CAPTULO IV PRESENTACIN Y ANLISIS DE LA INFORMACIN En este captulo se presentan los datos obtenidos a travs de la revisin bibliogrfica y las entrevistas

realizadas a los expertos en la materia. 4.1 Presentacin de los Datos. Econ. Wilmer Vaivads, Gerente del Banco Banfoandes (Sucursal Coro). Expres conocer sobre el tema, en trminos de que la Comunidad Andina es en una de las experiencias de integracin ms antigua e importante en el mundo, efectivamente la idea de llegar a un Mercado Comn el cual supone la liberalizacin de todos los servicios al igual que mercancas, trfico de personas y de capital entre otros. En materia de liberalizacin de los servicios financieros, Venezuela ha avanzado un poco, por ejemplo en la Reforma General de Bancos que entr en vigencia el primero de Enero de 1994, all se abri la posibilidad de que entraran capitales extranjeros al sistema financiero nacional, como ocurre en la actualidad de una manera intensa, ya que hoy en da la banca extranjera controla o es duea de casi el 50% del activo del sistema financiero del pas, a travs de sus instituciones como es el caso del Banco Provincial (BBV), el Banco de Venezuela (Grupo Santander), CorpBanca (Capitales Chilenos), de manera que es un paso importante que viene desde 1994, tomando en cuenta que esto no era

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posible, por que la prestacin de los Servicios Financieros solo eran para los nacionales. Hoy en da se puede pensar que hay una apertura definitiva hacia esos servicios para llegar a un estado donde tengamos la potestad de afirmar que estamos en un modelo liberalizado de prestaciones de servicios financieros en estos cinco pases Andinos. Por ello se debe ir avanzado en el trmino de que la modalidad de capitales en tiempos actuales pueden estar siendo restringidos por polticas monetarias; en este momentos se tiene una economa sujeta a un rgimen de control de divisas e indiscutiblemente es una limitacin, ya que el mismo es muy prolongado de pasos y este tipo de cosas conspiran de una u otra manera contra la idea de liberalizar dichos sistemas, as como tambin por parte de los mismos autores por las comisiones o tarifas que cobran los operadores de los bancos, en los pases restantes de la Comunidad Andina y de alguna manera ese sistema pudiese interpretarse como un obstculo a la misma; a razn de esto debe existir una armonizacin o acuerdo de medidas para un mejor manejo de estos aspectos. En estos momentos el pas tiene una posicin un poco comprometida, en el sentido de que Venezuela ha sido pionera sobre todo en los ltimos aos de nuevos modelos, conceptos o paradigmas, en el tema de la integracin, de hecho se han ido buscando otros caminos, como el acercamiento nuestro y la reciente inclusin como pas asociado al MERCOSUR, sin embargo no se cree que esto sea contradictorio, pues todo esfuerzo que se haga en materia de integracin es importante y por consiguiente fortalece a la nacin; la visin como pas latinoamericano es que la unin debe venir del Sur hacia el Norte y no como hasta los

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ltimos aos se han venido conociendo del Norte hacia el Sur, Se cree que el pas va a tener en los temas o foros de discusin tanto regionales como subregionales un protagonismo importante, en tanto de que esta liderizando una propuesta innovadora que cambia los conceptos fundamentales que tradicionalmente en materia de integracin se ha venido adoptando, pero tenemos una amenaza ya que le hemos dado mucha supremaca al tema del crecimiento endgeno y se han desempolvado de alguna manera temas como la proteccin de algunas actividades estratgicas por razones de inters nacional. El Sistema Financiero Venezolano es un sistema muy avanzado en trminos de dotacin de plataforma tecnolgica, as como tambin en trminos de formacin de reservas de sistema financiero; luego de esto se puede decir que el pas est a la vanguardia de los procesos de modernizacin en lo que a la temtica financiera se refiere, por supuesto se tiene una economa que tiene caractersticas muy concretas que hacen que la banca sea transaccional u operativa, la cual dista mucho de lo que debe ser o lo deseable, o sea una banca de negocios, se piensa que ms bien lo que debera de evolucionar son los usuarios del sistema o clientes, ya que no tenemos una conciencia de bancas electrnicas o poco se utiliza, llmese los mecanismos de acceso por va de Internet, los mecanismos de transacciones por medio de cajeros electrnicos, banca telefnica, entre otros, los cuales estn a disposicin. Los aspectos negativos generalmente recaen sobre la ineficiencia con que se trabaje en dicha intencin; la liberalizacin de los Servicios Financieros dentro de la Comunidad Andina es muy importante para la

