UNIVERSIDAD DE TALCA FACULTAD DE CIENCIAS JURDICAS Y SOCIALES ESCUELA DE DERECHO

DERECHO DE LA SEGURIDAD SOCIAL

PROFESOR JUAN SEBASTIN GUMUCIO RIVAS

PABLO ALFARO GALAZ

DERECHO DE LA SEGURIDAD SOCIAL

PROFESOR JUAN SEBASTIN GUMUCIO RIVAS1

PARTE GENERAL PARTE ESPECIAL RGIMEN DE SEGURO SOCIAL CONTRA RIESGOS DE ACCIDENTES DEL TRABAJO Y ENFERMEDADES PROFESIONALES 30 REGMENES DE PENSIONES REGMENES DE SALUD RGIMEN DE SUBSIDIOS POR INCAPACIDAD LABORAL # RGIMEN DE PRESTACIONES FAMILIARES SEGURO DE DESEMPLEO

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Profesor de Seguridad Social en la Escuela de Derecho de la Universidad de Talca.

I% PARTE GENERAL
1%& LAS NECESIDADES SOCIALES El ser humano desde que nace hasta que muere est expuesto a experimentar m ltiples ! variadas necesidades que pueden incidir en el plano econ"mico# afectivo# familiar# en su desarrollo espiritual o profesional o material# o en su inserci"n social. $a seguridad social nace para amparar a las personas frente algunas de dichas necesidades. Se trata de las denominadas necesidades sociales# concepto que en s% podr%a ser inagota&le por su extensi"n# pues siendo el ser humano un ente social# todas sus necesidades podr%an calificarse como sociales. Sin em&argo# se trata de un concepto que la doctrina' no sin disensiones' ha ido acotando tanto al connotar las necesidades sociales como de naturale(a econ"mica# cuanto al limitar sus fuentes generadoras. Estos estados de carencia econ"mica )de los que el su*eto tiene consciencia ) provienen de la ocurrencia de hechos# siniestros en el lengua*e del Derecho de los Seguros# que hacen realidad mu! determinados riesgos o contingencias tam&i+n connotadas como sociales. En su origen# pues# las necesidades sociales implican la actuali(aci"n# ocurrencia o concreci"n de determinados riesgos# contingencias o hechos causantes de necesidades sociales. En sus resultados# provocan una situaci"n de carencia econ"mica que afecta al individuo sea por hechos que provocan la disminuci"n o p+rdida de sus ingresos# sea por circunstancias que significan un aumento de sus gastos de forma tal que sus ingresos sin alterarse pasan a ser insuficientes. Entre m ltiples clasificaciones de los riesgos o contingencias sociales nos parece acertada la clasificaci"n que propone ,ean ,acques DUPE-./U0 2. Distingue entre los riesgos generadores de p+rdida o disminuci"n de ingresos ! aquellos que implican un aumento en los gastos. Entre los primeros distingue# a su turno# entre aquellos que implican una disminuci"n o p+rdida de la capacidad de tra&a*o ! los que no explican la disminuci"n o p+rdida de ingresos en una minusvalencia la&oral# sino que en causas ex"genas de orden econ"mico social. $a disminuci"n o p+rdida de la capacidad la&oral puede o&edecer a causas naturales como la maternidad# la ve*e( o la muerte o causas accidentales como las enfermedades o accidentes generadores de alteraciones a la salud que provocan incapacidad para tra&a*ar de modo temporal o permanente o incluso la muerte temprana. Tam&i+n puede menguar o perderse el nivel de ingresos a pesar de mantenerse inc"lume la capacidad de tra&a*o. Tal ocurre cuando esa capacidad no puede colocarse en el mercado de tra&a*o por causas locales# tecnol"gicas# estructurales o c%clicas1 nos referimos al fen"meno del desempleo. $a necesidad social# apunta DUPE-./U0# no s"lo puede resultar de la disminuci"n o p+rdida de ingresos# sino que tam&i+n del aumento de gastos. $as alteraciones de la salud resultantes de la maternidad# la enfermedad o un accidente del su*eto o de un
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Droit de la Securit+ Sociale# Dallo( 1234.

miem&ro de la familia que de +l depende o los gastos de crian(a ! educaci"n de los miem&ros de la familia ) cargas familiares ) generan gastos que exigen un ma!or ingreso para cu&rirlos. En todas estas situaciones se genera un estado de necesidad de naturale(a econ"mica que afecta directamente al individuo ! que generalmente +ste no puede superar por sus propios medios. $o distintivo de las necesidades calificadas como sociales es que el acceso a los medios de prevenci"n que eviten la ocurrencia de los riesgos o contingencias descritos o que permitan superar los resultados de desamparo econ"mico que provoca su ocurrencia se inscri&e entre los derechos esenciales de la persona humana# lo que supone que la sociedad toda asume la protecci"n social como o&ligaci"n propia. De este modo# la lucha en contra del desamparo trasciende el m&ito individual para insertarse de lleno en el m&ito social. $a seguridad social es la disciplina que a&orda la forma como la sociedad procura protecci"n social a los miem&ros de la comunidad frente a los estados de necesidad generados por determinadas contingencias. 6lgunas definiciones de seguridad social# como la que resulta de los ideales proclamados en la Declaraci"n Universal de los Derechos del 7om&re de 1289# que atri&u!en a esta disciplina la finalidad de lograr el desarrollo integral de la persona humana# son ampl%simas# tanto que todo el quehacer social pasa a ser parte de la seguridad social1 as%# la pol%tica de empleo# la pol%tica salarial# los programas de vivienda ! tantas otras reas de la actividad del Estado pasar%an a ser parte de la seguridad social. 6nte tal amplitud# el citado DUPE-./U0 apunta# no sin una cuota de sarcasmo# que el afn de a&arcarlo todo puede conducir eficientemente a acumular la nada. Esta seguridad social con perspectiva omnipresente ver%a desvanecer su propia identidad para pasar a ser algo a&solutamente gaseoso e inaprensi&le. Por ello# ma!oritariamente se ha optado por remarcar un rol espec%fico de la seguridad social en cuanto que se ocupa de la prevenci"n ! reparaci"n de determinadas contingencias. Espec%ficamente# las contingencias com nmente aceptadas como delimitadoras del m&ito de la seguridad social son las de maternidad# enfermedad# accidente# invalide(# ve*e(# muerte# desempleo ! cargas de familia. Estas contingencias generan incapacidad la&oral temporal o permanente# el aumento de gastos o el desamparo de los miem&ros del n cleo familiar dependiente del *efe de familia que fallece. Por cierto# la seguridad social podr%a expandir el m&ito de su acci"n protectora a otras materias# pero lo concreto ho!# so&retodo en una fase defensiva del derecho Social# es que tiene una misi"n espec%fica no menor. Este m&ito ms espec%fico es el que ha delimitado la /rgani(aci"n :nternacional del Tra&a*o en el ;onvenio 1<2 de 1242 so&re =orma >%nima de Seguridad Social. ;on todo# no ha! que olvidar que el Derecho Social en cuanto disciplina relativamente reciente es esencialmente dinmico ! est en permanente evoluci"n# lo que de&e llevarnos a descartar la idea de que los l%mites se?alados sean inamovi&les. 2%& TCNICAS DE PROTECCI'N FRENTE A LAS CONTINGENCIAS SOCIALES% $as consecuencias de desamparo econ"mico resultantes de la ocurrencia de contingencias sociales han sido enfrentadas por diversos medios a lo largo de la historia. 6lgunos de esos medios o t+cnicas de protecci"n ) siguiendo a 6$>6=S6 P6ST/. 5' tienen un carcter inespec%fico # en el sentido que pueden utili(arse no s"lo a los fines de prevenir o reparar los efectos de contingencias sociales sino que tam&i+n pueden cumplir
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Derecho de la Seguridad social# Tecnos# 1298.

otras finalidades. 6s%# el ahorro tanto puede servir para cu&rir necesidades derivadas de una enfermedad o la cesant%a# como ser el expediente de satisfacci"n de otras aspiraciones como via*ar o adquirir un veh%culo. 6$6.;@= - A/=BC$EB 8 a?aden tam&i+n la idea de que la inespecificidad de estas t+cnicas deriva de su no pertenencia estricta al periodo del capitalismo# entendiendo que la seguridad social en cuanto respuesta espec%fica es propia de esta fase de la historia. $as t+cnicas espec%ficas# por oposici"n# son monovalentesD s"lo han sido creadas ! son tiles para cu&rir las contingencias sociales. 2%1 T()*+),- +*.-/.)01+),$as t+cnicas inespec%ficas comprenden# por una parte# la &eneficencia# asistencia o caridad# !# por la otra# formas de previsi"n individual# como el ahorro# o colectiva# como el mutualismo ! el seguro privado. $a asistencia# &eneficencia o caridad tiene distintas expresiones. Desde luego ! con mucha importancia en la antigEedad ! a n ho! en medios rurales# existe la asistencia familiar# cu!o fundamento es la solidaridad parental ! que en nuestra legislaci"n# a diferencia de otras formas de asistencia# constitu!e una o&ligaci"n para el asistente ! un derecho su&*etivo para el receptor o su*eto del derecho alimentario. Esta forma de protecci"n sustentada en el n cleo familiar# con todo el valor que tiene# generalmente resulta insuficiente de&ido a las propias carencias de los llamados a asistir. 6simismo# tenemos formas de asistencia privada de antiguo origen que provienen del mundo privado# sea a nivel individual# sea a nivel institucional. Su fundamento es la caridad# el amor al pr"*imo ! se expresa desde el acto de caridad de quien da una limosna hasta formas ms organi(adas de &eneficencia privada generadas por entidades religiosas o de otro carcter# tales como las que &rinda el 7ogar de ;risto o la Telet"n# por citar s"lo a las ms famosas de una extensa red asistencial. Estas formas de &eneficencia privada# no o&stante su rol cola&orador so&re todo frente a las situaciones de indigencia extrema# son insuficientes para a&ordar integralmente las situaciones de desamparo. De otra parte# por emanar de una mera li&eralidad# no aportan a los &eneficiarios verdaderos derechos su&*etivos# lo que hiere la dignidad humana. Para superar las deficiencias de la asistencia privada# el Estado ha tomado iniciativas de asistencia p &lica dirigidas hacia los indigentes# cu!o m&ito de acci"n sigue siendo insuficiente. Un paso distinto# como veremos# es la denominada asistencia social en que el Estado asume la protecci"n universal de la po&laci"n. Esta asistencia social es un instrumento espec%fico de protecci"n que forma parte de la seguridad social. Un paso ms evolucionado en el desarrollo de medidas de protecci"n es la previsi"n# instrumentos individuales o colectivos que implican la capacidad individual o colectiva de anticipar las consecuencias de hechos aleatorios futuros postergando ho! consumos presentes para cu&rir ma?ana las situaciones de necesidad que puedan presentarse. El ahorro es un instrumento indispensa&le ! sano de previsi"n de necesidades econ"micas futuras. $a parte de los ingresos que la persona sustrae del consumo presente &ien puede servirle para cu&rir el desamparo resultante del desempleo# de una enfermedad &reve# de la necesidad de su&venir gastos m+dicos o la instrucci"n de los hi*os. $os Estados estimulan# por cierto# el ahorro# como palanca decisiva de progreso 4. =o o&stante# el ahorro supone la posi&ilidad de postergar consumos presentes# lo que est vedado a las grandes masas que perci&en ingresos de mera supervivencia. De otra
;ompendio de Seguridad Social# Editorial Tecnos S.6. 122<# >adrid. $a &anca chilena tiene depositados ms de 4 mil millones de d"lares de US6. en cuentas de ahorro. ;asi el 9<F corresponde a cuentas de &a*o monto a&iertas masivamente en el Ganco del Estado.
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parte# si &ien el ahorro puede servir eficientemente ante necesidades puntuales# fracasa por insuficiencia frente a situaciones de necesidad permanente como la invalide(# la ve*e( o la muerte. El ahorro supone capacidad de previsi"n ! *uega en contra de la natural imprevisi"n de quien en su sano estado ve los infortunios le*anos ! como propios s"lo del pr"*imo. ;omo el ahorro es voluntario# la imprevisi"n se impone. $a previsi"n colectiva tiene dos expresiones interesantes. De una parte# el mutualismo que supone la cele&raci"n de un contrato de asistencia rec%proca entre determinadas personas pertenecientes a un mismo m&ito# sea profesional# sea de un empresa# sea de un oficio# en cu!a virtud cada asociado aporta parte de sus ingresos a un fondo com n con la contrapartida de tener derecho a reclamar de ese fondo el otorgamiento de prestaciones en caso de enfermedad# desempleo# muerte# etc. $as grandes venta*as del mutualismo son que se sustenta en una idea de solidaridad grupal ! en que genera una forma de dispersi"n de los riesgos. Estos !a no gravitan exclusivamente en la persona# sino que se dilu!en en un colectivo# de suerte que el afectado no queda constre?ido a superar su necesidad con su exclusivo esfuer(o# pues podr recurrir a los aportes de quienes no han resultado siniestrados. Desgraciadamente# la voluntariedad de la adscripci"n a estas formas de a!uda mutua puede determinar que se incorporen los ms necesitados ! no quienes estn en me*or situaci"n# generndose as% una solidaridad entre po&res. $os aportes suponen ahorro ! en esta perspectiva ha! que tener a la vista lo !a comentado so&re quienes lisa ! llanamente no tienen capacidad de ahorro. El mutualismo ha tenido expresiones importantes en la historia# desde las formas de protecci"n medievales que surgieron al interior de los gremios# hasta las denominadas sociedades de socorros mutuos que surgen a partir del siglo 0:0 ! que son el antecedente de los sindicatos. El seguro privado# a su turno# surgido en el m&ito del Derecho ;omercial como respuesta a los riesgos de los despla(amientos de mercader%as entre pa%ses por rutas inseguras# aporta elementos mu! interesantes que contri&uirn al desarrollo de los futuros seguros sociales. $o &sico es que# al igual que el mutualismo# se sustenta en la idea de dispersar los riesgos en un colectivo# pero en este caso se agrega un elemento cient%fico como es la denominada le! de los grandes n meros o de las pro&a&ilidades. ;onocido que sea el comportamiento de una determinada varia&le en un lugar ! tiempo determinados Hincendios# accidentes del trnsito# invalideces# etc.I luego de informarse de un n mero ra(ona&le de casos# es posi&le prever con un grado importante de certe(a el acontecer futuro. $a herramienta de informaci"n la aporta la ciencia estad%stica. Esta capacidad ms fina de anticipar los siniestros permite calcular con ma!or exactitud los aportes ) denominados primas' que se co&rarn a los asegurados# produci+ndose una ma!or dispersi"n del riesgo ! la posi&ilidad de ms &a*os aportes. ;on todos sus logros# el seguro privado# que persigue fines de lucro# sigue siendo una herramienta de dif%cil acceso para quienes carecen de capacidad de ahorro. 2%2 T()*+),- .-/.)01+),Todas las t+cnicas inespec%ficas fueron aportando elementos que contri&uir%an a la formaci"n de la seguridad social. 6l esta&lecer sus deficiencias# la falta de capacidad de ahorro de las grandes masas es una constante. De ah% que a partir del siglo 0:0 se tom" consciencia de la necesidad de incorporar nuevos actores en el quehacer protector ! de esta&lecer una nueva organi(aci"n ms sistemtica. Para ampliar el n mero de actores involucrados se desarrolla la idea de la responsa&ilidad empresarial. El tema del desamparo surge como expresi"n de la pu*ante revoluci"n industrial que da nacimiento al proletariado ! a todos los pro&lemas de so&re explotaci"n ! miseria que forman la llamada Jcuesti"n socialK. En lo la&oral# nacen los L

sindicatos como herramienta de defensa colectiva ! se precipita la intervenci"n del Estado para generar un derecho que rompe el principio de igualdad contractual para equili&rar# mediante normas m%nimas de o&ligatoria o&servancia# indisponi&les para las partes# a la parte ms d+&il en la relaci"n de tra&a*o. Entre las consecuencias derivadas de las condiciones misera&les e inseguras de tra&a*o los accidentes la&orales generan una particular preocupaci"n. El accidentado o su familia# si el siniestro provoca la muerte de aqu+l# quedan en el desamparo total. Se trata de responsa&ili(ar al patrono por la v%a de la responsa&ilidad su&*etiva de derecho com n# lo que lleva al fracaso. Primero# por la v%a de la responsa&ilidad extracontractual# luego por la v%a de la responsa&ilidad contractual derivada de la infracci"n de lo que ho! se conoce como de&er de seguridad a que se o&liga el patrono con sus dependientes. ,uicios extensos# costosos# prue&a imposi&le' un *urista no dud" en calificarla de Jdia&"licaK'# conducen a conce&ir lo que ho! se conoce como responsa&ilidad o&*etiva# esto es# sin culpa o dolo. El empleador responde por los per*uicios sufridos por el tra&a*ador en sus la&ores por el s"lo hecho de ha&er creado el riesgo. $o importante de todo este desarrollo ! verdadera revoluci"n que experimenta el Derecho de Da?os o de .esponsa&ilidad es que el sustento ltimo de la nueva figura es la aceptaci"n social del hecho de que el empleador es responsa&le de lo que les ocurra a sus tra&a*adores con motivo de sus la&ores. En el a?o 1995# el ;anciller M/= G:S>6.N comien(a a implantar los denominados seguros sociales# los que recogen m ltiples elementos de las t+cnicas inespec%ficas. El tra&a*ador de&e ahorrar para su propia previsi"n. Para vencer la incapacidad de ahorro se agrega como aportante al patrono ) responsa&ilidad empresarial ) ! si es necesario al Estado. Para superar la imprevisi"n# el seguro se hace o&ligatorio. Del mutualismo se arranca la idea de la solidaridad grupal. $os seguros sociales originales eran de m&ito grupal ! no universal. Del seguro privado adopta su sustento t+cnico. Se trata de seguros# esta ve( de m&ito ms amplio ! aplicados a necesidades sociales. De este modo se crean seguros que tienen las siguientes caracter%sticasD En lo institucional# emanan de normas heter"nomas derivadas de la intervenci"n estatal# que son de carcter o&ligatorio. Su m&ito su&*etivo de aplicaci"n es limitado# de carcter grupal o profesional# pues afecta o&ligatoriamente s"lo a sectores o&reros de la industria# lo que con el paso del tiempo se ir extendiendo a los empleados# a los tra&a*adores rurales ! finalmente hasta a los independientes. El financiamiento se apo!a en coti(aciones &i o tripartitas# esto es# que afectan a los tra&a*adores ! sus empleadores o a los se?alados ! adems al Estado. Existe interdependencia entre contri&uciones ! prestaciones. 7a! una relaci"n sinalagmtica propia del esquema del contrato de seguro mercantil. $os seguros apuntan a la reparaci"n de siniestros producidos# sin atender a la prevenci"n. El funcionamiento de los seguros se encomienda a entes p &licos sin fines de lucro que operan sin que exista una autoridad o sistema coordinador entre tales entes. El esquema de seguros sociales ideado por M/= G:S>6.N estar%a llamado a de*ar una profunda huella en el ;ontinente Europeo ! en $atinoam+rica. ;hile a partir de los a?os 2< del siglo pasado esta&lece diversos seguros sociales que en materia de pensiones sern sustituidos en 1291 por un r+gimen de capitali(aci"n o ahorro individual. En 1259 en =ueva Belanda surge una nueva concepci"n# la asistencia social# seg n la cual se prescinde de seguros sociales contri&utivos ! se esta&lece un sistema financiado por tri&utos conforme al cual el Estado otorga al con*unto de la po&laci"n prestaciones &sicas uniformes. 3

Durante el curso de la segunda guerra mundial# las potencias aliadas toman consciencia que de&en ofrecer a los ciudadanos que tantos sacrificios han de&ido soportar un mundo ms democrtico ! me*or. Se visuali(a acertadamente que es la seguridad social el instrumento ms id"neo al efecto. En :nglaterra# una comisi"n presidida por $/.D GEME.:DAE propone un nuevo plan de protecci"n que supera las concepciones anteriores. En primer t+rmino# ha! una idea de unidad de los sistemas de forma de coordinar ! armoni(ar todos los reg%menes que articulan la seguridad social. Se propone al efecto la creaci"n de un >inisterio de Seguridad Social. $os seguros sociales ten%an m&itos restringidos# sea en relaci"n a la po&laci"n que atend%an H;a*a de o&reros# ca*a de ferroviarios# etc.I# sea en relaci"n a las prestaciones cu&iertas Hseguro de pensiones# seguro de enfermedad# seguro de accidentes del tra&a*o# etc.I $a simple sumatoria inconexa de estas verdaderas islas# imped%a construir una pol%tica eficiente de seguridad social. En segundo t+rmino# se plantea que la seguridad social de&e perder el carcter clasista propio de los seguros sociales# circunscritos a grupos identificados de tra&a*adores dependientes# para cu&rir a toda la po&laci"n. En tercer t+rmino# se privilegia el otorgamiento de prestaciones no relacionadas proporcionalmente con los ingresos. $a experiencia de =ueva Belanda # las le!es de seguridad social dictadas en EE.UU. para superar la gran crisis de 1252 HSocial Securit! 6ctI ! el Plan Geveridge implantado en :nglaterra entre 1284 ! 1289 dan origen a una nueva concepci"n denominada seguridad social# que ms que constituir un instrumento de protecci"n diverso a los examinados# propone a una nueva concepci"n que orienta en una direcci"n distinta la aplicaci"n de los instrumentos de protecci"n espec%ficos anteriores Hresponsa&ilidad empresarial# seguros sociales# asistencia socialI . $a seguridad social podr usar uno o ms de esos instrumentos# generalmente las experiencias son mixtas# pero la orientaci"n es distinta ! trascendente de +stos# pues o&edece a principios nuevos que examinaremos en la secci"n siguiente. 6s%# en ;hile# ha! expresiones de asistencia social# con*ugadas con seguros sociales e incluso reg%menes h%&ridos. 3%& PRINCIPIOS DE LA SEGURIDAD SOCIAL Si se recorre la producci"n de los tratadistas# la lista de principios de la seguridad social parece intermina&le. =os quedaremos con los que estimamos esenciales. En materia de po&laci"n cu&ierta rige el principio de la U*+2.3-,4+5,5 S678.9+2,: la seguridad social de&e comprender al con*unto de la po&laci"n# se trate o no de tra&a*adores. $as ma!ores dificultades de extensi"n de los sistemas de protecci"n las ofrecen los tra&a*adores rurales# dom+sticos# los tra&a*adores independientes ! las due?as de casa. En este aspecto# ;hile logr" una amplia co&ertura antes de la .eforma de 1291 L. En la actualidad ha! pro&lemas serios de co&ertura# pues se estima casi la mitad de la po&laci"n econ"micamente activa no coti(a o lo hace de modo irregular e insuficiente. En el caso de los tra&a*adores independientes# que no estn o&ligados a coti(ar# menos del 4 F lo hace. Se suma a lo anterior la situaci"n de los tra&a*adores informales# la de los tra&a*adores estacionales HtemporerosI ! a la de los tra&a*adores dependientes cu!os

Oalta&a incorporar a los tra&a*adores independientes# lo que intent" la le! 13.422 dictada en el Ao&ierno de Salvador 6$$E=DE# la cual no fue aplicada por el Ao&ierno >ilitar.
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empleadores no pagan las coti(aciones que han retenido de sus salarios. En general# se o&serva que la densidad de coti(aciones3 &ordea en promedio s"lo el 4<F. En materia de contingencias o riesgos cu&iertos se aspira a la U*+2.3-,4+5,5 O78.9+2, ; T;9,4+5,5: =o s"lo ha! que proteger al con*unto de la po&laci"n# sino que la co&ertura de&e ser total# esto es# comprender todos los riesgos o contingencias propias del quehacer de la seguridad social Henfermedad# accidente# maternidad# invalide(# ve*e(# muerte# desempleo ! cargas de familiaI. En cuanto a prestaciones rige el principio de la I*9.<3,4+5,5 ; S61+)+.*)+,: Esta co&ertura de&e ser efectiva# lo que implica que las prestaciones de&en ser oportunas en su otorgamiento# ! adecuadas en su contenido a la finalidad perseguida. Tam&i+n se menciona el principio de I<6,45,5= conforme al cual la protecci"n de&e ser igual para todos los miem&ros de la comunidad. Esta igualdad propia de los sistemas asistenciales puros# en que las prestaciones &sicas son de monto uniforme# no se mantiene en los sistemas contri&utivos# en que ha! una relaci"n de proporcionalidad entre los ingresos de afiliados coti(antes ! las prestaciones que perci&en. En este caso# el principio de igualdad se traduce no en una equiparidad de montos en las prestaciones# sino que en la uniformidad de las reglas aplica&les a todos# en t+rminos que no existan grupos privilegiados1 ca&e ha&lar ms &ien de U*+1;3>+5,5% En lo financiero# el principio fundamental de la seguridad social es la S;4+5,3+5,5= conforme al cual el peso del sistema de&e ser soportado por toda la comunidad# mirando a su capacidad contri&utiva ms que al hecho de ser o no acreedor de prestaciones. $a solidaridad puede ser general o intergeneracional. Se ha&la de esta ltima cuando el financiamiento de las prestaciones de los pasivos recae en los activos# lo que es propio de los sistemas de pensiones de reparto. $a solidaridad en seguridad social no se logra por la caridad de &enefactores sino que a trav+s de normas legales imperativas que imponen tri&utos o el pago de coti(aciones a tra&a*adores !Po empleadores. El financiamiento por tri&utos es propio de los sistemas no contri&utivos o asistenciales1 los sistemas contri&utivos principalmente se apo!an en el producto de coti(aciones. Una solidaridad efectiva de&e conducir a la redistri&uci"n positiva de la rique(a. Q=o ha! palanca redistri&utiva ms potente que la seguridad socialR Para que ello se produ(ca es necesario que exista *usticia tri&utaria# es decir# que la ma!or carga recaiga en quienes ms tienen. En materia de administraci"n# se postula el principio de la U*+5,5= conforme al cual los reg%menes de seguridad social de&en constituir un sistema# con una conducci"n superior nica ! formas de funcionamiento arm"nicas que permita cumplir con eficiencia sus finalidades de protecci"n. En la direcci"n superior# el Plan Geveridge recomenda&a la creaci"n de un >inisterio de Seguridad Social. Del mismo modo# el Estado de&e reservarse el control administrativo ! *urisdiccional del sistema. En cuanto a la operaci"n misma del sistema# existen distintas modalidades que van desde el ente estatal nico a la pluralidad de entes estatales# semiestatales o lisa ! llanamente privados# con o sin fines de lucro. $a posici"n tradicional postula la administraci"n por entes estatales sin fines de lucro# centrali(ados o descentrali(ados9. $a .eforma de pensiones efectuada en ;hile rompe ese esquema al entregar la administraci"n de un servicio p &lico como es el r+gimen de pensiones a entes privados H6OPI con fines de lucro.
Densidad de coti(aci"n es la relaci"n que existe entre el periodo de afiliaci"n a un ente de seguridad social ! el lapso efectivamente coti(ado durante aquel periodo. Si una persona registra 8< a?os de afiliaci"n de los cuales s"lo tiene cu&iertos con coti(aciones 2< a?os# tendr una densidad de <#4. 9 So&re esta materia puede consultarse en .evista $a&oral ;hilena 6?o 1222# Diciem&re el art%culo del autor SEvaluaci"n so&re el cumplimiento de convenios so&re Seguridad Social por parte de ;hileS.
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=os atrevemos a agregar un principio que podr%amos denominar de ,5.)6,)+?* , 4, 3.,4+5,5 en cu!a virtud el sistema de&e ser eficiente para operar en la realidad. Esto# que parece de perogrullo# co&ra importancia en estos d%as en que se culpa a la realidad del mal funcionamiento del sistema de pensiones por capitali(aci"n individual# sin reconocer que la inadecuaci"n s"lo podr%a conducir a esta&lecer una mala elecci"n del instrumental llamado a dar protecci"n social. %& CONCEPTO DE SEGURIDAD SOCIAL% 7a&l&amos de la fertilidad de los tratadistas al esta&lecer principios para esta disciplina. $a situaci"n se torna incontrola&le cuando se trata de definir la seguridad social. Definiciones las ha! ! en exceso. 6unque estamos con el maestro ,:>T=EB DE 6BU6 quien dec%a que las definiciones nada aclaran a los doctos ! nada ense?an a los profanos# podemos revisar algunas de las ms conocidas. GEME.:DAED JSistema para hacer frente a los estados de necesidad que pueden afectar a un miembro de la comunidad en el trayecto de su vida que media entre la cuna y la tumbaK. El informe so&re .eforma de la Seguridad Social ;hilena de 12L8# contiene la siguiente definici"nD J$a seguridad Social en su concepto integral y moderno, es la rama de la poltica socioeconmica de un pas por la cual la comunidad protege a sus miembros asegurndoles condiciones de vida, salud y trabajo socialmente suficientes, a fin de lograr mejor productividad, ms progreso y mayor bienestar comunes K. 2 DUPE-./U0D Jorganizacin de una redistribucin destinada a garantizar la seguridad econmica de ciertas personasK. 6$>6=S6 P6ST/.D Jinstrumento estatal especfico protector de necesidades sociales, individuales y colectivas, a cuya proteccin preventiva, reparadora y recuperadora, tienen derecho los individuos, en la extensin, lmites y condiciones que las normas dispongan, segn permite su organizacin financiera ! Esta ltima definici"n aporta elementos que nos parecen delimitadores de lo que es la seguridad socialD V Es un instrumento estatal# en el sentido que su institucionalidad corresponde a la intervenci"n del Estado# quien define a trav+s de normas o&ligatorias la po&laci"n cu&ierta# las contingencias o riesgos sociales que se van a proteger# las prestaciones que se disponen a tales finalidades protectores ! finalmente la organi(aci"n administrativa ! financiera que soportar la acci"n tutelar del Estado. VV Gusca la superaci"n de necesidades sociales que afectan determinadamente a individuos. VVV Su acci"n es primeramente preventiva ! luego reparadora ! recuperadora. VVVV De la normativa surgen derechos su&*etivos para las personas protegidas. VVVVV $a extensi"n# limites ! condiciones de las prestaciones dependen de la organi(aci"n financiera que cada pa%s se de# lo que# a su turno# depender del nivel de protecci"n que la comunidad decida ! acepte financiar. De&emos insistir en nuestra idea de que la seguridad social# ms que un instrumento de protecci"n compara&le con la responsa&ilidad empresarial# los seguros sociales o la asistencia social # es una nueva manera de utili(ar los instrumentos espec%ficos nom&rados conforme a los principios que examinamos en la secci"n correspondiente.
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J:nforme so&re .eforma de la Seguridad Social ;hilenaK# Editorial ,ur%dica de ;hile# 12L8. ,orge P.6T.

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"%& EL DERECHO DE LA SEGURIDAD SOCIAL Y SUS FUENTES% El Derecho de la Seguridad Social constitu!e una disciplina aut"noma perteneciente al m&ito del derecho p &lico. /riginalmente se considera&a a la seguridad social como parte integrante del Derecho $a&oral. Ello se de&%a a su carcter clasista al decir de DE $6 ;UEM6 1<# en cuanto a que los primitivos seguros sociales s"lo concern%an a los tra&a*adores asalariados o dependientes# o sea# exist%a perfecta identidad entre el m&ito su&*etivo del Derecho $a&oral ! aqu+l de la Seguridad Social. De ah% que en la docencia se confund%an am&as materias en una sola. El surgimiento de la seguridad social# de m&ito universal# rompe el carcter clasista de las primeras experiencias protectoras ! as% esta disciplina se autonomi(a definitivamente. Su m&ito su&*etivo pasa a ser ms amplio que el del Derecho del Tra&a*o# su contenido# fines ! principios tam&i+n son mu! diferentes. >ientras el Derecho $a&oral se ocupa de regular las relaciones individuales ! colectivas entre tra&a*adores ! empleadores# el Derecho de la Seguridad Social de&e atender las necesidades sociales de toda la po&laci"n. ;on todo# ha! que advertir que am&as disciplinas conforman el denominado Derecho social. El Derecho de la Seguridad Social pertenece al Derecho P &lico por cuanto regula la forma en que el Estado cumple con su de&er de protecci"n social hacia la comunidad. El hecho de que parte de las funciones de gesti"n del Estado pueda ser delegada en privados Hcaso de 6OPs o de :sapresI no altera lo dicho# en la medida que esos particulares no hacen sino gestionar un servicio p &lico. $as fuentes de este Derecho pueden ser internas o internacionales.

"%1%& F6.*9.- +*9.3*,"%1%1% & C;*-9+96)+?* P;409+),% Siguiendo la tradici"n constitucionali(adora de los derechos econ"micos ! sociales iniciada en la ;onstituci"n mexicana de 1213 ! en la ;onstituci"n de Weimar de 1212# l a ;onstituci"n# en los numerales 2 ! 19 del art%culo 12 contempla como garant%as constitucionales tanto el derecho a la salud como el derecho a la seguridad social. "rt! #$! %a &onstitucin asegura a todas las personas' ()$! *l derecho a la proteccin de la salud! *l *stado protege el libre e igualitario acceso a las acciones de promocin, proteccin y recuperacin de la salud y la rehabilitacin del individuo! %e corresponder asimismo, la coordinacin y control de las acciones relacionadas con la salud!

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DE $6 ;UEM6# >ario# JEl =uevo Derecho >exicano del Tra&a*oK# Editorial Porr a# >+xico 1232.

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*s deber preferente del *stado garantizar la ejecucin de las acciones de salud, sea que se presten a trav+s de instituciones pblicas o privadas, en la forma y condiciones que determine la ley, la que podr establecer cotizaciones obligatorias! &ada persona tendr el derecho a elegir el sistema de salud al que desee acogerse, sea +ste estatal o privado! () #,! *l derecho a la seguridad social! %as leyes que reglen el ejercicio de este derecho sern de qurum calificado! %a accin del estado estar dirigida a garantizar el acceso de todos los habitantes al goce de prestaciones bsicas uniformes, sea que se otorguen a trav+s de instituciones pblicas o privadas! %a ley podr establecer cotizaciones obligatorias! *l *stado supervigilar el adecuado ejercicio del derecho a la seguridad social! ;omo puede o&servarse de la lectura de am&as disposiciones# la protecci"n que se &rinda est expresada de manera fam+lica. 6l respecto# &asta revisar el texto constitucional de 1224# luego de la reforma de 123< e incluso el 6cta ;onstitucional =X 5 de 1234 para compro&ar que la tendencia constitucional anterior a la ;onstituci"n de 129< contempla&a una amplia ! detallada descripci"n de los contenidos del derecho a la seguridad social. El texto vigente se preocupa principalmente de dar un soporte constitucional a la gesti"n privada en pensiones ! salud. "%1%2% L, 4.@% $as normas so&re seguridad social de&en ser materia de le! ! apro&arse con qu"rum calificado H6rt. 12# =X 19# inc. 2X# art. L5 inc. 5X.I. 6dems# son de iniciativa exclusiva del Presidente de la .ep &lica H6rt.L2 =X LI. "%1%3%& L;- 3.<4,>.*9;-% "%1% %& L, 863+-/365.*)+, ,5>+*+-93,9+2,% $os organismos de control HSuperintendencia de Seguridad Social# Superintendencia de 6OP# Superintendencia de SaludI tienen la potestad de interpretar las normas de seguridad social de su respectivo m&ito de modo o&ligatorio para las entidades fiscali(adas. "%1%"%& L, 863+-/365.*)+, 865+)+,4 @ 4, 5;)93+*,% $as decisiones *urisdiccionales tienen efecto relativo H;"digo ;ivil# art. 5YI# pues s"lo afectan a las partes intervinientes en el proceso. Sin em&argo# seg n su m+rito pueden influenciar la *urisprudencia administrativa. $o mismo ca&e decir de la doctrina. "%2%& F6.*9.- +*9.3*,)+;*,4.-% $a seguridad social ha experimentado un proceso de internacionali(aci"n traducido en diversos convenios ! declaraciones de alcance supranacional. Desde luego# la /rgani(aci"n :nternacional del Tra&a*o desde mu! temprano adopt" diversos convenios referidos primeramente a los accidentes la&orales ! luego a seguros sociales espec%ficos# fi*ando normas m%nimas a los estados miem&ros. En 1288 se emite 12

la Declaraci"n de Oiladelfia que fi*a en el m&ito de acci"n de la /:T la seguridad social en su concepci"n ms moderna. De este nuevo impulso surge el convenio =X 1<2 de 1242 so&re =orma >%nima de Seguridad Social que define los contenidos m%nimos ) ideal de co&ertura' que los estados de&ern alcan(ar en materia de seguridad social. El ;onvenio =X 143 de 1292 fi*a normas generales de conservaci"n de derechos en materia de seguridad social para los migrantes. =aciones Unidas en 1289 inclu!e en la Declaraci"n Universal de los Derechos del 7om&re el derecho a la seguridad sociales en estos t+rminos J -oda persona , en cuanto miembro de la sociedad, tiene derecho a la seguridad social ' +sta est fundada en obtener la satisfaccin de los derechos econmicos , sociales y culturales indispensables a su dignidad y al libre desarrollo de su personalidad , gracias al esfuerzo nacional y a la cooperacin internacional, habida cuenta de la organizacin y recursos de cada pas . art! //0 !En 12LL se aprue&a el Pacto :nternacional de los Derechos Econ"micos# Sociales ! ;ulturales que reitera la consagraci"n del derecho a la seguridad social como derecho humano esencial. 6parte de los instrumentos supranacionales# de los cuales s"lo hemos mencionado algunos# existe una red amplia de tratados multi o &ilaterales# que reconocen los principios &sicos del derecho internacional de la seguridad sociales cuanto a la protecci"n de los derechos de las personas que migran de un pa%s a otro 11. Dichos tratados definen como legislaci"n aplica&le la del pa%s receptor del inmigrante H lex loci laboris0. Se excepciona de la territorialidad del ordenamiento *ur%dico del pa%s receptor a los miem&ros de representaciones diplomticas# consulares ! de organismos internacionales# as% como al personal de esas representaciones ! al personal de servicio de los funcionarios respectivos amparados por convenciones que as% lo determinan# as% como# por regla general# a los tra&a*adores en misiones temporales# a los tripulantes de naves ! aeronaves ! al personal en trnsito del transporte terrestre 12. $a igualdad de trato entre los tra&a*adores nacionales ! los provenientes del extran*ero es proclamada como principio general ! reiterado al tratar de cada prestaci"n considerada en los distintos instrumentos. $a conservaci"n de los derechos adquiridos# con la posi&ilidad de exportar las prestaciones fuera del pa%s otorgante de las mismas# la totali(aci"n de periodos para calificar el derecho a prestaciones# fundamentalmente las relativas a las contingencias de ve*e(# invalide( ! muerte# ! la modalidad prorrata temporis para determinar la cuant%a de las prestaciones que de&er soportar cada Estado concurrente# orientan tales convenios. !%& POBLACI'N CUBIERTA: LA RELACI'N JURDICA DE AFILIACI'N EN LOS REGMENES CONTRIBUTIVOS% En los reg%menes no contri&utivos todos los ha&itantes de la naci"n pueden ser &eneficiarios de las prestaciones de seguridad social# por ms que no ha!an efectuado coti(aciones o aportes. Se trata de reg%menes de asistencia social en que es el Estado el que financia las prestaciones con cargos a los presupuestos generales. Estos sistemas pueden ser ms o menos intensos seg n la decisi"n de cada pa%s. En el modelo =eo Beland+s# por e*emplo# la asistencia social tiene un rol principal1 en cam&io# en ;hile# la asistencia social se dirige s"lo a los casos de indigencia a trav+s# por e*emplo# del otorgamiento de pensiones asistenciales o su&sidios por cargas de familia. $os sistemas
;hile ha suscrito ! puesto en operaci"n convenios de seguridad social con los siguientes pa%ses 6lemania# 6rgentina# 6ustralia# 6ustria# G+lgica# Grasil# ;anad# Dinamarca# Espa?a# Estados Unidos de 6m+rica# Orancia# $uxem&urgo# =oruega# Pa%ses Ga*os# Portugal# Suecia# Sui(a ! Urugua!. 12 Si se quiere profundi(ar so&re este punto puede consultarse JDescripci"n de Sistema de Seguridad Social ;hileno ! de sus vinculaciones con los pa%ses del >ercosurK /:T 1229# ;hile.
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asistenciales suelen imponer requisitos de residencia para la adquisici"n !Po mantenci"n de las prestaciones1 asimismo# el estado de necesidad de&e ser compro&ado ! mantenerse en el tiempo1 finalmente# en los sistemas ms precarios como el nuestro no se genera un verdadero derecho su&*etivo# sino que la persona queda su*eta a la decisi"n de la autoridad# la que depende de los vol menes de recursos disponi&les al efecto. En los reg%menes contri&utivos# en el que se exige el entero de coti(aciones o aportes# la po&laci"n cu&ierta est perfectamente delimitada por el esta&lecimiento de una relaci"n *ur%dica de afiliaci"n. $a afiliaci"n es el v%nculo *ur%dico# emanado de la le!# que se esta&lece entre una persona que cumple los requisitos prescritos ! un determinado r+gimen de seguridad social# en cu!a virtud nacen la o&ligaci"n de coti(ar ! el derecho a prestaciones. De la le! puede surgir automticamente la afiliaci"n# como sucede en ;hile en que &asta la existencia de una relaci"n *ur%dico'la&oral dependiente para que na(ca la o&ligaci"n de afiliarse al sistema# o en forma mediata# vale decir la existencia de una relaci"n como la descrita no hace nacer directamente el v%nculo de afiliaci"n# sino que s"lo nace la o&ligaci"n del empleador de materiali(ar el registro administrativo correspondiente. En la afiliaci"n intervienen como su*etos el afiliante# el afiliado ! el receptor o afiliador como lo denomina 6$>6=S6 P6ST/.. ;uando se trata de tra&a*adores independientes las personas del afiliante ! del afiliado se confunden# pues es el propio tra&a*ador el que de&e registrarse. En cam&io# en el caso de los tra&a*adores por cuenta a*ena el empleador es el afiliante# pues la le! lo o&liga a afiliar a sus tra&a*adores. El ente afiliador o receptor es la instituci"n gestora de seguridad social que registra al afiliado. El concepto de afiliado es ms restringido que el de su*eto protegido. El afiliado es# por cierto# su*eto protegido# pero no necesariamente el nico en la medida que sus familiares dependientes pueden tam&i+n ser su*etos protegidos# sin ser afiliados. El derecho del afiliado en originario# en tanto que el de sus familiares es derivado precisamente de aqu+l. $%& FINANCIACI'N DE LA SEGURIDAD SOCIAL: LA RELACI'N JURDICA DE COTIZACI'N EN LOS REGMENES CONTRIBUTIVOS% Para que un sistema de seguridad social pueda otorgar prestaciones a la po&laci"n cu&ierta que prevengan la ocurrencia de contingencias o riesgos sociales o superen los estados de necesidad resultantes de su actuali(aci"n# requiere de una organi(aci"n administrativa que disponga de los recursos necesarios. $%1 P3+*)+/+; R.<64,5;3% $a doctrina es unnime en cuanto a que la solidaridad de&e ser el principio inspirador de los instrumentos financieros de un sistema de seguridad social. $a seguridad social de&e procurar una redistri&uci"n positiva de la rique(a# recaudando recursos de los ms pudientes para atender las necesidades de los ms d+&iles. Z;"mo se logra esta solidaridad[ 7a! dos grandes v%as a ese finD la forma como se recaudan los aportes del sistema ! la forma como se distri&u!en los recursos recaudados. En la recaudaci"n de los aportes de&er &uscarse que ellos graven en ma!or progresi"n a los sectores ms capacitados econ"micamente.

