de capacitacin y asistencia tcnica. En 1985, el Ejecutivo Federal decret la transformacin de Nacional Financiera, S.A. en Nacional Financiera, Sociedad Nacional de Crdito Institucin de Banca de Desarrollo, y en diciembre de 1986, se public la Ley Orgnica de Nacional Financiera, Sociedad Nacional de Crdito Institucin de Banca de Desarrollo. Como consecuencia de la situacin econmica de 1995, las empresas y la red de intermediacin de las instituciones no bancarias enfrentaron serios problemas financieros, y el papel de Nacional Financiera se restringi a apoyar los diversos programas de saneamiento.

Etapa quinta "El Nuevo Milenio"[editar editar cdigo]

En esta etapa, la transformacin institucional se basa en cuatro vertientes fundamentales:

Diseo de productos acordes con las necesidades del cliente. Empaquetamiento de productos. Innovacin tecnolgica. Reingeniera de procesos

Durante 2003, NAFINSA certific bajo la Norma de Calidad ISO 9001:2000 sus 18 procesos, adelantndose a la meta de certificacin programada para el ao 2006. En los mercados financieros, la institucin continu siendo uno de los operadores ms importantes del pas. En el caso del mercado de cambios ocup el quinto lugar nacional y el primero en la banca de desarrollo. Adicionalmente, Nafinsa estructur y llev a cabo la primera emisin del Naftrac, como instrumento novedoso en el Mercado de Valores mexicano y dise y coloc certificados de depsito con referencia al fondeo bancario diario, los cuales vinieron a constituir una nueva alternativa para los clientes corporativos y tesoreras del sector pblico.

Resumen de Eventos[editar editar cdigo]

Hechos de los ltimos 39 aos en Nacional Financiera Ao Evento

1974 Gustavo Romero Kolbeck asume la Direccin General en febrero. El presidente Echeverra asiste a la celebracin del 40 Aniversario de NAFINSA. Nafinotas, antes boletn, se convierte en revista institucional. La institucin queda facultada para constituirse en banca mltiple. Hay 15 sucursales regionales y una urbana. 1975 Se crean los fondos de coinversin. 1976 Inauguracin de la sucursal urbana en Paseo de la Reforma # 136. David Ibarra Muoz asume la Direccin General en diciembre. Se inaugura la Oficina de Representacin en Tokio. 1977 La institucin lanza la primera emisin de Petrobonos. Integracin de NAFINSA y Grupo Financiero Internacional. Inauguracin de la sucursal urbana en la avenida Ro Magdalena #4. Se establecen las oficinas de Nueva York y Londres. Jorge Espinosa de los Reyes asume la Direccin General en diciembre. 1978 Se pone en marcha el Programa de Apoyo Integral a la Mediana y Pequea Industria (PAI). Inauguracin de la sucursal urbana Lindavista. 1979 El presidente Jos Lpez Portillo asiste a la celebracin del 45 Aniversario de NAFINSA. Exposicin 45 aos en la Vida de Mxico. Elaboracin de las monografas industriales en apoyo al Programa de Promocin en el Sector de Bienes de Capital.

1980 El Consejo Directivo autoriza la nueva estructura administrativa de la institucin. Se inauguran las sucursales en los Estados de Aguascalientes, Chihuahua y San Luis Potos. Implantacin del Sistema de Valuacin de Puestos y adecuacin del Sistema de Pago de Sueldos y Prestaciones. Se pone en marcha un sistema en lnea con 76 terminales conectadas al computador central. 1981 Creacin de las gerencias divisionales Centro, Norte y Occidente. Se realiza un intenso programa de medicina preventiva en beneficio del personal. Elaboracin de un diagnstico institucional de necesidades de capacitacin. 1982 Se nacionaliza la banca en septiembre. Gustavo Petricioli asume la Direccin General en diciembre. 1984 El presidente Miguel De la Madrid Hurtado asiste a la celebracin del 50 Aniversario de NAFINSA. 1985 Nacional Financiera se transforma en Sociedad Nacional de Crdito en julio. La institucin pierde 87% de sus instalaciones en los sismos de septiembre. 1986 Ernesto Marcos Giacoman asume la Direccin General en junio. Se inicia la ubicacin de la oficina matriz en Plaza Inn. Entra en operacin el centro de cmputo ubicado en la avenida Ro Magdalena #4. Venta de inversin accionaria de seis empresas que se mantenan en la cartera directa. 1987 Se constituye la sociedad de inversin Fondo Comn NAFINSA. Las gerencias divisionales se convierten en direcciones regionales. La planta laboral, a finales del ao, se compona de 3,678 personas. Entra en funcionamiento la Torre Norte de NAFINSA en Plaza Inn y se reinaugura el edificio de I. La Catlica #51, en el centro de la ciudad de Mxico. 1988 Juan Jos Pramo asume la Direccin General en diciembre. Se abren las oficinas del Centro de Informacin de Nacional Financiera en Plaza Inn.