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economa de cada pas miembro, por lo tanto se puede decir que es muy positiva dicha iniciativa. T.S.U. Marco Romn, Miembro de la Cmara de Comercio e Industria de Paraguan. De la integracin financiera que adelanta la CAN, en detalle no se conoce, sin embargo se sabe que en la actualidad existe una liberalizacin de comercio de mercancas y que est propuesta una liberalizacin de comercio de servicios, que debera entrar en funcionamiento a ms tardar para el 31 de Diciembre de 2005, imaginndose que dentro de estos servicios se encuentran los servicios profesionales, de flete y transporte, de seguros, tursticos, financieros, entre otros. Se entiende como dicha liberalizacin, la pretensin de que bancos de los otros pases miembros puedan instalarse en Venezuela y viceversa, abriendo mas las posibilidades para las transferencias, ya sean de personas, tecnologas, capitales, en fin, para quizs unificar ms el sistema financiero de la Comunidad Andina; as como la Europa ya cuenta con una moneda nica, la cual es el marco central regulador de todo lo que es la Comunidad Econmica Europea, es de imaginarse que hacia all pretenden llegar los 5 pases Andinos, miembros de dicha integracin. En materia econmica, Venezuela es uno de los Estados ms fuertes, en comparacin con el resto de los pases miembros; partiendo de este punto de vista, se podra decir que esta nacin va a tener una

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posicin un poco ms relevante, ya que se cuenta con una actividad petrolera la cual conlleva a grandes ingresos para el pas. El lado positivo de esta liberalizacin se encuentra en que los pagos entre las naciones seran mucho ms expeditos as como las transferencias de dinero; entre otras cosas este no solo es importante para el comercio, sino tambin para el flujo de turistas ya que podrn realizar operaciones bancarias en cualquier pas Andino sin mucho contratiempo y sin estar pagando comisiones, mientras que por el lado negativo no se cree que pueda existir ninguno. Lic. Alexis Valencia, Funcionario de la Corporacin Andina de Fomento (CAF) El tema sobre la Liberalizacin del Comercio de Servicios Financieros se origin en la Decisin 439, vigente desde 1998, que estableci el Marco General para la liberalizacin de servicios, y que prev la expedicin de una norma sectorial para regular, dentro de este marco, el proceso de liberalizacin de Servicios Financieros. No obstante haberse realizado varias reuniones de expertos gubernamentales desde fines de dicho ao, hasta agosto del 2003 hasta la fecha no se ha podido aprobar la norma sectorial aunque el proyecto de Decisin est prcticamente concluido. En efecto el nico tema pendiente en el proyecto es la inclusin de una clusula de salvaguarda por balanza de pagos que Colombia est solicitando desde 1999 bajo esta propuesta Colombia busca preservar su capacidad de imponer controles de capital cuando as estime conveniente. Esta salvaguardia ha sido objeto por el resto de los pases y por la

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Secretara General en primer lugar por que ya existe una clusula de salvaguardia por balanza de pagos en la Decisin 439, aplicable a todos los servicios, incluidos los financieros por lo cual ni sera necesario repetirla en la norma sectorial. Por otro lado las particularidades de la propuesta colombiana son tales que atentan con el sistema de solucin de controversia de la Comunidad Andina, al eliminar la participacin de la Secretara General en la administracin de la misma y limitar el alcance de las atribuciones del tribunal de justicia. En ms de una ocasin Colombia ha anunciado de manera informal que estara retirando o modificando sus propuestas, sin que esto haya sucedido. Se han construido gestiones para realizar la convocatoria a una reunin de expertos a fin de concluir las negociaciones pero existe oposicin de parte de Colombia; la consulta a este miembro, se realiz en agosto de 2004 y se recibi una respuesta negativa en septiembre del mismo ao. Sin la participacin de este gobierno no es posible, por el momento avanzar. Seguramente se podr retomar el tema para fines del primer trimestre del 2005, cuando las negociaciones del Tratado de Libre Comercio estn definidas. En todo caso la suspensin de la aprobacin del proyecto de Decisin ha motivado a Ecuador y a Venezuela para que soliciten a la Secretara General su pronunciacin sobre la situacin jurdica en la que quedara el proceso de Liberalizacin de los Servicios Financieros, toda vez que la Decisin 439 seala que para el 2005 deber existir una liberalizacin sustancial del comercio de servicios. El pronunciamiento de la Secretara General, seala que si no hay en el futuro ninguna modificacin a la Decisin 439 o la aprobacin de una norma sectorial