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6 ese prop"sito# el sistema puede financiarse con aportes del Estado que provendrn fundamentalmente de impuestos o con coti(aciones efectuadas por el tra&a*ador o por el empleador o por am&os a la ve(. Si el financiamiento es de origen estatal# la solidaridad depender &sicamente de la estructura tri&utaria. Si los impuestos derivan de gravmenes directos ! progresivos a la renta personal# se podr ha&lar de un esquema solidario que exige contri&uciones en relaci"n progresiva al nivel de ingresos. Si# por el contrario# los tri&utos son de carcter indirecto ! gravan el consumo# se estar en presencia de un sistema d+&ilmente solidario# pues la gran masa ' que es la consumidora' ser la que aportar el financiamiento15. Si el sistema se apo!a en coti(aciones# la situaci"n es ms enga?osa# pues en una primera impresi"n el gravamen afecta directamente al tra&a*ador o a su empresa o a am&os. Esta imagen mu! explica&le alienta la aspiraci"n del tra&a*ador de aprovechar por s% solo lo que visuali(a como su ahorro. Sin em&argo# si se examina el fen"meno de las coti(aciones en ma!or profundidad se o&servar que sea la coti(aci"n de cargo del tra&a*ador# sea ella de cargo de la empresa# siempre ser considerada por el empresario como un costo de producci"n ! en cuanto tal ser trasladada ' con ma!or o menor elasticidad# seg n el giro ! posici"n en el mercado de cada empresa ' al precio de venta de sus productos o servicios. - si se hace esta traslaci"n# o&servaremos que en definitiva es la comunidad toda ' consumidora de los productos o servicios recargados por el se?alado costo de producci"n# la que paga el costo de las coti(aciones. Por eso es acertado el Profesor 6$>6=S6 P6ST/. cuando califica a las coti(aciones como impuestos indirectos al consumo. =o &asta con que exista equidad en la recaudaci"n de los ingresos. Se requiere# adems# que su distri&uci"n sea tam&i+n equitativa# destinando ma!ores recursos a los sectores ms necesitados. Ello se logra ideando un r+gimen de prestaciones adecuado# que asegure prestaciones suficientes para los sectores ms necesitados ! limite las prestaciones excesivas respecto de los sectores de ma!or poder%o econ"mico. $%2 F6.*9.- D. F+*,*)+,)+?*% En el tema de los recursos ha! que distinguir entre los medios de captaci"n de recursos o fuentes de financiaci"n ! las t+cnicas dirigidas a administrar ms eficientemente los recursos o&tenidos de esas fuentes. 6nali(aremos# primeramente# los or%genes o fuentes de los cuales pueden provenir los recursos que dan via&ilidad a un sistema. $os sistemas de seguridad social pueden o&tener sus recursos# sea por la v%a de aportes del Estado# sea por coti(aciones# sea por una mixtura de am&as fuentes. $os sistemas pura o predominantemente asistenciales# tam&i+n denominados no contri&utivos# se caracteri(an por sustentar su financiamiento en aportes del Estado# los que provendrn &sicamente de impuestos 18. En cam&io# los sistemas de seguros sociales o contri&utivos se caracteri(an por apo!ar su estructura de financiamiento &sicamente en coti(aciones.
7a! quienes sostienen que la destinaci"n final de los recursos derivados de impuestos si &eneficia ma!ormente a los sectores ms po&res puede ser un elemento corrector de una recaudaci"n inequitativa# como quiera que el resultado final resulta redistri&utivo. 18 El Estado financia sus o&ligaciones captando recursos de la comunidad por la v%a de los tri&utos. Tam&i+n puede o&tener financiamiento para la seguridad social mediante endeudamiento p &lico interno o externo o ahorro en otras fuentes de gastos# caso en este ltimo en que se e*erce la opci"n de postergar o de*ar de cumplir otras o&ligaciones de cargo del Estado.
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El sistema chileno es mixto. $os seguros de accidentes del tra&a*o ! enfermedades profesionales ! de pensiones se financian con coti(aciones# sin per*uicio de contemplarse el apo!o estatal en caso de insuficiencia de sus prestaciones. El r+gimen de prestaciones de salud se sustenta en coti(aciones# pero con un notorio aporte del Estado. $os reg%menes de prestaciones familiares ! de su&sidios de cesant%a operan s"lo con aportes del Estado# si &ien su estructura administrativa es ms propia de un seguro social# caracter%stica que asum%an plenamente en su origen 14. El nuevo seguro de desempleo tiene una coti(aci"n por regla general &ipartita# con aportes adicionales del Estado. Oinalmente# el sistema contempla reg%menes definidamente asistenciales financiados por el Estado como son el r+gimen de pensiones asistenciales ! el sistema de su&sidio nico familiar. $%3 N,963,4.A, 86305+), 5. 4, );9+A,)+?*% ;omo se?alramos# en los reg%menes contri&utivos el financiamiento de las prestaciones se o&tiene total o parcialmente de coti(aciones ! aportes que reali(an los afiliados ! sus empleadores. $a coti(aci"n es un gravamen impuesto o&ligatoriamente por la le! a personas !Po empresas que est afectado espec%ficamente a financiar las cargas de la seguridad social. $a naturale(a *ur%dica de la coti(aci"n se ha discutido en la doctrina. En una "ptica estrictamente econ"mica# la coti(aci"n es considerada un costo de producci"n que se incorpora al precio ! se traslada finalmente a los consumidores. Esta tesis econ"mica es importante en cuanto desmerece la idea de solidaridad grupal o profesional que pudieran reclamar los grupos aportantes# como quiera que la traslaci"n de costos a los consumidores transforma la solidaridad grupal en solidaridad general. De otra parte# esta misma tesis# en nuestro concepto# puede hacer irrelevante el su*eto gravado# pues sea +ste el tra&a*ador o sea el empleador# siempre ser un costo de producci"n que se descargar so&re la po&laci"n en general. 6s%# en ma!or o menor medida# las coti(aciones o aportes que gravan al empleador gravarn en definitiva al tra&a*ador# sea en su rol de consumidor# sea en su rol de dependiente# pues este costo salarial se considerar para fi*ar el nivel de salarios. Se han formulado tam&i+n tesis *ur%dico'privadas que asimilan la coti(aci"n a la prima del seguro privado o la entienden como un salario diferido. Oinalmente# ha! tesis *ur%dico'p &licas que miran a la coti(aci"n como un tri&uto afectado a una aplicaci"n determinada. =ormalmente# las coti(aciones gravan a tra&a*adores ! empleadores. En ;hile# el empleador s"lo soporta las coti(aciones para la le! de accidentes del tra&a*o ! enfermedades profesionales ! para el seguro de desempleo. $a doctrina discute si existe dependencia o independencia entre la coti(aci"n ! el derecho a prestaciones. $as concepciones ms progresivas recha(an la idea de sinalagmaticidad propia de los seguros sociales primitivos# fuertemente influidos por el contrato de seguro privado $% R.4,)+?* J6305+), D. C;9+A,)+?*%

El sistema de prestaciones familiares creado por D.$. 5<3 de 1238 ! el de su&sidio nico de cesant%a esta&lecido por D.$. L<5# del mismo a?o# se financia&an originalmente con coti(aciones.
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De la afiliaci"n a un sistema surge el derecho del afiliado a las prestaciones que +ste contempla ! la o&ligaci"n de coti(ar. $a o&ligaci"n de coti(ar surge de una relaci"n *ur%dica comple*a en la que intervienen los siguientes su*etosD ,B S68.9; <3,2,5; 6 ;74+<,5; , 4, );*93+76)+?*: Es el que experimenta en su patrimonio el respectivo gravamen ! puede ser el tra&a*ador# su empleador o am&os a la ve(. Si se trata de un tra&a*ador independiente o por cuenta propia# el o&ligado a sufrir el gravamen ser necesariamente el propio tra&a*ador. En cam&io# tratndose de tra&a*adores por cuenta a*ena o su&ordinados el gravamen puede recaer en +l# en su empleador o en am&os. =ormalmente# los sistemas contemplan coti(aciones &ipartitas# que pesan con ma!or intensidad en las empresas. En ;hile# la ma!or parte de las coti(aciones son de cargo del tra&a*ador. $as coti(aciones del seguro social de accidentes del tra&a*o ! enfermedades profesionales recaen exclusivamente en la empresa1 al mismo tiempo# el empleador de&e financiar parte de las coti(aciones del nuevo seguro de desempleo ! de la coti(aci"n adicional a los fondos de pensiones de los tra&a*adores cu!as faenas han sido declaradas pesadas por la ;omisi"n Ergon"mica =acional. 1L 7B S68.9; ;74+<,5; , /,<,3 4,- );9+A,)+;*.-: Es el que de&e enterar o pagar las coti(aciones en el ente recaudador. Si se trata de tra&a*adores independientes# esta funci"n corresponder# por regla general# a +l mismo. En cam&io# tratndose de tra&a*adores dependientes# corresponder al empleador descontar las coti(aciones de cargo del tra&a*ador de sus remuneraciones para enterarlas# *unto a las coti(aciones que sean de su propio cargo# en el ente previsional. )B S68.9; 3.),65,5;3: Es el que reci&e las coti(aciones ! ser el respectivo ente gestor de seguridad social. /&s+rvese que el titular del derecho a coti(aciones no es el tra&a*ador# sino que la instituci"n encargada de recaudar las coti(aciones. 13 $%" D.9.3>+*,)+?* D. L, C;9+A,)+?*% Existen m ltiples modalidades para determinar la coti(aci"n# pero la ms usual Hque es la que rige en ;hileI consiste en expresar el aporte o gravamen como un porcenta*e de la remuneraci"n o renta del afiliado. $as tasas son proporcionales a la remuneraci"n o renta del coti(ante# sin que existen elementos de progresividad en funci"n del nivel del ingreso. 6s%# para determinar la coti(aci"n es preciso delimitar la &ase de clculo ! la tasa de coti(aci"n. $a &ase de clculo en el caso de los tra&a*adores su&ordinados o por cuenta a*ena es la remuneraci"n# concepto definido en el art. 81 del ;"digo del Tra&a*o. Todo lo que es remuneraci"n es imponi&le. $a remuneraci"n se limita para estos efectos a L< unidades de fomento# tope que es de 2< de esas unidades para el nuevo seguro de desempleo. En el caso de los tra&a*adores independientes la &ase de clculo es su renta declarada# la que no puede ser inferior a un ingreso m%nimo. $a tasa de coti(aci"n es el porcenta*e que# aplicado so&re la &ase# determina su monto.

$os convenios =Ys. 54# 5L# 53 ! 59 de la /:T# reconocidos por ;hile# contemplan la necesaria imposici"n de coti(aciones empresariales para financiar los seguros de pensi"n# lo que no se cumple en el caso del r+gimen de pensiones por capitali(aci"n individual del D.$. 5.4<< de 129<. 13 =o o&stante# es usualmente aceptado que en las demandas la&orales se inclu!a el co&ro por parte del tra&a*ador accionante de las coti(aciones que se le adeudan. Sin em&argo# tales coti(aciones no estn a disposici"n del tra&a*adorD no puede transigir en relaci"n a ellas# ni menos perci&ir suma alguna por este concepto# pues el destinatario ser siempre la entidad previsional. En la reforma procesal la&oral que se aca&a de apro&ar se explicita la procedencia del derecho del tra&a*adora accionar por sus imposiciones morosas.
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$%! A5>+*+-93,)+?* D. L;- R.)63-;-: T()*+),- F+*,*)+.3,- 5. ,5>+*+-93,)+?* 5. 3.)63-;-% $os sistemas de seguridad social de&en administrar los recursos que perci&en de manera que sean suficientes ! tengan la liquide( necesaria para afrontar el costo que demandan las prestaciones ! su propio funcionamiento administrativo. En los reg%menes de prestaciones de corta duraci"n# como su&sidios o prestaciones familiares# la t+cnica ms usual es la de reparto. El r+gimen &usca equili&rar los ingresos con los gastos en periodos predeterminados# que suelen ser de un a?o. Para lograr este equili&rio# el monto de las prestaciones puede determinarse en funci"n de una repartici"n de los ingresos pro&a&les del respectivo periodo o# por el contrario# puede predeterminarse el monto de las prestaciones por otras varia&les distintas a los ingresos ! a*ustar +stos ltimos al monto pro&a&le de los egresos. En este tipo de reg%menes# no es usual que las entidades se propongan la formaci"n de capitales para responder de prestaciones que va!an a surgir en el mediano o largo pla(o. Ello no implica# sin em&argo# que no existan fondos de reserva capitali(ados que sirvan para eliminar los desequili&rios que puedan producirse en un determinado e*ercicio por no cumplirse las varia&les pronosticadas. En cam&io# en prestaciones de largo tiempo# como lo son las pensiones que generalmente son vitalicias# se ha planteado en la historia de los sistemas de seguridad social la opci"n entre t+cnicas de capitali(aci"n o de reparto. >ediante la capitali(aci"n# el sistema &usca generar durante la vida activa de los afiliados los capitales suficientes para respaldar el pago de sus pensiones cuando ellos pasen a la etapa pasiva. $a capitali(aci"n es individual Hcomo ocurre en ;hileI cuando cada su*eto hace su propio ahorro. $a capitali(aci"n es colectiva cuando el ahorro lo hace la respectiva generaci"n. $a t+cnica de reparto# como vimos# no &usca acumular capitales de respaldo# sino que un equili&rio entre ingresos ! gastos en un determinado periodo. Esta t+cnica genera lo que se ha dado en llamar un pacto o acuerdo entre generaciones. $as generaciones de tra&a*adores en actividad financian las pensiones de los retirados# con la expectativa de reci&ir la solidaridad de las futuras generaciones cuando llegue la hora de su propio retiro. En ;hile# el sistema de seguridad social se apo!a &sicamente en la t+cnica de reparto# salvo en materia de pensiones# en que el Decreto $e! =Y 5.4<< de 129< encomend" a las administradoras de fondos de pensiones gestionar un r+gimen que se apo!a fundamentalmente en la capitali(aci"n individual. El seguro de desempleo tiene una estructura mixtaD capitali(aci"n o ahorro individual ! fondo solidario. #%& LA RELACI'N JURDICA DE PROTECCI'N% Tanto en los reg%menes contri&utivos como en los no contri&utivos lo esencial es la relaci"n *ur%dica de protecci"n# en cu!a virtud Jun su*eto Hentidad gestora o cola&oradoraI satisface las prestaciones determinadas legalmente a otro su*eto H&eneficiarioI# a fin de su&venir a la situaci"n de necesidad actual de +steK H6$>6=S6 P6ST/.I. Para que opere la relaci"n de protecci"n se requiere una situaci"n de necesidad ) real o presunta' que sea de aquellas comprendidas en el m&ito de co&ertura del sistema.

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En los reg%menes contri&utivos se opera con necesidades presuntas que pueden o no corresponder a la realidad1 &asta que se cumplan los presupuestos o&*etivos fi*ados por la le! para que na(ca el derecho a la prestaci"n por ms que se trate de un &eneficiario no carente de rentas. En cam&io# en los reg%menes asistenciales se exige la demostraci"n de la carencia de ingresos. Para que na(ca el derecho a prestaciones no &asta la existencia de una contingencia social cu&ierta# sino que es necesario que se produ(ca el hecho causante# esto es# que se actualice la contingencia o riego. 6s%# para tener derecho a pensi"n de invalide( se requerir que el su*eto est+ protegido respecto de ese riesgo ! efectivamente se invalide. Entonces la protecci"n supondrD aI existencia de una contingencia prevista ! cu&ierta por el sistema Hinvalide(# ve*e(# muerte# enfermedad# etc.I1 &I actuali(aci"n de dicha contingencia en un su*eto# ! cI que ese su*eto sea &eneficiario de la prestaci"n. En cuanto a los su*etos protegidos# ha! que distinguir entre los su*etos causantes ! los su*etos &eneficiarios por derecho propio Hpor ser su*etos causantesI o por derivaci"n de los anteriores. Su*eto causante es el afiliado !# excepcionalmente# el que ha&i+ndolo sido se encuentre en calidad de pensionado. El su*eto causante normalmente ser &eneficiario# salvo en caso de muerte en que o&viamente los &eneficiarios de pensiones de so&revivencia sern los miem&ros de su familia en situaci"n de dependencia. Geneficiarios por derecho derivado del su*eto causante sern los miem&ros de su familia en situaci"n de dependencia# los que no o&stante no ser afiliados# sern su*etos de derechos de salud o# en caso de muerte del *efe de familia# de derecho a pensiones de so&revivencia. Para ser su*eto causante se requiere cumplir con las exigencias o&*etivas que hace la le!# tales como un periodo m%nimo de coti(aciones ) tam&i+n llamado periodo de carencia' !Po un periodo m%nimo de afiliaci"n. En el caso de las prestaciones asistenciales puede exigirse un m%nimo de tiempo de residencia en el pa%s ! la mantenci"n de la situaci"n de necesidad que dio acceso inicial a la prestaci"n. El o&*eto de la relaci"n de protecci"n es otorgar prestaciones al su*eto protegido. $as prestaciones admiten diversas clasificacionesD ' ' ' ' ' ' pueden ser en dinero# en especie o en servicios. pueden adquirirse por derecho propio Hsu*eto causanteI o por derecho derivado de aqu+l. pueden ser econ"micas o sanitarias. pueden nacer automticamente ) automaticidad independencia de pago de coti(aciones o no. de las prestaciones1 con

las econ"micas pueden consistir en un solo pago o en pagos peri"dicos1 estas ltimas# a su turno# pueden ser temporales o vitalicias. por su denominaci"n ! caracter%sticas pueden serD i.' pensiones #que generalmente son vitalicias para cu&rir carencias presumi&lemente permanentes Hpensi"n de ve*e(# pensi"n de invalide(I1 ii.' su&sidios 19# que cu&ren necesidades econ"micas temporales

;hile ha suscrito ! puesto en operaci"n convenios de seguridad social con los siguientes pa%ses 6lemania# 6rgentina# 6ustralia# 6ustria# G+lgica# Grasil# ;anad# Dinamarca# Espa?a# Estados Unidos de 6m+rica# Orancia# $uxem&urgo# =oruega#
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H enfermedad# desempleo# maternidadI1 iii.' asignaciones# denominaci"n que reci&en los pagos peri"dicos que causan las cargas de familia# ! iv.' indemni(aciones# que consisten en el pago de una suma al(ada que compensan siniestros la&orales de menor entidad o gastos que se hacen por una sola ve(# como las expensas funerarias. $as prestaciones suelen tener un monto m%nimo Hlo que en ;hile se denomina Jpensi"n m%nimaK de garant%a estatalI para el evento que las prestaciones de los reg%menes contri&utivos resulten de montos que la sociedad estima insuficientes. Tam&i+n# como ocurre con el r+gimen antiguo de pensiones# la le! puede fi*ar un monto mximo. En los reg%menes contri&utivos# los su&sidios ! pensiones suelen calcularse en funci"n de las remuneraciones ! rentas que han servido de &ase para el pago de las coti(aciones# de manera tal que esas prestaciones cumplan el rol de rempla(ar el ingreso perdido en caso de incapacidad temporal o permanente del tra&a*ador. El porcenta*e que la prestaci"n ) su&sidio o pensi"n ' representa en relaci"n a los ingresos de actividad del tra&a*ador# se denomina tasa de reempla(o o tasa de sustituci"n. Para que la prestaci"n cumpla su o&*etivo la tasa de reempla(o de&e ser lo ms alta posi&le. En los reg%menes de reparto o de capitali(aci"n colectiva# las prestaciones se calculan considerando el promedio de las remuneraciones o rentas de un determinado periodo H ltimos 1< a?os o 4 a?os o 5 a?os o lo que se determineI ! la densidad impositiva# o sea# el tiempo en que efectivamente coti(" la persona. En los reg%menes de capitali(aci"n individual# como el de las 6OP# la prestaci"n est determinada por el ahorro acumulado ms la renta&ilidad o&tenida de su inversi"n# cualquiera que sea la tasa de reempla(o resultante. $as prestaciones peri"dicas ) expuestas a la desvalori(aci"n monetaria resultante de la inflaci"n' estn protegidas con rea*ustes peri"dicos. $as prestaciones requieren ser solicitadas por el su*eto causante o por los &eneficiarios si +ste ha fallecido ! se esta&lecen en un acto administrativo de reconocimiento que es revisa&le. El derecho a una prestaci"n suele ser imprescripti&le1 ms no as% las pensiones o su&sidios que !a se han devengado ! no se han reclamado a tiempo. El derecho a la prestaci"n puede extinguir por el pago Hindemni(acionesI# por la p+rdida de la calidad de &eneficiario# cuando la le! impone una determinada edad mxima o un determinado estado civil ) viuda o soltera ' como condici"n de mantenci"n del &eneficio# por t+rmino del estado de necesidad# como cuando cesa el desempleo o se cura la enfermedad o por muerte del titular.

Pa%ses Ga*os# Portugal# Suecia# Sui(a ! Urugua!.

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II%& PARTE ESPECIAL A%& DESCRIPCI'N GENERAL DEL SISTEMA DE SEGURIDAD SOCIAL CHILENO
1%& ANTECEDENTES DEL SISTEMA DE SEGURIDAD SOCIAL CHILENO% Una &reve mirada a los or%genes ! evoluci"n del sistema de seguridad social chileno# permite esta&lecer tres grandes etapas que marcan las orientaciones que han dado forma a sus instituciones. Un primer periodo que se inicia a partir de la segunda d+cada del siglo 00# ! que finali(a en los a?os sesenta se enmarca en la experiencia o modelo alemn dise?ado por G:S>6.;N a fines del siglo 0:0. Una segunda etapa que se desarrolla fundamentalmente desde la d+cada de los L< hasta 129<# responde a las orientaciones de la seguridad social formuladas en el Plan Geveridge. Una tercera etapa# que es la que est en curso# que se inicia en 129<# privilegia una concepci"n privati(adora de los instrumentos de protecci"n. =inguna de estas corrientes ha destruido totalmente la construcci"n anterior# sino que# ms &ien# ha operado una pol%tica sea de readecuaci"n de las instituciones preexistentes# sea de agregaci"n de nuevas estructuras. 6s%# por e*emplo# la acci"n reformista emprendida a partir de mediados del siglo reci+n pasado mantuvo en &uena parte los esquemas de seguros sociales &ismar\ianos. :gualmente# ahora coexisten en un curiosa mixturaD aIuna estructura de seguros sociales seg n el modelo primitivo germano# en extinci"n respecto de la generalidad los reg%menes de pensiones diferenciados por rama profesional que opera el :=P ! en pleno vigor en lo que ata?e al sector castrense 1 &I un con*unto de seguros sociales universales# con elementos de asistencia social en muchos de ellos# que responden a la concepci"n de seguridad social# ! cI seguros de gesti"n privada# sean nicos ' caso de las 6OP en pensiones ' sean alternativos u opcionales ' caso de las instituciones de salud previsional ' :S6P.ES ' en salud . El sistema chileno# prescindiendo de esfuer(os aislados anteriores# comien(a a desarrollarse a partir de los a?os veinte del siglo pasado# siguiendo el criterio de profesionalidad propiciado por el esquema Gismar\iano. Su desarrollo es explosivo ! desordenado. En una primera etapa# que finali(a a mediados del siglo 00# se logra afiliar a la ma!or parte de los tra&a*adores dependientes a ca*as de previsi"n de carcter semip &lico que cu&ren una gama cada ve( ms amplia de prestaciones. ,unto a cuatro ca*as de previsi"n principales ' o&reros# empleados particulares# empleados p &licos civiles ! funcionarios del orden castrense ' se crea un importante n mero de ca*as para atender a peque?os sectores con ma!or poder de presi"n que logran cuadros de &eneficios relativamente me*ores a los de su profesi"n de origen. 6simismo# en las ca*as principales se crean paralelamente a los reg%menes generales# su&'reg%menes preferentes para algunos sectores. 6l t+rmino de los a?os sesenta# el sistema chileno conta&a con 54 21

ca*as de previsi"n# 14< reg%menes previsionales distintos. $a normativa aplica&le esta&a dispersa en ms de L<< cuerpos legales. >arcando lo que hemos denominado segunda etapa# los Ao&iernos de ,orge 6$ESS6=D.: H1249'L8I# Eduardo O.E: >/=T6$M6 H12L8'3<I ! de Salvador 6$$E=DE H123<'35I encaminan sus esfuer(os hacia la apro&aci"n de reformas tendientes a universali(ar el sistema de seguridad social# a uniformar la multiplicidad de reg%menes que lo integra&an# eliminando sus distorsiones ! privilegios# ! a sanear los pro&lemas financieros que lo aque*a&an. El +xito o&tenido s"lo fue parcial. En materia de pensiones# ni O.E:# ni 6$$E=DE lograron el consenso necesario para emprender el duro saneamiento que se requer%a para ordenar una multiplicidad de reg%menes anrquicos# muchos de ellos excesivos12. Durante la primera etapa del .+gimen >ilitar H1235'34I# la tendencia reformista contin a ' ahora con un sello autoritario ! con la venta*a de no tener contrapeso ' ! se aprue&an importantes reformas# tales como el esta&lecimiento de reg%menes nicos de prestaciones familiares# su&sidios de cesant%a# asignaciones por muerte ! pensiones asistenciales. ;on la pu&licaci"n en =oviem&re de 129< del Decreto $e! =Y 5.4<< se inicia formalmente lo que hemos denominado tercera etapa. Dicho decreto le! esta&lece un sistema de pensiones financiado por capitali(aci"n individual administrado por entes privados. 6s% se introduce un drstico cam&io que modifica el sistema de seguridad social chileno introduciendo elementos privati(adores del todo contrapuestos con los que ha&%an definido al sistema hasta entonces. Simultneamente se reforman los programas de salud# crendose instituciones privadas de salud que aglutinan a los tra&a*adores de me*ores ingresos ! que compiten con un sector p &lico afectado por m ltiples restricciones. 2%& FUENTES NORMATIVAS 2%1% C;*-9+96)+?* P;409+),% >anteniendo la tendencia constitucional moderna# la ;onstituci"n Pol%tica de la .ep &lica de ;hile consagra como garant%as constitucionales el derecho a la seguridad social ! a la salud Harts. 12 =Ys. 2 ! 19I2<. Sin descri&ir el contenido del derecho a la seguridad social# la ;arta Oundamental se limita a se?alar que la Jacci"n del Estado estar dirigida a garanti(ar el acceso de todos los ha&itantes al goce de prestaciones &sicas uniformes# sea que se otorguen a trav+s de instituciones p &licas o privadasK. De otra parte# se asigna al Estado un de&er de supervigilancia. En materia de protecci"n de la salud# la $e! Oundamental encomienda al Estado proteger Jel li&re e igualitario acceso a las acciones de promoci"n# protecci"n ! recuperaci"n de la salud ! de reha&ilitaci"n del individuo]K# coordinar ! controlar las acciones de salud ! garanti(ar la e*ecuci"n de las acciones de salud# sea por intermedio de instituciones

;omo logros de este periodo puede nom&rarse la creaci"n de un fondo com n para revalori(ar las pensiones ! para financiar pensiones m%nimas Hle! 14.59L de 12L5I# la extensi"n de los &eneficios de la medicina curativa para los empleados ' los o&reros !a lo ten%an ' por le! 1L.391 de 12L3# la instauraci"n de un seguro social universal de accidentes del tra&a*o ! enfermedades profesionales Hle! 1L.388 de 12L3I ! la creaci"n de un seguro social para los tra&a*adores independientes Hle! 13.422 de 1232I . 2< $a ;onstituci"n Pol%tica de 1224 incorpora por primera ve( los derechos sociales al m&ito de las garant%as constitucionales.
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p &licas o privadas# reconociendo a las personas el derecho a elegir el sistema de salud# sea p &lico o privadoK. Tanto en materia de seguridad social como de salud# se autori(a el esta&lecimiento de coti(aciones o&ligatorias# para eliminar un eventual reparo fundado en otra norma constitucional que proh%&e la imposici"n de tri&utos afectados a fines espec%ficos. $as normas constitucionales descritas se caracteri(an por ser marcadamente escuetas 21 ! ms &ien dirigidas a institucionali(ar la introducci"n de formas de gesti"n privada en el m&ito de la seguridad social. .especto del desarrollo normativo del derecho de la seguridad social# la ;onstituci"n Pol%tica de la .ep &lica de ;hile dispone que la definici"n de las materias &sicas so&re seguridad social requieren de le!es que son de iniciativa exclusiva del Presidente de la .ep &lica ! que necesitan para su apro&aci"n de la ma!or%a a&soluta de los diputados ! senadores en e*ercicio Hart%culos 12 =X 19# L<# L2 ! L5I. 6parte de lo dicho# el art%culo 4Y de la ;onstituci"n 22 limita el e*ercicio de la so&eran%a al respeto de los derechos esenciales que emanan de la naturale(a humana ! o&liga al Estado a Jrespetar ! promover tales derechos# Jgaranti(ados por esta ;onstituci"n# as% como por los tratados internacionales ratificados por ;hile ! que se encuentren vigentesK. Esta importante modificaci"n# todav%a no integrada a la cultura *ur%dica nacional# implica que todos los derechos so&re seguridad social que pueden reputarse como esenciales de la persona humana ! que han sido consagrados en declaraciones# pactos# convenios o tratados que vinculen a ;hile# adquieren rango constitucional ! pasan a alimentar ' ! reorientar# tal ve( ' la d+&il trama de las garant%as explicitadas en la ;onstituci"n en la materia que nos interesa. 2%2%& O93,- 16.*9.;omo se ha dicho# el sistema de seguridad social se rige por le!es que en su origen ! qu"rum de apro&aci"n son especiales frente a las le!es comunes. En un rango inferior a las normas legales# estn los reglamentos que dicta el Presidente de la .ep &lica en e*ercicio de su potestad reglamentaria. 6parte de la ;onstituci"n# las le!es ! reglamentos# en el m&ito del sistema de seguridad social constitu!en fuente normativa los instructivos generales ! los dictmenes so&re situaciones particulares que emanan de organismos de supervigilancia ! control tales como la ;ontralor%a Aeneral de la .ep &lica# la Superintendencia de Seguridad Social# la Superintendencia de 6dministradoras de Oondos de Pensiones o la Superintendencia de Salud# los cuales son vinculantes para los entes gestores sometidos a la fiscali(aci"n de tales organismos.
Si se compara la ;onstituci"n vigente con la consagraci"n del derecho a la seguridad social ! a la salud que se esta&lec%a en la ;onstituci"n de 1224# luego de la reforma de la le! 13.529 de 2 de enero de 1231# ! en el 6cta ;onstitucional =X 5 apro&ada por decreto le! =X 1.442 de 15 de Septiem&re de 123L# por el Ao&ierno >ilitar# se o&serva un notorio retroceso. 6s%# por e*emplo# en el =X 21 del art. 1 del 6cta ;onstitucional =X 5# luego de proclamar el derecho preferente de los afiliados a efectuar la operaci"n del sistema# se afirma la necesidad de que +ste se oriente por los principios de universalidad# uniformidad# solidaridad ! suficiencia. Dicha 6cta# en materia de seguridad social# se correspond%a con la "ptica de un sector del Ao&ierno >ilitar# ms apegado a la idea de un Estado interventor# que formula en 1234 un pro!ecto de reforma integral de la seguridad social que privilegia la ortodoxia &everidgiana de esta disciplina# aceptando en una fase de complementariedad la idea de esfuer(o o capitali(aci"n individual que pregona&an !a los sectores neoli&erales de la escuela de ;hicago# quienes a corto andar ha&r%an de imponer sin contrapeso sus ideas# a&ortando una iniciativa que resulta&a insuficiente para los privati(adores# al tiempo que inacepta&lemente contaminada para los sectores sindicales que ve%an peligrar las orientaciones del Estado de &ienestar. 22 Esta disposici"n fue modificada por le! 19.924 de 13 de 6gosto de 1292# reforma constitucional que fue fruto de un acuerdo pol%tico entre las fuer(as pol%ticas a la sa("n opositoras al Ao&ierno >ilitar ! +ste en el contexto del trnsito a la democracia.
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Oinalmente# aunque en grado menor# las convenciones colectivas de tra&a*o suelen ser fuente de derechos complementarios de seguridad social# generalmente referidos al m&ito de los servicios sociales. 3%& ESTRUCTURA DEL SISTEMA% 6 pesar de la frondosidad normativa del ordenamiento legal que sustenta el sistema ! la comple*a trama institucional que lo administra# es posi&le identificar en su interior los reg%menes que lo conforman. 6lgunos de los reg%menes atienden ms de una contingencia. Del mismo modo# en el plano institucional# algunos entes atienden ms de un r+gimen. $os reg%menes principales25 que pueden identificarse en el sistema sonD R.<0>.*.- 5. -,465# que otorgan prestaciones m+dicas en forma directa o mediante su&sidios o pr+stamos que financian las atenciones de esta&lecimientos o profesionales m+dicos privados ! prestaciones econ"micas &a*o la forma de su&sidios para los tra&a*adores incapacitados temporalmente por causa de enfermedad # accidente o maternidad. $as prestaciones se?aladas se limitan a los siniestros de origen com n# por cuanto los de origen la&oral se tratan en un r+gimen separado. En esta materia# operan reg%menes estatales propios para las Ouer(as 6rmadas 28 ! de /rden ! un r+gimen estatal general24 para el con*unto de la po&laci"n. $as personas pueden sustraerse del r+gimen estatal afilindose# mediante un contrato de salud# a alguna instituci"n de salud previsional2L# la que de&e asegurar algunas prestaciones &sicas. R.<0>.*.- 5. ,))+5.*9.- 5.4 93,7,8; @ .*1.3>.5,5.- /3;1.-+;*,4.- compuestos de una normativa general23 ! normas especiales para las Ouer(as 6rmadas ! de /rden. Estos reg%menes comprenden prestaciones de salud# su&sidios# indemni(aciones ! pensiones. R.<0>.*.- 5. /3;9.))+?* ,4 5.-.>/4.; # en el cual opera el sistema de su&sidio de cesant%a para los tra&a*adores de los sectores privado ! p &lico 29# en estado de extinci"n respecto de los primeros# coexistiendo con el seguro de desempleo para los tra&a*adores del sector privado22 ! el estatuto de capacitaci"n ! empleo.5< R.<0>.*.- 5. /3.-9,)+;*.- 1,>+4+,3.- C6. );>/3.*5.* 6* -+-9.>, D*+); 5. /3.-9,)+;*.- 1,>+4+,3.-51 que otorga asignaciones familiares ! maternales a los tra&a*adores# su&sidiados ! pensionados adscritos a diversos entes gestores ! de un 3(<+>.* ,-+-9.*)+,4 5. -67-+5+; 1,>+4+,352# dirigido a personas de escasos recursos. R.<0>.*.- 5. /.*-+;*.-= que comprenden los siguientes reg%menes contri&utivosD
6parte de los reg%menes que se indican# puede considerarse como integrante del sistema una extensa gama de &eneficios complementarios# as% como una trama de acciones asistenciales ! de desarrollo social. 28 $e! 12.8L4 de 2 de 6gosto de 122L. 24 $as &ases del r+gimen de prestaciones de salud general estn definidas en la le! 19.8L2 de 25 de =oviem&re de 1294. En materia de su&sidios por incapacidad la&oral se aplica el decreto con fuer(a de le! =X 88 pu&licado el 28 de *ulio de 1239. En materia institucional# el sistema estatal est definido en el decreto le! =X 2.3L5 de 1239# modificado por la le! 12.253 de 28 de fe&rero de 2<<8. 2L $a le! 19.255 regula el r+gimen aplica&le a las instituciones de salud previsional ! a su organismo contralorD la Superintendencia de :nstituciones de Salud Previsional. 23 $e! 1L.388# de 1239. 29 Decreto $e! =X L<5# de 1238# cu!o texto refundido fue apro&ado por decreto con fuer(a de le! =X 14< pu&licado el 24 de >ar(o de 1292. 22 $e! 12.329. 5< $e! 12.419 de 18 de /ctu&re de 1223. 51 Decreto le! =X 5<3# de 1238# cu!o texto refundido fue apro&ado por decreto con fuer(a de le! =X 14<# pu&licado el 24 de >ar(o de 1292. 52 $e! 19.<2<.
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aI reg%menes especiales para Ouer(as 6rmadas 55 ! ;ara&ineros de ;hile Hinclu!e a Polic%a de :nvestigaciones ! a Aendarmer%a de ;hileI 581 &I el con*unto de los reg%menes de pensiones del sistema antiguo o tradicional 54 operado por las ca*as de previsi"n# segmentadas profesionalmente# actualmente fusionadas en el :nstituto de =ormali(aci"n Previsional 'que se encuentra en extinci"n pues legalmente est impedida de reci&ir nuevos afiliados ' ! cI el r+gimen de capitali(aci"n individual operado por las administradoras de fondos de pensiones5L. Existe tam&i+n un r+gimen no contri&utivo de pensiones asistenciales para indigentes53. R.<0>.*.- 5. ,-+<*,)+?* /;3 >6.39.59 que consultan a!uda para gastos funerarios para las familias de los afiliados ! pensionados. %& POBLACI'N CUBIERTA% $as acciones puramente asistenciales# concretamente el r+gimen de pensiones asistenciales ! de su&sidio nico familiar# se dirigen indeterminadamente al con*unto de la po&laci"n# calificando a sus &eneficiarios en ra("n de su situaci"n de indigencia. $o mismo ocurre con las acciones generales de capacitaci"n ! con las acciones de salud dirigidas al con*unto de la po&laci"n Hcampa?as de prevenci"n# de educaci"n sanitaria# de vacunaciones# etc.I# as% como la atenci"n de salud asistencial dirigida a los indigentes. El resto de las prestaciones supone la afiliaci"n del *efe de hogar a un determinado r+gimen# lo que no significa necesariamente que se trate de reg%menes de carcter contri&utivo. $os reg%menes de prestaciones familiares ! de su&sidio nico de cesant%a# originalmente contri&utivos# son ho! financiados enteramente por el Estado ! sus prestaciones tienen rasgos de asistencialidad. 6s%# las asignaciones familiares en su monto privilegian a los sectores de menores ingresos ! el monto de los su&sidios de cesant%a no puede sino de calificarse de asistencial. =o o&stante# por ra(ones hist"ricas ! para diferenciarlo del r+gimen puramente asistencial# denominaremos contri&utivo en este tra&a*o al r+gimen nico de prestaciones familiares. $os dems reg%menes son propiamente contri&utivos. El sistema cu&re te"ricamente a la totalidad de los tra&a*adores por cuenta a*ena. 52 .especto de los tra&a*adores independientes o por cuenta propia la afiliaci"n es voluntaria en materia de pensiones. $a afiliaci"n al r+gimen de pensiones conlleva la adscripci"n al r+gimen de salud p &lico o privado. En materia de prestaciones familiares ! accidentes del tra&a*o ! enfermedades profesionales# s"lo estn considerados
Decreto con fuer(a de le! =X de 12L9 ! le! nX 19.289 Decreto con fuer(a de le! =X 2# de 12L9# le! nX 19.2L1 ! 12.124. 54 $a legislaci"n que regula los reg%menes de pensiones del sistema tradicional o antiguo est contenida en m ltiples estatutos# entre los cuales los mas importantes estn contenidos en el decreto con fuer(a de le! 1.58<# &is# de 125<# r+gimen de empleados p &licos# le! 1<.595 r+gimen de seguro social para los o&reros ! le! 1<.834# r+gimen de seguro social para los empleados particulares. 5L Decreto le! nX 5.4<< de 129<. 53 Decreto $e! =Y 9L2# de 1234. 59 Decreto con fuer(a de le! =X 2< pu&licado el 11 de enero de 1232. .especto de los afiliados ! pensionados del r+gimen de capitali(aci"n individual para pensiones opera una prestaci"n de cuota mortuoria que rempla(a a la asignaci"n por muerte. 52 ;omprendemos dentro del concepto de tra&a*ador dependiente para estos efectos tanto a los del sector privado como a los funcionarios p &licos tanto del orden civil# como castrense o policial. Se?alamos que esta afirmaci"n s"lo es vlida en teor%a por cuanto las estad%sticas de*an de manifiesto una diferencia importante entre la masa de tra&a*adores por cuenta a*ena ! la po&laci"n de afiliados que efectivamente coti(a. Esta &recha tiene m ltiples explicaciones# pero definitivamente de*a en claro que la co&ertura a&soluta que resulta de la le! no se concreta en la prctica.
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peque?os grupos de tra&a*adores por cuenta propia 8<. El r+gimen de prestaciones por cesant%a exclu!e a los tra&a*adores independientes. Oinalmente# el r+gimen de pensiones tradicional o antiguo comprende peque?os sectores de tra&a*adores independientes# de afiliaci"n o&ligatoria# as% como afiliados JvoluntariosK 81. Se trata de situaciones en extinci"n82. Tratndose de tra&a*adores por cuenta a*ena# la o&ligaci"n de afiliar al tra&a*ador compete a su empleador. El acto de registro de la afiliaci"n asume un carcter declarativo ! no constitutivo de la vinculaci"n entre el afiliado ! el r+gimen respectivo# pues es el nacimiento de la relaci"n la&oral el que determina automticamente la afiliaci"n. 6l tratar de la administraci"n veremos en que forma se genera la vinculaci"n entre el afiliado ! los distintos reg%menes# materia que era relativamente simple en el pasado cuando se trata&a de entidades polivalentes o poli funcionales 85# pero que se ha complicado en la actualidad de&ido a la pol%tica de agregaci"n a las estructuras existentes de entes unifuncionales# cu!o e*emplo ms claro es el de las administradoras de fondos de pensiones que se ocupan &sicamente del ru&ro pensiones de invalide(# ve*e( ! so&revivencia# prescindiendo de atender a sus afiliados respecto del resto de sus contingencias. $a afiliaci"n del tra&a*ador sigue generando efectos cuando est afecto a su&sidio por incapacidad la&oral temporal. En caso de cesant%a# el su&sidiado mantiene sus derechos a prestaciones familiares ! a salud. 6 su turno# el pensionado mantiene su vinculaci"n en materia de prestaciones familiares ! salud88. Por derivaci"n de los afiliados# trtese de tra&a*adores# su&sidiados o pensionados# sus cargas familiares perci&en o dan origen a prestaciones de salud o familiares o por muerte o so&revivencia. Por regla general# se considera entre los &eneficiarios por derivaci"n a la c"n!uge o viuda# al c"n!uge o viudo invlidos# a los hi*os menores de 19 a?os# a los ma!ores de esa edad ! menores de 28 a?os estudiantes ! a los invlidos de cualquiera edad# a la conviviente soltera o viuda que es madre de los hi*os naturales del causante ! vive a su expensas Hen este caso para pensiones de so&revivenciaI !# finalmente# a los ascendientes en defecto de los anteriores. "%& ORGANIZACI'N ADMINISTRATIVA% Tal como se ha se?alado# la organi(aci"n administrativa es particularmente comple*a ! desordenada# por cuanto las ltimas reformas en lugar de readecuar el sistema# le han agregado nuevas estructuras.