1989 Incorporacin del patrimonio y las funciones de Fogain y Fonei. Nacional Financiera se transforma a banca de segundo piso. La atencin se centra en los proyectos privados y sociales. Colocacin de Bonos Bancarios para el Desarrollo Industrial (Bondi) a plazo de 10 aos. 1990 Desincorporacin de Minera de Cananea y 18 empresas ms. Los programas de descuento se reducen de 44 a seis. Sistema de tarjeta empresarial. Telefona digital. 1991 scar Espinosa Villarreal asume la Direccin General en enero. Colocacin de cuatro emisiones de certificados de participacin ordinarios amortizables, denominados Credibur. El personal de NAFINSA es ubicado en las torres III y IV de Plaza Inn. Inicia el Programa de Garantas. La red de Intermediarios Financieros no Bancarios se ampla a 267. Inicia operaciones el Sistema Privado de Satlite Institucional. 1992 Impulso al Asociacionismo Empresarial. Instalacin del Centro NAFINSA para el Desarrollo de la Micro y Pequea Empresa. Nacional Financiera preside el Comit Directivo de la Asociacin Latinoamericana de Instituciones Financieras para el Desarrollo (Alide). Programa de Recuperacin de Desechos Separados en el Origen de su Generacin. Inauguracin del auditorio institucional Antonio Ortiz Mena. 1993 Constitucin de los negocentros. Elaboracin de Estudios de Gran Visin. Apoyo a empresas integradoras.

Programa de Fortalecimiento Regional. Jos ngel Gurra Trevio asume la Direccin General en diciembre. 1994 Programa de Fortalecimiento de Intermediarios Financieros no Bancarios. Arturo Ortiz Hidalgo asume la Direccin General en abril. Nacional Financiera celebra sus 60 aos. Se inaugura la sucursal en Londres. Se inaugura la subsidiaria en Nueva York. Gilberto Borja Navarrete asume la Direccin General en diciembre. 1995 Diseo del Programa nico de Modernizacin Industrial (Promin). Instrumentacin de la Tasa NAFIN. Programa de Recuperacin de Cartera. Creacin del Eurocentro NAFIN Mxico. Se empieza a usar el correo electrnico. 1996 Creacin del Fideicomiso de Recuperacin de Cartera (Fiderca). Se cuenta con ms de 2,500 equipos de cmputo con procesadores 486 y Pentium. Programa Institucional para el Desarrollo de Proveedores. 1997 Carlos Sales Gutirrez asume la Direccin General en enero. Se pone en operacin la red interna Intranafin y la pgina de Internet. Programa de Modernizacin y Consolidacin Corporativa. 1998 Programa Global para el Desarrollo de la Microempresa. Autorizacin del Plan Estratgico Institucional. Concluye el proceso de privatizacin de la empresa gubernamental de papel, PIPSA. 1999 Nacional Financiera cumple 65 aos.

Conferencia Internacional La banca de desarrollo en el nuevo milenio. Se celebra el encuentro AL-Partenariat 1999. Programa de Fortalecimiento de Uniones de Crdito. 2000 Proyecto Data Warehouse. Nacional Financiera preside la Alide. Mario Laborn Gmez asume la Direccin General en diciembre. 2001 Surge el Programa de Cadenas Productivas. Se inaugura la Oficina en Santa Ana, California. 2002 Primeros procesos certificados bajo la norma ISO 9001:2000. Nuevas sociedades de inversin de Ofinsa. Se inaugura el nuevo Piso Financiero y el Centro de Atencin a Clientes. Se crean los Consejos Consultivos Estatales. Programa de Apoyo al Pequeo Transportista. Surge el Naftrac. Se crea el Programa de Migrantes Invierte en Mxico. Surge el Programa de Apoyo a Taxistas. 2003 Certificacin total de la institucin (ISO-9001:2000). 2004 Se cre el Programa de Emprendedores. Se alcanza el crdito un milln. Apertura de 200 nuevos puntos de atencin a Pymes. Nacional Financiera cumple 70 aos. 2009 Hctor Rangel Domene asume la Direccin General el 1 de enero. Nacional Financiera cumple 75 aos.