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para el caso de servicios financieros, el 31 de diciembre del 2005 se levantara automticamente las medidas restrictivas que los pases consignaron en el 2001. Esto podra ser un aliciente para impulsar y concluir las negociaciones. El proyecto de Decisin que eventualmente se aprobara tiene las siguientes caractersticas, que son importantes para adelantar el proceso de liberalizacin comercial: Incorpora a la normativa Andina disposiciones del anexo de Servicios Financieros segn la OMC. Recoge los principios de la Decisin 439 (Trato Nacional / Trato Nacin ms Favorecida / Acceso al mercado en los cuatro modos de prestacin / Transparencia) Ratifica el Status Quo (para no poner ms restricciones) imperante a junio de 1998. Establece el compromiso para armonizar criterios y principios prudenciales a fin de proteger consumidores y estabilidad del sistema financiero de la subregion. Fija una fecha lmite para alcanzar una armonizacin mnima de criterios prudenciales (31 de Diciembre del 2005). Son particularmente relevante los dos ltimos puntos debido a que este proyecto estuvo suspendido entre (Marzo 2000 Mayo 2003) por la discrepancia entre los pases, sobre si deba o no existir un proceso de armonizacin de criterios y principios prudenciales y su alcance.

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Desde el inicio de las negociaciones Venezuela ha sido de la opinin de vincular este tema con la armonizacin de normas prudenciales para la banca, lo cual de alguna manera ya ha sido recogido en el proyecto de Decisin. Las dificultades estriban ahora en iniciar el proceso armonizacin. Sobre este ultimo aspecto ya hay un acuerdo en materia de cartera de inversiones y suficiencia patrimonial, pero este pas ha bloqueado la aprobacin de esta norma al considerarla insuficiente. Apreciando los efectos que tendra, levantar las medidas restrictivas estipuladas en la Decisin 510, esta nos permitira contratar seguros en el exterior, lo cual sera vlido. Un punto a tener en cuenta, es el control de cambio que existe en Venezuela. Si se mantiene, gran parte del proceso de libre comercio de servicios que involucre transferencia de capital, no podra darse. En general el proceso de liberalizacin del comercio de servicios es positivo en la medida que desencadena competencia si se da con un sistema regulatorio y de supervisin adecuada. En este caso tendr el efecto de reducir las tasas de inters y en general de mejorar el proceso de ahorro-inversin, en la economa. Los riesgos vienen por el lado de transmisin de crisis de un pas a otros. Sin un sistema regulatorio adecuado, un proceso de competencia podra incentivar la toma de riesgos excesivos a las Instituciones Financieras. 4.2. Anlisis de la Informacin. Tomando en consideracin los datos recopilados se presenta a continuacin el anlisis de los mismos, utilizando como punto de partida