En materia de prestaciones familiares se mantuvo el &eneficio a sectores determinados de tra&a*adores independientes que de modo especial esta&an incorporados a alguna ca*a de previsi"n del sistema antiguo. En materia de accidentes del tra&a*o ! enfermedades profesionales# la le! 1L.388 permite la incorporaci"n de sectores de tra&a*adores independientes# lo que se ha hecho respecto de grupos no significativos num+ricamente. 81 6lgunos reg%menes tradicionales permiten mantener la afiliaci"n en forma voluntaria a las personas que se han desafiliado del respectivo r+gimen por ha&er perdido el empleo que ha&%a dado lugar a la afiliaci"n o&ligatoria. 82 Para ma!or informaci"n so&re la situaci"n de los tra&a*adores independientes en el sistema chileno puede consultarse la o&ra J$os tra&a*adores independientes frente a la seguridad social Jde 7erman ;EG6$$/S T. ! ,uan S. AU>U;:/ ..# 123<# Editorial ,ur%dica de ;hile. 6dems# puede consultarse la le! 13.422 generada durante el Ao&ierno de Salvador 6$$E=DE H123< '1235I que intent" crear un seguro social general para los tra&a*adores independientes# le! que de*" sin aplicaci"n el .+gimen >ilitar. 85 Entidades polivalentes o multifuncionales son las que cu&ren una amplia gama de contingencias Hpensiones# prestaciones familiares# desempleo# etc.I 88 En materia de pensiones# el pensionado de accidentes del tra&a*o ! enfermedades profesionales mantiene plena vinculaci"n con el r+gimen com n de pensiones# pues en el r+gimen de la le! 1L.388# el pensionado por invalide( profesional de&e convertir su pensi"n en una de ve*e( ordinaria al cumplir las edades exigidas. ;on el pensionado por invalide( parcial de origen com n que contin a tra&a*ando ocurre algo similar.
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En su origen# el sistema esta&a construido a partir de instituciones semip &licas que agrupa&an a los tra&a*adores segmentados por profesi"n u oficio. ;ada ca*a de previsi"n era polivalente o poli funcional# en el sentido que atend%a todas las contingencias previstas en el sistema# salvo la atenci"n de salud estructurada en servicios estatales de salud para los indigentes# o&reros ! sector castrense que opera&a paralelamente con un sistema de medicina de li&re elecci"n para los empleados controlado ! su&sidiado por el Estado. $a adscripci"n de pleno derecho de un tra&a*ador al sistema se produc%a con la ca*a de previsi"n de su sector profesional. 6lternativamente# se cre" la posi&ilidad de que las empresas operaran en materia de asignaciones familiares a trav+s de ca*as de compensaci"n# que son asociaciones empresariales con limitada participaci"n la&oral. Estas ca*as de compensaci"n# originalmente dise?adas para el sector o&rero# se universali(aron a partir de los a?os setenta del siglo pasado comprendiendo a la generalidad de los tra&a*adores ! pudiendo asumir# adems de la gesti"n de las prestaciones familiares# la administraci"n de prestaciones tales como su&sidios de incapacidad la&oral# su&sidios de cesant%a ! asignaciones por muerte. $a operaci"n de estas ca*as ha disminuido la participaci"n de las ca*as de previsi"n# ho! fusionadas en el :nstituto de =ormali(aci"n Previsional# a un rol secundario en las materias se?aladas# como quiera que las ca*as de compensaci"n aglutinan en con*unto un ma!or n mero de afiliados que el referido :nstituto. Por otra parte# la le! 1L.388 so&re seguro social contra riesgos de accidentes del tra&a*o ! enfermedades profesionales permite a las empresas de ma!or envergadura formas parciales de auto seguro# a la ve( ' lo que es ms importante ' que autori(a a asociaciones empresariales denominadas mutualidades de empleadores gestionar totalmente el seguro social. 6l igual como se ve%a respecto de las ca*as de compensaci"n de asignaci"n familiar# las mutualidades aglutinan ho! un n mero de afiliados sensi&lemente superior al del :nstituto de =ormali(aci"n Previsional. 7a! que anotar que tanto las ca*as de compensaci"n de asignaci"n familiar como las mutualidades de empleadores son corporaciones reguladas por le!# que no persiguen fines de lucro# lo que las diferencia de las administradoras de fondos de pensiones ! de las instituciones de salud previsionales# que estn definidas como entidades creadas en pos de o&tener lucro de la gesti"n de seguros sociales. 6 este cuadro se agrega en >a!o de 1291 la creaci"n de las administradoras de fondos de pensiones# sociedades an"nimas privadas con fines de lucro# que pasan a captar# en materia de pensiones# a todos los tra&a*adores que se iniciar%an en su actividad la&oral a partir de Diciem&re de 1295# pudiendo reci&ir afiliados del sistema tradicional que optaren por traspasarse al nuevo r+gimen de capitali(aci"n individual. Esta reforma de*a al :nstituto de =ormali(aci"n Previsional reducido a la gesti"n de los m ltiples reg%menes de pensiones anteriormente operados por las ca*as de previsi"n respecto de una po&laci"n acotada# reducida ! en extinci"n. En el mismo a?o 1291 se crean las instituciones de salud previsional# entes privados con fines de lucro# a las cuales pueden acceder los afiliados opcionalmente renunciando mientras ri*an sus contratos de salud con esas instituciones# al sistema estatal de salud. 6 partir del 1 de /ctu&re de 2<<2 se puso en funcionamiento la 6dministradora de Oondos de ;esant%a# que con una estructura similar a las 6OP# gestiona el nuevo seguro de desempleo. Este cuadro permite que en las empresas puedan darse las ms variadas figuras de afiliaci"n. $a afiliaci"n primigenia que de&er%a radicarse en el :nstituto de =ormali(aci"n 23

Previsional ! en el Oondo =acional de Salud# est ho! enteramente desmem&rada# por las alternativas de afiliaci"n existentes# ca*as de compensaci"n de asignaci"n familiar# mutualidades de empleadores de la le! 1L.388# instituciones de salud previsional ! administradoras de fondos de pensiones. !%&FINANCIAMIENTO !%1% F6.*9.- 5. 1+*,*)+,>+.*9;% El sistema chileno es mixto. $os seguros de accidentes del tra&a*o ! enfermedades profesionales ! de pensiones se financian s"lo con coti(aciones# sin per*uicio de contemplarse el apo!o estatal en caso de insuficiencia de algunas de sus prestaciones 84. El r+gimen de prestaciones de salud se sustenta en coti(aciones# pero con un notorio aporte del Estado. $os reg%menes de prestaciones familiares ! de su&sidios de cesant%a operan s"lo con aporte del Estado# si &ien su estructura administrativa es ms propia de un seguro social# caracter%stica que asum%an plenamente en su origen 8L. Oinalmente# el sistema contempla reg%menes definidamente asistenciales financiados por el Estado como son el r+gimen de pensiones asistenciales ! el sistema de su&sidio nico familiar.

!%2 R(<+>.* 5. );9+A,)+;*.-% !%2%1 S68.9; <3,2,5;% 6 partir del 1X de >ar(o de 1291 83# todas las coti(aciones son de cargo del tra&a*ador# su&sidiado o pensionado# salvo las previstas para el seguro social contra riesgos de accidentes del tra&a*o ! enfermedades profesionales que son de cargo patronal 89. ;on posterioridad# el r+gimen de pensiones en caso de tra&a*adores que efect an la&ores calificadas de pesadas# as% como el seguro de desempleo tam&i+n consulta coti(aciones u aportes de cargo del empleador. !%2%2 D.9.3>+*,)+?* 5. 4, );9+A,)+?*%

El seguro social de accidentes del tra&a*o ! enfermedades profesionales de la le! 1L.388 contempla el otorgamiento de pensiones m%nimas de cargo fiscal. El r+gimen de pensiones de capitali(aci"n individual contempla # por su parte# el apo!o del Estado para pensiones m%nimas# para renta&ilidad m%nima de las inversiones de las administradoras de fondos de pensiones# si los recursos del fondo de Oluctuaci"n de .enta&ilidad ! el enca*e resultan insuficientes# para financiar con un l%mite las rentas vitalicias # las pensiones de invalide( del primer dictamen# el aporte adicional# la contri&uci"n ! la cuota mortuoria# en caso de insolvencia de la respectiva compa?%a se seguro con el cual la 6OP ha contratado el seguro. 8L El sistema de prestaciones familiares creado por D.$. 5<3 de 1238 ! el de su&sidio nico de cesant%a esta&lecido por D.$. L<5# del mismo a?o# se financia&an originalmente con coti(aciones. 83 .eforma introducida por el D.$. 5.4<1# de 129<. 89 $a legislaci"n chilena desconoce las orientaciones ! normas de los convenios =X s. 28# 24# 54# 5L# 53 ! 59 de la /:T que en materia de financiamiento de los seguros de enfermedad# ve*e( e invalide(# consultan un financiamiento &ipartito. Esto ha motivado reproches de la /:T al Ao&ierno de ;hile. M+ase del autor de estos apuntes JEvaluaci"n so&re el cumplimiento de convenios so&re seguridad social en ;hileK# en .evista $a&oral ;hilena# diciem&re de 1222.
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Base de clculo. En el caso de los tra&a*adores dependientes# la &ase de clculo de las coti(aciones es la remuneraci"n# concepto que comprende al total de sus remuneraciones definidas en el ;"digo del Tra&a*o# limitadas al equivalente a L< unidades de fomento# tope que se eleva a 2< U.O. para el seguro de desempleo. Se inclu!en en el m&ito de lo coti(a&le# pues# todos los estipendios que constitu!en remuneraci"n seg n la definici"n del art. 81 del ;"digo del Tra&a*o. Se exclu!en# por el contrario# todas las asignaciones meramente compensatorias# tales como viticos# desgaste de herramientas# colaci"n# movili(aci"n# etc. En el caso de los tra&a*adores independientes# la renta imponi&le es la que el propio interesado declara# declaraci"n que puede modificarse mes a mes 82. Tasas de cotizacin. $as tasas de coti(aci"n son las que se se?alan en el siguiente cuadroD

Tasa de coti(aci"n $e! 1L.388. GsicaD <#2F4< 6dicional diferenciadaD de <F a 5#8F Salud Pensiones Desempleo 3F41 1<F42
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Su*eto gravado Empresa

Tra&a*ador Tra&a*ador Empleador Tra&a*ador# salvo los a pla(o fi*o o por o&ra o faena que no coti(an.

5F48 o 2#8F44 <#LF

!%2%3 O/;396*+5,5 /,3, 4, 5.)4,3,)+?* @ /,<; 5. 4, );9+A,)+?*% $as coti(aciones que el empleador de&e descontar de las remuneraciones de los tra&a*adores# as% como las que son de su cargo directo# de&en ser declaradas !Po pagadas

En el sistema antiguo su&sisten categor%as de coti(antes como tra&a*adores independientes o voluntarios que# sin em&argo# estn afectos a normas ms r%gidas para modificar el monto de su renta imponi&le declarada. 4< Transitoriamente ! hasta el 51 de 6gosto de 2<<9 la tasa de la coti(aci"n &sica se ha elevado en <#<4F quedando en <#24F. 41 En el caso de los afiliados a las :nstituciones de salud previsional ' isapres' # la tasa de 3F es la m%nima# pues la coti(aci"n real ser la que se pacte en el contrato de salud. 42 6parte de la coti(aci"n adicional de 1<F destinada a pensiones# el tra&a*ador paga a la 6OP la llamada coti(aci"n adicional# la que no es propiamente una coti(aci"n sino que una comisi"n que va directamente al patrimonio de la 6OP ! se destina al pago de las primas del seguro de pensiones de invalide( ! so&revivencia# al pago de los gastos de operaci"n ! a renta&ilidad para los due?os de la 6OP. 45 6 t%tulo referencial# puede se?alarse que la coti(aci"n para pensiones en el sistema tradicional o antiguo es de cargo del tra&a*ador ! asciende a 2<#14 F para los empleados particulares# a 12#1F para los o&reros particulares ! de 12#<5 para los funcionarios p &licos. 48 En el caso de tra&a*adores a pla(o fi*o o por o&ra# el total de la coti(aci"n de 5F grava al empleador. 44 $a coti(aci"n de 2#8F es la general aplica&le para todos los tra&a*adores# salvo los de pla(o fi*o o por o&ra o faena.
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dentro de los die( primeros d%as del mes siguiente a aquel en que se devengaron las respectivas remuneraciones. Si el empleador no cumple con la o&ligaci"n de declarar las coti(aciones# se le sanciona con una multa que# en general# equivale a <#4 UO. por cada tra&a*ador. 6parte de esa sanci"n# la le! 13.522 o&liga a pagar las coti(aciones que se enteran con retardo con rea*ustes e intereses penales.4L !%2% C;73,*A, 5. );9+A,)+;*.-%

En caso de retardo en el pago# el ente de seguridad social recaudador est o&ligado a iniciar su co&ran(a *udicial# lo que se hace mediante un procedimiento e*ecutivo especial%simo# tanto por que el t%tulo e*ecutivo que sirve de fundamento lo genera el propio instituto acreedor# cuanto porque rigen normas ms severas para el e*ecutado que las consultadas en el procedimiento e*ecutivo com n. De este procedimiento# ca&e destacar el apremio con arresto de que puede ser o&*eto del representante de la empresa deudora# si dentro de los quince d%as siguientes del requerimiento de pago si no opone excepciones o desde que se notifica la sentencia de primera instancia que rechace las excepciones opuestas no paga las coti(aciones deducidas de las remuneraciones de sus tra&a*adores. Este arresto puede decretarse hasta por quince d%as ! renovarse hasta que se produ(ca el pago. 6dems# se ha tipificado un delito asimilado a la estafa en cuanto a su penalidad para quien Sen per*uicio del tra&a*ador o de sus derecho ha&ientes se apropiare o distra*ere el dinero proveniente de las coti(aciones que se hu&iere descontado de la remuneraci"n del tra&a*adorS. Oinalmente# la legislaci"n so&re recaudaci"n de imposiciones inclu!e diversas disposiciones dirigidas a facilitar la co&ran(a# tales como presunci"n de descuento de coti(aciones si se esta&lece el pago de remuneraciones# formas de responsa&ilidad solidaria ! su&sidiaria para el caso de traspaso de empresas# o&ras reali(adas por contratistas# preferencia de cr+ditos por coti(aciones en caso de quie&ra. !%3% A5>+*+-93,)+?* 5. 4;- 3.)63-;-% En esta materia# el sistema chileno presenta una amplia gama de t+cnicas. Por una parte# como se ha dicho# existen reg%menes de financiamiento enteramente fiscal# como ocurre con prestaciones familiares# su&sidio nico familiar# cesant%a ! pensiones asistenciales. En materia de pensiones# los reg%menes antiguos o tradicionales# que utili(a&an formas de capitali(aci"n colectiva o de reparto# ho! d%a son financiados &sicamente por el Estado# ! m%nimamente con coti(aciones de afiliados ! pensionados. El actual r+gimen de pensiones utili(a la t+cnica de capitali(aci"n individual com&inada con un sistema de seguro privado que cu&re las contingencias de invalide( ! muerte del tra&a*ador activo ! con aportes del Estado &sicamente en materia de pensiones m%nimas.

El inter+s penal previsto en la le! 13.522 ! en el D.$. 5.4<< de 129< se ha incrementado recientemente por le! 12.2L< en t+rminos de desalentar la prctica irregular de algunos empleadores que da&an a las coti(aciones un uso financiero inde&ido# incentivados por el menor costo que implica&an las sanciones al retardo en el pago frente al costo del cr+dito del sistema financiero.
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El r+gimen de seguro social contra riesgos de accidentes del tra&a*o ! enfermedades profesionales utili(a la t+cnica de reparto con una reserva de eventualidades de entre un 2F ! un 4F de los ingresos anuales. El r+gimen estatal de salud se financia con una modalidad cercana al reparto en que la coti(aci"n permanece esta&le. El r+gimen privado de salud utili(a la t+cnica del seguro privado. $%& CONTINGENCIAS CUBIERTAS Y PRESTACIONES% En materia de contingencias# el sistema chileno cumple con toda la gama prevista en el ;onvenio =X 1<2# de 1242# de la /:T# so&re =orma >%nima de Seguridad Social. En materia de prestaciones# los distintos reg%menes consultan el otorgamiento de prestaciones contri&utivas o asistenciales en dineros# especies o servicios. $as condiciones de accesi&ilidad a prestaciones# donde no existe un r+gimen var%an de r+gimen a r+gimen. nico#

.especto de las contingencias de ve*e(# invalide( ! so&revivencia# ser la naturale(a del r+gimen la que determine las modalidades de clculo de las prestaciones. En los sistemas tradicionales# el &eneficio se calcula# por regla general# seg n los a?os de coti(aciones del afiliado los que a partir de un referente H5< " 54 a?osI se ponderan so&re una remuneraci"n &ase de pensi"n que considera las ltimas remuneraciones de actividad Hdesde cinco a?os# en algunos reg%menes# a la ltima remuneraci"n de actividad# en otrosI. 6 su turno# el r+gimen de capitali(aci"n individual utili(a el ahorro final producto de las inversiones de los ahorros individuales como soporte del sistema# el cual es atenuado en el caso de tra&a*adores que se invalidan o fallecen en actividad con un seguro que define el monto de la prestaci"n en funci"n del ltimo periodo de rentas o remuneraciones de actividad. El r+gimen asistencial esta&lece un monto uniforme. En materia de salud# las incapacidades temporales provenientes de maternidad# accidente o enfermedad# com n o profesional# estn amparados por un r+gimen de licencias ! fueros en lo la&oral ! con un r+gimen de su&sidios destinados a sustituir el ingreso. En lo que ata?e a las prestaciones m+dicas# coexiste un sistema estatal ! uno privado. El r+gimen estatal# a su turno# contempla dos su& reg%menesD aI un sistema de atenci"n directa por esta&lecimientos estatales Hservicios de saludI que es enteramente gratuito para los sectores de indigentes ! de menores ingresos ! que contempla una forma de pago compartido para los estratos de niveles superiores# ! &I un sistema de li&re elecci"n# en el cual el Estado su&vencionada parte del costo de las prestaciones m+dicas o&tenidas de profesionales ! esta&lecimientos privados# previamente inscritos en el r+gimen. En lo que ata?e al desempleo# existe un r+gimen nico de su&sidios de desempleo que consulta una prestaci"n de monto notoriamente insuficiente ! un con*unto de acciones de formaci"n profesional# capacitaci"n# ! ocupaci"n dise?ados en un r+gimen de capacitaci"n ! empleo. Paralelamente# funciona un seguro de desempleo para los tra&a*adores con contratos posteriores al 1 de /ctu&re de 2<<2# que consulta giros so&re cuentas de ahorro individual ! un fondo solidario que su&venciona# con aportes del Estado# prestaciones m%nimas para los propiamente cesantes. 51

$as prestaciones familiares consultan una vertiente propiamente asistencial dirigida a los sectores en estado de indigencia ! una vertiente contri&utiva en su origen# ho! asistencial por su financiamiento enteramente estatal# que privilegia los tra&a*adores de menores ingresos# privando de prestaciones a los estratos de mas altos ingresos. En materia de accidentes del tra&a*o ! enfermedades profesionales rige un seguro social integral que# con sentido de especialidad de la contingencia# cu&re toda la gama de contingencias propias de los siniestrados profesionales. 6parte de las prestaciones clsicas# el sistema consulta algunas otras que no responden a contingencias espec%ficas# como desahucios# indemni(aciones por retiro# seguros de vida. Del mismo modo# aunque en grado mu! decreciente# existe una gama de servicios sociales tales como cr+dito social# asignaciones familiares# etc. Oinalmente# en una visi"n amplia de la seguridad social ' que no es la adoptada en este tra&a*o ' pueden considerarse una serie de acciones del Estado dirigidas a la asistencialidad# a la vivienda o a la educaci"n.

B%& DESCRIPCI'N PARTICULAR DE LOS REGMENES EUE FORMAN EL SISTEMA CHILENO I%& RGIMEN DE SEGURO SOCIAL CONTRA RIESGOS DE ACCIDENTES DEL TRABAJO Y ENFERMEDADES PROFESIONALES

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1%& ANTECEDENTES HIST'RICOS $as lamenta&les consecuencias que se siguen de los accidentes originados en el tra&a*o han motivado# desde mediados del siglo pasado# una sostenida & squeda de instrumentos *ur%dicos cada ve( ms espec%ficos que den amparo a las v%ctimas. /riginalmente# la protecci"n del accidentado o de los so&revivientes del fallecido se intent" por la v%a de perseguir la responsa&ilidad del respectivo empleador o empresario. $os primeros intentos se apo!aron en las normas del derecho com n para configurar la responsa&ilidad su&*etiva del empresario. $a culpa o dolo del empleador 'elemento su&*etivo' da&a lugar a la o&ligaci"n del empleador de resarcir los da?os experimentados por el tra&a*ador. En el m&ito de la responsa&ilidad su&*etiva# se intent"# primeramente# perseguir la responsa&ilidad extracontractual o aquiliana# esto es# la derivada de un delito o cuasidelito civil que da origen al derecho a indemni(aci"n Hquien causa un da?o a otro por acci"n u omisi"n culpa&le o dolosa de&e indemni(arloI. Esta v%a de responsa&ili(aci"n supone el esfuer(o Hque el *urista .:PE.T califica de dia&"licoI de pro&ar la culpa o dolo del empresario. Para aligerar las dificultades pro&atorias# la la&or de los *uristas se orient" a esta&lecer la responsa&ilidad contractual del empresario# a partir del hecho de que en toda relaci"n la&oral existe de parte del empleador el de&er de dar seguridad al dependiente #protegiendo su vida e integridad# o&ligaci"n que se infringir%a en caso de accidente. $a infracci"n al contrato hace presumir la culpa# invirtiendo el peso de la prue&a 'onus pro&andi' en t+rminos de corresponder al empleador acreditar que ha mediado caso fortuito que lo exonere de responsa&ilidad. Estos intentos constre?idos al derecho com n fracasan a&solutamente de&ido a la dificultad de pro&ar culpa o dolo del empresario que permita imputar responsa&ilidad extracontractual# o a la relativa facilidad de esta&lecer la ocurrencia de un caso fortuito que exonere de responsa&ilidad contractual# o a las dificultades inherentes a *uicios ordinarios de lato conocimiento Hcostos# demoras# etc.I o# por ltimo# al fen"meno de usual ocurrencia de insolvencia del empresario responsa&le. Para superar estas limitaciones# los *uristas 'principalmente franceses ! &elgas' logran hacia fines del siglo pasado o&*etivar la responsa&ilidad patronal# en t+rminos de descartar el elemento su&*etivo de la culpa o del dolo como causante de la responsa&ilidad. De la idea de responsa&ilidad proveniente de una falta# se pasa a la idea de reparaci"nD S!a no importa preguntar si existi" alguna responsa&ilidad su&*etiva# sino que es suficiente la existencia del da?o para que el o&rero tenga derecho a la reparaci"nS H.:PE.TI. En todo negocio existe una multiplicidad de riesgos que pueden determinar ganancias o p+rdidas para el empresario. Tal como el patrono a&sor&e las p+rdidas derivadas de destrucci"n de maquinarias u otros infortunios derivados del riesgo impl%cito en la actividad# de&e tam&i+n reparar las consecuencias de accidentes experimentados por sus tra&a*adores en ra("n de su actividad la&oral# aunque en la causalidad de los infortunios est+ ausente la culpa o dolo del empresario Hteor%a del riesgo profesionalI. Dado que la teor%a anterior no permit%a incluir accidentes generados en actividades de &a*o riesgo 'agricultura# comercio'# o que no genera&an lucro# ni a los accidentes ocurridos fuera del m&ito de la empresa# como los que tienen lugar en misiones encomendadas por la empresa# as% como tampoco los denominados de tra!ecto# la teor%a del riesgo profesional fue extremada# proponi+ndose la teor%a del riesgo de autoridad# en cu!a virtud la responsa&ilidad o&*etiva de la empresa se extiende en el sentido de 55

esta&lecer que toda gesti"n empresarial de&e asumir integralmente los riesgos que directa o indirectamente genera# entre ellos los accidentes del tra&a*o# tal cual el empresario se &eneficia o sufre frente a otras varia&les propias de una empresa Hteor%a del riesgo de autoridadI. Estas teor%as han orientado ma!oritariamente las legislaciones que se dictaron desde fines del siglo pasado ! durante la primera mitad del presente para dar una soluci"n normativa propia ! distinta de la imperfecta aportada por el derecho com n. $a responsa&ilidad empresarial# a pesar de su o&*etivaci"n# sigue presentando deficiencias# como quiera que la insolvencia de las empresas puede frustrar la efectiva protecci"n de los necesitados# lo que se hace ms visi&le en caso de calamidades colectivas o de peque?as o medianas empresas que# por su menor capacidad econ"mica# son las que suelen funcionar con niveles de ma!or riesgo. Para salvar lo anterior# las legislaciones suelen imponer a los empleadores la o&ligaci"n de asegurarse# en t+rminos que sean compa?%as de seguro las que# como contra prestaci"n al pago de un precio o prima por parte del empresario# se hagan cargo del pago de indemni(aciones en caso de siniestros. En ;hile# tempranamente la le! 5.13< de 121L# posteriormente modificada por la le! 8.<44 de 1224# 'incorporada en 1251 en nuestro primer ;"digo del Tra&a*o' institucionali(" formas de responsa&ilidad o&*etiva# que en su desarrollo contemplaron el aseguramiento del patrono en compa?%as de seguro privadas# con la intervenci"n del Estado a trav+s de entes espec%ficos# como la ex' ;a*a de 6ccidentes del Tra&a*o creada en 1253. >ientras tanto# al calor de la segunda guerra mundial# $/.D GEME.:DAE constru!e nuevos lineamientos para la seguridad social. Desde una perspectiva constre?ida al m&ito de la empresa 'lo que da&a un carcter SclasistaS a esta disciplina# confundi+ndola con el Derecho $a&oral# seg n anota >ario DE $6 ;UEM6# se salta a una visi"n universalista que comprende al con*unto de los miem&ros de la comunidad ! hace recaer preferentemente en el Estado la o&ligaci"n de dar amparo a los necesitados# con el aporte solidario de los ms pudientes. En materia de accidentes del tra&a*o# esta nueva "ptica se traduce en el a&andono de las tesis de responsa&ilidad empresarial# por la denominada teor%a del riesgo social que entiende que las contingencias inherentes al tra&a*o exceden el m&ito de la empresa ! de&en ser preocupaci"n de la comunidad toda# la que no es# por cierto# a*ena a las vicisitudes de las empresas# como quiera que aprovecha tam&i+n de aquellas actividades de ma!or riesgo. De otra parte# se o&serva que los costos de la responsa&ilidad empresarial son trasladados# v%a precios# a la comunidad# que es la que finalmente responde. Esta nueva concepci"n &usca proteger a la persona integralmente# ms all de su categor%a *ur%dico 'la&oral# ! es as% como el m&ito protector se extiende hacia tra&a*adores por cuenta propia que se encontra&an marginados &a*o la f"rmula de la responsa&ilidad empresarial. Esta nueva orientaci"n informa nuestra actual legislaci"n contenida en la le! 1L.388 de 12L9# que sustitu!" el concepto de responsa&ilidad empresarial por un seguro social integral# financiado con coti(aciones patronales ! gestionado por entidades estatales ! privadas. $a apro&aci"n de esta le! fue fruto de una dilatada discusi"n. S"lo en 12L9 se logra vencer la oposici"n de sectores vinculados a las compa?%as de seguro privadas que no ce*aron en defender su intervenci"n en la materia# a pesar de existir un grado elevado de convencimiento en orden al fracaso del sistema de responsa&ilidad empresarial adoptado a principios del siglo 00.

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Para terminar estos antecedentes hist"ricos de&e se?alarse que las legislaciones han ido extendiendo el concepto de accidente del tra&a*o 'se ha incluido el concepto de accidente de tra!ecto' ! se han incorporado normas de protecci"n para el caso de enfermedades profesionales. Oinalmente# en estas l%neas introductorias de&e se?alarse que no o&stante la fortale(a doctrinaria de quienes propugnan la teor%a del riesgo generali(ado en cu!a virtud de&e eliminarse el concepto de accidente del tra&a*o ! enfermedad profesional ! darse un tratamiento unificado a los estados de necesidad resultantes# prescindiendo de la causa secundaria que los motiva Higual tratamiento sea la causa com n o profesionalI # lo real es que la legislaci"n chilena sigue la orientaci"n mundial en orden a contemplar un tratamiento espec%fico para los infortunios derivados de causas profesionales. $a necesidad de una pol%tica preventiva que identifique a sus su*etos# el deseo de involucrar a las empresas en el financiamiento de este tipo de seguro# el reclamo de prestaciones de ma!or calificaci"n apo!ado en el carcter de estos infortunios# son algunas de las causas que *ustifican este tratamiento espec%fico. $a orientaci"n del derecho comparado# al cual se ci?e nuestra legislaci"n# contempla un tratamiento separado para las contingencias derivadas de infortunios de origen la&oral que# por regla general# se traduce en materia de prestaciones en un do&le r+gimen de privilegioD de una parte# requisitos menos severos para acceder al derecho a prestaciones1 de otra parte# prestaciones me*oradas respecto de las derivadas de accidentes o enfermedades comunes. 2%& FUENTES NORMATIVAS DEL RGIMEN El r+gimen est consagrado en la le! 1L.388 de 1X de Oe&rero de 12L9# la que# adems de diversas modificaciones introducidas a su texto# ha sido complementada por la le! 13.242# arts. 11 ! 12# por la le! 12.584 de 3 de =oviem&re de 1228 ! por diversos decretos con fuer(a de le!. 6dems# la le! 1L.388 ha sido desarrollada en diversas reglamentaciones generales o referidas a materias espec%ficas cu!o examen resulta indispensa&le para profundi(ar en las respectivas materias. 3%& POBLACI'N CUBIERTA El universo su&*etivo del r+gimen comprende los siguientes sectoresD aI tra&a*adores por cuenta a*ena# incluso los aprendices1 &I tra&a*adores de la 6dministraci"n ;ivil del Estado# centrali(ada ! descentrali(ada# de las :nstituciones de la Educaci"n superior del Estado ! de las >unicipalidades# de la ;ontralor%a Aeneral de la .ep &lica# del Poder ,udicial ! del ;ongreso =acional. 43 cI tra&a*adores independientes ! tra&a*adores familiares que sean incorporados al seguro# por decreto con fuer(a de le! dictado por el Presidente de la .ep &lica. 49
$a le! 12.584 ha incorporado efectivamente a partir del 1Y de >ar(o de 1224 a estos sectores de funcionarios. 6nteriormente# la le! 1L.388 ten%a prevista dicha incorporaci"n en t+rminos programticos# pero se posterg" su incorporaci"n manteniendo su*etos a estos funcionarios a las normas estatutarias so&re protecci"n en caso de accidentes ! enfermedades de origen profesional. El personal de OO.66.# ;ara&ineros e :nvestigaciones no est incorporado al r+gimen de la le! 1L.388 ! mantiene un r+gimen especial so&re la materia. 49 7asta ahora se ha incorporado a los siguientes sectores de tra&a*adores independientesD 'campesinos asignatarios de tierra HD.O.$.899 de 123LI 'suplementeros H D.O.$.88 de 1233I 'profesionales h%picos HDO$ =Y 4< de 1232I 'conductores propietarios de taxis HD.O.$. L9 de 1295I
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dI estudiantes que de&en e*ecutar tra&a*os que signifiquen una fuente de ingresos para el respectivo plantel Heste sector fue incorporado al seguro de la le! 1L.388 por D.S. 1<2 de 12L2I eI estudiantes de esta&lecimientos fiscales ! particulares# los que se rigen por normas especiales contenidas en el D.S. 515 de 1235. %& CONTINGENCIAS PROTEGIDAS El seguro social en examen cu&re las alteraciones a la salud# las incapacidades la&orales temporales ! permanentes ! la muerte provocadas por accidentes del tra&a*o o enfermedades profesionales. %1% C;*)./9; 5. ,))+5.*9. 5.4 93,7,8;% El art. 4 de la le! 1L.388 define lo que constitu!e un accidente del tra&a*o propiamente tal. $a misma norma ! otras complementarias consagran diversas figuras de accidentes que se asimilan al concepto de accidente del tra&a*o# sin serlo en propiedad. %1%1% A))+5.*9. 5.4 93,7,8; /3;/+,>.*9. 9,4% SSe entiende por accidente del trabajo toda lesin que una persona sufra a causa o con ocasin del trabajo y que le produzca incapacidad o muerte .S H$e! 1L.388# art. 4 inc. primeroI %1%1%1% E4.>.*9;- C6. );>/3.*5. 4, 5.1+*+)+?*% Esta definici"n o&liga a integrar el concepto de accidente del tra&a*o con los siguientes elementos copulativosD aI El accidente de&e provenir de una Slesi"nS. ;omo el t+rmino lesi"n &ien puede confundirse con el resultado da?oso Sincapacidad o muerteS# ser%a ms propio entender que el legislador exige la existencia de una Sfuer(a lesiva o agente energ+ticoS H6$>6=S6 P6ST/.I provocadora de una lesi"n. /riginalmente# se pretendi" distinguir el accidente del tra&a*o de la enfermedad profesional# en cuanto a que aquel tiene un origen s &ito# repentino# traumtico# violento o exterior# en tanto que la enfermedad tendr%a una generaci"n progresiva# paulatina# pausada o evolutiva. En la actualidad# se tiende a admitir el carcter de accidentes del tra&a*o a lesiones causadas por el tra&a*o que no derivan de agentes traumticos o repentinos# como sucede# v. gr. con una malaria contra%da con ocasi"n del tra&a*o o la muerte provocada por el congelamiento paulatino del cuerpo. &I En segundo t+rmino# es necesario que exista una relaci"n de causalidad u ocasionalidad entre el tra&a*o ! la fuer(a lesiva ! entre +sta ! la lesi"n resultante. $a relaci"n de mera ocasionalidad ampl%a el concepto# por cuanto no se requiere que el tra&a*o sea causa inmediata de la fuer(a lesiva# sino que &asta que sea mediata# esto es# que sin provocar el agente lesionante sirva# sin em&argo# de ocasi"n para que +ste se presente. $a fuer(a lesiva de&e estar ligada# por cierto# al resultado. =o o&stante# la
'pirquineros independientes HD.O.$. 12 de 1298I 'peque?os mineros artesanales HD.O.$. 2 de 129LI 'conductores propietarios de veh%culos motori(ados de locomoci"n colectiva# de transporte escolar ! de carga HD.O.$. 48 de 1293I. 'comerciantes autori(ados para desarrollar su actividad en la v%a p &lica o en pla(as HD.O.$. 2< de 1293 I 'pescadores artesanales HD.O.$. 1<1 de 1292I.

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tendencia se dirige a admitir la concausalidad# es decir# a calificar como accidentes del tra&a*o aquellos que tienen como s"lo uno de sus or%genes 'anterior# simultneo o posterior a otro u otros de carcter com n' un accidente la&oral. 6s%# una invalide( cu!a causa reciente o inmediata es un accidente com n# pero cu!a causa remota es un accidente del tra&a*o# ser calificada como invalide( profesional. E*emplo clsico es el de una persona que pierde la vista en un o*o por causas profesionales ! que luego# por causas comunes# pierde la vista en el otro o*o# quedando ciego. Esa ceguera ser calificada como invalide( profesional. Esta concurrencia de causas comunes ! profesionales puede tam&i+n ser simultnea 'concausas de un mismo resultado' e incluso# puede la lesi"n de origen profesional ser posterior a una lesi"n com n. En todos estos casos# la causa de origen profesional predominar para la calificaci"n de la lesi"n. =uestra legislaci"n# por el contrario# no lo esta&lece as% cuando a un siniestro profesional sigue otro com n. En ese caso# se otorgan las prestaciones comunes concurriendo el ente administrador del seguro de la le! 1L.388 con la monto de la pensi"n profesional primitiva Hart. L2I. cI Oinalmente# para que exista un accidente del tra&a*o se requiere un resultado# una lesi"n que se tradu(ca en Sincapacidad o muerteS del tra&a*ador. %1%1%2% A))+5.*9.- 5.3+2,5;- 5. 16.3A, >,@;3% El art. 4 inciso final de la le! 1L.388 margina del concepto de accidente del tra&a*o a aquellos Sdebidos a fuerza mayor extra2a que no tenga relacin alguna con el trabajo S. Por su parte# el art. 22 de la le! reconoce a las v%ctimas de este tipo de accidente derecho a las prestaciones m+dicas del r+gimen# en tanto que el art. L esta&lece la SfacultadS de los "rganos administradores del seguro de otorgar los dems &eneficios a aquellos afiliados que esta&an o&ligados a residir o a prestar servicios en el lugar del siniestro. En la actualidad# la *urisprudencia se orienta a restringir la ocurrencia de situaciones de fuer(a ma!or# fundndose en el hecho de que el avance de la civili(aci"n permite prevenir ! remediar la ma!or parte de eventos que antes de considera&an irresisti&les. E*emplo claro de lo que afirmamos se presenta en el criterio *urisprudencial reca%do en el caso del aluvi"n del 6lfalfal ';a*"n del >aipo' en que rectificando el criterio de las autoridades administrativas se estim" que las muertes de tra&a*adores derivadas de ese siniestro de la naturale(a constitu%an accidentes del tra&a*o# por derivarla tragedia de la instalaci"n de un campamento en un lugar expuesto a movimientos de tierra. %1%1%3% A))+5.*9.- ),6-,5;- /;3 ,))+?* 6 ;>+-+?* /3;/+, 5. 4, 20)9+>,% $a le! 1L.388 s"lo except a del m&ito de los accidentes del tra&a*o los causados intencionalmente por la v%ctima. De lo anterior se desprende que los accidentes derivados de impericia profesional# imprudencia e incluso negligencia inexcusa&le del propio tra&a*ador son del tra&a*o ! dan origen al derecho a las prestaciones de este seguro social. Si la negligencia es inexcusa&le# el tra&a*ador de&e ser multado Hart. 3<I# pero no pierde el derecho a las prestaciones. %1%1% % A))+5.*9.- 5.7+5;- , ,)9;- 5. );>/,F.3;- 5. 93,7,8; Si el accidente es provocado por compa?eros de tra&a*o# se calificar como la&oral# salvo que se trate de actos dolosos que no guarden relaci"n alguna con el tra&a*o# como ser%a el caso de una ri?a por motivos personales del todo extra?os al tra&a*o H=/M/6I.

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%1%1%"% A))+5.*9.- 5.7+5;- , 9.3).3;- .G93,F;-% Estos accidentes reci&en igual tratamiento que en el caso anterior. De&e agregarse que el tercero# aparte de las sanciones criminales que pudiere reci&ir si se configura un delito penal# puede ser perseguido por su responsa&ilidad extracontractual tanto por la v%ctima o quienes ha!an resultado da?ados# as% como por los organismos gestores de este seguro social# los cuales tienen derecho a repetir en su contra por las prestaciones que ha otorgado o de&a otorgar de acuerdo a la le! 1L.388 Hle! citada# art. L2I.

%1%1%!% A))+5.*9.- /3;2;),5;- /;3 .4 .>/4.,5;3% Si el accidente es imputa&le a culpa o dolo del empleador# el organismo gestor del seguro puede repetir en contra del empleador lo que ha!a pagado o de&a pagar por concepto de prestaciones# as% como la v%ctima o quienes resulten da?ados pueden perseguir la correspondiente indemni(aci"n de los per*uicios# incluso el da?o moral. Z^ue tipo de responsa&ilidad de&e perseguirse respecto del empleador[ El tema es ho! importante en materia de competencia al tenor de lo dispuesto en la letra fI del art. 82< del ;"digo del Tra&a*o. Si los da?os cu!a reparaci"n se persigue corresponden al tra&a*ador no ca&e duda que emanaran de la infracci"n al contrato de tra&a*o ! el *uicio indemni(atorio de&er ser dirimido en el fuero la&oral1 cuando demandan familiares de la v%ctima da?os propios el asunto se complica. Una vacilante *urisprudencia entiende ho! que en esos casos la responsa&ilidad ser extracontractual correspondiendo al accionante ocurrir ante el tri&unal del fuero ordinario civil. El tema tiene las ma!ores implicancias en materia de carga pro&atoria# prescripci"n# competencia# etc. 42 De&e agregarse que la legislaci"n chilena hace perfectamente compati&le el goce de las prestaciones del seguro social con la o&tenci"n de la reparaci"n de da?os en caso de culpa o dolo del empleador. En otras legislaciones se o&liga a optar entre una ! otra v%a. %1%2%& A))+5.*9.- ,-+>+4,5;-% 6parte del accidente del tra&a*o propiamente tal# la le! contempla otras figuras de accidentes que no tienen relaci"n ni siquiera ocasional con el tra&a*o# pero que# sin em&argo# reci&en igual tratamiento. Estos son los siguientesD ,B A))+5.*9.- 5.4 93,@.)9; ; +* +9+*.3.% El art%culo 4 de la le! considera tam&i+n accidentes del tra&a*o a los S ocurridos en el trayecto directo, de ida o regreso, entre la habitacin y el lugar de trabajo, y aqu+llos que ocurran en el trayecto directo entre dos lugares de trabajo, aunque correspondan a distintos empleadores! *n este ltimo caso, se considerar que el accidente dice relacin con el trabajo al que se diriga el trabajador al ocurrir el siniestro! Esta figura# adoptada por la generalidad de las legislaciones# pro!ecta el m&ito del tra&a*o hasta el hogar ! da un tratamiento calificado ' como de accidente del tra&a*o ' a los accidentes que ocurren al tra&a*ador cuando hace el necesario via*e desde su hogar al tra&a*o o viceversa.
Para profundi(ar este tema puede leerse S.+gimen indemni(atorio de los accidentes del Tra&a*oS# ,uan S. AU>U;:/# .evista $a&oral ;hilena# =Y 1 a?o 1222.
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$a *urisprudencia ha entendido que el carcter de directo que la le! exige al tra!ecto no de&e entenderse en un sentido lineal# sino que de racionalidad. En definitiva# se exige que no existan interrupciones en el via*e hacia o desde el tra&a*o ! que se siga un camino ra(ona&le ! ha&itual. El art. 1 de la le! 2<.1<1 de 19 de 6&ril de 2<<L agreg" la figura del accidente ocurrido en el tra!ecto entre dos lugares de tra&a*o.L< 7B A))+5.*9.- 5. 5+3+<.*9.- -+*5+),4.-% $os accidentes que sufren los dirigentes sindicales a causa o con ocasi"n de sus cometidos gremiales son accidentes del tra&a*o Hart. 4 inc. tercero de la le!I. )B A))+5.*9.- C6. +>/4+),* /(35+5, 5. ?3<,*;- ,39+1+)+,4.-% $os accidentes que implican la p+rdida de "rganos o partes artificiales que han sustituido a las naturales ! e*erc%an sus funciones# se consideran del tra&a*oH.eglamento de la $e! 1L.388 'D.S. 1<1 de 12L9' art. 9I Ello no o&stante que el concepto de accidente del tra&a*o supone una lesi"n ScorporalS. 5B A))+5.*9.- .-965+,*9+4.-% ;omo se se?al" el D.S. 515 de 1235 en relaci"n con el art. 5 de la le!# desarrolla un seguro con prestaciones especiales en favor de los estudiantes regulares de esta&lecimientos fiscales o particulares de todos los niveles de ense?an(a. En este caso# se califica como accidente el ocurrido a causa o con ocasi"n de los estudios o de la prctica profesional o educacional# as% como los ocurridos en el tra!ecto hacia o desde el esta&lecimiento escolar. .B A))+5.*9.- .* ,)9+2+5,5.- 5. ),/,)+9,)+?*% Para proteger a los tra&a*adores que reali(an actividades de capacitaci"n# el Estatuto de ;apacitaci"n ! EmpleoL1 asimila al concepto de accidente del tra&a*o al sufrido a causa o con ocasi"n de aquellas actividades. %2 C;*)./9; 5. .*1.3>.5,5 /3;1.-+;*,4 S*s enfermedad profesional la causada de una manera directa por el ejercicio de la profesin o el trabajo que realice una persona y que le produzca incapacidad o muerte S Hart. 3 de la le!I. En este caso la le! exige que concurran los siguientes elementosD aI un elemento enfermante1 &I una relaci"n causal directa entre el tra&a*o ! ese elemento enfermante ! entre +ste ! el resultado# ! cI un resultado consistente en incapacidad o muerte de la v%ctima.