Nacional Financiera est en YouTube. 2010 Nacional Financiera est en las Redes Sociales Facebook y Twitter. 2011 Se pone en marcha el Programa de Financiamiento Universitario. 2013 Jacques Rogozinski asume la Direccin General en el mes de enero. El director general, Jacques Rogozinski, anuncia el lanzamiento de dos nuevas subastas de recursos para garantas: Garantas para mejorar las condiciones del crdito Pyme, dirigido a empresas ya bancarizadas y garantas para la inclusin financiera, para empresas que an no acceden al sistema financiero. Nacional Financiera gana el Premio Alide 2013, en la categora Gestin y Modernizacin Tecnolgica por la Estrategia de Comunicacin Digital Expertos. En la primera subasta de garantas del ao se logra bajar las tasas 20% en promedio para Pymes ya acreditadas. Tambin se subastaron recursos para crditos a empresas no bancarizadas.

Informacin Oficial proporcionada por NAFINSA[editar editar cdigo]

2007[editar editar cdigo]
Durante los ltimos aos se ha vivido en Nacional Financiera una profunda transformacin, que ha dado resultados: Con la clara visin de partir de las necesidades de los clientes, se han aplicado las mejores prcticas internacionales (innovacin, alinear procesos a una slida plataforma tecnolgica y certificacin de calidad) para cumplir con el objetivo. Gracias a lo anterior, las ventas de NAFINSA por telfono e Internet representan ms del 95% del total, y su pgina web es el segundo sitio ms visitado entre los bancos de desarrollo del mundo. De hecho, en 2007 nafinsa.com fue galardonado como el mejor sitio web del mundo en la categora e business por el certamen World Summit Award, iniciativa de la Organizacin de las Naciones Unidas (ONU). Asimismo, Nacional Financiera fue distinguida con el Premio Nacional de Calidad en Mxico y participa en certmenes de calidad a nivel internacional. A travs de tres canales las cadenas productivas de las grandes empresas, los intermediarios financieros y la fbrica electrnica de crdito se ha logrado pasar de atender a poco ms de 15 mil pequeas y medianas empresas en el ao 2000, a ms de un milln de clientes con que cerr el ao

2008. El saldo de cartera de crdito al sector privado mexicano, que en 2000 era de 18,720 millones de pesos, lleg a 100 mil millones en 2008. El otro mandato de Nacional Financiera, el de contribuir al desarrollo de los mercados financieros no bancarios, revela tambin resultados positivos. En esta actividad, la institucin registr ingresos que, durante siete aos, acumularon ms de 7 mil millones de pesos, lo que represent recursos que permitieron limpiar el balance y modernizar la institucin para poder atender a las pequeas y medianas empresas. En cuanto a la encomienda de fomentar la inversin pblica y privada para impulsar la competitividad empresarial, NAFINSA integr esfuerzos antes dispersos en materia de capital de riesgo. Por otro lado, se impulsaron innovadores esquemas para financiar grandes proyectos de infraestructura estratgica, as como programas de garantas burstiles que apoyan la colocacin de empresas en los mercados de capital. De esta forma, NAFINSA retom nuevamente su papel de Banca de Inversin del gobierno mexicano. En este sentido, destaca el crdito sindicado ms largo de la historia, para el financiamiento de la Terminal II del Aeropuerto Internacional de la Ciudad de Mxico, reconocido como la operacin financiera del ao por Latin Finance. Con estas actividades y resultados, junto con una estrategia de reduccin de costos de operacin, en el marco de un cambio estructural interno, se hizo ms con menos y se logr que los resultados fueran positivos. En suma, NAFINSA pas de atender 8 empresas por empleado en el ao 2000 a dar diversos servicios de informacin, capacitacin, asistencia tcnica y financiamiento a un promedio de ms de 700 empresas por cada trabajador, indicador comparable con otras instituciones de desarrollo eficientes en el mundo. En el desempeo de sus funciones, Nacional Financiera asume tambin la responsabilidad de preservar el capital y ser ms eficiente. En este sentido, se lograron utilidades en los ltimos siete aos despus de tener prdidas recurrentes. El estado de resultados de 2006 reflej una utilidad neta de 840 millones de pesos en el ao.

