SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE DISTRITO CAPITAL CENTRO DE SERVICIOS FINANCIEROS Casas de Cambio

Casas de cambio Que son las casas de cambio? Las Casas de Cambio son sociedades annimas que realizan en forma habitual y profesional operaciones de compra, venta y cambio de divisas incluyendo las que se lleven a cabo mediante transferencias o transmisin de fondos, con el pblico dentro del territorio nacional, autorizadas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, reglamentadas en su operacin por el Banco de Mxico y supervisadas por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Actividades que realiza una casa de cambio Las Casas de Cambio se conceptan formal y legalmente como Actividades Auxiliares del Crdito y se rigen bajo la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito (en adelante LGOAAC), conforme al Ttulo Quinto, que comprende los artculos 81 al 87 B, correspondiendo al artculo 82 las actividades que pueden realizar dichas entidades financieras, en concordancia con la Segunda de las Reglas a las que se sujetarn las Casas de Cambio en sus operaciones, emitidas por el Banco de Mxico mediante publicacin en el Diario Oficial de la Federacin el 19 de agosto de 1999 y modificadas el 24 y 31 de octubre de 2000, 28 de marzo de 2001, 6 de marzo y 1 de abril de 2002, y 11 de marzo y 1 de abril de 2003 y 8 de julio de 2004.

Las operaciones correspondientes se mencionan a continuacin: Compra y venta de billetes as como piezas acuadas y metales comunes, con curso legal en el pas de emisin, Compra y venta de cheques de viajero denominados en moneda extranjera, Compra y venta de piezas metlicas acuadas en forma de moneda, Compra de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera, Compra en firme o cobranza de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera, a cargo de entidades financieras, sin lmite por documento. Asimismo, podrn celebrar tales operaciones con giros, rdenes de pago y otros documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera, Venta de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera que dichas casas de cambio expidan a cargo de instituciones de crdito del pas, sucursales y agencias en el exterior de estas ltimas, o bancos del exterior,

Edinson Alberto Lara Silva C.C 1118548956 Tecnlogo en Gestin Bancaria y de Entidades Financieras Ficha: 599610. G4

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Compra y venta de divisas mediante transferencias de fondos sobre cuentas bancarias, es decir es cuando se realiza una transferencia de fondos a cuentas de terceros, Enviar y recibir transferencias de fondos en moneda nacional o en divisas, dentro y fuera del territorio nacional, Recibir pagos de servicios por cuenta de terceros, en moneda nacional o en divisas, siempre que las casas de cambio no asuman obligaciones directas o contingentes. Las Casas de Cambio podrn determinar libremente, en funcin de sus costos y polticas, el importe de las contraprestaciones que cobrarn por el servicio correspondiente a la persona por cuenta de que reciban los pagos. En ningn caso podrn cobrar comisiones o cuotas al pblico por la recepcin de dichos pagos. Las Casas de Cambio podrn pactar que, en la realizacin de sus operaciones de compraventa, las divisas y su contravalor se entreguen diferidamente, en cuyo caso la liquidacin deber realizarse a ms tardar el segundo da hbil bancario siguiente a aqul en que se contrate la operacin. Asmismo, tienen la facultad de realizar en forma directa la distribucin de acciones de sociedades de inversin, bajo el amparo del artculo 40, 3er. prrafo de la Ley de Sociedades de Inversin, publicada en el diario oficial de la federacin el 4 de junio de 2001.