.espeto de esta reforma puede recurrirse al art%culo JEl accidente de tra!ecto en la le! 2<.1<1K de Eduardo >6.T_=EB EST.6D6# en .evista $a&oral ;hilena# 6gosto de 2<<L# =X 182. L1 ;"digo del Tra&a*o art. 191# inciso segundo. $e! 12.419# so&re Estatuto de ;apacitaci"n ! Empleo.
L<

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HC?>; -. 5.9.3>+*,* 4,- .*1.3>.5,5.- /3;1.-+;*,4.-I 6l respecto# existen tres sistemasD ,B /3;9.))+?* <.*.3,4: considera enfermedad profesional a cualquiera# siempre que se acredite que su causa directa es profesional. 6 pesar de su aparente amplitud# tiene el inconveniente de la indeterminaci"n ! de la necesidad de prue&a. 7B 4+-9, 9,G,9+2, ; ).33,5,: s"lo son enfermedades profesionales las incluidas en una lista confeccionada al efecto. )B 4+-9, *; 9,G,9+2, ; ,7+.39,: son enfermedades profesionales las incluidas en la lista# pero puede acreditarse el carcter profesional de otras no consideradas en la n"mina. Este ltimo es el seguido por la le! chilena. Un reglamento 'D.S. 1<2 de 12L9' que de&e revisarse cada tres a?os# inclu!e la n"mina de las enfermedades profesionales. Pero puede el afiliado invocar enfermedades no consideradas en dicho .eglamento# acreditando ha&erlas Scontra%do como consecuencia directa de la profesi"n o del tra&a*o reali(adoS Hart. 3 inciso final de la le!I. "%& PRESTACIONES El seguro social de la le! 1L.388 contempla el otorgamiento a sus afiliados de prestaciones m+dicas ! pecuniarias. "%1% P3.-9,)+;*.- >(5+),-% El afiliado accidentado o enfermo por causas profesionales tiene derecho a atenci"n m+dica integral ! totalmente gratuita# hasta que se o&tenga su curaci"n completa de la alteraci"n de la salud respectiva# as% como de las secuelas de la enfermedad o accidente de que se trate. $as prestaciones m+dicas consideradas en la le! son las siguientesD 'atenci"n m+dica# quir rgica ! dental en esta&lecimientos externos o a domicilio1 'hospitali(aci"n1 'medicamentos# productos farmac+uticos# pr"tesis ! aparatos ortop+dicos1 'reha&ilitaci"n f%sica ! reeducaci"n profesional# ! 'gastos de traslado ! todo otro que fuere necesario para el otorgamiento de las prestaciones descritas. De&e insistirse que el cuadro de prestaciones m+dicas descrito es ampl%simo ! que no supone gastos directos para la v%ctima# lo que hace que este seguro sea significativamente me*or que el r+gimen de prestaciones de salud que opera en caso de accidentes o enfermedades de origen no profesional. De ah% la importancia para los tra&a*adores de que sus accidentes la&orales sean precisamente denunciados ! tratados como tales# lo que no siempre se avendr con los intereses de la empresa# la cual 'como se explicar' puede sufrir recargos en la coti(aci"n adicional diferencia derivados de una ma!or tasa de accidenta&ilidad. "%2% P3.-9,)+;*.- /.)6*+,3+,El seguro social de la le! 1L.388 contempla prestaciones econ"micas respecto de las siguientes contingenciasD 8<

aI En caso de incapacidad la&oral temporal# se contempla el pago de su&sidios que rempla(arn la remuneraci"n o renta del tra&a*ador accidentado o enfermo mientras su&sista su incapacidad para tra&a*ar. &I En caso de invalide( parcial# se contempla el otorgamiento de una indemni(aci"n# si la invalide( es de &a*a intensidad# o de una pensi"n en caso de ser de ma!or graduaci"n la incapacidad parcial permanente. cI En caso de invalide( total o gran invalide(# se contempla el otorgamiento de una pensi"n a la v%ctima. Oinalmente# en caso de muerte# la le! contempla el pago de pensiones para determinados so&revivientes.

"%2%1% S67-+5+;- /;3 +*),/,)+5,5 4,7;3,4 9.>/;3,4 El tra&a*ador que sufre una incapacidad temporal para tra&a*ar tiene derecho go(ar de licencia m+dica otorgada por el servicio de salud que lo exonere de su de&er la&oral de asistencia. Pero al mismo tiempo# tiene derecho a que la remuneraci"n que de*e de perci&ir sea rempla(ada por un su&sidio equivalente a su ltimo nivel de ingresos por mientras dure la incapacidad. El r+gimen legal de estos su&sidios es similar al de los su&sidios por enfermedad com n contenido en el DO$ =Y 88 de 1239# sin que en este caso se exi*a periodo de calificaci"n previa para acceder al &eneficio. El su&sidio por incapacidad la&oral se otorga hasta por 42 semanas# prorroga&les hasta por igual periodo. Si no o&stante la prorroga# no se logra la curaci"n !Po reha&ilitaci"n de la v%ctima# se presumir que la respectiva alteraci"n de la salud es presumi&lemente permanente# esto es# se trata de una invalide(. "%2%2% I*2,4+5.A% "%2%2%1% C;*)./9; $a invalide( es Sel estado derivado de un accidente del trabajo o enfermedad profesional que produzca una incapacidad presumiblemente permanente de naturaleza irreversible, an cuando deje en el trabajador una capacidad residual de trabajo que le permita continuar en actividadS HD.S. 1<2 de 12L9# art. 5YI. Para esta&lecer la incapacidad permanente del tra&a*ador de&e considerarse Ssu incapacidad para procurarse por medio de un tra&a*o proporcionado a sus actuales fuer(as# capacidad ! formaci"n# una remuneraci"n equivalente al salario o renta que gana una persona sana en condiciones anlogas ! en la misma localidadS Hle! 1L.388# art. 42I. El D.S. 1<2 de 12L9 clasifica ! grad a los porcenta*es de p+rdida de capacidad de ganancia atri&ui&les a las diversas enfermedades profesionales ! accidentes del tra&a*o# o&ligando al facultativo que califica el grado o intensidad de la invalide( que pondere adicionalmente a los factores o&*etivos# elementos tales como la edad# sexo ! profesi"n ha&itual del afiliado.

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;omo se ve# la legislaci"n nuestra se inclina por el concepto relativi(ado de la invalide( general# recha(ando los extremos de la invalide( profesional Hreferida s"lo al ultimo empleoI ! de la invalide( a&soluta Hreferida a cualquier empleo posi&le en a&stractoI. "%2%2%2% T+/;- 5. +*2,4+5.A @ /3.-9,)+;*.- 3.-/.)9+2,-% $a invalide( puede serD ,B I*2,4+5.A /,3)+,4= si la p+rdida de capacidad de ganancia es igual o superior a 14F e inferior 3<F.$a invalide( parcial# a su ve(# admite dos graduacionesD ' Si la p+rdida de capacidad de ganancia es igual o superior a 14 F e inferior a 8< F ha&r lugar a co&rar por una sola ve( una indemni(aci"n que es de hasta el equivalente a 14 veces la remuneraci"n &ase de pensi"n Hpromedio de las ltimas seis remuneraciones mensualesI. El monto de la indemni(aci"n es proporcional al porcenta*e de p+rdida de capacidad de ganancia. 6s%# por e*emplo# si ese porcenta*e es de 52 F# la indemni(aci"n ser de 14 remuneraciones &ase de pensi"n1 si es s"lo de 14 F ser de 1#4 veces dicha remuneraci"n &ase. $as mutilaciones importantes o las deformaciones notorias dan derecho a indemni(aci"n aunque no provoquen invalide( parcial. Esta indemni(aci"n ser la mxima si el da?o es en la cara# ca&e(a o en los "rganos genitales. ' Si la p+rdida de capacidad de ganancia es igual o superior a 8< F e inferior al 3< F# ha&r derecho a una pensi"n mensual de invalide( parcial equivalente al 54 F de la remuneraci"n &ase de pensi"n# que 'como se ha dicho' es el promedio de las seis ltimas remuneraciones. 7B I*2,4+5.A 9;9,4= si la p+rdida de capacidad de ganancia es igual o superior al 3<F. En este caso se otorga a la v%ctima una pensi"n mensual equivalente al 3<F de la remuneraci"n &ase de pensi"n. )B G3,* +*2,4+5.A= se produce cuando la v%ctima requiere de auxilio de otras personas para reali(ar los actos elementales de su vida. En este caso se otorga un suplemento de pensi"n equivalente al 5< F de la remuneraci"n &ase de pensi"n. Todas las pensiones descritas 'de invalide( parcial# de invalide( total ! de gran invalide(' se incrementan en 4F por cada hi*o causante de asignaci"n familiar en exceso so&re dos# sin que las pensiones descritas puedan exceder# respectivamente# de 4<F#1<<F ! 18< F de la remuneraci"n &ase de pensi"n. Oinalmente# de&e se?alarse que una ve( que el tra&a*ador pensionado cumple con la edad para pensionarse por ve*e( en su r+gimen ordinario de pensiones '6OP o sistema antiguo' de&e otorgrsele la pensi"n ordinaria en reempla(o de la pensi"n de la le! 1L.388. "%2%3% F,44.)+>+.*9; 5.4 93,7,8,5;3% En caso de fallecimiento del tra&a*ador por causa de accidente del tra&a*o o enfermedad profesional o de un pensionado de la le! 1L.388# determinados so&revivientes adquieren derecho a una pensi"n temporal o vitalicia# seg n sea el caso# que rempla(ar el ingreso que el respectivo n cleo familiar de*a de perci&ir de&ido al deceso del *efe de familia. Tienen derecho a pensi"n de so&revivientesD aI la c"n!uge ! el c"n!uge invlido que hu&iese vivido a expensas de la tra&a*adora o pensionada fallecida. 'si la c"n!uge es invlida o ma!or de 84 a?os# la pensi"n es vitalicia1 82

'si es menor de 84 a?os# la pensi"n se otorga a la viuda s"lo por un a?o# lapso que se prorroga mientras tenga hi*os leg%timos causantes de asignaci"n familiar. Si mientras est vigente el pla(o de un a?o o su pr"rroga la viuda cumple 84 a?os# la pensi"n pasa a ser vitalicia. 'la pensi"n de viude( se pierde al contraer nuevas nupcias# pero si se trata de una pensi"n vitalicia se paga al titular el equivalente a dos a?os de pensi"n. 'la pensi"n de viude( es equivalente al 4< F de la pensi"n &sica Hsin incrementos por hi*oI que perci&%a el causante o de la que le ha&r%a correspondido en caso de invalide( total. &I la conviviente# definida como la madre de los hi*os naturales Hno matrimonialesI del causante# soltera o viuda# que acredite ha&er vivido a sus expensas. $a pensi"n en este caso es del 5< F so&re la misma &ase anteriormente indicada. cI hi*os del causante invlidos de cualquiera edad# menores de 19 a?os ! ma!ores de esa edad ! menores de 28 que sigan estudios regulares de ense?an(a media# t+cnica# profesional o superior. Por cada hi*o# la pensi"n es de un 2< F de la pensi"n &sica real o te"rica antes indicada. dI 6 falta de los anteriores# la le! otorga una pensi"n igual a la de los hi*os a los ascendientes ! dems descendientes del causante que eran# a su turno# causantes de asignaci"n familiar en su favor. "%3% O93;- 5.3.)J;- .* 1,2;3 5. 4;- 93,7,8,5;3.- ,))+5.*9,5;-% $a le! o&liga al tra&a*ador a someterse exmenes peri"dicos de salud ! a cumplir las indicaciones necesarias para su reha&ilitaci"n o reeducaci"n# &a*o sanci"n de suspensi"n de la prestaci"n. El empleador est o&ligado a autori(ar al tra&a*ador para que concurra a tales exmenes o controles# considerndose el tiempo destinado a esos fines como tra&a*ado. Por otra parte# en caso de enfermedades profesionales la v%ctima de&e ser trasladada por la empresa desde la actividad causante de la enfermedad hacia otra que no suponga riesgo. Oinalmente# los tra&a*adores en goce de licencia por incapacidad la&oral no pueden ser despedidos por la causal de necesidades de la empresa. H;"digo del Tra&a*o# art.1L1 inciso finalI. !% ADMINISTRACI'N !%1% O3<,*+->;- C6. +*9.32+.*.* Por regla general# las personas de&en afiliarse al r+gimen estatal de previsi"n 'ca*as de previsi"n' ho! fusionadas en el :nstituto de =ormali(aci"n Previsional. Excepcionalmente# los tra&a*adores dependientes de empresas que han adherido a alguna mutualidad de empleadores de la le! 1L.388 Hexisten tresD 6sociaci"n ;hilena de Seguridad # >utual de Seguridad de la ;mara ;hilena de la ;onstrucci"n e :nstituto de Seguridad 6siva que aglutinan alrededor de 42.<<< empresasI de&en afiliarse necesariamente a la respectiva mutualidad.

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>s excepcionalmente a n# las empresas de gran tama?o 'ms de 2.<<< tra&a*adores'# con servicios m+dicos propios# con solide( financiera ! que cumplan con una acci"n efectiva en materia de prevenci"n# pueden actuar como administradores delegados del seguro social respecto de sus propios tra&a*adores# salvo en materia de pensiones. L2 Oinalmente# la le! permite la delegaci"n del otorgamiento de determinadas prestaciones en organismos intermedios o de &ase. $a realidad de ho! es que la ma!or parte de los tra&a*adores se ha!a adscrita a las mutualidades. Se estima que las mutuales atienden a alrededor de 2.2<<.<<< tra&a*adores# en tanto que el :=P ! el Sistema de Servicios de Salud aglutinan un n mero mu! inferior. En el caso de los tra&a*adores afiliados al seguro social de la le! 1L.388 a trav+s del :nstituto de =ormali(aci"n Previsional# las prestaciones m+dicas ! los su&sidios por incapacidad la&oral son otorgados por el propio :=P# salvo en el caso de los imponentes o&reros del ex Servicio de Seguro Social en el cual los su&sidios son pagados por los respectivos servicios de salud. En cam&io# en el caso de las mutualidades# +stas se encargan con sus propios servicios o con servicios comunes con otras mutuales# de otorgar las prestaciones m+dicas ! todas las econ"micas# interviniendo incluso en la calificaci"n de las invalideces. !%2% P3;).5+>+.*9; 5. ),4+1+),)+?* $a ocurrencia de un accidente del tra&a*o o enfermedad profesional de&e ser denunciada dentro de las 28 horas siguientes por el empleador. En su defecto# ! dentro del mismo pla(o# la denuncia de&e hacerla la propia v%ctima o sus derecho'ha&ientes# el ;omit+ de 7igiene ! Seguridad que funcione en la empresa# o el m+dico que hace el diagn"stico. En este ltimo caso# la denuncia de&e hacerse de inmediato. Una ve( efectuada la denuncia# el accidente o enfermedad es calificado como de origen la&oral ! graduada su intensidad# por la ;omisi"n de >edicina Preventiva e :nvalide( ';/>P:=' que funcione en el Servicio de Salud respectivo# salvo que se trate de un tra&a*ador afecto a una mutualidad# en cu!o caso tales funciones son cumplidas por ese organismo. ;omo se ha se?alado# para la calificaci"n como la&oral de un determinado infortunio ha&r que estarse a los conceptos respectivos Hv+ase secci"n 8I# en tanto que la graduaci"n de la invalide( de&er hacer de acuerdo a la reglamentaci"n correspondiente Hver secci"n 4.2.2.1.I. De las resoluciones que emita el ;/>P:= o la mutual puede reclamarse ante la ;omisi"n >+dica de .eclamos de 6ccidentes del Tra&a*o ! Enfermedades Profesionales Hsu constituci"n est descrita en el art. 39 de la le!I# si el reclamo incide en aspectos de hecho relativos a materias de orden m+dico. El reclamo de&e hacerse dentro del pla(o de 2< d%as h&iles. De lo resuelto por la ;omisi"n >+dica de .eclamos puede apelarse a la Superintendencia de Seguridad Social dentro de 5< d%as h&iles# quien resuelve con competencia exclusiva ! sin ulterior reclamo. Esta es una de las escasas figuras de contencioso administrativo. $os dems reclamos en contra del ;/>P:= o la mutual Hes decir# los que no guardan relaci"n con cuestiones de hecho de orden m+dicoI# de&en formularse directamente ante la Superintendencia de Seguridad Social# dentro de 2< d%as h&iles.
6ctualmente alrededor de quince empresas e*ercen administraci"n delegada respecto de ms o menos L<.<<< tra&a*adores. Entre ellas ca&e mencionar a las cuatro divisiones de ;odelco# Enap# Enami# Endesa# Enacar# >adeco# 6smar# ;hilectra >etropolitana.
L2

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$% FINANCIAMIENTO En esta materia de&e anali(arse cules son las fuentes de ingreso del seguro social ! c"mo se administran los recursos o&tenidos de dichas fuentes. $%1% F6.*9.- 5. +*<3.-; El seguro social se administra# fundamentalmente# con las siguientes coti(aciones de cargo del empleadorD aI coti(aci"n &sica# cu!a &ase de clculo es la remuneraci"n imponi&le del tra&a*ador dependiente ! cu!a tasa en de <#2F L5# ! &I coti(aci"n adicional diferenciada# seg n la actividad ! riesgo de la empresa# que tiene la misma &ase de clculo ! cu!a tasa oscila entre < F ! 5#8F. $os porcenta*es de coti(aci"n adicional seg n la actividad de las empresas estn fi*ados en el D.S. 11< de 12L9 del >inisterio del Tra&a*o ! Previsi"n Social. Esos porcenta*es pueden recargarse hasta en un 1<<F o re&a*arse seg n la tasa de riesgo efectivo de cada empresa. Esta tasa de riesgo se calcula seg n los grados de accidentes del tra&a*o ! enfermedades profesionales que cada empresa registre. 6dicionalmente# los arts. 14 ! siguientes del D.S. L3 de 1222 permiten aplicar recargos de hasta el 1<<F de la coti(aci"n adicional por incumplimiento de las medidas de prevenci"n# higiene ! seguridad. Sin em&argo# la suma de recargos no puede hacer elevar la coti(aci"n adicional ms all de L#9F de la remuneraci"n imponi&le. Si se produce exceso# se re&a*a el ltimo de los recargos indicado. Este sistema de premios ! castigos &usca estimular la actividad de prevenci"n de riesgos que de&en efectuar las empresas. El procedimiento para aplicar re&a*as ! recargos est descrito en el D.S. L3# de 1222. Estas coti(aciones se rigen por normas anlogas a las generales en materia co&ran(a. $%2% A5>+*+-93,)+?* 5. 4;- 3.)63-;-% El seguro social de la le! 1L.388 adopta el r+gimen financiero de reparto# de&iendo# sin em&argo# formarse una reserva de eventualidades no inferior al 2F ni superior al 4F del ingreso anual. 6dems# la le! exige a las mutualidades formar un fondo de reserva adicional para atender al pago de las pensiones que va!an otorgando. #% PREVENCI'N DE RIESGOS Este seguro social se caracteri(a por actuar en todos los m&itos propios de acci"n de la seguridad socialD preventivo# curativo ! reha&ilitador. En materia de prevenci"n de riesgos# la le! encomienda a los servicios de salud la misi"n de supervigilar ! fiscali(ar la prevenci"n# higiene ! seguridad de las empresas. $os instrumentos que esta&lece la le! para hacer realidad una pol%tica de prevenci"n de riegos son los siguientesD aI .ecargos ! re&a*as de la coti(aci"n adicional diferenciada seg n sean el grado de cumplimiento por parte de las empresas de las medidas de prevenci"n# higiene ! seguridad ! el resultado concreto de tales medidas traducido en la tasa de riesgo de cada empresa.
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Transitoriamente hasta el 51 de 6gosto de 2<<9# la tasa de <#2< F ha sido elevada a <#24 F.

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&I ;onstituci"n en empresas de ms de 24 tra&a*adores de ;omit+s Paritarios de 7igiene ! Seguridad formados por representantes de la empresa ! de los tra&a*adores# cu!as funciones principales sonD 'asesorar e instruir a los tra&a*adores para la correcta utili(aci"n de instrumentos protectores1 'vigilar el cumplimiento de las medidas de prevenci"n# higiene ! seguridad por parte de la empresa ! de los tra&a*adores1 'investigar las causas de los infortunios la&orales ocurridos en la empresa# ! 'sugerir la adopci"n de medidas que contri&u!an a la ms adecuada prevenci"n de los riesgos. cI Oormaci"n en empresas de ms de 1<< tra&a*adores de un Departamento de Prevenci"n de .iesgos Profesionales# que de&e estar a cargo de un experto en prevenci"n. dI /&ligaci"n de las empresas de tener al d%a un .eglamento de 7igiene ! Seguridad en el Tra&a*o# cu!o o&*eto es fi*ar las o&ligaciones de los tra&a*adores en materia de prevenci"n. eI Oacultad de los servicios de salud !# en su caso# de las mutualidades para imponer a las empresas medidas de prevenci"n de riesgo# adquisici"n de equipos de seguridad# etc.# pudiendo sancionarlas con multas# recargos de la coti(aci"n adicional diferenciada# e incluso clausura en caso de riesgo inminente.

II%& REGMENES DE PENSIONES

A%& RGIMEN NO CONTRIBUTIVO O ASISTENCIAL%L8 1B F6.*9.- *;3>,9+2,-% El sistema de seguridad social chileno contempla un r+gimen de pensiones asistenciales que se encuentra regulado en el Decreto $e! 9L2# de 1234 L4# reglamentado por el Decreto Supremo =X 5L2 de 1293 del >inisterio de 7acienda. Esta normativa est complementada por la le! 19L<< que otorga &eneficios de seguridad social a los deficientes mentales.LL
En esta parte hemos utili(ado informaci"n de la pgina `e& del :nstituto de =ormali(aci"n Previsional ```.inp.cl El origen de este .+gimen se encuentra en el art%culo 284 de la le! 1L.8L8 que grava&a los premios SgordosS de la $oter%a para otorgar pensiones asistenciales. Esta norma fue utili(ada en el Ao&ierno de Salvador 6llende para otorgar numerosas pensiones que carec%an de financiamiento s"lido. El D.$. 9L2# de 1234# institucionali(" el r+gimen en forma dotndolo de normativa ! financiamiento adecuados. LL 6parte de las normas mencionadas existe otros cuerpos legales que esta&lecen pensiones no contri&utivas# tales como las le!es 19.<4L so&re pensiones de gracia# 12.258 so&re pensiones a exonerados pol%ticos# 12.125 so&re pensiones de reparaci"n a v%ctimas de la tortura# 12.1L2 so&re pensiones vitalicias para premios nacionales.
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2B P;74,)+?* )67+.39,% Todos los ha&itantes del pa%s con una residencia continua m%nima de tres a?os. 3B C;*9+*<.*)+,- )67+.39,-% :nvalide(# comprendida la derivada de deficiencia mental# ! ve*e(. Para ser declarado invlido ' lo que califican las comisiones de >edicina Preventiva e :nvalide( que funcionan en los servicios de salud' se requiere ser ma!or de 19 a?os ! tener una p+rdida de capacidad de ganancia equivalente a dos tercios o ms. $os deficientes mentales no tienen la limitaci"n de edad# pero se les exige no ser causantes de asignaci"n familiar.L3 $a ve*e( supone# sean hom&res o mu*eres# ha&er cumplido L4 a?os de edad. B P3.-9,)+;*.$a pensi"n asistencial es una prestaci"n que se otorga por un pla(o de tres a?os# renova&le# cu!o monto es igual a la mitad de la pensi"n m%nima. Para acceder al &eneficio# aparte de calificar el requisito &sico de invalide( o ve*e(# se exigeD aI tener una residencia m%nima continua de tres a?os en el pa%s# inmediatamente anteriores a la fecha de presentaci"n de la solicitud# ! &I carecer de recursos. Se entiende que carece de recursos la persona que no tenga ingresos propios o# de tenerlos# ellos sean inferiores al 4<F de la pensi"n m%nima del art%culo 2LX de la $e! =X 14.59L L9 ! siempre que# adems# en am&os casos# el promedio de los ingresos de su n cleo familiar# si los hu&iere# sea tam&i+n inferior a ese porcenta*e. Se entiende por n cleo familiar todas aquellas personas que unidas o no por v%nculo de parentesco# conviven en forma permanente &a*o un mismo techo. L2 $as pensiones asistenciales se rea*ustan anualmente# en el 1<<F de la variaci"n experimentada por el _ndice de Precios al ;onsumidor. Se extingue el &eneficio de pensi"n por fallecimiento del &eneficiario1 por de*ar +ste de cumplir los requisitos exigidos para su otorgamiento1 por no co&ro durante un per%odo de L meses continuos ! por no proporcionar los antecedentes# en relaci"n con el &eneficio# que le requiera el :ntendente .egional o la Entidad pagadora. Estas pensiones tienen un r+gimen estricto de incompati&ilidades con otras pensiones. 3< $a persona que perci&a inde&idamente la pensi"n asistencial# dando datos o proporcionando antecedentes falsos# ser sancionada penalmente# sin per*uicio de tener que restituir las sumas inde&idamente perci&idas.

$a le! 19.L<< define persona afectada por deficiencia mental a Saquella que# como consecuencia de una o ms limitaciones s%quicas# cong+nitas o adquiridas# previsi&lemente de carcter permanente ! con independencia de la causa que las hu&iera originado# vea o&staculi(ada# en a lo menos un tercio# su capacidad educativa# la&oral o de integraci"n social. Se entiende disminuida en un tercio la capacidad educativa# la&oral o de integraci"n social de la persona cuando# considerando en con*unto su rendimiento en las reas intelectual# emocional# conductual ! relacional# se estime que dicha capacidad es igual o inferior al setenta por ciento de lo esperado para una persona de igual edad ! condici"n social ! cultural# medido por un instrumento validado por la /rgani(aci"n >undial de la Salud ! administrado individualmenteS. L9 6 contar del 1 de >a!o de 2<<L# la pensi"n m%nima tiene un monto &sico de a 92.914#93. L2 El monto de la pensi"n asistencial es a contar del 1 de >a!o de 2<<L de a 88.19L mensuales para los menores de 3< a?os1 de a 83.1<5 para los ma!ores de 3< a?os ! menores de 34 ! de a 41.4<5 para los ma!ores de 34 a?os. 3< Para profundi(ar esta materia sugerimos examinar la pgina ```.inp.cl.
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O93,- /3.-9,)+;*.- ,5+)+;*,4.$os &eneficiarios de pensi"n asistencial pueden ser &eneficiarios de asignaci"n familiar# a su valor mximo# reconociendo como causantes a sus descendientes que vivan a sus expensas1 sin em&argo# los titulares de pensiones asistenciales no pueden ser invocados como causantes de asignaci"n familiar. 6dems# como se ver al examinar el r+gimen p &lico de salud contemplado en la le! 19.8L2# tienen derecho a asistencia m+dica gratuita# as% como al &eneficio de asignaci"n por muerte del D.O.$. =X 2<# de 1232 que favorece a quienes se hagan cargo de los funerales del pensionado ! cu!o monto equivale a tres ingresos m%nimos mensuales. B A5>+*+-93,)+?*% $a pensi"n asistencial de&e solicitarse ante la >unicipalidad correspondiente al domicilio del interesado# la que verifica su situaci"n socio'econ"mica# someti+ndolos previamente a una encuesta de estratificaci"n social denominada ;6S ::. En &ase a +sta# se le asigna un punta*e con el cual se concreta la postulaci"n# teniendo derecho a la pensi"n asistencial seg n el punta*e o&tenido ! los cupos de pensi"n asistencial de la respectiva :ntendencia .egional. $as pensiones asistenciales son otorgadas por los :ntendentes .egionales de acuerdo con los informes socio'econ"micos ela&orados por los Departamentos de Desarrollo Social de las >unicipalidades. Se utili(an para el efecto# indicadores socio'econ"micos tales comoD nivel educacional# calidad de la vivienda que ha&ita# etc.# esta&lecidos en la ficha mencionada. El pago de las pensiones asistenciales es efectuado por el :=P. "B F+*,*)+,>+.*9;% $as pensiones asistenciales se financian con cargo a los recursos del Oondo =acional de Pensiones 6sistenciales que se alimenta de aportes fiscales consultados en la $e! de Presupuesto.

B%& REGMENES CONTRIBUTIVOS B%1& REGMENES CONTRIBUTIVOS DEL SISTEMA TRADICIONAL O ANTIGUO% B%1%1% REGMENES DE PREVISION DE FF%AA% Y DE ORDEN% $os miem&ros de Ouer(as 6rmadas ! de /rden disponen de reg%menes de pensiones que se encuentran en plena vigencia ! que examinaremos s"lo de modo general. Se trata de un sistema que permite pensionarse por incapacidad o retiro ! que protege a los familiares dependientes de los afiliados activos o pensionados que fallecen. Es un r+gimen de prestaciones definidas. $as pensiones se determinan en funci"n de los a?os de servicios# considerando un total de 5< a?os como referencia para o&tener pensi"n completa. Para acceder a la pensi"n por retiro es necesario completar un m%nimo de 2< a?os de servicios# con lo que se o&tiene 2<P5< avas partes de la remuneraci"n &ase de pensi"n# la que es equivalente a la ltima remuneraci"n perci&ida en la etapa activa. 89

$as pensiones son de alto costo para el Estado 31# no s"lo por su monto que es superior comparativamente al de las pensiones que otorgan otros reg%menes# sino que tam&i+n con los dems reg%menes contri&utivos en comparaci"n. B%1%2 REGMENES DEL SISTEMA TRADICIONAL O ANTIGUO KINPB% El :nstituto de =ormali(aci"n Previsional es una entidad estatal que fusion" a todas las ;a*as de Previsi"n que administra&an el sistema de seguridad social hasta las reformas de privati(aci"n en pensiones ! salud introducidas por el Ao&ierno >ilitar en 1291. $os reg%menes de pensiones antiguos esta&an administrados por ms de 5< ca*as de previsi"n# segmentadas profesionalmente Hempleados p &licos# empleados &ancarios# o&reros# tra&a*adores municipales# tra&a*adores &ancarios# etc.I. En su expresi"n original32# estos reg%menes se &asan en un sistema de prestaciones definidas que se calcula&an en funci"n de a?os de coti(aci"n. $as personas que completa&an 5< " 54 a?os# seg n los reg%menes de que se tratara# pod%an o&tener una *u&ilaci"n equivalente a tantas 5< avas o 54 avas partes de la remuneraci"n &ase de pensi"n por cada a?o de servicios coti(ados35. Estos reg%menes estn en extinci"n por cuanto no pueden adscri&ir nuevos afiliados. Se limitan# pues# a recaudar las coti(aciones de los tra&a*adores que registra&an imposiciones antes del a?o 1295 ! que no se cam&iaron al sistema de 6OP. 6dems# de&e pagar las pensiones contri&utivas otorgadas por las ex' ;a*as de Previsi"n ! por el mismo :nstituto# as% como las pensiones asistenciales 38. 6parte de pensiones# el :=P conserva funciones importantes en materia de la le! 1L.388# salud# prestaciones familiares ! asignaciones por muerte. B%2% RGIMEN DE PENSIONES DE CAPITALIZACI'N INDIVIDUAL DEL D%L% 3%"00 DE 19#0% 1% FUENTES NORMATIVAS El denominado sistema de pensiones derivado de la capitali(aci"n individual fue instaurado por el Decreto $e! 5.4<< pu&licado el 15 de =oviem&re de 129<# el que ha experimentado m ltiples modificaciones. Su reglamento actual est apro&ado por Decreto Supremo =Y 43# de 122<# del >inisterio del Tra&a*o ! Previsi"n Social. ;omo texto complementario merece destacarse el DO$ =Y 1<1# del >inisterio del Tra&a*o ! Previsi"n Social# pu&licado el 22 de =oviem&re de 129<# que aprue&a el Estatuto /rgnico de la Superintendencia de 6dministradoras de Oondos de Pensiones# su organi(aci"n ! atri&uciones. 2% INSERCI'N DEL RGIMEN EN EL SISTEMA DE SEGURIDAD SOCIAL%
Seg n el informe de la Direcci"n de Presupuesto al ;onse*o de la .eforma Previsional el d+ficit anual a 2<<8 equival%a a 1#5 F del P:G. Mer ```.presidencia.cl. 32 6ludimos a sus caracter%sticas anteriores al D.$. 2.889# de 1239# cuerpo legal que mutil" ' como preparaci"n de la reforma que ven%a# aspectos esenciales de las prestaciones que otorga&an las ;a*as de Previsi"n en materia de pensiones. En pocas l%neas# elimin" las pensiones por a?os de servicios ! s"lo permiti" pensionarse por invalide( o ve*e(. 35 El Servicio de Seguro Social que cu&r%a al sector o&rero era el nico que no ten%a pensiones por a?os de servicios. 38 6 2<<4# seg n datos de la Direcci"n de Presupuestos Hver ```.presidencia.cl# tra&a*o de Dipres para el ;onse*o 6sesor Presidencial para la .eforma PrevisionalI el :=P tiene 183.128 afiliados activos ! paga 992.284 pensiones contri&utivas ! 815.214 pensiones asistenciales. ;omo datos ilustrativos ca&e hacer notar que las ;a*as de OO66 ! de /rden registran 14<.292 pensionados ! que las 6OP tienen un total de 833.539 pensionados.
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El r+gimen de pensiones del D.$. 5.4<< funciona en el m&ito exclusivo de las pensiones por invalide(# ve*e( ! so&revivencia como parte del sistema de seguridad social. Es una estructura que funciona paralelamente con el sistema tradicional de pensiones. En este ltimo# ca&e distinguir entre las ;a*as de Previsi"n fusionadas ho! en el :nstituto de =ormali(aci"n Previsional ! la ;a*a de Previsi"n de la Defensa =acional ! la Direcci"n de Previsi"n de ;ara&ineros. El r+gimen de ;a*as de Previsi"n fusionadas en el :=P est en extinci"n# pues no puede reci&ir nuevos afiliados 34. En cam&io# las ;a*as de Previsi"n de las OO.66. ! de /rden mantienen su plena vigencia# por cuanto quienes ingresan a las OO.66.# ;ara&ineros o :nvestigaciones quedan# salvo excepciones# afectos a las referidas ;a*as.3L Estn facultados para optar por su incorporaci"n al r+gimen de 6OP todos los tra&a*adores que sean o ha!an sido imponentes de alguna ;a*a de Previsi"n# esto es# que ha!an registrado imposiciones en alguno de los reg%menes tradicionales de pensiones. Estas personas han podido ! pueden mantenerse afiliadas a las ;a*as de Previsi"n correspondientes a la naturale(a de sus servicios o reafiliarse a ellas 33. Pero pueden tam&i+n optar en cualquier instante por incorporarse a alguna 6OP# decisi"n que es irreversi&le. Tam&i+n se encuentran en situaci"n anloga los tra&a*adores que se iniciaron en la actividad la&oral entre el 1Y de >a!o de 1291 ! el 51 de diciem&re de 1292# los cuales pudieron optar entre los reg%menes tradicionales ! el nuevo. En cam&io# todos los tra&a*adores que se han iniciado en la actividad la&oral a partir del 1Y de Enero de 1295 estn o&ligados a incorporarse al r+gimen de 6OP. Estn excluidos de las normas anteriores los miem&ros de las OO.66. ! de /rden# los cuales mantienen sus sistemas previsionales tradicionales. Para los tra&a*adores independientes# la afiliaci"n es voluntaria.

3% AFILIACI'N% ;omo se di*o# la afiliaci"n es o&ligatoria para todos los tra&a*adores por cuenta a*ena o dependientes que se han iniciado en la actividad la&oral a partir del 1Y de Enero de 1295. Para los tra&a*adores independientes es voluntaria. $a afiliaci"n tiene los siguientes caracteresD aI es automtica tratndose de tra&a*adores dependientes# pues surge por el s"lo hecho de iniciar una la&or su&ordinada que se enmarque en el concepto de contrato de tra&a*o. &I es nica# por cuanto no admite la le! que una misma persona pueda registrar afiliaci"n en el r+gimen ! al mismo tiempo en los reg%menes tradicionales. Tam&i+n# es nica al interior del sistema# por cuanto nadie puede estar afiliado a ms de una administradora de fondos de pensiones H6OPI# aunque tra&a*e para dos o ms empleadores.

$a nica excepci"n est constituida por personas que pueden desafiliarse de alguna 6OP para volver al sistema antiguo en la situaci"n excepcional prevista en la le! 19.224. 3L M+ase D.$. 5.4<<# de 129<# art. 2L ! la le! =Y 19.849 de 11 de =oviem&re de 1294 que define el r+gimen previsional aplica&le al personal de OO.66.# ;ara&ineros e :nvestigaciones. 33 De&e recordarse que las ;a*as de Previsi"n# en cuanto estructuras orgnicas# fueron fusionadas todas# con la sola excepci"n de la ;a*a de Previsi"n de la Defensa =acional ! de la Direcci"n de Previsi"n de ;ara&ineros# en el :nstituto de =ormali(aci"n Previsional. Sin em&argo# cada ;a*a mantiene sus normas propias en materia de coti(aciones ! prestaciones.
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cI es permanente# por cuanto dura por toda la vida del afiliado con prescindencia del hecho de que se mantenga o no en actividad o realice una o ms actividades simultneas o sucesivas o que cam&ie de 6OP. dI es irreversi&le# lo que es consecuencia de la permanencia# ra("n por la cual quien facultativamente opt" por incorporarse a una 6OP no puede regresar al sistema antiguo. =o o&stante# de&ido a que una gran cantidad de personas fue inducida equivocadamente a incorporarse a las 6OP contrariando sus verdaderos intereses# el legislador ha de&ido permitir instancias transitorias ! permanentes para que en determinadas situaciones se autorice el retorno al sistema antiguo.39 $a afiliaci"n# si &ien es automtica# de&e concretarse en un acto administrativo# cual es la incorporaci"n o registro del tra&a*ador a una 6OP determinada. =o es posi&le registrar afiliaci"n en ms de una 6OP# por mucho que se realicen actividades simultneas distintas. $a automaticidad de la afiliaci"n hace# sin em&argo# que las o&ligaciones ! derechos propios de ella sur*an con el solo inicio de la actividad dependiente# aunque no se materialice la afiliaci"n desde un punto de vista administrativo. 6s%# el art. 48 del D.$. 5.4<< dispone que la 6OP es responsa&le del pago de pensiones de invalide( o so&revivencia desde el inicio de la la&or como tra&a*ador dependiente. $a afiliaci"n de&e ser requerida por el empleador# en el caso de los tra&a*adores dependientes# ! por los propios interesados# si se trata de tra&a*adores por su propia cuenta o independientes. Es o&ligaci"n del tra&a*ador dependiente comunicar a su empleador dentro de los treinta d%as siguientes al inicio de la la&or cual es la 6OP en que est afiliado o aquella en la que ha decidido afiliarse. Si no lo hace# el empleador de&e afiliarlo en aquella 6OP que registre# entre los tra&a*adores de la misma empresa# el ma!or n mero de afiliados. Dentro de igual pla(o# el empleador de&e comunicar a la respectiva 6OP la cesaci"n de servicios del tra&a*ador32. ;a&e se?alar que las 6OP no pueden recha(ar la solicitud de incorporaci"n que se a*usta a la le!. El r+gimen est dise?ado seg n un esquema competitivo entre 6OP que# por lo mismo# autori(a el cam&io desde una 6OP a otra. El cam&io de 6OP de&e ser avisado por el afiliado a su 6OP de origen ! a su empleador# en su caso# con treinta d%as de anticipaci"n a la fecha en que de&a enterarse la primera coti(aci"n en la nueva 6OP 9<. Oinalmente# es til precisar que la calidad de afiliado es distinta a la de afiliado coti(ante o imponente. $a calidad de afiliado se adquiere ! mantiene vitaliciamente por el solo hecho de ha&erse incorporado alguna ve( al r+gimen de 6OP1 en cam&io# la calidad de imponente o coti(ante la detenta aqu+l afiliado que est actualmente efectuando coti(aciones. Gasta la calidad de afiliado para acceder a los &eneficios sustentados exclusivamente en la capitali(aci"n individual. =o o&stante# el afiliado no coti(ante queda marginado de &eneficios importantes# tales como el seguro que sustenta las pensiones por invalide( o so&revivencia causadas por el tra&a*ador en actividad. $as estad%sticas refle*an un porcenta*e de afiliados no coti(antes a las 6OP que se acerca al 4< F# fen"meno que se explica por evasi"n impositiva# informalidad la&oral ! morosidad
$a le! 19.224 autori(a la desafiliaci"n al r+gimen de pensiones del D.$. 5.4<< de 129<# en casos mu! particulares. Uno de ellos es el de personas provenientes del sistema tradicional de pensiones que# sin em&argo# no tienen derecho a &ono de reconocimiento. 32 $a sanci"n por no comunicar el alta o &a*a del tra&a*ador es de <#2 unidades de fomento HD$ 5.4<<# art. 2I. 9< El cam&io de tra&a*adores de una a otra 6OP ha generado en los ltimos a?os un alto costo para los tra&a*adores afectos al sistema# por concepto de gastos de administraci"n Hcomisiones a vendedoresI. Se o&serva que la decisi"n de cam&io no o&edece necesariamente a la elecci"n de una nueva 6OP que ofre(ca me*ores condiciones# sea de renta&ilidad de los ahorros# sea de menor costo de administraci"n. .
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impositiva. $ograr la co&ertura real de ese importante sector es uno de los ms importantes desaf%os que enfrenta el sistema de seguridad social en estos momentos. 91 % ADMINISTRACI'N% El r+gimen# en cuanto parte del sistema de seguridad social# est dirigido en el nivel superior e*ecutivo por el >inisterio del Tra&a*o ! Previsi"n Social# particularmente por la Su&secretar%a de Previsi"n Social. En un nivel de control ! supervisi"n act a la Superintendencia de 6dministradoras de Oondos de Pensiones creada en el art. 25 del D$ 5.4<< ! que se rige por el DO$ 1<1# de 129<. En el nivel propiamente operativo act an las denominadas 6dministradoras de Oondos de Pensiones H6OPI92. El r+gimen de capitali(aci"n individual prev+ una administraci"n enteramente privada conce&ida como un negocio lucrativo ms# rodeado# eso s%# de exigencias orientadas a cautelar los intereses de los afiliados ! del Estado. $as 6dministradoras de Oondos de Pensiones son sociedades an"nimas de o&*eto o giro exclusivo que no puede ser otro que el de administrar el r+gimen. %1 FUNCIONES% $as funciones de las 6OP son# en s%ntesis# las siguientesD aI recaudar las coti(aciones o&ligadas ! voluntarias destinadas a ingresar en las cuentas individuales de los afiliados &I invertir los recursos del respectivo Oondo de Pensiones en instrumentos o t%tulos legalmente autori(ados del mercado financiero# en t+rminos de o&tener la ma!or renta&ilidad para incrementar las cuentas individuales de los afiliados1 cI otorgar las prestaciones del r+gimen1 dI intervenir en la tramitaci"n de &onos de reconocimiento# ! eI administrar las cuentas de ahorro voluntario# captando los dep"sitos voluntarios que efect en en ellas los depositantes e invirtiendo esos recursos del mismo modo que los recursos del Oondo de Pensiones. $as funciones de las letras dI ! eI son impropias o meramente complementarias# desde el punto de vista de la misi"n esencial de las 6OP. %2 CONSTITUCI'N DE UNA AFP% Para constituir una 6OP se requiere un capital m%nimo de 4.<<< unidades de fomento. Dicho patrimonio de&er alcan(ar a 1<.<<< U.O. si se capta un n mero igual a 4.<<< afiliados1 de 14.<<< U.O. al completar 3.4<< afiliados ! de 2<.<<< U.O. al completar los 1<.<<< afiliados.
Seg n la Direcci"n de Presupuesto Htra&a*o citadoI a 2<<8# la relaci"n entre coti(antes de las 6OP ! fuer(a de tra&a*o ser%a del 4L#2 F. $a relaci"n de afiliados coti(antes ! fuer(a de tra&a*o ocupada era del L<#9F. $os afiliados coti(antes eran a 2<<4 del orden de 5.5<<.<<<. $os tra&a*adores independientes que coti(an escasamente superan los 4< mil. 92 En la actualidad# funcionan seis 6OPbs con un total de 5.L1L.931 coti(antes H2.24L.<93 hom&res ! 1.5L<.392 mu*eresI. De este total de afiliados# s"lo L3.558 coti(a como independiente. H Datos a >ar(o de 2<<3 en pgina de la Superintendencia de 6OP ```.safp.cl I
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6dems# la 6OP de&e mantener un activo que sirva de Senca*eS del Oondo de Pensiones. El enca*e es igual al 1F del valor del Oondo de Pensiones deducidos los recursos del Oondo invertidos en cuotas de otros Oondos de Pensiones de otras 6OP o en t%tulos de la Tesorer%a Aeneral de la .ep &lica o del Ganco ;entral de ;hile con vencimiento dentro de los 5< d%as. Esta ltima exigencia 'que inicialmente era de un 4F' inhi&e la formaci"n de 6OP sin un respaldo financiero fuerte# como quiera que a ma!or crecimiento del Oondo de Pensiones se requiere un ma!or enca*e. El patrimonio de la sociedad an"nima constituida como 6OP es independiente del Oondo de Pensiones administrado por la entidad. 95 $a separaci"n de patrimonios hace que la insolvencia de la sociedad an"nima 6OP no signifique el menosca&o del Oondo de Pensiones. Diversas normas cautelan que no se defraude al Oondo de Pensiones. ;on todo# la insolvencia de una 6OP puede alterar el cumplimiento de sus o&ligaciones de pagar determinadas pensiones. Para tal evento# la le! esta&lece la garant%a del Estado respecto de un monto limitado de las prestaciones. El Estado# aparte de las pensiones m%nimas# garanti(a las o&ligaciones de las 6OP por concepto de pago de pensiones de invalide( del primer dictamen cu&iertas por el seguro de invalide( ! so&revivencia# la contri&uci"n# el aporte adicional# en caso de insolvencia de la compa?%a de seguros respectiva ! de la 6OP. 6simismo# garanti(a el 1<<F de las rentas vitalicias hasta el equivalente de la pensi"n m%nima ! el 34 F del exceso hasta un tope de 84 U.O.# en caso de insolvencia de la compa?%a de seguros contratante de la renta vitalicia Hart. 92I. %3 COSTO DE LOS SERVICIOS DE UNA AFP $as 6OP cu&ren sus gastos ! o&tienen lucro por la v%a del co&ro de comisiones a sus afiliados. $as comisiones se fi*an li&remente por cada 6OP# de modo uniforme para todos los respectivos afiliados. $as administradoras pueden co&rar comisiones so&re las siguientes operacionesD aI por dep"sito de las coti(aciones peri"dicas# comisi"n que puede esta&lecerse como un porcenta*e de las remuneraciones o rentas imponi&les# o como una suma fi*a mensual o como una me(cla de am&as# que es lo que por regla general ocurre en ;hile. ;uando se co&ra un porcenta*e so&re la remuneraci"n o renta imponi&le esta comisi"n se denomina coti(aci"n adicional.98 $as comisiones fi*as mensuales fueron suprimidas hace algunos a?os por algunas 6OPs# tal ve( respondiendo a fuertes cr%ticas respecto de este co&ro que es notoriamente regresivo. Sin em&argo# han sido paulatinamente repuestas 94. &I por transferencia del saldo de la cuenta individual de una 6OP a otra. cI por retiro de fondos de la cuenta individual para las modalidades de pensi"n de retiro programado ! de renta temporal.