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los indicadores formulados al inicio de la investigacin. Es importante precisar que la Comunidad Andina constituye uno de los ms antiguos acuerdos de integracin latinoamericana, cuyo objetivo fundamental est dirigido a la liberalizacin del comercio entre sus pases miembros (Colombia, Bolivia, Ecuador, Per y Venezuela), para ello ha ido estableciendo mecanismos que impulsen el desarrollo, entre los cuales se encuentran las Decisiones, donde a travs de las mismas se formulan los procedimientos a seguir para hacer mas flexible el intercambio no solo de mercancas, sino tambin de personas y de servicios. Dentro de este contexto surge la Decisin 439, que entr en vigencia en 1998 y mediante la cual se acuerda liberar progresivamente los servicios (transporte y comunicaciones, profesionales, tursticos y financieros entre otros), con miras a conformar un Mercado Comn entre los pases miembros para el ao 2005. La libre circulacin de las mercancas es un aspecto primordial para la consolidacin de la Subregin por cuanto fomenta la circulacin de capitales desarrollando as el Comercio Internacional. En el caso especifico de la liberalizacin de los Servicios Financieros, como objeto de estudio de esta investigacin, este tiene importancia fundamental al contribuir al desarrollo econmico de las Naciones Andinas, por cuanto una entidad financiera de cualquier pas puede instalarse en otro de la subregion, lo cual implica un aumento en las transferencias de recursos, no solo de capital sino tambin de tecnologa y recursos humanos, ya que el Acuerdo General sobre el Comercio Servicios contempla que tanto empresas como particulares pueden prestar servicios trasladndose a otra regin del rea de la CAN.

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En cuanto al flujo de capitales, esto llevara a realizar inversiones; movimiento de dinero puesto que cualquier persona podra movilizar sus cuentas o aperturarlas en estas naciones; tener mayor oportunidad en el otorgamiento de crditos comerciales, transferencias, incremento en las operaciones burstiles de los consignatarios de la comunidad, entre otros. Como consecuencia de esto, se elevara la tasa de empleo y por su puesto mejorara la calidad de vida. Otro aspecto importante a resaltar y que contribuye de manera particular al libre comercio de servicio financiero es la creacin del Pasaporte Bancario Andino, lo que lleva a que las agencias o instituciones financieras de los pases miembros puedan instalarse operativamente sin tener establecida una cuota mnima de capital. Este pasaporte solo se otorgara a aquellos bancos que se hayan establecido en otro u otros pases de la subregin, pero debe cumplir con ciertas normas adoptadas por la integracin, lo que lleva a considerar el aspecto legal, ya que se deben redefinir las normas comunitarias, donde se otorgue proteccin al ahorrista, as como instituir de forma precisa la responsabilidad de los rganos supervisores. En lo que respecta a Venezuela, se puede decir que ste ha presentado un avance en esta rea, ya que en la actualidad existen diversas entidades financieras cuyos propietarios son extranjeros, como el caso del Banco Provincial que pertenece al grupo Espaol Bilbao Vizcaya; Banco de Venezuela perteneciente al Grupo Santander, entre otros. Pero debe considerarse que antes de que se apruebe el proceso de Liberalizacin Financiera el Estado debe revisar y tener claras cuales seran las ventajas y los problemas que deben de resolverse. Con respecto

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a lo primero, es evidente que la posicin que ocupa la nacin dentro del grupo Andino, es ms slida, puesto que en los ltimos aos lderiza el comercio intrasubregional tanto de importacin como de exportacin y esto ser beneficioso puesto que los pagos a realizar entre los Estados por esos conceptos se agilizaran. Otro aspecto positivo lo constituye el incremento de la competencia, pero siempre apoyada en un sistema regulatorio, que permitira operaciones limpias y transparentes, todo bajo un ptimo rgimen de supervisin, esto ocasionara que se redujeran las tasas de inters y mejorara el proceso de ahorro e inversin. Retomando el segundo aspecto, es decir los problemas a solventar, debe mencionarse que en la actualidad existe en Venezuela un rgimen de control de cambio, que puede obstaculizar la libre circulacin de capitales; otro punto a tomar en cuenta es el cobro de comisiones o tarifas por servicios bancarios que a nivel nacional se realiza, el cual debe ser unificado por los pases que conforman la subregin y por ltimo, se corre el riesgo que los problemas o crisis financieras de los otros miembros pueda desplazarse hacia el pas, lo cual traera desequilibrios internos y por lo tanto debe existir un mecanismo de regulacin adecuado. Otro punto a tomar en cuenta son las asimetras que existen entre los pases miembros de la CAN en cuanto a la consideracin de morosidad de los crditos otorgados por las instituciones financieras, ya que estos tienen diferentes vigencias para cada uno ellos; tal es el caso de Venezuela donde se establece despus de 90 das y para el resto de los pases los plazos son diferentes. Finalmente se deduce que la integracin financiera de la CAN implica la eliminacin de las medidas restrictivas que mantiene cada pas

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miembro con respecto a su sistema financiero, ya que stos atentan contra la libre circulacin de capitales en la subregin.