Estrategia 2008[editar editar cdigo]

En 2008, las lneas estratgicas de Nacional Financiera fueron:

Continuar operando programas que mostraron su efectividad y adecuados niveles de riesgo como es el caso de cadenas productivas y el de micronegocios.

Operar el Programa de Compras de Gobierno, que por decreto se le asign a NAFINSA, y que pretende que en 2012 el 35% de las adquisiciones gubernamentales se canalicen a pequeas y medianas empresas mexicanas. Para ello, ya se han incorporado a las cadenas productivas 247 dependencias y entidades pblicas.

Se incorporaron nuevos programas sectoriales como fue el caso del Programa de Financiamiento de la Educacin Superior y el de Guarderas y Estancias Infantiles, adems de seguir operando con los ya existentes.

El programa de garantas muestr un rea de gran oportunidad para seguir creciendo, como un mecanismo natural de apoyo de una banca de desarrollo a la planta productiva.

A travs de su plataforma tecnolgica se apoy a pymes que no estaban integradas a las cadenas de proveedores de las grandes empresas, aunque se busc expandir el nmero de cadenas productivas mediante la incorporacin de nuevas Empresas de Primer Orden, ofrecindoles productos adecuados para sus necesidades de capital de trabajo, contribuyendo de esa manera a incrementar su productividad.

Se impuls el apoyo a nuevos Intermediarios financieros no Bancarios para que se ampliara el alcance de la red de atencin a las pymes. Para ello NAFINSA aplic una serie de lineamientos homologados con el resto de la banca de desarrollo, para admitir nuevos intermediarios sujetos de fondeo, as como criterios de supervisin de sus procesos de originacin y recuperacin de cartera, todo ello acompaado de capacitacin y asistencia tcnica, lo que le permiti apoyarse en una red de intermediarios solventes y ampliar la derrama crediticia a favor de las pymes.

Se foment que los intermediarios financieros originaran portafolios de crditos de plazos ms largos a favor de pymes. Para ello se adopt una poltica diferenciada de rendimiento a su capital, incidiendo de esa manera en tasas de fondeo ms competitivas, con lo que se logr una cartera de crdito ms madura.

2010[editar editar cdigo]

De enero a diciembre de 2010 Nacional Financiera otorg, a travs del Programa de Fomento, recursos por 505 mil 528 millones de pesos, superior en 9.6% al mismo periodo del 2009. De ese monto, 99.9% se canaliz a empresas del sector privado y 0.1% al sector pblico. La operacin como agente financiero no afect el balance de la entidad, ya que el registro contable se realiza en cuentas de orden.

Durante el primer semestre del ao, Nafinsa otorg un crdito simple a un plazo de 15 aos a travs de un cofinanciamiento integrado por organismos internacionales, instituciones financieras nacionales y extranjeras y otras instituciones de banca de desarrollo nacionales e internacionales, las que proporcionaron la estructura financiera de largo plazo para la operacin de un parque elico

con una capacidad instalada total de 250 megavatios y una inversin total de 570 millones de dlares en la regin de La Ventosa, Oaxaca.

En abril de 2010 se autoriz otro crdito de este tipo a un plazo de 16 aos para el financiamiento de la construccin y operacin del Parque Elico Piedra Larga en el Estado de Oaxaca; los recursos sern proporcionados por un sindicato bancario, en donde Nafinsa tiene varios roles, como agente estructurador global y lder del sindicato bancario, como acreditante y como fiduciario. La formalizacin de dicho crdito se llev a cabo el 22 de diciembre de 2010. Este parque elico tendr una capacidad instalada total de 90 megavatios, con una produccin anual de 300 millones de kilovatios/hora de forma sustentable y evitar liberar 200 mil toneladas de CO2 al ao. Adicionalmente, generar ms de 300 empleos en el periodo de construccin y una plantilla permanente de 15 personas para su operacin.

Tambin en 2010 se instrument un nuevo modelo para la Red de Promocin Regional, mismo que abarca a los 32 estados de la Repblica Mexicana agrupados en cinco direcciones regionales: Noreste, Noroeste, Centro, Occidente y Sur Sureste.