=o o&stante# las inversiones de los recursos del Oondo de Pensiones en determinados t%tulos ' por e*emplo# acciones de sociedades an"nimas ' pueden servir de instrumento para que la sociedad an"nima en cuanto tal tenga influencia en negocios externos# parado*almente merced a recursos a*enos# como son los que los tra&a*adores depositan en el Oondo referido. 98 $a coti(aci"n adicional oscila a >a!o de 2<<3 entre el 2#52 F ! el 2#44F. $os afiliados que no tienen derecho al seguro de pensi"n de invalide( ! so&revivencia Hhom&res ma!ores de L4 a?os de edad# mu*eres ma!ores de L< a?os de edad# ! pensionados de acuerdo al D.$. 5.4<< o a la le! 1L.388I estn gravados por una coti(aci"n adicional inferior. Ello es l"gico si se tiene presente que la coti(aci"n adicional est destinada# aparte de financiar a las 6OP a cu&rir el pago que +stas de&en efectuar para pagar la prima del seguro de invalide( ! so&revivencia.
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$as comisiones por las operaciones de las letras &I ! cI pueden expresarse en una suma fi*a o en un porcenta*e de los montos transferidos o retirados o en una com&inaci"n de am&os sistemas. dI por retiros en las cuentas de ahorro voluntario# comisiones que de&en expresarse en una suma fi*a. Salvo en el caso de la coti(aci"n adicional que es una comisi"n que paga el afiliado mensualmente en forma complementaria a su coti(aci"n de 1< F para el fondo de pensiones# todas las dems comisiones gravan los ahorros del tra&a*ador. En efecto# la comisi"n fi*a mensual que co&ran algunas 6OP se deduce de la coti(aci"n del 1< F# lo que implica una merma del ahorro en la cuenta individual1 del mismo modo# las comisiones por traslado de fondos hacia una nueva 6OP o por giro de los mismos en caso de retiro programado o renta temporal con renta vitalicia diferida# gravan directamente los ahorros acumulados en la cuenta individual. $a operaci"n de las 6OP se descri&ir en las secciones siguientes. "% OBLIGACI'N DE COTIZAR% $a afiliaci"n al r+gimen genera automticamente la o&ligaci"n de coti(ar ! el derecho a las prestaciones. Meremos# primeramente# la o&ligaci"n de coti(ar. "%1 TRABAJADORES OBLIGADOS A COTIZAR% Estn o&ligados a coti(ar los tra&a*adores por cuenta a*ena# con las excepciones siguientesD aI los hom&res ma!ores de L4 a?os ! las mu*eres ma!ores de L< a?os de edad1 &I los pensionados por invalide( total declarada en un segundo dictamen o por ve*e(. $os tra&a*adores independientes o por cuenta propia coti(an voluntariamente. "%2 LAS COTIZACIONES SON DE CARGO DEL TRABAJADOR% $as coti(aciones destinadas a financiar el r+gimen# as% como las comisiones que cu&ren los gastos de las 6OP ! generan su lucro o renta&ilidad# son de cargo exclusivo del tra&a*ador. "%3 PERSONA OBLIGADA A DECLARAR Y PAGAR LAS COTIZACIONES% El pago de las coti(aciones de&e efectuarlo el propio tra&a*ador# si es independiente. El tra&a*ador por cuenta propia se afilia voluntariamente al r+gimen# pero# adems# no est o&ligado a coti(ar mes a mes# pues tam&i+n lo hace voluntariamente. En cam&io# tratndose de tra&a*adores dependientes o por cuenta a*ena# la o&ligaci"n de declarar ! pagar las coti(aciones corresponde al empleador. "% BASE DE CLCULO Y TASA DE LAS COTIZACIONES

Para estudiar el r+gimen de coti(aciones# es necesario determinar la &ase de clculo ! la tasa. 48

En el caso de los tra&a*adores por cuenta a*ena# la &ase es la remuneraci"n definida en el art. 81 del ;"digo del Tra&a*o# lo que exclu!e todas las asignaciones o prestaciones no retri&utivas# sino que meramente compensatorias# tales como viticos# asignaci"n de colaci"n# asignaci"n de movili(aci"n# etc.# as% como las asignaciones familiares que no constitu!en remuneraci"n. En el caso de los tra&a*adores independientes# la &ase es la renta expresada en dinero que el interesado declara al efectuar la correspondiente declaraci"n mensual de coti(aciones# cu!o monto no puede ser inferior a un ingreso m%nimo. $a remuneraci"n imponi&le ! la renta imponi&le estn limitadas al equivalente a L< unidades de fomento del ltimo d%a del mes anterior al pago. "%" COTIZACI'N VOLUNTARIA% 6parte de la coti(aci"n o&ligada# la le! faculta al afiliado para coti(ar voluntariamente en su cuenta individual. Estos aportes voluntarios no de&en confundirse con los dep"sitos voluntarios que puede efectuar el afiliado en las denominadas cuentas de ahorro voluntario. >ientras estos ltimos pueden ser retirados voluntariamente por el imponente Hhasta un mximo de cuatro giros al a?oI# las coti(aciones voluntarias siguen la suerte de las coti(aciones o&ligadas ! no pueden ser giradas sino &a*o la forma de las prestaciones que consulta el r+gimen ! en las oportunidades en que nace el derecho a tales prestaciones. /tra diferencia est en que las remuneraciones destinadas a coti(aciones voluntarias 'tal como ocurre con aquella parte de las remuneraciones gravada con imposiciones o&ligadas' no se consideran remuneraci"n para los fines tri&utarios# lo que las desgrava del impuesto de segunda categor%a. =o ocurre as% con las remuneraciones o ingresos destinados a dep"sitos en cuenta de ahorro voluntario. 6parte de las coti(aciones voluntarias# la le! consulta el caso de pactos la&orales en virtud de los cuales el empleador asume la o&ligaci"n de enterar sumas adicionales a la cuenta individual del tra&a*ador con el o&*eto de posi&ilitar su *u&ilaci"n anticipada o el me*oramiento del monto de la pensi"n. Estos aportes se denominan Jdep"sitos convenidosK ! no constitu!en renta para efectos tri&utarios. Oinalmente# la le! consulta la posi&ilidad de inversi"n en Jplanes de ahorro previsionalK tam&i+n denominados como Jahorro previsional voluntarioK que tiene franquicias tri&utarias anlogas# aunque escapan del marco estricto de accione de las 6OP. Todas estas figuras dan forma a lo que podr%a denominarse el Jpilar contri&utivo voluntarioK# esto es# formas de ahorro voluntario destinadas# mediante el est%mulo de franquicias tri&utarias# a complementar las prestaciones resultantes de ahorro for(oso. 6lg n grado de li&eralidad en estas formas de ahorro que permiten eludir su fin propio# as% como el hecho de destinar franquicias tri&utarias hacia los sectores mas valentes en capacidad de ahorro hacen que este tema sea suscepti&le de una consideraci"n ms a fondo.

"%! COTIZACI'N Y COTIZACI'N ADICIONAL% $a coti(aci"n &sica prevista para el Oondo de Pensiones es de un 1< F de la remuneraci"n o renta imponi&le del tra&a*ador.

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Si se efect an tra&a*os calificados como pesados por la ;omisi"n Ergon"mica =acional# la coti(aci"n aumenta en 2F de cargo del tra&a*ador ! 2 F de cargo del empleador# porcenta*es que pueden reducirse a la mitad si los tra&a*os se estiman menos intensos. Este co&ro adicional tiene por finalidad acumular un ma!or ahorro que permita la *u&ilaci"n por ve*e( a una edad ms temprana a estos tra&a*adores que se estiman que sufren un desgaste especial. Pero# adems# las 6OP co&ran una coti(aci"n adicional 'a la que !a nos hemos referido' que es destinada a comisi"n para su propio financiamiento# dentro del cual se prev+ el pago de la prima correspondiente al seguro que la 6OP de&e contratar con alguna compa?%a de seguros para complementar el financiamiento de las pensiones de invalide( ! so&revivencia causadas por el tra&a*ador que se invalida o fallece encontrndose en actividad. El costo ha&itual de esa prima oscila en torno al 1 F de las remuneraciones o rentas imponi&les. El diferencial entre el costo de la prima ! el monto de la coti(aci"n adicional constitu!e ingreso de la 6OP que +sta destina# al igual que las dems comisiones# a cu&rir gastos ! o&tener su renta&ilidad o lucro. De este modo# el costo o&ligado para un tra&a*ador representa entre un 12F ! un 15 F de su remuneraci"n o renta imponi&le# topada a L< unidades de fomento. 6 ese costo ha! que agregar# aparte de la comisi"n fi*a# la coti(aci"n de 3 F destinada a salud# con lo que el nivel impositivo alcan(a a ms o menos entre un 2<F ! un 21F. "%$ PROCEDIMIENTO Y OPORTUNIDAD PARA EL PAGO DE COTIZACIONES% $as coti(aciones de&en ser deducidas por el empleador de las remuneraciones de los tra&a*adores. El pago de las remuneraciones hace presumir de derecho que se ha efectuado el descuento Hle! 13.522# art. 5 en relaci"n con el art. 12 del D$ 5.4<<I. $as imposiciones de&en ser declaradas ! pagadas por el empleador dentro de los 1< primeros d%as del mes siguiente a aquel en que se devengaron las correspondientes remuneraciones. Si las coti(aciones no se declaran dentro de pla(o o la declaraci"n es incompleta o err"nea se de&e pagar una multa equivalente a <#34 UO por cada tra&a*ador respecto del cual no se ha!a efectuado la declaraci"n# sin per*uicio de que si existe presunci"n de malicia o dolo se pueda incoar una denuncia criminal. $a le! 12.2L< permite li&erar de multa al empleador que ha efectuado una declaraci"n incompleta o falsa# pero sin dolo o malicia# si paga las coti(aciones omitidas dentro del mes siguiente a aquel en que se devengaron las respectivas remuneraciones. $a misma le! re&a*a la multa a los empleadores de tra&a*adores de casa particular a <#2 U.O. para los que paguen las coti(aciones dentro del mes su&siguiente al de pago de las remuneraciones respectivas. En otros t+rminos# la le! permite que se efect e declaraci"n de coti(aciones# sin que se haga pago de las mismas. Sin em&argo# la falta de pago trae apare*adas otras sanciones. $as deudas por coti(aciones de&en ser pagadas rea*ustadas ! con ms un inter+s penal que es igual al corriente para operaciones rea*usta&les aumentado en 4<F. En ning n caso# el rea*uste ms el inter+s penal pueden ser inferiores a la tasa de inter+s corriente para operaciones no rea*usta&les aumentada en 4< F# ni al promedio de las renta&ilidades nominales de todos los fondos de pensiones de las 6OPs# tam&i+n aumentado en 4< F.94
Este sistema de inter+s m%nimo introducido por la le! 12.2L< trata de responder# entre otras medidas# al grave pro&lema de morosidad en el pago de coti(aciones. 6l elevar el inter+s se intenta desalentar al empresario que inde&idamente opta&a por no pagar por resultarle ms conveniente el uso de los dineros retenidos a los tra&a*adores que la o&tenci"n de un cr+dito del medio financiero. Por otra parte# la fi*aci"n como inter+s m%nimo de la tasa de renta&ilidad promedio de las 6OP bs protege al tra&a*ador afectado por la mora de su empleador# en la medida que o&tiene de +ste una
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$a rea*usta&ilidad ! el inter+s o&tenidos al co&rarse las coti(aciones de&en a&onarse en la cuenta individual del tra&a*ador. $a 6OP s"lo puede retener las costas de la co&ran(a ! una parte del recargo del inter+s. Es de&er de las 6OP efectuar la co&ran(a *udicial de imposiciones# materia que se rige por las normas de la le! 13.522 ! el art. 12 del D.$. 5.4<< que contemplan la su&stanciaci"n de un *uicio e*ecutivo especial que se inicia con la resoluci"n de la propia entidad acreedora que esta&lece la deuda ! que es dotada por la le! de fuer(a e*ecutiva. $os cr+ditos por coti(aciones adeudadas a una 6OP estn amparados por la preferencia de primera clase prevista en el =YL del art. 2832 del ;"digo ;ivil. Estos cr+ditos prescri&en a los cinco a?os contados desde la terminaci"n de los servicios del respectivo tra&a*ador. ;omo se ve se trata de una norma de prescripci"n excepcional desde el momento que el pla(o no se inicia desde que se hi(o exigi&le la o&ligaci"n# sino que desde que terminaron los servicios del tra&a*ador afectado. !% RGIMEN DE INVERSIONES% 6parte de recaudar las coti(aciones# es funci"n primordial de las 6OP invertir los recursos de los fondos de pensiones en el mercado financiero# en t+rminos de o&tener la ma!or renta&ilidad posi&le. Esa renta&ilidad es la que determinar el monto de las pensiones de los afiliados. El r+gimen de inversiones de las 6OP est estrictamente reglado en el D$ 5.4<<. En primer t+rmino# la le! limita el tipo de instrumentos o t%tulos so&re los que pueden recaer las inversiones. Ellos son los mencionados por el art. 84. En segundo t+rmino# la le! fi*a mrgenes mximos de inversi"n seg n el tipo de instrumentos. Se &usca evitar la concentraci"n de inversiones. En tercer lugar# tratndose del mercado financiero privado# la le! prev+ el funcionamiento de la ;omisi"n ;lasificadora de .iesgo# que es la que califica la posi&ilidad de que acciones# &onos u otros t%tulos de determinadas empresas puedan ser considerados en la cartera de inversiones de las 6OP. Toda esta reglamentaci"n &usca introducir como contra &alance de la renta&ilidad el elemento seguridad. .enta&ilidad ! seguridad son los dos o&*etivos que de&en orientar las inversiones. De&e se?alarse que la legislaci"n de alg n modo induce a las 6OP a inversiones en t%tulos del Estado# los que aparte de dar seguridad responden a la necesidad estatal de cu&rir mediante endeudamiento interno el grave d+ficit previsional resultante de la reforma de 129<.9L De&e traerse a de&ate la cuesti"n de la inversi"n de recursos de los fondos de pensiones en el extran*ero que est programada en la actual legislaci"n. 6 primera vista# la exportaci"n de capitales por parte de pa%ses como el nuestro con grave deuda externa ! permanente necesidad de inversi"n fornea parece parado*al. Sin em&argo# parece ser que t+cnicamente el volumen de los fondos de pensiones llega a un punto en que no es
suma seme*ante a la que ha&r%a o&tenido de su 6OP por concepto de renta&ilidad de no ha&erse producido el atraso en el pago de su coti(aci"n. 9L El cam&io drstico ! masivo de los coti(antes del sistema tradicional de reparto hacia el sistema de capitali(aci"n individual gener" una grave carga para el EstadoD por una parte# de&e continuar financiando las pensiones del sistema antiguo# antes financiadas con las coti(aciones de quienes se trasladaron a las 6OPbs1 de otra parte# de&e financiar los &onos de reconocimiento de todos esos tra&a*adores. El d+ficit es alto ! prolongado# lo que permite decir que las actuales generaciones de&en soportar un do&le esfuer(oD continuar financiando el sistema antiguo de reparto# al mismo tiempo que de&en formar su propio ahorro para pensiones.

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posi&le o&tener renta&ilidades ra(ona&les en el mercado financiero interno. 6 ello parece o&edecer esta apertura al exterior que podr%a tener consistencia como medida al interior del sistema de 6OP# pero que resulta de dif%cil digesti"n en una perspectiva ms amplia. 93 $a operaci"n de las 6OPs en el rea de las inversiones# aparte de los controles ! limitaciones !a comentados# tiene aspectos de control relativo# vale decir# propios de la competencia entre una 6OP ! las dems. $a le! exige que cada 6OP o&tenga una tasa de renta&ilidad que no se distancie ms all de un determinado l%mite fi*ado por la le! de la renta&ilidad promedio del con*unto de las 6OPs. 6s%# la renta&ilidad real promedio de los ltimos 5L meses de una 6OP no puede resultar inferior a determinados m%nimos fi*ados por el resultado promedio del con*unto de las 6OP99. En otros t+rminos# no se protege la conducta o resultado del con*unto de las 6OPs# sino que el resultado de una determinada 6OP frente al con*unto. Si una 6OP fracasa en sus inversiones de&e responder con el llamado .eserva de Oluctuaci"n de .enta&ilidad# el que se forma con los excedentes que se producen cuando las inversiones de la misma administradora so&repasan en determinado l%mite el promedio de la renta&ilidad de las 6OP. Si el fondo de .eserva de Oluctuaci"n de .enta&ilidades no es capa( de a&sor&er el d+ficit de renta&ilidad de un determinado e*ercicio# la 6OP de&e responder con su enca*e H1 F del valor del Oondo de pensiones# excluidos determinados t%tulosI. Si el enca*e tam&i+n se hace insuficiente# el Estado complementa la diferencia# pero la 6OP incurre en causal de disoluci"n. .ecientemente se contempla el funcionamiento de cinco fondos distintos de ma!or o menor riesgo al cual pueden optar los afiliados. $os sectores ms cercanos a la *u&ilaci"n se ven afectos a fondos ms seguros pero menos renta&les. $% RGIMEN DE PRESTACIONES% El r+gimen se denomina de capitali(aci"n individual# pues las prestaciones '&sicamente pensiones' se determinan esencialmente seg n el monto de los ahorros personales de cada afiliado. Se distingue este r+gimen del reparto e incluso de la capitali(aci"n colectiva en que no ha! formas de traspaso o de solidaridad de recursos entre miem&ros de distintas generaciones o de la misma generaci"n# sino que la prestaci"n depende exclusivamente del aporte del respectivo individuo. ;omo en la realidad las estructuras puristas no se despliegan a&solutamente# ha! que destacar que el r+gimen del D.$. 5.4<<# sin desnaturali(ar su esencia individualista# contiene# sin em&argo# factores colectivistas en materia de pensiones de invalide( ! so&revivencia causadas por tra&a*adores invalidados o fallecidos en actividad 92 ! en materia de pensiones de monto m%nimo garanti(ado por el Estado.
El economista .icardo OO.E=;7 D6M:S estima a&solutamente inexplica&le esta exportaci"n de ahorros hacia pa%ses desarrollados por un pa%s que necesita capitales. 6grega que induda&lemente la renta&ilidad en un pa%s emergente de&er%a tender a ser me*or que la o&tenida de pa%ses desarrollados. 6gr+guese a ello todos los efectos que genera la inversi"n en ;hile de los ahorros de los tra&a*adores en &eneficio de ellos mismos por creaci"n de fuentes de tra&a*o# crecimiento salarial# etc. 99 Para conocer las reglas para la fi*aci"n de los m%nimos o mximos referenciales que determinan la renta&ilidad m%nima o el desv%o de parte de la renta&ilidad excesiva al fondo de fluctuaci"n de renta&ilidades puede examinarse lo dispuesto en los art%culos 53 ! siguientes del D.$. 5.4<<. 92 El seguro de invalide( ! so&revivencia que de&e contratar cada 6OP en una compa?%a de seguros para precaverse financieramente de los gastos que de&e hacer para pagar las pensiones de invalide( del primer dictamen# la contri&uci"n ! el aporte adicional a las pensiones de invalide( del segundo dictamen ! a las pensiones de so&revivencia de tra&a*adores fallecidos en actividad# considera al con*unto de los tra&a*adores de manera indeterminada. De este modo# los ms expuestos al riesgo contri&u!en de igual forma que los menos expuestos# produci+ndose una suerte de solidaridad en ese universo.
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Pero sea que se trate de prestaciones amparadas por una forma de seguro privado indirecto 'pensiones de invalide( ! so&revivencia causadas por activos' o sea que se trate de pensiones que por su &a*o monto requieren del soporte del Estado para alcan(ar un monto m%nimo# lo cierto es que todos los &eneficios del r+gimen se sustentan en los ahorros personales que# v%a coti(aciones# logra acumular el tra&a*ador en su vida activa# incrementados con las renta&ilidades o&tenidas por la respectiva 6OP en sus inversiones de los fondos de pensiones. En un caso 'la pensi"n de ve*e(' la cuant%a de los ahorros tendr una influencia determinante1 en cam&io# en el caso de pensiones de invalide( o so&revivencia causadas por tra&a*adores en actividad# el efecto del ahorro ser secundario# atendida la existencia de un sistema que asegura un determinado monto de referencia desligado del monto de los ahorros. Si &ien el respeto a un orden l"gico o&ligar%a a comen(ar el examen por la contingencia de invalide(# continuando con la pensi"n de ve*e(# para terminar por conocer el r+gimen de pensiones de so&revivencia invertiremos 'por ra(ones didcticas' el orden enunciado. - comen(aremos tratando lo relativo a la contingencia de ve*e( ! las pensiones de so&revivencia causadas por pensionados. Ello# porque en esa rama se refle*a en toda su fuer(a el sistema de capitali(aci"n individual que incide 'de modo parcial ! ms comple*o' en las pensiones de invalide( ! so&revivencia causadas por tra&a*adores invalidados o fallecidos en actividad. $%1% PENSI'N DE VEJEZ $a edad necesaria para o&tener pensi"n de ve*e( es de L4 a?os los hom&res ! L< a?os la mu*er. $os tra&a*adores que han coti(ado adicionalmente por ha&er reali(ado tra&a*os pesados tienen derecho a re&a*as en la edad para *u&ilar. $a re&a*a es de dos a?os de edad por cada cinco a?os en que se hu&iere coti(ado adicionalmente el 2F# con un mximo de die( a?os de re&a*a# siempre que el interesado tenga un m%nimo de veinte a?os de coti(aciones. Si hu&iere coti(ado adicionalmente s"lo el 1 F# la re&a*a es s"lo de un a?o de edad por cada cinco de coti(aciones HD.$.5.4<<# art. L9 &isI. En realidad# la re&a*a de las edades Has% sucede en el caso de las mu*eresI constitu!en un arma de do&le filo# por cuanto una pensi"n prematura implica en un r+gimen de ahorro o capitali(aci"n individual un do&le efecto perniciosoD por un lado# la pensi"n ms temprana significa 'dado que su titular es ms *oven' una ma!or expectativa de vida del interesado ! de su grupo familiar dependiente al momento de pensionarse# lo que o&ligar a repartir el capital ahorrado en un ma!or lapso de tiempo1 de otra parte# la anticipaci"n de la *u&ilaci"n limita el lapso de acumulaci"n de aportes ! renta&ilidades. De ah% que la idea de dar una soluci"n a los tra&a*adores que han reali(ado faenas pesadas supone un financiamiento adicional. En cam&io# para la pensi"n de la mu*er no se esta&lece ning n contrapeso que evite los inconvenientes se?alados. $a nica situaci"n que contempla una *u&ilaci"n a edad anterior a la prescrita es la relativa a la *u&ilaci"n anticipada# la cual depende del monto del capital final relacionado con el nivel de ingresos anteriores del tra&a*ador. Si el capital final es suficiente para financiar pensiones que preserven un determinado porcenta*e de ese nivel# se permite *u&ilar antes de las edades exigidas. $%1%1 MONTO DE LA PENSI'N DE VEJEZ El monto de la pensi"n depende &sicamente de los siguientes factoresD 42

aI monto del capital final del afiliado. &I composici"n del grupo familiar del afiliado. cI expectativas de vida del afiliado ! de los miem&ros de su grupo familiar. dI renta&ilidad pronosticada o real de su capital durante el desarrollo o vida de la pensi"n. AB CAPITAL FINAL: Entenderemos por capital final el que registra el afiliado en su cuenta individual al momento en que se pensiona. $a cuenta individual se incrementa con los aportes que efect a el afiliado al Oondo de Pensiones '1< F de las remuneraciones imponi&les' menos comisiones# ms las renta&ilidades o&tenidas por el Oondo de Pensiones de la inversi"n de sus recursos. El monto de la pensi"n depende primordialmente del monto del capital final# pues ese es el dinero a repartir entre el afiliado ! los miem&ros del grupo familiar que puedan tener derecho a pensi"n de so&revivencia a la muerte de aquel. BB COMPOSICI'N DEL GRUPO FAMILIAR: El capital final del afiliado de&e distri&uirse de manera que alcance para cu&rir la pensi"n de ve*e(# as% como las pensiones de so&revivencia que eventualmente causar el afiliado a su fallecimiento. Por ello# es o&ligaci"n del afiliado declarar ante la 6OP la composici"n de su grupo familiar. $a composici"n del grupo familiar ! las edades de sus miem&ros incidirn en el monto de la pensi"n# como quiera que ha&r que retener parte de los ahorros para que sea distri&uida en el futuro entre los miem&ros del grupo familiar que tendrn derecho a pensi"n de so&revivencia. CB ELPECTATIVAS DE VIDA DEL AFILIADO Y DE SU GRUPO FAMILIAR: El capital final aporta el dato del dinero a repartir1 la composici"n del grupo familiar nos indica las personas que participarn en la repartici"n *unto al afiliado !# finalmente# las expectativas de vida del afiliado ! de su grupo familiar fi*arn el periodo durante el cual el capital ha de ser suficiente para financiar las pensiones. $as expectativas de vida se determinan estad%sticamente como la edad promedio de so&reviva que alcan(an las personas de una determinada edad. 6s%# en el grupo de los varones de L4 a?os de edad se ha esta&lecido estad%sticamente que la so&revida para ese grupo alcan(a a ms de 1L a?os Hen 1291 se ha&la&a de una so&revida de 15 a?os ! fracci"n# promedio que es l"gico que tienda a aumentar por la ma!or longevidad de la po&laci"nI. ;ada edad tiene una expectativa de vida distinta. =o ha! que confundir las expectativas de vida a una edad determinada con el promedio de vida# el cual considera al con*unto de la po&laci"n# incluso a ni?os que mueren al nacer. En cam&io# la expectativa de vida de un hom&re a los 9< a?os no comprende a los muertos a edades ms tempranas. 6 ma!or expectativa de vida# ms extenso ser el lapso durante el cual ha! que financiar pensiones ! menor ser el monto de +stas. DB RENTABILIDAD DEL CAPITAL FINAL DESPUS DE OTORGADA LA PENSI'N: ;omo la 6OP o la compa?%a de seguros que otorga la pensi"n de ve*e( mantiene en su poder el capital final del afiliado ! s"lo lo va gastando en parcialidades necesarias para pagar las pensiones mensuales# siempre ha! un remanente del capital 'que es decreciente' que va a generar renta&ilidad. Esa renta&ilidad presupuestada 'en el caso de la compa?%a de seguros o real en el caso de la 6OP ' de&e ser considerada para calcular la pensi"n# pues es parte del capital mismo. 6parte de los factores se?alados# pueden influir en el monto de la pensi"n otros tres factores que no siempre concurrirn# a sa&erD L<

aI Transferencias que decida hacer el afiliado desde su cuenta de ahorro voluntario a su cuenta de capitali(aci"n individual Harts. 22 ! 42I1 &I ;ontri&uci"n# definida en el art. 45 de la le! que s"lo existe en caso de pensionados por invalide( de primer dictamen no ratificados en el segundo dictamen que se aco*an a pensi"n de ve*e(# cI Gono de reconocimiento. =o se inclu!e entre los factores adicionales el complemento del &ono de reconocimiento previsto en el art. 8 &is transitorio del D$ 5.4<<# de&ido que s"lo &enefici" a quienes se pensionaron antes del 1Y de >a!o de 1221. $%1%2 BONO DE RECONOCIMIENTO% De los factores adicionales enunciados requiere menci"n especial el &ono de reconocimiento que est regulado en los arts. 5 a 12 transitorios del D$ 5.4<<. El &ono de reconocimiento compensa los per%odos de imposiciones registrados por los afiliados al r+gimen de capitali(aci"n individual en el r+gimen de ca*as de previsi"n# llamado tradicional o antiguo# con antelaci"n a su incorporaci"n a alguna 6OP. Dicha compensaci"n se *ustifica como medida de trnsito desde el sistema de reparto a uno de ahorro personal# como quiera que de no reconocerse la situaci"n preexistente el tra&a*ador !a iniciado en la actividad no estar%a en condiciones de ahorrar o capitali(ar lo suficiente# por ser menor el lapso de actividad la&oral que le resta. El &ono compensa los periodos de imposiciones anteriores# dotando al afiliado que proviene del r+gimen de ca*as de previsi"n de un capital inicial. El valor del &ono de reconocimiento se determina conforme a &ases fi*adas por la propia le! que# de alg n modo# refle*an los niveles de remuneraciones ! los lapsos de imposiciones en el sistema tradicional de sus &eneficiarios. El &ono de reconocimiento es un instrumento que emiten las ca*as de previsi"n# con garant%a del Estado# cu!o monto es rea*usta&le seg n la variaci"n del _ndice de Precios al ;onsumidor fi*ado por el :nstituto =acional de Estad%sticas ! devenga un inter+s del 8 F anual# capitali(a&le anualmente. El &ono de reconocimiento s"lo puede hacerse efectivo cuando el afiliado cumpla las edades necesarias para pensionarse por ve*e(# o cuando falle(ca o cuando se invalide seg n un segundo dictamen o# excepcionalmente# seg n un primer dictamen# si se trata de afiliados no coti(antes marginados de la co&ertura del seguro que de&e contratar la 6OP para proteger las contingencias de invalide( ! muerte del tra&a*ador activo. $os afiliados que en el sistema antiguo o tradicional ha&r%an estado en condiciones de pensionarse antes de las edades de L4 " L< a?os# pueden co&rar sus &onos a la fecha en que cumplan las edades prematuras que les exig%a aquel sistema. Oinalmente# los afiliados que se pensionan anticipadamente por ve*e( antes de las edades m%nimas exigidas# pueden transferir sus &onos de reconocimiento por endoso a la compa?%a de seguro en la que contraten una renta vitalicia o mandatar a su 6OP para que negocie el &ono a un precio m%nimo2<. $a transferencia anticipada del &ono supone para el afiliado o&tener un valor inferior al expresado en +l# pues quien lo adquiere s"lo podr

El precio m%nimo de venta del &ono no puede ser menor al que ofrece pagar la compa?%a de seguros en la que se contrata la renta vitalicia# ni puede ser inferior al necesario para pensionarse anticipadamente# si se opta por retiro programado HD.S. 43# de 122<# art 1<1I.
2<

L1

hacerlo exigi&le cuando el afiliado cumpla las edades de L4 " L< a?os de edad exigidas para pensionarse por ve*e(. ;a&e o&servar que# por las modalidades de clculo# ha! sectores de chilenos de edad media que presentan lapsos de cesant%a entre 15 de =oviem&re de 1234 ! el 15 de =oviem&re de 129<# lo que les priva 'de acuerdo a las pautas de clculo fi*adas por la le!' de la posi&ilidad de &ono de reconocimiento. Tal es el caso t%pico de quienes sufrieron el prolongado fen"meno del exilio. De&e recordarse que excepcionalmente se faculta para solicitar el retorno al sistema antiguo o tradicional a quienes provenientes de +l se han incorporado a alguna 6OP sin tener derecho a &ono de reconocimiento. H$e! 19.224# modificada por la le! 19.584I.

$%2% PENSI'N ANTICIPADA DE VEJEZ El art. L9 del D.$ 5.4<< permite pensionarse anticipadamente# esto es# antes de los L4 a?os de edad# los hom&res# o de los L< a?os de edad# las mu*eres# a quienes tengan un capital suficiente para financiar pensiones que copulativamente sean a lo menos iguales o superioresD ' al 3< F del promedio de sus remuneraciones o rentas imponi&les de los a?os o del ingreso !# ' al 14< F del monto de la pensi"n m%nima de ve*e(. Estos requisitos s"lo entrarn en vigencia a partir del 12 de 6gosto de 2<1<. ;on antelaci"n a esa fecha# rigen requisitos menos severos conforme a la le! 12.258# seg n la siguiente progresi"nD Oecha Migencia 12'<9'2<<L 12'<9'2<<3 12'<9'2<<9 12'<9'2<<2 12'<9'2<1< Me*e( 6nticipada 49F L1F L8F L3F 3<F Pensi"n >%nima 18<F 14<F 14<F 14<F 14<F ltimos die(

De&e tenerse presente que# de acuerdo a la mecnica del sistema de ahorro individual# mientras ms temprana sea la edad de pensionarse# ma!or ser la dificultad para financiar una pensi"n que cumpla dichos m%nimos. Ello en ra("n de que una edad ms temprana implica un menor per%odo de ahorro ! un ma!or per%odo de so&revida que ha&r que cu&rir con una pensi"n. Es el mismo fen"meno que complica las pensiones de las mu*eres que se pensionan a edad ms temprana ! que dificulta una soluci"n para los tra&a*adores que requieren pensionarse anticipadamente por ha&er desempe?ado la&ores pesadas que generan senectud temprana. ;omo se di*o# en estos casos el &ono de reconocimiento no puede hacerse exigi&le pero s% puede negociarse con la 6OP o# en su caso# con la compa?%a de seguros# en t+rminos de o&tener de +l una cierta cantidad de dinero que unida a los recursos acumulados en la cuenta individual# puedan permitir una pensi"n anticipada. Oinalmente# de&e se?alarse que el pensionado prematuro no tiene derecho so&revivientemente a pensi"n m%nima hasta que no cumpla las edades generalmente exigidas. L2

$%3% RETIRO DE ELCEDENTE DE LIBRE DISPOSICI'N% El afiliado que tenga un capital suficiente para financiar pensiones que# copulativamente# sean iguales o superiores al 3< F del promedio de sus remuneraciones o rentas imponi&les de los 1< ltimos a?os o del ingreso &ase que se determina para calcular la pensi"n de invalide( ! al equivalente al 14< F del monto de la pensi"n m%nima# puede retirar el capital que so&re o excede del necesario para sustentar el financiamiento de las mencionadas pensiones. $% % CARACTERSTICAS DE LA PENSI'N DE VEJEZ $a pensi"n de ve*e(# al igual que las dems pensiones del r+gimen de capitali(aci"n individual# son rea*usta&les. Por ahora# la rea*usta&ilidad se a*usta a las variaciones de la unidad de fomento# pues las pensiones se expresan en esa medida. El r+gimen contempla el otorgamiento de pensiones ! no de *u&ilaciones# ra("n por la cual no es necesario renunciar a la actividad la&oral para o&tener la prestaci"n. $a calidad de pensionado es plenamente compati&le con la de tra&a*ador. =o o&stante# en el sector p &lico el acogimiento a *u&ilaci"n es causal de extinci"n de la funci"n p &lica. De&e recordarse que los ma!ores L4 a?os# si se trata de hom&res# o de L< a?os# si se trata de mu*eres# as% como los pensionados por ve*e(# quedan li&erados de efectuar coti(aciones a su cuenta individual ! s"lo de&en coti(ar el 3 F para la salud. $%"% PENSI'N MNIMA $os tra&a*adores que registran# a lo menos# 2< a?os de imposiciones# tienen derecho a go(ar de la garant%a estatal de pensi"n m%nima# cu!o monto es el mismo fi*ado para la pensi"n m%nima de ve*e( contemplada en el art. 2L de la le! 14.59L para el sistema de ca*as de previsi"n. Para completar dichos 2< a?os se puede computar hasta un total de tres a?os de per%odos en los cuales el afiliado ha!a estado en goce de su&sidio de cesant%a. Tam&i+n son computa&les los per%odos en que el afiliado estuvo go(ando de pensi"n de invalide( seg n un primer dictamen HprovisionalI# si la calidad de invlido desapareci" por recuperaci"n de la discapacidad. En caso de que la pensi"n se otorgue &a*o las modalidades de retiro programado o renta temporal# la garant%a estatal de pensi"n m%nima s"lo opera una ve( que se agoten los fondos del afiliado. En caso de que se contrate renta vitalicia# la le! exige que exista un monto inicial superior a la pensi"n m%nima. Pero si so&revivientemente el monto m%nimo excede al monto de la pensi"n# opera la garant%a estatal de pensi"n m%nima por la diferencia necesaria para completar el monto m%nimo. $%!% MODALIDADES DE OTORGAMIENTO DE LA PENSI'N% Todas las pensiones del r+gimen de capitali(aci"n individual 've*e(# anticipada# invalide( ! so&revivencia' se otorgan por una de las siguientes tres modalidadesD aI .enta vitalicia. L5

&I .etiro programado cI .enta temporal con renta vitalicia diferida. dI .enta vitalicia inmediata con retiro programado $%!%1 RENTA VITALICIA: $a renta vitalicia es un contrato de seguro en virtud del cual un afiliado del r+gimen de 6OP# al momento de pensionarse# paga a una compa?%a de seguros de vida de su elecci"n una determinada prima o&teniendo como contraprestaci"n el pago de una pensi"n mensual de monto constante# expresado en unidades de fomento# por toda su vida HvitaliciaI !# a su fallecimiento# pensiones para sus familiares dependientes con derecho a pensi"n de so&revivencia# mientras +stos mantengan tal derecho. Este contrato presenta todas las caracter%sticas de los contratos de seguroD es &ilateral# oneroso# conmutativo# aleatorio# solemne ! dirigido. Sus elementos esenciales son la prima# el riesgo asegurado ! la indemni(aci"n. $a prima es el precio que paga el afiliado por o&tener pensiones para s% ! para sus familiares que lo so&revivan. $a prima est constituida por el capital que ha acumulado el afiliado en su cuenta individual de pensiones !# en su caso# el &ono de reconocimiento. 6dems# si quiere el afiliado puede aportar fondos de su cuenta de ahorro voluntario# si su inter+s es aumentar el monto de la pensi"n. Sa&emos !a que tam&i+n puede ser de inter+s del afiliado retirar el todo o parte del llamado excedente de li&re disposici"n. El riesgo en este caso est determinado por la +poca del fallecimiento del pensionado o# en su caso# de los pensionados de so&revivencia. Si la vida de aquel o de +stos se prolonga ms all de la que indican las ta&las respectivas de expectativas de vida# la compa?%a de seguros saldr desfavorecida. Si por el contrario# la muerte se produce prematuramente# saldr &eneficiada la compa?%a de seguros. Este elemento de aleatoriedad es vlido s"lo en la perspectiva de un contrato individual# pero a medida que el examen se efect e so&re un cosmos ms amplio que inclu!a una muestra representativa de casos# operar la le! de los grandes n meros que hace que las pro&a&ilidades esta&lecidas por la ciencia estad%stica se reprodu(can con &astante aproximaci"n en la realidad. De ah% que la aleatoriedad del negocio moderno de los seguros es ms &ien relativa. $a indemni(aci"n est constituida por las pensiones que se o&liga a pagar la compa?%a de seguros. Esta es un contrato irrevoca&le. Pactada la renta vitalicia# no ca&e durante el desarrollo del contrato rempla(arlo por otra modalidad. 6s%# si por un accidente el afiliado fallece al mes de siguiente de pactar la renta vitalicia sin de*ar familiares con derecho a pensi"n de so&revivencia# no podrn sus herederos reclamar la devoluci"n de los fondos no utili(ados. Del mismo modo# si el fallecimiento se retarda de la +poca prevista por las estad%sticas# no podr a la compa?%a de seguros cesar el pago de la pensi"n a pretexto del agotamiento de la prima. Para contratar una renta vitalicia se requiere pagar una prima suficiente para financiar pensiones de monto igual o superior al m%nimo. Si la pensi"n pactada so&revivientemente deviene en inferior a la m%nima# el Estado garanti(a el pago de la diferencia necesaria para completar el monto m%nimo.