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CAPTULO V CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES 5.1 Conclusiones. La Comunidad Andina, en la bsqueda de consolidar el proceso de integracin entre sus pases miembros acuerda mediante la Decisin 439 la liberalizacin de los servicios, incluyendo los sectores de transporte y comunicaciones, profesionales, tursticos y financieros, entre otros; buscando con ello la conformacin de un mercado comn para el ao 2005. Esta liberacin de servicios trae beneficios para las naciones de la subregion, puesto que se puede trasladar de un lugar a otro no solo mercancas, sino tambin personas y capitales. Dentro de este contexto cobra importancia un sector especfico, el financiero, ya que de acuerdo a los datos recopilados y al anlisis efectuado, la liberacin de dicho sector en el marco de la subregin impulsar el desarrollo no solo econmico, sino tambin social, por cuanto esto va a permitir que entidades financieras de algn pas miembro se puedan establecer en otro, lo que implica a su vez la transferencia de capitales y tambin de tecnologa y recursos humanos. Esto va a llevar a que se incremente la tasa de empleo al poder movilizar tanto dinero como capital humano. Adems de ello, representa una ventaja para las transacciones comerciales entre las Naciones Andinas, puesto que los trmites para realizar los pagos se haran en menor tiempo.

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Es importante sealar que para que este proceso sea efectivo deben redimensionarse las normas comunitarias a fin de brindar proteccin a los ahorristas e inversores, buscando que los pases miembros armonicen el aspecto jurdico interno a los de las Comunidad para que exista mayor transparencia en las actividades que el sector financiero conlleva; adems de ello cada nacin debe adecuar sus instituciones financieras a esta nueva realidad. De all que en el caso Venezolano existen diversos organismos ligados al sector de las finanzas, como lo es, la Superintendencia de Bancos (SUDEBAN) y la Comisin de Administracin de Divisas (CADIVI), la primera se encarga de la supervisin de las actividades de las entidades financieras y la segunda fue creada por el Estado para controlar el otorgamiento de las divisas; este ltimo representa una restriccin a la liberacin del servicio financiero por cuanto impone limitaciones a la libre compra de divisas, igualmente la funcin que desempea la Comisin Nacional de Valores como organismo encargado de vigilar y fiscalizar las instituciones y actividades del mercado de capitales. En ese orden de ideas se deben observar adems del aspecto positivo, tambin los factores negativos que pudiera ocasionar para los pases miembros liberar el servicio financiero, considerndose entre estos el efecto que traera para los dems pases las crisis financieras o econmicas que pudieran ocurrir y las cuales se trasladaran de forma inmediata a las dems naciones. As mismo un posible control de la banca nacional por bancos extranjeros. 5.2 Recomendaciones.

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 Difundir ampliamente la integracin financiera de la CAN y la participacin de Venezuela en este proceso. Adecuar las leyes que rigen al sector financiero Venezolano en consonancia con las nuevas realidades de este sector. Las instituciones financieras nacionales deben crear mecanismos de competitividad que se traduzcan en ventajas frente a sus homlogas extranjeras. El Estado venezolano debe tratar de flexibilizar el control de cambio actual, con el fin de adecuarlo a la liberalizacin de capitales entre los pases miembros de la CAN.

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BIBLIOGRAFA Leyes Comunidad Andina de Naciones. Decisin 439. Marco General de Principios y Normas para la Liberalizacin del Comercio de Servicios de la Comunidad Andina Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela. Gaceta Oficial N5.452 (del 24 de marzo de 2000) Diccionarios Larousse. Diccionario Usual. Mxico: Autor Rivas, Hayle (2001). Diccionario de Aduanas y Comercio Exterior. Caracas: Volumen Pginas Web
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Trabajos Especiales de Grado Chvez, Carlos y Otros (2003). Anlisis sobre la Liberalizacin del Comercio de Servicios de la Comunidad Andina de Naciones (CAN). Decisin 439. Trabajo Especial de Grado no publicado.

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