Mercados que atienden las Casas de Cambio En la prctica, todas las casas de cambio atienden en mayor o menor escala a cuatro segmentos importantes de mercado y stos son:

1.- MERCADO INTERBANCARIO:

Atiende las necesidades en gran escala, por montos elevados, generalmente entre bancos o entre bancos y casas de cambio. El tipo de cambio que utilizan para realizar este tipo de operaciones es el siguiente:

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TIPO DE CAMBIO / DLAR INTERBANCARIO.- Precio del dlar estadounidense en trminos de pesos mexicanos que se utiliza para transacciones en dlares al mayoreo, entre las mesas de cambio de las instituciones bancarias. Existen tres modalidades; valor mismo da (cash), valor 24 horas, y valor 48 horas (spot), los cuales se describen a continuacin: Tipo de cambio-dlar valor mismo da.- Tipo de cambio interbancario al mayoreo llamado tambin cash. Tiene la caracterstica de que se liquida el mismo da en que se realiza la operacin. Generalmente, se utiliza para cubrir necesidades inmediatas de dlares de las instituciones bancarias o de sus clientes. Tipo de cambio-dlar valor 24 hrs.- Tipo de cambio interbancario al mayoreo cuya compra y venta del dlar estadounidense se liquida en 24 horas, brindando un margen de un da hbil para cubrir la operacin. Tipo de cambio-dlar valor 48 hrs.- Tipo de cambio interbancario al mayoreo llamado tambin spot. La mayora de las operaciones interbancarias en dlares se llevan a cabo en esta modalidad, brindando un margen de dos das hbiles para cubrir la operacin. Este tipo de cambio, como paridad de referencia, refleja las expectativas de los intermediarios bancarios. 2.- MERCADO CORPORATIVO.-

Aquel que atiende las necesidades de la planta productiva. El tipo de cambio que se utiliza, vara de acuerdo al monto operado por el cliente (empresas).

3.- REMESAS FAMILIARES.-

Atiende operaciones de cambio de cantidades en divisas que envan mexicanos residentes en el extranjero a residentes en el territorio nacional. Tipo de cambio que se utiliza igual que en operaciones del mercado al menudeo.

4.- MERCADO AL MENUDEO.-

Realiza operaciones con divisas con montos pequeos, ejemplo turistas. El tipo de cambio que se utiliza para realizar este tipo de operaciones es el siguiente:

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TIPO DE CAMBIO / DLAR VENTANILLA.- Precio del dlar estadounidense en trminos de pesos mexicanos que se aplica en las operaciones de compra y venta de menudeo al pblico en general, en sucursales de bancos comerciales, casas de cambio y centros cambiarios. Existen dos modalidades: efectivo y documento, los cuales se describen a continuacin: Tipo de cambio-dlar efectivo.- Precio del dlar estadounidense para celebrar operaciones con monedas y billetes en ventanilla. Tipo de cambio-dlar documento.-Tipo de cambio que se aplica en las operaciones con giros o cheques, cheques de viajero y money orders en dlares en ventanilla. Este tipo de cambio incluye el costo de intermediacin de la sucursal bancaria, casa de cambio o centro cambiario. Problematica actual del centro cambiario Para entender la problemtica actual que existe en el mercado cambiario, es necesario mencionar que la aparicin de los llamados centros cambiarios se origin a finales de 1991 por la Publicacin del Decreto por el que se Reforma y Adiciona diversas disposiciones a la LGOAAC, en la que se exigi a las casas de cambio de menudeo, de contar con un capital mnimo para poder operar como casas de cambio. Como muchas casas de cambio minoristas no pudieron cumplir con el capital mnimo exigido por la SHCP, esto provoc que quedaran desreguladas, (sin necesidad de autorizacin, ni reglas de operacin y tampoco bajo supervisin), manteniendo su misma actividad pero excluidas del Sistema Financiero Mexicano, ubicndose como establecimientos mercantiles, surgiendo la figura de los Centros Cambiarios, conforme a lo establecido por el artculo 81-A, que hace referencia a este tipo de negocios. Bajo esta caracterstica, los Centros Cambiarios en la actualidad se pueden dividir en: Ex-Casas de Cambio de menudeo, que se estima que existan a nivel nacional aproximadamente 2000 2500. Establecimientos comerciales, que pueden ser desde una farmacia, tiendas de abarrotes, etc., mismos que desde 1992 empezaron a realizar la actividad de compra-venta de divisas y de los cuales no existe el dato preciso sobre cuntos hay; se presume que hay infinidad operando en el mercado de divisas. Remeseros, son personas fsicas que colectan money orders en lugares distantes e inaccesibles, con el fin de negociarlos con bancos, casas de cambio y centros cambiarios. Las operaciones que pueden realizar los centros cambiarios estn sealadas en el Artculo 81-A de la LGOAAC y en el que se estipula que dichos Centros cambiarios no requerirn de autorizacin alguna, cuando nica y exclusivamente realicen con divisas las siguientes operaciones:

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Compra y venta de billetes as como piezas acuadas y metales comunes, con curso legal en el pas de emisin, hasta por un monto equivalente no superior a diez mil dlares diarios de los Estados Unidos de Amrica por cada cliente; Compra y venta de cheques de viajero denominados en moneda extranjera, hasta por un monto equivalente no superior a diez mil dlares diarios de los Estados Unidos de Amrica por cada cliente; Compra y venta de piezas metlicas acuadas en forma de moneda, hasta por un monto equivalente no superior a diez mil dlares diarios de los Estados Unidos de Amrica por cada cliente; Compra de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera, a cargo de entidades financieras hasta por un monto equivalente no superior a diez mil dlares diarios de los Estados Unidos de Amrica por cada cliente. Estos documentos slo podrn venderlos a instituciones de crdito y casas de cambio. En la celebracin de las operaciones descritas anteriormente, el contravalor deber entregarse en el mismo acto en que se lleven a cabo y nicamente podrn liquidarse mediante la entrega de efectivo, cheques de viajero o cheques denominados en moneda nacional, sin que en ningn caso se realice la transferencia o transmisin de fondos. IMPORTANTE Los centros cambiarios no pueden vender documentos a la vista pagaderos en moneda extranjera ni realizar transferencias de fondos Informe de cumplimiento Ante la problemtica que implica el lavado de dinero y con un afn de prever y detectar operaciones realizadas con recursos de procedencia ilcita, el sector de Casas de Cambio ha implementado un esquema de mejores prcticas, destacando el Informe de Cumplimiento.

Qu es el Informe de Cumplimiento?

Es un documento emitido por una firma o despacho de auditora de prestigio internacional, que demuestra que las medidas, acciones, polticas y procedimientos adoptados por las casas de cambio para contrarrestar el lavado de dinero se aplican correctamente hacindolas eficaces.

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Cabe precisar que en la actualidad, las casas de cambio son los nicos intermediarios financieros que cuentan con este tipo de acreditamiento, lo que se traduce en un servicio seguro, confiable y transparente. Adicionalmente existe la conviccin de ir incorporando en las casas de cambio la figura del oficial de cumplimiento, con el propsito de que se constituya un elemento adicional de refuerzo en la tarea de contrarrestar los riesgos propios de las operaciones con recursos de procedencia ilcita.

Qu es el Oficial de Cumplimiento?

Es la persona encargada de la supervisin interna. Entre las funciones que realiza adems de la instalacin y actualizacin de polticas y sistemas automatizados encauzados a la prevencin del blanqueo de capitales, en algunos casos coincide con la responsabilidad de la Unidad Especializada de Atencin a Usuarios, conforme a lo dispuesto en la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. Condusef sugiere a todas aquellas personas fsicas o morales que requieran realizar operaciones en moneda extranjera, las lleven a cabo con intermediarios financieros especializados integrantes del Sistema Financiero Mexicano debidamente autorizados, a fin de que reciban un servicio profesional que les otorgue mayor seguridad y certidumbre de las operaciones que deseen realizar, quedando a consideracin del usuario, la seleccin del establecimiento que le ofrezca las mejores condiciones y tarifas con base a sus necesidades. Al reproducir la informacin contenida en el portal, procesarla o citarla, el usuario referir la localizacin electrnica y fecha en que realiz la consulta de la misma

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