Cartera vencida: 0.2%. Cobertura de reservas a cartera vencida: 1,481% al cierre de 2010.

2011[editar editar cdigo]

Mediante el Programa de Fomento se otorgaron, en el periodo enero-diciembre 2011, recursos por 615,988 MDP, superior en 21.9% al mismo periodo de 2010. 99.6% se canaliz a empresas del sector privado y 0.4% al sector pblico. La operacin como agente financiero no afect el balance de la entidad, ya que el registro contable se realiza en cuentas de orden.

Lanzamiento de nuevos productos y programas para el desarrollo de sectores estratgicos: energa, educacin, construccin, automotriz y transporte urbano.

Primera Garanta Burstil, otorgada conjuntamente con el BID, para una emisin de deuda de una empresa mexicana.

Cartera vencida: 0.2%. Reservas / cartera vencida: 1,031%. Crecimiento de 12% del capital contable, con un nivel de capitalizacin de 15.14%.

Proyecciones 2012[editar editar cdigo]

En suma la institucin espera seguir ampliando la derrama crediticia, incorporando nuevos canales y productos, enfocada en las mipymes, soportando su operacin en su plataforma tecnolgica, lo que llevar a la cartera de crditos con garantas a alcanzar un valor de 160,121 millones de pesos en 2012, 220.5% superior a la cifra registrada en 2006.

La cartera no slo aumentar, tambin se modificar su composicin con el fin de cumplir de una manera efectiva con su papel de fomento, privilegiando a las mipymes en el largo plazo y la incorporacin de nuevos intermediarios.

La cartera de crdito y garantas de las mipymes, que en 2006 era 84% de la total, en 2012 ser del 92%.

La cartera a plazo de ms de un ao, pasar de 21,482 millones de pesos a 88,067 millones de pesos, lo que aumentar su participacin de 43 a 55%.

Los Intermediarios Financieros no Bancarios incrementarn su participacin en la cartera de 27 a 39%.

Se estima alcanzar una cartera de mipymes en 2012 de 147,311 millones de pesos. En lo que se refiere al Programa de Cadenas Productivas se estima contar con 1,200 cadenas para 2012 y un saldo en cartera de 43,233 millones de pesos, superior en 154.5% a la cifra de 2006.

Los resultados en el Programa de Microcrdito permitirn contar con una cartera de 16,012 millones de pesos para el ao 2012.

Nacional Financiera es ahora una institucin con solidez financiera, viabilidad y con un propsito claramente definido de servicio al cliente; ello en buena parte gracias al esfuerzo, dedicacin y profesionalismo que caracteriza a su personal. Apoyada en sus Consejos Consultivos conformados por ms de 500 empresarios mexicanos de todas las entidades de la Repblica Mexicana y en varios estados de la Unin Americana, Nacional Financiera es una institucin estrechamente vinculada con el sector privado, slida y financieramente viable.

Directores Generales[editar editar cdigo]

Directores Desde Ing. Lorenzo L. Hernndez Ing. Manuel Mesa Andraca 1934 1935 1945 Hasta

Lic. Antonio Espinosa de los Monteros 1936 Lic. Antonio Carrillo Flores Lic. Jos Hernndez Delgado Lic. Guillermo Martnez Domnguez

oct. 1945 nov. 1952 dic. 1952 nov. 1970 dic. 1970 ene. 1974

Lic. Gustavo Romero Kolbeck Lic. David Ibarra Muoz Lic. Jorge Espinosa de los Reyes Lic. Gustavo Petriccioli Lic. Ernesto Marcos Giacoman Lic. Juan Jos Pramo Daz Lic. scar Espinosa Villarreal Lic. Jos ngel Gurra Lic. Arturo Ortiz Hidalgo Ing. Gilberto Borja Navarrete Lic. Carlos Sales Gutirrez C.P. Mario Laborn Gmez Ing. Hctor Rangel Domene Dr. Jacques Rogozinski Schtulman

feb. 1974 nov. 1976 dic. 1976 nov. 1977 dic. 1977 nov. 1982 dic. 1982 jun. 1986 jun. 1986 dic. 1988 dic. 1988 ene. 1990 ene. 1991 dic. 1993 dic. 1993 abr. 1994 abr. 1994 dic. 1994 dic. 1994 dic. 1996 ene. 1997 nov. 2000 dic. 2000 dic. 2008 ene. 2009 dic. 2012 ene. 2013