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En caso de quie&ra de la compa?%a de seguros# el Estado garanti(a al pensionado un 1<<F de la pensi"n m%nima ! un 34 F del exceso so&re dicha pensi"n m%nima# con tope de 84 unidades de fomento. $%!%2 RETIRO PROGRAMADO 6 diferencia de la renta vitalicia# en este caso el afiliado reci&e la pensi"n de su 6OP# manteniendo su cuenta individual de pensiones. $a pensi"n se calcula anualmente en relaci"n al saldo de la cuenta individual ! al &ono de reconocimiento. ;ada a?o de&e recalcularse conforme a los nuevos elementos de clculo que se van produciendoD la cuenta individual se ha disminuido por el giro de las cantidades necesarias para pagar las pensiones perci&idas en el e*ercicio anual reci+n pasado ! se ha acrecentado# por la inversa# con la renta&ilidad o&tenida por el Oondo de Pensiones en ese e*ercicio1 el grupo familiar puede variar de composici"n# ! las expectativas de vida sern diferentes. Esta varia&ilidad de factores determina que el monto de la pensi"n no sea constante ! que# eventualmente# puede llegar a agotarse el capital# si se produce una so&revida ma!or que la previsi&le. Por la inversa# si el deceso del afiliado se produce antes de los previsto en las ta&las de expectativas de vida# se lograr transmitir a los familiares con derecho a pensi"n de so&revivencia o# si no los ha!# a los herederos# el saldo no consumido de la cuenta individual.

$%!%3 RENTA TEMPORAL CON RENTA VITALICIA DIFERIDA% Esta tercera f"rmula es una com&inaci"n de las dos anteriores. El afiliado# al pensionarse# contrata una renta vitalicia con una compa?%a de seguros de su elecci"n para que entre a operar en forma diferida# esto es# no inmediatamente. Durante el lapso existente entre el inicio de la pensi"n ! el inicio de la renta vitalicia# opera el sistema de retiro programado# que aqu% se denomina renta temporal. El contrato de renta vitalicia diferida es irrevoca&le# pero puede ser anticipado. $a pensi"n de renta vitalicia no puede ser ma!or al 1<<F ni menor al 4< F de la primera pensi"n que resulte del sistema de retiro programado. $%!% RENTA VITALICIA INMEDIATA CON RETIRO PROGRAMADO%

Esta variante permite al pensionado distri&uir sus fondos entre am&as modalidades. Para acogerse a esta modalidad# el D.$. 5.4<< exige en su art. L2 &is que la parte de pensi"n derivada de renta vitalicia sea igual o superior al monto de la pensi"n m%nima. #%& MUERTE DEL PENSIONADO% En caso de fallecimiento de un pensionado por invalide(# ve*e( o ve*e( anticipada# nace el derecho a las siguientes prestacionesD aI cuota mortuoria# ! &I pensiones de so&revivencia. Si no ha! personas con derecho a pensiones de so&revivencia ! si el causante esta&a pensionado &a*o la modalidad de retiro programado o esta&a perci&iendo renta temporal L4

en el sistema de renta temporal con renta vitalicia diferida# el saldo de la cuenta individual de pensiones ingresa a la masa de &ienes hereditarios. #%1% CUOTA MORTUORIA% $a cuota mortuoria es equivalente a 14 unidades de fomento ! se paga a quien se ha!a hecho cargo de los funerales del difunto. Si el &eneficiario no es c"n!uge o pariente directo del causante# el pago se limita a los gastos funerarios efectivos hasta 14 U.O. Este &eneficio se financia con cargo a la cuenta individual de pensiones del causante# salvo que estuviere perci&iendo pensi"n de acuerdo a la modalidad de renta vitalicia# en cu!o caso lo paga la respectiva compa?%a de seguros. #%2%& PENSIONES DE SOBREVIVENCIA% En los casos de fallecimiento de pensionados# las pensiones para sus so&revivientes estn predeterminadas en los clculos iniciales de sus pensiones. ;omo hemos se?alado# en las tres modalidades de pensi"n tanto la 6OP como la compa?%a de seguros estn o&ligadas a provisionar fondos del afiliado que sean suficientes para otorgar pensiones a sus familiares a cargo al momento de fallecer el pensionado. Tienen la calidad de &eneficiarios de pensiones de so&revivenciaD aI la c"n!uge1 &I el c"n!uge invlido1 cI los hi*os menores de 19 a?os# los ma!ores de esa edad ! menores de 28 que tengan calidad de estudiantes# ! los de cualquiera edad que sea invlidos1 dI la madre de los hi*os naturales Hno matrimonialesI del causante que sea soltera o viuda ! que ha!a vivido a expensas de +ste# ! eI a falta de los anteriores# los padres que ha!an sido causantes de asignaci"n familiar. $os c"n!uges de&en ha&er contra%do matrimonio con tres a?os de anterioridad si el causante se encontra&a pensionado o de seis meses en los dems casos. Esta exigencia no se aplica si la c"n!uge se encontrare em&ara(ada al fallecimiento de su c"n!uge o si quedaren hi*os comunes. $as pensiones de so&revivencia se calculan en relaci"n a la pensi"n del causante# expresadas en porcenta*es de +sta ltima. 6s%# la pensi"n de viude( es del 4< F# salvo que la viuda no tenga hi*os con derecho a pensi"n de orfandad# en cu!o caso la pensi"n es del L< F. $as pensiones de orfandad son de 14 F cada uno. $a pensi"n de la conviviente es de 5L F " 5< F seg n no tenga o tenga hi*os con derecho a pensi"n de orfandad. $a pensi"n para los padres es del 4< F. 9%& INVALIDEZ Y MUERTE DEL TRABAJADOR EN ACTIVIDAD% Se ha de*ado para el final el estudio de las prestaciones para las contingencias de invalide( ! de muerte que ocurre a un tra&a*ador activo# por ser de ma!or comple*idad. ;a&e se?alar# desde !a# que estas prestaciones s"lo se otorgan en caso de contingencias de invalide( o muerte originadas en causas comunes ! no profesionales. Si la invalide( o la muerte deriva de un accidente del tra&a*o o enfermedad profesional se aplican las LL

normas de la le! 1L.388 so&re seguro social contra riesgos de accidentes del tra&a*o ! enfermedades profesionales. Para el caso de invalide( o muerte de un tra&a*ador activo opera un seguro que contrata la respectiva 6OP en una compa?%a de seguro de su elecci"n# con cargo a los fondos que recauda con la denominada coti(aci"n adicional. Dicho seguro est destinado a dotar de recursos a la 6OP para cumplir determinadas o&ligaciones que le impone la le! en caso de invalide( o muerte del tra&a*ador activo. En l%neas gruesas# de&e repararse en el hecho de que tanto la invalide( como la muerte son contingencias extraordinarias que reducen la vida activa del tra&a*ador !# en esa medida# impiden que +ste pueda formar una ahorro previsional suficiente para financiar sus pensiones. De ah% que sea menester ante estas contingencias# complementar los recursos de la cuenta individual del imponente# en t+rminos de permitir el pago de pensiones suficientes. Este rol de financiamiento complementario lo cumple la 6OP a trav+s de los recursos que o&tiene del seguro que est o&ligada a contratar en alguna compa?%a de seguro de su elecci"n. 6parte de lo dicho# la otra gran diferencia que existe entre las pensiones de ve*e(# ve*e( anticipada ! so&revivencia causada por pensionados# ! las pensiones de invalide( ! so&revivencia causadas por activos# es que +stas ltimas Hsalvo para el afiliado no coti(anteI tienen &ases de clculo referenciales que predeterminan su monto en relaci"n al nivel de ingresos de causante ! no al nivel de sus ahorros previsionales# como ocurre con el primer grupo de pensiones mencionado. 9%1% PENSIONES DE INVALIDEZ% $a le! contempla dos tipos de pensiones de invalide(D aI invalide( total# que exige una p+rdida de capacidad de ganancia igual superior a dos tercios# &I invalide( parcial# que exige un nivel de p+rdida de capacidad de ganancia superior al 4< F e inferior a dos tercios. $a invalide( corresponde al concepto de discapacidad general# esto es# no es la a&soluta que impide reali(ar cualquier faena# ni la profesional que se limita a determinar la incapacidad de e*ecutar el ltimo empleo. $a invalide( general si &ien mira una gama ma!or de opciones de tra&a*ar# no de*a de examinar factores relativos a la edad# formaci"n profesional# situaci"n del mercado ocupacional# etc.21 $a invalide( se determina por comisiones m+dicas que funcionan a nivel regional# con financiamiento de las 6OPs# salvo los m+dicos que son contratados por la Superintendencia de 6OP. Existe una ;omisi"n >+dica ;entral de apelaciones22 ! en caso de que lo que se discuta sea el carcter com n o profesional de la incapacidad# de&e recurrirse en ltima instancia a la Superintendencia de Seguridad Social.

$a invalide( se califica de acuerdo a las S=ormas para la evaluaci"n ! calificaci"n del grado de invalide( de los tra&a*adores afiliados al nuevo sistema de pensionesS que fi*a la ;omisi"n T+cnica de :nvalide( a que se refiere el art. 11 &is del D.$. 5.4<<. 22 El pla(o para apelar de las resoluciones de las comisiones regionales es de 14 d%as h&iles HD.$. 5.4<<# art. 11I.
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$a invalide( se esta&lece siempre con carcter provisional Hprimer dictamenI# pues el pensionado de&e someterse a una nueva calificaci"n a los tres a?os en la cual puede ratificarse el carcter de su pensi"n Hparcial o totalI# variarse su grado Hde parcial a total o viceversaI o extinguirse Hrecuperaci"n del invlidoI. Esta nueva calificaci"n se hace a trav+s de un segundo dictamen. Si se mantiene la pensi"n de invalide(# sea conservando su grado o no# la invalide( se considera definitiva. 9%1%1% MONTO DE LA PENSI'N DE INVALIDEZ% En relaci"n con el monto de la pensi"n de invalide( ha! que distinguir entre la situaci"n de aquellos que se invalidan o fallecen luego de ha&er de*ado de coti(ar por ms de doce meses# si se trata de tra&a*adores activos# o por ms de un mes# si se trata de tra&a*adores independientes# ! los afiliados coti(antes o los afiliados como tra&a*adores dependientes que se invalidan o fallecen dentro de los doce meses siguientes a la cesant%a. El primer grupo 'afiliados no coti(antes o no cu&iertos por el seguro' est marginado del financiamiento complementario que otorgan las 6OPs con los recursos que o&tienen del seguro. Est# pues# excluido de los &eneficios de ese seguro. Por ello# sus pensiones de invalide( ! so&revivencia dependen exclusivamente de los fondos de su cuenta individual. En cam&io# los afiliados coti(antes o cu&iertos total o parcialmente por el seguro estn amparados por los &eneficios del seguro ! sus pensiones tienen &ases de clculo predeterminadas# que se llaman pensiones de referencia. $a pensi"n de referencia es del 3< F del ingreso &ase para la invalide( total ! del 4< F para la invalide( parcial# tratndose de afiliados con coti(aciones al d%a al momento de la invalide(. El ingreso &ase es el promedio de los ltimos 1< a?os de remuneraciones o rentas imponi&les. Si el periodo de afiliaci"n es inferior a 1< a?os# el promedio considerar todo el periodo de afiliaci"n# con un m%nimo de 28 meses# el que no regir en caso de que el siniestro se de&a a accidente. 6s%# si el afiliado tiene 3< meses de coti(aciones# el promedio se o&tendr de sumar todas sus remuneraciones imponi&les ! dividirlas por 3<. En cam&io# si se invalida teniendo s"lo 19 coti(aciones# el ingreso &ase se o&tendr sumando todas sus remuneraciones ! dividi+ndolas por 28# salvo que la invalide( se origine en un accidente# caso en el cual la divisi"n se har por 19. 9%2% FINANCIACI'N DE LA PENSI'N DE INVALIDEZ% Durante los tres primeros a?os en que la pensi"n es provisional# corresponde financiarla exclusivamente a la 6OP# la que lo hace con los fondos que le entrega la compa?%a de seguros. 6 partir del tercer a?o en que la pensi"n se transforma en definitiva# la pensi"n es financiada con los fondos de la cuenta individual del interesado ! si +stos no resultan suficientes para solventar la pensi"n de referencia respectiva# con dineros que entrega la 6OP con cargo al seguro# que se denominan aporte adicional# ! que completan lo necesario para alcan(ar el monto de la pensi"n de referencia. Se entiende por aporte adicional Sel monto# expresado en unidades de fomento# que resulte de la diferencia entre el capital necesario para financiar las pensiones de referencia ! la suma del capital acumulado por el afiliado ! el &ono de reconocimientoK# a la fecha en que el afiliado falle(ca o quede e*ecutoriado el segundo dictamen de invalide(K. HD.$. 5.4<<# art. 45I. Si L9

los fondos acumulados por el afiliado son suficientes para financiar la pensi"n de referencia# no existe aporte adicional# pues +ste es s"lo la diferencia necesaria para completar aquel financiamiento Hcapital necesarioI. En caso de invalide( parcial# de&e retenerse un 5< F de los fondos de la cuenta individual para los efectos de financiar eventuales futuras pensiones de invalide( total o ve*e(. /&s+rvese que se trata de invalide( parcial# es decir# que el tra&a*ador conserva una capacidad residual de tra&a*o importante. Estos recursos se denominan saldo retenido. Es posi&le que en la revisi"n de una invalide( total o parcial declarada en el primer dictamen# se declare superada la situaci"n de invalide(. En ese caso# cesar el derecho a pensi"n# pero la 6OP de&er depositar en la cuenta individual del afectado la denominada contri&uci"n# que Ses el monto representativo de las coti(aciones que el afiliado ha&r%a acumulado en su cuenta de capitali(aci"n individual# si hu&iere coti(ado en dicha cuenta el 1< F de las pensiones de invalide( pagadas conforme al primer dictamenS HD$.5.4<<# art. 45I# ms un inter+s determinado por la disposici"n citada. 9%3% CARACTERSTICAS DE ESTAS PENSIONES% Son &sicamente las mismas que las pensiones de ve*e(. Son rea*usta&les Hactualmente en UOI# se a*ustan mensualmente. Sus modalidades de pago son las mismas !a vistasD renta vitalicia# renta temporal con renta vitalicia diferida ! retiro programado. 9% % PENSI'N MNIMA% Se requiere un total de dos a?os de imposiciones dentro de los ltimos cinco a?os anteriores al siniestro1 o un total de 1< a?os de imposiciones# o estar coti(ando# si la invalide( deriva de accidente. 10%& PENSIONES DE SOBREVIVENCIA CAUSADAS POR UN TRABAJADOR ACTIVO% $os &eneficiarios de estas pensiones ! sus respectivos porcenta*es son los mismos !a examinados al tratar de las pensiones de so&revivencia causadas por pensionados. $o nico diferente en este caso es que las pensiones se determinan en relaci"n a la pensi"n de referencia de invalide( que ha&r%a correspondido al causante si se hu&iera invalidado en lugar de fallecer. Para las pensiones de so&revivencia m%nimas rigen las mismas normas examinadas en la secci"n anterior.

III%& REGMENES DE SALUD

1% ANTECEDENTES HIST'RICOS% 6ntes de la existencia de seguros sociales# la po&laci"n esta&a dividida en dos extremos mu! diferenciados. $os de menores recursos depend%an en materia de salud de la atenci"n que pod%an &rindarles los hospitales de &eneficencia o de caridad creados por el Estado25 para atender a po&res e indigentes# o creados por el altruismo de instituciones# personas o de la :glesia. El estrato alto# sin em&argo# recurr%a a m+dicos que e*erc%an
El primer hospital del pa%s fue fundado por don Pedro de Maldivia# el 5 de octu&re de 1442 ! se llam" S7ospital de =uestra Se?ora del SocorroS Hactualmente llamado SSan ,uan de DiosSI.
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li&remente la profesi"n. Este e*ercicio li&eral de la medicina se reg%a por cuatro principios que contempla la llamada ;arta >+dicaD ' $i&re elecci"n de m+dicos. ' $i&ertad terap+utica para la prescripci"n del tratamiento adecuado. ' $i&re entendimiento entre enfermo ! m+dico con respecto a las remuneraciones. ' Secreto profesional por parte del m+dico. Esta situaci"n fue cam&iando por distintos factores# entre los cuales se cuentaD la iniciativa de grupos sociales como el mutualismo# la ma!or participaci"n del Estado en las atenciones hospitalarias ! el nacimiento de los seguros sociales o&ligatorios. Esto lleva al de&ilitamiento del e*ercicio li&eral de la medicina# tomando fuer(a lo que se llamar la >edicina Social. Sus principios sustentadores sernD ' Protege o cuida al hom&re como componente social# trascendiendo de la mera acci"n de sanaci"n de la enfermedad para encaminarse a la protecci"n ! fomento de la salud# lo que supone considerar integralmente al hom&re en su contexto social. ' $a >edicina Social es esencialmente activa ! dirigida# Su misi"n no consiste s"lo en lograr la recuperaci"n &iol"gica de los enfermos. Ma ms allD de&e mantener ! preservar un estado de salud satisfactorio para toda la po&laci"n# previniendo enfermedades o detectndolas en fases primarias# fomentando ! cuidando la salud. ' El derecho a la salud no est su&ordinado a que el interesado tenga rentas o medios para sufragar el costo. $a >edicina Social supone una organi(aci"n en que el costo es asumido por el Estado# sea directamente# sea a trav+s de los organismos de seguridad social. 2% EL DERECHO DE PROTECCI'N DE LA SALUD% KA39% 19= NM 9B $a ;onstituci"n de 129< garanti(a el derecho a la salud en los siguientes t+rminosD SEl Estado protege el li&re e igualitario acceso a las acciones de promoci"n# protecci"n ! recuperaci"n de la salud ! de reha&ilitaci"n del individuo. $e corresponder# asimismo# la coordinaci"n ! control de las acciones de salud. Es de&er preferente del estado garanti(ar la e*ecuci"n de las acciones de salud# sea que se presten a trav+s de instituciones p &licas o privadas# en la forma ! condiciones que determine la le!# la que podr esta&lecer coti(aciones o&ligatorias.S 6s% se garanti(a el derecho a la salud# el que resulta un corolario del art 12 =X1# en cual se garanti(a el derecho a la vida ! a la integridad f%sica ! ps%quica. De la norma se puede colegir el m&ito de co&ertura de este derecho que comprendeD aI El li&re e igualitario acceso a las acciones de promoci"n# protecci"n ! recuperaci"n de la salud28 ! la reha&ilitaci"n del individuo cuando proceda. &I Aaranti(a la e*ecuci"n de las acciones de salud# a trav+s de instituciones p &licas o privadas. 3% MARCO LEGAL

El concepto de salud esta referido a un Scompleto &ienestar f%sico# mental ! social ! no s"lo la ausencia de enfermedad.S H/rgani(aci"n >undial de la SaludI.
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1I D. $. =Y 2.3L5 de 1232# crea el O/=6S6 HOondo =acional de SaludI 2I $e! 19.8L2# de 25'11'1294# que regula el e*ercicio del derecho constitucional a la protecci"n de la salud H=X 2X 6rt. 12 ;onstituci"n Pol%ticaI 5I $e! 19.255# de <2'<5'122<# Estatuto /rgnico de las :S6P.ES ! que crea a la Superintendencia de :S6P.ES. .eempla(" al D. O. $. =X 5 de 1291# que cre" a las :S6P.ES. 8I $e! =Y 12.924# de 29'<9'2<<5# modific" la le! =X 19.255 4I $e! =Y 12.253# de 28'<2'2<<8# modifica el D. $. =Y 23L5# de 1232# con la finalidad de esta&lecer una nueva concepci"n de la autoridad sanitaria# distintas modalidades de gesti"n ! fortalecer la participaci"n ciudadana. ;rea la SUPE.:=TE=DE=;:6 DE S6$UD HS:SI. LI $e! =Y 12.2LL# de <5'<2'2<<8# que crea el .+gimen Aeneral de Aarant%as en Salud 3I $e! =Y 2<.<14 del 13.<4.2<<4# >odifica la le! 19.255# so&re :S6P.ES % ORGANIZACI'N DEL SISTEMA DE SALUD A% NIVEL DE DIRECCI'N En el plano de direcci"n# las pol%ticas de salud estn encomendadas al >:=:STE.:/ DE S6$UD# al cual le corresponder formular# fi*ar ! controlar las pol%ticas de salud. En consecuencia tendr# entre otras# e*ercer la rector%a del sector salud. El >inisterio de Salud estar integrado por el >inistro1 la Su&secretar%a de .edes 6sistenciales1 la Su&secretar%a de Salud P &lica ! las secretar%as regionales ministeriales. $a SUGSE;.ET6._6 DE .EDES 6S:STE=;:6$ES tendr a su cargo las materias relativas a la articulaci"n ! desarrollo de la .ed 6sistencial del Sistema para la atenci"n integral de las personas ! la regulaci"n de la prestaci"n de acciones de salud# tales como las normas destinadas a definir los niveles de comple*idad asistencial necesarios para distintos tipos de prestaciones ! los estndares de calidad que sern exigi&les ! dems funciones detalladas en la le!. SUGSE;.ET6._6 DE S6$UD PUG$:;6# tendr a su cargo la administraci"n ! servicio interno del >inisterio ! las materias relativas a la promoci"n de la salud# vigilancia# prevenci"n ! control de enfermedades que afectan a po&laciones o grupos de personas ! dems funciones asignadas en el art. 2. $as SE;.ET6._6S .EA:/=6$ES >:=:STE.:6$ES DE S6$UD HSE.E>:SI tendrn las funciones de planificaci"n# e*ecuci"n# coordinaci"n ! supervigilancia de las acciones de salud# de acuerdo con las normas ! pol%ticas dictadas por el >inisterio de Salud# ! las dems funciones encomendadas por los arts. 18 6 al 18 E. De la# le! so&re 6utoridad Sanitaria.

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6 nivel del ministerio ! de los Seremis de&en constituirse conse*os consultivos de salud ! conse*os asesores con el fin de asesorar al >inistro ! a los Secretarios .egionales >inisteriales en la fi*aci"n de pol%ticas propias de sus respectivos m&itos. B% NIVEL INTERMEDIO DE CONTROL En el plano intermedio# de control administrativo# opera la SUPE.:=TE=DE=;:6 DE S6$UD H$e! 12.253I $a SUPE.:=TE=DE=;:6 DE S6$UD# en adelante Sla SuperintendenciaS# es un organismo funcionalmente descentrali(ado# dotado de personalidad *ur%dica ! patrimonio propios# que se regir por esta le! ! su reglamento# ! se relacionar con el Presidente de la .ep &lica a trav+s del >inisterio de Salud. ;orresponder a la Superintendencia supervigilar ! controlar a las instituciones de salud previsional# en los t+rminos que se?ale esta le!# la le! =Y 19.255 ! las dems disposiciones legales que sean aplica&les# ! velar por el cumplimiento de las o&ligaciones que les imponga la le! como .+gimen de Aarant%as en Salud# los contratos de salud# las le!es ! los reglamentos que las rigen. 6simismo# la Superintendencia de Salud supervigilar ! controlar al Oondo =acional de Salud en todas aquellas materias que digan estricta relaci"n con los derechos que tienen los &eneficiarios de la le! =Y 19.8L2 en las modalidades de atenci"n institucional# de li&re elecci"n# ! lo que la le! esta&le(ca como .+gimen de Aarant%as en Salud. :gualmente# concernir a la Superintendencia la fiscali(aci"n de todos los prestadores de salud p &licos ! privados# sean +stos personas naturales o *ur%dicas# respecto de su acreditaci"n ! certificaci"n# as% como la mantenci"n del cumplimiento de los estndares esta&lecidos en la acreditaci"n. Est dirigida por el Superintendente. De la Superintendencia dependen la :ntendencia de Oondos ! Seguros Previsionales de Salud ! la :ntendencia de Prestadores de Salud. $e corresponde a la :=TE=DE=;:6 DE O/=D/S - SEAU./S P.EM:S:/=6$ES DE S6$UD la supervigilancia ! control de las instituciones de salud previsional# que e*ercer en los t+rminos que se?ala esta le!# la le! =Y 19.255 ! dems disposiciones que le sean aplica&les. 6dems# la supervigilancia ! el control del Oondo =acional de Salud. En relaci"n con la modalidad de li&re elecci"n# corresponder a dicho :ntendente velar porque las contri&uciones que de&an hacer los afiliados para financiar el valor de las prestaciones se a*usten a la le!# al reglamento ! dems normas e instrucciones# ! por el correcto otorgamiento de los pr+stamos de salud. 6simismo# le corresponder la supervigilancia ! control del .+gimen de Aarant%as en Salud. $e correspondern a la :=TE=DE=;:6 DE P.EST6D/.ES DE S6$UD ocuparse de la acreditaci"n de prestadores institucionales de salud ! autori(ar a las personas *ur%dicas que acrediten a los prestadores de salud# en conformidad con el reglamento# !# en general facultades fiscali(adoras de estas entidades ! conocer los reclamos que presenten los &eneficiarios de las le!es =X 19.8L2 ! =X 19.255# respecto de la acreditaci"n ! certificaci"n de los prestadores de salud# tanto p &licos como privados. C% NIVEL OPERATIVO O DE GESTI'N En el nivel operativo o de gesti"n# el sistema p &lico opera# en el aspecto financiero# a trav+s del Oondo =acional de Salud ! en el aspecto propio de otorgamiento de 32

prestaciones m+dicas a trav+s de una red institucional comple*a compuesta &sicamente por los servicios de salud# el :nstituto de Salud P &lica# la ;entral de 6&astecimiento ! los entes de atenci"n primaria. En el sistema alternativo privado# las :sapres reali(an la la&or financiera# en tanto que las prestaciones de salud se o&tienen de esta&lecimientos ! profesionales privados ! excepcionalmente p &licos# cuando se ha cele&rado un convenio al efecto. 1% SERVICIOS DE SALUD $os SE.M:;:/S DE S6$UD# estructura descentrali(ada regionalmente H29 en todo el pa%sI tienen como funci"n la de# coordinadamente# tener a su cargo la articulaci"n# gesti"n ! desarrollo de la red asistencial correspondiente# para la e*ecuci"n de las acciones integradas de fomento# protecci"n ! recuperaci"n de la salud ! reha&ilitaci"n de las personas enfermas. $os Servicios son organismos estatales# funcionalmente descentrali(ados# dotados de personalidad *ur%dica ! patrimonio propio para la reali(aci"n de las referidas acciones. Dependen del >inisterio de Salud# para los efectos de someterse a la supervigilancia de +ste en su funcionamiento# ! a cu!as pol%ticas# normas ! planes generales de&ern su*etarse en el e*ercicio de sus actividades# en la forma ! condiciones que determina la le!. 2% LA RED ASISTENCIAL De los SE.M:;:/S DE S6$UD depende la .ED 6S:STE=;:6$# la que est constituida por el con*unto de esta&lecimientos asistenciales p &licos que forman parte del Servicio# los esta&lecimientos municipales de atenci"n primaria de salud de su territorio ! los dems esta&lecimientos p &licos o privados que suscri&an convenio con el Servicio de Salud respectivo# conforme al art%culo 2Y de esta le! 24# los cuales de&ern cola&orar ! complementarse entre s% para resolver de manera efectiva las necesidades de salud de la po&laci"n. $a red asistencial de cada servicio de salud se organi(ar con un P.:>E. =:ME$ DE 6TE=;:@= P.:>6.:6# compuesto por esta&lecimientos que e*ercern funciones asistenciales en un determinado territorio con po&laci"n a cargo ! otros niveles de ma!or comple*idad que s"lo reci&irn derivaciones desde el primer nivel de atenci"n# salvo en los casos de urgencia ! otros que se?alen la le! ! los reglamentos. $os esta&lecimientos de atenci"n primaria# sean consultorios# sean dependientes de municipios# de servicios de salud o tengan convenios con +stos# de&ern atender# en el territorio del Servicio respectivo# la po&laci"n a su cargo. Estos esta&lecimientos# tanto p &licos como privados# estarn supeditados a las mismas reglas t+cnicas ! aportes financieros por tipo de po&laci"n# de servicios &rindados ! calidad de +stos# ! sern supervisados ! coordinados por el servicio de salud respectivo. El esta&lecimiento de atenci"n primaria de&er cumplir las instrucciones del >inisterio de Salud en relaci"n con la recolecci"n ! tratamiento de datos ! a los sistemas de
6rt%culo 2YD Para los efectos de la presente le!# integran el sector salud todas las personas# naturales o *ur%dicas# de derecho p &lico o privado# que realicen o contri&u!an a la e*ecuci"n de las acciones mencionadas en el art%culo 1Y. $as personas naturales o *ur%dicas# p &licas ! privadas que la&oren en salud coordinadamente# dentro de los marcos fi*ados por el >inisterio de Salud para el cumplimiento de las normas ! planes que +ste aprue&e# constitu!en el Sistema =acional de Servicios de Salud# en adelante el Sistema. 6rt%culo 5YD $as personas# instituciones ! dems entidades privadas# go(arn de li&re iniciativa para reali(ar acciones de salud# en la forma ! condiciones que determine la le!# as% como para adscri&irse al sistema# suscri&iendo con los organismos que lo integran los convenios que correspondan.
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informaci"n que de&ern mantener. $os &eneficiarios de la le! =Y 19.8L2 de&ern inscri&irse en un esta&lecimiento de atenci"n primaria que forme parte de la .ed 6sistencial del Servicio de Salud en que se encuentre u&icado su domicilio o lugar de tra&a*o. Dicho esta&lecimiento ser el que les prestar las acciones de salud que correspondan en dicho nivel ! ser responsa&le de su seguimiento de salud. $os &eneficiarios no podrn cam&iar su inscripci"n en dicho esta&lecimiento antes de transcurrido un a?o de la misma# salvo que acrediten# mediante documentos fidedignos# de los que de&er de*arse constancia# un domicilio o lugar de tra&a*o distintos. ESTABLECIMIENTOS DE AUTOGESTI'N EN RED% $os esta&lecimientos de salud dependientes de los Servicios de Salud# que tengan ma!or comple*idad t+cnica# desarrollo de especialidades# organi(aci"n administrativa ! n mero de prestaciones# o&tendrn la calidad de SEST6G$E;:>:E=T/S DE 6UT/AEST:@= E= .EDS# con las atri&uciones ! condiciones que se?ala este T%tulo# si cumplen los requisitos que se determinen en el .eglamento a que se refiere el inciso siguiente. $os esta&lecimientos que o&tengan la calidad de SEsta&lecimiento de 6utogesti"n en .edS sern "rganos funcionalmente desconcentrados del correspondiente Servicio de Salud# conforme a lo dispuesto en el art%culo 55 de la le! =Y 19.434 ! a las normas de la presente le! H6rt. 24 6I ! estarn dirigidos por un Director# dotado de amplias facultades. $os Esta&lecimientos de 6utogesti"n en .ed# dentro de su nivel de comple*idad# e*ecutarn las acciones de salud que corresponden a los Servicios de Salud de acuerdo a la le!. LOS ESTABLECIMIENTOS DE SALUD DE MENOR COMPLEJIDAD $os esta&lecimientos de salud dependientes de los servicio de salud# que tengan menor comple*idad t+cnica# desarrollo de especialidades# organi(aci"n administrativa ! n mero de prestaciones# tendrn las atri&uciones que se?ala este t%tulo si cumplen los requisitos que se determinen conforme el art%culo 24 P H6rt%culo 24 cI. Estn dirigidos por un Director del Esta&lecimiento# a quien corresponder programar# dirigir# coordinar# supervisar ! controlar todas las actividades de +ste para que ellas se desarrollen de modo regular ! eficiente# para lo cual tendr las atri&uciones que se?ala el 6rt%culo 24 /. FONDO NACIONAL DE SALUD KFONASAB El O/=D/ =6;:/=6$ DE S6$UD# en adelante el Oondo# que ser un servicio p &lico funcionalmente descentrali(ado# dotado de personalidad *ur%dica ! patrimonio propio. El Oondo depender del >inisterio de Salud para los efectos de someterse a la supervigilancia de +ste en su funcionamiento ! a cu!as pol%ticas# normas ! planes generales de&er someterse en el e*ercicio de sus actividades# en la forma ! condiciones que determina la presente le!. H6rt. 2LI Sus funciones son las que enumera el art. 23# entre las principales est la de recaudar# administrar ! distri&uir los recursos se?alados en el art%culo 55 de la presente le! ! fiscali(ar la recaudaci"n de los se?alados en la letra &I de dicho art%culo ! financiar# en todo o en parte# de acuerdo a las pol%ticas ! prioridades de salud para el pa%s que defina el >inisterio de Salud# ! a lo dispuesto en el .+gimen de Prestaciones de Salud de la le! 38

=X 19.8L2# a trav+s de aportes# pagos directos# convenios u otros mecanismos que esta&le(ca mediante resoluci"n# las prestaciones que se otorguen a los &eneficiarios del r+gimen de la le! =X 19.8L2 en cualquiera de sus modalidades# por organismos# entidades ! personas que pertene(can o no al Sistema o dependan de +ste# sean p &licos o privados. 6simismo# financiar# en los mismos t+rminos# la adquisici"n de 6simismo# financiar# en los mismos t+rminos# la adquisici"n de los equipos# instrumental# implementos ! otros elementos de infraestructura que requieran los esta&lecimientos p &licos que integran el Sistema. INSTITUTO DE SALUD PNBLICA El :=ST:TUT/ DE S6$UD PUG$:;6 DE ;7:$E# SDr. Eugenio Sure( 7errerosS# en adelante el :nstituto# que ser un servicio p &lico funcionalmente descentrali(ado# dotado de personalidad *ur%dica ! patrimonio propio. El :nstituto depender del >inisterio de Salud para los efectos de someterse a la supervigilancia de +ste en su funcionamiento ! a cu!as pol%ticas# normas ! planes generales de&er su*etarse en el e*ercicio de sus actividades# en la forma ! condiciones que determine la presente le!. El :nstituto servir de la&oratorio nacional ! de referencia en los campos de la micro&iolog%a# inmunolog%a# &romatolog%a# farmacolog%a# imagenolog%a# radioterapia# &ancos de sangre# la&oratorio cl%nico# contaminaci"n am&iental ! salud ocupacional ! desempe?ar las dems funciones que le asigna la presente le!. CENTRAL DE ABASTECIMIENTO $a ;E=T.6$ DE 6G6STE;:>:E=T/ del Sistema =acional de Servicio de Salud# en adelante la ;entral# que ser un servicio p &lico funcionalmente descentrali(ado# dotado de personalidad *ur%dica ! patrimonio propio. $a ;entral depender del >inisterio de Salud para los efectos de someterse a la supervigilancia de +ste en su funcionamiento ! a cu!as pol%ticas# normas ! planes generales de&er su*etarse en el e*ercicio de sus actividades# en la forma ! condiciones que determine la presente le!. $a central proveer de medicamentos# instrumental ! dems elementos o insumos que puedan requerir los organismos# entidades# esta&lecimientos ! personas integrantes o adscritas al Sistema# para la e*ecuci"n de acciones de fomento# protecci"n o recuperaci"n de la salud ! de reha&ilitaci"n de las personas enfermas# con el solo o&*eto de cumplir los planes ! programas del >inisterio ! a los dems organismos p &licos# entre cu!os fines institucionales est+ la reali(aci"n de acciones de salud en favor de sus &eneficiarios1 de conformidad al reglamento. H6rt. 8LI "% RGIMEN PNBLICO DE PRESTACIONES DE SALUD% $a le! 19.8L2 de 25 de noviem&re de 1294# regula el e*ercicio del derecho constitucional a la protecci"n de la salud ! crea un r+gimen de prestaciones de salud# el cual se encuentra reglamentado en el Decreto Supremo =X 5L2 de 1294# del >inisterio de Salud.2L Este r+gimen# de carcter estatal# funciona paralelamente con un sistema privado de salud gestionado por las instituciones de salud previsional H:S6P.ESI. Meremos a continuaci"n las principales caracter%sticas del sistema estatal de salud.
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;on todas las modificaciones a que se ha hecho referencia ms atrs.

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A% POBLACI'N CUBIERTA% $a incorporaci"n al r+gimen se producir automticamente al adquirirse cualquiera de las calidades indicadas en los art%culos 4 ! L. Esta tendr un carcter de indefinida mientras se mantengan tales calidades Hart. 3I. $a desafiliaci"n se produce por la p+rdida de alguna de esas calidades o por incorporarse el afiliado con sus cargas a una instituci"n de salud previsional H:S6P.EI# en virtud de la cele&raci"n de un contrato de salud. 6l t+rmino del contrato de salud# tiene lugar el retorno automtico al r+gimen# salvo que se cele&re un nuevo contrato de salud con la misma o con otra :S6P.E Hart. 24I. A%1% A1+4+,5;- ,4 R(<+>.*% Seg n el art. 4 de la le! 19.8L2 tendrn tal calidadD aI $os tra&a*adores dependientes de los sectores p &lico ! privado. Tratndose de personas que ha!an efectuado coti(aciones# al menos# durante cuatro meses en los ltimos doce meses calendario en virtud de contratos por o&ra o faena determinada# mantendrn la calidad de afiliados por un per%odo de doce meses a contar del mes al que corresponde la ltima coti(aci"n. En todo caso# los tra&a*adores dependientes contratados diariamente por turnos o *ornadas# que registren# al menos# sesenta d%as de coti(aciones en los doce meses calendario anteriores# mantendrn la calidad de afiliados durante los doce meses siguientes a aquel correspondiente a la ltima coti(aci"n1 &I $os tra&a*adores independientes que coticen en cualquier r+gimen legal de previsi"n1 cI $as personas que coticen en cualquier r+gimen legal de previsi"n en calidad de imponentes voluntarios# ! dI $as personas que gocen de pensi"n previsional de cualquier naturale(a o de su&sidio por incapacidad la&oral o por cesant%a. A%2% B.*.1+)+,3+;- 5.4 R(<+>.*% El art. L se?ala como &eneficiariosD aI $os afiliados se?alados en el art%culo anterior1 &I $os causantes por los cuales las personas se?aladas en las letras aI ! dI del art%culo anterior perci&an asignaci"n familiar1 cI $as personas que respecto de los afiliados se?alados en las letras &I ! cI del art%culo anterior cumplan con las mismas calidades ! requisitos que exige la le! para ser causante de asignaci"n familiar de un tra&a*ador dependiente1 dI $a mu*er em&ara(ada a n cuando no sea afiliada ni &eneficiaria# ! el ni?o hasta los seis a?os de edad# para los efectos del otorgamiento de las prestaciones a que alude el art. 2Y1 eI $as personas carentes de recursos o indigentes ! las que gocen de las pensiones asistenciales a que se refiere el Decreto $e! =Y 9L2# de 12341 fI $os causantes del su&sidio familiar esta&lecido en la $e! =Y 19.<2<1 !

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gI $as personas que gocen de una prestaci"n de cesant%a de acuerdo a la $e! 12.329 Hnuevo seguro de desempleoI ! sus causantes de asignaci"n familiar. A%3% O74+<,)+;*.- 5. A1+4+,5;- @ B.*.1+)+,3+;-% $os afiliados de&en efectuar las coti(aciones de salud. De&en# adems# proporcionar oportuna ! fielmente las informaciones que se les requieran para su identificaci"n ! atenci"n por los organismos del Sistema =acional de Servicios de Salud# sin per*uicio que el Oondo =acional de Salud HO/=6S6I pueda requerir una declaraci"n *urada para determinar el ingreso mensual ! otras informaciones de los empleadores# entidades de previsi"n ! cualquier servicio p &lico. Oinalmente de&en contri&uir mediante pagos directos a financiar el valor de las prestaciones que reci&an# de acuerdo a lo fi*ado en el arancel 23# salvo de encontrarse en alguno de los grupos exceptuados o que se trate de prestaciones gratuitas. A% % M;5,4+5,5.- 5. ,9.*)+?*% $as personas afectas al r+gimen estatal de prestaciones de salud pueden optar entre dos modalidades de atenci"nD ' la institucional# que es la que &rinda el sistema nacional de servicios de salud en forma directa. ' la de li&re elecci"n# que es la que otorgan profesionales o esta&lecimientos privados previamente inscritos en un rol que lleva el Oondo =acional de Salud. A% %1% M;5,4+5,5 5. ,9.*)+?* +*-9+96)+;*,4% En esta modalidad el sistema de servicios de salud Hhospitales# consultorios# postas# servicios de atenci"n primariaI act a directamente !# salvo para los indigentes o personas de menores recursos# co&ra por sus servicios las tarifas fi*adas en sus aranceles.29 $a parte con que el Estado concurre a financiar el valor de las prestaciones mediante aportes del Oondo =acional de Salud depende del grupo a que pertenece cada afiliado. Para estos efectos estn clasificados en cuatro grupos determinados seg n su ingreso. $os cuatro grupos sonD Arupo 6D Personas indigentes o carentes de recursos# &eneficiarios de pensiones asistenciales a que se refiere el decreto $e! =Y 9L2# de 1234# ! causantes del su&sidio familiar esta&lecido en la $e! =Y 19.<2<. Arupo GD 6filiados cu!o ingreso mensual no exceda del ingreso m%nimo mensual aplica&le a los tra&a*adores ma!ores de dieciocho a?os de edad ! menores de sesenta ! cinco a?os de edad. Arupo ;D 6filiados cu!o ingreso mensual sea superior al ingreso m%nimo mensual aplica&le a los tra&a*adores ma!ores de dieciocho a?os de edad ! menores de sesenta ! cinco a?os de edad ! no exceda de 1#8L veces dicho monto# salvo que los &eneficiarios
;omo se ver# los afiliados# salvo los de menores recursos o de prestaciones que son gratuitas para todos# de&en pagar parte del valor de las prestaciones m+dicas que reci&en. Esto se denomina co'pago ! tiene por o&*eto contri&uir al financiamiento del sistema de salud# as% como moderar el eventual uso a&usivo de los servicios de salud. 29 Estos aranceles se fi*an por decreto supremo de los >inisterio de Salud ! 7acienda# a propuesta de O/=6S6 H$e! 19.8L2# art. 29I.
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que de ellos dependan sean tres o ms# caso en el cual sern considerados en el Arupo G. Arupo DD 6filiados cu!o ingreso mensual sea superior en 1#8L veces al ingreso m%nimo mensual aplica&le a los tra&a*adores ma!ores de dieciocho a?os de edad ! menores de sesenta ! cinco a?os de edad# siempre que los &eneficiarios que de ellos dependan no sean ms de dos. Si los &eneficiarios que de ellos dependan son tres o ms# sern considerados en el Arupo ;. Para las personas comprendidas en los grupos aI ! &I las prestaciones son gratuitas. $as personas del grupo cI el Estado de&e financiar# a lo menos# el 34 F del valor de la prestaci"n1 en el caso de las personas del grupo dI# el financiamiento de&e ser# a lo menos# del 4< F salvo si se trata de atenci"n de parto respecto de la cual la &onificaci"n o su&sidio estatal no puede ser inferior al 34 F. 22 $os directores de los servicios de salud estn facultados# para que en casos excepcionales ! por motivos fundados# condonen# total o parcialmente# la o&ligaci"n del afiliado de pagar la parte no &onificada. $os &eneficiarios de&en identificarse mediante una credencial que proporciona O/=6S6 Hart. 52I Esta es de carcter gratuito# personal e intransferi&le. En ella de&er consignarse la clasificaci"n del afiliado seg n sus ingresos en alguno de los grupos fi*ados para los efectos de su contri&uci"n al pago de las prestaciones Hart. 22I. A% %2% M;5,4+5,5 5. 4+73. .4.))+?*% Es aquella modalidad en virtud de la cual los afiliados pueden elegir li&remente el profesional o la entidad que van a e*ecutar las prestaciones. Para estos efectos los m+dicos ! instituciones de&ern estar inscritos en un registros de O/=6S6# dentro de alguno de los roles. El rol en que se inscri&a el profesional o la entidad# determinar el valor de las prestaciones otorgadas a las personas cu&iertas por el r+gimen# de acuerdo al arancel de prestaciones de salud que es fi*ado por los >inisterios de Salud ! de 7acienda. De +ste modo los afiliados concurren al pago de las atenciones de salud reci&idas en forma parcial. En caso de consulta m+dica el su&sidio estatal es del L< F del valor fi*ado en el arancel de profesionales o esta&lecimientos del grupo de menor valor. En caso de atenci"n de parto# el Estado financia el 34 F. En los dems casos# el porcenta*e de cargo estatal es fi*ado por los >inisterios de Salud ! 7acienda# existiendo un tope mximo del L< F. De&e o&servarse que en la modalidad de li&re atenci"n# a diferencia de la institucional# el nivel de ingresos del afiliado carece de relevancia para determinar el porcenta*e de contri&uci"n estatal. B% PRESTACIONES DEL RGIMEN% Estn esta&lecidas en el art. 9 ! son de dos tiposD m+dicas# que son aquellas que tienen por o&*eto el fomento# protecci"n ! recuperaci"n de la salud ! pecuniarias dirigidas a dar sustento econ"mico al individuo impedido de tra&a*ar# total o parcialmente# !a sea por enfermedad o maternidad.
$os porcenta*es indicados son los m%nimos. Por resoluci"n de los >inisterios de Salud ! 7acienda pueden fi*arse porcenta*es de a!uda estatal superiores a los indicados. En cam&io# respecto de medicamentos# pr"tesis o atenci"n odontol"gica# dichos >inisterios pueden fi*ar porcenta*es inferiores a los indicados
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B%1% P3.-9,)+;*.- M(5+),-% Estas prestaciones pueden ser gratuitas o sustentadas con un sistema de co'pago. $as gratuitas son las que se dirigen a la generalidad 1<< de la po&laci"n ! dentro de estas se comprenden las relativas aD aI Protecci"n del am&iente1 &I Protecci"n ! prevenci"n de la salud# considerndose tales las que tienen por o&*eto la conservaci"n de la salud de la po&laci"n previniendo los riesgos &iom+dicos# como la educaci"n sanitaria# las inmuni(aciones ! el control nutricional. cI ;ontrol del em&ara(o ! del puerperio Hhasta L meses despu+s del em&ara(oI dI ;ontrol de la salud del ni?o hasta los L a?os# eI Examen de medicina preventiva# destinado a pesquisar oportunamente enfermedades de alta incidencia social para# mediante un diagn"stico ! terap+utica precoces. $as sustentadas mediante el mecanismo del co'pago# son las de carcter curativo# m+dico ! odontol"gico. Sin em&argo +ste tipo de prestaciones son gratuitas para las personas calificadas en los grupos aI ! &I del sistema. B%2% P3.-9,)+;*.- P.)6*+,3+,-% SUBSIDIOS: Para el caso de incapacidad temporal de tra&a*o# derivada de una enfermedad o accidente de origen com n 1<1 o de maternidad# el r+gimen de prestaciones de salud consulta el pago de un su&sidio por incapacidad la&oral o# en su caso# maternal# que reempla(a la remuneraci"n o renta que el tra&a*ador de*a de perci&ir mientras est impedido de la&orar. De esta prestaci"n go(an los tra&a*adores dependientes o independientes que hagan uso de licencia por incapacidad temporal# total o parcial# para tra&a*ar. El r+gimen de su&sidios por incapacidad la&oral est regulado por el DO$ =X 88 de 1239# del >inisterio del Tra&a*o ! Previsi"n Social. En lo relativo al su&sidio por maternidad# de&e se?alarse que si &ien la maternidad no es una enfermedad# el legislador consciente de su carcter de contingencia social# !a que disminu!e la capacidad de tra&a*o de la madre# otorga este derecho a las tra&a*adoras dependientes de los sectores p &lico ! privado# ! las independientes que coticen en cualquier r+gimen legal de previsi"n. Tam&i+n se encuentra regulado por el DO$ =X 88 citado ! en el ;"digo del Tra&a*o. P.EST6>/SD Oinalmente# entre las prestaciones pecuniarias pueden considerarse los pr+stamos que el r+gimen otorga a los afiliados para que puedan solventar el sistema de co'pago# esto es# la parte de las prestaciones m+dicas que es de cargo del afiliado. $os afiliados pueden solicitar al Oondo =acional de Salud pr+stamos para financiar todo o parte del valor de las prestaciones de salud que ellos o sus &eneficiarios de&an pagar# sea en la modalidad de atenci"n institucional o de li&re elecci"n Hart. 51I. Estos pr+stamos son rea*usta&les seg n el :P; - sus dems condiciones estn reguladas en el reglamento en sus art%culos L4 ! siguientes.
Por lo mismo# respecto de estas prestaciones carece de relevancia el nivel de ingresos de las personas. Si la enfermedad o el accidente es de origen profesional# se aplican las disposiciones de la le! 1L.388 so&re seguro social contra riesgos de accidentes del tra&a*o ! enfermedades profesionales# las cuales contemplan el pago de su&sidios en caso de incapacidad de tra&a*o temporal.
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C% FINANCIAMIENTO% El financiamiento del r+gimen est esta&lecido en los art%culos 23 ! siguientes de la le! 19.8L2# los cuales disponen que se financia conD aI $a contri&uci"n del Estado a trav+s del Oondo =acional de Salud1 &I $as coti(aciones para salud que enteren los afiliados# que equivalen al 3 F de las remuneraciones o rentas imponi&les# topadas a un mximo de L< U.O. cI $as tarifas arancelarias que paguen los no &eneficiarios por las prestaciones que reci&an1 dI $as contri&uciones de parte del valor de las prestaciones que hagan los afiliados# HcopagoI por las que reci&an de ellos ! sus &eneficiarios# de acuerdo a su clasificaci"n. D% DELITOS PREVISIONALES% $as personas que sin tener el carcter de &eneficiarios del r+gimen# o&tuvieren alguna de las prestaciones que esta&lece la le!# mediante simulaci"n o enga?o# as% como tam&i+n los &eneficiarios que de igual forma o&tuvieren un &eneficio ma!or que el que les corresponda# sern sancionados con reclusi"n menor en sus grados m%nimo a medio HL1 d%as a 5 a?osI. :gual sanci"n tendrn las personas que faciliten los medios para la comisi"n de alguno de los delitos se?alados anteriormente. 6 su ve( los profesionales inscritos en el r+gimen que aceptasen como retri&uci"n por sus servicios# valores superiores a los del arancel correspondiente al rol en que estuvieren previamente inscritos# sern sancionados con las penas esta&lecidas en los art%culos 8L3 ! 828 =X 12 seg n corresponda del ;"digo Penal Hdelitos de fraude ! hurtoI. !% RGIMEN PRIVADO DE SALUD: ISAPRES & SUPERINTENDENCIA ;onforme al principio de su&sidiariedad que inspira nuestra carta constitucional# est en el art 12 =X 2# permite que privados puedan tener participaci"n en esta materia. $a le! 19.255# pu&licada en el diario oficial el 2 de >ar(o de 122<# crea la Superintendencia de :nstituciones de Salud Previsional# ! dicta normas para el otorgamiento de prestaciones por :S6P.E. Esta le! que derogara al anterior DO$ =X 5 d8Le del 1291# regir la intervenci"n de los privados en +sta materia. Tsta le! ha sido o&*eto de una serie de modificaciones# la introducida por la $e! 2<.<14. ltima de las cuales fue

$as :S6P.ES son personas *ur%dicas que pueden o no tener fin de lucro# destinadas a otorgar las prestaciones ! &eneficios de salud# con cargo al aporte de la coti(aci"n legal para salud o una superior convenida# a las personas que indica el art. 4 de la le! 19.8L2. Para o&tener la calidad de :S6P.E# de&e darse cumplimiento a los requisitos esta&lecidos en la le!# que sonD 1I ;onstituirse como persona *ur%dica ! registrarse en la Superintendencia de :S6P.ES. De&e informar a la Superintendencia la identidad de los socios# accionistas ! sus controladores# siempre que posean una participaci"n igual o superior al 1<F del capital o tengan la capacidad de elegir a lo menos a un miem&ro del directorio# ! 9<

acreditar que sus socios# accionistas ! controladores no se encuentran en alguna de las situaciones previstas en el art%culo 28 &is de esta le!. 2I Tener por o&*eto exclusivo el otorgamiento de prestaciones ! &eneficios de salud# directamente o a trav+s del financiamiento de las mismas. 5I 6creditar un capital efectivamente pagado# equivalente a 4.<<< UO# al momento de presentar la solicitud de registro a la Superintendencia. 8I ;onstituir una garant%a que nunca podr ser inferior a 2.<<< UO d89e# que corresponder al equivalente de un mes de coti(aciones perci&idas. 6simismo# las :nstituciones de&ern mantener un patrimonio igual o superior a <#5 veces sus deudas totales. Dicha relaci"n ser revisada mensualmente por la Superintendencia. Son o&ligaciones de las :S6P.ESD aI $as :nstituciones de Salud Previsional financiarn las prestaciones ! &eneficios de salud# con cargo al aporte de la coti(aci"n legal para salud o una superior convenida# a las personas que indica el art%culo 4Y de la le! =Y 19.8L2. &I $as :nstituciones de Salud Previsional de&ern proporcionar informaci"n suficiente ! oportuna a sus afiliados respecto de las materias fundamentales de sus contratos# tales como valores de los planes de salud# modalidades ! condiciones de otorgamiento. $as :nstituciones de Salud Previsional de&ern tam&i+n mantener a disposici"n de sus afiliados ! de terceros dichas informaciones. $as :nstituciones de&ern mantener a disposici"n del p &lico en general ! de sus &eneficiarios# los siguientes antecedentesD 1. =om&re o ra("n social e individuali(aci"n de sus representantes legales1 2. Domicilio# agencias ! sucursales1 5. Oecha de su registro en la Superintendencia1 8. Duraci"n de la sociedad1 4. Galance general del Superintendencia1 ltimo e*ercicio ! los estados de situaci"n que determine la

L.' Estndar de patrimonio# %ndice de liquide( ! monto de la garant%a1 3.' .elaci"n de las multas aplicadas por la Superintendencia en el trienal# con indicaci"n del monto ! el motivo1 ltimo per%odo

9.' $istado de planes de salud en actual comerciali(aci"n# con indicaci"n de sus precios &ase# ta&la de factores# prestaciones ! &eneficios. En el caso de los &eneficiarios# las :nstituciones siempre de&ern estar en condiciones de entregar dicha informaci"n respecto de sus planes# ! 2. ="mina de los agentes de ventas de la :nstituci"n de Salud Previsional correspondiente# por ciudades. =o o&stante lo dispuesto en el inciso precedente# podrn cele&rarse convenios que se refieran espec%ficamente a la utili(aci"n de pensionados# unidades de cuidado intensivo ! atenci"n en servicios de urgencia# los que a su ve( podrn comprender la reali(aci"n de intervenciones quir rgicas o exmenes de apo!o diagn"stico ! terap+utico. Estos convenios podrn ser cele&rados por cada Servicio de Salud con una o ms instituciones ! en ellos los valores de esas prestaciones sern li&remente pactados por las partes. En todo caso# ni la cele&raci"n ni la e*ecuci"n de esos convenios podr ser en detrimento de la atenci"n de los &eneficiarios legales# quienes tendrn siempre preferencia so&re cualquier otro paciente. 91

cI $as :nstituciones de&ern designar auditores externos independientes# los que de&ern examinar la conta&ilidad# el inventario# los &alances ! otros estados financieros# e informar por escrito a la Superintendencia# en la forma que +sta determine en instrucciones de general aplicaci"n. Dichos auditores de&ern ser elegidos de entre los inscritos en el .egistro de 6uditores Externos que lleva la Superintendencia de Malores ! Seguros ! les sern aplica&les# en general# los requisitos# derechos# o&ligaciones# funciones ! dems atri&uciones que se esta&lecen en la le! so&re Sociedades 6n"nimas ! su reglamento. $os auditores externos sern remunerados por las :nstituciones fiscali(adas. dI $as :nstituciones mantendrn# en alguna entidad autori(ada por le! para reali(ar el dep"sito ! custodia de valores# que al efecto determine la Superintendencia# una garant%a# equivalente al monto de las o&ligaciones que se se?alan a continuaci"nD 1.' .especto de los coti(antes ! &eneficiarios# el monto de garant%a de&er considerar las o&ligaciones por concepto de prestaciones por pagar# prestaciones en proceso de liquidaci"n# prestaciones ocurridas ! no reportadas# prestaciones en litigio# excedentes de coti(aciones# excesos de coti(aciones ! coti(aciones enteradas anticipadamente. 2.' .especto de los prestadores de salud# la garant%a de&er considerar las o&ligaciones derivadas de prestaciones de salud otorgadas a los coti(antes ! &eneficiarios de la :nstituci"n. !%1% AFILIADOS Y BENEFICIARIOS Se pueden incorporar a una :S6P.ED Todas aquellas personas se?aladas en el art 4 de la le! 19.8L2. Se pueden incorporar al sistema aquellas personas que no se encuentren coti(ando en un r+gimen previsional o sistema de pensiones. El art. 81 considera como &eneficiarios del contrato suscrito por el coti(ante# tanto a +ste como a los &eneficiarios que mencionan las letras cI ! dI del art. L de la le! 19.8L2. $a le! faculta para aceptar# adems de los familiares &eneficiados# a otras personas que no tengan la calidad de causante de asignaci"n familiar# conocidos com nmente como S;argas >+dicasK. ;a&e destacar que la afiliaci"n a +ste r+gimen a diferencia del estatal# no es de carcter automtico# !a que la relaci"n *ur%dica s"lo nace en virtud de la suscripci"n de un ;ontrato de Salud. !%2% DE LOS CONTRATOS DE SALUD% $a Superintendencia de :S6P.ES# dict" la ;ircular =X 2# del 5< de 6&ril de 1221# que derog" la .esoluci"n =X 1.1<3# definiendo el contrato de salud comoD SE$ instrumento formal mediante el cual las personas que son afiliadas al r+gimen de prestaciones de la le! 19.8L2# pueden e*ercer su derecho a opci"n para incorporarse al sistema que operan las :S6P.ES. 6grega que Sestos contratos son la fuente# tanto de los derechos de los coti(antes ! sus familiares &eneficiados a reci&ir las prestaciones de salud de parte de la respectiva :S6P.ES. Tste tendr la naturale(a de ser un contrato dirigido# !a que la le! le esta&lece ciertos contenidos m%nimos ! limita la li&ertad contractual. !%2%1% D63,)+?*% KA39% 3#B 92

$os contratos de salud son indefinidos# pero pueden ser de*ados sin efecto por el incumplimiento de las o&ligaciones contractuales o por mutuo acuerdo. Sin em&argo# el coti(ante transcurrido un a?o de la suscripci"n del contrato# podr desahuciar el contrato# &astando una comunicaci"n escrita. $a instituci"n s"lo podr poner t+rmino al contrato de salud cuando el coti(ante incurra en alguno de los siguientes incumplimientos contractualesD aI Oalsear o no entregar de manera fidedigna toda la informaci"n en la Declaraci"n de Salud# en los t+rminos del art%culo 55 &is# salvo que el afiliado o &eneficiario demuestren *usta causa de error. $a simple omisi"n de una enfermedad preexistente no dar derecho a terminar el contrato# salvo que la :nstituci"n de Salud Previsional demuestre que la omisi"n le causa per*uicios ! que# de ha&er conocido dicha enfermedad# no ha&r%a contratado. $a facultad de la :nstituci"n de Salud Previsional de poner t+rmino al contrato de salud# se entiende sin per*uicio de su derecho a aplicar la exclusi"n de co&ertura de las prestaciones originadas por las enfermedades preexistentes no declaradas. &I =o pago de coti(aciones por parte de los coti(antes voluntarios e independientes# tanto aquellos que revistan tal calidad al afiliarse como los que la adquieran posteriormente por un cam&io en su situaci"n la&oral. Para e*ercer esta facultad# ser indispensa&le ha&er comunicado el no pago de la coti(aci"n en los t+rminos del inciso final del art%culo 59. cI :mpetrar formalmente u o&tener inde&idamente# para +l o para alguno de sus &eneficiarios# &eneficios que no les correspondan o que sean ma!ores a los que procedan. :gual sanci"n se aplicar cuando se &eneficie a un tercero a*eno al contrato. dI /mitir del contrato a alg n familiar &eneficiario de los indicados en las letras &I ! cI del art%culo LY de la le! =Y 19.8L2# con el fin de per*udicar a la :nstituci"n de Salud Previsional.

!%2%2% A5.)6,)+?* 5.4 C;*93,9;% KA39% 3# @ 3# 7+-B En el pla(o de un a?o las :S6P.ES# podrn revisar los contratos de salud# pudiendo s"lo adecuar sus precios# prestaciones convenidas ! la naturale(a ! el monto de sus &eneficios# a condiciones generales que no importen discriminaci"n entre los afiliados de un mismo plan# excepto que se refieran a condiciones particulares pactadas con cada uno de ellos. $as revisiones no podrn tener en consideraci"n el estado de salud del afiliado ! &eneficiario. Estas condiciones generales de&ern ser las mismas que se est+n ofreciendo a esa fecha a los nuevos contratantes en el respectivo plan $a adecuaci"n de&er ser comunicada al afectado mediante una carta certificada con# a lo menos# tres meses de anticipaci"n al vencimiento del per%odo. Para que el afiliado de este modo pueda o perseverar en el contrato o desahuciarlo. $as limitaciones a esta adecuaci"n se detallan en el art. 59 &is. !%2%3% E-9+/64,)+;*.- M0*+>,- 6 O74+<,9;3+,-% Estas estipulaciones# que son de orden p &lico e irrenuncia&les# sonD 95

aI $ugar ! fecha e individuali(aci"n de las partes. &I Documentos que forman parte integrante del contrato. cI Geneficiarios del contrato que# a lo menos# de&en ser los consultados en las letras cI ! dI del art. L de la le! 19.8L2 Hpersonas que re nen las calidades de causantes de asignaci"n familiarI. dI Prestaciones m%nimas u o&ligatoriasD eI Examen de medicina preventiva. fI 6tenci"n a las mu*eres em&ara(adas hasta el sexto mes del nacimiento del hi*o ! del reci+n nacido hasta los L a?os de edad. gI Pago de los su&sidios por incapacidad la&oral por licencia por incapacidad temporal que no derive de accidentes del tra&a*o o enfermedades profesionales. hI Estas prestaciones de&en otorgarse por las :sapres a lo menos# de acuerdo a las condiciones generales esta&lecidas por la le! 19.8L2. iI Migencia ! duraci"n del contrato. *I ;oti(aci"n ! su modificaci"n# la que no puede ser inferior a 3F de la remuneraci"n o renta imponi&le \I Oiscali(aci"n# se de&e se?alar que el contrato esta afecto a la supervigilancia ! control de la Superintendencia. 6dems# de&e esta&lecerse que como "rgano competente para conocer de los reclamos por recha(os ! modificaciones de licencias m+dicas ! clculo de su&sidios intervienen las ;omisiones de >edicina Preventiva e :nvalide( H;/>P:=I que funcionan en cada servicio de salud. .especto de las reclamaciones por su&sidios maternales interviene la superintendencia de Seguridad Social. lI ;lusula compromisoria. mI ;arenciasD $apso durante el cual# pese a estar plenamente vigente el contrato# no se pueden hacer exigi&les todas o algunas de las prestaciones o &eneficios pactados. nI Exclusiones ! otras limitacionesD 6quellas enfermedades respecto de las cuales no regirn las prestaciones ! &eneficios pactados. =o podr convenirse exclusi"n de prestaciones# salvo las siguientesD ;irug%a plstica con fines de em&ellecimiento u otras prestaciones con el mismo fin. Para los efectos de lo dispuesto en este numeral# no se considerar que tienen fines de em&ellecimiento la cirug%a plstica destinada a corregir malformaciones o deformaciones sufridas por la criatura durante el em&ara(o o el nacimiento# ni la destinada a reparar deformaciones sufridas en un accidente# ni la que tenga una finalidad estrictamente curativa o reparadora1 6tenci"n particular de enfermer%a# salvo que se trate de prestaciones que se encuentren en el arancel de prestaciones de la >odalidad de $i&re Elecci"n a que se refiere la le! =Y 19.8L21

7ospitali(aci"n con fines de reposo1 Prestaciones cu&iertas por otras le!es hasta el monto de lo cu&ierto. 6 solicitud del afiliado# la :nstituci"n de Salud Previsional de&er co&rar el seguro de accidentes del trnsito a que se refiere la le! =Y 19.82< directamente en la ;ompa?%a de Seguros correspondiente1 $as que requiera un &eneficiario como consecuencia de su participaci"n en actos de guerra1 98

 Enfermedades o condiciones de salud preexistentes no declaradas# salvo que se acredite *usta causa de error. Para los efectos de esta le!# se entender que son preexistentes aquellas enfermedades# patolog%as o condiciones de salud que ha!an sido conocidas por el afiliado ! diagnosticadas m+dicamente con anterioridad a la suscripci"n del contrato o a la incorporaci"n del &eneficiario# en su caso. Tales antecedentes de salud de&ern ser registrados fidedignamente por el afiliado en un documento denominado JDeclaraci"n de SaludK# *unto con los dems antecedentes de salud que requiera la :nstituci"n de Salud Previsional. $a Declaraci"n de Salud de&er ser suscrita por las partes en forma previa a la cele&raci"n del contrato o a la incorporaci"n del &eneficiario# en su caso. $a Declaraci"n de Salud forma parte esencial del contrato1 sin em&argo# la falta de tal declaraci"n no lo invalidar# pero har presumir de derecho que la :nstituci"n de Salud Previsional renunci" a la posi&ilidad de restringir la co&ertura o de poner t+rmino a la convenci"n por la omisi"n de alguna enfermedad o condici"n de salud preexistente. Sin per*uicio de lo anterior# la :nstituci"n de Salud Previsional estar o&ligada a concurrir al pago de prestaciones por enfermedades o condiciones de salud preexistentes no declaradas# en los mismos t+rminos estipulados en el contrato para prestaciones originadas por enfermedades o condiciones de salud no preexistentes cu&iertas por el plan# si se acredita que la omisi"n se de&i" a *usta causa de error o cuando ha!a transcurrido un pla(o de cinco a?os# contado desde la suscripci"n del contrato o desde la incorporaci"n del &eneficiario# en su caso# sin que el &eneficiario ha!a requerido atenci"n m+dica por la patolog%a o condici"n de salud preexistente. En estos casos# tampoco proceder la terminaci"n del contrato de salud. Se presumir la mala fe si la :nstituci"n pro&are que la patolog%a o condici"n de salud preexistente requiri" atenci"n m+dica durante los antedichos cinco a?os ! el afiliado a sa&iendas la ocult" a fin de favorecerse de esta disposici"n legal. En estos casos# la :nstituci"n de Salud Previsional podr poner t+rmino al contrato# en los t+rminos se?alados en el art%culo 8<1 Prestaciones otorgadas fuera del territorio nacional1 Todas aquellas prestaciones ! medicamentos# en este ltimo caso de carcter am&ulatorio# no contemplados en el arancel a que se refiere la letra dI del art%culo 55. Sin consentimiento de la :nstituci"n de Salud Previsional no proceder la homologaci"n de prestaciones# salvo que la Superintendencia lo ordene en casos excepcionales ! siempre que se trate de prestaciones en que exista evidencia cient%fica de su efectividad. En tales casos# el costo de la prestaci"n para la :nstituci"n no podr ser superior al que ha&r%a correspondido por la prestaci"n a la cual se homologa. !%3% PRESTACIONES% $as prestaciones ! &eneficios de salud que de&en otorgar las :S6P.ES# quedan su*etas al contrato de salud# los que de&en consultar# a lo menos# los &eneficios m%nimos a que se encuentran o&ligados de acuerdo a la le!# a sa&erD el su&sidio por incapacidad la&oral# su&sidio maternal# control del em&ara(o ! del puerperio# examen del ni?o hasta los L a?os ! el examen de salud preventiva. !% % FINANCIAMIENTO% El sistema se financia mediante dos modalidades.

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!% %1% C;9+A,)+;*.-% El porcenta*e de las coti(aciones se encuentra esta&lecido en los Decretos $e!es =X 5.4<< ! 5.4<1# el cual es# como m%nimo# de un 3F de la remuneraci"n o renta imponi&le# pudiendo pactarse voluntariamente una coti(aci"n superior. $a &ase de clculo de esta coti(aci"n tiene como tope L< UO ! su pago se regula seg n las normas de la $e! 13.522. !% %2% F+*,*)+,>+.*9; E-9,9,4% El Estado su&sidia a las :sapres por la siguiente v%aD financiando los su&sidios por maternidad que otorgan esas instituciones. $% GARANTIAS ELPLCITAS DE SALUD KGESB PLAN AUGE1<2 Es un instrumento de regulaci"n sanitaria que forma parte :ntegrante del .+gimen de Prestaci"n de Salud a que se refiere el 6rt. 8Y de la $e! 19.8L2# ela&orado de acuerdo al Plan =acional de Salud ! a los recursos de que disponga el pa%s. Esta&lece las prestaciones de carcter promocional# preventivo# curativo# de reha&ilitaci"n ! paliativo# ! los programas que el Oondo =acional de Salud de&er cu&rir a sus respectivos &eneficiarios# en su modalidad de atenci"n institucional# conforme a lo esta&lecido en la $e! 19.8L2. Este .+gimen Aeneral de Aarant%as# contiene# adems# Aarant%as Expl%citas en Salud relativas aD' 6cceso# ' ;alidad# ' Protecci"n financiera# ! ) /portunidad con que de&en ser otorgadas las prestaciones asociadas a un con*unto priori(ado de programas# enfermedades o condiciones de salud que se?ale el decreto correspondiente. El O/=6S6 ! las :S6P.ES de&ern asegurar o&ligatoriamente dichas garant%as a sus respectivos &eneficiarios. $as Aarant%as Expl%citas sern las mismas para los &eneficiarios de las le!es =Y19.8L2 ! =Y19.255. Dichas Aarant%as Expl%citas podrn ser diferentes para una misma prestaci"n# conforme a criterios generales# tales como enfermedad# sexo# grupo de edad u otras varia&les o&*etivas que sean pertinentes. $as :S6P.ES estarn o&ligadas a asegurar el otorgamiento de las prestaciones ! la co&ertura financiera que el O/=6S6 confiere como m%nimo en su modalidad de li&re elecci"n. En la misma oportunidad en que se determinan las Aarant%as Expl%citas se fi*ar# por decreto de las ministerios de Salud ! 7acienda# la co&ertura financiera para la modalidad de li&re elecci"n que el O/=6S6 otorgar# como m%nimo# a los 6filiados a la $e!198L2# ! a sus &eneficiarios. El >inisterio de Salud dictar las normas e instrucciones Aenerales so&re acceso# calidad ! oportunidad para las prestaciones que se otorguen a los &eneficiarios del O/=6S6# tales comoD ' estndares de atenci"n ! ' gesti"n de tiempos de espera. Teniendo presente los recursos f%sicos# humanos ! presupuestarios disponi&les. Para estos efectos se entiende porD
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Diplomado de Derecho del Tra&a*o ! de la Seguridad Social# Universidad ;at"lica de ;hile.

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G,3,*90, EG/40)+9, 5. A)).-;: /&ligaci"n del O/=6S6 ! de las :S6P.ES de asegurar el otorgamiento de las prestaciones de salud garanti(adas a los &eneficiarios de las le!es 19.8L2 ! 19.255# respectivamente# en la forma ! condiciones que determina el decreto de los ministerios de Salud ! de 7acienda que fi*a las Aarant%as Expl%citas en Salud. G,3,*90, EG/40)+9, 5. C,4+5,5: /torgamiento de las prestaciones de salud garanti(adas por un prestador registrado o acreditado# de acuerdo a la le! 12.253# en la forma ! condiciones que determine el decreto !a referido G,3,*90, EG/40)+9, 5. O/;396*+5,5: Pla(o mximo para el otorgamiento de las prestaciones de salud garanti(adas# en la forma ! condiciones que determine el decreto con*unto !a referido en la $etra aI anterior. G,3,*90, EG/40)+9, 5. P3.-9,)+;*.- F+*,*)+.3,-: $a ;ontri&uci"n que de&er efectuar el afiliado por prestaci"n o grupo de prestaciones# la que de&er ser de un 2<F del valor determinado en un arancel de referencia del r+gimen. El O/=6S6 de&er cu&rir el valor total de las prestaciones# respecto de los grupos 6 ! G ! podr ofrecer una co&ertura financiera ma!or a la se?alada a las personas pertenecientes a los grupos ; ! D. C;7.3963, 1+*,*)+.3, A5+)+;*,4 $os afiliados a las :S6P.ES " al O/=6S6 tendrn derecho a una co&ertura financiera adicional de cargo de dichos organismos. Se entender por co&ertura financiera adicional el financiamiento del 1<<F de los copagos originados s"lo por enfermedades o condiciones de salud contenidas en las Aarant%as Expl%citas en Salud# que superen el deduci&le que se se?ala a continuaci"n. D.56)+74.: Se entender por tal la suma de los copagos que ha&rn de ser acumulados por cada evento para tener derecho a la co&ertura financiera adicional. Para afiliados a las :S6P.ES ! aquellos del grupo D# el deduci&le equivaldr a 22 coti(aciones mensuales legales o pactadas# seg n corresponda# por cada evento asociado a las Aarant%as Expl%citas en Salud# que sufra el afiliado o sus &eneficiarios. En estos casos# dicho deduci&le no exceder a 122 UO En caso de afiliados pertenecientes al grupo ;# el deduci&le equivaldr a 21 coti(aciones mensuales por evento. Si existe ms de un evento en un periodo de 12 meses# contados desde que se devenga el primer copago del primer evento# el deduci&le para el con*unto de los eventos )tanto para las :sapres como para afiliados pertenecientes al grupo D' ser de 85 coti(aciones mensuales# legales o pactadas# seg n corresponda1 en estos casos dicho deduci&le no exceder de 191 UO. Para el caso de afiliados al Arupo ;# el deduci&le ser de 51 coti(aciones mensuales. T3,7,8,5;3.- D./.*5+.*9.-: F;3>, 5. 5.9.3>+*,3 4, );9+A,)+?* 4.<,4 ; 4, /,)9,5,: ;oti(aci"n &ase legalD Dicha coti(aci"n ser determinada de acuerdo al promedio de las coti(aciones pagadas o declaradas en los ltimos seis meses# a partir de la coti(aci"n pagada o declarada el mes inmediatamente anterior al evento# o del primer evento# seg n corresponda. 93

Si en dicho per%odo se registran menos de seis coti(aciones# la coti(aci"n se determinar so&re el promedio de los meses que registren informaci"n. ;oti(aci"n &ase pactadaD En este caso el deduci&le se calcular so&re la &ase del mes anterior a aqu+l en que corresponda el primer copago. I*5./.*5+.*9.-: F;3>, 5. 5.9.3>+*,3 4, );9+A,)+?* 4.<,4 ; /,)9,5,% :ndependientes de O/=6S6# grupo D le! 19.8L2D El deduci&le por cada evento ser el equivalente a 2 veces el promedio de sus ingresos mensuales# s"lo por los meses en que ha!a reci&ido ingresos en los 12 meses anteriores al evento# con tope de 122 UO. Para los clasificados en el grupo ;# dicho deduci&le equivaldr a 1#83 veces el promedio mensual de sus ingresos. Si ha! ms de un evento en per%odo de 12 meses# para los del Arupo D# ser equivalente a 5 veces el promedio mensual de sus ingresos# con tope de 191 UO para los del grupo ;# ser equivalente a 2#1L veces el promedio mensual de sus ingresos. ;aracter%sticas del deduci&leD aI Podr ser acumulado por un per%odo mximo de 12 meses. &I Se computar desde la fecha que el &eneficiario registre el primer copago devengado. cI Para el c"mputo del deduci&le no se conta&ili(arn los copagos que tengan origen en prestaciones no cu&iertas por las Aarant%as Expl%citas en Salud# o que estando# fueron otorgadas fuera de la .ed 6sistencial o por prestadores distintos a los designados por las :S6P.ES o el O/=6S6. Excepci"nD Tratndose de una condici"n de salud garanti(ada expl%citamente que implique urgencia vital o secuela funcional graveD hospitali(aci"n inmediata e imposterga&le en esta&lecimiento diferente de la .ed 6sistencial o designado por la :S6P.E# se computarn los copagos devengados en dicho esta&lecimiento# de acuerdo al Plan contratado o a la le! 19.8L2# hasta que el paciente est+ en condiciones de ser trasladado. ;undo el paciente se encuentra en condiciones de ser trasladadoD el m+dico tratante en el esta&lecimiento ser quien determine el momento del traslado# aplicndose las siguientes reglasD aI Si el paciente a sus familiares optan por la mantenci"n en el esta&lecimiento# los copagos que se devenguen a partir de ese momento no se computarn para el clculo del deduci&le. &I Si el paciente o sus familiares# optan por el traslado a un esta&lecimiento fuera de la .ed 6sistencial o no designado por la :S6P.E# rige la misma regla anterior. cI Si el paciente o sus familiares optan por el traslado a un esta&lecimiento de la .ed 6sistencial o designado por la :S6P.E o el O/=6S6# se reiniciar a partir de ese momento el c"mputo de los copagos para el clculo del deduci&le. Si con posterioridad a las situaciones se?aladas en la letra aI ! &I# el paciente decide ingresar a la .ed 6sistencial o ser atendido por el prestador de la :S6P.E# se iniciar o reiniciar el c"mputo de los copagos para el clculo del deduci&le. $os esta&lecimientos que reci&an a personas en esta situaci"n# de&ern informarlo a la Superintendencia de Oondos ! Seguros Previsionales dentro de las 28 horas siguientes 99

quedar registrada a trav+s de la pgina `e& de +sta por el O/=6S6 ! las :S6P.ES.

ltima ! disponi&le para consulta

Si el O/=6S6 o una :S6P.E discrepan de una situaci"n de Jurgencia vitalK o con Jsecuela funcional graveK podrn recurrir a la :ntendencia de Oondos ! Seguros Previsionales. El requerimiento ser suscrito por m+dico registrado en la Superintendencia# dentro del pla(o de 28 horas siguientes al momento que se considere que el paciente se encuentre en condiciones de ser trasladado# acompa?ando los antecedentes cl%nicos respectivos. Si +stos son insuficientes o no son suscritos por m+dico competente# ser recha(ado de plano por la :ntendencia. De ha&er impugnaciones reiteradas e in*ustificadas# la :ntendencia sancionar al requirente. Un reglamento del >inisterio de Salud# suscrito por el >inisterio de 7acienda# determinar qu+ es un evento# su inicio ! t+rmino# las circunstancias en que una atenci"n o con*unto de atenciones sern urgencia vital o una secuela funcional grave. LA MEDIACI'N EN EL RGIMEN GENERAL DE GARANTAS EN SALUD $a >ediaci"n es un procedimiento no adversarial ! tiene por o&*etivo propender a que# mediante la comunicaci"n directa entre las partes ! con intervenci"n de un mediador# ellas lleguen a una soluci"n extra*udicial de la controversia. En contra de prestadores :nstitucionales p &licosD Sistema de mediaci"n pre*udicial de los conflictos surgidos con ocasi"n de actividades asistenciales de salud# el ;onse*o de Defensa del Estado organi(ar un sistema que garantice un dilogo efectivo entre las personas afectadas ! las instituciones# evitando un largo trmite *udicial. En contra de prestadores :nstitucionales privadosD En el caso de la actividad privada# la Superintendencia de Salud dispondr de un listado de mediadores acreditados que garanticen imparcialidad.

IV%& RGIMEN DE SUBSIDIOS POR INCAPACIDAD TEMPORAL

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Dentro de los &eneficios importantes que otorga el Sistema de Salud# !a sea de O/=6S6 o :S6P.E# se encuentra el Su&sidio por :ncapacidad $a&oral# que reempla(a la remuneraci"n o la renta del tra&a*ador cuando se encuentra afectado de incapacidad la&oral Hcon licencia m+dicaI. ;onceptoD Es un &eneficio que tiene por finalidad cu&rir la contingencia o estado de necesidad que se produce por la suspensi"n transitoria de la capacidad de tra&a*o# originado por enfermedad o accidente com n# enfermedad profesional o accidente del tra&a*o ! por uso de derechos de protecci"n a la maternidad. 1%& CLASIFICACI'N i. Su&sidio por incapacidad la&oral de origen com n ii. Su&sidio de origen maternal iii. Su&sidio por incapacidad la&oral de origen profesional Htratado en la $e! =Y 1L.388I 2%& BENEFICIARIOS DE SUBSIDIOS POR INCAPACIDAD LABORAL DE ORIGEN COMNN Y MATERNAL aI Tra&a*adores dependientes del sector privado. =ormativa aplica&leD D.O.$. =Y 88# de 1239# >. del T..P.S. &I Tra&a*adores independientes afectos a un r+gimen de previsi"n. =ormativa aplica&leD $e! =Y 19.8L2. 3%& REEUISITOS PARA ACCEDER AL SUBSIDIO 3%1%&T3,7,8,5;3.- D./.*5+.*9.- S.)9;3 P3+2,5; KA390)64; aI >%nimo de seis meses de afiliaci"n. &I ;ontar con tres meses de coti(aciones dentro de los seis meses anteriores a la fecha inicial de la licencia m+dica. Dicho requisito de&e entenderse como equivalente a 2< d%as de coti(aciones. ExcepcionesD ' $os requisitos se?alados precedentemente no se exigen cuando la incapacidad la&oral es causada por un accidente. H6rt%culo LX D.O.$. =X 88.I ' El art%culo 1X =X 1 de la $e! =X 12.54<# re&a*a de tres meses a un mes el per%odo m%nimo de coti(aci"n de los tra&a*adores contratados por d%a# sea por turnos o *ornadas# manteniendo el de seis meses de afiliaci"n. El mes de coti(aciones requerido equivale a 5< d%as con coti(aciones# el que puede completarse sumando los d%as que registre en cada uno de los seis meses anteriores a la licencia. M D%F%L% NM B

3%2%& T3,7,8,5;3.- +*5./.*5+.*9.-% KL.@ NM 1#% !9= ,390)64; 1#B 2<

aI ;ontar con una licencia m+dica autori(ada. &I Tener doce meses de afiliaci"n previsional anteriores al mes en que se inicia la licencia. cI 7a&er enterado al menos seis meses de coti(aciones continuas o discontinuas dentro del per%odo de doce meses de afiliaci"n previsional anterior al mes en que se inici" la licencia. Este requisito de&e entenderse como 19< d%as de coti(aciones continuas o discontinuas dentro de los doce meses anteriores a la licencia. dI Estar al d%a en el pago de las coti(aciones. Se considerar al d%a al tra&a*ador que hu&iere pagado la coti(aci"n correspondiente al mes anterior a aquel en que se produ(ca la incapacidad. %& ORGANISMO EUE DEBE PAGAR LOS SUBSIDIOS El art%culo 12 del D.O.$. =Y 88# dispone que JEl pago de los su&sidios corresponde a la entidad que de&a otorgarlos o al empleador# si lo ha convenido con la entidad otorganteK. A*O4+-+-: Tra&a*adores dependientes afectos a O/=6S6 cu!os empleadores no estn afiliados a una ;.;.6.O.D El su&sidio lo paga el Servicio de Salud que corresponde al lugar de desempe?o del tra&a*ador. Tra&a*adores dependientes afectos a O/=6S6 cu!os empleadores estn afiliados a una ;.;.6.O.D El su&sidio lo paga la ;.;.6.O. Tra&a*adores independientes imponentes O/=6S6D El su&sidio lo paga el Servicio de Salud que corresponda a su domicilio. Tra&a*adores dependientes o independientes afiliados a :S6P.ED El su&sidio siempre lo paga la :S6P.E. %1%& CONVENIO DE PAGO CON EMPLEADORES El referido art%culo 12# permite que las entidades otorgantes de los su&sidios por incapacidad la&oral convengan con los empleadores# para que estos les paguen directamente los su&sidios a sus tra&a*adores. Estos convenios solamente dicen relaci"n con el su&sidio mismo# no con las coti(aciones del per%odo# las que siguen siendo de cargo de la entidad previsional correspondiente. "%& PERIODOS DE PAGO DE LOS SUBSIDIOS El art%culo 2< del D.O.$. =Y 88# dispone que J$os Su&sidios se pagarn# por lo menos# con la misma periodicidad que la remuneraci"n# sin que pueda ser# en caso alguno# superior a un mes.K !%& PERIODO DE CARENCIA% Se de&e tener en cuenta en todo caso que de acuerdo a lo dispuesto en el art%culo 18 del D.O.$. =X 88# los su&sidios se devengarn desde el primer d%a de la correspondiente

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licencia# si +sta fuere superior a die( d%as o desde el cuarto d%a si ella fuere igual o inferior a dicho pla(o. En consecuencia# tratndose de una licencia m+dica que no supere los 1< d%as de reposo# el tra&a*ador tendr un per%odo de carencia de tres d%as# toda ve( que s"lo se le pagar su&sidio desde el d%a cuarto. El empleador no tiene la o&ligaci"n de pagar estos tres d%as# salvo que se ha!a o&ligado por convenio individual o colectivo del tra&a*o. En todo caso# puede ocurrir que ha&i+ndose otorgado una primera licencia m+dica igual o inferior a 1< d%as de reposo# es decir con carencia por los tres primeros d%as# se otorgue a continuaci"n otra u otras licencias que sumen ms de dicho pla(o# caso en el cual se de&e reliquidar el &eneficio ! pagar el su&sidio desde el primer d%a de incapacidad la&oral. De conformidad al art%culo 14 del D.O.$. =X 88# los su&sidios durarn hasta el t+rmino de la correspondiente licencia m+dica# a n cuando ha!a terminado el contrato de tra&a*o. Se entiende por correspondiente licencia m+dica no s"lo aquella que est+ haciendo uso al t+rmino del contrato de tra&a*o# sino de cualquier otra u otras que se otorguen sin soluci"n de continuidad ! por el mismo diagn"stico. $%& SUBSIDIO MNIMO El art%culo 13 del D.O.$. =Y 88# dispone que el monto diario de los su&sidios no podr ser inferior a la trig+sima parte del cincuenta por ciento del ingreso m%nimo que ri*a para el sector privado. ;on todo# tratndose de tra&a*adores que tengan ms de un empleador o que revistan a la ve(# las calidades de tra&a*ador dependiente o independiente# tendrn derecho al aludido su&sidio en el evento que la suma de los su&sidios que hu&ieren devengado en el mismo per%odo no supere el monto de aqu+l. #%& IMPONIBILIDAD DE LOS SUBSIDIOS POR INCAPACIDAD LABORAL DE ORIGEN COMNN Y MATERNAL DE TRABAJADORES DEPENDIENTES O INDEPENDIENTES% El art%culo 22 del D.O.$. =X 88# se?ala que durante los per%odos de incapacidad la&oral# a que se refiere la $e! =X 19.8L2# los tra&a*adores dependientes e independientes afiliados a reg%menes de pensiones de instituciones de previsi"n fiscali(adas por la Superintendencia de Seguridad Social# de&ern efectuar las coti(aciones que esta&le(ca la normativa vigente destinadas a financiar prestaciones de salud ! de previsi"n# so&re sus remuneraciones o rentas imponi&les seg n corresponda. Tales coti(aciones de&ern efectuarse so&re la &ase de la ltima remuneraci"n o renta imponi&le correspondiente al mes anterior en que se ha!a iniciado la licencia o en su defecto la estipulada en el respectivo contrato de tra&a*o en su caso. Para este efecto# la referida remuneraci"n o renta imponi&le se rea*ustar en la misma oportunidad ! porcenta*e en que se rea*uste el su&sidio respectivo. $as instituciones pagadoras de su&sidio de&ern efectuar las retenciones correspondientes# declarar ! enterar las coti(aciones en las instituciones que correspondan# en conformidad con las normas contenidas en la $e! =X 13.522. ;a&e se?alar que los incisos tercero ! siguientes del art%culo 13 del D.$. =X 5.4<<# de 129<# aplica&le a los afiliados al =uevo Sistema de Pensiones esta&lece una normativa similar respecto a la imponi&ilidad de los per%odos de incapacidad la&oral# en t+rminos 22

que dicha coti(aci"n tam&i+n se de&e efectuar en &ase a la ltima remuneraci"n o renta imponi&le correspondiente al mes anterior a que se ha!a iniciado la licencia o en su defecto la estipulada en el respectivo contrato de tra&a*o# en su caso. Se de&e destacar que tanto el art%culo 22 del D.O.$. =X 88# como el art%culo 13 del D.$. =X 5.4<<# de 129< esta&lecen la imponi&ilidad so&re el per%odo de incapacidad la&oral# por lo que se de&en efectuar coti(aciones incluso por los tres primeros d%as de una licencia m+dica igual o inferior a 1< d%as# a n cuando respecto del su&sidio pagado al tra&a*ador ha!a existido una carencia de tres d%as. 9%& PLAZO PARA COBRAR EL BENEFICIO & PRESCRIPCI'N En relaci"n al tra&a*adorD El :nc. 2Y del art. 28 de la $e! =Y 19.8L2# dispone que JEl derecho a impetrar el su&sidio por incapacidad la&oral prescri&e en seis meses desde el t+rmino de la respectiva licencia m+dicaK. 10%& CLCULO SUBSIDIOS POR ENFERMEDAD O ACCIDENTE COMNN 10%1%& TRABAJADORES DEPENDIENTES $a normativa pertinente se encuentra contenida en los art%culos 3X ! siguientes del D.O.$. =X 88. De acuerdo al art%culo 3X de dicho textoD Jremuneraci"n neta# para la determinaci"n de las &ases de clculo# es la remuneraci"n imponi&le con deducci"n de la coti(aci"n personal ! de los impuestos correspondientes a dicha remuneraci"nK. En consecuencia# para el clculo del su&sidio a la remuneraci"n imponi&le del tra&a*ador# se le de&en deducir las coti(aciones que son de cargo del tra&a*ador ! los impuestos que gravan dicha remuneraci"n. Por ende# se de&e efectuar un anlisis de lo que constitu!e remuneraci"n de acuerdo a nuestra legislaci"n. El inciso primero del art%culo 81 del ;"digo del Tra&a*o dispone que JSe entiende por remuneraci"n# las contraprestaciones en dinero ! las adicionales en especie avalua&les en dinero que de&e perci&ir el tra&a*ador del empleador por causa del contrato de tra&a*o.K El inciso segundo agregaD J=o constitu!en remuneraci"n las asignaciones de movili(aci"n# de p+rdida de ca*a# de desgaste de herramientas ! de colaci"n# los viticos# las prestaciones familiares otorgadas de conformidad a la le!# la indemni(aci"n por a?os de servicios esta&lecida en el art%culo 1L5 ! las dems que proceda pagar al extinguirse la relaci"n contractual ni# en general# las devoluciones de gastos en que se incurra por causa del tra&a*oK. $os conceptos se?alados taxativamente en el inciso segundo# no siendo remuneraci"n# no son imponi&les# por lo no de&en incidir en el clculo de los su&sidios por incapacidad la&oral. 6clarado que conceptos constitu!en remuneraci"n# se de&e se?alar que el art%culo 9X del D.O.$. =X 88 dispone que la &ase de clculo para la determinaci"n del monto de los su&sidios considerar los datos existentes a la fecha de iniciaci"n de la licencia m+dica ! ser una cantidad equivalente al promedio de la remuneraci"n mensual neta# del

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su&sidio o de am&os# que se ha!an devengado en los tres meses calendario ms pr"ximos al mes en que se inicia la licencia. Para el clculo del su&sidio se de&e tener presente que los tres meses a que se refiere el art%culo 9X pueden no ser los inmediatamente anteriores a la licencia# de&iendo en todo caso ser los ms pr"ximos al inicio de ella # por lo que es posi&le &uscar remuneraciones !Po su&sidios hac%a atrs. En todo caso# la & squeda no puede extenderse ms all de seis meses# por cuanto se de&e recordar que si el tra&a*ador no registra al menos tres meses de coti(aciones dentro de los seis meses anteriores a la licencia m+dica no cumplir%a los requisitos para acceder al &eneficio. /rdinario =X 8848# de 24 de a&ril de 1228# de esta Superintendencia. En caso de accidentes comunes existe una norma legal especial contenida en el inciso pen ltimo del art%culo 9X del D.O.$. =X 88# que dispone que cuando el tra&a*ador no registrare coti(aciones suficientes para enterar los meses a promediar# se considerar para estos efectos la remuneraci"n mensual neta resultante de la esta&lecida en el contrato de tra&a*o las veces que sea necesario. ;onviene recordar tam&i+n que para el clculo de los su&sidios se de&e tener presente lo dispuesto en el art%culo 1< del D.O.$. =X 88# no se de&en considerar las remuneraciones ocasionales o que correspondan a per%odos de ma!or extensi"n que un mes# tales como gratificaciones# &onificaciones o aguinaldos de navidad o fiestas patrias. 6l respecto# la Superintendencia de Seguridad Social# mediante ;ircular =Y 1L41# de 2 de *unio de 1229# imparti" instrucciones para aclarar la distinci"n entre remuneraciones ocasionales ! varia&les# ! se?al" que si en el contrato de tra&a*o se encuentran esta&lecidos premios o &onificaciones que no estn referidos a una fecha espec%fica# sino que a otros factores# tales como rendimiento# productividad o logro de metas# se trata de remuneraciones de naturale(a varia&le# porque existe la posi&ilidad de que su resultado no sea constante entre uno ! otro mes# de&iendo incluirse en el clculo de los su&sidios. Por el contrario# no de&en incluirse los aguinaldos o &onos que de acuerdo al contrato de tra&a*o se paguen en una fecha o +poca determinada# tales como fiestas patrias# navidad# &ono escolar de mar(o# etc.# !a que se trata de remuneraciones ocasionales. Tampoco de&en incluirse las remuneraciones en el clculo de los su&sidios los estipendios que el empleador paga voluntariamente# sin que est+n pactados en el contrato de tra&a*o. Por otra parte# tampoco de&en incluirse las remuneraciones que correspondan a per%odos superiores a un mes# por e*emplo# una gratificaci"n que se paga una ve( al a?o# dos veces al a?o# etc. En cam&io# la gratificaci"n se inclu!e en el clculo del su&sidio# cuando se paga mes a mes. 10%2%& CLCULO SUBSIDIO COMNN TRABAJADORES INDEPENDIENTES% El su&sidio se calcular en &ase al promedio de la renta mensual imponi&le# del su&sidio o de am&os# por los que hu&ieran coti(ado en los ltimos seis meses anteriores al mes en que se inicia la incapacidad la&oral. En todo caso# tratndose de imponentes independientes afiliados a una 6dministradora de Oondos de Pensiones# para el clculo de los su&sidios no se podrn considerar rentas mensuales que tengan una diferencia entre s% superior al 24 F. En el evento de existir esa diferencia o diferencias# se considerar en el mes o meses de que se trate# la renta efectiva limitada al 124 F de la renta mensual menor del per%odo respectivo. 28

10%3%& CLCULO DEPENDIENTES%

SUBSIDIOS

DE

REPOSO

MATERNAL&TRABAJADORES

Para calcular un su&sidio por incapacidad la&oral de origen maternal se de&e efectuar la misma operaci"n que se reali(a para determinar un &eneficio de origen com n. Sin em&argo# de acuerdo al inciso segundo del art%culo 9X del D.O.$. =X 88# el monto diario de los su&sidios del inciso primero del art%culo 124 Hprenatal ! postnatal de la madreI# del inciso segundo del art%culo 12L Hpr"rroga del prenatalI ! permiso del art%culo 2X de la $e! =X 19.9L3 Hpermiso de hasta doce semanas para la tra&a*adora que tiene a su cuidado personal a un menor de edad inferior a seis meses por ha&er iniciado un *uicio de adopci"n plenaI# no podr exceder del equivalente a las remuneraciones mensuales# su&sidios o de am&os devengados por las tra&a*adoras en los tres meses anteriores ms pr"ximos al s+ptimo mes calendario que precede al de inicio de la licencia dividido por noventa# aumentado en el 1<<F de la variaci"n del _ndice de Precios al ;onsumidor en el per%odo comprendido por los siete meses anteriores al mes precedente al del inicio de la licencia# e incrementado en un1< F. $os tres meses a que se refiere esta norma no es necesario que sean los inmediatamente anteriores a la licencia# sino que de&ern estar comprendidos dentro de los seis meses inmediatamente anteriores al s+ptimo mes calendario que precede al del inicio de la licencia. Si dentro de dicho per%odo s"lo se registrasen uno o dos meses con remuneraciones !Po su&sidios# para determinar el l%mite del su&sidio diario# se dividir por 5< " L<# respectivamente. 10% %& CLCULO SUBSIDIO MATERNAL& TRABAJADORES INDEPENDIENTES% $os su&sidios maternales se calcularn efectuando en primer lugar el mismo procedimiento que se utili(a para el clculo de un su&sidio com n# incluida la norma de comparaci"n de las rentas a considerar las que no pueden tener una diferencia entre s% superior al 24 F. Sin em&argo# ! al igual que lo se?alado para los tra&a*adores dependientes# existen algunos &eneficios de orden maternal su*etos a l%mite. En efecto# el monto diario de los su&sidios del inciso primero del art%culo 124 Hprenatal ! postnatal de la madreI# del inciso segundo del art%culo 12L Hpr"rroga del prenatalI ! permiso del art%culo 2X de la $e! =X 19.9L3 Hpermiso de hasta doce semanas para la tra&a*adora que tiene a su cuidado personal a un menor de edad inferior a seis meses por ha&er iniciado un *uicio de adopci"n plenaI# no podr exceder del equivalente a las rentas imponi&les deducidas las coti(aciones personales# su&sidios o am&os por los cuales se hu&iera coti(ado en los tres meses anteriores al octavo mes calendario anterior al del inicio de la licencia dividido por noventa# aumentado en el 1<< F de la variaci"n del _ndice de Precios al ;onsumidor en el per%odo comprendido por los ocho meses anteriores al mes precedente al del inicio de la licencia# e incrementado en un 1< F. Si dentro de dicho per%odo s"lo se registraran uno o dos meses con rentas !Po su&sidios# para determinar el l%mite del su&sidio diario se dividir por 5< " L<# respectivamente. 11%& REAJUSTE DE LOS SUBSIDIOS

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El art%culo 19 del D.O.$. =X 88# de 1239# modificado por el =X 5# del art%culo 1X de la $e! =X 12.54<# dispone que el monto diario de los su&sidios que se est+n devengando se rea*ustar en cada oportunidad en que +stos cumplan doce meses de duraci"n ininterrumpida# cualquiera que sea el diagn"stico de las licencias que los originen. Dicho rea*uste ser el equivalente al 1<< F de la variaci"n experimentada por el _ndice de Precios al ;onsumidor# determinado por el :nstituto =acional de Estad%sticas# entre el ltimo d%a del mes anteprecedente al del inicio del su&sidio o del ltimo mes considerado en el rea*uste anterior# seg n corresponda# ! el ltimo d%a del mes anteprecedente a aquel que comience a devengarse el rea*uste. 12%& FINANCIAMIENTO DE ALGUNOS SUBSIDIOS DE ORIGEN MATERNAL% En virtud de lo dispuesto por la le! =X 19.819# los su&sidios otorgados en virtud de reposos maternales ! permisos por enfermedad grave del hi*o menor de un a?o# de todas las tra&a*adoras# con excepci"n de las imponentes de la ;a*a de la Defensa =acional ! de la Direcci"n de Previsi"n de ;ara&ineros de ;hile# est+n o no adscritas a una :nstituci"n de Salud Previsional# es de cargo del Oondo Unico de Prestaciones Oamiliares ! Su&sidios de ;esant%a esta&lecido en el art%culo 2< del D.O.$. =X 14<# de 1291# del >inisterio del Tra&a*o ! Previsi"n Social# como tam&i+n las coti(aciones que corresponda efectuar so&re dichos per%odos en virtud de los art%culos 22 del D.O.$. =X 88 ! 13 del D.$. =X 5.4<<# de 129<. =o o&stante lo anterior# el inciso final del art%culo 1X de la $e! =X 19.819 dispone que el pago de los su&sidios que corresponda en los casos a que se refiere el art%culo 192 del ;"digo del Tra&a*o# Hactual art. 12LI sern de cargo del respectivo Servicio de Salud# ;a*a de ;ompensaci"n de 6signaci"n Oamiliar o :S6P.E# seg n corresponda.

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V%& RGIMEN DE PRESTACIONES FAMILIARES

1%& ANTECEDENTES HIST'RICOS% $a primera l%nea de acci"n en materia de prestaciones familiares se relaciona con la idea de un salario suplementario. En 1921# en la Enc%clica S.erum =ovarumS# el Papa $e"n 0::: postula la necesidad de un salario *usto que# ms all de la productividad del tra&a*ador# atienda tam&i+n a sus cargas familiares. Esta idea prender t%midamente entre los empresarios cristianos ! luego se generali(ar como reacci"n al temor de los empresarios a que las reivindicaciones salariales se pusieran al nivel de las necesidades de los tra&a*adores con cargas de familia. El esta&lecimiento de suplementos salariales por cargas de familia deslegitima&a las peticiones por ma!ores remuneraciones de quienes carec%an de ellas. Para otorgar estos suplementos salariales# los empresarios constitu!eron ca*as de compensaci"n que dispersa&an por ramas de actividad los costos de este seguro. 6l desvincularse la prestaci"n del m&ito de la empresa se evit" que la contrataci"n de tra&a*adores con cargas de familia significara un ma!or costo que la inhi&iera. Una segunda l%nea de inspiraci"n en esta materia atiende a los efectos que puede tener un r+gimen de prestaciones familiares en la pol%tica demogrfica. El su&sidio a las familias numerosas puede estimular una reversi"n de tasas de crecimiento demogrfico po&res. Una pol%tica inversa que no apo!e a las familias que so&repasen un determinado n mero de miem&ros puede aminorar el crecimiento de la po&laci"n. En Europa# particularmente en Orancia# este enfoque demogrfico ser el que orientar prioritariamente las acciones so&re prestaciones familiares. Oinalmente# los sistemas de seguridad social registran una tendencia a sustentar las pol%ticas de prestaciones familiares en la asistencia social. En ;hile# se transit" desde la idea del salario suplementario a la de seguros sociales financiados por aportes empresariales en que se de*a&a espacio a la intervenci"n de ca*as empresariales de compensaci"n de asignaci"n familiar. Esta estructura se ha mantenido en lo fundamental hasta estos d%as. Sin em&argo# el financiamiento del r+gimen ho! es enteramente estatal# ra("n por la cual se est en presencia de un h%&ridoD mientras el financiamiento ! algunas caracter%sticas que definen el acceso !Po monto de las asignaciones familiares es propio de la asistencia social# en lo dems el r+gimen sigue los lineamientos originales# esto es# de cuando se trata&a de un seguro social. ,unto a 23

esta estructura h%&rida# opera un sistema definidamente asistencial# como es el del su&sidio nico familiar. 2%& CONTENIDO DEL RGIMEN% En el concepto de prestaciones familiares ca&e una inmensa gama de prestaciones que se dirigen a la protecci"n de la familia# en los ms diversos m&itos. Por citar prestaciones que tienen el o&*etivo se?alado podemos recordar el derecho a alimentos que consagra el ;"digo ;ivil# los su&sidios dirigidos a dar acceso a la educaci"n H&ecas# cr+ditos# pases escolares# etc.I# preferencia para las familias numerosas para el acceso a su&sidios ha&itacionales# menor carga tri&utaria para dichas familias# etc. Pero en el m&ito de la seguridad social 'entendida +sta en su acepci"n ms restringida' las prestaciones familiares se dirigen derechamente a compensar el aumento de gastos que experimenta el tra&a*ador como consecuencia del n mero de familiares que se encuentra a su cargo. 6 ese o&*etivo apuntan diversas instituciones de nuestro ordenamiento *ur%dico. $a ma!or parte de ellas no se conducen a trav+s de la pol%tica de seguridad social# sino por la v%a de las pol%ticas sociales en educaci"n# salud# vivienda# etc. El r+gimen de prestaciones familiares chileno se limita &sicamente al pago de asignaciones mensuales en dinero en &eneficio de tra&a*adores e indigentes con cargas de familia. Por la v%a de prestaciones complementarias otorgadas por ca*as de compensaci"n de asignaci"n familiar o de regal%as pactadas en contratos colectivos de tra&a*o# algunos sectores de tra&a*adores tienen acceso a otras prestaciones# en dinero o en especies# que persiguen el mismo fin que las asignaciones familiares. Examinaremos separadamente el sistema de su&sidio nico familiar. nico de prestaciones familiares ! el r+gimen

3%&SISTEMA NNICO DE ASIGNACI'N FAMILIAR% AB FUENTES LEGALES: Se encuentran contenidas en el DO$ 14< pu&licado el 24 de >ar(o de 1292. BB POBLACI'N CUBIERTA% Estn afectos al sistema ! son sus &eneficiariosD aI los tra&a*adores dependientes de los sectores p &lico ! privado1 &I algunos sectores minoritarios de tra&a*adores por cuenta propia. cI los su&sidiados por incapacidad temporal 'de origen com n o profesional' por maternidad o por cesant%a.

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eI los pensionados# pero en el caso de pensiones de viude( o por convivencia# la viuda o conviviente s"lo puede invocar las cargas que ha&%a acreditado el causante. fI instituciones del Estado o reconocidas por +ste que tengan a su cargo la crian(a ! mantenci"n de ni?os hu+rfanos o a&andonados o de invlidos. CB CONTINGENCIA CUBIERTA% ;omo se ha dicho# el r+gimen se ocupa de compensar el aumento de gastos que representa para sus &eneficiarios el tener cargas de familia# entre las cuales la le! inclu!e al que est por nacer# compensando los ma!ores gastos derivados del em&ara(o. DB PRESTACIONES% El r+gimen contempla dos prestacionesD la asignaci"n familiar ! la asignaci"n maternal. ASIGNACIN FAMILIAR. $a asignaci"n familiar consiste en una suma de dinero que se paga mensualmente al &eneficiario que acredite tener uno o ms causantes del &eneficio Hcargas de familiaI a su cargo o &a*o su dependencia econ"mica ! que tienen por o&*eto compensar el exceso de gastos que significa la mantenci"n de las referidas cargas. CAUSANTES DE ASIGNACI'N FAMILIAR Tienen la calidad de causantes de esta prestaci"n las personas que viven a expensas del &eneficiario# que carecen de rentas iguales o superiores al 4<F del ingreso m%nimo Hpara este efecto no se considera la pensi"n de orfandadI ! que tengan respecto de los &eneficiarios una cualquiera de las siguientes calidadesD aI c"n!uge1 sin em&argo# el c"n!uge var"n s"lo es causante si es invlido. &I hi*os o adoptados hasta los 19 a?os de edad e invlidos de cualquiera edad. $os ma!ores de esa edad ! hasta los 28 a?os de edad que sean solteros ! sigan cursos regulares en la ense?an(a media# normal# t+cnica# especiali(ada o superior en instituciones del Estado o reconocidas por +ste. cI nietos ! &isnietos# hu+rfanos de padre o madre o a&andonados por +stos# que re nan los requisitos se?alados en la letra anterior o sean invlidos. dI madre viuda. eI ascendientes ma!ores de L4 a?os de edad. fI ni?os hu+rfanos o a&andonados que re nan los requisitos de la letra &I anterior e invlidos# que est+n a cargo de instituciones estatales o reconocidas por el Estado dedicadas a la crian(a ! mantenci"n de tales personas.

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Una persona no puede causar sino una asignaci"n familiar# por ms que el &eneficiario lo sea por ms de una causa Hdos o ms tra&a*osI o por ms que pueda ser invocado por ms de una persona Hhi*o de c"n!uges tra&a*adores am&osI. NACIMIENTO= DESARROLLO Y ELTINCI'N DE LA ASIGNACI'N FAMILIAR% El derecho a asignaci"n familiar nace desde el momento en que se produce el hecho que lo genera# pero su exigi&ilidad s"lo surge una ve( que se solicita el &eneficio ! se acredita el cumplimiento de los requisitos correspondientes. El &eneficio se extingue el ltimo d%a del mes en que ha desaparecido la causa que lo gener"# salvo que la calidad de causante se pierda por ha&er cumplido las edades mximas los hi*os# adoptados# nietos# &isnietos# hu+rfanos ! a&andonados# en cu!o caso el &eneficio se prorroga hasta el 51 de diciem&re del a?o respectivo. Es responsa&ilidad del &eneficiario comunicar# dentro de L< d%as# la extinci"n del derecho. $a percepci"n inde&ida de asignaciones familiares est sancionada penalmente# sin per*uicio de la o&ligaci"n de restituir las sumas correspondientes. PERCEPCI'N% Por regla general# el &eneficiario es el perceptor de las asignaciones familiares. Excepcionalmente# la c"n!uge puede solicitar el pago directo de la asignaci"n que causa ! las causadas por sus hi*os menores. 6simismo# los causantes ma!ores de edad o las personas a cu!o cargo se encuentre el causante# pueden pedir pago directo.

PAGO El &eneficio se paga mensualmente. Para tener derecho a la asignaci"n completa se requiere ha&er tra&a*ado un m%nimo de 24 d%as en el mes1 en caso contrario# el monto se reduce en proporci"n a los d%as tra&a*ados. ASIGNACIN MATERNAL. $a asignaci"n maternal es causada por la mu*er tra&a*adora para s% misma Hse confunde la calidad de &eneficiario ! con la de causanteI o por la c"n!uge del tra&a*ador en favor de +ste# siempre que viva a expensas de este ltimo ! no perci&a rentas iguales o superiores al 4<F del ingreso m%nimo. NACIMIENTO= DESARROLLO Y ELTINCI'N DE LA ASIGNACI'N MATERNAL%

1<<

El &eneficio nace con el em&ara(o# pero s"lo se hace exigi&le a partir del quinto mes. $a mu*er tra&a*adora o el c"n!uge tra&a*ador de la mu*er em&ara(ada de&en compro&ar el estado de em&ara(o ! el control del mismo. $a asignaci"n maternal se paga en igual forma que la asignaci"n familiar. El derecho se extingue con el parto. En general# la asignaci"n maternal se rige por las mismas normas que las aplica&les a la asignaci"n familiar. MONTO DE LA ASIGNACI'N FAMILIAR Y DE LA ASIGNACI'N MATERNAL% $as asignaciones familiares ! maternal tienen el mismo monto. $as asignaciones familiares causadas por invlidos tienen un valor do&le. Para tener derecho a asignaci"n es necesario perci&ir rentas mensuales inferiores a una determinada cantidad que fi*a la le!. Sin per*uicio de lo anterior# el monto de la asignaci"n familiar o maternal var%a seg n sea el tramo de renta del &eneficiario. 1<5 FINANCIAMIENTO% Es enteramente fiscal. El Estado aporta los recursos necesarios al Oondo Unico de Prestaciones Oamiliares ! Su&sidios de ;esant%a que es gestionado por la Superintendencia de Seguridad Social. $as entidades pagadoras de asignaciones o&tienen de dicho fondo los recursos necesarios. !B ADMINISTRACI'N% Participan en la administraci"n del sistemaD aI El :nstituto de =ormali(aci"n Previsional respecto de los tra&a*adores de empresas no adheridas a ;a*as de ;ompensaci"n de 6signaci"n Oamiliar# respecto de sus pensionados ! respecto de sus su&sidiados. &I $as 6dministradoras de Oondos de Pensiones respecto de sus pensionados Hmodalidad retiro programadoI. cI $as compa?%as de seguro respecto de sus pensionados afectos a renta vitalicia. dI $as ca*as de compensaci"n respecto de los tra&a*adores de empresas adheridas a ellas. eI $as mutualidades de la le! 1L.388 respecto de sus pensionados ! su&sidiados. El grueso de los tra&a*adores est afiliado a ;a*as de ;ompensaci"n de 6signaci"n Oamiliar.1<8 $as asignaciones son pagadas a los tra&a*adores por sus empleadores *unto a sus remuneraciones mensuales. ;on este pago# el empleador adquiere un cr+dito en contra

Mer montos vigentes en anexo al final de esta secci"n. Seg n estad%sticas de la superintendencia de Seguridad Social# a Septiem&re de 1228# las ;a*as de ;ompensaci"n de 6signaci"n Oamiliar pagaron un total de 1.328.928 asignaciones familiares# en tanto que el :=P# Dipreca ! la ;apredena en con*unto pagaron s"lo 1.<31.<L9 asignaciones familiares.
1<51<2 1<8

1<1

del Estado que compensa con lo que de&e enterar al Oisco ! a las instituciones de previsi"n por concepto de impuestos ! coti(aciones. Si luego de esta compensaci"n sigue existiendo un saldo de cr+dito# este se le paga dentro del mes siguiente. "%& SUBSIDIO NNICO FAMILIAR Es un &eneficio de carcter asistencial# consistente en una prestaci"n pecuniaria de monto igual para todos los causantes# excepto para deficientes mentales e invlidos# en cu!o caso su valor asciende al duplo. Este &eneficio dura tres a?os contados desde el mes en que comen(" a devengarse# sin per*uicio de la facultad que tienen los 6lcaldes de revisarlo en cualquier oportunidad ! extinguirlo si han de*ado de cumplirse los requisitos que permitieron su otorgamiento. AB FUENTES LEGALES: Estn contenidas en la le! 19.<2< ! sus modificaciones# cuerpo legal que ha sido reglamentado por D.S. =Y 5L9# del >inisterio de 7acienda# pu&licado el 2 de ,ulio de 1293. BB POBLACI'N CUBIERTA:1<4 1I $as personas de escasos recursos que tengan a su cargo a menores de quince a?os# que vivan a sus expensas# que care(can de ingresos iguales o superiores al monto del su&sidio ! que# adicionalmente cumplan con los siguientes requisitosD aI si se trata de menores de ocho a?os# de&e acreditarse que ellos participan en los programas de salud para la atenci"n infantil# ! &I si se trata de ma!ores de seis a?os# de&e acreditarse que ellos estn cumpliendo con la $e! de :nstrucci"n Primaria. Para tener derecho al &eneficio# la le! fi*a el siguiente orden de precedenciaD ' la madre ' el padre ' guardadores o personas que ha!an tomado a su cargo al menor. 2I $a madre del menor causante de su&sidio nico familiar que vive a expensas del &eneficiario es causante ! a la ve( &eneficiaria del derecho a su&sidio nico familiar. 5I $a mu*er em&ara(ada causa ! es &eneficiaria de su&sidio# el cual se devenga desde la concepci"n ! hasta el parto ! se hace exigi&le a contar del quinto mes de em&ara(o Hse trata de un &eneficio equivalente a la asignaci"n maternalI. Para acceder a este derecho# el grupo familiar que integra la mu*er de&e ha&er perci&ido ingresos en el a?o calendario anterior inferiores a cuarenta ! ocho unidades tri&utarias mensuales. 8I $as personas que tienen a su cargo deficientes mentales son &eneficiarias de su&sidio# cu!o monto se do&la Hle! 19.9<<# art. 19I. CB CONTINGENCIA CUBIERTA: $a misma expresada respecto de las asignaciones familiar ! maternal.
Seg n estad%sticas de la Superintendencia de Seguridad Social# a Septiem&re de 1228# se otorgaron 914.8L1 su&sidios# de los cuales 3L8.449 correspondieron a causantes menores# 52.<84 a causantes madres ! 19.949 a causantes em&ara(adas.
1<4

1<2

DB PRESTACI'N: El monto del su&sidio es igual al fi*ado respecto de la asignaci"n familiar para las personas del tramo de ingresos ms &a*o. El derecho a su&sidio nico familiar de&e e*ercerse ante la municipalidad del domicilio del interesado# la que de&e verificar el cumplimiento de los requisitos. ;orresponde al 6lcalde respectivo resolver el otorgamiento del &eneficio o el recha(o de la solicitud. En este ltimo caso# el interesado dispone de cinco d%as h&iles para apelar ante el :ntendente .egional. ;oncedido el &eneficio# la >unicipalidad comunica esta decisi"n al :nstituto de =ormali(aci"n Previsional# entidad encargada de su pago. El cumplimiento del requisito de participaci"n en los programas de salud de&e acreditarse ante la municipalidad a lo menos anualmente. $a extinci"n del derecho se rige por normas similares a las de las asignaciones familiares. Pero dado el carcter netamente asistencial del su&sidio# su no co&ro por seis meses o la no aportaci"n de antecedentes que *ustifiquen su mantenci"n# provoca la extinci"n del &eneficio. EB FINANCIAMIENTO: proviene del Estado. FB ADMINISTRACI'N: ;omo se ha se?alado# intervienen las municipalidades en la concesi"n del &eneficio ! el :=P en su pago. ANELO: 6signaciones familiares ! maternales

6 partir del 1 de *ulio del 2<<L :ngreso mensual hasta a 129.884 :ngreso mensual entre a 129.88L ! a 241.494 :ngreso mensual entre a 241.49L ! a 522.593 :ngreso mensual superior a a 522.593 Su&sidio familiar para personas de escasos recursos 6 partir del 1 de *ulio del 2<<L a 8.12L a 8.12L a 8.<18 a 1.5<3 <

VI%& SEGURO DE DESEMPLEO

1%& DESCRIPCI'N% El 1 de /ctu&re de 2<<2 han entrado en vigencia en ;hile las normas de la le! 12.329 so&re seguro de desempleo. Dicho seguro operar paralelamente con el actual sistema 1<5

nico de su&sidios de cesant%a regulado por el Decreto con Ouer(a de $e! =X 14< de 1292# el que continuar funcionando para aquellos tra&a*adores contratados con antelaci"n al 1 de /ctu&re de 2<<2 que no opten por incorporarse al nuevo seguro. El sistema nico de su&sidios de cesant%a )ho! completamente financiado por el Estado' ha perdido gravitaci"n por cuanto sus prestaciones son marcadamente insuficientes Halrededor de US a 24 al mesI# sin per*uicio de lo cual permite mantener el derecho a prestaciones de salud ! a prestaciones familiares. El nuevo seguro otorga prestaciones para desempleo para los tra&a*adores que inicien o reinicien su actividad la&oral a partir del 1 de /ctu&re de 2<<2 o que estando afectos al r+gimen mencionado en el prrafo anterior opten por incorporarse a este nuevo r+gimen. El seguro com&ina un r+gimen de ahorro individual que se concede prestaciones con amplia li&eralidad al ahorrante que se desvincula del empleo o se pensiona o a los so&revivientes del fallecido# con un su&sidio estatal que asegura# con l%mites mximo ! m%nimo# un determinado porcenta*e del promedio de las remuneraciones de los ltimos 12 meses al tra&a*ador propiamente cesante. ;esante es quienD Pierde el empleo por causas a*enas a su voluntad. Tiene aptitud para tra&a*ar. Tiene voluntad de emplearse nuevamente.

2%& RGIMEN FINANCIERO% El Seguro opera a trav+s de dos OondosD aI El Oondo de ;esant%a# que representa los recursos acreditados en las cuentas individuales de cesant%a ! reci&e una coti(aci"n de cargo del tra&a*ador del <# L F de su remuneraci"n imponi&le ! una coti(aci"n de cargo del empleador de 1#L F de la misma remuneraci"n. En el caso de los tra&a*adores contratados a pla(o fi*o o por o&ra o faena# se les exime de la coti(aci"n del <.L F# en tanto que se eleva la coti(aci"n patronal a 5F que se entera completamente a la cuenta individual de cesant%a. &I El Oondo de ;esant%a Solidario se financia# a su turno# con una coti(aci"n del empleador del <#9 F de la remuneraci"n imponi&le mensual del tra&a*ador )que no procede respecto de los tra&a*adores a pla(o fi*o o por o&ra o faena' ! con un aporte fiscal anual de 224.322 unidades tri&utarias mensuales Hcerca de 2#4 millones de USI# que se entera en doce cuotas mensuales iguales ! sucesivas. Tanto los recursos de las cuentas individuales# como los del fondo solidario de&en ser invertidos por la sociedad administradora para incrementarlos con las renta&ilidades que se o&tengan. De este modo# la coti(aci"n patronal total es de 2#8F de la remuneraci"n imponi&le de los tra&a*adores afiliados# en tanto que +stos ltimos coti(an el <#L F so&re la misma &ase# salvo lo dicho para los tra&a*adores a pla(o fi*o o por o&ra o faena. $a &ase imponi&le est limitada a 2< Unidades de Oomento Halgo as% como US a 2.14<I. Este l%mite es superior al que se aplica para el clculo de las dems coti(aciones# que equivale a L< Unidades de Oomento. 3%& ADMINISTRACI'N%

1<8

$a direcci"n superior del seguro corresponde al >inisterio del Tra&a*o ! Previsi"n Social. El control se encomienda a la Superintendencia de 6dministradoras de Oondos de Pensiones. $a operaci"n se asigna por per%odos no superiores a die( a?os ! previa licitaci"n a una sociedad administradora nica constituida como sociedad an"nima de giro exclusivo en conformidad a la le! 12.329. En la licitaci"n pueden participar 6OP# ca*as de compensaci"n# administradoras de fondos# &ancos# compa?%as de seguros ! otras personas *ur%dicas que cumplan con las &ases. $a primera licitaci"n se la ha ad*udicado una sociedad formada por administradores de fondos de pensiones. En un rol consultivo ! no e*ecutivo# funcionar un ;omit+ de Usuarios de formaci"n &ipartita )tra&a*adores ! empleadores) presidido por un acad+mico. %& PRESTACIONES% A%& G+3;- 5. ).-,*90, -;73. 4, )6.*9, +*5+2+56,4 5. ).-,*90,% ,B P3.-9,)+?* /,3, 93,7,8,5;3.- C6. -. /.*-+;*,*% Requisito o&tener pensi"n# por cualquier causa. =o es necesaria la p+rdida del empleo. Bene!icio retiro de la totalidad de los fondos acumulados en su cuenta individual de cesant%a en un solo giro. 7B P3.-9,)+?* .* ),-; 5. 1,44.)+>+.*9; 5.4 93,7,8,5;3% Requisito Oallecimiento del tra&a*ador. Bene!icio .etiro de la totalidad de los fondos acumulados por el tra&a*ador en su cuenta individual de cesant%a por la o las personas designadas por +ste como &eneficiarias del seguro para el caso de fallecimiento ante la sociedad 6dministradora. Si no se ha hecho tal designaci"n# el &eneficio lo o&tienen las personas indicadas en el inciso segundo del art. L< del ;"digo del Tra&a*o Hc"n!uge# hi*os matrimoniales o no matrimoniales o los padres matrimoniales o no matrimoniales# unos a falta de los otros# en el orden indicadoI. )B P3.-9,)+?* /;3 9.3>+*,)+?* 5.4 );*93,9; /;3 2.*)+>+.*9; 5.4 /4,A; ; 5. 4, ;73,= -.32+)+; ; 93,7,8; C6. 4. 5+; ;3+<.*% Requisitos T+rmino del contrato de tra&a*o por extinci"n del pla(o convenido o por conclusi"n del tra&a*o o servicio que dio origen al contrato. .egistrar un m%nimo de seis coti(aciones mensuales# continuas o discontinuas# desde la incorporaci"n al seguro o desde el devengo del ltimo giro de cesant%a.

Bene!icio retiro del total de los fondos acumulados en la cuenta individual de cesant%a en un solo giro.

1<4

5B P3.-9,)+?* /;3 9.3>+*,)+?* 5.4 );*93,9; /;3 )6,4C6+.3 ),6-, 5+-9+*9, , 4,- 5. >6.39. 5.4 93,7,8,5;3= 2.*)+>+.*9; 5.4 /4,A; @ );*)46-+?* 5.4 93,7,8; ; 5.4 -.32+)+; C6. 5+; ;3+<.* ,4 );*93,9;% Requisitos T+rmino del contrato de tra&a*o por aplicaci"n del art%culo 142# n meros 1# 2 ! L# de cualquiera de las causales de los art%culos 1L< ! 1L1 o del 6rt. 131 inciso primero Hdespido indirectoI. .egistrar un m%nimo de doce coti(aciones mensuales# continuas o discontinuas# desde la incorporaci"n al seguro o desde el ltimo giro de cesant%a.

Bene!icio .etiro del total de los fondos acumulados en la cuenta individual de cesant%a en tantos giros mensuales como a?os de coti(aciones registre el tra&a*ador al seguro desde su incorporaci"n al mismo o desde su ltimo giro de cesant%a# con un mximo de cinco giros. $a fracci"n superior a seis meses se considera un a?o completo. .B T(3>+*; 5.4 );*93,9; 5. 93,7,8; /;3 >696; ,)6.35; 5. 4,- /,39.-= 3.*6*)+, 5.4 93,7,8,5;3= ),-; 1;396+9;= 5.-,J6)+; /,93;*,4= *.).-+5,5.- 5. 4, .>/3.-,= 5.-/+5; 5+-)+/4+*,3+; ; 5.-/+5; +*5+3.)9;% Requisito .egistrar un m%nimo de doce coti(aciones mensuales# continuas discontinuas# desde la incorporaci"n al seguro o desde el ltimo giro de cesant%a. o

Bene!icio .etiro del total de los fondos acumulados en la cuenta individual de cesant%a en tantos giros mensuales como a?os de coti(aciones registre el tra&a*ador en el seguro desde su incorporaci"n al mismo o desde su ltimo giro de cesant%a# con un mximo de cinco giros. $a fracci"n superior a seis meses se considera un a?o completo. $os giros estn su*etos a las siguientes modalidadesD Si ha! derecho a un solo giro +ste ser igual al total acumulado en la cuenta. Si ha! derecho a ms de un giro# el monto del primer giro se determina dividiendo el total acumulado en la cuenta por un factor que depender del n mero de giros que corresponda. $os factores sonD 1#2 para dos giros. 2#3 para tres giros 5#8 para cuatro giros 8#< para cinco giros. El monto de los giros va decreciendo a ra("n de 2< F para el segundo# 9<F para el tercero ! 3<F para el cuarto. El ltimo giro# sea +ste el quinto o el que corresponda# ser siempre equivalente al total del saldo que reste en la cuenta individual luego de pagar los giros anteriores. Si se pierde la calidad de cesante mientras est pendiente el derecho a giros de cesant%a# el tra&a*ador puede optar por retirar el siguiente o mantener las sumas correspondientes en la cuenta individual. Para la pr"xima cesant%a se mantiene el n mero de giros no usados# siempre con un mximo de cinco.

1<L

$os titulares de prestaciones de cesant%a mantienen la calidad de afiliados al r+gimen p &lico de salud Hle! 19.8L2I mientras se devengan los giros o mensualidades correspondientes.

B%& P3.-9,)+;*.- );* ),3<; ,4 1;*5; 5. ).-,*90, -;4+5,3+;% Requisitos 7a&er terminado el contrato de tra&a*o por caso fortuito o fuer(a ma!or# por desahucio o por necesidades de la empresa. .egistrar doce coti(aciones mensuales continuas en el Oondo de ;esant%a Solidario. =o disponer de fondos suficientes en la cuenta individual de cesant%a para o&tener giros de monto igual o superior a los previstos en el Oondo de ;esant%a Solidario. =o ha&er accedido a prestaciones del Oondo de ;esant%a Solidario por dos veces en el ltimo quinquenio. Encontrarse cesante al momento de la solicitud.

Bene!icios Perci&ir durante cinco meses una prestaci"n pecuniaria que se calcula como un porcenta*e del promedio de las remuneraciones imponi&les de los doce ltimos meses. El porcenta*e es de 4<F para el primer mes ! va decreciendo H84F# 8< F# 54F ! 5< FI en los meses siguientes. El &eneficio resultante de aplicar el porcenta*e al promedio de las remuneraciones de los ltimos doce meses est afecto a un monto m%nimo ! a un monto mximo que determina la le!. Para el primer es el tope mximo equivale a US a 139 ! el piso a US a 25. En el otro extremo# para el ltimo mes# el techo es de US a 1<3 ! el piso de US a 85. ;omo referencia es til tener presente que el ingreso m%nimo mensual asciende a alrededor de US a 1L<. El Oondo de ;esant%a Solidario s"lo comien(a a financiar la prestaci"n una ve( que el asegurado agota sus fondos en la cuenta individual. Se pierde el &eneficio al encontrar empleo el tra&a*ador o al negarse in*ustificadamente a tomar un nuevo tra&a*o o una &eca de capacitaci"n ofrecida por el Servicio =acional de ;apacitaci"n ! Empleo. $os titulares de prestaciones de cesant%a mantienen la calidad de afiliados al r+gimen p &lico de salud Hle! 19.8L2I mientras se devengan los giros o mensualidades correspondientes. $os tra&a*adores acogidos al Oondo de ;esant%a solidario tienen derecho# adicionalmente# a mantener durante el mismo periodo las asignaciones familiares que perci&%an al momento de la cesant%a. Si el tra&a*ador cesante adquiere por su despido derecho a indemni(aci"n por a?os de servicios# el empleador tiene el derecho a imputar a su o&ligaci"n el producto del aporte de 1#L F de la remuneraci"n imponi&le que efectu" a la respectiva cuenta individual de cesant%a# mas la renta&ilidad correspondiente# menos la parte proporcional que corresponda a esa coti(aci"n en los gastos de administraci"n.

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$os empleadores que estn en mora en el pago de las coti(aciones al seguro quedan o&ligadas al pago las prestaciones del seguro que no ha podido perci&ir el tra&a*ador de&ido a ese incumplimiento# sin per*uicio de tener que pagar adicionalmente las coti(aciones respectivas. Si se despide inde&ida o in*ustificadamente a un tra&a*ador# el empleador de&e pagarle lo que ha&r%a perci&ido del Oondo de ;esant%a Solidario.

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